Качественные услуги бригад стоят недешево, вне зависимости от того, где планируется благоустройство, в новенькой двушке или в загородном доме. Если есть немного накопленных денег, то их хватить максимум на косметический ремонт, а вот для капитального лучше взять кредит на ремонт квартиры в Сбербанке. Заём не позволит свои мечты отложить в долгий ящик.

Способы получения. На самом деле в одном только банке профессиональный консультант сможет предложить минимум 3 варианта, Сбербанк России же предлагает 4 способа получения денег для оплаты счетов по ремонту жилья.

Вариант № 1. Оформить кредитку

Это оптимальный вариант, когда закончились накопленные деньги, но остались последние незаконченные штрихи. Достаточно просто можно оформить пластик в Сбербанке и пользоваться им вплоть до окончания кредита.

Максимальная сумма – до 3 млн рублей, а ставка идет от 25,9% в год. Есть льготный период в течение 50 дней, когда можно пользоваться деньгами учреждения бесплатно.

Вариант № 2. Без залога

Нецелевые займы выгодны для клиентов тем, что можно самостоятельно выполнить работы или нанять бригаду строителей. Такой вариант предпочтительней, если быстро нужны деньги в рассрочку на ремонт жилья.

Банк предлагает кредиты до 3 млн. рублей по ставке от 13,9%. Деньги могут быть выданы сроком на 5 лет. В таком продукте предусмотрена подача заявки онлайн, если пройти регистрацию на сайте Сбербанка.

Есть ряд важных требований к заемщикам. Для начала возраст от 21 года, наличие официального места работы, как минимум полгода клиент должен числиться на предприятии, размер трудового стажа — от года и выше.

Вариант № 3. Потребительский займ с поручительством

Неплохим вариантом остается заем с поручительством третьего лица. Это позволяет увеличить сумму денег максимум двое, т.е. речь идет о 3 млн. рублей.

Ставка при этом будет от 12,9% годовых и выше. Срок остается прежним. Как и в предыдущем случае, цели, на которые берутся деньги, банку не интересны.

Вариант № 4. Под залог имущества

В данном случае кредитор просит обеспечение в виде жилой недвижимости в привлекательном районе города, а не домик в деревне. Ставка по кредиту будет от 12,5% годовых и выше на срок до 20 лет. Это выгодное предложение, если учитывать, что сумма денег, выданных Сбербанком, может быть на уровне 10 млн. рублей.

Нецелевая ссуда не предусматривает отчеты о потраченных средствах, сбор чеков и квитанций о покупке стройматериалов и пр. При выдаче комиссия за получение денег в кассе не предусмотрена.

Самым выгодным пока что остается целевой заём на ремонт жилья, но не каждый хочет с ним связываться. Суть в том, что за каждую потраченную копейку придется отчитаться в письменной форме, предоставив доказательства расходования средств. Но Сбербанк отказался от такого вида кредита, заменив его на обычный потребительский займ в разных его вариациях.

Итак, сделать ремонт в собственной квартире или в доме за кредитные средства лучше всего за счет займа с поручительством или под залог имущества . Первый вариант предусматривает только сбор большого числа документов, а второй дает большую сумму денег на длительный срок.

Помните, что любое условие, повышающее риски банка, влечет за собой увеличение процентной ставки по кредитам на 1,5-2%.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Какой займ на ремонт лучше оформить

Для многих целевой заем предпочтительнее из-за достаточно низких ставок и оптимальных сроков погашения. Так как цель подтверждается, то банк более лояльно относится к клиенту. Заемщику придется составить смету всех будущих ремонтных работ. Кредитор будет контролировать все сделки, заключаемые со строительной организацией, а иногда может и порекомендовать фирму для выполнения работ.

В случае нецелевого кредитования заемщик может тратить деньги по своему усмотрению, но получит заем по более высоким ставкам.

В Сбербанке кредит на улучшение состояния жилья лучше брать под залог недвижимости. Среди плюсов — длительный срок и достаточно низкая ставка.

Перед оформлением определитесь:

• Какая нужна сумма и на какой период.
• Можете ли вы предоставить залог.
• Кто будет производить ремонт — частное лицо или строительная фирма.
• Можете ли вы предоставить кредитору финансовую отчетность о выполненных работах.

Поговорим о том, как взять кредит на ремонт квартиры или дома в Сбербанке. Из статьи вы узнаете условия кредита на ремонт жилья, список необходимых документов и требования к заемщикам. Мы расскажем, как пользоваться кредитным калькулятором и приведем отзывы заемщиков.

Ремонт жилья — дело серьезное и довольно затратное. Далеко не у каждого хватает зарплаты, чтобы собрать нужную сумму. Но и затягивать с ремонтом тоже не хочется., поэтому можно обратиться в банк за получением кредита. Как оформить кредит на ремонт в Сбербанке и что для этого нужно, обсудим в этой статье.

Процентные ставки

Конкретная кредитная программа на ремонт в Сбербанке отсутствует. Однако, можно взять нецелевой кредит и использовать эти средства для ремонта вашей недвижимости.

Онлайн-заявка на кредит

Вы можете подать заявку на кредитование в режиме онлайн, если имеете доступ к интернет-банку Сбербанк Онлайн.

Для этого:

1. Перейдите в свой личный кабинет, откройте вкладку «Взять кредит в Сбербанке».
2. Выберите подходящие вам условия кредитования, нажмите кнопку «Далее».
3. Выберите расширенную анкету и заполните ее.
4. Подтвердите оформление заявки одноразовым паролем, полученным в СМС.

После отправки заявки с вами свяжется специалист банковской организации для уточнения информации.

Калькулятор кредита

Калькулятор на официальном сайте банка позволяет рассчитать:

• сумму кредита;
• размер переплаты;
• сумму ежемесячного платежа.

Калькулятор позволяет осуществлять расчет по нескольким типам:

• по вашему среднему доходу в месяц;
• по сумме займа;
• по размеру ежемесячного платежа.

Воспользоваться им легко, достаточно просто вносить необходимые данные в специальные строки. После заполнения всех граф, нажмите кнопку «Получить расчет» и ознакомьтесь с полученной информацией.

Кредит на ремонт квартиры в Сбербанке

Программу Сбербанка «Потребительский кредит без обеспечения» можно назвать оптимальной для получения средств на ремонты вашей квартиры. К тому же предварительный расчет вы вполне можете выполнить сами через онлайн-калькулятор.

Разберемся, какие условия действуют для заемщиков, желающих взять такой кредит:

• дополнительных комиссий нет;
• есть возможность получить кредитную карту с одобренным лимитом;
• если вы получаете зарплату в Сбербанке либо размещаете здесь вклад, то для вас будут действовать сниженные процентные ставки;
• обеспечение не требуется;
• срок рассмотрения заявки от 2 часов до 2 рабочих дней;
• частичное и полное досрочное погашение осуществляется без штрафных санкций.

Кредит на ремонт дома в Сбербанке

• возможность учесть доход супруга/супруги, чтобы увеличить сумму кредитования;
• в качестве обеспечения принимается поручительство физических лиц с гражданством РФ либо залог имеющейся недвижимости;
• комиссий за оформление и выдачу займов нет;
• заявка рассматривается 2 рабочих дня;
• подтверждать цель кредитования не требуется;
• страхование вашей жизни и здоровья осуществляется в добровольном порядке.

А также отметим, что срок рассмотрения заявки банк может увеличить, а плата за досрочное погашение не взимается.

Требования к заемщикам

В перечень требований входят следующие критерии:

• гражданство РФ;
• возраст — от 21 года на дату подписания кредитного договора;
• возраст на дату возврата кредита — до 75 лет;
• стаж — не менее полугода на последнем рабочем месте;
• общий трудовой стаж — от 12 месяцев;
• в качестве созаемщика допускается привлечение платежеспособного супруга/супруги.

Кредит не будет выдан следующим лицам:

• индивидуальному предпринимателю;
• руководителю либо главному бухгалтеру, а также любому лицу с правом первой подписи в компании с числом сотрудников до 30 человек;
• участнику КФХ;
• собственнику либо участнику малого предприятия с долей владения более 5%.

Документы для заявки

В список для рассмотрения вашей заявки входят:

• заполненное заявление-анкета;
• ваш паспорт;
• паспорт созаемщика или поручителя (если они привлекаются для получения кредита);
• справка 2-НДФЛ/справка по форме банка;
• ксерокопия трудовой/выписка из трудовой или ксерокопия трудового договора.

Если кредит оформляется с предоставлением залога, документация на залоговое имущество предоставляется в банк в течение 90 календарных дней с даты одобрения кредита.

Предположим, вам необходимо отремонтировать квартиру или дом. Вы составили смету, прикинули расходы на покупку новых обоев и других комплектующих, рассчитали стоимость услуг рабочей бригады и прочие затраты, и решили брать кредит на ремонт. Что делать дальше? Нужно решить, какой вид займа и кредитных программ выбрать. Для начала ответьте на следующие вопросы:

• Какую сумму в кредит вы рассчитываете взять в банке?
• Согласны ли вы предоставить залоговое обеспечение?
• Каких рабочих вы планируете нанять? Будут ли это частники или же представители строительной фирмы?
• На какой срок планируете взять кредит?
• Сможете ли вы предоставить банку отчетность по целевому подтверждению кредита и т.д.

Главные виды займов, из которых вам придется выбирать:

• Нецелевой потребительский кредит;
• Целевой потребительский кредит;
• Нецелевой кредит на личные нужды под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости.

Один из самых простых и малозатратных по времени методов получения займа на ремонт – нецелевой потребительский кредит.

Чтобы его получить, заемщику необходимо найти банк, выдающий кредит на ремонт дома или квартиры и подать заявку на оформление ссуды, приложив пакет документов. Скорее всего, вам понадобятся паспорт, ИНН, трудовая книжка, справка о доходах.

Главное преимущество такого займа – отсутствие контроля со стороны банка. Банк не требует от клиента объяснений цели кредита, а также не настаивает на предоставлении залога или поручительства. Плюс ко всему, деньги вам выдадут сразу и наличными.

Однако есть существенный недостаток – оформить кредит под ремонт по нецелевому виду кредитной программы, можно лишь на небольшую сумму. Она варьируется от 30 000 рублей и до 1,5 млн. рублей. К тому же такой вид займа будет иметь небольшой срок кредитования – до 5 лет.

Если же вы хотите взять кредит на ремонт на большую сумму, не обойтись без залога и поручительства третьих лиц. Для сравнения – в «Сбербанке» можно оформить потребительский займ без залога и поручителей на сумму до 1,5 млн. рублей, в случае поручительства третьих лиц и залога – до 3 000 000 рублей.

Нецелевой вид займа довольно рискован для банка, так что это один из самых дорогих видов кредитования. Как правило, свои риски банки вкладывают в увеличенную процентную ставку, либо вводят ежемесячную комиссию.

Второй вариант – оформить целевой кредит на ремонт.

В этом случае заемщику сначала необходимо заключить договор с ремонтной компанией, которая на вполне законных основаниях сможет предоставить кредитной организации смету на оказание услуг и по количеству необходимого для ремонта материала. Эта сумма необходима банку для составления общего представления о том, какая сумма займа понадобится заемщикам в реальности.

Затем клиенту необходимо будет написать заявку на кредит и предоставить пакет документов: паспорт, ИИН, справки о доходах по форме банка, договора с рабочей бригадой для проведения ремонта, смета, а также указать цель займа. После окончания ремонта заемщику также нужно будет принести в банк оригинал акта выполненных работ, который подтвердит целевое использование заемных средств.

Этот вид банковской ссуды, выдается как с залогом, так и без него. При этом стоит учесть, что размер процентной ставки по кредиту без залога, будет гораздо выше, чем при стандартном оформлении ипотечного займа, но ниже, чем при оформлении нецелевого потребительского кредита наличными.

К тому же, оформление целевого займа выгодно клиенту, только если он планирует сделать в своем жилище капитальный ремонт. В противном случае, он потратит больше времени и сил на оформление документов, чем при стандартной процедуре подписания договора потребительского кредитования. Поэтому для ремонта квартиры вполне подойдут программы потребительского кредитования.

Третий способ взять кредит на ремонт квартиры или дома – оформить потребительский займ под залог недвижимого имущества. В этом случае вы:

• можете рассчитывать на большую сумму кредита.
• получите деньги без указания и подтверждения цели займа,
• сэкономите на процентных ставках.

Правда придется оплатить услуги оценщика, а также страховки залогового имущества и т.д.

В каких банках можно оформить кредит на ремонт?

Если у вас есть все необходимые документы, нецелевой потребительский кредит сегодня можно оформить практически в любом банке. Целевые кредиты же предоставляют далеко не все банки. Вот несколько кредитных программ крупных банков, которые пользуются спросом у россиян.

В «Сбербанке» можно получить потребительский кредит на ремонт под поручительство физлиц на срок до 5−ти лет, на сумму до 3 000 000 рублей (до 100 000 $ или до 76 000 €), под 16,5% годовых в национальной валюте и под 13,5% в иностранной валюте.

Банк также предлагает потребительский кредит без залога на срок до 5−ти лет, на сумму до 1,5 00 000 рублей (до 50 000 $ или до 38 000 €), под 17% годовых в рублях и под 14% в иностранной валюте.

Нецелевой кредит наличными можно взять в «Альфа-Банке» на срок до 5−ти лет, на сумму до 1 000 000 рублей. Процентная ставка по данному виду займа устанавливается в индивидуальном порядке. Она зависит от суммы займа, от размера ежемесячного дохода заемщика и времени предоставления кредита.

Целевой кредит на ремонт оформляют в «Восточном экспресс банке». По этой программе можно получить кредит на сумму от 200 000 рублей и до 500 000 рублей, на срок от года до пяти лет, под 23,5%−27% годовых. Для того, чтобы оформить данный вид займа, вам понадобится только паспорт.

Целевой вид займа оформляет и «Кредит Европа банк». Здесь клиентам предлагают специальную программу, избавляющую от бумажной волокиты и поиска компании-подрядчика для выполнения ремонтных работ. Для этого достаточно выбрать из списка банка компанию-партнера, специализирующуюся на ремонтах, заключить кредитный договор сроком на 12−60 месяцев и получить ссуду на сумму от 30 000 рублей и до 1 000 000 рублей, под 21%−29%.

Автор: Рогова Наталья. Пишет для блога 100bankov.com . В блоге можно найти актуальную информацию о состоянии экономики России, получить свежие данные о кредитных продуктах, узнать новости мирового банковского сектора, а также почерпнуть много полезного о финансах, деньгах и кредитах.

Программы кредитования от Альфа-Банк позволяют в короткий срок получить кредит на ремонт квартиры, оплату счетов, покупку автомобиля или недвижимости и другие цели. Быстрое оформление, возможность выбрать подходящие правила кредитования (в частности сумму, сроки, а также пакет документов для оформления) делают кредиты от Альфа-Банка удобным, востребованным и современным банковским продуктом.

Условия кредитования

Косметический ремонт всего жилья или какой-то комнаты, например, ванны или гостиной, как правило, не требует больших вложений. Для таких целей можно взять потребительский заем на сумму от 50 до 250 тыс. руб. Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента в пределах 16,99–25,99 %. Максимальный срок кредитования составляет 3 года.

Чтобы сделать капитальный ремонт, требующий больших затрат, можно взять кредит сроком до 3 лет на большую сумму. В этом случае ставка составит:

• 15,99–22,99 % - в случае оформления кредита на сумму 250–700 000 руб.;
• 13,99–22,99 % - при оформлении займа от 700 000 до 1 000 000 рублей.

Специальные условия действуют для владельцев зарплатных карт Альфа-Банка - они могут взять кредит на ремонт жилья на более долгий срок - до 5 лет, со ставкой от 11,99 %.

Как оформить потребительский кредит на ремонт квартиры в Альфа-Банке?

1. Отправьте онлайн-заявку, в которой будет указана сумма, необходимая для ремонта вашего дома, срок кредита, ваши паспортные данные, место работы, контактная информация.
2. Дождитесь рассмотрения заявки. В течение 1–2 дней специалисты банка сообщат о решении по телефону или пришлют смс-уведомление.
3. Придите в ближайшее отделение Альфа-Банка, предъявите пакет документов и получите деньги в тот же день. Для оформления займа нужно представить паспорт, справку о доходах и еще 1–2 документа на усмотрение заемщика.

Говорят, что ремонт в доме невозможно сделать, его можно только приостановить. Действительно живя в частном доме, люди вынуждены постоянно что-то ремонтировать и переделывать. Раз в два года (а то и чаще) делается косметический ремонт, раз в 5-7 лет приходится что-то перестраивать, подливать фундамент, перекрывать крышу, а то и вовсе затевать какие-то глобальные переделки. Да все бы ничего, если бы не финансовые затраты. В связи с этим люди интересуются, можно ли взять целевой кредит на ремонт дома в Сбербанке, ну или хотя бы какой-то иной подходящий кредит с минимальной переплатой? Давайте разбираться.

К сожалению, в настоящее время Сбербанк не выдает целевых кредитов на ремонт дома, поэтому в данной ситуации рассчитывать приходится только на нецелевые кредитные продукты. Плюс нецелевого кредита очевиден, вам не придется отчитываться перед банком за каждую потраченную копейку, правда и процентная ставка по таким кредитам несколько выше. Когда требуются деньги на ремонт дома, чаще всего оформляют кредит без обеспечения.

1. Ставка по такому кредиту от 12,9% годовых, но ее могут еще немного снизить в рамках какой-нибудь праздничной акции (например, новогодней).
2. Максимальная сумма, которую можно получить по такому кредиту 3000 000 рублей.

Сумма кредита напрямую зависит от размера официального дохода.

1. Максимальное время, на которое можно заключить кредитный договор – 5 лет.

Заявка по такому кредиту рассматривается очень быстро от нескольких часов до нескольких дней. Приоритет отдается зарплатным клиентам, они же имеют возможность взять кредит по минимальной процентной ставке. Нужно учитывать, что при выдаче кредитных продуктов без обеспечения, банком придирчиво изучается кредитная история будущего заемщика и при наличии минимальных «пятен» в ней, может последовать отказ.

Если кредитная история заемщика небезупречна, он может привлечь поручителя и тем самым претендовать на другой кредитный продукт – кредит под поручительство физического лица. Можно привлекать до двух поручителей, при этом условия кредитования те же самые что и в случае с вышеописанным кредитом. Правда банк обещает увеличить максимальную сумму займа до 5000 000 рублей, но это в исключительных случаях и только для клиентов с большим доходом.

Заем под залог

Многие боятся займов под залог недвижимости, ведь в этом случае есть угроза потерять предмет залога, но в действительности не все так плохо как кажется на первый взгляд. Сбербанк лишь в самом крайнем случае обращает взыскание на предмет залога, предварительно создав самые благоприятные условия для заемщика. Судите сами.

1. Кредит выдается по минимальной ставке от 12% годовых.
2. Растянуть кредит можно на срок до 20 лет.
3. Рассчитывать можно на сумму, которая составляет 60% оценочной стоимости недвижимости, но не более 10 млн. рублей.

Почему брать такой кредит выгоднее, чем заем без обеспечения. Предположим мы берем на ремонт 500 000 рублей под 12,5% годовых на 7 лет. Сумма ежемесячного платежа будет в районе 11160 рублей. В дальнейшем она немного уменьшится, но платить придется в течение 7 лет. Если вы возьмете 500 000 рублей в рамках кредитного продукта без обеспечения минимум под 12,9% годовых максимум на 5 лет, то в итоге первый год, каждый месяц вам придется отдавать банку уже 13708 рублей.

Имея дело с любым кредитом всегда выгоднее погашать его досрочно, но проблема в том, что на это не всегда есть деньги, а значит, нужно выбирать кредитный продукт с более лояльными условиями. Заем под залог считается более лояльным, особенно если учесть тот факт, что недобросовестный заемщик и так рискует потерять собственность в случае невыполнения обязательств. Так не лучше ли изначально получить более благоприятные условия кредитования, передав объект недвижимости в залог, если все равно кредит нужен? Решать вам, но с нашей точки зрения лучше вообще воздержаться от займов на ремонт.

Заем с помощью кредитной карты

Если планируется небольшой косметический ремонт, на который не требуется крупная сумма денег, то можно ограничиться небольшими займами, осуществляемыми с помощью кредитной карты Сбербанка. По кредитной карте в рамках массового предложения вы можете получить до 600 000 рублей, именно столько составляет их кредитный лимит. Минимальной суммы не предусмотрено. Льготный период составляет целых 50 дней.

К примеру, вам нужно купить новые обои, плинтус, ламинат и кое-какие мелочи. Вы оформляете кредитную карту Сбербанка и идете за покупками в ближайший строительный магазин. Рассчитываясь за материалы картой, вы получаете заем без процентов на срок до 50 дней и еще бонусы за покупку. Довольно выгодно. Со следующей зарплаты вы кладете потраченные деньги на карту без малейшей переплаты и снова получаете возможность тратить с помощью кредитки.

Когда нужно перехватить небольшую сумму денег на короткий срок, кредитная карта незаменима. Но пользоваться такой картой нужно очень аккуратно и всегда вносить деньги без просрочек, иначе на всю сумму долга начислят от 21,9% годовых.

Итак, целевой кредит на ремонт дома взять нельзя, во всяком случае, в Сбербанке. Но для этих целей можно оформить любой другой подходящий кредитный продукт. Главное все очень внимательно просчитать, а при оформлении внимательно прочитать условия кредитного соглашения, чтобы в будущем «не попасть впросак»!