Условия начисления процентов

• Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада. Процентная ставка зависит от выбранной суммы неснижаемого остатка, валюты и срока вклада.
• Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
• Причисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты.

Увеличение процентной ставки

• Процентная ставка по вашему вкладу может вырасти, если вы увеличите сумму вклада до нового неснижаемого остатка и заключите с банком дополнительное соглашение о новом размере неснижаемого остатка.

Условия досрочного расторжения

• Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
• Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.

Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действовавшим по вкладам «Управляй» и «Управляй Онлайн» на дату пролонгации.
• Количество пролонгаций не ограничено.

Как получить документы по вкладу

Договор банковского вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, можно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций» самостоятельно, либо получить, обратившись в любой офис Банка.

Особые условия

• По вкладу действует ограничение на максимальную сумму*. Если сумма вклада её превысит, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения.
• Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Управляй» и «Управляй Онлайн» в офисе банка.

* Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, сумма на которых на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

С развитием банковских систем самым эффективным способом накопления денег стали вклады. Достаточно просто передать часть средств в банк и открыть счет, на который каждый месяц будет начисляться процент от суммы средств на протяжении всего срока вклада. Это позволяет иметь при себе определенный резерв, который, кроме того, регулярно пополняется сам.

Для привлечения большего числа средств банки предлагают несколько вариантов вкладов с разными условиями. Этим они пытаются охватить как можно большую аудиторию: начиная от обычных офисных работников и заканчивая .

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Безусловным флагманом в этом отношении считается « », который предоставляет много программ по вкладам. Одним из самых интересных является вклад «Управляй».

Главные особенности услуги

Исходя из названия данного предложения, одним из основных его преимуществ является полный контроль над деньгами. Если в других вкладах клиент не может пополнять счет или снимать с него деньги до конца срока, то «Управляй» позволяет это делать.

Клиент может класть деньги на счет вклада в любой момент, таким образом увеличивая сумму процентов; или же снимать деньги со счета в случае необходимости. Таким образом, вклад «Управляй» от Сбербанка позволяет всегда иметь под рукой определенную сумму денег и полностью ей распоряжаться.

Вторая особенность – это расчет процентов. Если клиент открывает вклад на срок более 6 месяцев , то при снятии денег процент выплаты на них будет равен проценту вклада. Если деньги снимаются после полугода, то выплата рассчитывается как две трети от ставки.

Проценты на вклад будут начисляться каждый месяц и полностью доступны для снятия. Если клиент не снимает их, то она плюсуются к уже имеющейся сумме, увеличивая выплаты. При желании проценты могут перечисляться на другой счет клиента или его знакомого, или родственника.

Существует и еще один нюанс. Если во время действия вклада его сумма увеличилась более чем в 10 раз, то ставка понижается на половину от первоначальной.

Пролонгация вклада осуществляется автоматически через онлайн-сервисы Сбербанка, при этом нет нужды идти в банк и заполнять договор – все можно сделать прямо из дома

Открытие

Для того чтобы открыть вклад «Управляй» от Сбербанка, предлагается два варианта:

Проценты в разных валютах

Для наглядной демонстрации условий вклада ниже представлена таблица валют. Вся информация актуальна на 2019 год. Проценты указаны за один год.

Рубли:

Доллары:

Евро:

Характеризуются более жесткими условиями в отношении возможности досрочного снятия части или всей суммы депозита в сравнении с обычными вкладами.

Детально о процентных ставках по вкладам в Мособлбанк читайте в этой .

Условия вклада «Управляй» от Сбербанка

Общие

• доступные валюты – Евро, Доллары, Рубли РФ;
• воспользоваться услугой может только физическое лицо;
• сумма минимального взноса в валюте РФ: 30 тысяч рублей , в иностранной: от 1000 Евро или 1000 Долларов ;
• пополнение возможно суммой от 1000 рублей для Российской валюты и от 100 Евро или 100 Долларов для иностранной;
• безналичное пополнение без ограничений;
• снятие без понижения процентов возможно частично до неснижаемого остатка;
• для открытия не нужно платить дополнительные средства и не требуется обязательное страхование фондом.

Проценты и ставка

• просчет процентов происходит каждый месяц;
• сформировавшимися процентами клиент может распоряжаться самостоятельно: перечислять на карту или переводить в сумму вклад;
• проценты, переведенные во вклад, увеличивают его доходность;
• проценты повышаются в случае градации суммы вклада.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение договора по вкладу возможно выполнить в офисе или сервисе «Сбербанк Оналйн». Процесс выполнен просто и понятно, чтобы у клиента не возникало вопроса о том, как закрыть досрочно вклад.

• досрочное расторжение возможно в любой удобный клиенту момент, в любой возможной ситуации;
• если вклад был оформлен на срок до полугода, выплата происходит по ставке 0.01% ;
• вклады, оформленные больше, чем на полгода, выплаты осуществляются:
  • при досрочном прекращении договора раньше истечения полугода – по ставке 0.01% ;
  • при досрочном прекращении договора после полугода – две трети от ставки.

Расторжение до истечения срока вклада происходит без капитализации

Особые условия и пролонгация

• продлить вклад можно составив договор или через сервис «Сбербанк Онлайн», количество раз не ограничено;
• существует ограничение максимальной суммы вклада. Если клиент переходит его, то процентная ставка понижается на половину ставки по вкладу;
• если клиент забирает деньги, сумма которых по вкладу превышает максимальную, то остаток двух третей от ставки делится еще наполовину.

Часто задаваемые вопросы

Как быстро начисляются проценты?

По вкладу «Управляй» проценты начисляются каждый месяц. Они базируются на текущей сумме счета – то есть, чем больше на нем средств, тем больше денег начисляется.

Как управлять свои счетом?

Управлять счетом можно с помощью интернет-сервиса «Сбербанк Онлайн» или личного визита в банк. В первом случае достаточно зайти на свой профиль и выбрать вклад. Из появившегося меню можно снимать деньги, пополнять счет или досрочно расторгнуть договор.

Для личного визита необходимо иметь паспорт и свою банковскую карту. В самом филиале «Сбербанка» сотрудники помогут взаимодействовать со счетом и также снимать, пополнять его, или дадут необходимые документы для расторжения договора.

Можно ли получить больше?

• в первую очередь процент повышается от суммы вклада, а также времени, которое он провел в банке. Для достижения максимальной процентной ставки не надо спешить с выводом средств досрочно;
• по долгосрочным вкладам процент также увеличен;
• если открыть вклад через сервис «Сбербанк Онлайн» или банкомата, то ставка будет выше на 0.5 пункта;
• для пенсионеров в банке предусмотрен ряд льгот, увеличивающие процентную ставку.

Реально ли увеличить процентную ставку?

Условия начисления процентов

• Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада. Процентная ставка зависит от выбранной суммы неснижаемого остатка, валюты и срока вклада.
• Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
• Причисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты.

Увеличение процентной ставки

• Процентная ставка по вашему вкладу может вырасти, если вы увеличите сумму вклада до нового неснижаемого остатка и заключите с банком дополнительное соглашение о новом размере неснижаемого остатка.

Условия досрочного расторжения

• Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
• Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.

Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действовавшим по вкладам «Управляй» и «Управляй Онлайн» на дату пролонгации.
• Количество пролонгаций не ограничено.

Как получить документы по вкладу

Договор банковского вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, можно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций» самостоятельно, либо получить, обратившись в любой офис Банка.

Особые условия

• По вкладу действует ограничение на максимальную сумму*. Если сумма вклада её превысит, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения.
• Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Управляй» и «Управляй Онлайн» в офисе банка.

* Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, сумма на которых на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

Сбербанк предоставляет возможность размещать свободные денежные средства клиентов во вклады с начислением процентов. Для физических лиц в 2017 году работают различные программы, среди них вклад «Управляй» от Сбербанка.

Депозит от Сбербанка предназначен для всех граждан РФ, включая пенсионеров, работающих, студентов, иностранных граждан, которые имеют вид на жительство в РФ или разрешение на временное пребывание. Его может разместить лицо, которому исполнилось 14 лет.

Чтобы оформить договор потребуется паспорт.

Срок, процент

Условия, действующие с 01.06.2017 года:

Процентная ставка зависит от размера инвестиции и длительности размещения. Нижняя граница предусмотрена для вложений на 3 года, от 30 до 99,9 тыс. руб. – 3% годовых. Максимальный доходный процент – 3,8% годовых, на 3-6 месяцев от 30 тыс. руб.

Для вложений свыше 700 тыс. руб. ставка составляет от 3,5% до 4,30% годовых в зависимости от срока.

Таким образом, максимальная доходность у вложений от 3 до 6 месяцев. Соответственно, чем больше сумма, тем больше прибыль.

Начисление процентов производится ежемесячно, они могут быть сняты наличными или перечислены клиентом на другой счет. Если вкладчик не распорядился доходом, он присоединяется к депозиту и дальнейшее начисление производится уже с общей величины. Капитализация увеличивает тариф в среднем на 0,02-0,18 %.

Если при присоединении дохода, вклад попадает в другой диапазон, по нему начинает действовать повышенный тариф. Для этого необходимо заключение дополнительного соглашения к договору.

При оформлении депозита онлайн доходный тариф составляет 3,25 – 4,82% годовых, до 0,7% в долларах., т. е. увеличение составляет в среднем на 0,25п., остальные условия остаются неизменными.

Заключение соглашений онлайн позволяет избежать постоянных очередей, какие наблюдаются в Сбербанке.

Прочие возможности

Дополнительными возможностями соглашения являются:

• Возможность пополнения депозита в любое время действия договора. Минимальная сумма взноса наличными: 1000 руб., 100 долларов или евро. Величина безналичных перечислений не ограничена. Если при пополнении депозита его размер переходит в другую градацию, проценты начисляются согласно новым условиям.
• Возможность частичного снятия депозита. Максимальная сумма – до величины неснижаемого остатка. В этом случае проценты сохраняются, если снятие больше, ставка пересчитывается под пониженный неснижаемый остаток.

Условия соглашения устанавливают ограничительный размер максимального инвестирования. Оно составляет увеличенную в 10 раз первоначальную (или переоформленную сумму). По разнице между допустимой и фактической величинами действует пониженный тариф – ½ от базового (дополнительно к 2/3).

Условия договора не ограничивают количество пролонгаций. Если при окончании его действия клиент не снял денежные средства, то он автоматически продляется еще на такой же срок на условиях, действующих на момент пролонгации.

Вкладчик имеет право предоставить управление средствами иному лицу, при предоставлении доверенности, оформить на него завещание.

Расчет суммы вклада на 2017 год

На сайте банка имеется онлайн калькулятор, с помощью которого можно посчитать ожидаемую выгоду. Например, при вложении в 100 тыс. руб., на 12 месяцев, без дополнительных взносов и частичного снятия, доход составит 3505,08 руб.

Расторжение договора

Допускается досрочное прекращение соглашения, с начислением по нему 0,01% годовых в течение первых 6 месяцев.

При длительности более полугода, ставка составит 2/3 к базе. При этом, капитализация не учитывается.
Если расторгается соглашение, по которому превышена максимальная величина, действующее более 6 месяцев, на превышение будет применен дополнительный понижающий коэффициент в размере ½ к базовой ставке.

Преимущества программы «Управляй»

Удобство пользования. Широкая филиальная сеть делает посещения представительств банка удобным. При оформлении соглашения онлайн не надо посещать кредитную организацию.

Возможность контролировать движение по счету, начисление процентов, управлять собственными сбережениями без потери прибыли.

При возникновении необходимости сбережения можно снять.

Получение стабильного пассивного дохода.

Вклад «Управляй» в Сбербанке в 2017 году является пусть не самым доходным методом вложения средств, но надежным способом сохранения собственных сбережений.

Управляй ОнЛ@йн – продукт от Сбербанка, он идеально подходит вкладчикам, желающим не только приумножить, но также активно управлять своими денежными средствами и иметь возможность снимать некоторые средства без потери процентов. Благодаря такой гибкости Управляй ОнЛайн является одним из самых популярных предложений по срочным вкладам в «ПАО Сбербанк».

Какие возможности дает вклад Управляй ОнЛ@йн

Благодаря возможности частичного снятия это предложение актуально среди множества клиентов Сбербанка. Вкладчики могут позволить себе:

• Надежно разместить свои сбережения и не беспокоиться об их сохранности;
• Управлять своими средствами в любое время суток из любой точки мира;
• Снимать каждый месяц начисленные средства или же оставлять их для дальней капитализации.

Условия и основные характеристики

Данный вид вклада имеет следующие характеристики по состоянию на 04.04.2017.

1. Следующие проценты начисляют на ₽ / $ / € соответственно: 3,25-5,32 / 0,01-0,80 / 0,01
2. Минимальный срок вклада составляет 3 месяца, максимальный равен 3 годам. Минимальный срок для депозита в евро – 1 год.
3. На безналичное пополнение нет ограничений. Наличными же можно вносить не менее ₽1 000 / $100 / €100.
4. При необходимости можно частично снять деньги, не теряя проценты, но неснижаемый остаток трогать нельзя.
5. Минимум можно вложить 30 тысяч рублей/1000 американских долларов/1000 евро.

Процентные ставки (на рубли) без учета капитализации

Ставка варьируется и зависит от того, сколько составляет неснижаемый остаток и срок, на который вы вложили денежные средства.

Актуальность информации по вкладу на 02.11.2017 г.

Как увеличить свои доходы

Если вы заботитесь об увеличении процентной ставки своего вклада, то сделать это можно несложными шагами:

1. Увеличить сумму вклада, пока не наступила следующая суммовая градация.
2. Заключить дополнительное соглашение о том, что вы увеличиваете неснижаемый остаток.

Внимание! Не забывайте, что если вам потребуется снять частично денежные средства, неснижаемый остаток будет гораздо больше, чем это было ранее.

Как начисляются проценты

Это происходит каждый месяц на всю сумму, чем выше сумма вклада, тем выше процентная ставка на неснижаемый остаток.

Начисленными процентами можно распорядиться по своему усмотрению – снять наличными, оставить. По желанию клиента выплата процентов может производиться на отдельную карточку.

Начисленные проценты прибавляются к основной сумме, в последующих периодах происходит капитализация вклада, что увеличивает расчетную базу для последующих начислений. В итоге в конце срока клиент зарабатывает больше.

О максимальной сумме

Есть пункт об особых условиях в отношении максимальной суммы, что может находиться на счете. Она не должна превышать первоначальной суммы более, чем в 10 раз. Если это происходит, то проценты выплачиваются по ставке, меньшей в два раза. Расчет идет с того дня, как сумма депозита превысила максимальную.

Как открыть вклад

Существует два способа:

1. Открыть вклад Управляй ОнЛ@йн можно в любом филиале Сбербанка.
2. По Интернету. Если вы хотите сделать это онлайн, то инструкция очень проста, а сама процедура займет всего несколько минут. Войдите в свой личный кабинет на сайте Сбербанк Онлайн в категорию «Вклады и счета». Найдите меню «Открытие вклада». Прочтите условия, если они вам подходят, выберите оптимальный вклад и заполните заявку с указанием счета списания, суммы зачисления, срока депозита. Воспользуйтесь опцией «открыть». Готово.

Если вклад не закрывается по истечении срока, то он продлевается автоматически на точной такой же срок.

Как закрыть вклад досрочно

Ситуация, когда срочно нужны деньги, может случиться у каждого человека. Вклад предусматривает досрочное закрытие. Можно забрать денежные средства раньше срока, на который вы их вложили, если такая необходимость возникнет. Но следует учитывать, что при этом проценты рассчитываются по сниженным ставкам:

• Из расчета 0,01% годовых – вклады на полгода и вклады более чем на 6 месяцев, но востребованные ранее;
• Если клиент востребовал вклад по прошествии полугода основного срока - из расчета 2/3 от процентной ставки, которую установил банк.

При снятии денежных средств досрочно расчет происходит, не учитывая капитализацию.

Как закрыть «Управляй Онлайн»

Никаких особенных действий, чтобы закрыть вклад, не требуется. Нужно войти в свой личный кабинет на веб-ресурсе Сбербанк Онлайн в раздел «Вклады и счета», найти актуальный вклад и нажать на «закрыть». Система потребует указать, на какой счет или карту перевести деньги. После выполнения этих действий вклад будет закрыт.

Калькулятор вклада Управляй Онлайн

Для наглядности сбербанк предлагает воспользоваться калькулятором доходности на официальном сайте в разделе «Вложить и заработать » -> «Вклады » -> «Управляй «. Выберите срок и сумму вклада и узнайте, сколько заработаете в конце периода. Заполните все графы калькулятора и нажмите на кнопку «Рассчитать ».

Пример: вы разместили вклад на 100 тысяч рублей на один год, проценты не снимаются, а капитализируются. Ежемесячно производится взнос в размере 5 000 рублей. В итоге вырисовывается такая картина.