Во что вложить. Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход

Хотите правильно вложить свои деньги и получать постоянную прибыль? Не знаете куда вложить деньги, чтобы они работали? Хотите обезопасить себя от падения курса и диверсифицировать собственные накопления? Тогда эта статья для вас!

Общие правила инвестирования

Главное правило инвестиций: прибыль должна быть пропорциональна рискам. Минимальный риск — минимальная прибыль, и наоборот. Но для того чтобы трезво оценивать риски, нужно хорошо разбираться в выбранной сфере. Поэтому первое вложение денег — в себя и свои знания. Это самая выгодная инвестиция. Именно так рекомендуют делать два самих богатых человека на нашей планете — основатель Microsoft Билл Гейтс и предприниматель Уоррен Баффет.

Вложение в себя — лучшая инвестиция в мире

Когда вы освоите общие правила инвестирования, когда вы поймете что такое деньги и откуда они берутся, тогда можно переходить к практике. И еще — обязательно выполняйте пять следующих рекомендаций. Они гарантировано обезопасят вас от потерь и разочарований.

Позаботьтесь о финансовой подушке

Инвестиции — это риск. Поэтому вы должны быть готовы к тому, что ваши инвестиции просто пропадут. Нельзя вкладывать последние деньги в какой-то рискованный проект — если он прогорит, то вы останетесь банкротом. Поэтому у вас всегда должна быть “подушка”, которая позволит вам и вашей семье прожить определенное время, не ухудшая уровень жизни. Обычно размер финансовой подушки равен 6 месяцам жизни. К примеру, сейчас вы получаете 30 000 рублей в месяц. Для того, чтобы заняться инвестированием, необходимо иметь подушку в размере 180 000 рублей. Даже если что-то произойдет, вы без проблем проживете 6 месяцев и найдете за это время новую работу.

Обратите внимание: можно пренебречь созданием подушки в том случае, если у вас есть пассивный доход. Он будет поддерживать вас во время кризиса.

Старайтесь диверсифицировать свои вложения

Принцип прост — не храните все яйца в одной корзине, иначе вы можете потерять все. Разделяйте свои инвестиции, используйте различные инструменты и сектора. В вашем инвестиционном портфеле должны быть различные вклады: один — в банк, второй — в бизнес, третий — в недвижимость, четвертый — в акции.

Небольшая подсказка от опытных игроков рынка: разделите свой капитал на 5 частей. Одну часть вложите в банки, вторую в производство, третью в нефтегазовую сферу, четвертую сельское хозяйство, пятую в продовольственный бизнес. Это — максимальная диверсификация, которая позволит вам всегда оставаться на плаву.

Всегда диверсифицируйте свои вложения

Всегда понимайте опасность рисков

Главное правило инвестора — сначала посчитай, сколько ты потеряешь, а затем сколько сможешь заработать. Новички постоянно пренебрегают этим принципом и быстро сливают свои деньги, ставя на высокие риски, а не на постоянный небольшой доход.

Поймите, что чудес на свете не бывает — если вам предлагают 100% прибыль, то здесь что-то не так. Учитесь, набирайтесь опыта. Не стоит вкладывать большие суммы в то, в чем вы не разбираетесь.

Старайтесь привлекать инвесторов

Вы уже стали опытным игроком и научились зарабатывать на инвестициях? Найдите себе партнеров и создайте инвестиционный пул. Крупная сумма позволит зарабатывать более эффективно.

Хороший пример пула — доверительные ПАММ-счета: профессионал привлекает средства инвесторов и распоряжается ими, зарабатывая деньги для всех. Это называется доверительное управление. Менеджер получает определенный процент от заработанной суммы, что стимулирует его работать максимально качественно. Доходы внутри ПАММ счета распределяются пропорционально вложениям каждого инвестора.

Старайтесь создать пассивный доход

Пассивный доход очень важен в жизни инвестора — он позволяет вырваться из замкнутого круга “время — деньги”. Вы сможете заниматься другими делами или отдыхать, при этом получая прибыль. Иначе вы обречены крутиться как белка в колесе, при этом не видя серьезных денег.

Любой сознательный гражданин хочет иметь стабильный пассивный доход. Один из способов достижения этой цели заключается в том, чтобы инвестировать деньги в выгодные коммерческие проекты и получать небольшую прибыль. Свободные финансовые средства можно использовать для развития бизнеса, покупки недвижимости, участия в паевых инвестиционных фондах или для открытия депозитарного счета.

Что такое инвестирование денег

Каждый участник экономической системы должен стремиться к приумножению собственного капитала. Вложение денег в разные проекты для достижения этой цели называют инвестированием. Инвестиции от кредитов отличаются степенью риска. Они приносят доход только в прибыльных проектах, а займодатель получает проценты независимо от финансового состояния заемщика. Выделяют следующие инвестиционные инструменты:

банковские вклады;
страховые или пенсионные накопительные программы;
акции биржевых фондов;
недвижимость;
паевые инвестиционные фонды (ПИФ);
структурированные банковские продукты;
драгоценные металлы (золото, платина, серебро и т.д.);
хедж-фонды;
альтернативные (предметы искусства, драгоценные камни, ювелирные изделия и т.д.).

С каких сумм можно начинать

Способы заработка напрямую зависят от того, каким капиталом обладает потенциальный инвестор. Для участия в крупных инвестиционных проектах гражданин должен иметь минимум 2000 долларов. Аналогичным капиталом должны располагать люди, собирающиеся начать собственный бизнес. Инструментом пассивного заработка на начальном этапе инвестирования может выступать депозит. Некоторые банки разрешают делать вклады от 1000 рублей.

Как правильно инвестировать деньги

Гражданин должен определиться с тем, сколько средств он готов потратить для организации пассивного заработка. При минимальных рисках можно получать прибыль только от банковских вкладов. За год к существующей на счете сумме будет добавляться 10-12%. При использовании иных инвестиционных инструментов риски повышаются. Граждане, не учитывающие этот фактор, часто теряют собственные накопления.

Бизнес-план

Заниматься составлением схем распределения капитала нужно гражданину, если он рассматривает несколько вариантов вложения средств. Крупные инвесторы не советуют на начальных этапах распределять финансы между несколькими экономическими сферами, т.к. высока вероятность потерять все сбережения. Сначала необходимо выделить надежных финансовых партнеров, а затем инвестировать деньги. Бизнес-план должен включать:

размер капитала, который гражданин готов потратить для вложений;
величину желаемой прибыли;
инвестиционные инструменты, которые будут использованы для получения поставленных целей;
расчет возможных убытков.

Свободные деньги

Под этим термином подразумевают наличные средства, которые вкладчик может использовать для инвестирования. Они не облагаются процентом, не задействуются для уплаты коммунальных услуг и исполнения прочих финансовых обязательств. Инвестировать свободные деньги можно куда угодно. Заемные средства, используемые для вкладов, не относятся к этой категории активов.

Регулярная доходность

Под данным показателем подразумевается количество средств, которые гражданин получает за определенный период времени. Прибыль, полученную от инвестиций, не включают в эту сумму. Показатель регулярной доходности необходимо разделить на 2 части. Одна доля от получаемых средств будет использоваться для обеспечения личного существования, а вторая задействуется в постоянном наращивании капитала.

Реинвестирование прибыли

Все вкладчики регулярно перераспределяют свой капитал. Эту процедуру называют реинвестированием. Грамотный подход к перераспределению активов поможет не только сохранить существующие показатели прибыли, но и увеличить размер собственных накоплений. Эта процедура используется в некоторых банках, где к открытому депозиту прибавляют каждый месяц проценты. Ежедневные дивиденды получают исключительно крупные инвесторы. Остальным физическим лицам рекомендуется проводить реинвестирование прибыли раз в 2-3 месяца.

Куда вложить деньги, чтобы они работали

Свободные финансовые средства не должны храниться дома без какой-либо цели. Курсы валют постоянно меняются, что приводит к плавному обесцениванию денег. Сохранить активы можно, если инвестировать их в коммерческие проекты. Желательно распределять средства по нескольким отраслям. К примеру, если ПИФы потеряют, то полученная от продажи акций на бирже прибыль сможет компенсировать убытки. Самые популярные финансовые инструменты для приумножения капитала:

банковские депозиты;
недвижимость;
ПИФы;
валютные рынки и биржи ценных бумаг.

Банковские вклады

Многие люди боятся инвестировать деньги в сомнительные коммерческие проекты, поэтому открывают депозитарные счета. Основным минусом этого способа приумножения капитала являются маленькие проценты по вкладам. С банковским депозитом гражданин сможет заработать всего 10-12% от начальной суммы. Это способ заработка является полностью безопасным, т.к. все вклады застрахованы государством. Топ-5 надежных банков, предлагающих самые выгодные условия для открытия депозитов, выглядит следующим образом:

Московский Кредитный Банк. Клиенты учреждения могут открыть депозитарный счет под высокую процентную ставку, составляющую 9% годовых. Минимальная сумма вклада -1000 рублей. Деньги с процентами выводят исключительно в конце срока. При досрочном изъятии вклада прибыль обнуляется.
Национальный Банк «Траст». Годовая ставка по вкладам в этом учреждении составляет 10% годовых. Сумма депозита не может быть меньше 50 000 рублей.
Ситибанк. Клиенты учреждения, пользующиеся комплексными инвестиционными или страховыми продуктами, могут открыть депозит под 9% годовых. Минимальная сумма вклада - 30 000 рублей.
УРАЛСИБ. Специально для людей, решивших приобрести паи, учреждение предлагает открыть депозитарный счет под 9% годовых. Вклад не может быть меньше 50 000 рублей.
Бинбанк. Граждане могут открыть депозит в этом банке на сумму от 50 000 рублей под 10% годовых. Деньги кладутся на счет на 181 день.

Игра на фондовой бирже и Форекс

Когда речь заходит о том, куда можно выгодно вложить деньги, некоторые люди вспоминают о покупке акций, облигаций и их дальнейшей продаже. Торгуют ценными бумагами на фондовых биржах. Граждане, имеющие свободные деньги, могут обратиться к Форекс брокерам или самостоятельно попробовать создать собственный инвестиционный портфель. Но предварительно следует изучить основные принципы продажи активов, иначе риск потери всех средств с ПАММ-счета возрастает.

Инвестиции в ПИФы

Многие финансисты на вопрос о том, куда лучше вложить деньги обычному гражданину, ответят, что лучше стать дольщиком в паевом инвестиционном фонде или открыть депозитарный счет в банке. Вплотную с ПИФами на российском рынке работает Сбербанк, ВТБ, УРАЛСИБ, Райффайзен и другие кредитные учреждения. Физическое лицо может в них инвестировать небольшие деньги или приобрести паи на крупную сумму. Топ-5 самых доходных ПИФов этого года:

МК акции от Менеджмент-консалтинг.
Райффайзен – Информационные технологии от Райффазен Капитал.
УРАЛСИБ Энергетическая перспектива от УРАЛСИБ.
ВТБ – Фонд Энергетики от ВТБ Капитал Управление Активами.
РСХБ – Лучшие отрасли от РСХБ Управление Активами.

Вложение денег в недвижимость

Одним из вариантов долгосрочного инвестирования является покупка коммерческих или жилых помещений. Стоимость недвижимости увеличивается с каждым годом. Выгодным инвестирование считается на этапе котлована, но следует учесть, что заказчики часто срывают сроки сдачи жилых комплексов. Вложения денежных средств в коммерческую недвижимость будут прибыльными, если гражданин сам собирается заняться бизнесом. Инвестировать деньги в нее для дальнейшей продажи невыгодно.

Собственный бизнес

Физические лица, задаваясь вопросом о том, во что можно вложить деньги, забывают про предпринимательскую деятельность. Реальный бизнес начинает приносить неплохой доход после того, как будет собрана база клиентов. Основой любой прибыльной предпринимательской деятельности является хорошая идея. Если гражданин разработал подробный план приумножения собственных средств за счет производства какого-либо уникального товара или услуги, то следует вложить деньги в реализацию этих задумок.

Куда вложить деньги под высокий процент

Всем вкладчикам хочется получать много прибыли. Банковские депозиты не помогут в достижении этой цели. Ставки по ним редко превышают 10% годовых. Некоторые люди начинают инвестировать все деньги в нефть или другие полезные ресурсы, что часто становится причиной обесценивания финансов. Существует немало методов, способных приносить прибыль, но при этом демонстрирующих высокие риски. К ним относят:

покупку и продажу акций;
вложение средств в иностранную валюту;
покупку драгоценных металлов;
вложение в бинарные опционы.

Выгодные инвестиции в интернет-проекты

Приумножить собственные активы можно не только с помощью банков и найма профессиональных инвесторов. Огромные возможности для пассивного заработка дает internet. Пользователю сети остается только выбрать проекты, в которые стоит вкладывать деньги. Предварительно лучше посоветоваться с успешным инвестором, чтобы уменьшить риск потери капитала. Гражданин может вложить небольшую денежную сумму в один из перечисленных ниже проектов:

биржу Форекс;
создание собственного сайта или блога;
участие в хайпах или онлайн-казино;
приобретение сайта на бирже;
участие в сетевом интернет-проекте;
открытие собственного интернет-магазина;
в партнерские программы или их продажу с помощью контекстной рекламы;
бинарные ставки;
общий фонд банковского управления (ОФБУ) или ПИФы.

Во что выгодно вкладывать деньги в России

На территории постсоветского пространства среди всех инструментов вложения средств большую популярность приобрели депозитарные счета и ПИФы. Некоторые граждане могут попробовать научиться торговать на фондовых биржах, отдавая предпочтение акциям в стабильных валютах (долларах, фунтах стерлингах, японских йенах). Инвестировать любые деньги можно в недвижимость. Крупную прибыль своим владельцам приносят доходные дома. Для получения денег в России можно рассмотреть следующие варианты инвестирования:

облигации;
частное кредитование;
вложение в сайты под партнерские программы CPA (Cost Per Action);
венчурные фонды;
вложение в MFA-ресурсы (Made For Adsense).

Крупные суммы

Гражданам, у которых есть крупный капитал, финансисты советуют заняться покупкой драгоценных камней. Инфляция практически не влияет на этот инструмент инвестирования, потому лучшего способа сбережения денежных средств не найти. По той же причине специалисты рекомендуют вкладывать деньги в покупку золота, платины и других драгоценных металлов. Доверительное управление финансовыми инструментами – популярный способ приумножения капитала. Передать собственные деньги можно одному из успешных трейдеров или банку, предлагающему схожие услуги.

Никто не возражает, что лишних денег не бывает. Но случается, что появляются свободные средства. Это может быть приятно свалившееся наследство, крупная премия, хорошо сработавший проект. Для кого-то это станет поводом потратить их с удовольствием, а другие задумаются над вопросами, как эти деньги сохранить, а лучше приумножить. Попытаемся поразмышлять на тему, куда вложить деньги в 2019 году, чтобы заработать. Чтобы грамотно ответить на данный вопрос, познакомимся с понятием «инвестиция».

Основные термины

Под инвестициями понимаются материальные и интеллектуальные средства, направленные на получение прибыли с использованием различных финансовых инструментов или коммерческих действий. Инвестиции могут быть:

прямыми ― когда инвестор напрямую выбирает объекты инвестирования и участвует в процессе деятельности, приносящей прибыль;
косвенными ― при таком виде средства инвестора передаются в управление специальным структурам или учреждениям, деятельность которых направлена на получение прибыли.

По времени инвестиции могут быть:

краткосрочными;
среднесрочными;
долгосрочными.

Инвестиционный портфель ― совокупность всех видов вложений в различные инструменты, составляющие активы инвестора. Например, вложения в депозиты, облигации, недвижимость, бизнес.

Виды инвестиций

Проблема выбора инвестиций для физических лиц не в том, что мало предложений. Все как раз наоборот, предложений для вложения денег очень много, даже если отмести не совсем легальные и мошеннические варианты, когда предлагают в разы увеличить сумму за короткий период. Но есть варианты, находящиеся под контролем государства, что гарантирует соблюдение законов и не использование денег в криминальных схемах.

Такие варианты можно условно разделить на рискованные вложения и инвестиции с малым риском. По уровню риска можно сразу судить о доходности, они находятся в прямой зависимости. Хотите больше получить прибыль — придется больше рисковать. Рассмотрим некоторые известные и востребованные виды инвестиций.

Вложения в свое образование

Это единственный вид инвестиций без риска. При этом заслуженно считается высокоприбыльным видом вложений. А главное, что любые другие инвестиции лучше всего начинать с получения знаний по вопросам инвестирования в целом и более глубоких знаний по выбранным видам. Это не всегда могут быть финансовые вложения, если заняться самообразованием, но можно выбрать и обучающие тренинги, курсы, консультации.

Банк

Знакомый, понятный, спокойный вариант вложений. Когда вся работа сводится к выбору надежного банка с достойными процентами. Относится к вложениям с низким риском, но получаемая прибыль максимум перекроет уровень официальной инфляции. Средняя ставка составит около 6% годовых. Кроме того, придется ограничивать депозит суммой в 1.4 млн. рублей, чтобы в случае ликвидации банка получить деньги из страхового фонда.

Недвижимость

Еще один кажущийся надежным вид вложений. Хорош тем, что очень низок риск полной потери имущества, но не дает гарантии в невозможности частичной потери средств. Вложения в недвижимость с целью получения прибыли могут быть следующими:

Покупка жилой недвижимости в стадии незавершенного строительства для последующей перепродажи в готовом виде.
Приобретение жилой и коммерческой недвижимости для сдачи в аренду.
Долгосрочная аренда для последующей сдачи в субаренду на короткие сроки.
Приобретение земельных участков для продажи их по частям или под строительство объектов с последующей продажей.

Основным недостатком такого рода инвестиций является высокий уровень начальных вложений. Дополнительные сложности доставляет нестабильный рынок, трудность продажи, конкуренция при сдаче в наем. В настоящее время набирает популярность покупка зарубежной недвижимости, квартир в курортных регионах для сдачи в аренду на время туристического сезона.

Для примера, в настоящее время в Болгарии можно купить недорогую студию на море или в горнолыжном курорте за очень невысокую цену, начиная с 10 000 евро. Стоимость аренды такой студии в сезон начинается от 20 евро в сутки.

Облигации

Получить прибыль от покупки облигаций — еще один способ вложения денег с невысоким риском. По своей сути облигации — это ценные бумаги, выпускаемые компаниями и выступающие в качестве долговых расписок. Заемщиками по облигациям могут быть частные компании или государственные.

По надежности такие вложения уступают банковским вкладам лишь тем, что они не страхуются государством. Приносимая прибыль может составлять в среднем 10%, но она не гарантирована. Порой облигации некоторых компаний приносят очень высокую прибыль до 100%, но такие инвестиции относятся к высокорискованным.

Акции

Инвестирование в акции крупных и не очень компаний много лет практикуется в западных странах, являясь наиболее популярным видом инвестиций. Под акциями понимаются ценные бумаги, фиксирующие право обладателя на получение доли прибыли и участие в управлении акционерным обществом в соответствии с имеющимся пакетом акций.

Получать прибыль от акций возможно двумя способами:

За счет выплачиваемых дивидендов по имеющимся бумагам.
В виде прибыли от покупки и продажи акций на фондовых рынках.

Инвестиции в акции имеют высокий риск, особенно при торговле на фондовых рынках. Для таких операций необходимо обладать соответствующими знаниями и опытом, а также устойчивостью к стрессовым нагрузкам. При этом инвестирование в акции способно приносить и высокие прибыли.

Валютный рынок

Валютный рынок Форекс относится к очень рискованным вложениям. Зарабатывают на нем за счет изменения курса при покупке и продаже. Идеально, если покупная цена оказывается ниже продажной. Но изменения курса могут быть настолько непредсказуемы и стремительны, что отсутствие знаний и опыта приводят к быстрой потере вложенных средств.

Криптовалюты

По возможности получить быструю и большую прибыль с Форексом может поспорить только рынок криптовалют, где прибыль порой исчисляется в несколько сотен, а то и тысяч процентов. Соответственно и риски здесь выше, чем на других рынках. Усложняется работа с криптовалютами и тем, что статус этого финансового инструмента остается спорным вопросом во всем мире. Возникающие скандалы, запреты очень сильно влияют на и так нестабильный курс криптовалют, разворачивая рынок и обесценивая имеющиеся активы.

Управляющие компании

Варианты вложения денег в акции, валютный рынок и криптовалюты относятся к очень рискованным. Работать на таких рынках возможно при наличии соответствующей подготовки, опыта, устойчивой нервной системы. Поэтому, прежде чем заниматься этим самостоятельно, можно передать деньги в доверительное управление. Разные виды таких услуг предлагают специальные управляющие компании.

Здесь можно выбрать одного или нескольких персональных брокеров, оговорить свой инвестиционный портфель, включив в него определенные виды акций, валютные пары, драгоценные металлы и т.п. Также оговаривается и степень риска, уровень допустимых потерь. Минимальный порог вложений в такие управляющие компании очень невысок, начинается с 10 долларов. Такая сумма позволяет и самому инвестору, при желании, попробовать свои силы в трейдинге. Средняя прибыль от таких вложений может находиться в пределах 2-10% в месяц.

ПИФ

Паевые инвестиционные фонды специализируются на профессиональной работе с фондовыми рынками. Для людей, готовых рискнуть, но не имеющих опыта в биржевой торговле, ПИФы -хорошая альтернатива брокерам. Здесь можно купить небольшие паи, а лучше распределить вкладываемые деньги на несколько паев, в таком случае риск заметно уменьшится. Стоимость паев доступна практически всем, потому как начинается с 1000 рублей. Такой вклад не принесет много денег, но позволит получить не очень дорогостоящий опыт.

Такое инвестирование относится к разряду доверительного управления, поскольку инвестор не оказывает влияния на процесс и выбор инструментов получения прибыли. Вложения в ПИФ не гарантируют прибыль, но, в среднем, при невысоком риске могут приносить до 30% прибыли. То обстоятельство, что деятельность таких фондов находится под контролем государства, дает основания не опасаться мошеннических схем.

ИИС

Индивидуальные инвестиционные счета, созданные в 2015 году, стали показателем заинтересованности государства в активизации инвестиционной деятельности населения. Открытие такого счета на срок в три года позволяет получить налоговые льготы в размере 13% на сумму до 400 000 рублей. То есть уже просто открытие такого счета позволяет за три года получить 52 000 рублей за счет экономии на налоговых вычетах.

Открыть можно только один счет для одного человека, принимаются к зачислению только рубли. В остальном такой счет похож на другие варианты доверительного управления. Счета не страхуются, хотя в некоторых управляющих компаниях можно часть денег использовать для открытия депозита, но средства на таком депозите не будут застрахованы.

Венчурные фонды

Уже в своем названии эти инвестиционные фонды говорят о риске. Английское слово «venture» переводится как «рискованное предприятие». Деятельность таких фондов строится на финансировании инновационных проектов. Причем начинается оно еще на ранней стадии, затем проекты разрабатываются несколько лет. Результативность не очень высокая, обычно успешными оказываются 20-30% разрабатываемых проектов. Но даже этих процентов хватает для окупаемости всех затрат и получения высокой прибыли.

В России на настоящий момент венчурное инвестирование находится еще на стадии развития. Чтобы войти в такие проекты, требуется достаточно высокие суммы: от 100 000 в рублях, от 500 000 в долларах. Потенциальная прибыль начинается от 40% и может превышать 1000%. Но, конечно, не исключается и потеря вложенных средств.

Бизнес

Отличный способ вложить деньги, порой очень небольшие для их приумножения, открыть собственный бизнес или стать партнером по бизнесу. Для этого существует множество возможностей. По-прежнему востребованы люди, способные делать что-то лучше других. Открытие мастерских по ремонту техники, пошиву одежды, продажа товаров ручной работы при грамотном подходе могут стать началом успешного бизнеса. Никто не спорит, что организация бизнеса потребует больше времени и усилий, чем открытие депозита, но и отдача при этом будет весомее.

Прекрасные возможности в наше время для открытия бизнеса и привлечения инвестиций в него дает интернет, где количество потенциальных клиентов и покупателей не ограничено. Можно открывать интернет магазины, давать объявления об оказываемых услугах, заниматься оптовой торговлей. Хорошим вариантом для открытия бизнеса являются франшизы. Когда можно купить право организации уже работающего бизнеса, при этом оговариваются все этапы его создания и требования, предъявляемые к качеству продукции или услуг. Риски в таком случае снижаются, а возможность получать необходимую помощь позволяет в достаточно короткий срок выйти на прибыли.

Куда вложить 100000 рублей

Если говорить о примере с конкретной суммой, то получаются следующие варианты, куда можно инвестировать деньги в 2019 году:

Банковский вклад с гарантированным низким доходом.
Вложение в недвижимость такой суммы возможно лишь для варианта аренды квартиры с последующей сдачей ее в субаренду.
Покупка облигаций.
Передача в доверительное управление в управляющую компанию на условиях персонального брокера, покупки ПИФов или создания ИИС.
Открытие счета в управляющей компании для самостоятельной работы на фондовых или валютных рынках.
Вложение в венчурные фонды.
Открытие собственного бизнеса самостоятельно или в партнерстве.

Обзор управляющих и инвестиционных компаний

Выбор управляющих компаний — один из главных компонентов успешных инвестиций. Для выбора наиболее удобно ориентироваться по рейтингу работающих компаний. Они могут составляться по разным показателям. Для определения надежности компании стоит основываться на размерах ее активов. Рейтинг доходности предлагаемых финансовых инструментов дает повод решать, насколько выгодны такие вложения.

На настоящий момент по размерам активов лидирует Управляющая компания Сбербанк, активы которой составляют 30% от всего рынка. В тройку входят «Альфа-Капитал» и «ВТБ Капитал». Если посмотреть рейтинги по доходности ПИФ, то лидером за последний месяц является компания УРАЛСИБ с доходностью ПИФ в 3,66%.

Инвестиционные компании оцениваются по их международному рейтингу и предлагаемым ими финансовым инструментам. Например, компания «ФИНАМ» обладает высоким рейтингом и предлагает для своих клиентов большой выбор вариантов инвестиций, в том числе и с гарантированной доходностью, ПИФ, ИИС. А у другого лидера среди инвестиционных компаний ООО «КьюБиЭф» можно открыть облигационные портфели, средневзвешенные портфели, структурные продукты с максимальной защитой.

То есть при желании можно найти одну или несколько компаний, где вы подберете наиболее подходящие условия для вложения денег. Почти все ведущие организации имеют свои сайты и предлагают возможность инвестиций в интернете.

Способы снижения потерь

От риска потерять часть или полностью вложенные деньги не застрахован никто в большинстве способов инвестирования. К этому надо быть готовым. Поэтому самым главным для инвестора должно быть то, что вкладываемые деньги являются именно свободными. Они могут использоваться различными способами, не снижая уровень жизни инвестора.

При решении вопроса, куда выгодно вложить деньги, лучше следовать определенным правилам:

Собрать подробную информацию по заинтересовавшим видам вложений. Оценить, насколько сумма инвестиций способна принести прибыль и как получаемая прибыль соотносится с возможными рисками.
Не искать варианты получения большой прибыли за короткий период, скорее всего это мошенничество.
Не начинать инвестировать с больших сумм.
Проверять наличие лицензий у инвестиционных компаний, особенно при открытии ИИС.
Постараться распределить сумму инвестиций на несколько вариантов, среди которых должны быть инвестиции с различной степенью риска: низкой, средней, высокой.
В случае открытия бизнеса не полагаться на то, что он будет работать без вашего участия. Находить возможности повышения своего образовательного уровня для улучшения работы открытого бизнеса.
Доверять деньги только профессионалам, анализировать деятельность управляющих компаний по итогам их работы и по отзывам о работе с данными компаниями.
При получении прибыли искать возможности для инвестирования ее в новых вариантах, чтобы расширять сферу инвестиций.
Рассмотреть варианты длительных и краткосрочных вложений. Например, покупка акций с целью получения дивидендов подойдет на длительный период инвестирования.

Вконтакте

Срочные вложения, конечно, выглядят достаточно привлекательно - инвестору стоит единожды приобрести актив и просто дождаться роста его стоимости, чтобы впоследствии продать. Однако для получения пассивного дохода необходимо использовать такие инструменты, которые дают ежемесячную или хотя бы ежеквартальную прибыль. Их не так много, но для сбора инвестиционного портфеля вполне хватает. Далее рассмотрим, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Депозиты в банках

Самый простой и очевидный способ вложения денег с целью получения ежемесячного дохода --- депозит. Большинство банковских учреждений предлагают специальные бессрочные счета с возможностью вывода начисленной прибыли на отдельную карточку или расчетный счет. Периодичность зависит от типа вклада - в большинстве случаев выплаты совершаются ежемесячно, но есть тарифы с квартальными и годовыми выплатами.

Кроме того, средства могут капитализироваться - т.е. сохраняться на счете, позволяя в следующий отчетный период увеличить общую сумму вклада. При желании можно выводить часть прибыли вручную на отдельный счет, сохраняя остаток на счете.

Тем не менее, депозит имеет существенный недостаток: низкую доходность, которая не достигает даже уровня инфляции. Ощутимую выгоду от банковского вклада можно ощутить, только вложив достаточно крупную сумму. Например, при инвестировании 700 000 рублей на 1 год под 10% годовых владелец депозита сможет получать ежемесячно от 5750 до 5945 рублей в месяц (в зависимости от количества дней).

Таким образом, достойным ответом на вопрос, куда вложить 1000000 рублей, чтобы заработать, будет - банковский депозит. Имеет смысл держать на нем крупную сумму в качестве резерва для дальнейших инвестиций (но не более 1,4 млн рублей, так как большее количество средств не покрывается страховкой АСВ). Но полностью получать пассивный доход за счет депозита не получится, так как размер прибыли не перекрывает инфляцию, и покупательская способность денег будет постепенно снижаться.

Акции

Фондовый рынок - вот оптимальное решение, куда вложить деньги, чтобы получать свою законную прибыль ежемесячно. При этом речь идет не о покупке и продаже ценных бумаг, т.е. не о спекулятивной стратегии, так как это достаточно сложная задача даже для опытных трейдеров. Речь идет о приобретении акций с частыми и крупными дивидендными выплатами.

В большинстве случаев эмитенты выплачивают вознаграждение держателям акций раз в год. Но существует достаточно большое количество компаний, которые готовы поощрять инвесторов намного чаще - до 4 раз в год (совершая выплату так называемых «промежуточных дивидендов»). Собрав портфель из акций, по которым часто поступают дивиденды, можно получать пассивный доход едва ли не ежемесячно, учитывая, что каждая компания совершает выплаты в разное время.

Например, к числу эмитентов, совершающих промежуточные выплаты, относятся:

Лукойл (3 раза в год: 1 полугодие, 9 месяцев и 1 год);
ВТБ (3 раза в год);
М.Видео (2 раза в год, но в 2014-2015 году была одна выплата);
Магнит (3 раза в год);
Мегафон (3 раза в год - 1 квартал, 9 месяцев и год);
МТС (2 раза в год в каждое полугодие);
НОВАТЭК (2 раза в год);
Норильский никель (от 2 до 3 раз в год);
Русагро (2 раза в год);
Qiwi (ежеквартально);
Алроса (2 раза в год - за 9 месяцев и год).

Гораздо больший выбор ежеквартально выплачивающих дивиденды акций среди компаний «второго эшелона», так как и размер самих выплат (дивиденды до 30% от стоимости акций не редкость), но велики риски их «заморозки», если финансовое состояние компании оставляет желать лучшего. Кроме того, квартальные дивидендные выплаты характерны и для зарубежных акций.

Облигации

Еще один вариант, куда инвестировать для получения стабильной ежемесячной прибыли - в рынок облигаций.

Однако промежуточный купонный доход по облигациям образуется несколько по иному принципу, чем по акциям. Если по акциям компания выплачивает вознаграждение держателям ценной бумаги из текущего дохода, и размер дивидендов предсказать невозможно (в каждом отчетном периоде он формируется отдельно), то по облигациям доходность определена заранее и уже не меняется. Более того, она зафиксирована и просто «размазывается», если купон выплачивается несколько раз в год.

К примеру, если размер купона равен 10%, а выплаты производятся два раза в год, то по итогам первого полугодия будет выплачено 5% дохода, вторые 5% ------- в день выпуска облигации. Если же выплаты ежеквартальные, то по итогам 3 месяцев будет выплачено 2,5%, по итогам 6 месяцев - еще 2,5% и т.д. Компании прибегают к такой схеме для того, чтобы не было большой нагрузки в день погашения обязательств по облигациям.

Определить, какие именно компании совершают промежуточные выплаты купонного дохода по облигациям можно на сайте вашего брокера в календаре инвестора. Они будут обозначены именно так: «Выплата купона». Кроме того, нужные эмитенты можно найти на сайте http://ru.cbonds.info/calendar/, полностью посвященном облигациям.

Так, к числу компаний, выплачивающих купонный доход от 2 до 4 раз в год, относятся:

Стройтемп;
Лизинговая компания Уралсиб;
АИЖК;
Холдинг Открытие;
Россельхозбанк;
Башнефть;
ДельтаКредит и т.д.

Важно обратить внимание на серию выпуска, так как один и тот же эмитент может выпускать облигации с квартальным, полугодовым и годовым сроком выплаты дохода.

Во что можно вложить деньги: обзор преимуществ и недостатков вложения денег + 5 проверенных вариантов для инвестирования.

Все успешные и состоятельные люди уверены в одном – необходимо заставлять деньги работать на себя. Каким бы ни был ваш капитал, он должен приносить прибыль. Даже если сумма ваших сбережений совсем незначительна, ее тоже можно вложить с пользой для себя.

И тогда, сам по себе, возникает вопрос: а во что можно вложить деньги ?

Вариантов для инвестирования очень много. Но как это сделать правильно и с наибольшей выгодой, обсудим в данной статье.

Для чего вкладывать деньги и как хранят свои сбережения россияне?

Даже, если у вас хорошая работа и стабильный заработок, вы вряд ли откажетесь от дополнительной прибыли. Деньги никогда не бывают лишними.

А поэтому, если у вас имеются некоторые сбережения, их .

Во что вообще можно вложить деньги рассмотрим на графике:

Как видим, способов инвестирования много, и они абсолютно разнообразные.

Помимо дополнительного дохода, денежные вклады подразумевают достижение и других целей.

Зачем люди ищут, куда вложить свои деньги?

Возможность дополнительно заработать, не прикладывая усилий.

Если положить свои сбережения на депозит в банке, деньги приумножатся без каких-либо усилий с вашей стороны.

Приобретение дополнительного ежемесячного дохода.

Например, в случае покупки недвижимости, можно каждый месяц получать дополнительный приобретенной площади.

Возможность начать свое дело или запустить стартап.

Когда вы вкладываете деньги в собственное дело, то помимо дополнительного дохода можете получить также признание и успех, если оно окажется успешным.

Способ позаботиться о своем здоровье.

Выделить время и материальные средства для улучшения своего здоровья – это хорошее решение, особенно учитывая темп нынешней жизни.

Возможность получить новые знания и реализовать себя.

Инвестиции в собственное обучение и развитие всегда будут правильным решением, ведь это вклад в будущее.

Это далеко не все преимущества вкладывания денег. Любая денежная инвестиция – это практически беспроигрышный вариант, поскольку вы все равно останетесь в плюсе, если серьезно отнесетесь к предмету инвестирования.

Даже если вам не удастся много заработать, вы получите новый опыт или знания.

Но все возможные инвестиции имеют один минус – это риск. Все денежные вложения, которые предполагают дополнительный доход, в большей или меньшей мере, могут себя не оправдать.

Всегда есть вероятность потерять свои деньги. Поэтому нужно внимательно изучить возможные риски для тех или иных вкладов и выбрать наиболее безопасный вариант.

Несмотря на риски, граждане Российской Федерации продолжают искать, во что вложить свои деньги для достижения целей.

В чем преимущественно хранят свои деньги россияне отображено на диаграмме:

Диаграмма свидетельствует о том, что большинство жителей страны предпочитают вкладывать свои деньги на депозит, но единственный ли это надежный способ? Обсудим далее.

ТОП-5 вариантов, во что можно вложить деньги

Рассмотрим популярные и востребованные сегодня способы, куда можно вложить свои деньги.

Некоторые из них уже давно проверены временем, а некоторые еще совсем новые. Обсудим вероятность риска, преимущества и недостатки каждого варианта.

№1. Банковский депозит.

Банковский депозит или вклад являет собой денежную сумму, которая передается банку для получения дополнительного дохода в виде процентов. Последние образуются в процессе финансовых операций.

Это самый проверенный и один из самых давних способов вложить куда-то свои деньги для получения дополнительного дохода.

Такой вариант инвестирования имеет достаточно много плюсов:

Простота оформления.

Такой способ вложить деньги очень простой в оформлении. Нужно просто прийти в банк, выбрать один из предложенных банковским сотрудником вариантов, самый подходящий, и заключить договор.

Надежность.

Доступность информации.

Вкладывая деньги в депозит, вы заранее знаете, какой доход следует ожидать.

Страхование со стороны государства.

В случае возникновения проблем с банком (банкротство, отозвание лицензии), вклады будут возвращены клиентам банка. Этим вопросом занимается агентство по страхованию вкладов.

Рациональность.

Если сумма ваших сбережений не является очень большой, вложить деньги на депозит будет более рационально, нежели хранить их дома. Так вы в любом случае получите некоторый пассивный доход.

Банковский депозит, учитывая все вышеперечисленные преимущества, зарекомендовал себя, как надежный способ вложить деньги с минимальными рисками.

Но, хоть это и один из самых проверенных вариантов, он также имеет существенные недостатки:

Инфляция.

Низкие процентные ставки по депозитам.

Ввиду нынешней экономической ситуации, процентные ставки, которые предлагают банки, очень невелики. И если сумма вложений небольшая, то и пассивный заработок будет минимальным.

Возможность потерять проценты по депозиту.

Если вам срочно понадобится забрать ваш вклад, банк его предоставит, но проценты по депозиту вы потеряете.

Недостатков конечно меньше, нежели преимуществ, но все же очень прибыльным такое инвестирование не назовешь. Это, скорее всего, подходящий вариант для тех, кто не хочет хранить свои сбережения дома и не рассчитывает на большой доход.

Если же вы, несмотря на недостатки, планируете вложить деньги в депозит, не забывайте обращать внимания на все нюансы при составлении договора.

Такими ключевыми моментами являются:

Надежность банка.
Процентная ставку по депозитам.
Валюта, в которой наиболее выгодно делать вклад.
Периодичность начисления процентов.
Условия досрочного возвращения вклада.

Для того чтобы выбрать надежный банк и максимально выгодную процентную ставку, можно воспользоваться сервисами в сети Интернет.

С помощью сайта http://www.banki.ru можно ознакомится с имеющимися предложениями и условиями по депозитам:

Использование таких площадок поможет определиться с выбором банка, программой по депозиту и целесообразностью вклада. Также подобные сайты значительно помогут сэкономить ваше время.

№2. Вложить в недвижимость.

Инвестиции в недвижимость – еще один хорошо известный способ вложить деньги. Ранее в России каждая десятая покупка недвижимости являлась вариантом денежного вклада. Сейчас ситуация несколько изменилась в связи с экономической нестабильностью и инфляцией.

Но, несмотря на это, инвестирование денег в недвижимость все так же популярно и перспективно.

Вложить в недвижимость – это подразумевает покупку:

Квартиры или дома	Имея достаточно средств, можно приобрести квартиру для дальнейшей перепродажи или сдачи в аренду. Наибольшим спросом сейчас пользуются площади в новостройках.
Комнаты или части квартиры	Учитывая высокую стоимость жилья, некоторые предпочитают покупать не целую квартиру, а ее часть, к примеру, одну комнату. Это конечно не так перспективно, как приобрести полноценное жилье. Но в таком случае комната окупится быстрее, нежели вся квартира, если сдавать ее в аренду.
Земельного участка	Можно приобрести землю под застройку вместо того, чтобы купить готовую жилплощадь. Такая покупка, с одной стороны, обойдется дешевле, а с другой стороны, ее тяжелее оформить.

Какой бы вариант вы не выбрали, чтобы вложить свои деньги, нужно учитывать плюсы и минусы инвестиций в покупку недвижимости:

Преимущества	Недостатки
Необходимость. Какой бы ни была ситуация в стране, а приобретённое или арендованное жилье всегда будет необходимо.	Высокая стоимость. Так как стоимость недвижимости очень большая, далеко не каждый сможет позволить себе такое инвестирование.
Надежность. Купленная жилплощадь, в отличие от приобретенных акций и других вложений, не обесценится и не пропадет.	Длительная окупаемость. Если вы приобретаете недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду, то срок окупаемости составит несколько лет.
Доходность. Если недвижимость приобрести с умом, она в любом случае будет приносить прибыль.

Недостатки такого капиталовложения определенно уступают его преимуществам, ведь недвижимость во все времена является товаром первой необходимости. Поэтому, если вы можете позволить себе такую покупку, стоит вложить в нее деньги.

№3. Вложить деньги во франчайзинг.

Приобретение франшизы – это один из способов вложить деньги в свое дело. Покупая франшизу, вы покупаете права на ведения бизнеса по отработанной схеме.

То есть, вы заведомо вкладываете деньги в прибыльный и зарекомендовавший себя бизнес.

Франшиза представляет собой сотрудничество, при совершении которого вы, под именем известной марки, предоставляете людям товары и услуги.

При этом сторона, которая предоставляет право продавать товары и оказывать услуги под именем своей торговой марки, именуется франчайзером . А предприниматель, который эту франшизу покупает, называется франчайзи .

Несмотря на то, что такая сделка кажется очень выгодной и надежной, она имеет свои подводные камни.

Очевидные преимущества того, чтобы вложить деньги в приобретение франшизы:

Вы сразу покупаете прибыльный бизнес, который уже работает по отложенной схеме.
На всех этапах развития вам будет оказана помощь в построении дела, так как франчайзер заинтересован в качестве предоставляемых услуг.
Скорее всего, у вас уже будет достаточно наработанных клиентов, которые уже имели опыт сотрудничества с компаниями данной торговой марки.
На пути выхода на рынок вы не встретите множество конкурентов, поскольку франчайзеры строго контролируют количество своих предприятий в определенном регионе.
Вы решаете в бизнес, а, значит, вы не только приумножите капитал, но и достигнете успеха.

Плюсов очень много, но отметим и минусы работы с франшизами.

К недостаткам такого инвестирования можно отнести:

Необходимо иметь много денег.

Франшизы известных компаний стоят дорого. А если учесть, что вам нужна также вложить деньги на приобретение оборудования и подбор персонала, сумма материальных вложений еще увеличится.

Постоянный контроль вашей работы.

При покупке франшизы и вы, и франчайзер заинтересованы в положительной оценке работы бизнеса.

Но так как основателем торговой марки является франчайзер, он будет контролировать каждый этап вашей работы.

Риск потери средств из-за ухудшения репутации.

Если одна из фирм, работающих по франшизе, подпортит свою репутацию, это скажется и на вашем бизнесе – естественно, негативно.

Для того чтобы максимально выгодно вложить деньги в приобретение франшизы, необходимо пройти путь, который состоит из 5 шагов:

Для того чтобы выбрать франшизу и ознакомиться с предложениями франчайзеров в России, существует большое количество интернет-площадок.

Самые крупные и популярные площадки для выбора франшизы, в которую можно вложить:

http://franshiza.ru — большая площадка, которая позволяет выбрать франшизу из каталога, а также ознакомиться с их рейтингом.

http://www.buybrand.ru/franshises — сайт о партнерском бизнесе и франчайзинге.

http://myfranch.ru — большой каталог франшиз, который также вмещает много полезных материалов и статей.

Словом, приобрести франшизу – хороший способ вложить деньги, если вы еще недостаточно уверены в своих силах, чтобы основать собственный независимый бизнес. Такой вариант в большинстве случаев является доходным и успешным.

№4. Интернет-проекты.

Еще одним распространённым и перспективным способом, во что можно вложить деньги, являются интернет-проекты. Поскольку Интернет уже проник во все сферы сегодняшней жизни, такое вложение принесет доход, размер которого будет зависеть от ваших усилий.

Сервисы, в которые можно вложить деньги:

сайты,
форумы,
социальные сети,
доски объявлений.

Выбор сектора, в который можно вложить финансы, зависит от ваших целей и интересов, а также суммы желаемой прибыли.

Создавая свой сайт или блог, вы можете использовать его позже, как источник основного дохода. Когда вы создаете и продвигаете форум с возможностью наполнения его самыми пользователями, можете рассчитывать на пассивный доход.

Процесс инвестирования в интернет-проект состоит из нескольких этапов:

Этап	Название	Описание
Этап 1.	Анализ целевой аудитории и выбор интересующего направления.	На данном этапе нужно определится с тематикой сайта. Выбирайте близкие вам темы.
Этап 2.	Выбор типа сервиса.	Когда вы определитесь с темой. Также нужно решить, в какой сервис вложить деньги, и какой из них будет наиболее подходящим.
Этап 3.	Выбор способа создания интернет-проекта.	Определите, каким образом будете вкладывать деньги: будете все делать самостоятельно (бюджетный вариант) или обратитесь к профессионалам.
Этап 4.	Формирование интернет-проекта.	На этом этапе выбранный сервис проходит подготовку к запуску, и вы начинаете нарабатывать посетителей сайта или участников форума.
Этап 5.	Монетизация проекта.	Когда ваш проект будет запущен и количество посетителей сервиса достигнет хотя бы тысячи человек в день, начинайте монетизацию с помощью рекламы или продвижения конкретного бренда.

В процессе инвестирования в проект вы столкнётесь с решением – или обратится к специалистам.

Если вы обладаете необходимыми навыками, можно делать это самостоятельно. Но поскольку такой проект должен приносить доход (значит, быть максимально привлекательным), лучше будет, если им займутся программисты.

Вы можете воспользоваться предложениями бирж, которых в России большое количество:

http://pr-cy.ru/sale — площадка, на которой собрано множество предложений о продаже сайтов;
http://1000.name — сервис, где можно выгодно приобрести уже готовые сайты;
https://www.telderi.ru/ru — биржа для покупки и продажи сайтов, а также доменов.

Для того чтобы вложить деньги с помощью таких площадок, потребуется минимум времени и усилий.

Достаточно перейти на сайт, скажем, https://www.telderi.ru/ru , и по заданным вами параметрам, подобрать наилучшее предложение.

Учитывая популярность сети, инвестиции в интернет-проекты – это выгодно и современно. А если правильно определить тематику и способ монетизации, то это будет еще и очень прибыльно.

Вариант востребованных тематик для создания ресурса в интернете, в которые вы можете смело вложить свои деньги:

№5. Можно вложить деньги в криптовалюту.

Криптовалюта является электронной денежной единицей, которая не привязывается к конкретному государству и не связана ни с одним банком.

– уже хорошо известный способ вложить деньги. А какие криптовалюты пользуются наибольшей популярностью, рассмотрим далее.

Такой вариант вложить деньги имеет как свои преимущества, так и недостатки:

Вы можете перевести свои деньги на бирже криптовалют или же майнить их, проще говоря, добывать. Но если вы не специалист, вряд ли сможете осилить способ майнинга, так как это сложный и трудоемкий процесс.

Существует несколько разновидностей криптовалют:

Для того чтобы купить, продать или обменять криптовалюту на деньги, можно воспользоваться популярными биржами криптовалют. Все они англоязычные, так что, если вы не владеете достаточным уровнем английского языка, обратитесь за помощью.

Итак, вот основные криптовалютные биржи, где мы можете вложить деньги в электронную валюту:

Bitfinex (https://www.bitfinex.com )
Bitstamp (https://www.bitstamp.net )
C-Cex (https://c-cex.com )
CEX IO (https://cex.io )
Bittrex (https://bittrex.com )

Некоторые из данных сервисов работают только с криптовалютой Bitcoin, другие работают с остальными валютами.

Хоть большинство сайтов не поддерживают русский язык, работать с ними не сложно. К примеру, на Bittfinex для того, чтобы совершать операции, придется сначала зарегистрироваться:

Подобный способ вложить свои деньги еще достаточно молодой и имеет некоторые риски, но такой вариант – актуальная замена банковским вкладам.

Вы ещё не придумали, куда можно вложить деньги?

Тогда обзор 18 вариантов в этом видео для вас:

Мы провели обзор самых популярных и перспективных вариантов, во что можно вложить деньги . На каком из вариантов остановится – решать только вам.

Просто определите преимущественные цели вложения и риски, которые в наименьшей мере вас смущают. Дальше смело приступайте к инвестированию в свое будущее.