Давно пора написать об этом, и хотя я часто об этом говорю между делом, практика показывает, что о таких вещах говорить нужно громко. Все знают, что кредиты – это очень опасная игра. И многие понимают, что уже заигрались в нее. Но остановиться – невозможно.
Когда-то мы с мужем тоже в нее заигрались. Еще до свадьбы начали, и через год после, имея на руках новорожденного сына, потерпели полный крах. Можно сказать, что мы стали банкротами. По факту же нам пришлось продать наше единственное жилье, чтобы расплатиться по кредиту и огромным процентам по нему, часть денег отдать еще и бандитам, которым было наплевать на наши возможности и то, где и как мы будем жить. Больше года мы боялись подходить к телефону, особенно домашнему. Несколько раз к нам приходили домой «выбиватели» долгов, и я вам скажу, это сомнительное удовольствие слышать их угрозы, держа на руках ребенка. Мы были должны почти всем друзьям и знакомым. стремительно рушились.
Перспектив не было. И в эту точку нас привело лишь желание получить что-то прямо сейчас, не откладывая на потом.
Именно так мы купили большую и достаточно дорогую тогда для нас машину, которая еще и сломалась через несколько месяцев, чем погрузила нас в долги еще глубже. У нас не складывался бизнес, в который мы вложили немало денег и сил. И это разрушало наши отношения.
Мы боялись звонить кредиторам и договариваться, надеясь, что вот-вот с неба упадет вся нужная нам сумма и мы сразу же все закроем одним махом. Вместо того чтобы по капельке отдавать каждый раз, когда к нам деньги приходили, мы снова и снова откладывали решение этого вопроса на когда-нибудь. И дооткладывались.
В итоге по кредиту мы заплатили в 2 с лишним раза больше, чем должны были. Пени, проценты, проценты на проценты, штрафы, и по документам все было честно и правильно, хотя по-человечески и дико. К нам пришли судебные приставы с постановлением. Сказать, что это был ад – не сказать ничего. Я никому не пожелаю пережить такое, особенно будучи в таком уязвимом положении. Сейчас я могу уже спокойно об этом говорить, прошло уже достаточно лет, и слез выплакано немало, и множество подушек было растерзано гневом и отчаяньем. Но тогда все было иначе.
И со всем этим мы пытались долгое время справиться сами, никому ничего не рассказывая, делая вид, что все отлично. Даже родителям. Или тем более – родителям. Можете представить, как тяжело было мне, когда даже поговорить и поплакать об этом было некому. Держать все в себе, молчать и обманывать близких. Это было очень непросто.
Даже продав квартиру, мы не вернулись в состояние нуля. Это все равно был минус, хотя и не такой огромный. Мы переехали в другой город, где все начинали с нуля. Съемное жилье, перебои с работой. Однажды мы вовремя не заплатили за квартиру, и хозяин пришел, забрал наши ценные вещи – компьютеры, видеокамеру и сдал в ломбард. По-своему он был прав. Только вот фотографий первого года нашего старшего сына теперь не вернуть – осталось совсем немного. Иногда нам не на что было купить даже его смесь, и мы выкручивались как могли.
При этом кредиты в нашей жизни не окончились. Видимо, история ничему нас не научила. Они стали меньше, но они снова появлялись, чтобы хоть как-то выжить. Чтобы было на что мужу до работы доехать, чтобы было на чем работать дома. И в один день мы поняли, что движемся снова туда же. Только у нас уже нечего продавать, чтобы закрыть все эти вопросы.
Спасибо моему мужу за разумность, мы смогли остановиться в тот момент. Было очень трудно. Но началось другое движение. Муж приносил домой деньги, и мы большую их часть отдавали. Сразу же.
Мы делили большие суммы на мелкие части и отдавали, как могли.
По пятьсот рублей, по тысяче. Завели специальный файлик и стали отслеживать, кому сколько еще нужно отдать. Да, в этом месте пояса пришлось затянуть. Хотя мы и без того не шиковали, по кафе не ходили и вещи не покупали. Тогда мы даже летом почти не покупали овощи и фрукты, только самое необходимое и дешевое. Но каждый день, когда муж приносил домой заработок (а он получал деньги маленькими частями, каждый день), мы снова больше половины отдавали. Туда, где сильнее всего горело.
Этот процесс занял у нас примерно полгода – или чуть меньше. И через полгода дышать стало гораздо проще. Начали появляться свободные деньги, которые можно откладывать. Начали появляться и возможности. И спустя пять лет после свадьбы мы впервые поехали в отпуск – максимально бюджетно, насколько это было возможно, но надолго.
А потом появилась свобода, когда сколько заработали – столько и потратили, не имея никаких особых обязательств, кроме аренды жилья. Без звонков банков, без смс с угрозами, без постоянного напоминания, что до такого-то числа нужно столько-то денег туда-то отнести. И деньги начали копиться. Понемногу. Как раз в размерах ежемесячных платежей. И мы стали копить на вещи, прежде чем их купить. Оказалось, разница огромная. И в отношении к вещи, и в ощущении от самого себя.
И если первую и вторую машину мы покупали в кредит – и по факту в итоге платили за них гораздо больше, с учетом процентов и всего остального, то на третью мы копили полгода или чуть больше. И насколько приятнее на ней ездить! Она не служит напоминанием, что мы кому-то что-то должны, это просто наша любимая машина, которая, к сожалению, уже нашей семье мала.
Почему я решила рассказать об этом сейчас? Большинство тех, кто в этот кризис столкнулся с трудностями, писали о том, что давят именно кредиты. Именно эти маленькие и большие пиявки. Которые каждый месяц нужно отдавать, даже если отдавать пока нечего. Тем же, у кого кредитов нет, по сообщениям и историям – все это дается гораздо проще. И новое что-то придумать, и не впасть в апатию.
Я читаю их письма и вспоминаю свое отчаянье тогда. И так хочется предупредить, помочь и, может быть, уберечь кого-то от такого шага, как кредит. А вдруг получится.
Почему же я утверждаю, что кредиты – это зло?
- Кредит — это отрицательный финансовый поток
Все это знают, но немногие действительно понимают. Две тысячи рублей в месяц – это немного, если ты зарабатываешь тридцать. А если завтра ты заработаешь только десять? Две тысячи это будет много или мало? А если ты ничего не заработаешь? Кредиту все равно, что на дворе кризис, что тебя сократили, что ты беременна. Ему наплевать на твои обстоятельства. Есть бумага с твоей подписью, и это важнее всего. Ты обязан заработать эту сумму, хочешь или не хочешь. И даже больше – потому что кушать-то тоже что-то нужно. Такое давление кем-то описывается как благоприятное, мол, стимул работать будет. Это не стимул, это гиря на шею. Особенно для – даже если кредит оформлен на мужчину.
- Кредит — это энергия страсти
Сначала наслаждайся, потом плати. И хватают за жабры нас кредиты где? В ярких и красивых, шумных и многолюдных магазинах. Вот она – вещь. Стоит и как будто ждет тебя. Зовет и манит. Ты ей говоришь, мол, нет у меня денег.
А она тебе шепчет: «так есть же кредит, без процентов и переплат, всего два документа – и мы будем вместе!».
Только вот потом эта вещь не радует, а служит напоминанием, что ты кому-то что-то должен. Да и обходится в итоге недешево. Страсть иссушает человеческую душу гонками и обладанием.
- Кредит вытягивает силы
Все просто – о чем думаешь, туда энергия и идет. Когда есть кредит, чаще всего не думать о нем нельзя. Тебе и смс от банка приходят, и почтовые письма «счастья». Приходится все время так или иначе к нему возвращаться. И сливать туда свою энергию. И кому она в итоге идет на благо? А если бы столько же времени мы думали о чем-то другом, например, о своем творчестве? Какой был бы результат?
- Кредит — это ловушка
И главное человека туда заманить яркими вывесками, а дальше можно делать то, что хочется. Один известный банк меня поразил, например, тем, что в момент оформления кредитной карты с тобой разговаривают как с избранным. Но даже после первой просрочки те же люди из банка тебе шлют смс с угрозами. Вот такое диаметрально противоположное отношение к человеку сразу показывает истинное лицо всей кредитной индустрии.
Они очень хорошо знают психологию человека. У тебя есть льготный период 60 дней, без процентов. И когда ты деньги оттуда берешь, ты планируешь быстро их туда вернуть. Но появляются другие планы, и вот ты уже соглашаешься платить минимальный ежемесячный взнос и ни копейкой больше. Ровно столько, чтобы размер долга не уменьшался, а проценты компенсировались твоим ежемесячным платежом. Так можно всю жизнь носить в банк деньги – и твой долг от этого не уменьшится. Вот в чем парадокс кредитных карт.
- Кредит — это невыгодно
Проценты по кредитным картам, например, очень большие. За снятие наличных обычно процент еще выше, чем при простой оплате. И опять же – если ты платишь ежемесячный минимальный платеж – пусть даже два года или три – твой долг практически не уменьшается. Такое пожизненное рабство.
- Кредит — это наркотик
Взял один и отдал – и уже зачем-то берешь следующий. Если один платить легко – стоит взять еще один, доходы ведь позволяют. Так можно прожить всю жизнь. Ипотека, которая на 20-30 лет связывает тебя немалыми обязательствами. Кредитные машины, которые так легко оформить. Кредитные карты, которые уже приходят по почте, только подпиши бумажку и снимай деньги уже сегодня. Это так легко, по двум документам, а заграницей давно все так живут!
Именно так мы подсаживаемся на эту иглу. А слезть с нее очень трудно.
Перекредитоваться, чтобы отдать один кредит. Влезть в еще один, чтобы быстро решить вопрос – это же несложно, и привычно, и все так живут…
- Кредит – это для тех, кто не умеет ждать
Да, нужно всего лишь подождать, иметь терпение, самодисициплину, разум, чтобы договариваться со своим вожделением. Но ждать и терпеть мы не можем, нам нужно все сейчас. Увы. А цена за это огромная. Лучше бы тренировали терпение, честное слово, плюсов было бы больше.
- Работать на отдачу кредита не так мотивирует
Скажите, вот зачем мне сильно напрягаться и зарабатывать, если я знаю, что большую часть этого заработанного – отдам какому-то дяде? Это на словах в самом начале я очень хочу отдать кредит быстрее – у меня еще есть эйфория обладания и благодарности, и я планирую сперва кредит закрыть, потом остальное. Но это быстро проходит. И подсознание шепчет: а с этой зарплаты или проекта половину придется отдать какому-то дядьке из банка! И как-то сразу работать трудно и тяжело. И вроде как надо, но совсем не хочется.
Но если я работаю и деньги коплю на что-то желаемое, откладываю, собираю где-то на счете по копеечке – мотивации работать и трудиться гораздо больше. По себе знаю.
- Вещь ломается, а ты все еще платишь
Это, наверное, самый грустный вариант. Помню, взяли мы кредит на машину, а она сломалась. И без того кредит неподъёмный, а тут еще и сама машина… Точно так же ходишь пешком, но деньги по кредиту платишь, еще и за ее ремонт. Да и продаешь потом гораздо дешевле. Так же у нас было с кредитным ноутбуком, который просто упал и разбился, в то время как кредит еще нужно было выплачивать. И не знаю, что было обиднее – разбитый монитор или то, что он уже не работает, а платить все еще нужно.
10. Ростовщичество – это грех
Часто ведь кредит берут от безысходности. Иногда – по глупости (как это было сперва у нас). И те, кто на этом делают деньги, несомненно свою карму портят. Все чувства других людей нам возвращаются. Обязательно. Но если мы помогаем ростовщикам заниматься греховной деятельностью, то кто мы сами? Мы совершаем такой же греховный поступок в итоге, если соглашаемся со своим вожделением и подписываем всякие бумаги ради какой-то .
11. Кредит – это дамоклов меч над твоей головой
Легко ли жить, радоваться и творить, когда над твоей головой висит меч? Не очень, правда? А кредиты – особенно во времена кризисов как раз и оказываются таким мечом. На самом деле и в хорошие времена они как этот самый меч висят, просто незаметно. Но однажды раз – и тайное становится явным. И ни сил, ни вдохновения, ни радости.
12. Занимать у друзей опасно
Есть риск испортить отношения. Серьезный риск. На самом деле у нас есть лишь несколько людей, с которыми, несмотря на долговые отношения, мы смогли сохранить отношения. Даже если очень старались. И это вполне понятно.
С недавних пор мы решили никому не занимать денег и сами, после того как сразу несколько человек свои долги не вернули. И вроде бы мелочь, но очень неприятно. Смотришь – человек отдыхает в Греции, а небольшой долг тебе уже год отдать «не может». Значит, отношения с тобой для него совсем не в приоритете, и ты это понимаешь, потому как ты был там, по другую сторону.
Многие надеются – в глубине души – что друг простит и забудет. Про деньги – может быть да. Про отношения, которыми так пренебрегли – вряд ли.
Поэтому если дружба дорога, лучше не рисковать.
Вообще говорят, что когда человек кому-то должен денег, подсознательно – волей-неволей – своему кредитору он желает смерти. Ведь не будет человека – не надо будет и деньги возвращать. И друзьям рекомендуют давать денег ровно столько, сколько вы готовы подарить.
Мне кажется, дружба может пройти такое испытание, но оно очень непростое. И если вы в себе не уверены, то лучше не рисковать.
13. Кредиты бьют по самооценке и ощущению себя
Чем больше кредитов, смс от банков и упреков друзей, тем хуже вы себя чувствуете. Чем чаще вы срываете сроки и кого-то подводите, тем хуже к себе относитесь. Но чем хуже вы относитесь к себе, тем сложнее вам снова в себя поверить и заработать нужную сумму. Замкнутый круг.
14. Без кредита жить проще
Ты всегда знаешь свой уровень возможностей. У тебя есть столько-то – значит, тебе нужно еще столько подождать или купить что-то вот такое. Меньше искусственного выбора и соблазна. Если что-то случилось, продержаться проще, потому что нет таких обязательств. И освобождается столько сил, поверьте!
Что же делать тем, у кого кредиты есть?
- Не корить себя
На самом деле мы не виноваты. Нас не учили обращаться с деньгами. У наших родителей их не было в таком количестве, чтобы этому учиться, да и тратить было некуда. Мы живем в странное время, когда для маркетологов мы просто целевая аудитория с кошельком. И нашим сознанием мастерски манипулируют. Виноваты ли мы? В чем-то да – лишь в том, что позволяем так на себя влиять, включая телевизор и листая журналы. Не поддаться этому очень сложно, почти невозможно.
Поэтому корить себя не стоит. Вы будете первым человеком в своей семье, который с этим разберется – и научит этому детей и внуков.
- Составить план погашения всех долгов
Выписать их в табличку, поплакать над ними немного и посмотреть, когда примерно получится их погасить. Расписать, что каждый месяц отдаете чуть больше, чем нужно, сперва закрываете самые срочные. Прозрачная картина помогает и отрезвляет. А когда вы еще ведете график погашения и видите, как они уменьшаются – вам становится еще проще жить. Появляются силы, вдохновение.
- Гасить как можно быстрее
Оптимально – обгонять свой личный график. Не до такой степени, чтобы жить на хлебе и воде, но ускоряться – по возможности. Отдавать на 100-200 рублей больше, например. В первую очередь гасите кредитные карты – там зверские условия и самые огромные проценты.
- Использовать искусство маленьких шагов
Если у вас долг тысяч 30, то часто вы ждете момента, когда на руках появятся свободных 30 тысяч. Чтобы раз – и отдать. Причем так, чтобы остальное не пострадало. Так не бывает. Гораздо проще отдавать по чуть-чуть, но постоянно. Например, иной раз человек в течение года такую сумму отдать не может. Не появляется она такой кучкой, тем более без других планов на нее. Но если бы отдавал в месяц по 2-3 тысячи – что гораздо проще «оторвать от сердца», уже бы долг закрыл. Как и везде – маленькими шагами к большой цели.
- Не брать новых – разрежьте кредитку, чтобы не иметь соблазна ее использовать
Для того, чтобы очистить что-то, важно не только убрать то, что там уже валяется, но и не создавать нового бардака, правда? Если кредитка лежит рядом, всегда есть соблазн ею чуть-чуть воспользоваться.
Откажитесь от кредитных карт вообще – и такого соблазна не будет. Все просто.
Расторгните договор, разрежьте ее ножницами. Вариантов много.
В кредит кажется более простой и выгодной. Но это иллюзия. Мы и так во многих местах живем в кредит – в отношении своего здоровья, в отношениях в семье, в самореализации.
Попробуйте жить иначе, уменьшив давление извне на свою и без того загруженную проблемами психику. Мне такая жизнь нравится больше, сколько бы мне банки не присылали смс о супер-выгодных предложениях. Нет, спасибо. Пройденный этап. Кажется, чему-то научились.
Сайт
Ольга ВаляеваСегодня очень просто получить кредит: банки готовы выдавать их даже без справок и поручителей. Это притягивает все больше клиентов, готовых взять денежный заем. К сожалению, в скором времени наступает момент расплаты за свои необдуманные действия, и граждане начинают искать все возможные варианты, чтобы погасить ссуды. Впрочем, вовсе не обязательно идти в банк. Страсть занимать денег у друзей и знакомых тоже не проходит бесследно для семейного бюджета. О том, как вылезти из долгов, будет рассказано в данной статье.
Оцениваем ситуацию
В первую очередь, когда встает вопрос о задолженности, необходимо грамотно оценить сложившуюся ситуацию. В зависимости от того, у кого вы занимали – у банка или у родных, и будут зависеть дальнейшие действия. Например, в случае наличия долгов перед близкими или знакомыми проблему решить гораздо проще. Обратившись с просьбой об отсрочке платежа, можно найти подработку и рассчитаться в ближайшее время.
Если же появилась задолженность перед кредитором, то действовать необходимо незамедлительно. Например, оформив кредит, человек рассчитывает на свои силы и возможности, но непредвиденные ситуации всегда могут случиться, причем в самый неподходящий момент. Именно поэтому, столкнувшись с финансовыми трудностями, следует тут же обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежа. Как правило, кредитные организации идут навстречу и не начисляют штраф за небольшую просрочку.
Откуда ждать помощи?
Задавшись вопросом "как вылезти из долгов и кредитов", должник должен знать, что ему всегда могут помочь. Например, в случае с задолженностью перед друзьями или родными всегда можно обратиться за помощью к кому-либо третьему, перезанять денег и вернуть долг. Конечно, такой шаг является крайней мерой, потому что в любом случае это не решает проблему. Вы все равно остаетесь в финансовой зависимости.
Если же кредитором выступает банк, то на помощь могут прийти поручители. Чаще всего финучреждения страхуют выданные ссуды и выдают кредиты только при наличии у заемщика поручителя. Это, конечно же, касается крупных сумм, а не мелких потребительских займов. В данном случае поручитель выступает теперь главным платежеспособным лицом и погашает долг за основного кредитозаемщика.
Помимо этих вариантов, часто можно увидеть объявления: «Помогу вылезти из долгов». В роли помощников здесь выступают частные лица либо микрокредитные организации, которые, погасив ваш долг, оформят новый, только под огромные проценты. Самая настоящая медвежья услуга. Именно поэтому лучше избегать такой помощи.
План действий
В первую очередь необходимо избавиться от мелких займов. Так, погасив небольшие задолженности, легче будет сосредоточиться на более крупных. Чтобы было проще принимать решения, следует навести порядок в финансовых делах. Именно оттого, что в домашней бухгалтерии царит полный хаос, и появляются кредитные задолженности. Таким образом, взяв под контроль все свои доходы и расходы, можно будет дальше ориентироваться, в каком направлении двигаться. Если уровень дохода позволяет вовремя платить по счетам, но некоторые статьи бюджета не дают этого делать, то лучше всего будет на время или вовсе убрать их из списка необходимых.
Далее, разобравшись в своих финансовых возможностях, можно переходить к действию. В той ситуации, когда денег явно не хватает, и кредитный лимит превышен, следует искать новые источники заработка. Это может быть дополнительная подработка либо новый вид бизнеса, либо потребуется брать сверхурочные. Но ни в коем случае нельзя оформлять новый денежный заем.
Распределив деньги на месяц, можно переходить к планированию следующего. Так вы увидите, где еще есть проблемы, а значит, можно будет переходить к их решению.
Способы погасить долг
Самый лучший способ того, как стать свободным от долгов человеком – это отказаться от них в будущем. То есть после погашения всех задолженностей следует избегать соблазна приобрести какую-либо вещь в кредит.
Имея долг перед банком, можно попросить его снизить процентную ставку либо добиться реструктуризации. На первый взгляд это кажется слишком сложным, ведь финансовые организации не намерены просто так лишаться прибыли. Но на самом деле кредиторы заинтересованы в том, чтобы хотя бы вернуть выданные деньги: это лучше, чем признавать задолжника банкротом и терять все свои средства. Именно поэтому, обратившись к менеджеру с просьбой об изменении платежей, можно получить шанс рассчитаться с долгами в более удобной для вас форме.
Если данный способ не помог, то неплатежеспособный гражданин может попросить об отсрочке. За то время, которое банк или кредитор выделит на то, чтобы не платить долг, должник должен привести в порядок свое финансовое положение.
Как быстро вылезти из долгов
Если нет возможности или желания долго ждать и постоянно переживать о своей финансовой ситуации, то остается два варианта. В первом случае – продать залоговое имущество и погасить долг. Тогда кредитор сразу же его спишет, а у заемщика не будет кредитных обязательств. Если денежный заем брался не у кредитной организации, а у друзей или знакомых, то также можно продать какую-либо ценную вещь. Вырученные деньги пойдут на возврат ссуды.
Второй вариант ответа на вопрос "как вылезти из долгов" - признать себя банкротом. Это является крайней мерой, ведущей к тому, что в ближайшем будущем у человека не будет возможности больше брать кредиты. Суд признает неплатежеспособного гражданина банкротом и списывает его долг перед банком.
Как вылезти из кредитных долгов
В том случае, когда заемщик не желает появляться в черном списке у банковских организаций, можно попробовать еще несколько вариантов решения проблемы. Например, некоторые лица оформляют сразу несколько кредитов. В данной ситуации хорошим выходом будет попросить об отсрочке платежей в банках с более низкими процентными ставками. Таким образом, погасив вырученными деньгами весь долг перед организацией с высокими процентами, заемщик освобождает себя от более срочных обязательств. После этого следует по порядку (также полностью) погашать остальные кредиты. Когда останется один долг, можно будет выплачивать его в обычном режиме либо, если позволяют обстоятельства, закрыть полностью.
Магия в помощь
Оказавшись в сложной финансовой ситуации, люди начинают искать нетрадиционные способы решения проблемы. Например, те, кто верит в магию, пытаются читать заговор. Вылезти из долгов таким образом вряд ли удастся, но поможет вселить уверенность в свои силы и подарит надежду. Народные приметы, касающиеся денежных средств, также могут помочь. Есть суеверие, что на ночь нельзя выносить мусор из дома, а то перестанут водиться деньги. Возможно, кто-то проверил на себе этот способ, он действительно помог и дал ответ на вопрос о том, как вылезти из долгов. Однако все дело здесь не в магии, а в пересмотре отношения человека к своим доходам и расходам. Финансовая дисциплина и повышенная работоспособность способны творить настоящие чудеса.
Многие граждане, которые берут кредиты, даже не читают условий договора. А зря! Есть несколько способов, позволяющих сэкономить и не платить лишнего. Например, при досрочном погашении можно сэкономить не одну тысячу рублей, а при использовании банковских карточек, наоборот, потратить лишние деньги.
Некоторые должники порой и вовсе надеются на чудо. Бытует мнение, что есть богатые москвичи, помогающие вылезти из долгов. Конечно, теоретически можно представить ситуацию, когда добрый дядя решает погасить ваш кредит. Однако что он потребует взамен? Влезть в новый долг? Или отработать у него на предприятии? Прежде чем искать информацию о таких вариантах решения проблемы, подумайте: оно вам надо? Как показывает практика, лучше не верить слухам и различным небылицам, а пытаться самостоятельно погасить свои задолженности.
Подведем итоги
Причины, приводящие нас к долговой яме, могут быть самыми разными. Иногда действительно единственным шансом выйти из сложной ситуации является оформление банковской ссуды. Тогда, чтобы подстраховать себя, следует обращаться к помощи поручителей. Бездумное и необоснованное оформление кредитов в скором времени может обернуться проблемой, и тогда нужно будет уже решать иной вопрос: как вылезти из долгов? Молитва в данной ситуации мало чем поможет. Можно только укрепить веру в скорое решение задачи, но в реальности требуется только привлечение дополнительного дохода и сокращение расходов. Чтобы не стать заложником вечных обязательств, необходимо прекратить пользоваться легкими кредитами.
Живите согласно своих доходов, тогда вы сможете наслаждаться каждым днем.
Как жить без долгов и кредитов?
Рассказывая о своем финансовом успехе, иногда, люди упоминают, что любят быть свободным от каких-либо кредитов и долгов.
Если у вас нет кредитов, но вы и не богаты, имеете стабильный доход, подержанный автомобиль, который, хорошо работает и не принадлежит банку, нет потребительских и ипотечного кредитов, нет кредитной карты — вы свободны от бремени долга и это раскрепощает.
Конечно, такая жизнь подходит не всем. Вы можете обходиться без долгов, но довольно сложно путешествовать без кредитной карты.
Многим хочется иметь свое жилье, вместо переездов каждые 6 месяцев с арендованной квартиры, и поэтому, они берут ипотеку.
Вот некоторые правила для того, чтобы жить без долгов и кредитов, если это действительно вам необходимо
1. Создайте резервный фонд безопасности
Большинство людей используют свои кредитные карты в качестве чрезвычайного фонда. В том случае, если возникают какие-то неожиданные расходы, они расходуют кредитный лимит.
Для начала, стремитесь накопить сумму в 50 000 ₽, постепенно увеличивая до размера 3-6 месячных расходов.
Вместо этого откладывайте деньги, которые вы бы тратили на погашение задолженности. Это и станет вашим чрезвычайным фондом, и освободит от каких-либо кредитов.
Жизнь может быть опасной, но .
2. Достигайте поставленной цели
Как только вы создадите денежный резерв, то можете начать собирать деньги на какие-то другие желания. Может быть, вы хотите отправиться в путешествие, купить автомобиль, накопить детям на образование или сделать ремонт? Поставьте перед собой любую цель, оцените ее стоимость и начинайте копить. Без каких-либо долгов вы быстро достигните её.
3. Заведите дебетовую карту
Обходитесь без кредитной карты, используя вместо нее дебетовую.
Часто, при покупке онлайн требуется карта, и чтобы не использовать кредитную карту, вы можете воспользоваться дебетовой, которые выпускают такие международные платежные системы как VISA и MasterCard.
Это срабатывает всегда, где возможна оплата картой, только вы не покупаете вещи в кредит, а оплачиваете со своего дебетового счета, который должны предварительно пополнить.
4. Зарабатывайте проценты вместо того, чтобы платить их
Проблема кредита или долга заключается т в том, что вы впустую тратите деньги на выплату процентов банку. Это истощает ваши финансовые запасы. Вместо этого инвестируя деньги, заставьте их работать на вас.
Благодаря магии сложных процентов инвестиции будут расти с каждым месяцем, а это значит, что те деньги, которые вы бы платили в виде процентов по кредиту, будут зарабатывать вам прибыль и приумножаться. Это хорошая математика.
5. Купите автомобиль за наличные деньги
Продолжайте ежемесячно откладывать деньги, которые платили за автокредит.
Для тех, кто покупал машины исключительно в кредит, может показаться, что практически невозможно купить его на собственные деньги. Но это возможно и многие делают так.
Вместо того, чтобы вносить платежи по кредиту и выплатить дважды цену автомобиля, а может и больше, откройте депозит с возможностью пополнения и вносите на него сумму, которая увеличится до стоимости двух автомобилей за 5 лет.
Используйте автомобиль, который у вас есть, максимально долго. После того, как полностью выплатите кредит, купите автомобиль уже за наличные.
6. Инвестиции для выхода на пенсию
Это просто здравый смысл.
Не важно, какая у вас ситуация с кредитами или долгами, но если у вас их нет, то есть смысл увеличивать свои накопления для инвестирования и создания пассивного дохода.
Тогда вы сможете раньше уйти на пенсию, свободным от долгов, имея достойные отчисления, и это может быть гораздо раньше 55 или 60 лет. Ким Кийосаки вышла на пенсию в 37 лет.
7. Путешествуйте за наличные
Заранее планируйте свой отпуск.
Заложите в ежемесячный бюджет отчисления на отдых и регулярно пополняйте этот счет.
Когда придет время покупать путевки, у вас будет необходима сумма для оплаты, и вы избежите стресса, с необходимостью опустошить кредитку.
8. Купите дом НЕ в кредит
Если покупка автомобиля за наличные деньги кажется невозможной, то покупка дома и подавно. Но это вполне осуществимо.
Аренда квартиры, вместо её покупки (и инвестировании сбережений) более практична в финансовом отношении.
Если вы можете инвестировать разницу между арендными платежами за квартиру и платежами по ипотеке, со временем, у вас появится возможность купить собственный дом за наличные.
В то же время, вы не заплатите тройную стоимость дома (как делает большинство людей, которые берут ипотеку).
9. Используйте электронные деньги при онлайн покупках
Это подразумевает, что у вас должны быть деньги, чтобы осуществить платеж.
Я думаю, что онлайн шоппинг плохо влияет на финансовое состояние только по той причине, что это легко сделать.
Все заканчивается тем, что вы покупаете вещь, которую в магазине вряд ли бы взяли. Но если вы должны купить что-то онлайн, и не хотите платить с кредитной карты, часто это можно осуществить с помощью яндекс деньги, webmoney или PayPal.
Мысли напоследок:
Как все в этом мире, идеи о жизни без кредита имеют место для существования. Для кого-то они подходят, кто-то пройдет мимо. Выбор всегда остается за вами.
Что вы думаете о кредитах?
В этом видео на 0:46 минуте милая дама высказала шикарное мнение БОГатого человека
Как жить без кредитов?
А такая жизнь уже была.Помню при СССР очень трудно было получить ссуду или вообще какие-то деньги, даже из кассы взаимопомощи.Все вокруг жили скромненько, сдержанно, автомобиль личный- один или два на целый пятиэтажный дом, костюмчики носили лет по двадцать, довольствовались серыми пальто с кроличьими шапками или махеровыми беретами и предметом роскоши в одежде в виде узкого воротничка из норки.Такая жизнь, в принципе, многих устраивала, так что люди особо не роптали и жили себе, вполне довольные. Правда вокруг вс было как-то серовато и не весело.
В 90-е тоже не давали кредиты, но заработать можно было уже достаточно, правда и потерять многое так же быстро, как и заработал.Кредитов не давали вообще. А для развития своего дела деньги были необходимы. Поэтому шли к барыгам и занимали под жуткие 10 процентов в месяц. Многие наживались на этом, многие разорялись, многие даже теряли жизнь.
В общем-то, без кредитов жить очень сложно, особенно предпринимателям.По поводу же обычных людей, которые работают на гос службе или на частных фирмах- нужно просто сомзмерять реальность и мечты.Есть возможность совместить- берите кредит. Нет возможности- не влезайте в этот хомут.
У меня есть друг- всю жизнь мечтал полететь на Кубу.С детства нравился ему Фидель, Че, романтика революции и так далее. Вс копил, копил на поездку, но приходилось постоянно эти деньги куда-то тратить. Потом он посчитал вс, прикинул, плюнул- пошл в банк, взял кредит и полетел на Остров Свободы с женой и дочкой на две недели. Потом вернулся, стиснул зубы и через год ссуду погасил. Зато теперь эти воспоминания и впечатления с ним на всю жизнь. Так что, кредиты- не только ярмо, но и возможность осуществить мечты, а мечты должны сбываться. Это только мо личное мнение. Решать- каждому отдельно.
Я не беру кредиты. И не чувствую себя в чем то обделенной. Брала один раз для знакомого мужа. Некоторые берут кредит по всякому поводу. Как то была в банке и мужчина брал кредит в связи с рождением ребенка. Неужели за 9 месяцев нельзя было подготовиться? Тем более работа не низкооплачиваемая, судя по тому, что он говорил. Конечно, в жизни бывают разные ситуации. Но чтобы жить без кредитов, надо научиться себе в чем- то отказывать. А еще лучше просчитать,во сколько вам обойдется тот же телефон в кредит. А может, стоило 2- 3 месяца подождать. Или найти подработку. Вот вам афоризм Дипака Чопра: Чтобы быть уверенным в своем финансовом положении, не тратьте деньги, которые вы не заработали, чтобы купить вещи, которые вам не нужны, чтобы впечатлить людей, которые вам не нравятся. Мне кажется, сказано прекрасно!
Чтобы жить без кредитов, нужно иметь свое жилье, машину, работу хорошо оплачиваемую и все необходимые вещи. А наш народ весь в ипотеках, автокредитах, даже мебель сейчас покупается с помощью кредита, потому что нереально купить за наличку, з/пл слишком маленькая, а продукты дорожают каждый день. Мое личное мнение, что никак не прожить не имея хотя бы одного кредита.
Даже если не брать кредиты, а копить на ту или иную вещь, на квартиру все равно никогда не накопишь, а жить где-то надо. Ведь ни у каждого богатые родители, которые могут купить ребенку квартиру заранее.
Без заема денежеых средств в банках жить просто замечательно. Никому ничего не должен, да еще и с космическими процентами. Я не беру кредиты и не советую это делать гражданам России. Процентная ставка слишком завышена хоть потребительского кредита, хоть ипотечного.
Жить без кредитов можно, не принимая во внимание то, что кредиты существуют. надо дать себе чткую установку на то, что ты будешь жить по средствам. нужно помнить,что тратить средства нужно на необходимое, а это-еда,жиль,одежда.тогда не будут приходить мысли о том, что возможно что-то нужно купить.
Хорошо бы иметь для начала приличную зарплату или другой доход, а также открыть счет в банке и откладывать 10% от дохода. Или некоторые пары живут на зарплату мужа, а зарплату жены копят. Не позволять себе приобретать ничего в кредит.
К сожалению сейчас почти не осталось людей которые не имели бы хотя бы один кредит. Все мы ходим сразу обзавестись нужной нам вещью или недвижимостью, не копя средства долгие годы. Кредиты не так страшны, когда их немного и отдавая их вы нормально живете и не бедствуете. Думаю не стоит брать больше одного-двух кредитов.
Просто скажите себе, что кредиты вы брать не будете. И точка. Ведь не хочется потом платить проценты банку? Мы по этой причине кредиты не берем.
Кредитная система направлена на то, чтобы человек на протяжении длительного времени находился в долговой яме. Существуют способы избавления от долговой зависимости и перехода к жизни без кредитов . В первую очередь, следует погасить имеющуюся задолженность. Для этого хорошо составить четкий план, стараться погасить не только проценты и минимальный платеж, но и как можно большую сумму. Постарайтесь найти резервы и придумать способы получения дополнительных денег. Когда все долги будут закрыты — сокращаем расходы и начинаем жить по средствам . Неплохо найти дополнительный источник дохода , например подработку или продажу ненужных вещей. Интернет идеально подходит для этого. Даже если в первое время будет очень тяжело, не оставляйте попытки улучшить свое финансовое положение и начать новую жизнь без кредитов и долгов.
Читала в одной газете о результатах опроса среди населения на тему кредитования. Оказалось, что почти 60% граждан не привыкли залезать в кредиты, так как, по-видимому, способны соизмерять свои желания со своими возможностями. Семнадцать процентов отвечающих имеют от одного до нескольких потребительских кредитов, 9% — уже погасили ранее взятые ссуды, 6% — платят за ипотеку, 9% — пользуются кредитной картой.
Приятно сознавать, что не все, слава Богу, связываются с кредитной кабалой, потакая хищным аппетитам банкиров. Государство постоянно помогает банковской сфере, а кредиторы бессовестным образом наживаются на людях, взимая дикие проценты за свои услуги. Если бы люди больше зарабатывали, они могли бы спокойно обходиться без замных средств, а то ведь есть категории граждан, которые обращаются в банк не ради покупки предметов роскоши, дорогого имущества, а чтобы удовлетворить свои базовые потребности и нужды, даже рассчитаться с долгами по коммуналке и т.п. Стыдно должно быть государству за то,что некоторым работающим(но при этом малоимущим) тяжело прожить без кредитов. Им приходится буквально выживать.
Таким образом, жить без кредитов можно, если иметь хотя бы сносный доход и разумное потребление.
Я не вижу ничего ужасно в кредитах, за счт инфляции, иногда их брать даже выгоднее, чем копить годами, так как деньги обесцениваются, а цены растут. Но муж против, поэтому мы их никогда не брали, справляемся и без них. Просто есть определнные планы: например в этом году нужно сделать ремонт и мы потихоньку задумываемся об этом, подкапливаем. В прошлом удалось съездить за границу и купить машину, вс без кредитов.
Кредит хорош тем, что человек сразу, как бы вдруг, становится обладателем определенной довольно большой для него суммы. То есть сразу имеет возможность осуществить покупку или поездку куда-то. Или нанять бригаду строителей. Или сыграть свадьбу ребенку. И так далее. У людей много интересов и потребностей, на которые имеющихся денег не хватает всегда.
Но кредиты нужно отдавать под высокие проценты (низких процентов почти не встречается). Конечно, банки привлекают тем, что озвучивают сумму ежемесячных выплат, которая не очень сильно режет слух. Например, при кредите в девяносто тысяч рублей на пять лет ежемесячно вы будете выплачивать всего 2400 рублей!. Люди прикидывают, потянут ли такую сумму — и берут кредит.
Но если кредиты пересчитать на месяц, то получится, что в месяц они берут 1800 рублей, а отдают 2400 рублей (это, конечно, зависит от процентной ставки). Ну, и в пересчете на конечную отданную сумму нерадостная цифра получается — далеко не в пользу потребителя. Но за удовольствие иметь сразу кругленькую сумму люди и переплачивают.
Я предпочитаю жить без кредитов. Как говорится,
Но дважды это делать моей семье вс же приходилось. И потому из опыта могу сказать, что без этой кабалы жить лучше. И большинство, мне кажется, обходят банки стороной, живут без кредитов.
