Если речь идет о предоставлении банком ссуды, бизнес-план для получения кредита составляется с учетом выгоды или гарантий для кредитора. Для этого важно прописать в одном из разделов плана имущество, выступающее залогом под заем. Важно понимать, что кредит будет получен только при логичном обосновании перспективы и прибыльности планируемого дела.

[ Скрыть ]

Бизнес-план для получения кредита дает четкую оценку стартовым и текущим затратам, сопровождающим реализацию бизнес-идеи. Следовательно, важно максимально привлекательно и точно его презентовать.

1. Лучше обратиться за помощью к профессионалам. Это поможет избежать случайных ошибок. Стоимость составления кредитного бизнес-плана в России колеблется в пределах 500-3000 долларов в зависимости от экономического районирования.
2. Собрать максимальное количество информации для анализа рынка. Уделить особое внимание каналам сбыта и конкурентным преимуществам.
3. Заранее ознакомиться с условиями банков. Это поможет избежать лишней работы по переделыванию своего бумажного проекта под требования кредитора.

Важно понимать, что кредитование непопулярных или рискованных идей будет отклонено. Поэтому, чтобы получить ссуду в банке, нужно изучить популярные отрасли своего района, и делать упор на одной из них.

Структура документа

Структура бизнес-плана помогает оценить суть разрабатываемого проекта и его целесообразность. Чем масштабнее идея (например, производство сыров или внедрение новой услуги), тем подробнее нужно составлять описание. Тщательный анализ рынка выявит проблемные точки проекта, что существенно снизит риск для бизнесмена.

Стандартный шаблон документа может быть дополнен разделами для лучшего раскрытия идеи.

Резюме

В данном разделе важно четко и кратко описать такие моменты:

• актуальность бизнес-идеи;
• цели бизнеса;
• экономические расчеты;
• размер необходимых инвестиций и срок их погашения;
• технические и организационные аспекты;
• окупаемость.

Описание предприятия

В этом разделе необходимо указать:

• название;
• юридический адрес;
• состав учредителей;
• ликвидный залог.

В раздел может быть включена и другая общая информация на усмотрение составителя. Главное — конкретизировать ее, указывая только суть, без ненужных предложений.

Продукция или услуги

Описываем деятельность предприятия:

• какие товары планируется выпускать;
• какие услуги будет оказывать компания.

Нужно подробно описать то, что планируется продвигать.

Маркетинговый анализ

Маркетинговая оценка включает следующий анализ:

• рынка сбыта;
• конкурентов и своих преимуществ перед ними;
• целевой аудитории;
• рекламной кампании;
• динамики развития рыночной ниши и доли в ней.

Производственный план

В данном разделе описываем:

• технологию процесса;
• оборудование;
• инвентарь;
• материалы.

Указываем, будет ли оборудование приобретаться, на каких условиях произойдет аренда. Рассчитываем его срок эксплуатации и прописываем мероприятия для улучшения рабочего процесса.

Финансовая часть

Финансовая часть включает все расчеты, которые потребуются для запуска бизнеса. Начиная от взноса за регистрацию, заканчивая оплатой труда сотрудникам. Учитывать нужно все необходимые затраты, если допустить ошибку, средств не хватит и бизнес не запустится.

Здесь же нужно расписать:

• доходы по месяцам;
• ежемесячные затраты;
• объем первоначальных вложений.

Календарный план

В разделе «Календарный план» нужно составить таблицу с описанием деятельности по месяцам. Например, 14 дней уйдет на получение лицензий и регистрацию, еще 2 недели на обучение сотрудников. Такое планирование необходимо для понимания сроков запуска проекта.

Оценка рисков и расчет окупаемости

Важно указывать риски, потому что кредитор обязательно отдельно промониторит этот момент. Если попытаться схитрить, получить ссуду уже не получится. Расчет окупаемости может занять от 3 месяцев, но, если период составляет несколько лет, переживать не стоит. На выдачу финансовых средств это не повлияет.

Подробная видео-инструкция составления бизнеса-плана. Взято с канала Полный Бизнес.

Образец бизнес-плана

Рассмотрим пример, как оформлять :

1. Титульный лист. На этой странице необходимо указать название (пиццерия «Ла Пастичио») и адрес проекта (г. Москва). Будет не лишним написать номера телефонов и дату проведения расчетов (31 марта 2019 года).
2. Меморандум о конфиденциальности. Здесь указывается пожелание по возврату бизнес-плана, если такое имеется. Также следует упомянуть о запрете распространения сведений и копировании любой части документа.
3. Резюме. Максимально рекламируется пиццерия и предоставляется краткая информация с экономическими расчетами.
4. Концепция и ассортимент заведения. Например, выбор сделан в пользу итальянской пиццерии в виде ресторана с десятью разновидностями пиццы и продажей горячих и холодных закусок.
5. Актуальность идеи. В выбранном месте зарегистрировано много предприятий, работники которых — молодые люди. Если предложить им организацию обеда к определенному времени с заранее выбранным наполнением, услуга будет пользоваться спросом. К тому же, в этой части города не достаточно заведений для семейного приема пищи. В выходные дни многие москвичи приезжают в соседний парк на прогулку и являются потенциальными клиентами.
6. Описание и анализ рынка. В Москве зарегистрировано около 400 пиццерий. 80 заведений предлагают доставку заказа. Крупных сетей нет, конкуренция высокая, но вхождение на рынок актуально в конкретном районе.
7. Финансовый план. Стартовые вложения составят от 25 000 долларов. Все расчеты должны быть детально расписаны.
8. Календарный план.
9. Оценка рисков и окупаемости. Риски открытия пиццерии связаны с недобросовестностью поставщиков сырья и воровством сотрудников. Окупится пиццерия в течение 12 месяцев.

Пример

Пример финансового плана пиццерии с расчетами в долларах США:

• ремонт — 6000;
• оборудование — 8000;
• документы и разрешения — 200;
• мебель и концептуальное оформление — 5000;
• реклама — 1000;
• аренда — 1500 в месяц;
• зарплата — 4000 в месяц;
• налоги — 500 ежемесячно;
• сырье — 1000 в месяц.

Себестоимость пиццы — 1 доллар, наценка 300%. Выход в день — от 50 единиц. Выручка в течение 30 дней только с пиццы будет более 5000 долларов.

Календарный план может иметь следующий вид.

Этап	1 мес.	2 мес.	3 мес.	4 мес.	5 мес.	6 мес.	7 мес.
Анализ рынка	+
Подготовка бизнес-плана	+	+
Оформление пакета документов			+
Получение дополнительных разрешений			+
Аренда помещения				+
Ремонтные работы				+
Закупка и комплектация инвентарем				+	+
Покупка мебели и других элементов декора					+
Подбор персонала				+	+
Составление меню						+
Заключение договоров на поставку сырья						+
Открытие							+

Моменты, на которые следует обратить внимание

При составлении кредитного плана важно обратить внимание на 2 момента:

• выбор системы налогообложения;
• необходимость получения дополнительных разрешений для запуска предприятия.

Схема налогообложения

Важно определиться с одной из трех схем налогообложения и описать выбранный метод в кредитном бизнес-плане.

В России действуют три системы налогообложения:

• общий режим;
• упрощенная схема;
• единый налог на временный доход.

Необходимость получения разрешений и лицензий

В бизнес-плане нужно указать, когда для реализации бизнес-идеи необходимы:

• лицензия;
• разрешение от компетентных органов.

Это могут быть такие виды соглашений:

• с коммунальными службами — на слив воды при организации автомойки;
• с СЭС на открытие точки общепита;
• лицензия на осуществление грузовых перевозок.

Бизнес-план для центра занятости

В случаях, когда кредитором выступает не банковское учреждение, а Центр занятости, понадобится выполнение таких условий:

• регистрация только как частный предприниматель;
• расчет стартовых вложений не должен превышать 58 800 рублей;
• расходы в бизнес-плане нужно составлять с учетом пошлины при регистрации и прочих мелких затрат;
• поставщики должны находиться максимально близко к компании;
• рабочий процесс должен быть детально описан.

Центр занятости выдает безвозмездную помощь, если малый бизнес организован в следующих отраслях:

• сельское хозяйство;
• внедрение новых технологий;
• оказание услуг.

Обзор банков, предоставляющих ссуды под кредитный бизнес-план

Условия кредитования под бизнес-план в банках отличаются.

Наименование банка	Лимит суммы, млн. рублей	Срок кредита, лет	Процентная ставка,%	Условия
Альфа Банк	5	5	19+	бизнес-план; залог; поручительство; комиссия за обслуживание.
ВТБ	4	10	21-24	бизнес-план; поручительство или залог.
Россельхоз	7	15	18-23	бизнес-план; поручительство или залог.
Автоград	5	7	11	Счет в банке.
МТС	30	5	21-25	бизнес-план; залог.
РосЕвроБанк	60	5	12-25	бизнес-план; поручительство; залог.
Сбербанк	70	5-15	17-22	бизнес-план; залог.

Пакет документов для получения кредита

Для получения займа в банке, вместе с кредитным бизнес-планом предоставляется следующий пакет документов.

Предприятие

Реализация указанного проекта будет осуществляться акционерным обществом открытого типа «___________________».

Целью данного общества является:

Создание производственных мощностей по выпуску ________________________ на

(региональные рынки) ___________________ и ___________ (зарубежные рынки);

Создание и внедрение технологий; _____________________________

Строительство подъездных путей и автомобильных дорог (если требуется);

Строительство объектов сервисного обслуживания (если требуется: указать каких).

Учредители

Акционерное общество «___________________» (адрес)

Фонд имущества _____________________ района (адрес)

Акционерное общество закрытого типа «___________________» (адрес)

Государственное предприятие «________________________» (адрес)

Уставной капитал Акционерного общества составляет ____________ млрд руб., разделенный на _________ тыс. обыкновенных именных акций номинальной стоимостью по _________ тыс. руб. каждая. К моменту регистрации общества учредители подписались на все _______ тыс. акций (если не на все, указать на сколько).

Общество владеет правом пользования земельным участком площадью ______ га. Возможные партнеры: ______________________________

Проведены предварительные переговоры с фирмой _______________ о поставке оборудования, проведении проектных изысканий на организацию производства _______ .

Привязку проекта будет выполнять проектный институт « » (адрес).

Инициатор проекта имеет хорошую репутацию в органах управления, деловых и финансовых кругах, что может служить предпосылкой к успешной реализации поставленных целей.

Приложение 5

Пример описания потребительских качеств изделий (мини-пекарня «Русский хлеб».

Наша булочная - пекарня производит хлеб, булочные изделия из дрожжевого теста. Хлебобулочные изделия выпекают по разной рецептуре, различны по вкусу и весу. Все изделия сделаны из пшеничной муки высшего или I сорта. Выпекается 3 вида батонов. Однако следует остановиться подробнее на открытых пирогах, которые выпекаются по особому рецепту. Мы намерены сделать их «визитной карточкой» и гордостью нашей пекарни. Ежедневно наш ассортимент будет состоять из 15 видов изделий. Наш товар является товаром первой необходимости, т.к. мы заботимся о полноценном питании людей. Спрос на продукцию хлебопечения малоэластичен.

Среди особенностей нашей продукции хотелось бы выделить следующее: оригинальный вкус; высокое качество; свежесть изделии; внешний вид; технологическое превосходство.

Вся производимая продукция хлебопекарни является товарной из-за специфических особенностей хлебопекарной отрасли:

Хлебобулочные изделия потребляются ежедневно всем населением;

Выпускаемая продукция относится к малотранспортабельной и рассчитана на определенный микрорайон;

Ограниченные сроки реализации;

Основным сырьем является мука, отличающаяся высокой транспортабельностью и относительно большим сроком хранения.

Считаем, что, может быть, и не новинкой, но редкостью наши изделия еще долго будут на рынке, т.к. в В_____ районе нет пекарен, которые используют рецепты, похожие на наши.

Наши продукты не защищены авторскими свидетельствами. Рецепты мы выписывали из журналов («Хлебопечение России», «Хлебопекарное производство», сборников технологических инструкций для производства хлеба и хлебобулочных изделий, справочника по хлебопекарному производству, справочника инженера - технолога и справочника работника хлебопекарной промышленности). Затем вносим в рецепты свои изменения.

Очень многие начинающие предприниматели пытаются получить финансирование на свои идеи в банках. Скажу сразу - банков, которые дают кредиты просто под идею крайне мало. Так что искать деньги на свои начинания надо у сторонних инвесторов или венчурных фондов. Основной документ, который требуется при этом – это бизнес-план для проекта. В той статье мы расскажем об основных требованиях, которые предъявляются к бизнес-планам.

Что такое бизнес-план? Скажу сразу: сколько я сталкивался с подобными – у разных банков и фондов абсолютно разное понимание того, что под этим понимается. В интернете вы найдете массу предложений по составлению бизнес-планов. За хороший документ с вас потребуют 80 000 – 150 000 рублей. Не спешите тратить такие деньги. Для начала, узнайте у банка или фонда, в котором вы планируете просить денег – что должно быть отражено в бизнес-плане. В этой статье мы рассмотрим основные разделы для полного бизнес-плана. Еще раз подчеркну: не факт, что абсолютно все разделы понадобятся будущему инвестору. Некоторые банки, кстати говоря, настороженного относятся к бизнес-планам на 500 страниц – им кажется, что в этой «воде» спрятан подвох.

Самый первый раздел, он может быть максимально коротким – это описание бизнеса . Чем вы, собственно, собираетесь заняться. Не стоит расписывать абсолютно все подробно, достаточно будет основных тезисов. В этом же разделе необходимо убедительно представить ваши конкурентные преимущества : чем вы будете принципиально отличаться от других конкурентов, почему именно у вас будут покупать товар или услугу.

Следующий раздел – это маркетинговое исследование рынка товара или услуги. Будущего инвестора надо убедить, что рынок есть, покупатели найдутся. Очень полезно найти или сделать самостоятельно оценку емкости рынка, условно говоря, на какую сумму товаров можно продать за месяц в принципе. Далее в бизнес-плане должно присутствовать описание конкурентов : сколько фирм уже присутствует на рынке и какую долю при этом вы можете «оттянуть» на себя.

Далее следует самый важный раздел. Банку или другому будущему инвестору важно увидеть оценку объема продаж и выручки, который вы относительно реально сможете получить, реализуя свой проект. Это, так называемый, доходный раздел . Именно он будет интересовать тех, кто будет давать деньги, а какой доход ожидается от проекта, из чего, собственно говоря, будет гаситься кредит или заем. На самом деле – это самый сложный раздел. Именно за маркетинговое исследование и оценку будущих доходов и берут основные деньги компании, предлагающие составление бизнес-плана.

Следующий раздел бизнес-плана – это плановые расходы . Тут, конечно, все проще, чем с доходным разделом, считать расходы проще. Здесь нужно выделить два подраздела: первоначальные (инвестиционные, разовые) расходы и регулярные (те, которые будут ежемесячно). Последние надо разделить на постоянные (аренда, , связь, транспорт и т.д.) – это те, которые никак не связаны с объемами продаж или предоставления услуги; и переменные – по сути, расчет сметы расходов на продажу единицы товара или предоставления единицы услуги. Не забудьте про налоги при выбранной вами системе налогообложения.

Исходя из этого, вы сможете посчитать – а бизнес в принципе затевается рентабельный ? Доходы вы «прикинете», расходы посчитаете. Скажу сразу: если рентабельность меньше 40% годовых, скорее всего, вам откажут в финансировании.

Далее необходимо составить план cash-flow – потока денежных средств. Он составляется исходя из предыдущего расчета рентабельности. Чем он принципиально отличается? Чтобы начать производство, вам, возможно, потребуется для начала произвести закуп сырья. Экономическая логика подсказывает, что лучше обеспечить большой запас и получить хорошую скидку у поставщиков, на рентабельности в конечном итоге это скажется очень положительно. Однако не факт, что ваши будущие покупатели будут с вами рассчитываться сразу же в момент отгрузки (например, сети типа Ашана или Метро рассчитываются с поставщиками в течение месяца после полной отгрузки). Так что в данном разделе нужно соотнести доходы и расходы по каждому месяцу.

На основе этого финансового плана вы сразу уведите сами, сколько денег вам в принципе понадобится на проект, банально по величине «разрыва» (разница между поступлением денег от покупателей и платежами поставщикам). Вот на это будут смотреть в первую очередь банки и инвесторы – это и есть на самом деле обоснование требуемых инвестиций. Второй момент – по этому плану можно сразу увидеть точку окупаемости , то есть выходы на положительный финансовый поток и можно посчитать, когда инвестиции «отобьются» и начнут приносить доход.

Между нами говоря, многим банкам достаточно именно плана финансового потока и расчета рентабельности – а это 30% бизнес-плана. Из этих разделов легко просчитываются базовые показатели, по которым между собой сравниваются бизнес-проекты – IRR и NPV. Как их посчитать, можно посмотреть в Интеренете – это азы финансовой математики. Ну и, если вы их сами не рассчитаете, ничего страшного – банки или инвестиционные фонды смогут сами их посчитать на основе вышеописанной информации.

В принципе, для первоначального разговора с будущими инвесторами можно предлагать краткое эссе, содержащее:
- описание проекта;
- потребность в инвестициях; - срок окупаемости инвестиций; - рентабельность бизнеса после выхода проекта на самоокупаемость.

Если первоначальная информация заинтересует инвестора или банк, вам наверняка предложат стандартную форму, в которую вы внесете расширенную информацию по проекту.

Предприниматель, открывая новое дело, или существующий владелец малого бизнеса, желающий расширить поле своей деятельности, может добиваться финансовой помощи за счёт коммерческого займа.

Как правило, коммерческие кредиторы требуют определённых квалификаторов от заявителя заёмщика, в том числе для проформы: заявление, бизнес-план, отчёт о прибылях и убытках, балансовые отчёты, личные и/или бизнес-контакты в общем разработка бизнес-плана . Аннотация, залог и личное поручительство заёмщика. Чтобы получить кредит для малого бизнеса, необходимы подготовительные шаги для достижения цели.

Шаг 1 — Сбор информации

• Прежде чем писать бизнес-план, вы должны иметь необходимую информацию: всю финансовую отчётность, отчёт о прибылях и убытках, баланс и как минимум за три месяца банковские выписки. Также подготовить перечень активов, таких как – запасы на руках, приспособления и оборудование. Если начинаете бизнес, соберите ваши личные банковские выписки за последние шесть месяцев и подготовьте список всех стартовых затрат – оборудование, инвентарь и приспособления, покупки, расходы на аренду и строительство, а также издержки на регистрацию бизнеса.

Шаг 2 — Подготовка заявления в банк

• Написать заявление для проформы, которое является прогнозом будущих расходов и доходов. Заявление прилагается к бизнес-плану при оформлении коммерческого кредита.

Шаг 3 — Создать бизнес-резюме

• Создать резюме. Бизнес-резюме – это документ, который показывает деловой рабочий диапазон – услуги или товары. Предоставляет потребителям рабочий опыт и прошлые проекты, информирует о занятости владельца. Если бизнес ещё не существует, следует написать личное резюме или нанять профессионала бухгалтера, юриста, копирайтера.

Шаг 4 — Подготовка проектов Бизнес-планов

• Проект бизнес-плана занимает около 15 страниц и начинается с резюме о прогнозах доходов и предстоящих затрат. Бизнес-план детализирует, как будет действовать компания. Какие продукты и услуги предлагаются. Часы работы, структура управления, численность работников, заработная плата, затраты на прибыль, операционные расходы (такие как аренда, страхование, лицензии и разрешения) и объясняет, каким образом бизнес будет взаимодействовать с рынком.

Шаг 5 — Уточнить перечень документов для кредита

• Оформить коммерческий кредит. Посетив сайт администрации малого бизнеса, найти утвержденного коммерческого кредитора в вашем регионе. Свяжитесь с кредитором и поинтересуйтесь, какие документы необходимо предоставить для оформления кредита.

Бизнес-план – это документ, в котором фирма:

• отражает комплексную оценку развития своей деятельности или проекта;
• анализирует состояние рынка, запросы потребителей, а также уровень конкуренции;
• оценивает экономическую эффективность проекта.

Составление такого документа необходимо прежде всего для построения стратегии развития проекта и привлечения дополнительных финансовых средств.

Источниками финансирования бизнес-плана , например, могут выступать коммерческие банки , венчурные фонды , частные лица, так называемые бизнес-ангелы, гранты в случае социальной значимости и т. д.

Чтобы получить от банка кредит на вновь создаваемый бизнес или на реализацию нового инвестиционного проекта, фирме или предпринимателю, помимо других документов, необходимых для получения займа, нужно предоставить в финансовое учреждение бизнес-план.

Бизнес-план для получения кредита в банке должен быть составлен так, чтобы кредитная организация видела перспективу развития и сроки окупаемости проекта, а также то, каким образом фирма гарантирует возврат заемных средств. В нем отражают все первоначальные и текущие затраты проекта, мероприятия, которые планирует реализовывать организация для достижения поставленной цели.

Стоит отметить, что банку в первую очередь интересны детали, касающиеся финансовой деятельности предприятия, а именно наличие ликвидного залога или поручителей, имеется ли у организации долговая нагрузка, скорость оборачиваемости товаров, планируемая прибыль после реализации проекта и т. д. Все это следует отразить в бизнес-плане для получения кредита.

Бизнес-план может включать в себя следующие разделы:

• Общие сведения о компании. Здесь описывается, когда и где была образована фирма, ее состав собственников и руководства, численность персонала и пр.
• Текущее финансовое состояние фирмы. Дается оценка основным финансовым коэффициентам ликвидности, платежеспособности, эффективности, рентабельности и т. д.
• Описание проекта. Здесь необходимо отразить как общую информацию о сути проекта, так и привести (например, если речь идет о выпуске на рынок новой продукции) конкретный план производства и реализации, в том числе указать необходимые для этого сроки. Включить маркетинговые исследования рынка (уровень конкуренции, анализ целевой аудитории потребителей) и анализ рисков проекта.
• Финансовый план проекта. Этот раздел отражает все доходы и расходы будущего проекта. Рассчитываются требуемые объемы инвестиций в проект, которые состоят из собственных средств фирмы и заемных, привлекаемых от банка. Чаще финансовые учреждения соглашаются стать источником финансирования бизнес-плана, если их доля в стоимости проекта не будет превышать 50% от общих затрат. Важное значение имеют сроки окупаемости.

Стоит отметить, что многие банки устанавливают свои собственные требования к составлению бизнес-плана, и это обязательно надо учитывать при его разработке.

В том случае, если у фирмы нет опыта составления бизнес-плана для получения кредита, она может обратиться в специализированную компанию, занимающуюся подготовкой таких документов.