Топ-50 банков России в 2020 году по активам поможет вкладчикам выявить самые большие банки страны и составить собственный рейтинг надежности организаций.

Планируя сделать вклад в каком-либо из банков, клиенты стараются узнать как можно больше об организации, которой хотят доверить свои деньги. Вкладчики, конечно же, обращают внимание на проценты, которые банк предлагает по вкладам, но и проверяют рейтинги надежности финансовых организаций.

В первую очередь они ищут рейтинг надежности банков, по данным Центробанка – так вполне можно назвать список системно значимых банков России . Но все же ЦБ РФ официально не ранжирует банки именно по надежности, а лишь оценивает определенные показатели.

В частности, высчитывается показатель достаточности собственного капитала . Считается, что чем он выше, тем банк надежнее.

Кроме этого, при выборе банка для депозита, есть смысл обратить внимание на такой показатель, как величина активов . Принцип оценки прост: если активов больше, чем пассивов, то такой банк можно считать более надежным.

Топ 50 банков по активам в 2020 году: самые большие банки России

Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») составляет рэнкинг банков России по активам. Для большинства вкладчиков, пожалуй, наиболее интересна верхняя его часть, где присутствуют крупнейшие и потому самые популярные банки. На этой странице представлен топ-50 самых больших банков России в 2020 году по активам.

Надежность банков в 2020 году поможет оценить рейтинг банков России по размеру собственного капитала. По данным Центробанка, именно этот показатель учитывается сегодня при принятии решений об отзыве лицензии у кредитной организации.

Выбирая, куда вложить деньги, клиенты, как правило, обращают внимание на процентные ставки по вкладам и, конечно, надежность банков. Оценивают ее по многим показателям, в том числе опираясь на различные рейтинги надежности банков в 2020 году. Их составляют:

√ журнал Форбс ежегодно представляет свой рейтинг надежности банков России;

√ так называемые «народные рейтинги банков» составляют некоторые сайты.

Но многие вкладчики хотят найти именно рейтинг надежности банков, по данным Центробанка .

К сожалению, если ЦБ и составляет его, то официально не обнародует. Однако Центробанк составил системно значимых банков России, в который вошли 11 крупнейших кредитных организаций страны. В какой-то мере его можно считать рейтингом Центробанка . Но как оценить надежность остальных банков?

Надежность банков 2020, по данным Центробанка

Сам ЦБ РФ, принимая решение об отзыве лицензии того или иного банка, обращает, в том числе, внимание на норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Это основной норматив, который по требованию Центрального банка, обязаны соблюдать все банки России.

Средняя величина норматива Н1.0 установлена Центробанком РФ в размере 10 — 11%. Если у какого-либо банка этот показатель, по данным Центробанка, становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ может отозвать у него лицензию.

Таким образом, достаточность собственного капитала сегодня вполне можно считать одним из показателей надежности банков, по данным Центробанка.

Рейтинг надежности банков России — 2020 по размеру собственного капитала

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству банков опубликованы на официальном сайте ЦБ РФ в 135 форме отчетности кредитных организаций. Но можно оценить размер собственного капитала банков и по рейтингу, который составляет рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») .

Лидером его, безусловно, является Сбербанк России. В топ 10 банков по размеру собственного капитала сегодня также входят: ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Московский кредитный банк, Банк ФК Открытие, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк и Росбанк.

Топ 50 банков России 2020 по размеру собственного капитала

Данный рейтинг надежности не является базой для однозначных выводов о перспективах стабильной и устойчивой работы организаций, входящих в него. Сайт 10 Банков не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Критерии для составления рейтинга банков

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

• всех капиталов.

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, .

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

• структура и отчетные документы;
• состав учредителей;
• рейтинги и отзывы других пользователей;
• процентные ставки;
• наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков , составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

В 2016 году ЦБ РФ обнародовал официальный рейтинг надежности российских банков и денежных вкладов в них.

В список вошли наиболее значимые кредитно-финансовые учреждения России, а значит, и наиболее крупные. В первую десятку вошли те, которые занимают свыше 60 % российского кредитно-банковского рынка. При этом значимость и надежность их определялась вовсе не по величине бизнеса, ведь в большинстве случаев он не является показателем качества. Как же их оценивал Центробанк?

Ключевыми показателями для проведения оценочной деятельности являются активы нетто (реальные активы компании за вычетом долговых обязательств), объем привлеченных средств по вкладам физических лиц, число сделок на межбанковском рынке (величина принятых и выданных заемных средств иных финансовых организаций). Знание всех этих показателей для ЦБ является насущной необходимостью, ведь они позволяют установить, проблемы каких кредитно-финансовых организаций окажут критическое влияние на банковскую систему страны в целом.

Системно значимым компаниям (тем, которые вошли в ТОП-100) в экономически сложные периоды государство будет оказывать финансовую поддержку. А вот насколько полезно изучение этого рейтинга рядовым вкладчикам? Ознакомиться со списком наиболее надежных учреждений страны стоит по ряду причин:

• для выяснения финансовой стабильности организации;
• для понимания того, кому стоит доверить деньги на длительный срок;
• для облегчения выбора перед внесением депозита.

Конечно, вхождение в ТОП ЦБ – это серьезный показатель. Наличие депозитов в таких учреждениях – своего рода страховка на случай финансового кризиса. Так, основные игроки рынка – это компании, которые практически полностью защищены от риска банкротства. И даже если такая неприятность с ними произойдет, вкладчики не слишком рискуют: им в первую очередь будут возвращены средства (до 1,4 млн. рублей).

Но есть и одна интересная особенность, которая для потенциальных клиентов таких учреждений станет скорее минусом, чем плюсом. Чем надежнее компания, тем меньшие ставки она может предложить. А все потому, что такой структуре не нужно привлекать дополнительные средства в оборот, а значит, и нет необходимости завышать ставки вкладов с целью создания ажиотажа среди граждан.

Самые надежные банки России – какие они?

• Газпромбанк;
• ФК Открытие;
• ВТБ 24;
• Россельхоз;
• Альфа-Банк;
• Банк Москвы;
• Национальный Клиринговый Центр;
• ЮниКредит.

Так выглядит актуальный рейтинг по состоянию на 2016 год. И присутствие многих учреждений в этом списке не вызывает вопросов у рядовых вкладчиков. Но некоторые компании широкой общественности известны мало. Как видно, наибольшее доверие вызывают финансово-кредитные учреждения с государственным финансированием. Так, государству принадлежит контрольный пакет (50 % + 1 акция) Сбербанка. Почти 25 % акций организации – в руках иностранных инвесторов. Он также безоговорочно лидирует по величине капитала (достаточность собственных средств превышает 10,3 %).

ФК Открытие – компания, ориентированная на обслуживание преимущественно корпоративных клиентов среднего и высокого уровня. Практически 75 % акций финансовой корпорации принадлежит собственным структурным подразделениям («Открытие Холдинг», «Открытие Н» и т.д.). В 2016 году запланировано выведение оставшейся части из свободного оборота, и тогда полный контроль над корпорацией будет сосредоточен в инвестиционной компании ФК «Открытие».

Аналогично ситуация складывается и с остальными членами первой десятки. Учреждения отличаются высокой достаточностью собственного капитала (например, 11 % — у Альфа-Банка и более 9,5 % — у ВТБ). Многие обладают серьезной господдержкой или вовсе принадлежат государству, как например, Россельхоз (все акции организации – в руках Правительства РФ). Это учреждение также демонстрирует максимально высокую достаточность капитала – свыше 11,7 %!

Какие еще банки признаны надежными?

Ко многим кредитно-финансовым компаниям население относится с недоверием. И совершенно напрасно. Так, незаслуженной дурной славой пользуется «Русский стандарт». Хотя он замыкает вторую десятку наиболее надежных в нашей стране. По состоянию на 2016 год в нем находятся средства населения на общую сумму более 167 млн. рублей, а кредитов выдано на сумму свыше 176 млн. рублей. Действует организация, начиная с 1998 года. Более 77 % акций принадлежит основателю – Рустаму Тарико, а еще 22,3 % — непосредственно учреждению по схеме кольцевого владения.

Вошли в рейтинг надежности и другие аналогичные структуры, специализирующиеся на высокомаржинальном потребительском кредитовании (выдаче необеспеченных кредитов под высокие процентные ставки). Так, «Хоум-Кредит» занимает 38 строчку в списке, а «Тинькофф» — 58-ю. Кстати, все три перечисленных структуры потеряли несколько позиций (от 1 до 8), что связано с оттоком средств и снижением популярности дорогостоящих потребительских кредитов в кризисный период.

Многие структуры, предлагающие высокие процентные ставки по вкладам для физических лиц, также оказались в списке высоконадежных:

• УралСиб – 27-е место;
• МДМ – 28-е место (-2 позиции);
• Траст – 30-е место;
• Югра – 32-е место (+2 позиции);
• Восточный Экспресс – 41-е место;
• Московский индустриальный – 43-е место;
• Ренессанс Кредит – 54-е место (+4 позиция);
• Юниаструм – 98-е место (-3 позиции).

Некоторые учреждения продемонстрировали уверенный рост. Так, «Ренессанс-Кредит», специализирующийся на выдаче кредитов населению, сумел не только выдать займы на общую сумму почти 80 млн. рублей, но и привлек немало вкладчиков, которые хранят в этой компании в общей сложности более 80,5 млн. рублей.

«Югра», «выросшая» на 2 позиции, в 2016 году демонстрирует такие показатели: депозиты населения – свыше 141 млн. рублей, займы – более 680 тыс. рублей. Казалось бы, данные не столь впечатляющие, особенно в сфере кредитования. Но здесь учитывался иной, не менее важный фактор, – сумма выданных кредитов для организаций и предприятий. И она составила более 211,2 млн. рублей!

Популярные банки, не вошедшие в ТОП-100

Есть немало структур, услуги которых пользуются большой популярностью у населения. Но при этом они не вошли в первую сотню по уровню своей надежности. К таким, например, относится «Развитие». Это учреждение обладает довольно развитой филиальной структурой. Так, найти его отделения можно в Москве, Черкесске (городе, где он и был официально зарегистрирован), Волгограде, Саратове, Сочи, Ростове-на-Дону, Самаре – всего 16 городов присутствия.

Он предлагает высокие ставки по вкладам (до 13,3 % годовых для физических лиц), что и позволило ему привлечь вкладчиков, вложивших 6,6 млн. рублей (более 53 % ресурсов предприятия). Однако занимает он лишь 237-е место в ТОП ЦБ РФ. Аналогично ситуация обстоит с популярным «Связным». В народном рейтинге он занимает уверенное 18-е место, но в финансовом, составленном Центробанком, лишь 148-ю позицию. Популярность его обусловлена высокими ставками по депозитам (до 13,25 %), а вот недоверие к нему вызвано малым размером активов.

Но большая часть компаний в данной сфере все же высоко оценена и клиентами, и экспертами. Так, в народном рейтинге одним из лидеров является «РосИнтер», который в ТОП-100 ЦБ России занимает 77-е место. Любимый многими «Совкомбанк» занял 23-е место, а популярный среди активных покупателей бытовой и компьютерной техники «Сетелем» находится на 66-й строчке. К тому же, он создан Сбербанком при участии финансовой группы BNP Paribas (Франция).

Из приведенной информации можно сделать вывод: надежность и привлекательность для вкладчиков – параметры, которые редко идут рука об руку. А все потому, что высоконадежные организации редко стремятся к привлечению новых клиентов посредством разработки выгодных акций, новых услуг и кредитных предложений. При этом отсутствие в ТОП ЦБ далеко не всегда является поводом для недоверия.

Ведь многие организации, находящиеся во второй, а то и в третьей сотне, успешно работают с клиентами на протяжении десятилетий. И все они без исключения – члены Агентства по страхованию вкладов, что автоматически гарантирует возврат до 1,4 млн. рублей в случае банкротства. Так о чем еще стоит беспокоиться?

Видео по теме статьи:

Если вам интересны банки России и рейтинги надежности 2016 от ЦБ РФ на сегодня, то вы можете ознакомиться с информацией по этому поводу ниже в статье. Подобные рейтинги составляются регулярно не только Центробанком, но и различными инвестиционными фондами и финансовыми агентствами, как, например, Forbes. Их рейтинги заслуживают доверие и пользуются популярностью по всему миру.

Центробанк РФ регулярно подводит итоги работы банков за отчётный период, и на основании полученных цифр составляет их рейтинг. Если рассматривать архивы, то можно узнать, кто постоянно занимает лидирующие позиции, а кто только вылез на вершину, и успех этот, возможно, лишь временное решение.

Ключевые моменты при составлении рейтинга надёжности

1. Реальные активы банка, которые составляют собственные средства
2. Заключённые на межбанковском рынке сделки
3. Общая сумма вкладов физических лиц

Рейтинг надёжности в 2016 году, как и в предыдущие периоды, составляется без учёта размеров участников. Однако по традиции его возглавили самые весомые для экономики игроки. Первые десять позиций занимают те, чья доля на рынке составляет шестьдесят процентов.

Таким образом, если рассматривать банки России и рейтинги надежности 2016 ЦБ РФ, список выглядит следующим образом.

Рейтинг банков

1. Сбербанк России.
2. Газпромбанк.
3. ВТБ 24
4. ФК Открытие
5. Россельхозбанк
6. Альфа-Банк
7. Национальный Клиринговый Центр
8. БМ-Банк
9. ЮниКредит Банк.

• Выявление существующих у финансовых организаций некоторых проблем, с целью предупреждения их негативного воздействия на всю систему в целом
• Выявить наиболее значимые для экономики организации, входящие в первую сотню рейтинга

Для потенциальных клиентов эти сведения необходимы при выборе организации, в которой будет производиться обслуживание в рамках кредитных и депозитных договоров. Как правило, эти банки дают своим клиентам гарантии сохранности их вложений, возврата размещённых денежных средств. Однако и процентные ставки у них будут не максимальными по вкладам, т.к. им нет нужды бороться за клиентов, они и так заработали себе имя.

Рассматривая банки России и рейтинг надежности 2016 ЦБ, сложно не заметить, что большинство из занимающих лидирующие позиции, хорошо известны широким кругам населения. Некоторые из организаций, хоть и малоизвестны, однако уже успели себя проявить. Например, финансовая корпорация с названием «Открытие» занимается в основном обслуживанием корпоративных клиентов. Государственная составляющая в учредительном капитале отсутствует.

Однако в большинстве своём лидирующие позиции занимают компании с государственным капиталом. К примеру, «Россельхозбанк» был учреждён лично Владимиром Путиным. А пятьдесят процентов плюс одна акция Сбербанка принадлежат государству.

Примечательно, что в число надёжных входят банки, выдающие займы без обеспечения, но с высокими ставками. Это привлекает к ним дополнительных клиентов, и приносит неплохую прибыль. Что и позволяет входить в топ. Но для этого нужен собственный капитал в хороших объёмах. А высокие процентные ставки позволяют не терять средства в случаях отказа от возврата денег неблагополучными клиентами.

Если внимательно рассмотреть банки России и рейтинг надежности в 2016 году, и сравнить этот список с рейтингом по популярности среди населения, то можно заметить, что эти списки отличаются друг от друга. Высокие позиции в рейтинге надёжности и высокий уровень популярности не взаимосвязаны. Очень часто компании, имеющие относительно небольшой размер собственных активов, предлагают населению довольно высокие процентные ставки по вкладам. Также иногда учреждения могут не попасть в списки из-за того, что объём собственного капитала немного не дотягивает до необходимой планки, и это может служить поводом для сомнений в способности организации оставаться на плаву на рынке финансовых услуг в сложные периоды в экономике.

Так что, если рассматривать банки России и рейтинг, не всегда высокое положение в списке даёт выгодные условия их потенциальным клиентам, и наоборот, невхождение в такие ТОПы означает, что с клиентом плохо обойдутся, предложат плохие условия или что-нибудь из такого разряда. Также следует обращать внимание на отзывы клиентов, читать форумы. Многие организации работают на рынке финансовых услуг уже довольно долгое время, и пережили не одну волну спадов в экономике, однако клиенты довольны сервисом и качеством услуг, высоким доходом.

Если вы планируете воспользоваться услугами какой-либо организации, послушав советов знакомых, или же прочитав отзывы на соответствующих форумах, но у вас всё ещё остались сомнения, вы можете легко их развеять, обратившись к нам. Имея довольно большой опыт в этой сфере услуг, мы собрали собственную статистику по работающим компаниям. У нас собраны банки России, и рейтинг надежности 2016 составлен на основании собственных сведений.

Что требуется от вас

1. Внизу страницы есть кнопка, кликните по ней и перейдите к форме заявки
2. Заполните небольшую анкету, при необходимости используя подсказки
3. Укажите организацию, которая вас интересует
4. Оставьте свои контактные данные для связи с вами

Через некоторое время с вами на связь выйдут наши консультанты, и вы получите исчерпывающую информацию по интересующему вас банку. Одним из преимуществ работы с нами является то, что в отличии от рейтингов, говорящих сухим языком цифр, мы предоставим вам не только статистику, но и отзывы клиентов, получивших обслуживание в заинтересовавшей вас компании. Также мы подскажем вам возможные варианты решения вашего вопроса, если выбранная вами организация не будет удовлетворять вашим требованиям.

Резюме

Решив разместить депозит, или взять кредит, лучше уделить некоторое время на изучение рейтингов, чтение отзывов о нужном банке. Но проделывая такой путь самостоятельно, у вас может уйти много времени и сил. А время деньги. Поэтому сели вам нужны сведения о банках России, рейтинги надежности в 2016 году, а также статистика, отзывы клиентов, помощь в выборе лучших условий, лучше сэкономить свои время и силы, и обратиться к нам. Хоть все банки гарантируют своим клиентам возврат вложенных средств, лучше лишний раз проверить сведения, получив их из независимых источников. Ведь существует мнение, что банки, входящие в ТОР рейтингов от Центробанка, находятся там не только из-за своей надёжности, а ещё и по причине некоторой заинтересованности со стороны составителей подобных списков, без учёта опыта сотрудничества клиентов.

Окончательно определяться с выбором банка следует на основании многих факторов, исходя из тех целей, которые вы преследуете. Если вас интересует быстрый доход, высокие процентные ставки, то можно обращаться на свой страх и риск в компании, находящиеся вне рейтинга.