Если Вам нужно, чтобы заявка на тендерный заем была рассмотрена в короткие сроки, обращайтесь в МКК «ЗЕЛО». Мы готовы помочь в получении займа (кредита) для обеспечения заявки на участие в торгах и аукционах. Сделайте грамотный тактический шаг, который позволит Вам активнее участвовать в госзакупках и в перспективе заключить выгодные контракты.

Зачем нужен тендерный заем

Обязанностью организаций, участвующих в торгах на заключение контрактов с государственными заказчиками, является внесение обеспечения заявки. Сумма, согласно предписаниям действующего законодательства, составляет до 5 % от стартовой цены. На первый взгляд, 5 % - это незначительные затраты. Однако нужно учесть, что финансовое обеспечение возврату не подлежит. Кроме того, существует риск, что победителем торгов станет другая организация. Если компания - субъект среднего или малого бизнеса - активно участвует в подобных аукционах, общий размер обеспечения в таком случае может быть достаточно крупным. Взять тендерный заем (кредит) в этой ситуации - значит подстраховаться: Вы не изымаете деньги из оборота бизнеса, при этом в случае выигрыша привлеченные средства окупаются.

Что нужно для получения займа

Чтобы получить тендерный заем, Вам нужно предоставить минимум информации в виде следующего пакета документов:

• заявления на выдачу займа;
• данных бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках за 5 последних отчетных периодов;
• копий учредительных документов;
• истории исполненных обязательств по госконтрактам (в виде списка);
• указания счета электронной площадки, на который нужно перечислить средства.

Как получить тендерный заем (кредит)

Для получения тендерного займа (кредита) в МКК «ЗЕЛО» Вам можно просто отправить заявку и документы по электронным средствам связи и документооборота. Не нужно приезжать к нам офис и тратить время, не нужно открывать счет в банке-кредиторе.

Условия предоставления

Заем предоставляется на следующих типовых условиях:

• сумма заемных средств может составить от 50 000 до 50 000 000 рублей;
• при предоставлении займа взимается единовременная комиссия в размере от 3 % от суммы займа;
• срок предоставления тендерного кредита может составлять от 30 дней. Если сумма займа не превышает сумму обеспечения заявки для участия в конкретных торгах, то заем предоставляется на срок не более 60 дней;
• для постоянных клиентов действует система скидок и индивидуальный расчет процентов.

Решение о предоставлении финансовой поддержки Вы получите не позднее, чем через 3 часа после обращения. При положительном решении перевод денег возможен в этот же день. Получение тендерного кредита даст Вам возможность участвовать одновременно в нескольких аукционах без отвлечения средств из собственного оборота. Заполните заявку на обратный звонок и узнайте, сколько стоит тендерный заем.

Если организация, принявшая решение участвовать в каком-либо тендере, не имеет в этот момент достаточно денег для перечисления на обеспечение заявки или она не желает выводить крупные объемы средств из оборота, то для такой организации существует возможность оформить тендерный кредит на обеспечение заявки в Москве.
Такой вид кредитования представляет собой специальный заем, который может получить участник тендера (конкурса, электронного аукциона), то есть участник, размещающий государственный либо муниципальный заказ с четким соблюдением действующего законодательства.

В тендерах принимают участие компании, по правилам и вовремя оформившие и подавшие заявки на участие. Если заявка подана правильно и при этом обеспечена, у этой компании появляются весомые шансы на получение государственного заказа. Обеспечение заявки – это конкретная сумма денежных средств одной из сторон размещения заказа, которая блокируется на счете электронной торговой площадки, принадлежащем этому участнику. Это делается для обеспечения некой гарантии ее участия в торгах, а также для подтверждения достоверности предоставленной информации.

Регламентировать отношения в сфере государственных и муниципальных тендеров призван Федеральный Закон №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». В нем же идет речь о том, что у заказчика существует прямая обязанность по установлению обеспечения заявки, а сумма обеспечения должна быть прописана в тендерной документации. Величина обеспечения может варьироваться в пределах от 0,5 до 5% от максимальной стоимости контракта. В малом предпринимательстве эта цифра ограничивается 2%. Для заказчика на электронной торговой площадке открывается специальный счет, на который он должен перевести необходимую сумму. Участник размещения заказа получает извещение об аккредитации на площадке и реквизиты счета единовременно.

Тендерная документация предусматривает требования, в соответствии с которыми должна быть подана заявка:

• Пакет документов, прикладываемых к заявке, должен соответствовать технической документации.
• Обеспечение заявки должно быть подано единовременно с самой заявкой.
• Тендерная документация содержит в себе адрес подачи заявок.
• Заявка может быть подана как в электронном, так и в бумажном формате.
• Отозвать либо изменить заявку возможно, но только пока не истекли сроки ее подачи.

Заявка на тендер подается только после того, как на счете электронной площадки будет достаточно денежных средств. Когда заявка зафиксирована, эти средства блокируются. Если участник выходит из аукциона, то сумма разблокируется площадкой автоматически. Однако деньги не возвращаются на счет заказчика, а остаются на этой же площадке. Заказчик сам решает, хранить ли их здесь до очередного тендера или перевести на свои реквизиты.

Евгений Маляр

Bsadsensedinamick

# Кредиты для бизнеса

Условия предоставления и требования к предпринимателям

Один из первых тендеров на территории РФ был проведен в 1654 при царе Алексее Михайловиче. Его указ о подрядной цене на доставку в Смоленск муки и сухарей сохранился до наших дней.

Навигация по статье

• Что такое тендерный займ
• Займ или кредит
• Займ от микрофинансовых организаций
• Как оформить займ в МФО
• Отличия тендерного займа от банковской гарантии
• Как получить тендерный кредит
• Условия представления тендерного кредита
• Где взять тендерный займ или кредит
• Выводы

Государственный заказ или подряд – цель многих компаний. Получить его можно, победив в аукционе, называемом также тендером. Но есть один ограничительный момент – необходимым условием для принятия участия в таком конкурсе является внесение обеспечения в размере до пяти процентов от суммы предполагаемого контракта.

Задача усложняется, если предприятие претендует на несколько государственных заказов или подрядов. Часто без использования заемных средств обойтись трудно или невозможно. Кредитование на сумму обеспечительного взноса называется тендерным. Статья о том, как его получить, где его выдают и на каких условиях.

Что такое тендерный займ

Продукт уникален тем, что не все бизнесмены даже знают, что он собой представляет и для чего нужен этот банковский продукт. Если фирма не выполняет госзаказов и не участвует в тендерных конкурсах, то вопрос снимается сам собой.

Федеральный закон 94-ФЗ указывает на то, что предприятия, чье участие в тендерах не увенчалось успехом, получают возврат внесенного обеспечения в течение пяти дней после окончания торгов. Поступление этих средств на расчетный счет не является доходом – оно, согласно Налоговому кодексу РФ, относится к задаткам и не влечет фискальных обязательств (ст. 41 НК РФ).

Это означает, что в большинстве случаев речь идет об относительно небольшой сумме (по сравнению с ценой контракта), изымаемой из оборота на короткий срок (период от подачи заявки до окончания торгов плюс 5 дней). Задача обеспечительного взноса состоит в подтверждении фактической финансовой устойчивости предприятия-участника. Иными словами, фирма должна продемонстрировать свою платежеспособность.

На практике, однако, этой суммы у фирмы может на данный момент не быть, или изъятие ее критично, особенно если бизнес малый или средний. Остается одно – занять средства под тендер. Следует признать, что риски в данном случае минимальны.

Исходя из вышеперечисленных обстоятельств, можно вывести ориентировочные условия тендерного заимствования:

• срок – до трех месяцев, чаще всего с погашением в течение нескольких дней после окончания торгов;
• ставка – от 17 до 20% из годового учета.

Займ или кредит

Эти понятия кажутся синонимами, но таковыми являются не в полной мере.

Тендерный кредит - это заемное обеспечение участия в конкурсе, полученное от банка с лицензией ЦБ РФ. Следовательно, для его оформления необходимо пройти всю процедуру, включая подачу заявки, предоставление залога или гарантии, сбор пакета документов и т. д. На выполнение формальностей уйдет время до трех недель, а положительное решение не всегда гарантировано.

Тендерный займ выдают микрофинансовые организации (МФО) и инвестиционные фонды. Процесс значительно упрощен и длится обычно до трех дней. Залог, поручительство и , важные для банка, МФО не требуются. За такую лояльность клиенты платят дороже, чем при обычном кредитовании.

Займ от микрофинансовых организаций

Если заимствование «живых» денежных средств может производить любая кредитно-финансовая организация (для кредита – банк, для займа – МФО), то в отношении банковской тендерной гарантии действуют строгие ограничения. Уже из самого названия ясно, что предоставлять ее может только банк, но не любой, а соответствующий следующим требованиям:

• с капитализацией от 1 миллиарда рублей и выше;
• с лицензией на вид деятельности «выдача гарантий»;
• работающий более пяти лет.

Основы банковской тендерной гарантии:

• Принцип безотзывности. Если гарантия выдана, то она действует в любом предусмотренном договором случае.
• Принцип непередаваемости. Бенефициар всегда остается неизменным.
• Принцип конкретности. Действие гарантии распространяется на обеспечение участия в одном отдельном обязательстве.
• Принцип независимости. Принципал обязан выполнить свои обязательства в любой ситуации, за исключением обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора).

Недостатками банковской тендерной гарантии по сравнению с займом являются:

• относительно длительные сроки оформления;
• высокие требования к кредитуемой фирме;
• расширенный пакет документов.

Последствия банковской гарантии в случае неисполнения подрядчиком взятых по условиям договора обязательств выражаются следующей последовательностью событий:

• банк-гарант покрывает финансовые потери бенефициара (заказчика);
• гарант обращается в суд с иском о взыскании суммы убытка с принципала (исполнителя).

Как получить тендерный кредит

Зная, что такое тендерный займ и его отличия от кредита, следует понимать, что само понятие тендера в российском законодательстве отсутствует. Таким образом, в юридическом аспекте речь идет о целевом кредитовании, на которое распространяется обычная банковская практика.

Оформить договор денежного заимствования можно, выполняя следующую последовательность действий:

1. Выбор наиболее приемлемых условий из актуальных предложений банков, предлагающих целевое кредитование.
2. Оформление и подача заявки.
3. Сбор и предоставление банку всей требуемой документации о кредитуемом предприятии.
4. Получение одобрения заявки.
5. В случае успешности предыдущих пунктов – получение денежных средств и оплата ими счета, выставленного организатором тендерного конкурса.

Условия представления тендерного кредита

Тендерные кредиты, как и всякие другие, банки стремятся обезопасить от невозврата. Залог может быть востребован, но не всегда. Избежать необходимости материального обеспечения могут фирмы, зарекомендовавшие себя предыдущей хорошей кредитной историей.

Пакет документов соответствует обычным требованиям банка, предъявляемым при кредитовании.

Где взять тендерный займ или кредит

Получить тендерные займы можно в следующих компаниях:

Предложения банков по тендерным кредитам и гарантиям различаются. Примером может служить Сбербанк, который предлагает две программы.

Тендерное кредитование становится все более популярным на территории Российской Федерации. Участие в конкурсах на выполнение каких-либо работ позволяет компаниям расти в финансовом плане.

Отсутствие должного обеспечения при выполнении работы вынуждает заказчика искать другого исполнителя. Тендерное кредитование создано так, чтобы этого не происходило. Оно решает этот вопрос и выступает надежным поручителем для заказчика.

Суть тендеров заключается в том, что заказчик организовывает специальный конкурс среди потенциальных исполнителей. При выборе исполнителя, заказчику необходимо быть уверенным в хорошем результате.

Компании, соревнующиеся в конкурсе, заинтересованы доказать, что их предложения – самые лучшие на фоне конкурентов и выгоднее для организатора. Кроме того, все участники тендера хотят минимизировать свои затраты на участие в этом мероприятии.

Характеристика услуги

Тендерный кредит – финансовая услуга, с помощью которой компании во время участия в конкурсе подтверждают свою платежеспособность, не выводя заранее из оборота финансовых средств.

По сути, тендерным является специальный кредит, который банки дают участникам конкурса на срок не более 90 дней для подтверждения их заявки в тендере (за счет этих денег оплачивается обеспечительный взнос).

Для участия в конкурсе компании должны сделать взнос в размере 5% от суммы контракта организатору аукциона. Это действие – подтверждение желания компании произвести сделку и её платежеспособности.

Особенности продукта

По этому виду кредита в РФ средняя процентная ставка составляет около 17-20%. Окончательная ставка складывается из суммы и срока кредитования. Срок действия тендерного кредита может длиться не более 2-3 недель.

Чтобы получить такой кредит многим банкам достаточно предоставить минимум документов:

• Финансовая отчетность предприятия.
• Ссылка на проводимый конкурс.
• Заполненная анкета-заявление.

Обычно в таких случаях банкам не нужен залог и поручители, что упрощает процесс кредитования и использование этой финансовой услуги.

Кому это нужно?

Этот вид кредита используется, когда компания по какой-то причине не может вывести из оборота нужную сумму денег для участия в аукционах и конкурсных соревнованиях. Само участие в таких конкурсах позволяют компаниями заключать выгодные сделки.

Бывает, у организации есть все необходимое для реализации крупного заказа, а свободных денег на обеспечительный взнос в обороте нет. Именно тогда и приходит на помощь тендерное кредитование.

Иногда случается и так, что фирме требуется принять участие сразу в нескольких аукционах. Уплачивая обеспечительный взнос в одном из них, оборотные средства у фирмы-участника замораживаются на счету. И нужны дополнительные финансовые инструменты, к которым можно отнести тендерный кредит.

Услуга помогает участникам малого и среднего бизнеса поучаствовать в необходимых конкурсах и продолжать свою деятельность без необходимости вывода денег из оборота.

Организаторам аукционов такие кредиты дают возможность привлечь больше компаний и тем самым позволяют выбрать наиболее подходящего исполнителя для выполнения работы или совершения сделки.

Кто выдает такие кредиты?

ЗАО «Сбербанк-АСТ» занимается тендерным кредитованием совместно с банками-партнерами в пилотном режиме.

Официальный сайт организации расположен по адресу sberbank-ast.ru