В настоящее время Сбербанк активно развивает электронные банковские услуги для обеспечения качества сервиса для клиентов юридических лиц. К данным услугам относятся "Мобильный банк" и "Сбербанк Онлайн". Клиентская база данных приложений составляет более 9,4 млн. и 5,4 млн. активных пользователей. Объем кредитов, выданных физическим лицам, составляет более 2,6 трлн. рублей 32,7 % рынка электронных банковских услуг России.

"Сбербанк Онлайн", которая занимает первое место по числу активных пользователей (2,4 млн. человек). С 2010 года Сбербанк начал постепенно переводить все свои подразделения на единую систему интернет - банкинга, разработанную на базе решения InterBank российской компании R-Style Softlab. Сейчас к централизованной системе ИБ подключены 13 из 17 территориальных банков Сбербанка. Миграцию на единую платформу оставшихся четырех - Западно-Сибирского, Уральского, Западно-Уральского и Северо-Западного банков планируется завершить не позднее 1 июля 2012 года. Сбербанк к настоящему времени выпустил мобильные версии системы "Сбербанк Онлайн" в виде приложений для устройств компании Apple - iPhone и iPad .

В 2010 году Сбербанк отменил все комиссии по выдаче ипотеки, потребительских и автокредитов, а также объявил о запуске программы кредитования частных лиц по индивидуальным ставкам.

В 2011году банк объявил о планах выйти на рынок экспресс -кредитования совместно с BNP Paribas (бренд "Сетелем"). Контрольный пакет последнего Сбербанком уже выкуплен.

В 2012 году Сбербанк вытеснил прежнего лидера в сегменте кредитных карт - банк "Русский Стандарт" по объему выданных займов, составляющие более 150 млрд. рублей .

Электронные платежи Сбербанка выгодны, прежде всего, экономически. Экономия заключается в отказе от ежедневных визитов в банк. Бывают ситуации, когда визиты просто невозможны (дальность нахождения клиента от банка в данный момент, командировки, срочные работы и пр.). Кроме того, повышается производительность труда бухгалтеров, т.к. скорость оформления платежа значительно выше, чем в ручном варианте.

При больших объемах банковских операций использование таких систем приводит к высвобождению рабочих мест. Повышается скорость обращения денег. По отзывам клиентов за счет ускорения расчетов обороты денежных средств увеличиваются на 30-50 %.

Система "Интернет-Банк" Сбербанка представляет собой специализированную систему дистанционного банковского обслуживания - удаленного управления счетами через Интернет.

С помощью системы "Интернет-Банк" расширяются возможности банка по совершению платежей, предоставляя свободу выбора режима общения с банком.

Система "Интернет-Банк" позволит самостоятельно, без посторонней помощи, совершать большинство банковских операций и получать всю необходимую Вам информацию в любом месте, где есть компьютер с доступом в Интернет.

Для входа в систему "Сбербанк Онлайн" клиентам предоставляется:

• · специальный идентификатор пользователя, для идентификации клиента при входе в систему, представляющий собой уникальную цифровую последовательность.
• · пароль многократного использования со сроком действия, устанавливаемым Банком. Данный код используется для аутентификации клиента при входе в систему "Сбербанк Онлайн" .

Система "Сбербанк Онлайн" - комплекс программно-аппаратных средств Банка, предназначенный для предоставления Клиентам услуг "Сбербанк Онлайн" через глобальную информационно - телекоммуникационную сеть "Интернет".

Полный перечень услуг предоставляемых Клиенту через глобальную информационно- телекоммуникационную сеть "Интернет", приведен в Условиях предоставления услуги "сбербанк онлайн", утвержденные Постановлением Правления ОАО "Сбербанк России" от 25.12.2009 №379 §22а.

Услуга "Мобильный банк" - услуга дистанционного доступа к счетам карт Банка с использованием мобильной связи, предоставляемая Банком .

Идентификатор пользователя (логин) и постоянный пароль для входа в систему можно получить двумя способами: либо через устройства самообслуживания, то есть банкоматы, либо через мобильный телефон, если подключена услуга "Мобильный банк". В этом случае достаточно отправить СМС-запрос на определенный номер.

Помимо постоянного пароля система также использует разовые, которые требуются для обеспечения большей безопасности клиентов при совершении операций. Их также можно получить через банкомат либо через СМС.

Существует несколько режимов функциональности, используемых в системе "Сбербанк Онлайн". Ограниченный доступ подключается автоматически при получении банковской карты.

При таком доступе предоставляются следующие функции:

• · просмотр информации по своим картам Сбербанка;
• · получение отчетов и информации о десяти последних операциях по картам;
• · оплата услуг юридических лиц;
• · переводы между картами Сбербанка, в том числе третьих лиц;
• · оплата своих кредитов;
• · настройка шаблонов сервиса "Мобильный банк" для совершения операций через мобильный телефон;
• · срочная блокировка банковской карты;
• · распечатка бланков стандартных платежных документов для оплаты через Сбербанк России.

Для того чтобы получить режим полной функциональности, необходимо либо заключить так называемый универсальный договор банковского обслуживания (УДБО), либо написать отдельное заявление на подключение к системе счетов и вкладов.

Режим полной функциональности дополнительно дает возможность:

• · получать информацию и выписки не только по картам, но и по вкладам, текущим счетам, а также металлическим счетам;
• · платить за услуги не только юридическим лицам, но и государственным учреждениям;
• · осуществлять платежи по произвольным реквизитам, в том числе в стороннем банке;
• · переводить деньги между своими счетами в Сбербанке;
• · открывать и закрывать вклады, конвертировать денежные средства;
• · оплачивать кредиты, причем не только свои;
• · создавать и изменять шаблоны платежей и переводов, а также длительные поручения банку на автоматическое выполнение регулярных операций
• · получать выписки ПФР;
• · приостанавливать операции по вкладу в подразделении банка при утрате сберкнижки.

УДБО можно заключить в отделении Сбербанка, для этого потребуется документ, удостоверяющий личность.

Доступ в систему "Сбербанк Онлайн" предоставляется бесплатно. При этом пользователи получают ряд преимуществ по сравнению с традиционным обслуживанием в офисе. Во-первых, совершение операций обходится значительно дешевле: платежи в адрес организаций, с которыми у Сбербанка нет договора на прием платежей, обойдутся в 2 %, а не 3 % от суммы. Во-вторых, клиент будет избавлен от необходимости ждать в очереди.

В то же время существуют ограничения на операции, осуществляемые с помощью системы "Сбербанк Онлайн". Например, каждый отдельный платеж сторонней организации, подтвержденный разовым паролем, полученным через терминал самообслуживания, не может превышать 3 тыс. рублей. Общая сумма таких трансакций в сутки ограничена 100 тыс. рублей. При этом если разовый пароль получен через СМС от системы "Мобильный банк", то лимит выше: до 10 тыс. рублей за один раз и не более 300 тыс. рублей в сутки .

В рамках услуги "Сбербанк Онлайн" клиенты совершают следующие операции:

• · По вкладам:
  • 1. Открыть вклады в рублях РФ, долларах США, евро ("Сохраняй Онлайн", "Пополняй Онлайн", Управляй Онлайн");
  • 2. Перевести денежные средства со счета вклада на свой счет вклада/счет карты/обезличенный металлический счет или на счет вклада/счет карты другого клиента, открытый в Сбербанке России или в другой кредитной организации;
  • 3. Совершить платеж в рублях со счета вклада, открытого в рублях, в бюджет и государственные внебюджетные фонды, в пользу юридических лиц (индивидуальных предпринимателей);
  • 4. Погасить кредит;
  • 5. Оформить/изменить/отменить длительное поручение по счету вклада на перечисление средств на счета физических лиц и в счёт погашения задолженности по кредитному договору;
  • 6. Приостановить операции по счету вклада в связи с утратой сберкнижки;
  • 7. Получить информацию о текущем размере остатка средств на счете вклада;
  • 8. Получить выписку по счету вклада;
  • 9. Получить информацию о максимальном размере суммы, которую можно снять со счета вклада без нарушения условий договора;
  • 10. Открыть обезличенный металлический счет (ОМС);
  • 11. Покупка/ продажа драгоценного металла в обезличенном виде по обезличенному металлическому счету (ОМС).
• · По картам:
  • 1. Перевести денежные средства со счета карты на счет карты Сбербанка России;
  • 2. Перевести денежные средств со счета карты на свой счет вклада или счет вклада другого клиента, открытый в Сбербанке России или в другой кредитной организации;
  • 3. Совершить платеж в рублях со счета карты (оплата услуг операторов сотовой связи, оплата за ЖКУ и пр.), а также другим получателям;
  • 4. Погасить кредит;
  • 5. Оформить/изменить/отменить длительное поручение по счету карты на перечисление средств на счета физических и юридических лиц (платежей), а также в счёт погашения задолженности по кредитному договору;
  • 6. Приостановить действие карты;
  • 7. Получить информацию о лимите доступных средств по карте и о десяти последних операциях по карте;
  • 8. Запросить отчет по счету карты на адрес электронной почты (E-mail).

Клиенты с помощью данной системы могут:

• 1. Получают информацию о кредитах в Сбербанке России (размере остатка срочной и просроченной задолженности, процентах по кредиту и сумме текущего платежа на определенную дату);
• 2. Получить информацию по Вашей услуге Мобильный банк;
• 3. Создать шаблоны платежей и переводов со счетов вкладов и карт;
• 4. Получить информацию об остатке и выписку по обезличенному металлическому счету (ОМС);
• 5. Перевести денежные средства с обезличенного металлического счета на свой счет вклада;
• 6. Совершать операции с ценными бумагами по своим счетам депо;
• 7. Оформлять заявки на кредиты и кредитные карты;
• 8. Подключить услугу "Автоплатеж" .

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report опубликовало результаты исследования российских сервисов интернет-банкинга. В рейтинге приняли участие 30 крупнейших универсальных розничных банков, работающих на территории РФ, имеющих интернет-банк на русском языке и предоставляющих физическим лицам широкий спектр услуг (как минимум размещение депозитов, выдачу кредитов и операции с валютой). Данные рейтинга представлены в Таблице 3.

"Сбербанк Онлайн" стал единственным, получившим в рейтинге оценку А, означающую, что интернет-банк является полноценной заменой отделения банка: в нем реализованы возможности, обычно требующие посещения отделения банка (платежи, переводы, погашение кредита, открытие вклада, заявка на кредит, блокировка карты и т.п.).

Услуга "Сбербанк Онлайн" доступна всем клиентам - держателям международных банковских карт Сбербанка. Для использования нужен доступ в интернет, логин и пароль, который можно получить в любом устройстве самообслуживания Сбербанка.

За счет обновлений к концу 2011 года в Сбербанке увеличилось количество активных клиентов системы "Сбербанк Онлайн" до 2,6 млн. и тиражировать Единый розничный интернет-банк в 14 из 17 территориальных банков. В систему будут добавлены новые услуги: в частности, продвижение предодобренных кредитов, открытие вкладов, оплата с сайта интернет -магазина OZON.ru, операции с обезличенными металлическими счетами, оплата брони электронных авиа- и железнодорожных билетов, выпуск виртуальной карты.

"В настоящее время пользователей "Сбербанк Онлайн" более 3-х млн., и их число постоянно растет, - отметил Старший вице-президент Сбербанка России Виктор Орловский. - Это напрямую свидетельствует о высоком качестве предоставляемого сервиса. Мы непрерывно работаем над развитием этой системы, чтобы предлагать клиентам самые качественные и инновационные услуги" .

"Мобильный банк" - это комплекс услуг, предоставляемых Сбербанком России (далее - Банк) посредством мобильной связи держателям банковских карт Сбербанка России.

Мобильный банк представляет собой удобный и простой сервис, позволяющий держателям банковских карт Сбербанка России с помощью мобильного телефона получать информацию обо всех операциях по картам, а также совершать платежи, переводы и другие операции в любое время в любом месте.

Пользователи системы "Мобильный банк" имеют возможность:

• · пополнять баланс своего мобильного телефона или телефона близкого человека с помощью одной SMS;
• · оперативно получать на свой мобильный телефон уведомления об операциях по карте;
• · получать по запросу информацию о лимите доступных средств и о последних пяти операциях по карте;
• · оперативно приостановить действие карты (заблокировать карту), например, в случае её утраты или при подозрении на мошенничество по карте;
• · осуществлять платежи со счета карты без явки в Банк в пользу организаций, с которыми у Банка имеются соответствующие договорные отношения;
• · осуществлять перевод денежных средств с одного счета карты Банка на другой счет карты Банка;
• · переводить средства в благотворительный фонд помощи детям с тяжелыми заболеваниями "Подари жизнь";
• · получать уведомления об операциях в "Сбербанк Онлайн" и пароли для проведения операций в "Сбербанк Онлайн";
• · получать информационные и рекламные сообщения от банка и его партнеров .

По данным графика 1, в Сбербанке с 2008 года по 2011 год наблюдается положительная динамика банковских счетов с доступом через Интернет и мобильную связь. Данный факт говорит лишь о положительных тенденциях развития электронных банковских услуг.

График 1 - Динамика банковских счетов с интернет доступом

По данным аналитиков Сбербанка, за последние полгода количество клиентов, подключенных к услуге "Мобильный банк", увеличилось на 27 % и составило 28 млн. человек. Услуги Сбербанка доступны на 95 % мобильных телефонов. Сбербанк планирует, что в следующем году число активных пользователей услуги вырастет до 20 %, в том числе благодаря расширению перечня операций на мобильных устройствах и созданию приложений для всех основных современных платформ: iOS, Android, Samsung Bada, Windows Phone7. За 10 месяцев 2012 года с помощью услуги "Мобильный банк" проведено 6,5 млн. платежей на общую сумму 1 млрд. рублей.

Универсальный договор банковского обслуживания (ДБО) Сбербанк позволяет клиентам пользоваться услугами банка через сервисы дистанционного обслуживания.

Этот документ позволяет подойти комплексно к получению банковских услуг и облегчает их активацию

Не во всех случаях сотрудники банка предлагают оформить договор ДБО. Подобная услуга в Сбербанке предоставляется бесплатно. Но для тех, кто планирует полноценное сотрудничество с банковским учреждением на протяжении длительного времени, без этого соглашение не обойтись. Он является доступом к использованию банковских сервисов и проведения самых распространенных банковских операций без посещения банка.

Договор банковского обслуживания регулирует отношения двух сторон (банка и клиента), порядок предоставления услуг, права и обязанности обеих сторон. Документ подписывается при открытии карточного счета или привязывается к уже существующему.

Договор банковского обслуживания регламентирует правовые отношения банка и частного лица

Основное требование для оформления – наличие дебетового пластика, выпущенного в рублях.Если его нет, сотрудники банка предложат карточку мгновенной выдачи . Она имеет массу преимуществ:оформляется в течение 15 минут и ее пользование бесплатно. У пластиков Momentum, которые относятся к карточным продуктам начального уровня, есть ряд ограничений. Это относится к низкому суточному и месячному лимиту обналичивания средств, сложностью оплаты в некоторых интернет-магазинах.Если со временем держателя не будет устраивать ограниченные возможности пластика, можно оформить иной, с более расширенным функционалом. Банк предоставляет широкую линейку карточных продуктов для физических лиц с разным финансовым состоянием.

Еще один нюанс оформления контракта на банковское обслуживание – его невозможно оформить в онлайн-режиме. Процедура возможна только при личном посещении банковского отделения.

Как заключить договор?

Чтобы заключить договор ДБО в Сбербанк, форму или образец которого можно получить в банке, потребуется посетить отделение.

Предъявить потребуется только внутренний паспорт и карту банка с вышеописанными параметрами, при наличии. Других возможностей для заключения контракта (онлайн, по телефону) пока не предусмотрено. Оплачивать ничего не потребуется, услуга по оформлению предоставляется бесплатно.

Срок действия подписанного документа не ограничен временем. Только клиент решает, сколько времени будет действовать соглашение.

ДБО можно заключить для использования Сбербанк Онлайн
Список операций, которые становятся доступными в Сбербанк Онлайн при подписании ДБО

Клиент получает более широкие полномочия при заключении договора ДБО в Сбербанк в онлайн-пространстве. В основном это касается ведения своих счетов, подачи заявок на определенные программы кредитные и депозитные банка, которые иным лицам недоступны.

Этапы подключения сервиса дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн

Договор банковского обслуживания предоставляет такие возможности:

• подача заявок на получение карточек международного характера удаленно (без физического посещения банка);
• открытие и контроль депозитарных счетов онлайн;
• открытие и управление металлическими счетами обезличенного характера;
• аренда сейфа;
• управление и контроль счетов с помощью Сбербанк онлайн, мобильного устройства, банкомата, терминала, Контактный Центр;
• использование брокерских услуг.

Особенности расторжения ДБО

Договор УДБО в Сбербанк, что это и какие преимущества предоставляет рассмотрено выше, можно расторгнуть в любой момент времени. Для этого потребуется зайти в отделение, расположенное поблизости, с паспортом и заявить о своем пожелании. Но стоит знать, что в контракте отмечено, что банк оставляет за собой право закрыть все карточные счета физлица при расторжении соглашения. А это означает следующее: держатели карточек обязаны вернуть их в банк, их действие прекратится. Если это был пластик, на который зачислялась зарплата, пособия на детей, алименты или любые другие социальные начисления, вы можете оказаться в затруднительном финансовом положении. Стоит знать, что отменить блокировку пластика после расторжения соглашения, невозможно. Поэтому придется снова его оформлять и платить за его выпуск. Это не касается кредитной карточки: ее не заблокирует из-за необходимости погашать задолженность.

Расторгается соглашение, как и подписывается, только при личном обращении в банк.

Пользователи, заключившие в Сбербанке, в отзывах рекомендуют не расторгать контракт, если какие-то карты вам понадобятся в дальнейшем. Также они отмечают, что деньги со счетов выдаются в кассе банка. При желании их можно заблаговременно перевести на другой счет (карту другого учреждения) или запросить данную процедуру во время аннулирования контракта у сотрудника банка.

Заключение

Большинство россиян отдают предпочтение получению различных банковских услуг без посещения банка. Дистанционные сервисы предоставляют такую комфортную возможность. Для их активации необходимо подписать ДБО, который даст массу преимуществ в дальнейшем.

Универсальный договор банковского обслуживания Сбербанк предложил один из первых среди российских финучреждений. Цель такого шага – использовать всю линейку розничных продуктов через одно соглашение. Краткое название такого договора – УДБО.

Что представляет собой УДБО Сбербанка (*)

Универсальный банковский договор Сбербанка состоит из двух документов:

1. вашего заявления на банковское обслуживание (БО);
2. общедоступных публичных условий БО от Сбербанка, размещенных на сайте учреждения .

Условия БО Сбербанка включают следующие разделы:

• вводная часть – общие положения;
• определения основных терминов и понятий, используемых в договоре УДБО Сбербанка;
• блок, регулирующий открытие/выпуск и обслуживание банковских карт и счетов;
• ведение обезличенных металлических счетов (ОМС), на которых учитываются драгметаллы;
• сдача в аренду индивидуального банковского сейфа (депозитарной ячейки);
• ведение счетов по учету права собственности на ценные бумаги;
• инвестиционные операции через брокерские услуги на фондовом рынке;
• дистанционное обслуживание Сбербанка через сервисы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк»;
• ответственность банка и клиента;
• условия обмена и обработки информации между сторонами;
• порядок расторжения и срок действия договора;
• приложения.

Так как договор банковского обслуживания Сбербанка в части условий БО носит сугубо рамочный характер, то существенное значение имеют приложения по видам конкретных банковских операций:

Универсальный договор банковского обслуживания содержит полный перечень розничных продуктов от Сбербанка.

УДБО Сбербанк как подключить, вести и закрыть

1. УДБО со Сбербанком считается заключенным с момента получения кредитно-финансовым учреждением вашего заявления на БО в письменном виде по форме банка. Второй экземпляр заявления, с отметкой Сбербанка, передается вам на руки и считается подтверждением факта заключения договора. Сам договор на БО / условия БО подписывать не нужно. От вас потребуется паспорт или иной документ, подтверждающий личность.

Обязательно, чтобы при открытии УДБО, вы уже имели рублевую дебетовую карту Сбербанка. Если таковой нет, то при заключении договора вам бесплатно выпускается карта Сбербанк Maestro Momentum в рублях. В будущем, ее можно заменить на карту от международной платежной системы.

2. Каждую отдельную услугу по УДБО – пластик, вклад, аренда сейфа, ОМС и пр. можно подключить путем подачи соответствующего заявления или оформления иного документа по форме банка.

3. Надо помнить, что банк вправе изменять условия УДБО в одностороннем порядке, с предварительным уведомлением вас не позднее, чем за 10 дней до вступления в силу таких изменений. Вот только он не обязан уведомлять вас персонально, а использовать, например, свой сайт или стенды в отделении. Будьте внимательны!

Если вы не согласны с предлагаемыми изменениями, то имеете право расторгнуть договор, написав письменное заявление. Отсутствие такого заявление будет воспринято Сбербанком, как «молчаливое» согласие на модификацию УДБО.

Вы обязаны информировать банк об изменениях своих персональных данных, отраженных в заявлении на БО.

4. Договор имеет бессрочный характер. УДБО считается прекращенным, если у вас закрываются все счета/вклады/операции в рамках этого соглашения и отсутствует задолженность перед банком. Вы имеете право на досрочное расторжение УДБО.

1. Внимательно ознакомьтесь с УДБО на сайте банка. Проясните непонятные места.
2. УДБО необходим, если вам нужен интернет-банкинг Сбербанка. Как пользователь «Сбербанк Онлайн», вы сможете сразу воспользоваться несколькими услугами..
3. Внимательно следите за информацией банка об изменениях к УДБО на его сайте.
4. Вовремя информируйте Сбербанк об изменениях своих данных, указанных в заявлении на БО.

В Сбербанке существует аббревиатура УДБО. Расшифровать это можно так: Универсальное дистанционное банковское обслуживание. УДБО может быт заключен только с гражданином Российской Федерации.

Не всегда клиенту Сбербанка предлагается заключить такой договор. Ну и в большинстве случаев это не нужно.

Но иногда возникает проблема, когда держателю карты необходимо сделать перевод денег с другого банка на свой счет карты сбербанка. Зайдя в личный кабинет сбербанк онлайн человек не видит реквизитов своего счета. Часто проблема заключается в том, что не заключен тот самый УДБО. Для заключения договора отправляйтесь в ближайшее к вам отделение сбербанка с паспортом. Данный договор обязательно заключается в простой письменной форме. Возможности, подключить УДБО через Сбербанк онлайн нет.

Если Вы решились заключить универсальный договор, не поленитесь и позвоните в контактный центр сбербанка и уточните, может быть у Вас уже заключен данный УДБО.

Действие Договора банковского обслуживания в части предоставления услуг проведения операций онлайн распространяется на обезличенные металлические счета, вклады, и иные Счета, открытые Клиенту в рамках других соглашений.

Какие возможности открываются при заключении УДБО

• Возможность выпуска банковской дебетовой или кредитной карточки, открытие и ведение счетов сбербанковских карт;
• Возможность открытия и обслуживания банковского счета;
• Через Сбербанк Онлайн Вы сможете открывать и вести вклады сбербанка;
• Открыть обезличенные металлические счета (ведение и обслуживание);
• Открыть и обслуживать номинальные счета для зачисления социальных выплат;
• С заключением УДБО можно арендовать индивидуальный банковский сейф;
• Возможность получения информации по Счетам, проведение операций, операции по вкладам Клиента и другим продуктам в Сбербанке через Устройства самообслуживания Банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка);
• Вы можете подключить депозитарное обслуживание и другие брокерские услуги;

В рамках УДБО Клиент имеет право открывать номинальные счета для зачисления социальных выплат для учета и совершения операций с поступающими на счет суммами социальных выплат.

Расторжение УДБО и возможные проблемы

Если вы решились расторгнуть данный договор, Вам следует помнить, что согласно правилам при расторжении данного договора Сбербанк вправе закрыть все счета клиента банка, в том числе и счет привязанный к карте, а также все дебетовые карты на которые перечисляются ежемесячные платежи, алименты, пособия на детей. И держатель карты обязан ее вернуть в банк. Также следует учитывать, что отменить блокировку карт после расторжения договора уже не получится. За перевыпуск карты Вам придется заплатить по расценкам банка.

Кредитную карту скорее всего не заблокируют, так как это сделает невозможным своевременное погашение кредита:-)

Бывали случаи когда клиент таким образом ставил себя в весьма затруднительное финансовое положение.

Как заключить удбо в сбербанке онлайн?

Ответ: Никак. Договор банковского обслуживания заключается обязательно в присутствии гражданина с паспортом в территориальном отделении Сбербанка.

Всё больше и больше клиентов пользуются различными услугами банка. Мало кто задумывался о том, что большинство из них можно получить, не выходя из дома. Сбербанк ДБО обеспечит своевременную оплату регулярных ежемесячных платежей, денежные переводы на любые счета, а также другие популярные продукты всего в один клик.

Дистанционное банковское обслуживание в Сбербанке

Чтобы оценить все возможности и преимущества дистанционного банковского обслуживания, необходимо стать клиентом Сбербанка.

Характеристика системы

На оформленный счёт могут поступать любые денежные перечисления – зарплата, пенсионные выплаты или можно вносить любые суммы самостоятельно. Для получения доступа в систему необходимо зарегистрироваться. Сделать это можно в любом отделении Сбербанка. С помощью ДБО можно совершать следующие операции:

Перечисленные услуги являются наиболее популярными. За оплату коммунальных платежей комиссия не взимается. За денежные переводы взимается комиссия в зависимости от размера перевода.

Возможности ДБО

Услуга дистанционного обслуживания предоставляется бесплатно. Любые финансовые действия полностью безопасны. Для каждой операции генерируется одноразовый пароль, который высылается на привязанный номер мобильного телефона клиента.

Дополнительные возможности использования системы ДБО перечислены далее.

• Для максимального удобства использования можно воспользоваться сервисом Мобильный банк, где все необходимые действия осуществляются прямо со смартфона или планшета. Во избежание непредвиденных ситуаций не рекомендуется оставлять гаджет без присмотра.
• Каждая совершённая операция (снятие, пополнение, перевод и др.) дублируется в виде СМС-сообщения с указанием времени, места и сумме операции. За подключенную услугу СМС-оповещения ежемесячно взимается комиссия, не менее 30 рублей.
• Используя ДБО, клиенты могут подать заявку на кредит и оформить его на льготных условиях, с минимальным пакетом документов и сроками рассмотрения заявки. Действуют льготные условия и при открытии вклада онлайн в виде повышенной процентной ставке. Оформить вклад достаточно просто – нужно выбрать программу депозита и перевести желаемую сумму.

Выгодные тарифы на обслуживание в системе ДБО предоставляются как для организаций и юридических лиц, так и для частных клиентов.

Преимущества онлайн-сервисов

Дистанционное банковское обслуживание позволяет оперативно совершать практически любые финансовые операции без посещения банка и заполнения платёжных поручений.

Используя Личный кабинет можно совершить любой платёж, подтвердив реквизиты и указав сумму платежа. Денежные средства поступают на счёт мгновенно, а совершить операцию можно в любо время – сервис доступен круглосуточно.

Предусмотрено дистанционное обслуживание для малого и среднего бизнеса. Преимущество в том, что больше не нужно составлять и хранить документы в бумажном виде. Система автоматически формирует и отправляет необходимые платёжные поручения.

Кроме этого, на ДБО Сбербанк для бизнеса значительно ниже, чем при стандартном обслуживании в банке. Круглосуточный доступ к сервису и возможность его использования сразу несколькими пользователями исключают необходимость посещать банк.

Системы дистанционного банковского обслуживания для бизнеса

ДБО для бизнеса доступно после того, как будет заключен договор на такое обслуживание. В настоящее время нет необходимости подписывать множество документов для этого. Достаточно заключить Договор-конструктор между юридическим лицом и Сбербанком.

Сбербанк Бизнес

ДБО по системе Сбербанк бизнес может происходить путем установки специального приложения на стороне клиента.

Здесь присутствует круглосуточная поддержка тех клиентов, кто пользуется данной системой впервые. Поэтому установки системы никаких неудобств, а напротив, сделает систему расчетов и ведения бизнес дел проще.

Система ДБО для бизнеса ввела новую функцию для использования. Теперь вы можете проверять своих контрагентов перед совершением сделки непосредственно через удаленную систему. С помощью такой проверки вы всегда сможете при необходимости установить:

• Общие сведения о рассматриваемой компании;
• На каком уровне находятся ее финансовые показатели;
• Существуют ли обязательства, решаемые с помощью Арбитражного разбирательства;
• Имеется ли у организации лицензия и не является ли она банкротом.

Важно, что перед совершением любого действия вы может быть проконсультированы специалистом посредством чата. Вопросы решаются в режиме онлайн при технической возможности вашего мобильного устройства.

E-invoicing

E-invoicing — это специальная система, которая позволяет упростить передачу документов между банком и контрагентами с вашим участием. Отправлять документы сотрудники могут дистанционно.

Пересылаемые через систему удаленно документы могут иметь подпись, которую вы в праве получить при использовании данной системы. Электронный вид подписи может быть в виде:

• USB-токена;
• Облачной подписи.

Электронная отчетность может быть направлена в такие организации как Пенсионный фонд, Федеральную налоговую службу, ФСС, Росстат.

По документам, которые пересылают вам ваши партнеры также доступна проверка достоверности предоставленных данных. Электронная подпись, которая используется при работе с документами посредством данной системы выпускается бесплатно.

Удаленное обслуживание частных лиц

Частным клиентам Сбербанк предлагает использовать онлайн-сервисы ДБО, которые значительно упростят вашу жизнь в плане грамотного распределения и управлениями финансов. Сбербанк Онлайн и Мобильный банк всегда под рукой. Достаточно ввести логин и пароль для входа в Личный кабинет, который аккумулирует всю информацию по вашим вкладам, счетам, кредитам. Отметим самые важные особенности системы ДБО для частных лиц.

Сбербанк Онлайн

Первичная регистрация в системе происходит посредством указания номера вашей действующей карты Сбербанка. Если вами ранее не был заключен договор на ДБО в отделении банка, то вы можете самостоятельно расширить функционал системы. В Личном кабинете вы можете сохранять шаблоны привычных и повторяющихся платежей, а также быть в курсе финансовой информации, касающейся курса валют.

Система ДБО для частных лиц предполагает предоставление сведений о предодобренных предложениях банка для действующих клиентов. Эти данные вы сможете увидеть в соответствующей вкладке, например, Кредиты.

Все операции, производимые в Сбербанк Онлайн осуществляются только после того, как вы собственноручно подтвердите ее, указав пятизначный код безопасности из СМС-сообщения.

Мобильный банк

Телефон может быть не просто средством развлечения, но и финансовым помощником. К тому же, Сбербанк предлагает установить мобильное приложение Интернет-банка со специальной услугой Финансовый помощник. Он поможет вам накопить на отпуск или приобрести покупку таким образом, чтобы ваш семейный бюджет не был разрушен.

Что может помочь вам сделать Мобильный банк:

• Стать вкладчиком. Счет можно открыть без посещения банка непосредственно клиентом.
• Получить кредит. Предодобренные предложения отразятся на вашем экране, вам останется только заполнить заявку.
• Переводить деньги между счетами собственными, одного банка или на карту или счет в другом банке.
• Пополнять телефон, зная только его номер.

Важно, что при подключенном Мобильном банке вы будет в курсе движения ваших денежных средств постоянно. Поступления денег, списания, оплата услуг, вход в Сбербанк Онлайн — каждый ваш шаг будет продублирован посредством отправки СМС-сообщения с номера 900.

Все операции подтверждаются только СМС-сообщением, которые поступают с известного банковского номера 900.

Заключение

Сбербанк ДБО удобный сервис для совершения всех необходимых финансовых операций в любом месте в любое время. Понятный интерфейс, широкий выбор банковских услуг с привлекательными тарифами делают его использование максимально комфортным и выгодным.