Кредитный зпиф. "фонд, кредитный" в книгах

Кредитный фонд будет интересен банкам, управляющим компаниям и некредитным организациям.

Основная концепция кредитного фонда - это возможность приобретать требования по кредитным договорам, выдавать займы и управлять ликвидностью банков.

При приобретении кредитных портфелей через ЗПИФ, отсутствует система резервирования.

1. Кредитный фонд обладает всеми основными свойствами ЗПИФов:

Защита активов;
Особый режим налогообложения;
Привлечение инвестиций;
Эффективная структура управления активами.

2. Структура работы кредитного ЗПИФ

3. Состав активов кредитного фонда

Денежные требования по кредитным договорам или договорам займа
Имущество, оставленное за собой в качестве залога или полученное при взыскании
Денежные средства и депозиты
Долговые инструменты (облигации)
Производные инструменты

4.Возможный вариант применения: скупка кредитных портфелей и обязательств по займам

5.Кредитные фонды для организации бизнес-процесса по выдаче займов и проектному финансированию

Если Вы:

Кредитный брокер, инвестор
Имеете крупный капитал и готовы выдавать займы для реализации инвестиционных проектов;
Планируете организацию бизнеса по выдаче займов(кредитов);

То мы можем организовать для Вас:

Закрытый паевой кредитный фонд

Схема работы кредитного фонда: Выдача займов и финансирование проектов

Что Вы получаете:

Возможность покупки прав требования по кредитам у банков и получать проценты по этим договорам без уплаты налога на прибыль;
Возможность выдачи займов без лицензии кредитной организации;
Возможность привлечения денежных средств от стратегических инвесторов.

На данный момент есть несколько проблем, которые вполне решаемы при правильном к ним подходе

На сегодняшний день рынок кредитных брокеров достаточно активно развит, количество людей желающих получить выгодный кредит в последнее время было предостаточно, этим и объясняется большое количество кредитных брокеров, появившихся на рынке кредитования.

Основной деятельностью этих организаций является консультирование по подбору необходимого кредитного предложения для физических и юридических лиц и получение % от сделки по кредитованию.

До недавнего времени такие организации работали достаточно продуктивно, но сегодня есть о чем задуматься. Проблемы ликвидности у банков, отсутствие средств на кредиты у мелких банков, поток желающих сильно возрос, но получить кредит могут только особо надежные заемщики, другим заемщикам банки не дают даже под большой процент из-за риска невозврата и общая стагнация рынка, ставит этот рынок на грань вымирания.

На данный момент есть несколько проблем, которые вполне решаемы при правильном к ним подходе.

1. Отсутствие предложений от банков (завышенные процентные ставки по кредитам) является основной проблемы кредитных брокеров. Из-за этого количество предложений самих брокеров заметно снизились, естественно произошел отток клиентов.
2. За время работы крупных кредитных брокеров у них накопилась большая база лиц: не только тех, кто хотят получить кредит, но и желающих выдать свои деньги в виде займа под хороший процент. Но российское законодательство не позволяет осуществлять такую коммерческую деятельность без банковской лицензии.
3. Очень высокая конкуренция на рынке кредитных брокеров не позволяет делать уникальные предложения. На сегодняшний день на рынке существует около тысячи банков, из которых 20 % активные кредиторы и большое количество кредитных брокеров по всей России.

Каким образом решают эти проблемы кредитные брокеры на сегодняшний день? Все, в общем, прозаично и просто.
Первая проблема, решается за счет вложения в рекламу и агрессивный способ привлечения новых клиентов.
Вторая проблема решается путём "серых сделок" по кредитованию заинтересованных лиц. И судя по тому, как эта услуга пользуется спросом, в текущей ситуации компании брокеры видят в этом перспективу, несмотря на риск применения санкций.
Проблему большой конкуренции опять же в данном случае решают (скорее всего, не очень эффективно) за счет бюджета на рекламные мероприятия. Только крупные компании могут себе позволить наиболее продуманные и креативные маркетинговые решения, они, скорее всего, и будут делить рынок в 2009 году.

В свете вышесказанных проблем и решений, которые применяют на сегодня кредитные брокеры, наиболее перспективные решения, как правило, не рассматриваются из-за дополнительных расходов на новые инструменты в этой области.

Многие кредитные брокеры даже не задумываются о существовании новых возможностей для решения этих проблем.
Одна из таких возможностей - создание кредитного фонда.

Данный вид фондов появился вследствие последних изменений в законодательстве по рынку коллективных инвестиций ("Положение о составе и структуре активов инвестиционных фондов...", №08-19/пз-н). Основным активом кредитных фондов будут все виды обеспеченных кредитов.

Рис. 1 Схема рыботы кредитного фонда по выдачи займов.

Необходимо сразу добавить, что для создания и осуществления деятельности кредитного фонда необходима управляющая компания с лицензией ФСФР. Получить её не составит особого труда, с учетом того, что на рынке существует несколько компаний, специализирующихся на оказании юридического сопровождения при лицензировании деятельности Управляющих компаний. Существуют на рынке и компании, которые специализируется на внедрении именно кредитного фонда.

Кредитный фонд, проще говоря, - это закрытый паевой фонд для квалифицированных инвесторов. Соответственно данный фонд обладает всеми возможностями ЗПИФ: особый налоговый режим; защита активов; возможность привлечения средств сторонних инвесторов, и многое другое.

1. Покупать права требования по кредитам у банков и получать проценты по этим договорам без уплаты налога на прибыль;

2. Выдавать займы без лицензии кредитной организации;

3. Привлекать денежные средства от стратегических инвесторов.

В состав кредитного фонда в соответствии с Положением о составе и структуре активов акционерных инвестиционных фондов и активов паевых инвестиционных фондов (Приказ ФСФР от 20.05.2008 г. № 08-19/пз-н) могут входить следующие активы:

Денежные средства;
Долговые инструменты (облигации, депозитарные расписки);
Права требования по кредитным договорам и договорам займа, обеспечением по которым выступает залог имущества, поручительство или банковская гарантия;
Имущество, являющееся предметом залогом;
Финансовые инструменты, базовым активом которых являются величины процентных ставок;
Финансовые инструменты, базовым активом которых являются финансовые инструменты, базовым активом которых являются величины процентных ставок.

Использование данного фонда позволит кредитным брокерам создать легальный бизнес по выдаче займов при наличии инвесторов либо собственного капитала.
На данный момент в России не зарегистрировано ни одного кредитного фонда, но в прессе уже проходит информация о том, что некоторые компании планируют создать себе такой фонд в самое ближайшее время.

Аналитики группы компаний «Вермонт» считают, данный инструмент актуальным и перспективным. «Данный инструмент сделает переворот на рынке кредитования» - заключают они.

При работе кредитного фонда есть некоторые особенности. Например, инвесторы напрямую не могут получать %-ты по кредитным договорам, т.к. все деньги аккумулируются в фонде (без обложения налогом на прибыль). В этом случае инвесторы могут получать доход в виде регулярных промежуточных выплат из средств фонда, а монетизация компании происходит за счет того, что управляющая компания может брать определенный % в виде вознаграждения за успешное управление.

Кредитный фонд как инструмент по предварительным оценкам сделает революцию на рынке кредитования. Кредитные брокеры в будущем году обретут новый эффективный способ осуществления своей работы, если не будут медлить с принятием оригинальных идей и внедрением новаций.

Наталья Смахтина

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем кредитный фонд москва.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие процент за выдачу наличных по кредитной карте без затрат собственного капитала.

Важное замечание: кредитный фонд москва

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, процентные ставки по кредитам для физических лиц в сбербанке а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, банк москвы информация о кредитах а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

Об инвестировании свободных денежных средств в
Кредитный закрытый паевой инвестиционный ф онд

Предлагаем Вам рассмотреть на предмет использования в Вашем бизнесе Кредитный закрытый паевой инвестиционный фонд (далее - Фонд), паи которого – инструмент для размещения свободных денежных средств с целью получения дохода.

Фонд формируется за счет средств заинтересованных в создании Фонда лиц - первоначальных инвесторов, которыми могут быть только квалифицированные инвесторы, в том числе банки и страховые компании.
Приобретение паев Фонда может быть осуществлено за счет денежных средств, либо за счет взноса денежных требований из кредитных договоров и договоров займа (обеспеченных залогом, поручительством, банковской гарантией). Привлечение дополнительных ресурсов в Фонд возможно через дополнительное размещение паев. или через продажу закладных и имущественных прав.
Фонд создается на определенный срок, в течение которого Управляющий Фондом, реализует операции, согласно инвестиционной декларации Фонда, с целью увеличения стоимости активов Фонда и соответственно, стоимости паёв: покупает/продает денежные требования по кредитным договорам (договорам займа); аккумулирует денежные суммы, поступающие от заёмщиков, на которые покупает новые денежные требования по кредитным договорам (договорам займа); размещает временно свободные денежные средства на депозитах; взыскивает долги и реализует залоги; рефинансирует закладные и осуществляет иные продажи долга; выдает/получает займы и кредиты.

К сопровождению кредитов Фонд может привлекать Банк, а к взысканию долга -Коллекторское агентство.
Кредитный фонд обладает определенными преимуществами - начиная с обеспеченности залогом, поручительством, банковской гарантией активов Фонда в виде денежных требований из кредитных договоров и договоров займа и, заканчивая отложенным налогообложением до погашения паев (вся прибыль рефинансируется до уплаты налога на прибыль). Необходимо также отметить, что на балансе у держателя паев, паи учитываются по балансовой стоимости, без переоценки.

В Фонде создается Инвестиционный комитет, на который возлагаются обязанности по утверждению всех сделок по приобретению денежных требований по кредитным договорам (договорам займа), по выдаче/получению займов/кредитов. Членами инвестиционного комитета являются владельцы инвестиционных паев, владеющих более 10% всех размещенных инвестиционных паев.

Предлагаем Вам участие в Кредитном закрытом паевом инвестиционном фонде на условиях, изложенных в презентации.

Всегда Ваш деловой Партнер,
«РосФинанс»

ресурсы, находящиеся в распоряжении банков, сберегательных касс, других кредитных учреждений и представляемые на условиях возврата и уплаты процентов.

- Фонд, учреждаемый для замены "истощимого"/изнашиваемого актива к окончанию срока пользования им. Как правило, для создания фонда, средства из которого должны способствовать замене к определенному моменту...
Словарь бизнес терминов
- знаки стоимости, выпускаемые эмиссионными банками. Понятие К.б. тождественно банковским билетам...
Большой экономический словарь
- См. Билет...
Словарь бизнес терминов
- См. Капитал...
Словарь бизнес терминов
- ресурсы, находящиеся в распоряжении банков, сберегательных касс, других кредитных учреждений и представляемые на условиях возврата и уплаты процентов...
Большой экономический словарь
- "... - средства местного бюджета целевого назначения, предназначенные для выдачи кредитов хозяйствующим субъектам..." Источник: РЕШЕНИЕ Совета депутатов Истринского района МО от 27.12...
Официальная терминология
- ...
Слитно. Раздельно. Через дефис. Словарь-справочник
- ...
Орфографический словарь русского языка
- КРЕДИ́Т, -а,...
Толковый словарь Ожегова
- КРЕДИ́ТНЫЙ, кредитная, кредитное. прил., по знач. связанное с кредитом. Кредитные операции. Кредитное отделение. Кредитная кооперация. Кредитная политика. ❖ Кредитный билет - см. билет...
Толковый словарь Ушакова
- креди́тный прил. соотн...
Толковый словарь Ефремовой
- ...
Орфографический словарь-справочник
- вал"ютно-кред"...
- кред"...
Русский орфографический словарь
- ...
Формы слова
- ...
Словарь синонимов

"ФОНД, КРЕДИТНЫЙ" в книгах

14. Кредитный рынок

автора Полякова Елена Валерьевна

14. Кредитный рынок 14.1. Сущность и формы кредита Кредит - это совокупность экономических отношений по поводу возвратного движения стоимости в виде ссуды или займа товаров или денежных средств.Кредит является порождением финансов, их модификацией. Кардинальное

14.2. Кредитный рынок

Из книги Финансы и кредит. Учебное пособие автора Полякова Елена Валерьевна

14.2. Кредитный рынок Кредитный рынок представляет собой сферу финансовых отношений, связанных с процессом обеспечения кругооборота ссудного капитала, то есть сферу осуществления кредитных операций.Участниками кредитного рынка являются:1) кредиторы - владельцы

2. Кредитный договор

Из книги Банковское право автора Рождественская Татьяна Эдуардовна

2. Кредитный договор Общая характеристика кредитного договораПо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется

3.4. Кредитный консалтинг

Из книги Корпоративные финансы автора Шевчук Денис Александрович

3.4. Кредитный консалтинг

Кредитный консалтинг

Из книги Банковские операции автора Шевчук Денис Александрович

Кредитный консалтинг

Кредитный кооператив

Из книги Все о личных финансах: способы экономии на все случаи жизни автора Кирсанов Роман

Кредитный кооператив Занять деньги можно не только в банке. Существуют организации, которые выполняют аналогичные функции – хранят деньги вкладчиков и выдают займы. Это кредитные кооперативы.Сегодня в мире насчитывается более 43 тысяч кредитных кооперативов, в которых

Кредитный словарь

Из книги Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги автора Арт Ян Александрович

Кредитный словарь Для тех, кто дочитал эту книгу до конца и счел полезным жить взаймы, но по правилам, предлагается небольшое подспорье. Кредитный словарь, составленный автором для портала 123Credit.ru, поможет вам лучше ориентироваться в банковском мире.Агентство

33. Кредитный мультипликатор

Из книги Финансовая статистика автора Шерстнева Галина Сергеевна

33. Кредитный мультипликатор Кредитный мультипликатор – это отношение динамики объема кредитования, который осуществляется группой однородных кредитных организаций, к динамике резервных активов, вызвавшей изменение объема кредитов. Простой кредитный мультипликатор

Кредитный договор

Из книги Ипотека. Руководство к действию. Берем и живем! автора Арт Ян Александрович

Кредитный договор «ИМЕЮ желание купить дом, но не имею возможности. Имею возможность купить козу, но не имею желания», – так образно описывал печальное несовпадение желаний и возможностей герой популярного советского фильма. Кредитный бум в России во многом разрешил

Кредитный договор

Из книги Энциклопедия юриста автора Автор неизвестен

Кредитный договор КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР - согласно ст. 819 ГК РФ договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить

Вопрос 4 Резервный фонд и Фонд национального благосостояния

Из книги Бюджетная система Российской Федерации автора Федосов Виталий Анатольевич

Вопрос 4 Резервный фонд и Фонд национального благосостояния В 2007 г. финансовая политика Правительства Российской Федерации в отношении использования нефтегазовых доходов стала корректироваться. Во-первых, 26 апреля 2007 г. Федеральным законом № 63-Ф3 были внесены поправки

Из книги Кодекс РФ об административных правонарушениях автора Законы РФ

Статья 5. 50. Нарушение правил перечисления средств, внесенных в избирательный фонд, фонд референдума (введена Федеральным законом от 04.07.2003 №94-ФЗ)Невозврат жертвователю в установленный законодательством о выборах и референдумах срок пожертвований (их части),

Из книги Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях. Текст с изменениями и дополнениями на 1 ноября 2009 г. автора Автор неизвестен

Статья 5.50. Нарушение правил перечисления средств, внесенных в избирательный фонд, фонд референдума Невозврат жертвователю в установленный законодательством о выборах и референдумах срок пожертвований (их части), перечисленных в избирательный фонд, фонд референдума с

Стоп-фонд Стоп-фонд Тайна росфинагентства Олег Щукин 30.01.2013

Из книги Газета Завтра 948 (5 2013) автора Завтра Газета

53 КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

Из книги Шпаргалка по договорному праву автора Резепова Виктория Евгеньевна

53 КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР В силу кредитного договора банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и