Очередная победа наших юристов.

Ответчик по иску о взыскании банковского кредита полностью освобожден от выплаты.

К нам обратилась пожилая женщина со своей бедой. В ее однокомнатную квартиру повадились звонить и наведываться странные личности, которые требовали от нее «отдать долг». Якобы сын пожилой женщины, прописанный в той же квартире (но живущий отдельно), задолжал «аж 48 тысяч» Альфа-банку.

Женщине звонили по телефону, угрожали. Писали требования «отдай долг» в неприличной форме на ее двери.

Наши жалобы участковому ничего не дали. Более того, участковый передал нам заявление некоего «Шуста Ф.И.», проживающего почему-то в Электростали, ул. Электропроводная, дом 1, и требующего взыскать деньги от «злостного неплательщика». Какое отношение гражданин Шуст (да есть ли такой на самом деле?) имеет к Альфа-банку, участковый пояснить не смог.

Наконец, пришла повестка из суда- по иску Альфа-банка. Когда мы пришли в суд, оказалось, что решение уже вынесено в заочной форме. Вся сумма была с нашего клиента взыскана.

По нашему заявлению заочное решение было отменено и дело начало рассматриваться вновь в той же инстанции.

Изучив материалы дела, мы нашли множество несостыковок. Кроме того, клиент (сын той самой бабушки) утверждал, что он вообще не брал этого кредита в Альфа-банке.

Действительно, ранее он брал кредит, но полностью расплатился. Нам показалось странным, что истец- Альфа-банк- предоставил в качестве доказательств выдачи кредита документы, которые наш доверитель заполнял когда-то на выдачу другого кредита.

Кроме того, Истец не доказал следующих обстоятельств:

Факт заключения соглашения (отсутствует само соглашение);

Факт обращения в банк за предоставлением кредита (отсутствует заявление на предоставление кредита);

Факт получение Ответчиком кредитной карты банка (доказательства отсутствуют);

Факт получения ответчиком денежных средств (доказательства отсутствуют).

То есть судья вынесла решение практически на основании искового заявления, без особых доказательств.

Мы благодарны судье за то, что она это решение сразу отменила, как только мы предоставили ходатайство.

Мы также попросили суд обязать истца- Альфа-банк- предоставить следующие документы:

Материалы, на основании которых был ранее выдан и погашен кредит (для того, чтобы убедиться- заявление о выдаче кредита к данному иску не относится и писалось по другому поводу)

Документ, подтверждающий получение ответчиком кредитной карты по спорному договору.

Доказательства, ДОСТОВЕРНО подтверждающие получение Ответчиком средств по спорному договору- в частности, сведения о том, где, какого числа и в какое точно время (так как при снятии денег эти данные отмечаются в банкомате) в каком банкомате или отделении банка Ответчик снимал денежные средства.

Данная информация была необходима, поскольку банк предоставил просто выданные банком же утверждения «об использовании кредита» на листе бумаги, не содержащие подписи Ответчика или иных доказательств, с достоверностью свидетельствующих о том, что Ответчик пользовался денежными средствами истца.

Кроме того, мы попросили суд назначить по делу экспертизу с целью выяснения вопроса о том, какова - заявления о выдаче кредита по спорному договору?

Итогом всех наших действий был отзыв искового заявления Альфа-банком, не дожидаясь экспертиз и т.д.

Однако не выяснены следующие обстоятельства:

Каким образом к вымогателям, требующим у старушки деньги, попали документы Альфа-банка? Кто такой этот Шуст из Электростали? Мы полагаем, что без должностных лиц Альфа-бака, сливающих информацию на сторону, тут не обошлось.

Мы постараемся найти ответы на все эти вопросы. Тема пока не закрыта.

Если же вам предъявлен странный иск от какого-то банка, добро пожаловать к нам!

Проблема: Пропустили платежи по кредитной карте. Банк подал в суд на взыскание долга.

Задача: Максимально уменьшить размер задолженности, а лучше вообще ничего не платить.

Решение: Банк включает в договор (и берёт с Вас за это деньги) великое множество незаконных комиссий и платежей. Признаём незаконными:. порядок погашения задолженности, плату за выдачу наличных, комиссию за обслуживание карты, комиссию за получение информации о состоянии задолженности, комиссию за страхование.

Кредитная карта чрезвычайно удобна и может Вас выручить в трудную минуту. Однако, стоит просрочить несколько платежей, по любой причине, и вы попадаете в долговую яму. К нам обратился клиент, находящийся именно в такой ситуации – из-за болезни он оставил работу, платить стало нечем, долг рос с лавинообразной скоростью, и, наконец, банк подал на него в суд.

Исковое заявление банка лаконично: есть кредитный договор, есть долг, должник не платит – просим суд взыскать.

Изучаем документы, волосы шевелятся, каждое действие должника – новая комиссия.

Что мы имеем:

1. Все банки (и наш не исключение) устанавливают свой собственный порядок погашения задолженности – сперва штрафы, неустойки, проценты, а потом уже основной долг. Данный подход незаконен. Статья 319 ГК РФ устанавливает, что сумма произведённого платежа , недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга .
2. Банк незаконно удерживает комиссию за снятие наличных. Судебная практика по этому вопросу противоречива. Нам удалось убедить суд, что выдача наличных денежных средств по кредиту не является самостоятельной услугой банка , а является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, без осуществления которой заёмщик просто не может воспользоваться денежными средствами и, в свою очередь, приступить к исполнению обязательств по своевременному возвращению банку денежной суммы с уплатой процентов за неё.
3. комиссии за обслуживание карты. Мы доказали суду, что предоставление и обслуживание карты не является самостоятельным видом банковских операций, так как карта является средством совершения операций ее держателем в рамках договора банковского счета.
4. Банк незаконно удерживал с Истца комиссии за услугу «Альфа-Чек». Здесь всё просто – в соглашении о кредитовании наш Клиент не давал согласия на предоставление данной услуги не давал, однако, банк подключил её самостоятельно и брал за это деньги, а значит нарушал закон.
5. Банк незаконно удерживал с Клиента комиссии за получение информации о состоянии задолженности перед Банком. Суд согласился с нашими доводами о том, что право на получение данной информации не может быть обусловлено необходимостью внесения платы.
6. Банк незаконно удерживал с Клиента комиссии за организацию страхования. Как и в пункте 4 – согласия на страхование Клиент не давал, а значит деньги брались с него банком незаконно.

В конце Мы произвели собственный расчёт задолженности Клиента перед банком без учёта всех незаконных комиссий и платежей и в соответствии со ст.319 ГК РФ – и, о чудо, оказывается, что не Клиент должен банку, а банк клиенту!

Наши юристы подготовили встречное исковое заявление:

Банк отбивался, однако суд встал на нашу сторону. Что мы получили – с Клиента было взыскано примерно 10% от первоначальных требований банка, с банка в пользу Клиента – вся заявленная нами во встречном исковом заявлении сумма плюс штраф за размере 50% от неё. Дело выиграно. Клиент доволен.

После вступления Решения суда в силу, Мы получили исполнительный лист, отнесли его в банк, и Клиент получил свои деньги.

Впереди нас ждёт заявление о взыскание судебных расходов, а значит, Клиент дополнительно получит с нерадивого банка деньги, которые были уплачены Нам за оказание юридических услуг.

P.S. Важно отметить, что каждый кредитный договор индивидуален, достаточно одной “галочки”, поставленной Вами не в том месте, и вы уже не сможете доказать незаконность действий банка. Обращайтесь в БЮР “Время Закона”, наши юристы изучат Ваши документы и подготовят юридическое заключение о перспективах судебного разбирательства с банком, составят все необходимые процессуальные документы, с радостью будут представлять Ваши интересы в суде.

P.P.S. Будьте внимательны подписывая любые документы в банке, читайте абсолютно всё, даже самый мелкий шрифт, требуйте для ознакомления всё на что есть ссылка в подписываемом Вами документе. Будьте на чеку!

Суд по кредиту с банком ждет всех, кто систематически и долгое время уклоняется от уплаты по кредитному договору. Программы кредитования во многом упрощают жизнь граждан, предоставляя возможность приобрести жилье или оплатить учебу. Однако не всегда в процессе погашения кредита все складывается хорошо. Как итог может возникнуть задолженность, применение штрафов кредитором. Крайний случай – это когда банк подал в суд для взыскания долга. Как выиграть суд с банками по кредиту? Об этом поговорим подробно дальше, кроме того подробно разберем судебную практику по судам с банками.

Первые шаги в судебном разбирательстве

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Для кредитора обращение в суд – крайняя мера, применяемая, когда иные варианты урегулирования спора не возымели действия. Негативная сторона для банка – дополнительные расходы на ведение судебного процесс, подготовка исковых документов, посещение заседаний представителем. В случае проигрыша истец не сможет возместить расходы на подачу иска, а при значительной сумме исковых требований цена иска достаточно высока.

Учитывая, что истцы зачастую заинтересованы в том, чтобы выиграть суд с банками по кредиту, а не затягивании процесса, то ответчику можно рассчитывать на снижение требований и возможность получения рассрочки или списания части долга. Однако не стоит сразу после получения судебной повестки соглашаться со всем, что предложить банк.

Повестка

Нужно изучить полученный документ (повестку) — на предмет ее действительности. Практика такова, что нередко кредитор направляет должнику похожий бланк с целью ускорить погашение долга. Настоящая судебная повестка в суд по кредиту с банком должна быть:

• выполнена «от руки» на специальном бланке ф. 31;
• иметь оттиск судебного штампа;
• цвет пасты для оттиска – синий;
• иметь номер и дату составления;
• содержать информацию о дате, месте и времени заседания;
• подписана секретарем суда;
• адресована конкретному лицу (указаны ФИО).

Дополнительно проверить действительно ли банк подал исковое заявление в суд и вам предстоит участие в процессе можно проверить на сайте конкретного суда, указанного в повестке. Поиск можно провести по реквизитам судебной повестки: номеру, дате и ФИО судьи.

Нужен ли представитель?

Если кредитор решил взыскать долг принудительно и банк все же подал на заемщика в суд, то первостепенным будет вопрос о целесообразности обращения за помощью к юристу. Привлечение представителя – адвоката – для участия в процессе имеет плюсы и минусы. Основной минус – оплата услуг юриста. Все же квалифицированная правовая помощь в России стоит недешево. Однако экономия на услугах представителя зачастую приводит к проигрышу процесса. Гражданское судебное разбирательство сложно для самостоятельного освоения обывателю.

Плюсами работы представителя можно назвать:

• снижение исковых требований в большинстве случаев – минимизация итоговых расходов;
• использование возможностей для выигрыша;
• составление и заявление ходатайств, положительно влияющих на процесс для ответчика;
• достижение договоренности с кредитором – получение рассрочки;
• полноценная защита интересов ответчика в суде;
• всестороннее разбирательство в корне вопроса, а не поверхностно.

Изучая судебную практику, стоит отметить, что выиграть суд у банка по кредитному делу очень и очень сложно, если к защите не привлекался профессиональный юрист. Экономия на расходах при оплате представительских услуг разумна лишь при условии, что сумма иска меньше, чем счет, выставленный юристом за работу.

Этапы и суть судебного процесса

Гражданский процесс регулируется российским гражданским процессуальным законодательством – в основном нормами ГПК. В основу судебного разбирательства по гражданским вопросам положен принцип состязательности сторон. Это значит, что законом закреплена обязанность каждого участника мотивировать и обосновывать свою позицию, представляя доказательства. В отличие от уголовного процесса отсутствует принцип невиновности ответчика, пока не будет доказано иное.

Стадии процесса

Стадии суда по кредиту с банком разделены относительно, в зависимости от ситуации возможны отклонения от стандартной схемы.

1. Первым этапом считается подготовка и сбор необходимых для подачи искового заявления документов. До момента обращения истца в суд – сдачи искового заявления – официально судебного производства нет. Далее документы подаются в суд. (здесь подробно о том, ).
2. После приема исковых документов суд анализирует полноту поданных бумаг и обоснованность заявленных требований. По итогам рассмотрения иск может быть принят, отклонен или оставлен без движения. Также возможен возврат искового заявления. Если заявление принято, то назначается дата первого слушания.
3. При одновременной подаче кредитором иска и ходатайства об его обеспечении, суд может рассмотреть просьбу о наложении ареста или иного ограничения с целью сохранности имущества до завершения разбирательства. Эта норма возможна на любом этапе процесса.
4. Первое заседание является предварительным. Несмотря на это вызов производится по всем стандартам – повесткой. В ходе предварительного слушания выясняется позиция истца и ответчика, анализируется целесообразность проведения полноценного разбирательства. Если ответчик на этапе предварительного слушания соглашается с иском, то на этом процесс может завершиться.
5. При положительном завершении этапа предварительного разбирательства суд назначает дату начала основного процесса. Об этом извещаются стороны и другие участники процесса.
6. Основной судебный процесс может состоять из нескольких слушаний. Четких ограничений нет, но любое предоставление отсрочки или перенос рассмотрения дела должно быть мотивировано.
7. В ходе основных слушаний судья сперва выясняет факт присутствия сторон в зале, после переходит к рассмотрению дела по существу. На этом этапе заявляются ходатайства, вносятся предложения, заслушиваются мнения сторон. Схематически это выглядит так: предоставляется слово истцу, зачитывающему свои исковые требования, далее предоставляется время ответчику, который зачитывает свои возражения. Потом сторонам дается право задавать вопросу друг другу. Судья имеет право участвовать в процессе, задавать дополнительные вопросы.
8. После завершения слушания дела по существу происходит оглашение материалов дела. На практике – перечисление всех материалов, находящихся в деле, судье.
9. После оглашения материалов сторона предоставляется право на выступление с заключительной речью.
10. Завершающим этапом основных слушаний является принятие судьей решения. Для этого он удаляется в совещательную комнату.
11. Резолютивная часть решения оглашается сразу после принятия сторонам в зале суда. Полноценное судебное решение, содержащее мотивировочную часть, подготавливается позднее. Получить решение с печатью можно в канцелярии суда.

После вынесения решения гражданский процесс переходит в стадию ожидания. У сторон имеется срок – 10 дней – для подачи апелляции. При отсутствии апелляционного заявления в течение 10 дней, судебное решение вступает в полную силу. По обращению истца выдается исполнительный лист, направляемый судебным приставам для реализации права на взыскание долга. Судебный процесс считается завершенным.

Инструменты защиты: что делать?

Когда гражданину приходит повестка в суд по кредиту с банком, многие допускают ошибку и игнорируют повестку, надеясь на чудо. Напротив, если дело дошло до суда, то лучше не тратить время, а сразу начинать анализ дела и разрабатывать стратегию защиты. Еще до первого слушания желательно изучить материалы дела, чтобы полноценно подготовиться. По закону гражданин имеет право знакомиться с материалами дела без ограничений, но нельзя выносить папку за пределы суда. Так как в деле может содержаться много документов, расчетов и бланков, проанализировать которые сразу будет непросто, все листы дела лучше сфотографировать. Ни в коем случае нельзя удалять какие-либо бумаги из дела!

В первую очередь обратите внимание на соблюдение сроков. Крайне редко банки нарушают периоды исковой давности, но прецеденты имеются. Суд принимает к рассмотрению дело, не изучая факт соблюдения сроков исковой давности. При заявлении ходатайства ответчика о применении нормы исковой давности прекращает производство, отказывая истцу.

При изучении искового заявления важно уделить внимание расчетам, обосновывающим исковые требования заемщика. На практике банки часто завышают исковые требования, насчитывая очень большие штрафные санкции. При хорошей работе кредитного адвоката эти требования можно существенно снизить.

Изучив материалы и содержание иска, необходимо подготовить возражение на исковое заявление, если вы намерены опротестовать иск. В возражениях стоит отразить объективные факты, пункты, с которыми вы не согласны. При желании заявить ходатайство о снижении взыскиваемой суммы нужно оперировать фактами, а не эмоциональной составляющей. Для суда не имеет значение психологическое и эмоциональное состояние должника, слезы и истерики в зале суда и прочее. Важны лишь «голые» факты.

Судебная практика по судам с банками

Судебная практика с банками по кредитным спорам достаточно однозначна. В преобладающем большинстве случаев само дело выигрывает кредитор – истец. Причина проста – заемщик нарушает условия кредитного соглашения и не погашает задолженность. Далее мы подготовили несколько примеров из практики по судам с банками по кредитам.

По потребительским и иным видам займов

В итоге права кредитора нарушены, и суд объективно их восстанавливает, взыскивая долг принудительно. Примером победного для кредитора процесса может быть дело № А70-12133/2016 Арбитражный суд Тюменской области. Ответчик не пожелал оспорить требования истца, не заявил никаких ходатайств и суд вынес решение – полностью удовлетворить требования истца. В итоге с ответчика будет взыскано более 1 млн. руб.

К формальным выигрышам заемщиков можно отнести судебные решения, где итоговая сумма к взысканию была существенно уменьшена в сравнении с заявленной в иске. Причины, повлиявшие на исход дела различны. В основном ответчики и их представители оперируют:

• перерасчет суммы, с учетом ранее уплаченных средств в счет основного долга;
• расторжение страхового соглашения;
• применение ст. 333 ГПК РФ .

Случаи фактических побед ответчиков имеются в практике. Преимущественно в этих победах «виноваты» истцы, не соблюдающие процессуальные нормы или требования к содержанию кредитных соглашений. Распространенная причина проигрыша кредитора – пропуск исковой давности из-за неверного исчисления сроков. Законодательно установлено, что исковая давность – 3 года с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав. Некоторые банки начинают отсчет не с момента начала просрочки, а с даты завершения действия кредитного договора. На практике суды учитывают срок завершения действия кредитного договора в вопросах потребительских или ипотечных соглашений. В процессах по взысканию задолженности по кредитным картам судьи ориентируются на дату возникновения первой просрочки.

Примером, когда документы преобладают над словами и эмоциями в суде можно считать дело № 2-61/2016 Чулымского районного суда Новосибирской области. Ответчик обосновывает свою позицию эмоциями – доверием к кредитору, из-за которого она проверила условия кредитного договора. Также возражения ответчика базируются на обязанности банка совершать действия, предполагаемые ответчиком, но не являющиеся обязанностью кредитора. Например, извещать дополнительно о списании средств через мобильное приложение на незакрепленный в договоре номер мобильного телефона.

По ипотечному кредиту

Судебная практика с банком по ипотечному кредиту также заслуживает отдельной темы для обсуждения. Ипотека – дорогостоящий банковский продукт. Цена иска по взысканию ипотечного долга значительная, поэтому кредиторы подают в суд в виде крайней меры. Если должник не имеет возможности выплатить банку долг, то сохранить квартиру не удастся. Реализация залоговой недвижимости будет произведена на торгах независимо от семейного положения заемщика, наличия у него детей или количество прописанных в квартире лиц. Самостоятельное ведение судебного процесса по ипотеке очень нежелательно! Существует масса «подводных камней», негативно сказывающихся на должниках.

Стремясь занизить размер пошлины при подаче иска, кредитор не проводит объективную оценку объекта недвижимости, заявляя договорную стоимость, даже если рыночная цена на квартиру за годы значительно выросла. В итоге заемщик может не только лишиться жилья, но и выплачивать после еще долг банку.

Реальных возможностей сохранить жилье при ипотечном споре не существует, кроме случаев, когда кредитор нарушил законодательство и его требования не будут удовлетворены вовсе. Однако из правила есть исключения, например, дело № 33-4010/2016 Свердловского областного суда г. Екатеринбурга, где ответчикам удалось сохранить квартиру.

Основная работа защиты в таких делах – снижение исковых требований и максимальное повышение стоимости реализуемого жилья. В таком случае ответчик получит наибольшее количество денег после погашения долга. Также при наличии обстоятельств возможно расторжение ипотечного договора на выгодных для заемщика условиях. Например, как в деле № 2-1924/2010 Центрального районного суда г. Красноярска.

Незаконные условия (действия банка)

Безакцептное списание денежных средств, незаконная очерёдность, комиссия за обслуживание карты, комиссия за снятие наличных денежных средств, отказ банка принимать денежные средства в счёт оплаты (арест счёта), изменение условий в одностороннем порядке (увеличение размера комиссии за снятие, увеличение размера лимита, новые комиссии (Альфа чек)), начисление процентов на суммы уплаченных должником в счёт кредита средств, но не зачисленных банком в счёт оплаты кредита.

Незаконные пункты договора

В (наименование суда)

Индекс, адрес

От Ответчика

ФИО

Индекс, адрес

Истец

АО "Альфа банк"

Индекс, адрес

Исковое заявление

О защите прав потребителя, возврате денежных средств

АО "Альфа банк" подало исковое заявление к ФИО о взыскании денежных средств.

В соответствии со ст. 137 ГПК РФ ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском.

Между мной и АО " Альфа - Банк" заключено Соглашение о кредитовании № M........4 18.10.2012г.

Согласно Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО "Альфа банк" (далее Общих условий) Соглашение о кредитовании заключается посредством акцепта предложения (оферты) банка, содержащегося в настоящих условиях и в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (п. 2.1.2.).

В типовые условия договора Ответчиком включены условия противоречащие законам РФ и нарушающие права потребителя, Ответчиком неоднократно, в одностороннем порядке нарушались условия договора.

1) Пунктом 6.5 Общих условий, Клиент предоставляет банку право в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений клиента) на основании надлежащим образом оформленных банком мемориальных ордеров или платёжных требований списывать со счёта кредитной карты денежные средства в счёт погашения любого денежного обязательства и/или нескольких обязательств клиента перед банком, в том числе в случае невыполнения и /или ненадлежащего выполнения вышеуказанных обязательств.

В случае неисполнения клиентом своих обязательств в установленные Соглашением о кредитовании сроки, отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте кредитной карты, клиент предоставляет право в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений Клиента) на основании надлежащим образом оформленных банком платёжных документов списывать необходимые денежные средства:

Со счетов клиента, открытых в банке в валюте счёта кредитной карты;

Со счетов клиента в валюте, отличной от валюты счёта кредитной карты, открытых в банке, и направлять денежные средства от имени и за счёт клиента на конвертацию в валюту счёта кредитной карты (на условиях и в порядке, предусмотренных в банке) для последующего зачисления полученных от продажи денежных средств на счёт кредитной карты и их списания в соответствии с настоящим пунктом.

Считаю пункт 6,5 Общих условий ничтожным, нарушающим права потребителя по следующим основаниям:

Поскольку, в соответствии со ст. 428 ГК РФ типовая форма договора (договор присоединения) может быть принята не иначе как в целом (т.к. любое изменение текста влечёт ничтожность договора), считаю указанные условия навязанными и противоречащими законодательству Российской Федерации.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей условия договора ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч.3 ст.35 Конституции Российской Федерации, никто не может быть лишён своего имущества иначе как по решению суда.

Согласно ст. 845ГК РФ По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Учитывая вышеизложенное, включение в типовой договор условия о праве банка в безакцептном порядке списывать денежные средства в пределах суммы задолженности с любого банковского счёта, производить конвертацию по усмотрению банка, не соответствует действующему законодательству и ущемляет права потребителя.

2) Согласно п.4.8 Общих условий кредитования, погашение задолженности перед банком по соглашению о кредитовании производится в следующем порядке:

В первую очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;

во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения суммы кредита

в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счёта кредитной карты

в четвёртую очередь - штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании

в пятую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом

в шестую очередь - просроченная сумма кредита

в седьмую очередь - просроченная сумма комиссии за обслуживание счёта кредитной карты

в восьмую очередь - комиссия за обслуживание счёта кредитной карты

В девятую очередь - начисленные проценты за пользование кредитом

в десятую очередь - сумма кредита.

Считаю указанную очерёдность незаконной по следующим основаниям:

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ размер штрафных процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Очерёдность оплаты регулируется ст. 319 ГК РФ, в которой сказано: Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года: О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами. (в ред. Постановления Пленума ВС РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000) указано, что:

«При применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 Кодекса) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объёме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьёй 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).»

Диспозитивность ст. 319 ГК РФ выражается в том, что стороны своим соглашением могут изменить только очерёдность требований указанных в этой статье.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

3) В соответствии с п.3 Уведомления № M.........4 Об индивидуальных условиях кредитования Комиссия за обслуживание счёта Кредитной карты - 0,00 (ноль рублей, ноль копеек)

Между тем Ответчик, в одностороннем порядке, изменил условия договора и списал со счёта кредитной карты денежные средства в размере 6500,00 рублей в счёт оплаты комиссии за обслуживание счёта. Первая сумма в размере 3250,00 рублей была списана Ответчиком 01.11.2013 года, вторая сумма в размере 3250,00 рублей списана 07.11.2014 года.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий, Соглашение о кредитовании считается заключённым с даты установления банком лимита кредитования. Информация о кредитовании доводиться до клиента в Уведомлении о заключении Соглашения о кредитовании.

Согласно п.1ст. 425 ГК РФ Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.1 ст. 452 ГК РФ Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

В соответствии со ст. 29 Закона "О банках и банковской деятельности" По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям , за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Поскольку никаких дополнительных соглашений об изменении размера комиссии между мной и Ответчиком не заключалось, списание вышеуказанных сумм комиссии незаконно.

Кроме того, комиссия за обслуживание счёта незаконна в силу следующего:

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» относит к банковским операциям: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по смыслу указанного федерального закона размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

«Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" № 385 - П также предусматривает, что обязанность по созданию условий предоставления и погашения кредитов, в частности, открытие и ведение ссудного счета возложена на банк.

Анализ приведенных выше положений законодательства свидетельствует о том, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций, то есть не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, однако не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, изменение в одностороннем порядке, условий Соглашения о кредитовании, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит требованиям статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляя права заемщика как потребителя услуг и подлежит признанию недействительным.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (ст. 167 ГК РФ).

Учитывая тот факт, что суммы комиссии за обслуживание кредитного счёта Ответчик включил в общую сумму кредита, начисление процентов на суммы комиссии, исходя из размера процентной ставки, определённой Соглашением о кредитовании, также незаконно. Проценты, начисленные на сумму комиссии являются неосновательным обогащением и подлежат возврату (ст. 1102 ГК РФ).

Таким образом, возврату подлежат суммы незаконно списанных комиссий в размере 6500,00 рублей и проценты, исходя из расчёта:

Поскольку сумма в размере 3250,00 рублей списана 01.11.2013г., период времени, на который начислены проценты (по состоянию на 06.10.2015г.) равен 704 дням. Исходя из размера процентной ставки, равной 25,99 процентов годовых, размер незаконно начисленных процентов равен:

3250,00 * 25,99 * 704 / 36500 = 1629,18 рублей .

Вторая сумма в размере 3250,00 рублей списана 07.11.2014г. Период времени составил 333 дня и размер незаконно начисленных процентов составил:

3250,00 * 25,99 * 514 / 36500 = 770,62 рублей .

Общая сумма незаконно начисленных процентов (по состоянию на 04.04.2016г.):

2048,05+1189,49 = 2399,80 рублей .

В 2014 году Ответчик в одностороннем порядке изменил условия Соглашения в части размера комиссии за получение наличных денежных средств. Об изменении тарифов мне стало известно только в 2016 году, когда я стала делать для суда расчёт задолженности и обнаружила, что комиссия за получение наличных денежных средств возросла до 5,9%. Первоначальный размер комиссии, определённый Соглашением о кредитовании, составлял 2,9% от суммы получаемых наличных денежных средств.

Кроме того, Ответчик установил минимальный размер комиссии (независимо от суммы снятия наличных денежных средств) в размере 500,00 рублей.

Согласно выписки по счёту 27.04.2015 года мною произведено снятие денежных средств в размере 5500, 00 рублей, а 15.05.2015 года мною произведено снятие денежных средств в размере 500, 00 рублей.

16.05.2015 Ответчик за проведение вышеуказанных операций начислил комиссии в размере 500,00 рублей за каждую операцию, что в первом случае составляет 9,09 % , а во втором случае составляет 100% от суммы полученных наличных денежных средств и, во втором случае, в 3,85 раза превышает процентную ставку по Соглашению о кредитовании. Поскольку о новом размере комиссии Ответчик мне не сообщал, каких либо дополнительных соглашений о повышении размера комиссии между мной и Ответчиком в надлежащей форме, определённой законами РФ не заключалось, считаю, что Ответчиком нарушены мои права, определённые законом "О защите прав потребителей, Гражданским кодексом РФ (гл. 28) и ст.ст. 29,30 закона "О банках и банковской деятельности).

Поскольку сумма комиссии является частью кредитной задолженности, на эти суммы Ответчик начислял проценты, исходя из размера, определённого Соглашением о кредитовании (25,99% годовых). Таким образом, в результате изменения условий договора в одностороннем порядке, Ответчиком незаконно увеличен размер задолженности по основному долгу на сумму переплаты комиссий, равный 4131, 00 рубль на эту сумму незаконно начислены проценты в размере 981,34 рублей (расчёт № 2 прилагается). Считаю, что указанные суммы являются неосновательным обогащением Ответчика и, в соответствии со ст. 1102 ГК РФ Ответчик обязан произвести перерасчёт остатка основного долга и исключить из расчёта сумму в размере 4131,00 рублей, а уплаченные ранее суммы процентов должны быть возвращены Истцу, поскольку являются неосновательным обогащением.

4) В соответствии с Уведомлением № M...........4 Об индивидуальных условиях кредитования, Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО "Альфа банк", комиссия за услугу Альфа чек не предусмотрена. Более того, в Соглашении о кредитовании вообще нет такого понятия.

06. 02. 2013 года (исходя из информации в выписке) Ответчик в одностороннем порядке изменил условия договора и стал списывать плату за указанную услугу.

Поскольку вышеуказанная услуга не относиться к предмету кредитного договора и является дополнительной услугой, правила её предоставления регулируются главой 39 ГК РФ, статьёй 37 Закона "О защите прав потребителя", статьями 29, 30 Закона "О банках и банковской деятельности".

Учитывая тот факт, что в мой адрес никаких альфа чеков не поступало, считаю что плата незаконно взималась за фактически не оказанную услугу.

Таким образом, с 06.02.2013 года (согласно выписке) Ответчик незаконно списал указанную комиссию 28 раз, что составило сумму равную: 59,00 * 28 = 1652,00 рубля.

Учитывая, что суммы этой комиссии Ответчик включал в общую сумму кредита, он незаконно на эти суммы начислял проценты (согласно условий договора 25,99%), что составило сумму в размере 660,67 рублей (расчёт №3 прилагается).

Считаю, что указанные суммы комиссии и проценты на эти суммы являются неосновательным обогащением и, в соответствии со ст. 1102 ГК РФ Ответчик обязан вернуть их.

5) В соответствии с пунктом 1 Уведомления № M........4 "Об индивидуальных условиях кредитования" лимит кредитования составляет 150 000 рублей, 00 копеек.

В соответствии с п.7.1 Общих условий банк вправе увеличить лимит кредитования, о чём уведомляет клиента в порядке, предусмотренном п.п. 15.7 -15.8 договора.

Поскольку размер кредитного лимита является существенным условием договора, его увеличение является изменением кредитного договора (Соглашения о кредитовании), а следовательно, порядок его изменения должен соответствовать правилам, определённым договором и пунктом 1 ст. 452 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Каких - либо уведомлений или информации в письменном виде об увеличении кредитного лимита в мой адрес от Ответчика не поступало, заявки на увеличение кредитного лимита мной в адрес Ответчика не направлялось, согласия с новым размером лимита мною не выражалось. На основании вышеизложенного, считаю увеличение кредитного лимита, а равно и начисление процентов на суммы, превышающие размер кредитного лимита определённого в Уведомлении № M...........4 "Об индивидуальных условиях кредитования" незаконными.

Согласно расчёта (расчёт №4 прилагается) размер процентов (по состоянию на 04.04.2016 г.) равен 19 944,81 рублей. В соответствии со ст. 1102 ГК РФ суммы, ранее перечисленные Ответчиком в счёт уплаты процентов (до 06.10.2015 г. включительно) должны быть перечислены в счёт оплаты основного долга, а суммы начисленные позднее - исключены из расчёта задолженности.

6) 26 мая 2015 года Ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения договора и отказался производить зачисление поступающих денежных средств в счёт оплаты кредита.

В соответствии с условиями договора, главой 45 ГК РФ, банковским законодательством, банк обязан принимать денежные средства от клиента и зачислять их на кредитный (и иной) счёт, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 856 ГК РФ В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

26.05.2015 года на счёт кредитной карты зачислена сумма в размере 15000,00 рублей.

09.07.2015 года зачислена сумма в размере 4000,00 рублей

13.07.2015 зачислена сумма в размере 468,33 рублей.

Несмотря на наличие на счёте денежных средств и игнорируя мои требования о зачислении этих сумм в счёт оплаты кредитных обязательств (копии претензий прилагаются), Ответчик никаких действий не производил, а также отказывался принимать от меня денежные средства в наличной и безналичной форме.

Поскольку вышеуказанные суммы были направлены на погашение кредитной задолженности только 26.08.2015г. на эти суммы подлежат начислению проценты, исходя из ставки рефинансирования, существовавшей на указанные даты согласно расчёта:

дата поступления	дата оплаты	Дней пользования	Сумма	Ставка рефинансирования	Начислено процентов
26.05.2015	26.08.2015	92	15000,00	8,25	311,92
09.07.2015	26.08.2015	48	4000,00	8,25	43,40
13.07.2015	26.08.2015	44	468,33	8,25	4,66
итого					359,97

7) В соответствии со статьёй 37 закона "О защите прав потребителей" обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Аналогичная позиция изложена в пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей"

Согласно п.3 ст.810ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из смысла пункта 3.10 Общих условий, обязанность по оплате задолженности считается исполненной Заёмщиком с момента совершения перевода или внесения наличных денежных средств на счёт кредитной карты.

Согласно п. 4.5 Общих условий клиент имеет право пополнить счёт в любой календарный день безналично, либо путём внесения наличных денежных средств на счёт кредитной карты.

Таким образом, банк обязан обеспечить приём наличных, или зачисление безналичных, денежных средств на счёт кредитной карты. Поскольку Ответчик не обеспечил условий, при которых мною обязательства могли быть исполнены надлежащим образом, отказался принять денежные средства (перечислите все случаи и суммы) банк считается просрочившим (ст. 406 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.406 ГК РФ по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Таким образом, начисление процентов на сумму задолженности за период времени, в который я, по вине Ответчика, не могла исполнить обязательства по Соглашению о кредитовании, считаю незаконным. Считаю, что Ответчик обязан возвратить сумму незаконно начисленных процентов за период просрочки (с 25.05.2015 по 26.08.2015) в размере:

(15000,00*25,99*92/ 36500) + (4000*25,99*48/36500) + (468,33*25,99*44/36500) = 1134,02 руб.

В соответствии с п.2 ст. 330 ГК РФ Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно п.1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Поскольку вина за возникновении просрочки лежит на Ответчике он не вправе начислять неустойку и штрафы и требовать её оплаты за время просрочки.

На основании вышеизложенного, начисление процентов и неустойки за время просрочки кредитора (с 26.05.2015г. по 26.08.2015 г.) считаю незаконным и подлежащим исключению из расчёта. Уплаченные суммы процентов и неустойки подлежат списанию в счёт оплаты обязательств по основному долгу.

8) Согласно моего расчёта (расчёт №1 прилагается), с 04.02.2013 года Ответчик незаконно удерживал на счёте денежные средства.

Согласно выписки 04.02.2013 года Ответчик произвёл оплату задолженности по основному долгу в размере 18,45 рублей. Согласно моего расчёта (на основании данных выписки) на момент оплаты остаток денежных средств на счёте кредитной карты составлял 276,45 рублей, остаток задолженности по кредиту (на начало операционного дня) - 258,00 рублей. После оплаты основного долга (18,45 руб.) остаток на счёте составил 258,00 рублей.

03.09.2013 года Ответчик произвёл оплату задолженности в размере 500,0 рублей. Остаток задолженности по основному долгу (после произведённой оплаты) составил 309,00 рублей. при этом остаток денежных средств на счёте кредитной карты составлял 923,55 рублей.

08.12.2013 года остаток денежных средств на счёте кредитной карты увеличился до размера 982,55 рублей.

11.03.2014 года после оплаты обязательств по кредиту остаток денежных средств на счёте составил 1041,55 рублей.

01.10.2014 года остаток денежных средств на счёте кредитной карты увеличен до 1241,55 рублей.

С 25.09.2015года остаток денежных средств на счёте кредитной карты составляет 1351,55 рублей.

В соответствии с п. 4.3 Общих условий обязательства клиента по уплате платежей считаются исполненными с момента поступления денежных средств на ссудный счёт и/или счёт доходов банка.

Согласно п. 3.7 Общих условий, начисление процентов производиться ежедневно на сумму фактической задолженности по кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Поскольку Ответчик удерживал денежные средства на счёте кредитной карты при имеющейся задолженности по основному долгу и при этом начислял проценты на суммы этих денежных средств, считаю, что Ответчиком нанесён убыток в размере начисленных и уплаченных процентов в размере 820,41 рублей (расчёт № 5 прилагается). Указанная сумма является неосновательным обогащением Ответчика и подлежит возврату (ст. 1102 ГК РФ).

Учитывая вышеизложенное считаю, что Ответчик обязан возвратить мне сумму незаконно начисленных процентов в размере 820,41 рублей и списать имеющиеся на счёте денежные средства в размере 1351,55 рублей в счёт оплаты обязательств по основному долгу.

9) В соответствии со статьёй 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесённых потребителем убытков.

Исходя из п. 45 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012г. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Полагаю, что в соответствии со статьёй 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» , статьёй 151 ГК РФ, на основании изложенных фактов, исходя из явного нарушения Ответчиком норм закона, неуважительного отношения Ответчика к своим обязанностям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», положений ЦБРФ, Ответчик обязан возместить причинённый мне моральный ущерб в размере 10000,00 руб.

Учитывая вышеизложенное и руководствуясь ст. 137 ГПК РФ, Законом о Защите прав потребителей, гл. 42, 45 ГК РФ,

Прошу суд:

Признать пункт 6.5 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО "Альфа банк" ничтожным

Признать пункт 4,8 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО "Альфа банк" ничтожным

Применить последствия ничтожности пунктов 4,8 и 6,5 Общих условий и обязать Ответчика внести изменения в Соглашение о кредитовании

Обязать Ответчика исключить сумму комиссии за обслуживание счёта в размере 6500,00 рублей и расчёта задолженности по основному долгу.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму начисленных на комиссию за обслуживание счёта процентов в размере 2399,80 рублей

Признать изменение условий Соглашения о кредитовании в части повышения размера комиссии за получение наличных денежных средств, введении новой комиссии за услугу "Альфа чек" незаконным.

Обязать Ответчика исключить из расчёта задолженности основного долга суммы:

Комиссия за получение наличных денежных средств в размере 4131,00 рублей

комиссия за услугу "Альфа чек" в размере 1652,00 рублей.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца суммы начисленных и уплаченных процентов:

по комиссии за получение наличных денежных средств в размере 981,34 рублей

по комиссии за услугу "Альфа чек" в размере 660,67 рублей.

Признать повышение размера лимита кредитования в одностороннем порядке, по инициативе Ответчика, ничтожным.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму начисленных и уплаченных процентов в размере 15521,28 рублей.

Признать действия Ответчика по отказу от исполнения договора в одностороннем порядке незаконными, а Ответчика просрочившим.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму начисленных за время просрочки и уплаченных процентов в размере 1134,02 рублей.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 359,97 рублей.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму процентов, начисленную на остаток денежных средств, удерживаемых Ответчиком на счёте кредитной карты в размере 820,41 рублей.

Обязать Ответчика произвести перерасчёт остатка задолженности с учётом незаконности отдельных пунктов договора и с учётом незаконности действий Ответчика.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 рублей.

Приложения:

Копия Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО "Альфа банк"

Копия Уведомления № M.........4 Об индивидуальных условиях кредитования

Расчёт задолженности №1

Расчёт №2 суммы переплаты комиссии и суммы процентов на переплату

Расчёт №3 суммы процентов на комиссию "Альфа чек"

Расчёт №4 процентов, начисленных на суммы, превышающие кредитный лимит

Расчёт №5 убытков (проценты начисленные на суммы, удерживаемые на счёте)

Копия претензии № от (дата) (перечислите все претензии)

Получите бесплатную консультацию юриста!

Самая распространенная причина обращения Альфа-Банка в органы правосудия - это неоплата по кредиту. Как правило, к такой мере данный банк прибегает, если срок просрочки приближается к 6 месяцам. При этом размер просрочки значения иметь не будет - это может быть и тысяча, и несколько сот тысяч рублей.

Если Альфа-Банк подал в суд, что делать заемщику?

Прежде всего нужно выяснить, в каком порядке кредитное учреждение собирается взыскивать долг - в исковом или приказном. Если предъявлено заявление о вынесении судебного приказа, то как такового судебного разбирательства не будет - суд единолично вынесет приказ. Должник может его отменить в течение 10 суток, подав соответствующее заявление в орган правосудия. После этого Альфа-Банк вынужден будет инициировать исковое производство.

Гражданину следует соблюдать несколько общих рекомендаций при :

1. Подготовьте отзыв на исковое заявление банка, в котором будет изложена позиция заемщика по данному вопросу.
2. Подготовьте подтверждающие доводы ответчика документы.
3. Обязательно примите участие в судебных разбирательствах с банком. Многие должники, проявляющие в суде активную позицию, снижают размер неустойки по кредиту, а также опротестовывают незаконные условия кредитного договора.
4. Если вас не устраивает итоговое решение по делу - обжалуйте его в вышестоящей инстанции.

Важно! Если решение уже вынесено, но у заемщика нет средств погасить весь долг «здесь и сейчас», он может просить у суда рассрочить или отсрочить исполнение решения. На период действия отсрочки (рассрочки) на сумму долга проценты не начисляются.

Суд с Альфа-Банком по кредиту можно рассматривать как оптимальный для должника выход из сложной финансовой ситуации, поскольку у физлица есть все шансы на то, чтобы снизить взыскиваемую сумму. Однако нужно помнить, что чем быстрее будет погашен долг по исполнительному листу, тем меньше должнику придется платить процентов за пользование кредитом.

Стоит отметить, что в последнее время Альфа-Банк предпочитает не подавать на своих должников в суд, а продавать их долги коллекторским агентствам. Объясняется это тем, что за обращение в органы правосудия необходимо платить, причем если долг признается «безнадежным», далеко не факт, что все судебные расходы в дальнейшем окупятся.

Оставить заявку

Как подать в суд на Альфа-Банк?

Многих клиентов Альфа-Банка не устраивают условия заключенного с кредитным учреждением договора. Первым делом гражданин направляет в Альфа-Банк претензию, и только потом, если банк не выполнил заявленные требования, можно обращаться в суд.

Как правило, клиенты Альфа-Банка просят признать незаконными условия о:

• порядке погашения задолженности;
• плате за обслуживание карты;
• плате за внесение денег на счет;
• плате за снятие наличных;
• комиссии за получение данных о состоянии задолженности;
• плате за досрочное гашение кредита;
• комиссии за банковскую услугу «Альфа-Чек»;
• комиссии за подключение к страхованию.

Клиенты Альфа-Банка могут обращаться с иском в орган правосудия и по другим поводам, например, если кредитное учреждение незаконно списало часть средств, если внесенные через банкомат финансы не дошли до счета и др.

Важно! Выиграть суд (процесс) с Альфа-Банком по кредиту можно - об этом свидетельствует многочисленная судебная практика. Однако необходимо помнить, что без грамотного на успех рассчитывать не приходится.