Спрашивает Борис

Здравствуйте! Меня донимают коллекторы «Альфа Банка». Но я как 2 месяца закрыл все долги по кредиту. Какие могут быть просрочки, если я все вовремя оплачивал?

Добрый день, Борис! К сожалению, в России все возможно. Даже если Вы взяли кредит 1 000 000 на 10 лет, но оплатили долг раньше срока, Вам могут через несколько лет позвонить и сообщить о долге банку.

Посмотрим, как можно бороться с коллекторами «Альфа Банка».

Кто такие коллекторы, и каковы их права?

Коллекторы – это люди, работающие в коллекторском агентстве. Их предназначение – взыскивание кредитных долгов с клиентов.

Как правило, у них сдельная зарплата, зависящая от суммы, которую им удается получить от заемщиков в результате воздействия на них.

По закону коллекторы обязаны собирать подробную информацию о клиенте, беседовать с ним и предупреждать неплательщика о возможных последствиях при нарушении кредитного договора.

Если результат нулевой, сотрудники коллекторного агентства должны побеседовать с родственниками клиента или его коллегами. Но оптимальный вариант – беседа с начальниками кредитополучателя.

Но это все в теории, так сказать, на бумаге. В реальной жизни коллекторы шантажируют клиента, постоянно звонят и угрожают. Дело может дойти даже до применения грубой физической силы.

Но надо знать и помнить: подобные действия со стороны коллекторов незаконны, поэтому клиент имеет право обратиться в суд с иском

Следующие действия коллектора считаются неправомерными, если он:

Не представляется при телефонном разговоре и не предъявляет документов при личной встрече;

Грубит, называет клиента должника по имени, «забывает» обращаться на «вы», оскорбляет;

Постоянно звонит с 10 вечера до 6 утра;

Разглашает конфиденциальную информацию;

Принимает компенсацию по ипотеке от должника. Выплаты должны выполняться в банке;

Занимается вымогательством и шантажом;

Обращается к работодателю заемщика с требованием наказать должника;

Звонит родственникам и угрожает;

Несколько раз в день рассылает сообщения.

Почти все перечисленные действия коллекторов несут уголовную ответственность. За них они могут получить срок в пределах 2-5 лет. Любая грубость – правонарушение, а применение силы и угрозы физической расправой – особо тяжкое преступление.

Законные методы борьбы с коллекторами

Попробуйте спокойно поговорить с коллектором и не опускайтесь до угроз, иначе это может быть использовано против Вас.

Если коллекторы продолжают «гнуть свое», можете пожаловаться в:

Роспотребнадзор. Звоните по горячей линии и жалуетесь на коллекторское агентство;

Прокуратуру/полицию. Собираете доказательства неправомерных действий (можно записать все разговоры) и пишите заявление в прокуратуру;

Ассоциацию коллекторов НАПКА. Она требует от своих сотрудников вежливости и обращения с заемщиками на законных основаниях. При нарушениях правил виновника ждут серьезные наказания.

Еще один метод – жалоба в суд. Записав все разговоры с коллекторами и сохранив СМС - сообщения с электронными письмами, предоставляете всю информацию сразу в суд.

Через судебные разбирательства можно и наказать коллектора, и получить компенсацию за причиненные Вам неудобства.

), клиент обязан в точности выполнять все его пункты, в первую очередь расплачиваться с кредитом в соответствии с графиком погашения.

Большинство заемщиков уверены в своих финансовых возможностях, и заключая соглашение, планируют своевременно погашать долг. Но различные жизненные ситуации могут в корне изменить планы. Поэтому, для многих клиентов Альфа Банка будет полезно знать, как работает служба взыскания, каковы условия кредитования и в чем заключаются полномочия коллекторов .

Альфа Банк и улучшение кредитной истории

При необходимости изменения КИ, заемщики задают вопрос, как исправить кредитную историю в Альфа Банке. Необходимо отметить, что взять заем в банке с просрочками практически не возможно. Единственное, что при наличии незакрытых обязательств может предложить финансовое заведение – это товарный кредит или кредитная карта с небольшим лимитом.

Если у клиента все кредиты выплачены, но имеются просрочки по их погашению, банк может пойти навстречу и предоставить небольшой кредит. При этом, клиенту предъявляются завышенные требования, которые предполагают предоставление пакета документов, подтверждающих платежеспособность заявителя.

В целом, деятельность кредитора и агентства проводятся в рамках законодательства. В интернете много отзывов о работе компании. Клиенты не довольны, что им приходится возвращать долги, но это одно из условий любого кредитного договора. Меры воздействия на должников, в большинстве случаев, носят законный порядок. Но, чтобы не стать участником неприятного разбирательства, важно внимательно изучать информацию об условиях кредитования и придерживаться графика погашения.

Как могут обмануть клиентов в Альфа-Банке?

Пользователи часто замечают недостачу денег на карте, были случаи вымогательства финансов сотрудниками прямо в офисах компании. Речь идет не о навязывании дополнительных платных услуг, а о реальном мошенничестве. Обманутые клиенты выводят Альфа-Банк на чистую воду.

У держателей карт на слуху случай со списанием крупных сумм. Глава самого банка заявил, что произошло не менее 50 000 списаний с овердрафтом , однако деньги были сняты в качестве оплаты долгов за бензин. Проблема касается тех, кто рассчитывался по картам на заправках «Газпромнефть». Средства замораживались на счетах, однако не списывались из-за ошибки эсквайра. После начала разбирательства все средства списались единовременно, что привело к образованию отрицательного баланса на счету, дополнительных комиссий и штрафов.

Правильное информирование клиентов

В октябре банк стал лидером на территории РФ по оттоку средств с депозитов. Виной тому стала СМС-атака на пользователей. В сообщениях были призывы забирать деньги из банка, подкреплялся текст фразами о ненадежности финансового учреждения. Рассылка велась с короткого номера Альфа-Банка, поэтому обманутые вкладчики верили. Как выяснилось позднее – администрация банка ничего об этом не знала и направила иск в правоохранительные органы. Тысячи же вкладчиков потеряли веру в Альфа-Банк.

Прямое вымогательство

Если Альфа-Банк кинул вас на кэшбэк – это полбеды. Наблюдались случай, когда сотрудники финансового учреждения просили снять деньги с карты, «переведенные по ошибке», и передать средства лично в руки. Большинству пользователей удавалось сберечь деньги благодаря внимательности, но есть и те, кто попался на удочку.

«Я клиент Альфа-Банка, и я не плачу кредит , комиссии за обслуживание, проценты за кредитную карту» – сказал однажды знакомый автора. Даже при таком раскладе сотрудники финансовой структуры найдут способ вас ограбить! Будьте внимательны при работе с этим банком!

Что делать, если нечем платить?

Для заемщиков, у которых изменились обстоятельства и образовался долг в Альфа Банке, возникает резонный вопрос, что делать и с чего начинать. Специалисты говорят, что при возникновении подобных ситуаций не стоит прятаться . Лучше обратится в банк с просьбой пойти на встречу и пролонгировать сроки выплат, предоставить кредитные каникулы или реструктурировать долг. В некоторых случаях банк идет на уступки клиентам. Но необходимо:

• Попытаться решить проблему до окончания срока необходимой выплаты.
• Представить документы, подтверждающие неплатежеспособность клиента. Аргументы должны быть обоснованными.

Если клиент не имеет уважительной причины и не готов предоставить справки в Альфа Банк, то отдел взыскания долгов предупреждает должника по телефону об образовавшейся задолженности и необходимости её погашения.

Как работает служба взыскания Альфа Банка?

Если силами банка не удается решить проблему с возвратом средств, Альфа Банк передает долг СКМ. Коллекторское агентство ООО «СКМ» является деловым партнером банка. В его полномочия входят:

• Работа с заемщиками и разработка способов возмещения задолженностей.
• Реализация этих способов, с целью возврата выданных кредитов.
• Отслеживание всех этапов рассмотрения дел, переданных на рассмотрение в судебные органы.

Агентство старается работать в рамках действующего законодательства и многие клиенты, по факту работы коллекторов Альфа Банка, отмечают в отзывах, что сначала они звонят, а затем проводят беседу, взыскивая деньги при личном посещении должника.

При работе с заемщиками, коллекторы используют следующие способы воздействия:

1. Направляют письменное обращение к должникам, в котором указывают сумму, срок и просят погасить задолженность.
2. Проводят работу с поручителями или залогодателями.
3. В телефонном разговоре и при личном посещении коллекторы Альфа Банка напоминают о взыскании задолженности.
4. Если вопрос о взыскании долга передается в судебные инстанции, представляют интересы кредитора и сопровождают правовую сторону на всех заседаниях.
5. Контролируют решение суда, в пользу кредитора.

Многие клиенты, отставляя отзывы, описывают, как Альфа Банк выбивает долги. Этапы воздействия на должника, условно можно представить следующим образом:

• Уведомляют должника о просрочке.
• Воздействуют психологически, через звонки и визиты.
• Готовят исковые заявления в суд.

Как дела должников Альфа Банка передаются коллекторам?

Некоторые заемщики обращаются в Альфа Банк, оформляют краткосрочные займы для улучшения кредитной истории . Однако, не выплатив деньги в срок, к клиенту применяются штрафные санкции, и сумма задолженности увеличивается, создавая серьезную финансовую нагрузку.

Банку не выгодно терпеть убытки, и он вынужден принимать меры по возврату денег. Когда банковские методы не приносят результата, Альфа Банк продает долги коллекторам. Процедура зависит от нескольких факторов и занимает от 3 до 12 месяцев .

На срок передачи дел влияет:

1. Реакция заемщика , его желание идти на контакт со специалистами.
2. Степень сложности ситуации и наличие уважительной причины у человека, который просрочил выплату.
3. Кредитная история должника , частота взносов по полученному кредиту, период со дня последней выплаты.

В своей практике банк работает с коллекторами по двум вариантам сотрудничества:

• Заключает договор, который предусматривает помощь агентства во взимании долгов.
• Долг Альфа Банк продает агентству со всеми документами которое становится собственником задолженности, взыскивает и "выбивает" её законными способами.

Мнения клиентов, имеющих просрочки по платежам расходятся. Одни утверждают, что коллекторы ведут себя вежливо, соблюдают требования законодательства, а другие сталкиваются с угрозами, хамством и частыми ночными звонками.

Как избежать передачи долгов?

Идеальным вариантом является выполнение условий договора, чтобы не доводить ситуацию до неприятностей. Но если долги уже переданы, стоит:

1. Выслушать предложения коллекторов, которые на первом этапе стараются найти способ, выгодный обеим сторонам.
2. Постараться получить новый заем, чтобы выплатить долг и закрыть свои обязательства перед кредитором.
3. Получить информацию можно в отделе взыскания Альфа банка. Для этого необходимо связаться со специалистами по телефону 8 800 222 04 63 .

Куда жаловаться на коллекторов?

Если коллекторы превышают свои полномочия в ходе «выбивания» долгов, обращайтесь в полицию. Для этого нужно написать заявление, образец которого вы сможете скачать, пройдя небольшой опрос.

В последнее время появляется множество организаций, о которых мало что известно. Уровень доверия к ним минимален. Но под рукой всегда есть мобильный телефон или компьютер с интернетом. Часто пользователи в сети ищут информацию об ООО СКМ, а именно, что это за организация и чем она занимается. В этой статье вы узнаете все подробности.

Что это за компания ООО СКМ

На самом деле компания с данным названием не является сбродом мошенников. И расшифровывается эта непростая аббревиатура следующим образом: ООО Сентинел Кредит Менеджмент . Сформировалась в 2009 году по особой стратегии главной компании по работе с крупными должниками. Она была образована главной компанией - «Альфа-Банк» как дочернее предприятие. Сегодня компания ООО СКМ предлагает большой спектр услуг по урегулированию задолженностей юридических и физических лиц .

Цели компании ООО СКМ

ООО «Сентинел» (то же, что ООО СКМ) расположена в разных городах России. Ежегодно компания растёт и увеличивает спектр своих услуг. А также штат сотрудников, который сегодня превышает 1000 человек. Уже сегодня клиентами этой организации являются все крупные российские производственные, микрофинансовые и прочие компании. А также компания тесно сотрудничает с другими европейскими банками.

Партнёры компании ООО СКМ

Компания Сентинел на российском рынке более 10 лет. За это время партнёрами компании стали более 10 банков партнёров из списка самых успешных в РФ. А также занимает первые места в ТОПах коллекторских агенств в государстве. Компания также имеет все соответствующие лицензии для своей деятельности на территории России и в других странах.

Сайт кредитной организации

Как отдельная и дочерняя организация Альфа-Банка, компания ООО «Сантинел» имеет свой сайт по адресу: https://www.sentinelcredit.ru/ .

Сайт компании ООО СКМ

Здесь предоставлен комплекс информации для партнёров, клиентов и даже для тех, кто ищет работу. В разделе «» можно найти полезную информацию для людей, которые имеют проблемы с кредитами.

Раздел сайта «Клиентам»

После нажатия на кнопку «Оплатить » клиент ООО СКМ попадает на форму, где ему нужно ввести номер договора, паспортные данные и прочие данные для идентификации.

Кнопка для оплаты задолженности на сайте ООО СКМ

Клиенты могут выбрать из нескольких способов погасить свою задолженность:

Работа в ООО СКМ

Интересным фактом является то, что организация ООО СКМ уже несколько лет подряд занимает статус «Привлекательный работодатель » на сайте Superjob.ru . Если вас интересует финансовая сфера деятельности, вы можете подать свою заявку на трудоустройство в компании. В ней нужно загрузить личное изображение, заполнить данные о себе. И указать личные качества и документы об образовании.

Кнопка для подачи заявки на сотрудничество

Для подобной работы важны все ваши данные и информация, которая может быть полезной. Поэтому форма требует страницы в социальных сетях, гражданство и личные данные трёх ближайших родственников.

Своим партнёрам организация предлагает сервис «Облачная подсудность ». Его функция заключается в том, что таким способом можно быстро определить необходимую подсудность, адрес суда для оплаты задолженности. Работает сервис следующим образом: загружаются список адресов с определённой суммой задолженности. Сервис отображается сразу большую часть данных, остальные обрабатываются в течении нескольких дней . На сайте есть и другие полезные инструменты для партнёров.

Контактные данные организации

Данные для связи с представителями компании ООО «Сантинел» можно уточнить на сайте Альфа-Банка. Или по адресу портала самой организации.

Офис компании ООО СКМ на карте
Почта компании ООО СКМ

На сайте в разделе «Контакты » можно оставить сообщение, которое будет рассмотрено в максимально короткие сроки. Нажмите на кнопку «Напишите сообщение » в разделе «Напишите нам ».

Форма обратной связи на сайте ООО СКМ

В форме необходимо оставить информацию о себе. Указать если это необходимо номер договора с банком. И оставить сообщение в текстовом поле.

Для добавления ксерокопий важных документов нажмите на кнопку со скрепкой, чтобы подшить к сообщению данные с вашего компьютера. Организация ООО СКМ часто проводит различные акции и конкурсы, что позволяет поощрять клиентов и сотрудников. Проводятся тренинги и конференции для молодых коллег и недавно вступивших в ряды сотрудников.

Коллекторское агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» (СКМ) может вскоре сменить владельца. Альфа-банк после интеграции большей части коллектора в свою структуру не исключает продажи оставшейся части. Эксперты полагают, что на такое решение банк могла подвигнуть экономическая неэффективность отдельной структуры, а также имиджевые риски. При этом они указывают, что найти покупателей на подобный актив будет проблематично.

Как стало известно “Ъ”, Альфа-банк намерен продать рыночную часть коллекторского агентства «Сентинел Кредит Менеджмент». Агентство стало отдельным юрлицом в 2011 году, а о решении частично его интегрировать в структуру банка рассказал в интервью “Ъ” главный управляющий директор Альфа-банка Владимир Верхошинский (см. “Ъ” от 4 апреля). После завершения этого процесса в банке приступили к поиску покупателя на СКМ.

«Альфа-банк по-прежнему является 100% владельцем агентства, но не исключает в будущем возможность его продажи на рыночных условиях»,- подтвердили в банке. При этом, как пояснили “Ъ” в кредитной организации, «с 1 июля в периметре банка начал функционировать департамент взыскания просроченной задолженности, осуществляющий полный цикл взыскания». При этом в банк перешли около 750 сотрудников агентства, в основном «выездные взыскатели». Там также добавили, что после передачи процессов, связанных с работой по портфелю банка, «Сентинел» продолжает работать как профессиональное коллекторское агентство.

По словам топ-менеджера одного из ведущих коллекторских агентств, в процессе оценки стоимости такой организации учитывается имущество, которое у нее есть на балансе, уровень квалификации персонала, но основное внимание уделяется выкупленным портфелям. «Оценка рентабельности коллекторского агентства во многом будет зависеть от модели денежных потоков по портфелям компании,- подтверждает младший директор по корпоративным рейтингам "Эксперт РА" Филипп Мурадян.- Важным показателем является коэффициент Cash on Cash, который представляет собой отношение прогнозных сборов по портфелям к сумме инвестиций». По его словам, у лидеров рынка окупаемость приобретенных портфелей «происходит уже в первый год». По оценке директора департамента оценки и стоимостного консультирования НАО «Евроэксперт» Анны Шлапаковой, аналогичное агентство может стоить 300–500 млн руб. Однако, по ее словам, если продается только часть агентства, то ее цена «может быть непропорционально низкой». «Такие бизнесы не всегда можно размножить делением, в состав 750 человек, которых принял банк, скорее всего, вошли лидеры, скрепляющие коллектив»,- отмечает госпожа Шлапакова.

Впрочем, по словам собеседников “Ъ”, около 95% прибыли агентства обеспечивал портфель Альфа-банка. «Компания получала вознаграждение в размере 22% от возвращенной суммы, при этом по рынку средняя комиссия составляет около 15%,- поясняет один из собеседников “Ъ”.- Объем купленных портфелей у СКМ был незначительный». При этом на продажу коллектора банк мог подтолкнуть ряд причин. «Изначально банк надеялся, что агентство сможет стать рыночным игроком и будет приносить от этой деятельности прибыль, однако оно не смогло полноценно работать на портфелях со стороны и показывало низкую эффективность,- говорит другой собеседник “Ъ”.- Поэтому банку стало просто экономически нецелесообразно держать отдельную структуру, особенно учитывая имиджевую составляющую». По данным «СПАРК-Интерфакса», в отношении СКМ Федеральной службой судебных приставов было составлено в 2018 году 55 протоколов за нарушения при взыскании долгов, за первое полугодие 2019 года - 34 протокола. В начале 2019 года суд оштрафовал компанию на максимально возможную сумму за подобное нарушение в 500 тыс. руб. (см. “Ъ” от 11 февраля).

Эксперты указывают, что найти покупателя на такой актив будет проблематично. «Другие коллекторские агентства могут быть заинтересованы лишь в переманивании отдельных сотрудников,- отмечает собеседник “Ъ”.- Банки заинтересованы в покупке не только инфраструктуры, но и рабочего портфеля». По словам главы «Юридического бюро №1» Юлии Комбаровой, основной актив компании - присутствие в реестре, а также опыт работы с крупным банком. «Компания может заинтересовать собственников коллекторских агентств, которые покинули реестр»,- полагает она.

Светлана Самусева

На чтение 8 мин. Просмотров 86 Опубликовано 12.04.2019

Взаимодействие с коллекторами не самая приятное явление для должников. Самый разумный вариант, с помощью которого можно избежать звонков от них, – не допускать просрочек. И все же не всегда удается выполнить все требования соглашения, поэтому в дополнении важно изучить нюансы общения со взыскателями.

При каких условиях Альфа-Банк передает дело коллекторам

Как и в любом другом финансовом учреждении, в Альфа-Банке предусмотрены ситуации, когда права требования задолженности передаются коллекторскому агентству. Каких-либо значимых особенностей нет, так как уступка осуществляется по общим основаниям: заемщик в течение длительного времени (от трех-шести месяцев) либо игнорирует обязательство по внесению ежемесячных платежей, либо не идет на компромисс с сотрудниками банка по поводу устранения долгов, либо избегает встреч с представителями АБ, не отвечает на телефонные звонки и т.п.

Должнику важно понимать, что коллекторы Альфа-Банка вступают в действие далеко не всегда, даже если просрочка достаточно продолжительна. Так, если он предоставит доказательства того, что в качестве факторов неуплаты долга выступают уважительные обстоятельства, то вправе рассчитывать на исключение варианта с вмешательством сторонних взыскателей в отношения между клиентом и банком и использование более приемлемых инструментов погашения невыполненных обязательств (реструктуризация, рефинансирование, «кредитные каникулы» и т.п.).

С какими коллекторскими агентствами сотрудничает Альфа-Банк

ООО «СКМ» – коллекторы Альфа-Банка, занимающие лидирующие позиции в государственном реестре агентств. Подобного положения фирма достигла за счет успешного выполнения своих основных обязанностей, среди которых стоит выделить проведение работы с должником по поводу определения оптимального варианта устранения задолженности, реализацию мероприятий, способствующих скорейшему погашению долга неплательщиком, и контроль стадии взыскания в случае с проведением судебных разбирательств.

Несмотря на тот факт, что «СКМ» Альфа-Банка работает исключительно в рамках закона, отзывы должников далеки от положительных – во всяком случае, большая их часть. Подобное отношение вполне обосновано – все же ситуации, когда неплательщики с радостью расстаются с собственными деньгами для погашения займа, почти невозможны. Напротив, у граждан явное негативное отношение к подобным случаям и фирмам, из-за которых они вынуждены терять зачастую довольно большие суммы.

Особенности работы коллекторов

Деятельность коллекторских агентств регламентируется положениями Федерального закона № 230, принятие которого стало необходимостью в связи с тем, что взыскатели в своей работе зачастую использовали совершенно незаконные методы. Поэтому с 2016 года были введены положения, строго ограничивающие методику воздействия коллекторов на должников.

Принятые методы работы

Если все же коллекторское агентство Альфа-Банка стало взаимодействовать с клиентом, последний вправе по истечении четырех месяцев ходатайствовать о прекращении контактов между ним и взыскателями. Также он может воспользоваться возможностью действовать через представителя.

Что делать, если нечем погасить кредит

Своевременное обращение в банк при возникновении проблем с погашением кредита позволит сотрудникам учреждения лояльнее обращаться с неплательщиком, что может стать ключевым фактором в инициации процессов, направленных на устранение сложностей с оплатой займа. При этом необходимо будет подтвердить, что причины, послужившие основанием для обращения, вполне уважительны и могут быть приняты руководством в качестве достаточных.

Нужно понимать, что избегать обязательств, не отвечать на звонки и игнорировать попытки банка связаться для уточнения причин такого поведения – это самый неудачный вариант. Ведь АБ вправе не только обратиться к коллекторам, но и действовать самостоятельно, подав исковые требования в суд. Если при разбирательстве будет установлено, что гражданин намеренно не шел на контакт, почти наверняка будут предприняты наиболее жесткие меры наказания. Поэтому в ситуации, когда нечем погасить кредит – своевременное обращение в банк с целью найти оптимальное решение является лучшим способ разрешения проблемы.

Выводы

Передача долга коллекторам сейчас не предполагает ситуации, когда домой вламываются типичные бандиты с требованием вернуть деньги. В случае с агентством Альфа-Банка все происходит в рамках закона, что предполагает для неплательщика необходимость в изучении основных позиций нормативных правовых актов для защиты собственных интересов.