Банк Тинькофф на слуху у российских граждан уже порядка 10 лет. Основано это банковское учреждение было в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым, тогда оно носило название «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС). В «Тинькофф Банк» ТКС были переименованы в 2015 году.

Банк изначально позиционировал себя как кредитную организацию, осуществляющую свою финансовую деятельность в виртуальном пространстве интернета. Сейчас он почти полностью специализируется на распространении пластиковых кредитных карт, он не имеет региональных отделений, собственных банкоматов и иной привычной для банков атрибутики. Все вопросы решаются по телефону или онлайн через головной офис.

Из-за такого способа ведения банковской деятельности у многих пользователей кредитных карт Тинькофф возникает резонный вопрос. Как обратиться за помощью в восстановлении нарушенных прав в суд на Банк Тинькофф и другие банки страны?

Основания для обращения в суд

Тинькофф Банк, как и любая финансовая структура, не застрахован от ошибок и сбоев в работе, из-за которых у клиентов, держателей пластиковых карт, могут возникнуть серьезные проблемы.

Подавляющее большинство исков на банки подается по следующим причинам:

банк выдвигает требования по погашению задолженности за уже закрытый кредит;
с карты без каких-либо законных причин были списаны денежные средства;
невозможно получить выписку о долге перед банком (это иногда делается для искусственного увеличения суммы долга);
с банковского счета списана комиссия или иной платеж, о котором клиент не был заранее уведомлен;
личные сведения клиента попали в руки третьих лиц по вине банка;
банк в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора.

Порядок действий и составление иска

Подать в суд при нарушении прав – не единственный возможный вариант развития событий. Перед этим всегда стоит попробовать договориться с банком мирно, собрав все возможные доказательства незаконных действий компании и представив доказательства своей невиновности.

Если ничего не вышло, то можно обратиться с претензией в Центральный Банк РФ или написать жалобу в Роспотребнадзор. Указанные государственные организации обязаны будут провести проверку банка и выдать ему предписание об устранении нарушений, если они будут обнаружены.

Когда другие возможности решить проблему не возымели действия, то остается лишь сообщить о нарушении прав в суд. Для этого необходимо правильно составить исковое заявление.

Правила его составления описаны в . Лучше всего обратиться за помощью в его написании к юристу, это значительно повысит шансы на успешное решение проблемы.

В судебном иске на Тинькофф Банк обязательно указывается:

полное наименование судебного органа;
личные данные истца (ФИО, адрес постоянной регистрации) и данные ответчика (наименование банка, его юридический адрес, ФИО руководителя);
подробное изложение сути дела, причины и последствия нарушения банком законных прав заявителя, ссылки на нормативные акты, которые были нарушены;
конкретная просьба к суду (исковые требования) и их обоснование;
перечень приложений (документов, которые подтверждают позицию истца);
подпись заявителя и дата подачи заявления в суд.

Список документов для подачи иска

Исковое заявление подается либо через канцелярию суда, либо через доверенное лицо, либо по почте России с уведомлением о вручении. Потребуется представить столько копий иска, сколько сторон участвует в деле. Помимо иска к нему потребуется приложить:

документы, подтверждающие попытки мирного урегулирования конфликта (досудебная претензия, ответ на нее со стороны банка);
договор на оказание кредитных услуг;
копия паспорта;
любые документы и их копии, которые доказывают нарушение прав истца и могут служить доказательствами по рассматриваемому делу;
доверенность (если отстаивать права заявителя будет доверенное лицо);
расчет денежной компенсации за нарушение банком прав потребителя (основная сумма, моральный ущерб, пени, компенсация за услуги юриста и прочее).

Если банк является истцом

Может ли банк сам обратиться в суд на своего клиента? Не только может, но очень часто так и делает. Практически всегда это касается просрочки выплат по кредиту.

До этого он может на протяжении 6-12 месяцев пытаться урегулировать дело с клиентом мирно, предлагать , дать отсрочку. Если же это не получится и долг вырастит, то он почти наверняка будет передан в суд или коллекторское агентство.

Однако банки совсем не спешат подавать на своих клиентов в суд. На это имеется масса причин:

На время судебных прений приостанавливается начисление ;
Ведение дела в суде требует дополнительных затрат на юриста. Если банк практикует частую подачу судебных исков на своих клиентов, а не поиски мирных решений конфликтов, то требуется содержать целый юридический отдел;
Даже если суд примет решение в пользу банка (что случается почти в 90% случаев), то заемщик будет выплачивать по приговору суда долг частями, соразмерно уровню своих доходов. Банку это невыгодно;
Суд часто удовлетворяет ходатайства ответчиков об отмене начисленных банком штрафов, пени, процентов и прочих дополнительных выплат. Иногда принимается решение и о возврате заемщику страховых выплат, а на выплату основного долга ему может быть дана отсрочка.

Рассчитывать на отсрочку выплат по кредиту или их уменьшение при отсутствии объективных причин, вроде увольнения с работы или тяжелой болезни, не следует. Суд обязательно встанет на сторону банка. Если возникли проблемы с выплатами по кредиту, то стоит выбрать открытую по отношению к Банку Тинькофф позицию. Лучше всего по всем вопросам обращаться к сотрудникам этой организации, узнавать о возможных мирных путях решения проблемы.

Когда же дело дошло до суда, то совсем нелишним станет обращение за консультацией к стороннему юристу, который поможет взглянуть на ситуацию с другой стороны и добиться максимально выгодных условий погашения кредита.

Решение от 06 ноября 2015 года

По делу № 2-831/2015

Принято Горьковским районным судом (Омская область)

Горьковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Лобова Н.А., при секретаре судебного заседания Кулишовой М.В., рассмотрев 6.11.2015 в открытом судебном заседании в р.п. Горьковское Омской области гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Желиба В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также по встречному иску Желиба В.А. к акционерному обществу «Тинькофф Банк» об оспаривании условий кредитного договора, взыскании денег,
Установил:
Представитель АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Желиба В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты Желиба В.А. между АО «Тинькофф Банк» и Желиба В.А. был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт с лимитом. Ответчиком в соответствии с условиями кредитного договора было принято обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии и в предусмотренные кредитным договором сроки вернуть кредит банку. Тарифная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах по тарифному плану, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт. Однако, ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, а именно ответчиком допускалась неоднократно просрочка по оплате минимального платежа, чем нарушены условия кредитного договора (п. 5.6 Общих условий). В связи с систематическим нарушением со стороны Желиба В.А. условий кредитного договора 26.02.2015 банком был расторгнут кредитный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На дату направления иска в суд задолженность Желиба В.А. перед банком составила., из которых. - сумма просроченного основного долга, . - сумма просроченных процентов, . - штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с кредитным договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Также истцом заявлено о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Желиба В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом. При этом Желиба В.А. заявил встречные требования к АО «Тинькофф Банк».
В обоснование встречного иска Желиба В.А. указано о том, что в нарушение требований ГК РФ банком незаконно удержана комиссия за выдачу наличных денежных средств в сумме., на которую следует начислить проценты в порядке ГК РФ в сумме. Условие кредитного договора о взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств следует признать недействительным.
Ссылаясь на ГК РФ, Желиба В.А. указал в иске о том, что начисленная банком неустойка в сумме. является несоразмерной нарушению обязательства.
Кроме того, банком неправомерно в безакцептном порядке удержана неустойка в размере., которая подлежит возврату, а на указанную сумму следует начислить проценты в порядке ГК РФ в сумме.
Истцом по встречному иску заявлено о незаконном навязывании услуг по заключению договора страхования при получении кредита, как следствие незаконном взимание платы за страхование в сумме., которые подлежат взысканию с банка с начислением процентов в порядке ГК РФ в сумме.
По мнению, встречного истца банком также неправомерно навязаны условия договора о предоставлении услуги sms-сообщений, плата за которые в сумме с процентами в порядке ГК РФ в размере. подлежат взысканию с ответчика.
Встречным истцом со ссылкой на норму ГК РФ оспаривается условие кредитного договора об очередности списания денег в счет погашения кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с допущенными банком нарушениями требований законодательства о защите прав потребителей встречный истец просил взыскать с банка компенсацию морального вреда в сумме.
На основании изложенного Желиба В.А. просил:
- расторгнуть кредитный договор №,
- признать незаконными условия кредитного договора, содержащиеся в п. 11 Тарифов по кредитным картам, п.п. 3.4.6, 3.7.2, 7.3.4 Общих условий договора кредитной карты №,
- обязать банк произвести перерасчет ранее поступивших платежей в счет оплаты кредита в соответствии со ГК РФ,
- взыскать с банка в пользу Желиба В.А. комиссию за выдачу наличных денежных средств в сумме., проценты в порядке ГК РФ в сумме.; удержанную неустойку в размере., проценты в порядке ГК РФ в сумме 799 .;плату за страхование в сумме.,процентов в порядке ГК РФ в сумме.;плату за услуги sms-сообщений в сумме. с процентами в порядке ГК РФ в размере.; компенсацию морального вреда в сумме.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ГПК РФ, судья приходит к следующему.
Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и заявления Желиба В.А. следует, что между АО «Тинькофф Банк» (ранее - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)) и Желиба В.А. был заключен кредитный договор о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом. Ответчиком кредитная карта была получена и впоследствии активирована.
Соответственно, требование встречного иска Желиба В.А. о расторжении кредитного договора подлежит отклонению как необоснованное, при этом судья исходит из того, что недействительность части договора не влечет недействительность всего договора.
При этом Желиба В.А. с информацией о полной стоимости кредита был ознакомлен до заключения кредитного договора, что следует из заявления-анкеты. В соответствии с выпиской по номеру договора № на имя Желиба В.А., ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами ДД.ММ.ГГГГ.
Судом также установлено, что заемщик Желиба В.А. условия кредитного договора исполнял ненадлежащим образом, так как с сентября 2014 года кредит не оплачивает, что следует из выписки по договору № (последний платеж по кредиту датирован 28.08.2014). При этом до 28.08.2014 со стороны Желиба В.А. также имели место нарушения обязательств по кредитному договору, выразившиеся в несвоевременной оплате кредита и процентов за пользование денежными средствами, а также во внесении платежей в размере менее определенной суммы, установленной в кредитном договоре.
Указанные обстоятельства, как и размер задолженности перед банком ответчиком согласно ГПК РФ не опровергнуты.
Согласно ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу абз. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно и ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Выпиской по счету кредитной карты и представленными расчетами подтверждается, что сумма задолженности Желиба В.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составила., из которых. - сумма просроченного основного долга, . - сумма просроченных процентов, . - штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с кредитным договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Тем самым судья приходит к выводу о взыскании с Желиба В.А. в пользу истца задолженности по кредитному договору в указанной сумме.
Разрешая встречные исковые требования Желиба В.А., судья исходит из следующего.
Исследовав заявление-анкету, подписанное и направленное Желиба В.А. в банк, суд установил, что об отказе от участия в программе страховой защиты Желиба В.А. не заявлял, соответствующим образом свое волеизъявление относительно страхования не выразил. Более того, из содержания заявления-анкеты следует, что Желиба В.А., не выразив возражения относительно присоединения к программе страховой защиты клиентов банка, согласился на участие в программе страховой защиты.
Общая стоимость участия Желиба В.А. в программе страховой защиты в период с 26.12.2012 по 26.02.2015 составила.
В соответствии со ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Соответственно, АО «Тинькофф Банк» было обязано доказать обоснованность имущественных требований, в том числе соблюдение информационных прав заёмщика как потребителя.
Условия страхования по программе страховой защиты держателей кредитных карт в совокупности с Тарифами банка по кредитным картам предусматривают опосредованное участие застрахованного лица в правоотношениях по страхованию; размер платы за включение в программу страховой защиты составляет % от задолженности.
Как следует из Условий страхования, страхование держателей кредитных карт, эмитированных АО «Тинькофф Банк», производится на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, утрата трудоспособности с установлением группы инвалидности. Выгодоприобретателем по страхованию является клиент АО «Тинькофф Банк» либо его наследники. Страховщиком в правоотношения по страхованию является ОАО «ТОС».
Исходя из содержания и цели страхования, учитывая опосредованное участие заёмщика в правоотношениях по страхованию, действия АО «Тинькофф Банк» по страхованию являются самостоятельной услугой.
Соответственно, к правоотношениям спорящих сторон подлежат применению правила о договоре возмездного оказания услуг ( ГК РФ).
Так, в силу правила ГК РФ оплате заказчиком подлежат исключительно фактически оказанные услуги.
Между тем, из представленных исковой стороной в суд документов объем услуг, оказываемых кредитором в рамках подключения заёмщика к программе страховой защиты, не следует, размер вознаграждения АО «Тинькофф Банк» и порядок его исчисления отсутствуют.
В этой связи, получив от Желиба В.А. фактическое согласие на участие в программе страховой защиты, АО «Тинькофф Банк» полную информацию об услуге по страхованию (в том числе о размере вознаграждения банка) Желиба В.А. не предоставил.
Более того, фактическое исполнение обязательства по страхованию имущественных интересов Желиба В.А., финансовые затраты в связи с оказанием АО «Тинькофф Банк» услуг по подключению заёмщика к программе страховой защиты, истцом по первоначальному иску не доказано, как не доказан и факт соблюдения информационных прав Желиба В.А. как потребителя.
Поскольку имеющие существенное значение условия по страхованию имущественных рисков заёмщика до Желиба В.А. доведены не были, суд находит информационные права заёмщика как потребителя оказанных АО «Тинькофф Банк» услуг нарушенными, а условие об участии Желиба В.А. в правоотношениях по страхованию не согласованным и не имеющим юридической силы для потребителя.
Соответственно, получение АО «Тинькофф Банк» от Желиба В.А. денег в сумме., без наличия к тому правовых оснований, является неосновательным обогащением банка, в связи с чем указанные средства в сумме. согласно ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика по встречному иску в пользу Желиба В.А. Наряду с указанной суммой в пользу Желиба В.А. надлежит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ГК РФ в сумме.
Судья также находит обоснованными и заслуживающими внимание доводы Желиба В.А. о несоответствии ГК РФ условий кредитного договора № об очередности списания сумм произведенных платежей по кредиту.
В соответствии со ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Однако, в п. 7.3.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» содержится условие, согласно которому Банк имеет право изменять очередность погашения в рамках задолженности. Данное условие кредитного договора № противоречит требованиям ГК РФ, содержание которой предусматривает строго определенною последовательность погашения денежного обязательства, изменить которую стороны вправе по взаимному соглашению.
Требование Желиба В.А. об оспаривании п.п. 3.4.6, 3.7.2 является необоснованным, так как Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», равно как и Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» не содержат указанных пунктов.
Признавая исковые требования Желиба В.А. о нарушении банком нормы ГК РФ, судья согласно ГК РФ приходит к выводу об обоснованности встречного иска и в части требования о взыскании с банка неправомерно удержанной неустойки (штрафов) в сумме, так как штрафы за нарушение ответчиком обязательств по кредиту взимались в нарушение порядка, предусмотренного ГК РФ. На указанную сумму подлежат начислению проценты в порядке ГК РФ, размер которых составил.
В то же время требование о возложении на банк обязанности произвести перерасчет поступивших денежных средств в соответствии со ГК РФ, по мнению судьи, фактически истцом не сформулировано, поскольку является по существу требованием материального характера, однако размер данного требования не определен, равно как и расчет указанного требования.
Возложение банком на заемщика обязанности оплачивать услуги по подключению заёмщика к программе страховой защиты при отсутствии к тому правовых оснований, равно как и включение в договор условий вопреки требованиям ГК РФ, нарушает его права потребителя, что в силу содержания норм ст. 15, п. 3 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-I «О защите прав потребителей» является основанием для взыскания с АО «Тинькофф Банк» в пользу Желиба В.А. компенсации морального вреда.
При этом размер компенсации следует уменьшить с учетом требований разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела, до.
Доводы встречного иска об оспаривании условий кредитного договора, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и Желиба В.А., в части незаконности взимания комиссии за выдачу наличных денежных средств, оплаты услуги sms-банк, судьей отвергаются как необоснованные.
На основании Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Федерального закона РФ 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что в договоре, заключаемом банком с клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения. В случае кредитования физического лица существенным условием является размер полной стоимости кредита.
Проанализировав содержание заявления (оферты), подписанного Желиба В.А., суд считает, что заёмщик был информирован о том, что заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик с указанными документами ознакомлен.
Приобщенные к материалам дела Тарифы по кредитным картам содержат сведения о размерах комиссии за выдачу наличных денежных средств (% плюс.), комиссии за ежегодное обслуживание карты (.), платы за услугу sms-банк (.).
Факт получения кредита Желиба В.А. не оспаривал, а при установлении фактических обстоятельств получения кредита, судья приходит к выводу о том, что сторонами сделки согласованы ее условия, в том числе о размерах комиссии за выдачу наличных денежных средств (.), платы за услугу sms-банк (.).
Кроме того, Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П получение наличных денежных средств отнесено к операциям с использованием банковской карты и установлено, что банк предоставляет кредит исключительно в безналичной форме, и кредитная карта Банка является, прежде всего, средством безналичного платежа.
При изложенных обстоятельствах, возложение на Желиба В.А. финансовой обязанности по оплате операций по снятию наличных денежных средств с использованием кредитной карты, нормам материального права не противоречит.
Доводы встречного иска Желиба В.А. в обоснование требования о применении ГК РФ в отношении начисленной банком неустойки в сумме.судьей отвергаются как необоснованные, при этом судьей принимается во внимание размер задолженности Желиба В.А. перед банком, период просрочки оплаты кредита и процентов по кредиту. Нет в этой связи и оснований для признания недействительным условия, содержащегося в п. 11 Тарифов по кредитным картам применительно к кредитному договору №, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Желиба В.А.
Таким образом, встречный иск Желиба В.А. подлежит частичному удовлетворению.
В силу ГПК РФ и , НК РФ с Желиба В.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» надлежит взыскать в пользу истца заявленные его представителем к взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, размер которой составил.
В то же время с АО «Тинькофф Банк» в пользу бюджета Горьковского муниципального района Омской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере. за рассмотрение исковых требований Желиба В.А., так как последний освобожден от уплаты государственной пошлины ()).
На основании изложенного, руководствуясь ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Желиба В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Желиба В.А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» денежные средства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме., из которых. - сумма просроченного основного долга, . - сумма просроченных процентов, . - штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с кредитным договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Взыскать с Желиба В.А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме.
Встречные исковые требования Желиба В.А. к акционерному обществу «Тинькофф Банк» об оспаривании условий кредитного договора, взыскании денег удовлетворить частично.
Взыскать с акционерного общества «Тинькофф Банк» в пользу Желиба В.А. неосновательное обогащение в виде удержанной неустойки в размере. и проценты на указанную сумму в порядке ГК РФ в размере.; а также неосновательное обогащениев видеплаты за страхование в сумме. ипроцентов на указанную сумму в порядке ГК РФ в размере.
Взыскать с акционерного общества «Тинькофф Банк» в пользу Желиба В.А. компенсацию морального вреда в сумме.
Признать незаконным условие кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Желиба В.А., содержащееся в п. 7.3.4 Общих условий договора.
В остальной части требования встречного иска Желиба В.А. оставить без удовлетворения.
Взыскать с акционерного общества «Тинькофф Банк» в пользу бюджета Горьковского муниципального района Омской области государственную пошлину в сумме.
В остальной части встречные исковые требования Желиба В.А. к акционерному обществу «Тинькофф Банк» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горьковский районный суд Омской области.
Судья Н.А. Лобов
Решение в окончательной форме принято 10.11.2015

“Тинькофф банк” – по своему уникальная организация, позиционирующая себя как полностью электронный банк, не имеющий офисов. В целом его работа достаточно хороша и не вызывает негативного отклика у тысяч клиентов, но широкий охват и отсутствие “централизованной” власти порой приводит к различным конфликтам.

Так что же делать, если “Тинькофф банк” нарушил ваши права? Конечно же, жаловаться. И поможет вам добиться желаемого наиболее эффективно именно суд. О том, как подать иск, добиться желаемого результата и получить справедливую компенсацию вам расскажет наша статья.

Особенности разбирательства

Прежде чем начать разговор о судебном разбирательстве с “Тинькофф банком” следует отметить несколько особенностей, связанных с самой его структурой. Коротко рассмотрим их:

Большая часть операций совершается удаленно, а документацию присылают клиентам в электронном виде. Так что все файлы, полученные вами от “Тинькофф банка”, лучше сохранять, как и письма;
Хоть у данного банка и нет привычных нам отделений офисы у него все же есть. Так что не стоит по любой жалобе сразу судиться – узнайте, куда можно подать предварительное обращение в вашем городе и постарайтесь решить вопрос до суда;
Так как споры по различным вопросам на первых этапах решаются с помощью отдела по связям с клиентами то обязательно требуйте привлечение записей этих разговоров как материалов дела.

Помните, что эти особенности “Тинькофф банка” никак не влияют на законы и принципы, по которым он должен работать. Так что сам судебный процесс практически не изменится. Так что не бойтесь столкнуться с какими – то значительными трудностями.

Основания для жалобы

Пожаловаться на от “Тинькофф банк” можно во всех тех же случаях, что и на обычный банк. Свою претензию вы можете подавать в следующих случаях:

Сотрудник банка нарушил ваши права, оскорбил вас, распространил ваши личные данные;
Банк потерял ваши личные документы или деньги, но отказался выплатить положенную компенсацию. Для “Тинькофф банка” такие ситуации единичны, так как вся система по большей части электронная;
Банк использовал ваши денежные средства без вашего предварительного согласия;
Без вашего согласия либо банк отказался исполнять свои обязанности;
Вы или ином профессиональном преступлении.

Как составить иск?

Перейдем к самому . Для того, чтобы начать разбирательство, вам сначала потребуется сообщить суду о нарушении. И сделать это можно только с помощью искового заявления. Написать его достаточно сложно, так как потребуется придерживаться четкой формы. Стандартное исковое заявление на от “Тинькофф банк” состоит из трех частей :

Заголовок. С него начинается любое обращение в госслужбы. Прописывается он в правой верхней части листа формата А4, так как левая отводится для проставления печатей и отметок уже в самом суде. В самом же тексте заголовка прописываются реквизиты здания суда, информация от истце и реквизиты ответчика. После этого в центра листа прописывается название документа “Исковое заявление на “Тинькофф банк” и заполняется следующая часть;
Информационная часть. В ней прописываются данные по делу, ваша претензия к банку, действия по мирному урегулированию конфликта, требования к суду и их обоснование с точки зрения законодательства;
Заключительная часть. Её цель проста – она содержит дополнительные сведения по материалам дела, список приложенных к иску документов, подпись заявителя и дату подачи в суд.

Все три части заявления должны быть написаны в соответствии со строгими правилами. Они очень просты и если подойти к вопросу подготовки ответственно то проблем у вас не возникнет. Их перечень не велик:

Используйте деловой стиль письма. Помните, что вы составляете официальный документ – обращение;
Не употребляйте оскорблений. Помните, что оскорбление, содержащееся в заявлении, может привести к тому, что на вас подадут в суд;
Прописывайте только подтвержденные факты. Избегайте неточности и противоречий;
Пишите коротко и ясно. Если у вас есть какие – то свои домыслы, мелкие детали и мнение то придержите его до начала суда – у вас будет время высказаться;
Не используйте нецензурную лексику. Такие обращения в суде даже не читают.

Образец

Как начать разбирательство?

Для того, чтобы инициировать суд с “Тинькофф Банком” вам потребуется подать ваше исковое заявление вместе с пакетом документов. Сделать это не так уж сложно, но и тут могут возникнуть трудности.

Начнем с вопроса “Куда подать исковое заявление на Тинькофф банк?”. Ответ зависит от цены иска (количества денег, которые вам нужны в качестве компенсации). Если эта сумма менее 50 000 рублей, то иск подается в мировой суд. В противном случае иск подается в суд арбитражный. Кроме того, вы можете подать иск в суд по месту вашего проживания, по месту нахождения офиса “Тинькофф”, допустившего нарушение, или по месту подписания договора, который был нарушен.

Следующая сложность – подача самого заявления. Сделать это можно всего тремя способами: лично, с помощью представителя, имеющего доверенность, или по почте. Последний способ не рекомендуется, так как письмо может затеряться или не дойти вовремя. Для надежности используйте заказные письма с уведомлениями.

Ну и последний вопрос – “Как дело выиграть?”. Ответить на него сложно, так как какой либо универсальной тактики нет. Однако два совета помогут вам в любой ситуации и при любом иске против банка. Первый – не бойтесь защищать свои интересы. Банк обязан следовать сотням предписаний при работе с клиентами, так что закон, скорее всего, будет действовать против него. Второй – наймите юриста. Банк поступит точно так же и организует защиту заранее. Вам так же стоит подумать о поддержке специалиста еще до начала тяжб.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2015 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Белик С.О. при секретаре судебного заседания Сасине В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2563/15 по иску Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Ильиной Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

по встречному иску Ильиной Н.А. к Закрытому акционерному обществу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк о признании недействительными условия договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в части подключения к программе страхования, о применении последствий недействительности сделки путём уменьшении суммы задолженности и уменьшении размера штрафных санкций,

УСТАНОВИЛ:

В производстве Свердловского районного суда г. Иркутска находится гражданское дело по иску ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее также Банк) к Ильиной Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты на общую сумму.... рублей, судебных расходов на сумму.... рублей. В обоснование иска указано, что между Банком и ответчиком был заключён договор кредитной карты с первоначальным лимитом задолженности.... рублей. Составными частями договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк. Договор заключается путём акцепта Банном оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил все обязательства, предусмотренные законом и договором. Банком ежемесячно направлялись клиенту счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, о комиссиях, платах, штрафах, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчиком были неоднократно допущены просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушались условия договора (п. . Общих условий (п. . Общих условий УКБО)). В связи с систематическим нарушением заёмщиком своих обязательств, Банк расторг договор, выставив клиенту окончательный счёт. Указанная в счёте сумма должна была быть оплачена в течение.... дней после формирования заключительного счёта, но и эту обязанность ответчик не выполнила. На момент составления иска задолженность ответчика перед Банком составляет.... рублей, из которых: .... рубля – сумма основного долга; .... рублей – просроченные проценты; .... рубля – штрафные проценты; .... рублей – плата за обслуживание кредитной карты. Указанную сумму, а также уплаченную при подаче иска госпошлину в размере.... рублей, Банк просит взыскать с ответчика.

Возражая против иска, ответчик Ильина Н.А. подала встречный иск к ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк о признании недействительным условие договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, об уменьшении суммы задолженности и уменьшении размера штрафных санкций. В обоснование встречного иска указано следующее. Она действительно заключила с Банком договор кредитной карты, которую активировала года. Из полученных документов она полагала, что процентная ставка составляет....%, поэтому ежемесячно перечисляла по.... рублей. В дальнейшем она узнала, что процентная ставка превышает....%. Кроме того, полагает, что её незаконно подключили к программе страхования, при том, что она не давала на это согласия. Подключив её к программе страхования, Банк такой услуги ей не оказывал, но плату за эту слугу получал систематически. Считает, что условия договора о подключении к Программе страхования ей навязана, в этом пункте договор не соответствует закону, является ничтожным. Сумма.... рублей, уплаченная по недействительному условию договора, является незаконно взысканной и подлежит перерасчёту. Объем штрафных санкций в размере.... рубля считает завышенным и считает, что он должен быть уменьшен до.... рублей в соответствии со ст. . Кроме того, Банком дважды взыскана сумма штрафа.... рублей за 3-й неоплаченный платёж. Таким образом, полагает, что сумма общего долга должна быть снижена с.... рублей до.... рублей. В связи с чем просит: признать недействительным условие договора о выпуске кредитной карты в части взыскания оплаты за участи в программе страховой защиты держателей банковских карт; снизить размер общего долга с.... рублей до.... рублей применив перерасчёт с учётом незаконно взысканных Банком с неё денежных сумм; уменьшить штрафные санкции в соответствии со ст. .

Истец ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк своего представителя в судебное заседание не направил, просив о рассмотрении дела без участия представителя Банка. В письменном возражении на встречный иск указано следующее. Заключённый между сторонами договор кредитной линии относится к смешанным договорам и не является просто кредитным договором. Кредитная карта была передана клиенту не активированной и ответчик имела возможность ещё раз ознакомится с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт. В заявлении-анкете Ильина Н.А. подписалась под тем, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает их и обязуется соблюдать. А также подписалась подо тем, что согласна на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с Общими условиями, тарифным планом и заявлением-анкетой. В том числе ответчик была ознакомлена с условиям Программы страхования держателей кредитных карт, что также подтвердила своей подписью в заявлении-анкете. Банком в счетах-выписках, направляемых ответчику, указывалась плата за участие в Программе страховой защиты и подключении к СМС-Банку. Ответчик не возражала против этого условия и не просила отключить её от услуг СМС-Банка, а также не обращалась к Банку с заявлением об исключении её из программы страхования. С данным требованием обратилась в суд только после обращения Банка к ней с иском о взыскании задолженности. Банк просит применить срок исковой давности к требованиям истца о признании недействительными условия договора в части подключения к программе страхования. А также просит отказать в требовании о применении последствий недействительности сделки путём уменьшении суммы задолженности и уменьшении размера штрафных санкций.

В судебном заседании ответчик Ильина Н.А. против иска ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк возражала, свой встречный иск поддерживала по основаниям, указанным в нём. Дополнительно пояснила, что не согласна с размером взысканного штрафа в размере.... рублей, поскольку этот штраф Банком заявлен дважды за период с по и с геометрической прогрессией, в то время как он в договоре указан в размере....% от суммы долга, которая самим же Банком указана как.... рубль. Также возражала против взыскания суммы.... рублей - оплаты за обслуживание кредитной карты, так как эта сумма была уплачена ею вперёд на, а в года её карта была заблокирована, то есть пользоваться ею она не могла. Соответственно, во взыскании этих суммы просила отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и об отказе в удовлетворении встречного иска Ильиной Н.А. К данному выводу суд пришёл по следующим основаниям.

Из представленных суду доказательств видно, что начало течения срока исковой давности в данном случае определяется моментом активации карты - . Срок для обращения в суд за защитой нарушенного права о признании условий кредитного договора ничтожными истек года. Исковое заявление подано истцом в суд в года, то есть по истечении срока исковой давности.

Согласно Гражданскому кодексу РФ исковая давность устанавливает временные границы для судебной защиты нарушенного права лица по его иску и составляет три года (статьи 195 и 196); течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права; изъятия из этого правила устанавливаются данным Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200).

В порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, законодателем в пункте 1 ст. предусмотрена специальная норма, в соответствии с которой, течение указанного срока по данным требованиям определяется не субъективным фактором - осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав, - а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (пункт 1 ст. ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от неё тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления давностного срока.

Учитывая, что истцом по встречному иску пропущен срок исковой давности о признании условий договора недействительными, суд приходит к выводу в этом требовании Ильиной Н.А. о признании сделки недействительной в части и о применении последствий недействительности сделки в виде зачёта уплаченных по ничтожному условию договора денежных сумм (проведении перерасчёта) следует отказать.

Обсуждая требование ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» банк о взыскании штрафных санкций и комиссий, суд приходит к следующему выводу.

Истец просит взыскать с Ильиной Н.А. сумму штрафных процентов в размере.... рублей за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте и.... рублей в счёт оплаты за обслуживание кредитной карты.

Сумма штрафных санкций, согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (приложение к Приказу от года) складывается из: .... рублей – штраф за неуплату минимального платежа первый раз подряд; ....% от суммы долга + .... рублей – за второй раз подряд; ....% от суммы долга + .... рублей - за третий и более раз подряд.

С учётом задолженности Ильиной Н.А. перед банком, сумма штрафных санкций должна составлять: .... (.... х1% + ....) + 3 .... (.... х2% + ....) = .... рубля.... копейки.

Соответственно, во взыскании этой суммы штрафных санкций в размере.... рублей истцу следует отказать.

Также не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании суммы.... рублей - оплаты за обслуживание кредитной карты за, так как эта сумма была уплачена Ильиной Н.А. вперёд на, а в года её карта была заблокирована, то есть пользоваться ею она не могла.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Ильиной Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты от подлежат удовлетворению частично в размере.... рубля.... копеек, из которых: .... рубль.... копейки – сумма основного долга, .... рублей.... копеек – проценты, .... рубля.... копейки – штрафные санкции. В исковом требовании о взыскании суммы.... рублей (.... рублей + .... рублей) следует отказать.

Каких-либо иных доказательств, опровергающих выводы суда, сторонами и их представителями, в силу требований ст.ст. , суду не представлено.

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» банк удовлетворить частично.

Взыскать с Ильиной Н.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк задолженность по договору кредитной карты от на общую сумму.... рубля.... копеек, из которых: .... рубль.... копейки – сумма основного долга, .... рублей.... копеек – проценты, .... рубля.... копейки – штрафные санкции; судебные расходы на сумму.... рублей.... копейки. Всего взыскать.... рубль.... копейку.

В остальной части исковых требований и ходатайстве о взыскании судебных расходов - отказать.

В удовлетворении встречного иска Ильиной Н.А. Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк о признании недействительными условия договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в части подключения к программе страхования, о применении последствий недействительности сделки путём уменьшении суммы задолженности и уменьшении размера штрафных санкций - отказать.

Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ

Уменьшение неустойки

Судебная практика по применению нормы ст. 333 ГК РФ

По договорам страхования

Судебная практика по применению норм ст. 934, 935, 937 ГК РФ

Благодаря пользователю alex-khokhlov, рад представить Вам примеры претензий на недавние действия банка по уменьшению процентной ставки. Вы просто скачиваете, добавляете свои данные и отправляете. Времени на это нужно не многим больше, чем на написание очередного сообщения в ветке вклады в Тинькофф.

1. Пишите на портале отзыв о банке в Народном Рейтинге - мы же не хотим, чтобы после всего этого банк для несведующих людей был очень хороший, клиентоориентированный и вообще на 4ом месте, учитывая что уже были жалобы пользователей на пропажу их отрицательных отзывы советую сделать скриншот его, а также запомнить в броузере прямую ссылку на него. Внимание: если вы публикуете отзыв БЕЗ ОЦЕНКИ то он не идет банку в рейтинг и банк так и будет якобы один из самых клиентоориентированных на портале. Даже если вы УЖЕ опубликовали отзыв без оценки просто попросите модератора поменять ее на ту, которая Вам кажется подходящей для банка. Модераторы могут удалять плохие оценки, мотивируя это тем, что "по правилам рейтинга содержание заявленных условий предоставления продуктов и услуг в уровне обслуживания не учитывается".
Поэтому пишите модераторам (можно сразу в тексте отзыва), что в данном случае негативная оценка ставится за то, что банк НЕ СОБЛЮДАЕТ ранее заявленные им условия предоставления продуктов и услуг, которыми он заманивал вкладчиков в тяжелое для всех банков время.
2. Берем ниже образцы претензий, добавляем свои данные и отправляем в ЦБ, ФАС, РПН (в РПН идет тот же шабло, что и в ФАС, меняете только заголовок на УЩЕАМЛЕНИЕ ПРАВ ПОРТЕБИТЕЛЕЙ - желательно по почте заказным письмом, но, если совсем уж влом то через интернет. Но лучше не полениться и проходя мимо почты потратить 5 минут на отправку, все госструктуры значительно больше уважают бумажки с живой подписью.
3. Если у жены, мамы, сына или кошки тоже есть договор с ТКС - повторяем пункты 1 и 2 от их имени.

Все 3 пункта вряд ли займут более 5-10 минут!!!

Также спешу сообщить, что ФАС уже рассмотривало аналогичное дело в отношении другого и приняло решение в пользу вкладчиков. Так что не надо волноваться, Ваша дорога сейчас - ЦБ, ФАС, РПН.

P.S. Настоятельно рекомендую подписаться на мой блог (нажать одну кнопку). В этом случае Вы сможете максимально быстро узнавать о новых постах в моем блоге. А их, поверьте, в ближайшее время, будет немало. Если же у вас есть знакомые или друзья со вкладами в ТБ, пожалуйста, пришлите им ссылку на мой блог, читать его можно даже без регистрации на портале, ведь чем больше будет жалоб, тем сложнее не обратить на них внимание. Спасибо.

12.01.2016 17:29
24.11.2015 17:44
19.07.2015 18:07
13.07.2015 12:54
06.07.2015 09:00