Многие граждане сегодня предпочитают приобретать не готовую, а строящуюся недвижимость. Этому есть несколько объяснений. На этапе строительства жилье обходится дешевле, чем после ввода здания в эксплуатацию, плюс, считается, что новостройки более качественные и надежные, чем дома, бывшие в использовании несколько лет, а то и десятилетий. Однако, покупка новостроя с ипотекой происходит по более сложному алгоритму, чем вторички. Разберем, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома.

Зачем нужна закладная на недвижимость, взятую в ипотеку

Основной особенностью ипотечного займа является взятие кредитором в залог приобретаемого на заемные средства недвижимого объекта. Закладная выступает документальным подтверждением существования этого залога.

Для кредитора данная бумага выступает гарантией получения назад выданных им клиенту средств. Если ипотечный договор позволяет просто продать недвижимость при неуплате кредита клиентом, закладная дает банку намного больше вариантов действий:

1. Использование документа в обороте кредитора.
2. Возможность частично переуступить права на истребование долга другому лицу.
3. Возможность продажи долга коллекторам или другому банку.
4. Обмен задолженностями с другими кредиторами и т. д.

Что касается ипотечного клиента, для него закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка может быть полезна только по части снижения ставки по займу. В программе кредитования новостроек Сбера предусмотрено понижение ставки на один пункт после изготовления закладной клиентом и предоставления ее в ипотечный отдел.

Особенности документа

Где хранится закладная после оформления? До недавнего времени все ценные ипотечные документы передавались банковскими организациями в депозитарий для ответственного хранения и ведения учета. Депозитарии могли быть образованы как дочерние предприятия банков либо являться отдельными организациями, имеющими лицензию на ведение депозитарного учета.

Важно! У Сбербанка имеется собственный депозитарий, который используется для обработки закладных банка, а также сторонних организаций.

Перед помещением документа на хранение сотрудники депозитария проверяли его с точки зрения соответствия ипотечному законодательству, правильности оформления и орфографии, наличия реквизитов, обязательных для данной формы. Далее бумага либо направлялась на доработку либо принималась на депозитарный учет.

Сегодня закладные чаще всего хранятся в том отделении банка, где был оформлен жилищный заем. Но учет этих ценных бумаг по-прежнему ведется через депозитарий, только в электронном виде . Без разрешения депозитария банк не имеет права совершать с закладной какие-либо действия – продавать, передоверять управление, передавать в судебные инстанции и т. д.

Процедура оформления

При покупке вторички составление закладной производится одновременно с подписанием договора о займе. В ней указывают данные залогодателя и реквизиты залогодержателя, а также сведения о недвижимом объекте, который выступает предметом залога. Но при покупке строящегося дома возникает небольшая заминка – предмета залога как такового еще не существует. Здесь возможен только такой вариант, как оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома. Рассмотрим особенности данного процесса.

Пакет документов

Дом сдан и поставлен на учет, а квартира оформлена клиентом в собственность? Можно составлять закладную. Этот процесс требует наличия следующих бумаг:

• договор об участии в долевом строительстве;
• акт приема покупателем квартиры у застройщика;
• выписка из ЕГРП;
• кредитный договор;
• экспликация помещения (техпаспорт или кадастровый паспорт);
• отчет о рыночной оценке;
• договор заемщика со страховой компанией.

Также на процедуру оформления владелец новостройки должен захватить с собой паспорт. Можно доверить процедуру кому-то из родственников или сторонних лиц, но для этого необходимо будет составление у нотариуса доверенности на них.

Время оформления документа

В ипотечных договорах Сбер указывает срок, в который гражданином должны быть предоставлены все необходимые для закладной документы. Несоблюдение данного периода может быть чревато санкциями от банка. Что касается самого процесса составления документа, он состоит из двух этапов:

• заполнения бланка – занимает не более получаса;
• регистрации закладной – от 5 до 7 рабочих дней.

Важно! Без прохождения государственной регистрации в Росреестре бумага, подтверждающая залог, не будет иметь никакой силы.

Образец готовой закладной

В ходе составления документа можно обойтись без специального бланка. Главное, чтобы в него входили следующие сведения:

• о владельце объекта – ФИО, данные паспорта, реквизиты и т. д.;
• о залогодержателе – полное наименование, реквизиты, номер лицензии;
• описание заложенного объекта;
• об оценке объекта (цена по отчету, кто проводил оценку, номер отчета);
• о займе – размер, процент, срок возврата, остаток на момент подписания документа;
• о других зарегистрированных владельцах объекта (при наличии таковых);
• о дополнительных обременениях.

Кроме перечисленного, на документе следует отметить дату его формирования.

Оформление закладной после сдачи дома

Итак, мы выяснили, что такое закладная на квартиру при ипотеке Сбербанка. Подготовкой ее обычно занимается банковская организация, поскольку она в большей степени заинтересована в ее существовании. После принятия заемщиком построенного для него жилья и подписания акта приема-передачи он должен принести этот акт вместе с пакетом прочих документов в ипотечный отдел Сбера. Там на основании предъявленных бумаг будет составлена и подписана закладная.

Важно! Подача документа на госрегистрацию обычно производится Сбером. Но если у квартиры более одного собственника, они осуществляют этот процесс самостоятельно.

Получение документа после окончания выплаты по ипотеке

Последний платеж по займу внесен. После этого заемщику следует подать в Сбер письменный запрос о предоставлении ему на руки закладной. В срок от 14 до 30 дней банк поднимает этот документ из хранилища и передает его клиенту . Обычно о возможности забрать ценную бумагу Сбер оповещает гражданина по СМС. Далее производится снятие обременения. Клиент с паспортом обращается в Росреестр, куда предоставляет:

• саму закладную;
• свой договор долевого участия;
• регсвидетельство на недвижимый объект либо выписку из ЕГРП, где он указан как собственник.

Снятие обременения занимает около 10 рабочих дней. По окончании этой процедуры клиент получит залоговый документ с отметкой о погашении, а также выписку из ЕГРП с прочерком в графе обременений.

Может ли Сбербанк продать закладную

Сбер вправе распоряжаться закладной по своему усмотрению, если указанный в ней залогодатель не выполняет своих долговых обязательств. Он может продать право истребования долга коллекторским агентствам или другим юрлицам, заинтересованным в таком имуществе. Единственное условие – такое право должно быть изначально прописано в ипотечном договоре.

Выводы

Закладная по ипотеке – это ценная бумага, подтверждающая права кредитора на заложенный объект и позволяющая управлять им. При приобретении в кредит строящегося дома оформление такой бумаги возможно только после сдачи его в эксплуатацию и подписания покупателем акта приема-передачи.

Вконтакте

Здравствуйте, Игорь. Сразу хочется отметить, что процесс оформления закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке очень ответственный и требует особого внимания. Заемщику необходимо подтвердить свое право распоряжения жильем при помощи ряда документов.

Необходимые документы для закладной по ипотеке в Сбербанке

1. Паспорт заемщика и остальных собственников жилья.
2. Выписка из ЕГРП в оригинальном виде.
3. Право собственности на заемщика.
4. Документ о покупке или дарении.
5. Документ с оценочной стоимостью имущества.
6. Технический паспорт закладываемой квартиры.
7. Разрешение супруги о залоге жилья, нотариально заверенное.
8. Если среди собственников квартиры есть ребенок, то потребуется также документ о согласии органов опеки на залог жилья в оригинальном виде.

Обратите внимание!
Иногда могут быть необходимы другие дополнительные документы, такие как брачный контракт, если в нем указано, что правами на квартиру обладает только один из супругов, или квитанция об уплате госпошлины.

Перед сбором необходимых документов лучше проконсультироваться со специалистом в ближайшем отделении банка и обсудить конкретно Вашу ситуацию.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Закладная может быть написана от руки или распечатана, подписи должны быть только оригинальными. Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка можно взять в отделении банка, а также скачать в интернете. Необходимо внимательно заполнять все пункты и тщательно проверять перед тем, как подписать документ.

В бланке необходимо будет заполнить:

Данные о залогодержателе, т.е. о банке, выдающем ипотеку (название, реквизиты);
данные о заемщике (ФИО и данные паспорта для физ. лица, а для юр. лица потребуются также реквизиты);
основные условия ипотеки (ставка, сумма, срок, способ погашения долга и другая важная информация);
подробное описание имущества, являющегося залогом (полная цена и сумма, которая была получена от банка);
документу после оформления будут присвоены реквизиты. Для того, чтобы узнать номер закладной, заемщику необходимо будет прийти в отделение банка и иметь при себе паспорт.

После оформления в Сбербанке закладной по ипотеке документ будет храниться в банке до погашения долга.

В залог банку при ипотечном кредитовании заемщик может оставить как уже имеющееся в его собственности недвижимое и движимое имущество, так и предмет кредитования. Имущество, оставляемое в залог, является для кредитора гарантией получения выданных денежных средств в том случае, если заемщик не сможет вовремя и полностью погашать кредит или будет уклоняться от оплаты.

В большинстве случаев закладная по ипотеке на квартиру в Сбербанке оформляется без привлечения сторонней юридической помощи, поскольку документ является типовым и понятен рядовому гражданину. Закладная пробудет в банке до момента полной выплаты взятой ипотеки, но беспокоиться не стоит - если платежи вносятся полно и своевременно, залог будет юридически неприкосновенен.

Итак, что такое закладная на квартиру и как ее правильно оформить?

Закладная на квартиру по ипотеке является официальной ценной бумагой, которая составляется на имя определенного человека и устанавливает его права на владение залоговым имуществом, что регламентировано 13 статьей 102 Федеральным Законом. В документе указывается информация о залоге.

Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в государственной программе, вы можете узнать

Залог необходим банку, поскольку его наличие гарантирует платежеспособность заемщика. В подавляющем большинстве случаев предметом залога выступает та квартира, на которую и оформляется ипотека.

Но, по согласованию с банком, возможны другие варианты, к примеру:

• частный дом;
• другая квартира без обременения;
• участок земли.

В закладной на квартиру обязательно указываются следующие пункты:

• название документа;
• данные залогодержателя;
• сведения о первоначальном залогодержателе;
• основные ипотечные условия - адрес отделения, где заключен договор, дата и номер документа, срок окончательного погашения займа, размер ежемесячного платежа и процентная ставка, остаток долга на момент подписания закладной;
• предмет залога - его местоположение, название, стоимость и характеристики, место и номер регистрации в государственных органах;
• указывается смена владельца прав на имущество;
• реквизиты, печати, дата и подписи.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка:

Образец закладной с отметками о смене владельца.

Изучение и потеря документов

Перед подписанием закладной необходимо тщательно изучить все написанное, и, если что-либо из договора непонятно, обратиться к юристу для получения пояснений.

Для того, чтобы защититься от утраты документа, следует сделать его копию (поскольку банку бумага выдается в одном экземпляре). Если утеря все же произошла, следует обратиться в банк и оформить дубликат, текст которой составляется банком (18 статья Федерального Закона под номером 102). На документе ставится отметка «дубликат».

В каком порядке осуществляется профессиональная — читайте в статье по ссылке.

После выплаты ипотечного кредита необходимо обратиться в Сбербанк для возврата закладной. На проведение процедуры возврата прав на имущество отводится календарный месяц, но на практике это происходит за 2-5 рабочих дней.

В случае отказа банка в возврате закладной необходимо обратиться в суд, поскольку данное действие неправомерно.

Оформление закладной на квартиру в Сбербанке - несложная процедура, но требующая ответственного отношения и внимательности.

Внимательно проверяйте правильность всех указанных в документе данных, не нарушайте ипотечные условия и права на залоговое имущество сразу после выплаты ипотеки снова перейдут к вам.

Как не выплачивать ипотечный кредит банку и чем грозят заемщику подобные действия? Узнайте

Больше информации о том, что такое закладная и какие существуют риски при оформлении этого документа, вы можете получить в следующем видео:

Осуществить свою мечту о покупке долгожданного жилья стало возможным благодаря жилищному кредитованию, в котором первые позиции занимает Сбербанк. Финансовая организация заинтересована в полном возврате средств. Гарантией этого становится процедура передачи приобретаемого жилья в залог. Документом, подтверждающим это, является закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке. Существует определенная форма документа и правила его заполнения.

При выдаче заемных средств на покупку жилья банк потребует оформить его в качестве залогового имущества

При выдаче средств на покупку жилья банк должен учесть все возможные риски, связанные с невозвратом денег. Такой документ, как закладная, поможет подтвердить притязание кредитора на залоговое имущество, в случае если заемщик окажется в какой-то момент неспособным выплачивать долг.

Для того чтобы оформить ипотеку, не требуется этот документ в обязательном порядке.

Что касается европейских стран, то там он является неотъемлемой частью кредитования. Возможно в будущем, такая процедура станет обязательной при оформлении ипотечного займа.

Как оформить закладную?

Ипотечный договор для банка является не только прибыльным, но и рискованным документом. Банк всевозможными способами пытается застраховать себя от ситуаций, когда возврат денег со стороны заемщика становится затруднительным. Банк может предложить свой вариант для того, чтобы получить дополнительные гарантии. Оформление именной ценной бумаги происходит одновременно с подписанием договора по кредиту. С целью исключения возможных недоразумений в будущем, необходимо предварительно сверить все позиции, так как противоречия недопустимы.

Если возникнет спорный момент, то приоритетом будет пользоваться именная ценная бумага, а не контракт по жилищному займу. Перед тем как ставить подпись, нужно удостовериться в том, что оба документа находятся в полном соответствии.

Закладная – это документ, который для Сбербанка будет гарантией того, что он в любом случае сможет вернуть свои деньги.

Она должна быть зарегистрирована в государственных органах, до того момента пока выйдет установленный срок. В обязательном порядке банковский сотрудник вносит данные о регистрации в базу банка для официального подтверждения.Если этот срок выйдет, то документ теряет свою юридическую силу и становится не действительным.

Образец закладной на квартиру

Многие заемщики задаются вопросом, где можно взять образец ценной бумаги? Его можно скачать на различных интернет ресурсах, а также взять в отделении банка. В интернете можно найти пример заполнения. Стоит внимательно отнестись к этой процедуре, так как из-за невнимательности можно попасть в довольно неприятную ситуацию. Лучше всего проконсультироваться по возникшим вопросам с компетентными сотрудниками.

Так выглядит образец документа Пример заполнения сведений о приобретаемом объекте недвижимости

Стоит отметить, что закладная будет возвращена заемщику только тогда, когда он полностью погасит задолженность по кредиту. Иногда клиенты сталкиваются с такой ситуацией, когда ценную бумагу им не возвращают по различным необоснованным причинам. В такой ситуации лучше всего сразу обращаться в суд. Чтобы обезопасить себя от возникновения подобных неприятных ситуаций, лучше всего оформлять жилищный кредит в надежных банках.

В России разрешается продавать этот финансовый инструмент. Многие заемщики недоумевают по данному поводу, так как их пугает подобная формулировка. Тем не менее поводов для опасений нет. Новый владелец документа не сможет изменить условия кредитного контракта в одностороннем порядке. Что касается клиента, то изменения коснуться лишь номера счета, на который он должен будет переводить деньги за счет выплаты ипотечного займа. Остальные условия останутся неизменными, а внести поправки в договор по займу можно будет только с согласия двух сторон.

Скачать образец закладной на квартиру

Заключение договора

Ипотечное кредитование пользуется среди населения все большим спросом. При заключении ипотечного договора заемщик может представить для банка такой дополнительный документ, как закладную, и оформить специальный договор. Он является важным финансовым инструментом, поэтому должен быть составлен предельно внимательно. Поскольку эта ценная бумага не так часто применяется при кредитовании, многие люди не знакомы с процедурой ее оформления.

Многие заемщики задаются вопросом, где можно взять образец закладной по ипотеке? В Сбербанке могут не только предоставить образец документа, но и проконсультируют клиента по различным моментам, связанным с подписанием данного акта. Обычно предметом данного документа является квартира, которой будет обладать клиент после подписания контракта. Также предметом залога может быть любой объект недвижимости – частный дом или участок земли. Закладная должна быть оформлена только на ту собственность, которая не уступает в цене стоимости кредита. Основные пункты документа останутся неизменными после заключения договора, однако работники банка могут откорректировать некоторые пункты.

Особые требования

Во время заполнения данного акта необходимо учесть некоторые требования данной процедуры:

1. Предмет залога должен быть описан подробным образом;
2. Необходимо указать данные о лице, которое выдает документ;
3. Должна содержаться информация о владельце имущества;
4. Потребуется описать метод возврата займа и указать точную дату;
5. В бумаге указываются данные о сумме займа и размер процентной ставки;
6. Если заемщик не один, то подпись должны поставить и совладельцы собственности;
7. В документе должны быть указаны и платежные реквизиты.

Заключение ценной бумаги происходит между финансовым учреждением и получателем имущества.

Что такое закладная для ипотеке и зачем она нужна? (видео)

Заключение

Ипотечное кредитование относится к самым рисковым банковским продуктом. Чтобы иметь полную гарантию возврата заемных средств, банковское учреждение может предложить заемщику оформить именную ценную бумагу на кредитуемое жилье. Стоит знать, что закон не требует обязательного проведения подобной процедуры при оформлении жилищного кредита.