Что лучше вклад или дебетовая карта. Депозитная карта сбербанка

С каждым годом у клиентов банков растет популярность пластиковых карт. Чтобы идти в ногу со временем, кредитные учреждения предлагают все более совершенные механизмы управления денежными средствами на карточных счетах, запускают новые сервисы и продукты. Одним из них стало начисление процентов на остаток по банковской карте, зачастую соразмерное процентам по вкладам. В этой статье речь пойдет о ключевых особенностях такой услуги, ее преимуществах и недостатках в сравнении с классическими депозитами.

Если вам хочется, чтобы накопленные деньги не лежали мертвым грузом в заначке или под подушкой, а приносили доход, стоит озаботиться выбором подходящего для этих целей банковского продукта. Еще пару десятилетий назад выбор был ограничен сберегательными книжками и классическими срочными вкладами, не предполагающими пополнения счета или частичного снятия средств.

Сейчас клиенты банков могут выбирать из сотен предложений, которые можно разделить на следующие группы;

Срочные вклады без снятия и пополнения;
Вклады с пополнением;
Вклады с пополнением и частичным снятием средств до определенного «порога»;
Бессрочные вклады (до востребования, сберегательные) с неограниченным пополнением и снятием;
Банковские карты, предполагающие начисление процентов на остаток по счету.

Последняя категория довольно новая и для клиентов, и для самих банков – первые доходные карты появились всего несколько лет назад. Именно поэтому вкладчики, незнакомые с особенностями таких программ, зачастую отдают предпочтение более знакомым депозитам. При этом во многих случаях оформление карты с процентным доходом было бы предпочтительнее.

Основные принципы действия «доходной карты»

Доходная карта – это банковский продукт, предусматривающий начисление процентов на остаток по счету, пополнение карты и снятие средств. От похожих по принципу действия сберегательных счетов такие карты отличает довольно большая процентная ставка – если у вкладов «до востребования» она редко превышает 2%, то у накопительных карт может достигать 5-6%, то есть ставок по стандартным банковским вкладам, а то и превышать их . При этом средства на доходной карте рассматриваются банком как вклады, и на них распространяются все условия системы страхования и защиты.

Однако стоит заметить, что начисление процентов в большом размере требует выполнения некоторых условий:

Во-первых, клиент должен поддерживать определенный минимальный остаток по карте;
Во-вторых, большие ставки, как правило, не распространяются на значительные суммы вкладов – существует четкая градация по суммам и срокам;
В-третьих, как правило, такие карты изначально выпускаются как кредитные. И чтобы получить проценты на остаток собственных средств, нужно вначале этот остаток обеспечить, то есть не пользоваться кредитным лимитом, а пластик использовать как дебетовый;
В-четвертых, банк может включить в тарифы дополнительные условия, при которых будут начисляться проценты – например, пользование картой как минимум 1 раз в месяц.

Преимущества карт с начислением процентов

Сравнивая доходные карты и вклады, можно заметить, что у каждого банковского продукта есть свои особенности и преимущества. Так, карты с начислением процентов имеют следующие плюсы:

При выполнении определенных условий доход по карте может быть выше, чем по вкладу, и гораздо больше, чем по сберегательным счетам;
Вкладчик в любое время и в любом месте может снять деньги со счета в банкомате, при этом не расторгая договор и не теряя начисленные ранее проценты, как могло бы быть с вкладом;
В большинстве случаев карты этого типа являются универсальными, то есть на них, помимо возможности хранения сбережений, открыт кредитный лимит;
Отсутствуют ограничения по суммам пополнения и снятия. В случае с вкладами банк может установить минимальную сумму пополнения и порог снятия наличных;
Упрощен доступ к различным онлайн-сервисам, личному кабинету, безналичной оплате услуг;
В большинстве случаев банки предлагают по доходным картам дополнительные бонусы и кэшбек, которым можно возместить определенный процент затрат на покупки, оплаченные пластиком;
Оформить накопительную карту можно не только в отделении банка, но и онлайн-режиме.

Недостатки банковских накопительных карт в сравнении с депозитами

Очевидно, что доходные карты имеют массу преимуществ в сравнении с депозитами. Но прежде чем принять окончательное решение, стоит ознакомиться также с их недостатками:

Основной минус доходной карты – большие затраты на ее оформление, ведение счета, перевыпуск пластика и т.д. Такие расходы могут значительно уменьшить выгоду от оформления карты с начислением процентов, а то и свести ее к нулю.
Пример. Клиент оформил накопительную карту со ставкой 6% и поддерживал остаток на счете в пределах 10 тысяч рублей. При этом затраты на выпуск карты составили 300 рублей, на ведение счета – 600 рублей в год. В результате его доход составил примерно 600 рублей, а расходы на обслуживание карты – 900 рублей.

С другой стороны, поддерживая лимит 30 тысяч, тот же клиент имел бы право на получение более высоких процентов по ставке 10%, и тогда доход составил бы порядка 3000, что окупило бы расхода и принесло вкладчику прибыль в размере 2100 рублей.
Очень часто банки взимают с клиентов комиссии за снятие наличных в банкоматах, что также уменьшает реальный доход от пользования доходной картой.
Если накопительная карта имеет кредитный лимит, то вы не сможете ее оформить, имея плохую кредитную историю, без постоянной прописки, стабильного дохода. Вклады и дебетовые карты таких ограничений не накладывают.
Риск утраты средств при использовании карты возрастает во много раз. В случае с вкладом у клиента есть только один риск – если банк будет ликвидирован до окончания действия договора. Но даже в этом случае система страхования вкладов позволяет вернуть свои средства назад, хоть и без процентов. В случае с картой большая часть ответственности лежит на самом клиенте, так как именно его необдуманные действия могут дать мошенникам доступ к личным данным и счету.
Ранее мы говорили о таком преимуществе доходных карт, как доступ к средствам в любое время. Однако для ряда клиентов, не умеющих сдерживать свои расходы, это преимущество оборачивается серьезным недостатком. Свободный доступ к счету не даст таким людям возможности накопить сколь-нибудь серьезную сумму. Выбор пополняемого вклада без снятия в этом случае был бы оптимальным решением.
По накопительной карте банк имеет право менять ставки, причем как в большую, так и в меньшую сторону. В результате практически невозможно предугадать

Кому стоит остановиться на банковской карте

Прежде чем делать выбор – оформлять карту или вклад – следует хотя бы ориентировочно подсчитать, какую выгоду вы получаете в каждом случае. Разумеется, точные расчеты сделать практически невозможно, но даже примерные суммы дадут представление о ситуации.

Пример. Выше мы рассчитывали выгоду клиента от хранения средств на доходной карте. Теперь подсчитаем прибыль для того же клиента при размещении средств на депозите.

Вклад на 10 тысяч рублей сроком на год в том же банке клиент может разместить под 5,5% годовых. Это принесет 564 рублей дохода с учетом капитализации процентов. Хотя процентная ставка меньше, но за счет отсутствия накладных расходов вклад для клиента оказывается гораздо выгоднее (как мы помнит, по карте весь доход «съели» расходы на ведение счета)..

При этом оформление вклада в сумме 30 тысяч рублей банк производит по ставке 7%. Выгода составит 2168 рублей с капитализацией. То есть в этом случае хранение денег на депозите принесло бы примерно такую же выгоду за счет отсутствия накладных расходов.

Очевидно, что в каждом случае в зависимости от ставок, сумм и сроков ситуация может кардинально меняться как в пользу карт, так и в пользу вкладов. При этом сделать возможно только грубые расчеты, не учитывающие действий банка, сумм пополнения и снятия. Однозначно сделать выбор в пользу доходной карты стоит, если:

Вам важно в любой момент иметь доступ к своим сбережениям (частые разъезды, командировки, нестабильный доход, опасения форс-мажоров);
Вам необходимо разместить средства на короткий срок (от нескольких недель до 2-3 месяцев), и при этом хотелось бы получить доход;
Вы планируете пополнять карту небольшими суммами – по вкладам, как правило, есть минимальная граница пополнения;
Вам хочется иметь универсальную карту, которая бы являлась и расчетной, и сберегательной, и при необходимости кредитной – с помощью подобных карт вы сможете держать в кошельке всего одну карту вместо 3-4.

Когда следует выбрать депозит

Существует ряд случаев, когда оформление депозита под более низкие проценты гораздо предпочтительнее доходной карты:

Вы не можете ограничивать свои расходы, и существует риск постоянного обнуления карты без веских причин. В результате начисленные банком проценты будут минимальными, и карта превращается в обычную дебетовую расчетную. Если вам действительно нужно сохранить сбережения и получить доход, выбирайте депозиты без возможности снятия средств.
Расходы на ведение карты, снятие наличных соразмерны доходу по карте. В лучшем случае вы просто покроете процентами затраты, в худшем – уйдете «в минус». По вкладам накладных расходов, как правило, нет.
Деньги нужно сохранить на длительный срок, и пользоваться ими вы не планируете. Хотя доходность по вкладам несколько ниже, чем по банковским картам, хранение денег на депозите надежнее. У клиента отсутствуют риски, связанные с утерей карты, кражей личных сведений, которые бы дали мошенникам доступ к счету. В случае с вкладом снять основную сумму вы сможете только лично в отделении банка, а похищение привязанной к счету карты даст преступникам возможность воспользоваться только начисленными процентами.
Вам нужно заранее планировать полученный процентный доход (особенно это важно в случае крупных сумм депозита). Обычный банковский вклад выдается на четко фиксированных в договоре условиях, которые не изменятся в период действия договора. В случае с картой банк может как увеличить, так и уменьшить ставки в одностороннем порядке, поэтому заранее определить доход не получится.

Вклад с пополнением или дебетовая карта, что выбрать?

Что выбрать: вклад с возможностью пополнения или доходную дебетовую карту с начислением выгодных процентов на остаток? Этот вопрос интересует многих вкладчиков. Особенно сейчас, когда банковская система РФ находится под сильным влиянием санкций Запада. Давайте рассмотрим эти инструменты накопления средств, выявим их преимущества и недостатки. Узнаем, где хранить деньги выгоднее и проще.

Банковский вклад с возможностью пополнения. Плюсы и минусы

Депозит с пополнением — вид вклада, при котором владелец может пополнять депозит бесконечное количество раз и на любые суммы. Делать это можно на протяжении всего срока действия договора. Обычно такие вклады открываются только с возможностью пополнения. Но бывают банки, которые предлагают депозитные счета с пополнением и снятием наличных. При этом практически все банки, которые предлагают такие продукты, ставят клиенту определенный минимальный лимит, который всегда должен находиться на счету. Например, если минимальный лимит вклада составляет 30 000 рублей, то клиент не может его понизить, только увеличить.
Представим ситуацию, что на вашем счету 50 000 рублей при минимальном лимите в 20 тысяч. Вы можете снять только 30 000 рублей, так как понижать минимальный лимит нельзя.

Нет, конечно же, вы можете снять всю сумму, но в этом случае договор будет считаться недействительным, ведь вы нарушите его условия. Проценты будут полностью списаны или пересчитаны, в зависимости от договора и условий открытия счета.

Неоспоримым преимуществом депозитов является страхование. Любые счета, не превышающие 700 000 рублей застрахованы. В случае банкротства банка или других неприятностей, вкладчики не потеряют свои деньги.

Подводные камни вкладов с пополнением

Депозиты в рублевом эквиваленте имеют более высокие проценты, чем валютные.
Большинство банков ставят условия по минимальной сумме пополнения. Как привило, минимальный размер пополнения начинается от 1000 рублей, это значит, что вы не сможете пополнить свой счет на 500 или 900 рублей.
Штрафные санкции при досрочном закрытии. Если вы закроете депозит раньше предполагаемого срока, банк может списать проценты или применить санкции в виде начисления минимальной процентной ставки, которая предусматривается для вкладов до востребования.

Доходная дебетовая карта. Плюсы и минусы

Доходная карта — это обычная , которой можно расплачиваться за покупки, снимать деньги, совершать любые операции по списанию и зачислению средств. Единственным отличием от обычных дебетовых карт является начисление процентов на минимальный ежемесячный остаток по счету. Как правило, он варьируется от 1% до 10% годовых. Накопительный пластик может отличаться по платежным системам (Visa, Mastercard и т.д.), статусу (Gold, Platinum и т.д.), валюте (рубли, доллары США и т.д.). Как и в случае с депозитами все средства на счете, к которому прикреплена карта страхуются в обязательном порядке. Помните, что страхуются только те счета, которые не превышают 700 000 рублей.

Подводные камни для держателей накопительных карт

Всегда существует риск кражи, подделки, взлома пластика с последующим списанием остатка доступных средств.
Многие банки выдвигают определенные требования по сумме остатка средств. Например, на вашем счету должно быть не меньше 10 000 рублей и т.д.
Другие требования банков. Например, чтобы на остаток по карте Русского стандарта начислялись проценты нужно не менее одного раза в месяц ей пользоваться (совершать покупки, вносить средства и т.д. в размере, не меньше 10 000 рублей в месяц). В случае с Тинькофф банком нужно постоянно следить за наличием неснижаемого остатка.
Плата за выпуск пластика и ежегодное обслуживание.

Отличия накопительной карты и вклада с возможностью пополнения

С учетом всех за и против, невозможно дать определенный совет по выбору того или иного банковского продукта. Здесь все зависит от конкретного случая, от возможностей и пожеланий вкладчика. Например, тем, кто не уверен в своих силах и собирается откладывать небольшие суммы каждый месяц или раз в несколько недель, лучше выбрать накопительную дебетовую карту. Проценты там выше, а требования по взносам гораздо лояльнее. Тем, кто уверен в своих силах и точно знает, что может вносить более крупные суммы денег, лучше открыть вклад с пополнением.
Так вы сможете избежать подводных камней: плату за годовое обслуживание, возможность кражи пластика или его взлома, но лишитесь лакомых процентов. С другой стороны оба рассмотренных способа накопления денег подойдут тем, кто может подождать и не хочет рисковать. А кто не рискует, тот не пьет шампанского. Инвестиционный рынок открывает перед вкладчиками огромные возможности. Сегодня можно играть ценными бумаги, спекулировать валютой, вкладывать деньги в бизнес, МФО, давать взаймы и т.д.

Банковские вклады помогают сберечь финансовые средства и получить доход в виде процентов. Именно потому банковский вклад есть одним из самых популярных материальных инструментов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

На сайтах банковских организаций можно найти полную информацию о вкладах и процентах по ним, которая позволит сориентироваться в разнообразии продуктов. Удобным есть использование карты по вкладу.

Что такое карта вклад?

Карта вклад – это финансовая карточка, которая поможет клиенту зарабатывать. Вы кладете на нее свои финансы и используете их в любой период, а на остаток денег по счету причисляются проценты.

На данный момент различают два типа доходных карт – дебетовые и кредитные. На кредитных карточках процент причисляется на остатки денежных средств, помещенных на счете.

Можно сказать, что доходная карточка работает так же, как банковский вклад. Но доход по ней в отличие от вклада не гарантируется. В некоторых финансовых организациях размер начисляемого процента зависит от активности использования доходной карты, в некоторых – от величины остатка на счету.

Ставка по вкладу – это доход, проявленный в процентах за год, который причисляется на сумму вклада. Банковские организации мотивируют класть свои деньги на депозит на долгое время: чем они выше, тем больше ставку предлагает финансовое учреждение.

Клиент может завести любой вклад: в рублях, в валюте, с пополнением, с капитализацией и т.д. но учтите, что чем больше действий предусматривается вкладом, тем меньше по нему процентов начисляется.

Доходность по вкладам в рублях всегда больше, чем по сбережениям в долларах либо евро. Но если вам иногда необходимы зарубежные средства, нужно открывать мультивалютные депозиты – так риски будут распределены, а уменьшение одного типа валюты будет возмещено увеличением другой.

Большую выгоду можно получить от сезонных вкладов, которые предлагают к открытию во время праздников или в обусловленное время года – обычно проценты по ним самые большие.

Виды вкладов по картам

Существуют разнообразные виды вкладов по картам. Доходные карты бывают дебетовыми и кредитными.

Есть несколько мерок, по которым квалифицируются вклады. Депозиты распознаются по таким параметрам, как время размещения, назначение финансовых продуктов, функциональность, также по валюте.

По времени депозиты разделяют на вклады до востребования и срочные. По первому депозиту организация должна возвращать деньги в любой период времени по первому запросу клиента. Поскольку компания не принимает вклад по определенному времени, то ставка по такому вкладу маленькая – не больше 0,1-1 %.

Срочные вклады размещаются на определенное время, прописанное в соглашении. Чаще всего бывают депозиты на 1,3, 6 месяцев и на год. Для того, чтобы получить полную ставку нужно продержать финансы на депозите на протяжении всего времени действия договора. В другой ситуации банк возвратит вклад, но с уменьшенным процентом.

Срочные вклады разделяются на сберегательный, накопительный и расчетный. Самый обычный из них – сберегательный. По этому вкладу запрещаются действия пополнения и снятия денег по частям. У сберегательных депозитов обычно самые большие ставки. У сберегательных вкладов обычно самый большой доход.

Накопительные вложения рассчитываются на тех, кто хочет пополнить депозит на протяжении времени действия соглашения. Они предназначаются для тех, кто хочет скопить какую-то большую сумму (к примеру, на дорогую покупку).

Расчетный вклад разрешает клиенту сберечь контроль за финансами, управлять накоплениями, осуществляя приходные или расходные действия. Еще существуют универсальные вклады.

Особые вклады предлагаются ограниченной группе лиц. Например, банковские организации могут разработать особые продукты для пенсионеров, студентов и т.д.

Вклады можно также поделить на виды по валюте, в которой сберегаются деньги. Так есть вклады в рублях и в валюте – чаще всего в долларах либо евро. Кроме того, встречаются и мультивалютные вклады.

Карта вклад в банках России

С первого дня открытия разрешает заработать доходная карточка Промсвязьбанка. На остаток денег на счету причисляется до 4,5 % в год. Сумма причислений зависит от вида карточки и от остатка денег на счету. При оплате ей товаров и услуг больше, чем в 900 организациях вы получите скидки.

Карточка Тинькофф Блэк имеет такие достоинства перед прочими:

хорошую ставку на остаток по карточке 8 %;
также за приобретения на счет отдается до 20 % по специальным предложениям, в некоторых случаях 5 %, за прочие покупки 1 %.

В Бинбанке можно оформить карту и получать до 5 % в год в рублях, 3 % в долларах и 2 % в евро с остатка денег на счету. Ставка тем выше, чем выше остаток. При самом маленьком остатке величиной 15 тыс. руб. каждый месяц вам начисляются и платятся проценты.

На остаток денег на карточке Русского Стандарта причисляется до 10 % в год. Конкретная величина ставки зависит от суммы приобретений по карточке.

Для карточек всех классов доступны два типа счетов:

текущий;
накопительный.

Первый функционирует, как простая доходная карточка. Клиент делает приобретения каждый месяц, но к концу времени расчета на карточке должна быть обусловленная сумма денег.

Накопительный счет – это вклад до востребования, к которому у клиента нет доступа с карточки при осуществлении действий через банкоматы либо терминалы.

Можно также приобрести карту МТС Деньги с доходом до 7,5 % на остаток своих средств на накопительном счету. Для этого просто нужно открыть «Накопительный плюс» счет. Здесь существует копилка для сдачи.

Для этого нужно :

подключить опцию;
оплатить приобретения карточкой МТС Деньги;

Сдача считается по формуле «сумма приобретения, округленная в высшую сторону, минус сумма приобретения» и переводится на счет «Накопительный плюс».

ЮниКредит банк предлагает своим клиентам обрести карточку Виза Голд. Доход на остаток денег на ней равняется от 4 до 8 % зависимо от суммы на карточке. Подсчет процентов делается каждый месяц.

Эффективно распоряжаться своими деньгами поможет и карточка Московского Кредитного банка с доходом в 8% в год. Для обретения дохода нужно сделать приобретения на сумму не меньше 10 тыс. руб. на протяжении месяца и включить пакет услуг банковской организации.

Видео: Что выгоднее?

Тарифы

Чем полезны доходные карточки?

Основным плюсом доходных карточек есть причисление процентов на остатки по денежному счету. И нужно заметить, что нередко этот процент близкий к ставкам по депозитам в самых больших российских банковских организациях.

Самый большой доход, который может одержать клиент Сберегательного банка, равняется 8,4 % по вкладу «Сохраняй онлайн». У этого вклада не самые эластичные условия – у него нет действий пополнения и снятия частями. Максимум, что может одержать клиент, это избрание между оплатой процентов на другой счет или капитализацией.

В то же время ставка по самым прибыльным карточкам равняется от 7 до 8 %. Кроме того, карточки с процентами на останки по счету разрешают своим обладателям применять деньги в любое подходящее время без утраты процентов.

В банковской организации ВТБ 24 по депозиту «Комфортный» тоже можно снимать с депозита от 15 тыс. рублей и пополнять его не меньше, чем на 30 тысяч руб. но большой процент по вкладу в 8,20 % получат только обеспеченные вкладчики от полтора миллиона рублей на время не больше 181 дня.

Важным есть тот факт, то все деньги на дебетовых карточках так же, как и в ситуации с банковским вкладом, застрахованы системой страхования вкладов, и в ситуации ликвидации лицензии у банковской организации обладатели карточек могут надеяться на страховую компенсацию в пределах миллиона 400 тысяч рублей.

Недостатки доходных карточек

Карточки с доходом имеют некоторые неудобства. При предпочтении подходящего типа сберегательной карточки нужно учитывать существенные моменты.

Следует внимательно выучить условия получения, сервиса и применения этого финансового продукта. Доход в основном зависит от суммы остатка средств на карте.

Обычно банковские организации определяют значения, от которых зависят ставки, то есть чем больше остаток - тем больше ставка. А иногда может быть и наоборот. Также в условиях часто указывается самая маленькая сумма остатка на карточке, начиная с которой будет делаться причисление процентов.

Важным есть учет затрат по сервису карты, ведь при незначительных остатках на карточке процент дохода может не возместить расходы по ее сервису. Говорить о обретении дохода по карточке можно, если на ней лежит не меньше 10 тыс. руб., которые разрешают возместить затраты и получить прибыль.

Карточный счет - это …

Один из видов аккаунтов банка, деньгами на котором можно распоряжаться с помощью карточки. Средства зачисляются на пластиковую карту, после чего доступны владельцу для расходования (совершения покупок в магазинах, снятия наличности и так далее).
Текущий счет с той лишь разницей, что клиенту предоставляется пластиковая карта. С ее помощью владелец получает круглосуточный доступ к деньгам (благодаря терминалам, банкоматам, возможности совершения платежей через интернет и в торговых точках).

Виды и особенности

Банковский карточный счет бывает двух видов :

Дебетный . Получение такого «пластика» позволяет владельцу снимать средства через банкоматы (терминалы), производить оплату и прочие транзакции в пределах суммы, имеющейся на специальном карточном счету. Именно такие карты применяются для начисления на них зарплаты, пенсии, социальных и прочих выплат.
Кредитный . При оформлении услуги клиенту предоставляется лимит, в пределах которого может производиться оплата сверх имеющихся на аккаунте средств. Размер ограничения оговаривается при оформлении договора между банком и клиентом.

Карточки бывают нескольких видов :

Масс-класса.
Среднего уровня.
Элитный вариант.

Они отличаются между собой уровнем защиты, ценой и объемом предоставляемых услуг.

Банковский карточный счет привлекает клиентов легкостью оформления и высокой скоростью выдачи карты. При оформлении услуги стоит выяснить ряд моментов:

Возможность снятия/пополнения.
Размер комиссии.
Доступность денег за территорией РФ.
Предоставление дополнительных услуг.
Затраты при оформлении (ведении) аккаунта.

Как правило, банковские карточные счета позволяют пользоваться средствами за границей. Все, что требуется - при оформлении визы передать справку из финансового учреждения о наличии аккаунта, а также остатках на нем.

Карточный счет: характеристики и плюсы

К главным характеристикам банковского карточного счета стоит отнести :

Возможность подвязки нескольких карт к одному аккаунту. Дополнительный «пластик» может передаваться одному из членов семьи для последующего пользования. Деньги, например, получает мужчина, а пользуются ими дети, жена, родители или другие члены семьи.

Карточный счет для юридических лиц (корпоративные карты) имеет аналогичные особенности. Каждый сотрудник имеет свой «пластик» с определенными ограничениями на расходы. При этом у компании может быть только один аккаунт.

Наличие определенного лимита (от одного до трех лет). После завершения срока можно оформить еще одну карточку. Номер карточного счета в этом случае поменяется, а банковского - нет.

Плюсы :

Отсутствие необходимости личного посещения банка.
Возможность пользования средствами в любой точке мира.
Легкость открытия.

Минусы :

Жесткие тарифы.
Претензии к уровню безопасности.
Наличие ограничений на пользование.

Как открыть карточный счет?

Оформить банковскую услугу можно так :

Явиться в банковское учреждение или подать заявку онлайн.
Передать пакет бумаг.
Получить карту после идентификации пользователя.

Если необходимо открыть кредитный карточный счет, не обойтись без справки о доходах. Также потребуется дополнительная информация - состав семьи, образование, наличие дополнительного дохода и прочие.

Получение прибыли от своих сбережений — это размещение денежных средств на депозит.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Однако существует много программ вкладов, которые позволяют свободно использовать свои деньги и в то же время получать выгоду в виде процентных выплат.

Оформление вкладов на карту под проценты (депозиты) в 2019 году имеет много нюансов, которые стоит учесть, чтобы получить максимальную доходность от вклада.

Что нужно знать

При оформлении вклада не всегда можно пользоваться только стандартными предложениями. Ведь в большинстве случаев такие программы депозитов предполагают ограничения на снятие или пополнение средств.

Для этого клиенту открывают дебетовую карту и он получает на остаток по счету проценты.

Выгода такой сделки состоит в том, что получить свои деньги можно в любой момент, так же как и пополнить карту. При этом процентная ставка по такому вкладу будет значительно ниже стандартной.

Определения

Вклад — это инвестирование денежных средств в банковскую организацию на определенных условиях. Вкладчик — это тот, кто размещает денежные средства на депозитном счету в банке.

Он может выступать как физическим, так и юридическим лицом. Однако для этих категорий вкладчиков предусмотрены разные депозитные программы.

Сберегательный счет — это счет, на котором хранятся средства по вкладу в безналичном виде. При открытии вклада всегда оформляется договор.

Это документ, который содержит основную информацию о вкладе и вкладчике, а также об условиях размещения денежных средств в банке.

Дебетовая карта — это банковская карта, на которой можно размещать денежные средства, но нельзя открыть кредитные лимиты. Обычно ее оформляют для получения заработной платы или других выплат.

Процентная ставка по вкладу представляет собой выраженную в процентном соотношении сумму, которую должен получить вкладчик от того депозита, который он предоставил банку в использование.

Требования к вкладчикам

Особого набора требований к вкладчикам банковские организации не выставляют. Это происходит из-за того, что банку не нужно никаких подтверждений.

Достаточно таких факторов:

достижение вкладчиком 18-летия;
наличие гражданства Российской Федерации.

Эти два показателя вполне удовлетворяют большинство банков. Иногда требуется оформить карту банка, поскольку вклады могут оформить только клиенты банковской организации.

Действующая законодательная база

Для получения вклада, следует руководствоваться несколькими законодательными актами Российской Федерации.

Одним из главных нормативно-правовых документов выступает . В нем можно найти основополагающие пункты о работе банков в стране.

Для вкладчиков интересной будет . В ней говорится о необходимости .

При этом, банковские организации должны опираться на положения Центрального Банка Российской Федерации . Только в таком случае показатели будут справедливыми.

В случае нарушения прав вкладчика, он, в соответствии с и может получить право на пересчет ставки и возмещение убытков.

Однако такое возможно не только в судебном порядке, но и по согласованию сторон — если банк признал свою вину и начислил недоплаченные суммы.

В ней подаются сведения о том, как заключить договор депозита, какие у него должны быть условия и по какой схеме в принципе формируется соглашение между банком и клиентом.

Кроме того, необходимо также ознакомиться с пунктами, которые оговаривают процентную ставку и начисление процентов.

Также в ГК РФ можно узнать о том, как выплачиваются проценты по вкладу, и в каком случае их можно снимать со счета.

Кроме того, даются и сведения о том, могут ли третьи лица вносить средства на счет вкладчика, и какие бумаги для этого потребуются.

Такая продуманность правовой стороны вклада позволяет максимально обезопасить клиента банка и одновременно сам банк.

Кроме того, если одна из сторона нарушит условия, то вторая может обратиться в суд и по его решению получить желаемое.

Для вкладов обязательным является страхование, подробнее о котором может рассказать “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

Так, в правовых нормах содержится информация о способе страхования вкладов, том, как это необходимо сделать и какие компании имеют право на страховую деятельность.

Также расписываются страховые случаи, моменты, на которые следует обратить внимание, а также как клиент может получить возмещение от страховой компании при наступлении соответствующего случая.

Как оформить вклады на карту под проценты

Чтобы оформить вклады на карту под проценты, необходимо сначала открыть саму карту, которая доступна в любом из банков России.

Желательно перед открытием сравнить условия разных банков, провести анализ предложений и только потом решать вопрос непосредственно с документальным оформлением сделки. И конечно, нужно следить за условиями договора, чтобы не допустить ошибки.

Когда конкретный вклад и программа выбрана, следует связаться с банком, предоставляющим и узнать о ее предоставлении подробнее.

То есть уточнению подлежат условия сделки, процент по ней и срок окончания договора. Еще важной деталью будет возможность пополнения вклада или частичного снятия средств.

Но следует сказать, что это довольно популярное предложение в случае карточных займов и есть оно чуть ли не в каждом банке.

Конечно, необходимо выяснить, какой процент будет начисляться по вкладу, и каким образом они будут выплачиваться, ведь от этого зависит удобство клиента в использовании конкретного предложения вклада.

Условия открытия

Открыть вклад в банках России может практически любой человек, который достиг совершеннолетнего возраста и располагает необходимой для открытия вклада суммой.

Таким образом требования, которые касаются потенциальных вкладчиков, намного более лояльные чем условия кредитования, но это можно объяснить личной заинтересованностью банков в притоке денег и включении их в оборот учреждения.

Следует учесть, что оформить вклад может даже несовершеннолетний, но при участии опекуна или родителей.

Ведь часто распространены ситуации, когда открытие вклада делается на перспективу, то есть для дальнейшего обеспечения будущего ребенка или внука, оплаты его обучения или .

Также широко распространен вклад, который делается . Впоследствии они пишут завещание и родственники могут забрать деньги на основании последней воли умершего.

Принцип выбора депозита

При выборе депозита необходимо основываться не только на размере процентной ставки, хотя этот показатель тоже важен, но и на ее начисление.

Ведь вклады с возможностью капитализации процентов гораздо более выгодные, чем стандартные, но их предлагают не всеми банками.

Кроме того, нужно выбирать надежный банк, чтобы обезопасить собственные средства от потерь, что часто бывает в отношении вкладчиков.

Будет достаточно полезно заранее подготовиться к вкладу, проведя исследование банковского сектора на предмет выявления самых выгодных вариантов по вкладу.

Ведь именно таким образом можно будет получить максимальную прибыль, не рискуя при этом своими деньгами.

Необходимые документы

Среди необходимых документов часто не указывается даже паспорт, хотя он и необходим, хотя бы для оформления договора.

Но также могут запрашиваться и другие документы, в частности:

загранпаспорт;
паспорт моряка;
военное удостоверение;
национальный паспорт другой страны (если вклад хочет оформить гражданин другой страны);
вид на жительство (если вклад оформляется лицом без гражданства).

Это достаточно обобщенный список, который, тем не менее вполне может быть запрошен банком. Но в отличие от кредитов, справки о доходах, трудоустройстве и составе семьи точно не потребуются.

Ведь банк не рискует деньгами, а наоборот, фактически принимает вливания клиента в развитие банковского учреждения.

Актуальные предложения от банков

Для того, чтобы получить наиболее выгодные предложения по ставкам, следует обработать самые актуальные предложения от российских банковских организаций.

Стоит отметить, что получить депозит на карту можно во многих учреждениях. При этом показатели доходности будут разными.

Сбербанк

По поводу депозитов несколько. Наиболее выгодным в плане использования будет тот, который имеет возможность снятия и пополнения средств.

Его условия таковы:

Открыть такой вклад можно и в валюте — долларах США и евро.

Проценты на остаток получают в Сбербанке только держатели Пенсионных карт. Для них установлена процентная ставка в 3,5% в год.

ВТБ 24

Вклад Комфортный в банке ВТБ 24 позволяет снимать средства и пополнять в удобное время. При этом размер процентной ставки будет не слишком низким.

Условия размещения средств на счету следующие:

В данном случае лучше воспользоваться онлайн-вкладом, поскольку он требует небольшого первоначального взноса в 500 рублей. Дальше можно будет пополнять счет и увеличивать процентные выплаты.

ВТБ

Банк Москвы предлагает несколько удобных вкладов, которые предполагают снятие средств и пополнение.

При этом есть акции для зарплатных клиентов банковской организации:

Клиент может настроить капитализацию процентов или же получать проценты по вкладу каждый месяц.

Что касается дебетовых карт, то ВТБ Банк Москвы предлагает проценты на остаток средств только по пенсионным картам:

Россельхозбанк

Остаток по процентам на карте можно получать по следующим картам в Россельхозбанке:

Стоит отметить, что при оформлении карт пенсионных и Капитал, начисление процентов осуществляется только на рублевые карты. Для иностранных валют данное предложение не действует.

Возможные нюансы

При оформлении вклада в банке, стоит понимать, что данная операция имеет множество нюансов. Их следует учитывать для того, чтобы не получить проблем с обслуживанием депозита.

Среди самых распространенных аспектов находятся:

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Советуем почитать

Риск потерять вклад	В случае банкротства банковского учреждения вклады будут возвращаться медленно, а крупные вложения не компенсирует даже государственное страхование
Обесценивание	Рублевые вклады сильно подвержены обесцениванию из-за постоянных скачков курса валют и падения рубля. Для иностранных валют — доллара США и евро такие скачки менее рискованны. Поэтому ставка по процентам для них ниже
При оформлении карты для начисления процентов по остатку следует регулировать свои траты и пополнения	Только так можно получить прибыль от сделки