Сбербанк кредит без обеспечения рассчитать. Кредитный калькулятор сбербанка

Одним из самых востребованных видов ссуд среди граждан РФ является кредит наличными в Сбербанке. Обусловлено это довольно выгодными условиями кредитования и лояльным отношением к каждому клиенту. Кредит наличными для различных клиентов банка может отличаться по своим условиям. Чтобы понять, какая сумма займа вам доступна и на каких условиях ее придется возвращать, можно воспользоваться кредитным калькулятором представленным ниже.

Содержимое страницы

Онлайн калькулятор

Если вы хотите взять кредит наличными в Сбербанке, калькулятор поможет вам предварительно рассчитать все условия по получению и погашению займа. Также в режиме онлайн можно подать заявку на его получение.

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

Срок кредитования

мес.

Результаты расчета

Ежемесячный платеж:

руб.

Переплата по кредиту:

руб.

Общая стоимость:

руб.

Показать график платежей

Кредит наличными в Сбербанке: разновидности займов

Если вы решили взять кредит наличными в Сбербанке, для начала необходимо определиться с тем, какой именно тип займа подходит именно вам. От этого зависит не только условия самого кредитования, но и размер суммы, которую можно получить в заем.

Сегодня можно получить ссуду в Сбербанке на следующих условиях:

Без обеспечения. Это стандартная схема получения денежного займа без поручителей и залога.
С обеспечением. Такая схема оформления кредита подразумевает наличие поручителей, которые могут предоставить свои справки о доходах. Данные, указанные в них, влияют на размер ссуды, которую сможет предоставить клиенту банк.
С залогом. Такое условие кредитования позволяет получить более значительную сумму займа. В качестве залога может выступать различное имущество, собственником которого является клиент.
Рефинансирование денежного займа, полученного в другом банке. Условия по такому кредиту подбираются в индивидуальном порядке с учетом данных, прописанных в договоре.

Важно! Через сайт Сбербанка можно подать лишь предварительную заявку на получение ссуды. Окончательное решение по ней принимается в отделении банка. Там же подписывается сам договор.

Особенности предоставления кредита

Как и практически во всех финансовых учреждениях, для получения ссуды наличными в Сбербанке, основными параметрами, запрашиваемыми у клиентов, являются их возраст, наличие гражданства РФ и постоянного места работы. Остальные условия могут отличаться друг от друга и касаться только тех или иных видов кредита.

Требования к клиентам, желающим оформить кредит

Основной перечень требований, которые Сбербанк предъявляет к клиентам, желающим взять ссуду, подразумевает:

Возрастные ограничения от 21 до 65 лет. Стоит учитывать, что такие ограничения весьма условны и рассматриваются в индивидуальном порядке. Если возраст клиента близок к верхней границе допустимой нормы, вряд ли ему одобрят долгосрочный заем.
Официальное трудоустройство. Клиент должен быть официально трудоустроенным в течение последних 6 месяцев. Если человек получает зарплату в Сбербанке, такой срок может быть сокращен до 3 месяцев.
Рабочий стаж. За последние пять лет, клиент, обратившийся в банк, должен проработать минимум год. Для пенсионеров такой срок сокращается до полугода.

Максимальный размер ссуды без обеспечения может достигать 1500000 рублей, с обеспечением – 3000000 рублей. При оформлении кредита под залог имущества, размер суммы составляет не более 60% от стоимости этого имущества.

Важно! Заем наличными Сбербанк выдает на срок не более 5 лет (60 месяцев). Платежи необходимо вносить ежемесячно равными частями. Составить примерный график выплат вам также поможет онлайн расчет, выполняемый с помощью калькулятора.

Проценты за пользование кредитом

Размер процентной ставки зависит от типа выбранной ссуды. Если вы хотите заранее условия кредита рассчитать, калькулятор поможет вам сделать это довольно быстро. Вам необходимо лишь выбрать тип интересующего займа и ориентироваться на основные его условия:

Процентная ставка для займов без обеспечения составляет 16,9-21,9% при оформлении ссуды на срок до 2 лет и 17,9-22.9% – на срок до 5 лет;
Для займа с поручительством – 15,9-20,9% для ссуды на срок до 2 лет и 16,9-21,9% на срок до 5 лет;
Для кредитов под залог имущества при запросе суммы, составляющей до 40% от его стоимости – 15% на срок до 10 лет и 15,5% на срок более 10 лет. Если сумма займа составляет от 40 до 60% от стоимости залогового имущества, на срок до 10 лет процентная ставка будет 15,25%, на срок более 10 лет – 15,75%.

Более подробно ознакомиться с условиями того или иного вида ссуды вы можете с помощью онлайн калькулятора.

Для предварительного принятия решения о взятии кредита в банке разработан специальный кредитный калькулятор. Благодаря ему, можно не выходя из дома, сделать все расчеты, подобрав наиболее оптимальные варианты погашения при разных размерах ссуды.

Потребительские кредиты относятся к самым востребованным банковским продуктам Сбербанка. Любого, у кого возникло желание оформить его, интересует вопрос: «Как рассчитать проценты и сумму ежемесячных платежей?». Узнать это можно двумя способами. Самый простой – обратиться в банковское отделение и получить все данные. Но на это потребуется потратить свое личное время. И не всегда результат может оказаться удовлетворительным, если вас не устроят условия по займу.

Чтобы не тратить время впустую, есть наиболее комфортный способ – сделать расчет в онлайн-режиме.

Вы можете рассчитать онлайн платежи по кредиту. Выберите процентную ставку для стандартных программ Сбербанка или произвольное значение.

Стандартные кредитные предложения

Потребительский кредит без обеспечения
Ставка от 11,9%
Потребительский кредит под поручительство физических лиц
Ставка от 12,9%
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство
Ставка 17%
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Ставка от 12%

Онлайн форма кредитного калькулятора

Кредитный калькулятор

Сумма кредита

Сумма в рублях , которую заемщик хочет получить от банка (кредитной организации).

Срок кредита

Срок в месяцах , на который выдается кредит.

Процентная ставка

Процент от суммы кредита , ежегодная плата за пользование кредитом.

Форма ежемесячных платежей

Погашение кредитной задолженности аннуитетными (равными) или дифференцированными (уменьшающимися) платежами.
Аннуитетная схема удобней, так как платежи всегда одинаковые. По дифференцированной платежи больше в начале срока кредитования и меньше в конце. Но в итоге, переплата при дифференцированной схеме погашения меньше, чем при аннуитетной.

Разовая комиссия

Процент от суммы кредита или фиксированна стоимость оформления кредита банком (кредитной организацией). В данную комиссию может входить единоразовая плата за рассмотрение заявки, выдачу или перечисление денежных средств, открытие кредитного счета.

Ежемесячная комиссия

Процент от суммы кредита или от остатка задолженности , либо фиксированная сумма в качестве оплаты ежемесячных расходов на обслуживание кредита. Может состоять из комиссии за обслуживание кредитного счета и сопровождение кредита.

От суммы кредита от остатка кредита разовая ежемесячная ежегодная

Страховка

Процент от суммы кредита или от остатка задолженности , либо фиксированная сумма в качестве страхового обеспечения риска невозврата кредита заемщиком.

Сумма прочих платежей и расходов

Любые дополнительные расходы , связанные с кредитом.

размер ежемесячного платежа с процентами;
размер платежей при полном досрочном погашении займа;
размер платежей при частичном досрочном погашении.

Как правильно использовать кредитный калькулятор? Действовать надо по следующей схеме.

Сначала надо выбрать вид будущего расчета:

используя размер требуемой кредитной суммы;
исходя из размера ежемесячного дохода;
исходя из желаемой суммы месячного платежа.

После выбора необходимого параметра он вносится в строку «Вид расчета».

В строку, где указана сумма кредита, будущему заемщику следует внести желаемую сумму кредита, желаемую сумму ежемесячного платежа или размер своего дохода (все данные вносятся в числовом выражении).
Следующий пункт – «Срок кредитования». Он заполняется с указанием желаемого количества месяцев по кредиту.
Один из важных пунктов – «Категория заемщика». Он, как правило, дает возможность существенно повлиять на размер процентной ставки. Это касается держателей зарплатных карт Сбербанка, а также пенсионеров, получающих пенсию в этом же банке.
После заполнения всех пунктов идет расчет условий по кредиту.

В некоторых кредитных предложениях для более точного расчета и оптимального варианта кредита нужно будет заполнить графу о созаемщиках или поручителях.

Онлайн-расчет удобен тем, что не только значительно экономит время, но и позволяет увидеть схему платежей в виде графика или таблицы с расписанием всех выплат по каждому месяцу. График или таблицу для удобства пользования можно сохранить или распечатать.

Основные преимущества онлайн калькулятора

К основным преимуществам кредитного калькулятора можно отнести.

Чтобы подать заявку на займ в Сбербанк онлайн, нужно выполнить ряд простых действий. Зайти в личный на сайт банка онлайн и заполнить форму в онлайн-калькуляторе. Далее следует заполнить открывшуюся форму и подобрать параметры займа: его сумму, срок выплаты – автоматически программа рассчитает допустимую процентную ставку. Одновременно вы увидите и график для внесения платежей по продукту. Выберите отделение, которое вам удобно посетить, и оформите онлайн-заявку на кредит, нажав на соответствующую кнопку. Дальше останется только посетить офис и взять займ. Заявка на кредит в онлайн-сервисе уже готова к отправке, но ее не обязательно отсылать сразу. В калькуляторе, который предлагает использовать Сбербанк, онлайн-заявка сохраняется в черновиках. Отправленная онлайн-заявка на займ будет находиться в одноименном разделе. После того, как отправлена заявка на кредит в Сбербанк онлайн, ответ сразу не поступит, но ваш запрос получает приоритет перед теми обращениями, которые клиенты подают в отделении. И хотя по регламенту на рассмотрение отводится двое суток, онлайн-заявка в банке обычно рассматривается в тот же день.

Как подать заявку в Сбербанк онлайн?

Заявка на кредит в Сбербанк онлайн имеет ряд неоспоримых преимуществ.

Экономия времени. Используя калькулятор, вы легко рассчитаете онлайн кредит и определите подходящий график платежей, не посещая офиса;
Удобство в использовании. Интерфейс поисковика, с помощью которого можно подобрать и оформить займ, сделан простым и понятным. В соответствующих графах нужно только указать его сумму и удобный срок выплаты. Такие параметры, как процентная ставка и график платежей, будут рассчитан автоматически.
Легкий поиск кредита, который предлагает Сбербанк, – онлайн-конфигуратор выдаст только те предложения, которые могут вас заинтересовать.
Возможность сопоставить параметры кредитов и взвесить все за и против, чтобы оформить нужный займ.

Аналогичную поисковую систему вы можете использовать на портале «Выберу.ру». Чтобы выбрать необходимую продукт банка, нужно нажать в верхней части экрана вкладку «Банки», перевести курсор на пункт «Кредиты» и выбрать в открывшемся окошке Сбербанк России. Поисковик «Выберу.ру» удобен еще и тем, что дает возможность задать больше параметров, по которым можно оформить займ онлайн: его цель, обеспечение, срок рассмотрения заявки и особые условия. Сформированная для отправки в Сбербанк заявка на кредит может включать специализированные целевые программы.

«Выберу.ру» дает возможность без труда сопоставить условия, на которых Сбербанк предоставляет тот или иной финансовый продукт и подать заявку. С помощью калькулятора «Выберу.ру» вы легко определите подходящий размер займа, его процентную ставку и срок выплаты. Зная основные параметры, легко рассчитать график платежей по займу и подобрать нужный вариант с учетом указанных параметров. После того, как вы найдете для себя оптимальную программу кредитования, останется только подать заявку онлайн – банк рассмотрит ее, чтобы оформить займ. По регламенту такой онлайн-кредит Сбербанк рассматривает в течение двух рабочих дней (на практике – быстрее).

Многие из будущих заемщиков Сбербанка пытаются самостоятельно рассчитать график платежей по предполагаемому кредиту. Однако после оформления займа у большинства клиентов не сходятся полученные суммы с теми, что указаны в графике, составленном банком. Почему так получается, и как правильно рассчитывается ежемесячный платеж по кредиту?

Расчет графика платежей по кредиту Сбербанка аннуитетным и дифференцированным методом

При оформлении кредита Сбербанк зачастую предлагает клиентам аннуитетный способ погашения. Он представляет собой схему, когда сначала выплачиваются , а после – непосредственно тело займа.

Формула платежа по аннуитетной схеме:

где i – месячная процентная ставка или годовая/12;

n – период кредита в месяцах.

Чтобы понять процесс расчета аннуитетного платежа, лучше рассмотреть его на примере:

Из представленного графика можно выделить основные параметры займа, необходимые для расчета:

общая сумма – 500 тыс. р.;
платежная схема – аннуитет (крайняя колонка содержит равные размеры платежа);
– 60 месяцев;
дата начала платежей – 16.05.2012;
процентная ставка – 11,5% годовых.

Подставив в указанную выше формулу данные для расчета, можно проверить правильность составления графика сотрудниками Сбербанка.

Прежде всего, следует найти месячную процентную ставку:

i = 11,05/12 = 0,92083 или 0,0092083

После чего нужно подставить все необходимые значения в формулу аннуитетного платежа:

месячный платеж = 500 000 х 0,0092083 х (1 + 0,0092083) 60 /(1+ 0,0092083) 60 – 1;

выражение (1 + 0,0092083) 60 = 1,7332.

Подставьте его в итоговую формулу, получится:

аннуитетный платеж = 500 000 х 0,0092083 х 1,7332/0,7332 = 10883,68 р.

со снижением суммы ежемесячного платежа;
посредством материнского капитала.

Уменьшить срок кредита, используя досрочное погашение, в Сбербанке нельзя.

Пример расчета обычного досрочного погашения, когда уменьшается остаток долга и, соответственно, ежемесячный платеж:

необходимо досрочно погасить займ на сумму двести тысяч рублей;
нужно узнать остаток долга на указанную дату;
вычесть из остатка сумму погашения (200000 р.);
высчитать новый месячный платеж по аннуитетной схеме.

Итак, по порядку.

Чтобы определить остаток долга, следует из общей величины займа вычесть суммы, которые находятся в графе «кредит» до необходимой даты. Например, если по кредиту в размере 500 000 р. уплачено 31 886 р. основного долга (без процентов), то остаток составит 500 000 – 31 886 = 468 114 р.

Если вычесть сумму погашения из остатка, получится новый размер основного долга: 468114 – 200000 = 268 114 р. (именно эту сумму необходимо внести в банк, чтобы полностью закрыть кредит).

Срок займа при этом также уменьшится, и будет начинаться теперь от момента досрочного погашения. Если заемщик внес сумму на шестом месяце по графику, рассчитанному на 60 мес., то новый срок займа составляет 54 месяца.

Теперь необходимо определить новый ежемесячный аннуитетный платеж для полученных условий:

сумма долга – 268 114 р.;
срок займа – 54 месяцев;
процентная ставка 10,05% (годовых).

Чтобы получить новый размер ежемесячного платежа, нужно подставить имеющиеся данные:

268 114 х 0,0092083 х (1 + 0,0092083) 54 /(1 + 0,0092083) 54 – 1 = 268 114 х 0,0092083 х 1,64045 / 0,64045 = 6323,78 р.

Если сравнить его с ежемесячным платежом, который был рассчитан в начале статьи (10883,68 р.) – можно увидеть, что после досрочного погашения он снизился практически двое.

Расчет платежей по кредиту Сбербанка с помощью кредитного калькулятора

На сайте Сбербанка в разделе с кредитами размещены калькуляторы для предварительных расчетов:

по сумме займа – система автоматически рассчитает общий и ежемесячный размер выплат;
по доходу – определяется максимально возможная сумма займа;
по ежемесячным платежам – можно определить величину кредита и его срок.

зайти на главную страницу официального сайта Сбербанк России ;
навести мышкой на меню «Взять кредит»;
из выпавшего меню выбрать соответствующий тип кредита (потребительский, ипотека, рефинансирование и др.);
в верхнем поле калькулятора выбрать вид расчета (по сумме, доходу, ежемесячному платежу);
заполнить остальные позиции;
нажать кнопку «Рассчитать погашение».

Во время расчета онлайн-калькулятор применяет только те процентные ставки, которые действуют на момент осуществления подсчета. Если вам необходимо рассчитать суммы по действующим ранее ставкам, программа автоматически изменит указанную процентную ставку на ту, которая применяется банком в текущий момент. В таких случаях лучше самостоятельно высчитать размеры ежемесячных платежей, используя формулы.
Бывает, что при расчете дифференциального ежемесячного платежа платежный период начинается в середине одного месяца и переходит на середину второго месяца. В таком случае количество дней в месяце нужно брать, ориентируясь на первый из двух месяцев.
При расчетах следует учитывать, что Сбербанк не для всех типов кредита может применять дифференцированные ежемесячные платежи. Например, при ипотечном кредитовании применяются только аннуитетные схемы.

Как подать заявку в Сбербанк онлайн?

Заявка на кредит в Сбербанк онлайн имеет ряд неоспоримых преимуществ.

Экономия времени. Используя калькулятор, вы легко рассчитаете онлайн кредит и определите подходящий график платежей, не посещая офиса;
Удобство в использовании. Интерфейс поисковика, с помощью которого можно подобрать и оформить займ, сделан простым и понятным. В соответствующих графах нужно только указать его сумму и удобный срок выплаты. Такие параметры, как процентная ставка и график платежей, будут рассчитан автоматически.
Легкий поиск кредита, который предлагает Сбербанк, – онлайн-конфигуратор выдаст только те предложения, которые могут вас заинтересовать.
Возможность сопоставить параметры кредитов и взвесить все за и против, чтобы оформить нужный займ.