Salam! Bu gün sizə tacir ekvayinqi haqqında məlumat verəcəyik. Həm də bankların sərfəli tarifləri və bu xidmətə qoşulma xüsusiyyətləri haqqında.
TOP-15 bankların ticarət ekvayrinq üçün tarifləri
Müqayisə üçün 2019-cu ildə mövcud olan tariflərin əldə edilməsinə baxaq. Bəzi qurumlarda bölgələr üçün tariflər bir qədər fərqli ola bilər.
| Bank | komissiya | Avadanlıqların dəyəri | Şərtlər |
| 1,5-1,9% | 19.000-27.000 rub. Kreditlə 1 ilə qədər illik 29% ilə almaq mümkündür. |
|
|
| 1,79-2,69% | 18.500 rubldan. | Nağd hesablaşma xidmətləri üçün 1,59% -dən başlayan komissiya ilə əldə etməyi əhatə edən paket həllər var. | |
| 2,5%-ə qədər | Aylıq 1700-2200 rubla hissə-hissə almaq, pulsuz kirayə vermək | Hər bir müştəri üçün fərdi şərtlər. Başqa bankdakı cari hesaba vəsait köçürmək mümkündür. | |
| 1,3-2,3% | Fərdi şərtlərlə | Bank fərdi paket həlləri təklif edir, onların qiymətinə terminal, onun çatdırılması və quraşdırılması daxildir. | |
| 1,8-3,5% | 7990-41500 rubl |
|
|
| Moskva VTB Bankı | 1,8%-dən | Pulsuz icarə |
|
| 1,9-2,1% | Pulsuz icarə |
|
|
| 1,59%-1,89% | Pulsuz icarə |
|
|
| 1,35%-1,8% | Yeni terminalın hissə-hissə (4 ay) alınması təklif olunur. Qiyməti 17500 rubldan. Terminal ilk ödənişdən sonra müştəriyə verilir |
|
|
| Avanqard | 1,7-2,3% | Aylıq kirayə 200-750 rub. ilk dörd il, sonra pulsuz |
|
| ICD | 1,6-1,95% və ya sabit məbləğ - ayda 2500 rubl. | Pulsuz icarə |
|
| MTS Bankı | əməliyyat başına 1,69% və 1,499 rubldan. informasiya texnologiyaları xidmətləri üçün aylıq | Pulsuz icarə |
|
| Raiffeisenbank | 1,99%-dən | Hər bir terminaldan istifadə üçün abunə haqqı: ayda 190-990 rubl. Hər terminalın qeydiyyatı: 490-29.900 rubl. |
|
| Uralsib | 1,65-2,6%, minimum 2600 rub./ay. | Pulsuz icarə | Pulsuz: avadanlıqların seçilməsi və quraşdırılması, işçilərin təlimi. |
| Rusiya Standart Bankı | 1,8-2,2% | 13,300-42,000 rub. | Banka getmədən onlayn əldə etməyə qoşulun. Üç gün ərzində terminal göndəriləcək və sənədləri imzalamaq üçün bank işçisi gələcək. |
Ən böyük ekvayinq bankları arasında xidməti fərdi şərtlərlə aktivləşdirən digərləri də var. Onların arasında:
- Bank açılması.
- Qazprombank.
- Rosselxozbank.
Bu təşkilatlar xüsusi şərtlərlə biznes həlli təklif etməyə hazırdırlar. Komissiyanın ölçüsü, ekvayinqdən istifadə üçün icarə haqqı və digər xərclər şirkətin fəaliyyət dairəsindən, dövriyyəsindən və terminalda lazımi funksiyalar dəstindən asılı olacaq.
Sberbank tarifləri
Rusiyanın ən böyük ekvayinq bankı ölkənin bütün bölgələrində sahibkarlara xidmət göstərir. Ekvayrinqə qoşulmaq üçün bankın rəsmi internet saytından müraciət edə bilərsiniz. Sberbank işçiləri hər bir təşkilat üçün fərdi həllər təklif edirlər.
Razılığa əsasən, terminalın işləməsi üçün mobil internet tələb olunarsa, bank SİM kartı pulsuz təqdim edə bilər. Pul ertəsi gün Sberbank-dakı cari hesaba, başqa bir bankdakı hesaba - üç gün ərzində köçürülür.
Hər bir ticarət müəssisəsi müstəqil olaraq özü üçün əlverişli ekvayinq tarifi seçir. Optimal həlli tapmaq üçün bir çox amillər nəzərə alınmalıdır. Onların arasında:
Dövriyyə tələbləri. Dövriyyə nə qədər aşağı olsa, komissiya faizi bir o qədər yüksəkdir. Bank 1% komissiya təklif edirmi? Belə bir müqaviləni imzalamazdan əvvəl, tələb olunan minimum ödənişləri yerinə yetirə biləcəyinizə və əməl etmədiyiniz üçün cərimə almayacağınıza əmin olun;
Terminalın alınması, icarəsi və qoşulması şərtləri. Bilin ki, bank kirayə üçün terminal verməyə hazırdır, yoxsa onu almaq lazımdırmı və bunun qiyməti nə qədər olacaq? Bütün banklar xidməti üçüncü tərəfdən alınmış müştəri terminalına bağlamır;
Hansı cari hesaba vəsait köçürülməlidir?— bəzi banklar gəlirləri yalnız öz hesablarına kreditləşdirir, digərləri başqa banka köçürmək üçün əlavə komissiya alırlar;
Vəsaitlərin qəbulu sürəti— pul həm əməliyyat günü, həm də 10 gündən sonra satıcının bank hesabına köçürülə bilər;
Bağlantı son tarixləri. Bank müştərisi müraciətdən iki gün sonra nağdsız ödənişləri qəbul etməyi planlaşdırırsa, lakin ekvayer terminalı yalnız iki aydan sonra qoşmağa hazırdırsa, xoşagəlməz hallar tez-tez yaranır. Belə nüanslar əvvəlcədən aydınlaşdırılmalıdır;
Dəstəklənən ödəniş sistemləri— bütün banklar daha az yayılmış (ən çox xarici) ödəniş sistemləri ilə işləmir. Bu məsələ xüsusilə əsas müştəriləri turistlər olan bizneslər üçün aktualdır;
Baxım xərcləri— texniki ilə məsləhətləşmək və zəng etmək, qəbz lentini dəyişdirmək və s. nə qədər başa gəlir;
İşçilərin təlimi(bütün bankların təmin etmədiyi faydalı bonus).
Beləliklə, ən sərfəli tarifi seçmək üçün bütün tələləri, bütün şərtləri və tələbləri nəzərə almaq lazımdır. Ən ucuz tarif (komissiya və xidmət baxımından) həmişə ən yaxşı seçim deyil - onun çatışmazlıqları yalnız bir müddət sonra aydın ola bilər.
Alınmanın son dəyərinə nə təsir edir
Fərqli bankların qiymətlərini müqayisə etmək asan məsələ deyil. Sahibkar üçün əldə etmənin ümumi dəyəri aşağıdakılardan ibarətdir:
- Avadanlığın dəyəri (terminalın alınması və ya icarəsi);
- Hər əməliyyatdan komissiyalar və ya xidmətlər üçün sabit aylıq ödəniş;
- RKO tarifləri, əgər bir bankda cari hesab açmaq lazımdırsa.
Məsələn, bank terminalı pulsuz təqdim edə və hər əməliyyatdan kiçik bir komissiya götürə bilər. Lakin bu bankdan ödəniş almaq üçün siz cari hesab açmalısınız, bunun üçün aylıq ödəniş digər təşkilatlarla müqayisədə xeyli yüksəkdir.
Tariflərin harada daha sərfəli olduğunu başa düşmək üçün yuxarıda göstərilən bütün meyarları nəzərə alaraq onların dəyərini hesablamalısınız.
Almaq üçün ticarət terminalları
Xüsusi POS terminallar ödəniş üçün bank kartlarını qəbul edir. Tapşırıqlardan və funksiyalar dəstindən asılı olaraq bu avadanlığın bir neçə növü var.
- Stasionar terminallar. Artıq kassa aparatı olan və nağd ödənişləri qəbul edən, lakin imkanlarını genişləndirməli və həmçinin kart ödənişlərini birləşdirməli olan müəssisələr üçün avadanlıq. Onların öz interfeysi var və ayrıca qəbzləri çap edirlər. Tipik olaraq, bu cür terminallar batareyadan deyil, şəbəkədən qidalanır və kabel vasitəsilə İnternetə qoşulur.
- Portativ terminallar. Belə terminallar daha mobildir. Onlar batareyadan enerji çəkirlər və məlumat ötürmək üçün mobil şəbəkəyə qoşulurlar. Siz portativ terminallardan kassa modulu ilə inteqrasiya etmədən istifadə edə bilərsiniz.
- POS sistemləri. Barkod skaneri, klaviatura, displey, fiskal cihaz və s. daxil ola bilən tam hüquqlu kassir iş yeri.
- SMART terminallar. Planşet, mobil terminal və fiskal cihazdan ibarət müasir sistem. Əsas konfiqurasiya skaner kimi əlavə avadanlıqları birləşdirməyə və köməkçi proqramları (vaxt izləmə, analitika və s.) quraşdırmağa imkan verir.
- PIN yastıqları. POS sisteminə və ya terminala qoşulan köməkçi giriş cihazı.
Bank bir neçə avadanlıq variantını təklif edərsə, onun işçisi müəyyən bir iş üçün hansı terminalın ən uyğun olduğunu müəyyən etməyə kömək edəcəkdir.
Hesab açmadan ticarət əldə etmək
Rusiya Federasiyasının qanunlarına görə, bütün MMC-lərin cari hesabı olmalıdır, lakin fərdi sahibkarlar üçün belə ciddi məhdudiyyətlər müəyyən edilmir. Sahibkarlar bank hesabına ehtiyac olub-olmadıqlarına özləri qərar verirlər.
Məsələn, nağdsız ödənişləri, o cümlədən ekvayrinq sistemi vasitəsilə qəbul edirsinizsə, cari hesab lazımdır. Axı, bank hesabına deyilsə, mal və xidmətlərə görə ödəniş hara köçürüləcək? Buna görə hesab açmadan əldə etmək mümkün deyil.
Bu gün hər bir sahibkar bir bankda cari hesab aça, digərindən ekvayinqi birləşdirə bilər. Əksər banklar bu xidməti göstərir. Əlbəttə ki, bu, çox rahatdır, lakin praktikada bu cür “dairəvi” yollarla vəsaitlərin alınması prosesi ləngidir və onu bahalaşdırır.
Eyni zamanda, bəzi banklar 2017-ci ildə yalnız öz cari hesabları ilə işləyir, xidmətlərə endirimlər və digər bonuslar verməklə müştərilərini həvəsləndirirlər.
Ticarət və İnternet əldə etmək
Satıcı ekvayinqi ilə onun İnternet versiyası arasındakı fərqi başa düşmək üçün hər iki anlayışı nəzərdən keçirək.
Müəyyən bir satış nöqtəsində, məsələn, mağazada satıcı ilə istehlakçı arasında əlaqəni nəzərdə tutur. Alıcı, alıcının hesabından vəsait çıxaran və onları (və ya komissiya çıxılmaqla) satıcının bank hesabına köçürən xüsusi terminal vasitəsilə bank kartı ilə ödəyir. Bu proses İnternet əldə etməkdən nə ilə fərqlənir?
İnternet əldə etmək virtual da deyilir. Onlayn mağazalarda və digər onlayn platformalarda ödəniş edərkən istifadə olunur. Bu halda, satıcının terminala ehtiyacı yoxdur, onun rolunu saytda yerləşən interfeys oynayır - bu, əsas fərqdir. Onlayn ekvayrinqlə satıcı həm də ekvayer banka müəyyən komissiya ödəyir.
Ümumiyyətlə, hər iki əldə etmə növünün işi bir şeyə düşür:
Ticarət əldə etmək və 54-FZ
Bu yaxınlarda pərakəndə satış müəssisələrində kassa aparatları məcburi modifikasiyaya məruz qaldı - 2017-ci ildə onlar onlayn kassalara çevrildi. Əvvəlki nəslin kassa aparatlarından fərqli olaraq, 54-FZ saylı Qanuna uyğun olan avadanlıq yalnız gəliri qeyd etmir və qəbzləri çap etmir, həm də:
- fiskal məlumatları şifrələyir və saxlayır;
- məlumatı Federal Vergi Xidmətinin məlumat bazasına ötürür.
Müvafiq olaraq, kassada İnternetə çıxış üçün cihaz və xüsusi fiskal disk peyda oldu. Qanunun ikinci maddəsində qeyd olunur ki, həm nağd, həm də nağdsız ödənişlərin qəbulu zamanı nəzarət-kassa aparatlarından istifadə məcburidir. Beləliklə, ekvayrinqdən istifadə sahibkarı kassa sistemlərindən istifadə etməkdən azad etmir.
Pərakəndə satış avadanlığına qoşulmuş müstəqil POS terminallar əvvəlki kimi, yeniləmələr olmadan işləyə bilər. Lakin POS sistemləri və SMART terminallar yeni tələblərə cavab verməlidir: Federal Vergi Xidmətinə elektron çeklər təqdim edin , 2017-ci ildən bəri bütün onlayn kassa aparatları kimi.
Satıcı ekvayrinqi necə bağlamaq olar
Bu gün getdikcə daha çox Rusiya vətəndaşı nağd deyil, kartla ödəməyə üstünlük verir. Tələbdən sonra sahibkarlar ekvayinqi aktiv şəkildə birləşdirirlər. Bunu etmək çətin deyil, bütün prosedur bir neçə addım atacaq:
- Addım 1 . Bank seçimi;
- Addım 2.Ərizə təqdim etmək (bank ofisi, rəsmi internet saytı və ya telefon vasitəsilə);
- Addım 3. Sənədlərin hazırlanması (pasport, VÖEN, dövlət qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə, bank hesabı rekvizitləri tələb olunacaq);
- Addım 4. Avadanlıq seçimi;
- Addım 5. Müqavilənin bağlanması;
- Addım 6. Pərakəndə satış məntəqəsində avadanlıqların quraşdırılması;
- Addım 7 Test rejiminin işə salınması, işçilərin təlimi.
Bütün mərhələlər başa çatdıqdan və sistem qurulduqdan sonra siz müştərilərdən nağdsız ödənişləri qəbul etməyə başlaya bilərsiniz.
Ticarət əldə etmək: istifadəçi rəyləri
Aleksey, fərdi sahibkar (pərakəndə ticarət):
“Rozetimin yaxınlığında heç bir bankomat olmadığından ekvayrinqə qoşulmağa məcbur oldum. Potensial alıcıların çoxu nağd pulu olmadığı üçün sadəcə olaraq uzaqlaşdılar. Mən terminalı ayda 5000 rubla hissə-hissə aldım. Mən hər şeydən razıyam”.
Marina, baş kassir, Moskva:
“Kart ödənişlərini qəbul etmək əvvəlcə təsəvvür etdiyim qədər çətin olmadı. Mən artıq bir neçə ildir ki, nağdsız ödənişlərlə işləyirəm və bu günə qədər hər şey qaydasında gedir. Böyük müştəri axını olan pərakəndə satış məntəqəsində alış-veriş nəinki sürətli, həm də etibarlıdır, çünki siz pul əskinaslarının həqiqiliyi ilə bağlı narahat olmaq məcburiyyətində deyilsiniz, onları saxtalaşdırmaq kartdan daha asandır”.
Alexander, fərdi sahibkar (kafelər şəbəkəsi):
“Almaqda məni ən çox sevindirən şey pula nəzarətdir - ödəniş işçidən kassa aparatına gedən yolda itirilməyəcək - və yığımlara qənaətdir. Mən deyərdim yeganə çatışmazlıq avadanlıqların qiymətidir, lakin bu xərclər adətən öz bəhrəsini verir”.
Gəlin sizə tacir almağın nə olduğunu söyləyək. Gəlin görək TOP-14 Rusiya bankı bu xidmət üçün sahibkarlar üçün hansı tarifləri təklif edir. Biznes üçün ticarət ekvayrinqi necə birləşdirməyə dair təlimatlar buradadır.
Trade Acquiring - Tarif Reytinq
Biz Rusiyanın TOP-14 bankından ticarət ekvayrinq tariflərini bir cədvəldə topladıq.
| Bank | Komissiyalar | Avadanlığın qiyməti, ₽ | Rəylər | Reytinq | Rəsmi sayt | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Nöqtə | 1,3% | 2,3% | 12 000 – 20 000 | 10 | ||
| Modul-Bank | 1,6% | 4% | 8 000 – 35 000 | 10 | ||
| Tinkoff Bank | 1,59% | 1,99% | Pulsuz | 10 | ||
| Sberbank | 0,5% | 3% | 1000-dən başlayaraq, aylar | 10 | ||
| Promsvyazbank | 1,59% | 1,89% | Pulsuz icarə | 10 | ||
| Raiffeisenbank | 1,99% | İcarə 190-990, aylıq | 9 | |||
| Sovcombank | 2,3% | Pulsuz | 9.43 | |||
| Alfa Bank | 1,9% | 2,1% | Pulsuz | 10 | ||
| VTB | 1,6% | 2,7% | 5 000 – 41 500 | 10 | ||
| Avanqard | 1,7% | 11,9% | İcarə 250-750, aylıq | 0 | ||
| ICD | 1,65% | Pulsuz icarə | 10 | |||
| MTS-Bank | 1,69% | 1,69% | İcarə 1499, ay | 10 | ||
| Uralsib | 1,65% | İcarə 2600, ay | 0 | |||
| rus standartı | 1,8% | 2,2% | 17 600 – 30 000 | 9.5 | ||
| min | maks | |||||
Tacir nə əldə edir?
Ticarət ekvayinqi - xidmətlər və mallar üçün nağdsız ödəniş. Bir çox mağazada mövcuddur: onların kart terminalları var. Kartı daxil edib PİN kodu daxil etsəniz, pul ondan silinəcək və satıcıya göndəriləcək. 2016-cı ildən smartfonla ödəniş Rusiyada da işləyir: müştərilər özləri ilə kart aparmırlar, Apple Pay, Samsung Pay və ya Google Pay istifadə edirlər.
Nəzərə alın ki, tacir əldə etmək yalnız fiziki mağazadadır (fiziki olaraq mövcud olan). Ödənişləri onlayn qəbul edirsinizsə, deməli bu İnternet əldə etməkdir. Öz xüsusiyyətləri və xidmət tarifləri var.
Tacir ekvayinqi necə işləyir?
Aşağıda fiziki mağazada tacir almanın necə işlədiyinin qısa təsviri verilmişdir.
- alıcı terminala kartı və ya smartfonu daxil edir və ya ona toxunur
- PIN kodu daxil edir
- terminal ödəniş sistemi ilə əlaqə saxlayır (bu Visa, MasterCard, MIR ola bilər) və əməliyyatın həyata keçirilə biləcəyini “soruşur”
- terminal kartı verən bankla əlaqə saxlayır və alıcının kifayət qədər pulunun olub-olmadığını “soruşur”
- hər şey qaydasındadırsa, vəsait hesabdan silinir, satıcı çek verir.
Ekvayer bankı necə seçmək olar?
Ən yaxşı ekvayinq bankını seçə biləcəyiniz 9 meyarın siyahısını hazırlamışıq.
#1. Dövriyyə tələbləri hansılardır?
Görün, alıcı bank dövriyyədən asılı olaraq komissiyanı necə dəyişir. Əgər banka dövriyyənin 2%-dən az hissəsini ödəyə biləcəyiniz şərtlər varsa, o zaman bu bankdan ekvayinq sifariş edə bilərsiniz. Əgər 2% və ya daha az komissiya üçün ayda 500.000 ₽ və ya daha çox dövriyyəyə ehtiyacınız varsa, digər banklarla daha yaxından tanış olmağı məsləhət görürük.
#2. Bəs avadanlıq haqqında?
Baxın, bank avadanlıqları necə verir. Onu almaq lazımdır və ya pulsuz icarəyə götürə bilərsiniz? Bankdan terminal almaq lazımdır, yoxsa ekvayinq başqa yerdə alınan cihaza qoşulacaq?
#3. Vəsaitlər hara köçürüləcək?
Əldə edilən gəlirin başqa bir şirkətdəki hesaba köçürülməsi lazımdırsa, banklar əlavə komissiya alır. Bizim TOP-14 bankımızdan siz ekvayinq təşkil edə bilərsiniz və pulun başqa banka, Sberbank-a köçürülməsi faktını ödəməyəcəksiniz.
#4. Pul nə qədər tez köçürüləcək?
#5. Terminal nə qədər tez qoşulacaq?
Terminalın mağazanızda nə qədər tez quraşdırılacağını və qoşulacağını bank menecerindən yoxlayın. TOP 14-ə daxil olan bankların əksəriyyəti bunu ərizədən 1-2 həftə sonra və ya daha tez həyata keçirəcək.
#6. Hansı ödəniş sistemləri qəbul edilir?
Fərdi sahibkar və ya MMC turistlərlə işləyirsə, onun üçün xaricdə məşhur olan JCB, American Express və Union Pay dəstəyi ilə ekvayrinq xidmətlərini əlaqələndirmək daha yaxşıdır. Terminallar həmçinin Rusiyada ən çox yayılmış MasterCard, Visa, MIR-i qəbul etməlidirlər.
#7. RKO üçün tariflər hansılardır?
Hesaba xidmət üçün bankın nə qədər haqq aldığını öyrənin. Belə çıxa bilər ki, ucuz alış qiymətləri bahalı xidmətlə “kompensasiya olunur”. Və əksinə: hesaba xidmətin pulsuz olduğu banklarda "nağdsız" üçün böyük komissiya var.
#8. Baxım nə qədərdir?
Mütəxəssisin terminalın qurulması və təmiri üçün nə qədər başa gəldiyini öyrənin. Bu xidmətlərin qiyməti aşağıdakılardan asılı olaraq fərdi olur:
- biznesin dövriyyəsi nə qədərdir
- mağazalarda neçə terminal var?
- onlar hansı modeldir
- Mağazalara getmək nə qədərdir?
#9. İşçilərin təlimi varmı?
Uralsib və MKB-Bank TOP-15 bankın şirkətləridir və işçilərə terminallardan pulsuz istifadə etməyi öyrədəcəklər. Bu, çoxlu müxtəlif cihazlar - POS terminallar, pinpadlar, onlayn kassa aparatları alsanız faydalıdır.
Doqquz meyardan hansının biznesiniz üçün daha vacib olduğunu özünüz müəyyənləşdirməyi tövsiyə edirik. Məsələn, kiçik gəlirləri olan fərdi sahibkarlar və MMC-lər dövriyyə tələblərinə diqqət yetirməlidirlər - belə bir iş üçün komissiya əhəmiyyətli olacaqdır. Böyük biznes üçün terminalları quraşdıran və təmir edən və hesaba pul köçürən bankı seçməyi tövsiyə edirik.
Alınma dəyərini nə müəyyənləşdirir?
Alınma dəyərinin asılı olduğu üç amil müəyyən etdik:
- avadanlığın qiyməti, ondan istifadə şərtləri (alınması və ya icarəsi)
- əməliyyat haqları
- bank hesabına xidmət tarifləri.
Alınma dəyərinə təsir edən bütün amilləri qiymətləndirməyi tövsiyə edirik. Kiçik komissiyaları olan banklarda bahalı terminallar və hesaba qulluq haqqı ola bilər. Dövriyyənin 2-3% -ni götürən şirkətlər avadanlıqları pulsuz icarəyə verə bilər və hesaba xidmət üçün komissiya tutmurlar.
Tacir əldə etmək üçün hansı avadanlıq mövcuddur?
Bütün növ avadanlığın qısa icmalını hazırlamışıq. Biz yalnız terminalları deyil, digər avadanlıqları da təsvir etdik.
#1. Sabit terminallar
Fiziki mağazalarda quraşdırılmışdır. Hərəkət etməyin: İnternet bağlantısı, adətən kabel vasitəsilə. Artıq kassa aparatları və nağd ödənişləri olan mağazalar tərəfindən istifadə olunur.
#2. Portativ terminallar
Onları özünüzlə apara bilərsiniz - bir neçə nöqtədə işləyin və bir terminal ala bilərsiniz. Portativ avadanlıqların 2-3 gün davam edən batareyası var. Onların SİM kartları var və kassa modulu olmadan işləyirlər.
#3. POS sistemləri
POS sistemlərinə aşağıdakılar daxildir:
- ödəniş terminalı
- klaviatura, alınmış mal və xidmətlərin daxil edilməsi üçün displey
- Barkod skaneri
- fiskal aparat.
Ticarət almaq üçün ən bahalı avadanlıq növü. Ənənəvi kassir iş yerini tamamilə əvəz edir. Sıfırdan təchiz edilmiş yeni mağazalar üçün uyğundur.
#4. SMART sistemləri
SMART sistemi aşağıdakılardan ibarətdir:
- mobil terminal
- fiskal saxlama
- smartfon və ya planşet.
SMART sistemində istifadə edilən mobil terminal adi cihazdan daha kiçik və ucuzdur. Bluetooth vasitəsilə smartfon və ya planşetə qoşulur. Mağazadakı kimi tam hüquqlu bir terminal olduğu ortaya çıxır.
#5. Pinpadlar
Köməkçi cihaz. Bu, PİN kodu üçün klaviatura və müştərinin kart/telefon yerləşdirdiyi və ya kartı daxil etdiyi ekranı olan gadgetdır. Pinpad müstəqil işləmir - yalnız terminalla birlikdə.
Bank hesabı olmadan əldə edən tacir varmı?
Yox. Fərdi sahibkar və ya MMC ticarət ekvayrinqi bağlamaq istəyirsə, onda onlara bank hesabı lazımdır. Əks halda, alıcıların bank köçürməsi ilə köçürdüyü pulları köçürmək üçün heç bir yer yoxdur.
Əgər sahibkarın artıq hesabı varsa və başqa bankda ticarət ekvayinqi üçün əlverişli şərait yaradılıbsa, o zaman hesab açmaq lazım deyil. Siz bir bankda ekvayinq təşkil edə və digərində pul ala bilərsiniz. Sberbank bunu əlavə komissiyalar olmadan edəcək.
Ticarət ekvayrinq və onlayn kassalar
2017-ci ildən mal və xidmət satan mağazalarda onlayn kassa aparatları olmalıdır. Bu, 22 may 2003-cü il tarixli 54-FZ saylı Federal Qanunun tələbidir. Əgər onlar yoxdursa, cərimələr olacaq: vəzifəli şəxslər üçün - 1500-dən 3000 rubla qədər, şirkətlər üçün - 5000-dən 10000 rubla qədər.
Əgər mağazada tacir ekvayinqi aktivləşdirilibsə, onda onlayn kassa hələ də lazım olacaq. Bütün satış məlumatlarını Federal Vergi Xidmətinə göndərən bir fiskal sürücü ilə təchiz edilmişdir. Bu, mağaza vergilərini dəqiq hesablamaq üçün lazımdır.
Satıcı ekvayrinqə qoşulduqda onlayn kassa aparatlarını yoxlayın: onlar qanuni tələblərə uyğun olmalıdır. Yuxarıda pozuntulara görə cərimələrdən danışdıq.
Ticarət ekvayrini necə bağlamaq olar?
Biz sizə tacir ekvayinqini birləşdirməyə kömək edəcək qısa təlimatlar hazırlamışıq. 7 pilləlidir.
#1. Bank seçin
Tacir əldə etmək üçün ən yaxşı şərtləri olan bankı seçin. Yuxarıda təsvir olunan meyarlardan istifadə etməyi məsləhət görürük.
#2. Ərizənizi təqdim edin
Ticarət əldə etmək üçün sorğu göndərin:
- internet bankçılıqda
- internet saytı vasitəsilə
- telefonla.
Bank məsləhətçisi sizinlə əlaqə saxlayacaq və hansı biznes üçün satın almalı olduğunuzu aydınlaşdıracaq. O, sizə cari tariflər haqqında ətraflı məlumat verəcək və ən yaxşısını seçməyə kömək edəcəkdir.
#3. Sənədlərinizi hazırlayın
Ticarət ekvayinqini birləşdirən sənədlər paketi:
- fərdi sahibkarın və ya MMC direktorunun pasportu
- Fərdi Sahibkarların Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarış (fərdi sahibkarlar üçün), Hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrindən (MMC üçün)
- fərdi sahibkarın və ya MMC-nin qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə
- hesab təfərrüatları.
Nəzərə alın ki, bu siyahı əhatəli deyil. Bankınız başqa sənədlər tələb edə bilər.
#4. Avadanlıq seçin
Satıcı əldə etmək üçün sizə lazım olacaq avadanlığı seçin. Yuxarıdakı avadanlıq növlərini təsvir etdik. Bank məsləhətçisi sizə mağazaya neçə avadanlıq lazım olduğunu deyə biləcək.
#5. Müqavilə imzalayın
Ofisdə və ya onlayn bankda tacir alma müqaviləsini imzalayın. RKO müqaviləsinə əlavə olaraq tərtib edilir.
#6. Avadanlığı quraşdırın
Bank mütəxəssisləri mağazaya baş çəkəcək, avadanlıqları quraşdıracaq və konfiqurasiya edəcək. Ustaların işləməsi üçün şərait hazırlayın.
#7. Ödənişə başlayın
Ekvayer bankın mütəxəssisləri işçilərə təlim keçəcək (əgər belə bir xidmət mövcuddursa). Bundan sonra siz avadanlıqları işə sala və bank köçürməsi ilə müştərilərdən ödənişləri qəbul edə bilərsiniz.
Nəticə
Alfa-Bank ekspertlərinin fikrincə, tacir əldə etmək biznes gəlirini 30%-ə qədər artırır. Unistream-Bank bildirir ki, ticarətlə məşğul olan fərdi sahibkarlar ildə 80 min rubl daha çox qazanırlar.
40 biznes sektorunun müəssisəsi və 3,5 mindən çox mağazası ilə işləyən Uniteller şirkətinin məlumatına görə, “nağdsız” pulla müştəri nağd şəkildə ödədiyindən 30% çox xərcləyir.
Buna görə də, hər hansı bir biznes üçün ticarət ekvayrinqi birləşdirməyi tövsiyə edirik. Rusiyanın TOP 14 bankı arasında bütün əməliyyatlar üçün 1,5-2% komissiya tutanlar var. Və bu banklar həm də terminalların quraşdırılmasına, onlara xidmət göstərilməsinə və əldə olunan vəsaitin sahibkar üçün əlverişli olduğu banka köçürülməsinə köməklik edəcək.
Bank kartları ilə mal və xidmətlər üçün ödənişləri qəbul edən bir çox sahibkar, əldə edərkən onlayn kassa aparatının lazım olub-olmaması ilə maraqlanır. Bu yazıda biz bu suala cavab verəcəyik, ticarət, mobil və internet ekvayrinqin xüsusiyyətləri haqqında danışacağıq, bank seçməklə bağlı məsləhətləri bölüşəcəyik və ekvayrinqin onlayn kassa aparatına qoşulması üçün göstərişlər verəcəyik.
Almaq nədir?
“Almaq” termini istehlakçıların gündəlik həyatında kifayət qədər möhkəm yer tutmuşdur. Gündəlik nitqdə istifadə etməsək, sözün mənası hər kəsə tanışdır. Hərfi mənada “almaq” (Acquiring, English) əldə etmək, satın almaq kimi tərcümə olunur.
Ekvayrinq alıcının plastik kartından istifadə etməklə ödənişin qəbulundan satıcının hesabına vəsaitin köçürülməsinə qədər bütün prosesdir. Bu zəncirin ortasında vasitəçi kimi çıxış edən ekvayer bankın özü yerləşir.
Pərakəndə satışda malların uçotunun peşəkar avtomatlaşdırılması. Mağazanızı təşkil edin
İnternet bağlantısı olan istənilən rahat yerdən real vaxt rejimində kassirlər, məntəqələr və təşkilatlar üçün satışlara nəzarət edin və göstəriciləri izləyin. Mağazaların ehtiyaclarını formalaşdırın və 3 kliklə mal alın, etiketləri və barkodlarla qiymət etiketlərini çap edin, özünüz və işçiləriniz üçün həyatı asanlaşdırın. Hazır loyallıq sistemindən istifadə edərək müştəri bazası yaradın, qeyri-pik saatlarda müştəriləri cəlb etmək üçün çevik endirim sistemindən istifadə edin. Böyük bir mağaza kimi, lakin bu gün mütəxəssislər və server avadanlıqları hesabına işləyin və sabah daha çox qazanmağa başlayın.
Sürətlə inkişaf edən rəqəmsal texnologiyalar bazarında ödəniş təmassız texnologiyadan istifadə etməklə həyata keçirilə bilər, məsələn, alıcının smartfonu terminala yönəldildikdə. Bu əməliyyat həm də əldə etmə prosesinin bir hissəsi hesab olunacaq.
Ekvayring ilə onlayn kassa aparatının işləmə prinsipi
Onlayn kassa aparatının alınması ilə işləmə alqoritmi ilk baxışdan olduqca sadədir, lakin içəridən baxsanız, alıcının kartını oxumaq və nağd pul qəbzini çap etmək prosesləri arasında sistemin həyata keçirdiyi bir çox əməliyyatları görəcəyik. :
- Əvvəlcə terminal alıcının plastik kartını oxumalıdır. Bu məqsədlə kassir kartın maqnit zolağını oxuyucudan keçir və ya alıcı plastik kartı terminala yerləşdirir;
- Daha sonra kart məlumatları ekvayinq banka, başqa sözlə mağazanın plastik kartlarla ödənişləri qəbul etmək üçün müqaviləsi olduğu banka ötürülür. Ekvayer bank öz növbəsində emitent bankın (kartı emissiya edən bankın) müəyyən edilməsi prosesini həyata keçirir;
- Ekvayer bank emitent bankla əlaqə saxladıqdan sonra emitent bank plastik kart sahibinin məlumatlarını öz məlumat bazasında identifikasiya edir (bu mərhələdə plastik kartın terminalla əlaqəsi arasında cəmi bir neçə saniyə vaxt keçib və terminal adətən kart sahibindən PİN kodu daxil etməyi xahiş edir) və silinmək üçün mövcud olan vəsaitin qalığını yoxlayır;
- Növbəti addım ödəniş kartında tələb olunan məbləğin olmasının emitent bank tərəfindən təsdiqlənməsi və məlumatın ekvayer banka ötürülməsi olacaq;
- Ekvayer bank məlumatları ödəniş terminalına və onlayn kassa aparatına ötürür, bundan sonra kassa qəbzləri çap olunur.
Kartdan pul vəsaitlərinin çıxarılması da müəyyən bir nümunəyə tabedir:
- Hesabdan silinməsi tələb olunan məbləğ əvvəlcə emitent bank tərəfindən ekvayer banka göndərilir;
- Ekvayer, öz növbəsində, müvafiq komissiya alır (yaxud onu gələcəkdə mağazaya hesab-faktura verməyə imkan verəcək silinmə məbləğinə əlavə olaraq hesablayır) və vəsaiti tacirin cari hesabına köçürür.
Alarkən onlayn kassa aparatına ehtiyacınız varmı?
İlk baxışdan onlayn kassa aparatları ilə ekvayrinq arasında əlaqə kifayət qədər şəffafdır. Axı terminaldan keçən ödənişlər mütləq onlayn kassa aparatının qeyd aparatında qeyd olunur.
Minimum xərclərlə hərtərəfli ticarət avtomatlaşdırılması
Biz adi bir kompüter götürürük, istənilən fiskal registratoru bağlayırıq və Business Ru Kassa tətbiqini quraşdırırıq. Nəticədə böyük bir mağazadakı kimi bütün funksiyaları ilə POS terminalın iqtisadi analoqunu əldə edirik. Biz qiymətləri olan malları Business.Ru bulud xidmətinə daxil edirik və işə başlayırıq. Hər şey haqqında hər şey üçün - maksimum 1 saat və 15-20 min rubl. fiskal registrator üçün.
Bu iki cihazın məqsəd və vəzifələrini nəzərdən keçirək.
Alınması:
- Plastik kartlardan istifadə etməklə ödənişlərin aparılması imkanının təmin edilməsi istiqamətində işlər görür;
- O, aşağıdakı sxem üzrə işləyir: müştəri (mağaza) → ekvayinq bank → emitent bank → mağazanın cari hesabı.
Onlayn kassa:
- Müştərilər üçün kağız və elektron pul qəbzlərini yaradır;
- Kassa aparatı vasitəsilə aparılan bütün əməliyyatlar barədə Federal Vergi Xidmətinin məlumatlandırılmasını təmin edir;
- Aşağıdakı sxemə görə işləyir: müştəri (mağaza) → onlayn kassa aparatı → fiskal məlumat operatoru → Federal Vergi Xidməti.
Məlum oldu ki, əlaqə o qədər də açıq deyil.
Vacibdir! Onlayn kassa aparatı olmadan əldə etmək heç bir çətinlik çəkmədən işləyə biləcək, necə ki ekvayrinq olmaması onlayn kassa aparatının işində heç bir ciddi dəyişiklik etməyəcək.
Cihazların işləməsində bir-birindən birbaşa asılılığın olmamasına baxmayaraq, onlar tandemdə işləyirlər. Ekvayinq prosesindən keçən bütün satışlar onlayn kassada qeydə alınır və onlayn kassa da öz növbəsində ekvayinq prosesini başa çatdırmaq üçün lazım olan çekləri yaradır.
Həm müstəqil bank terminalları ilə işləmək, həm də terminalı proqrama qoşmaq imkanı olan Business.Ru onlayn kassa aparatını sınayın. Sistemdə endirim və bonus kartları yaradın və mağazanın işinə uzaqdan nəzarət edin.
Onlayn kassa aparatında yaradılan elektron çek nə kimi görünür?
Elektron çekdə kağızdakı ilə eyni rekvizitlər olmalıdır. Çekin məcburi təfərrüatlarına aşağıdakılar daxildir:
- Təşkilatın istifadə etdiyi vergi sistemi;
- Hesablaşma göstəricisi: satış/qaytarma;
- Fiskal məlumatların seriya nömrəsi;
- Fiskal məlumat göstəricisi;
- Dəyəri, qiyməti və tətbiq edilən endirimlərlə alınmış malların siyahısı;
- hər bir mal üçün ƏDV;
- Fiskal diskin seriya nömrəsi;
- Maliyyə sənədinin nömrəsi;
- Fiskal məlumatların ötürülməsi kodu;
- ƏDV məbləği və vergi dərəcəsi;
- OFD adı;
- OFD veb-sayt ünvanı;
- Çekin həqiqiliyinin əlavə yoxlanışı kimi xidmət edən QR kodu və s.
Ticarət əldə etmək
Ticarət ekvayrinq stasionar pərakəndə satış məntəqələrində malların bank köçürməsi ilə ödənilməsi prosesidir.
Müştəri axını tez-tez olduqca sıx olduğundan, ticarət əldə etmək üçün bir cihaz seçərkən, iş adamı terminalın işinə diqqət yetirməlidir - nə qədər yüksəkdirsə, kassir gündə daha çox müştəriyə xidmət edə bilər.
Mobil əldə etmək
Mobil ekvayrinq çatdırılma xidmətlərində, evdə və ya kiçik biznesdə əhaliyə xidmət göstərmək üçün istifadə olunur. Bütün bu sahələr böyük bir ziyarətçi axını tələb etmir və buna görə də bir sahibkar daha büdcəli cihaz modelini satın ala bilər.
Ən çox yayılmış model mPOS terminalıdır - bütün POS terminallar ailəsində ən yığcam versiya.
O, sahibinin cihazına, adətən smartfona qoşulur və sadə proqramın köməyi ilə ödəniş terminalı funksiyalarını yerinə yetirir.
Business.Ru-dan pulsuz mobil onlayn kassa aparatını yükləyin və tətbiqdən və fiskal registratordan istifadə edərək, planşetinizi və ya telefonunuzu 54-FZ-nin bütün tələblərinə cavab verən tam hüquqlu onlayn kassa aparatına çevirin. Bulud əsaslı əmtəə uçotu sistemindən Business.Ru istifadə edin və istənilən nağd əməliyyatları həyata keçirin.
Mobil ekvayrinqin ən əhəmiyyətli üstünlükləri ondan kuryer çatdırılması, səyahət ticarəti və s. üçün istifadə etmək imkanıdır. Yəni, yığcamlığın qiymətləndirildiyi yerdə mPOS terminalı işə yarayacaq.
Bununla birlikdə, cihazın çatışmazlıqları var:
- məlumatların emal sürəti adi terminaldan daha aşağı miqyasdadır;
- müştərilər üçün qəbzləri çap edə bilməz (lakin elektron versiyalarını göndərə bilər);
- yalnız simsiz əlaqə ilə işləyə bilər;
- mobil ekvayrinq üçün tariflər çox vaxt orta səviyyədən yüksəkdir.
İnternet əldə etmək
Fəaliyyətlərini İnternet vasitəsilə həyata keçirən sahibkarlar üçün bank köçürməsi ilə ödəniş məsələsi ən vacib məsələlərdən biridir, çünki alıcıların əksəriyyəti belə ödəyir.
İstisna, alınma zamanı malların ödənişi ola bilər, lakin bu halda sayt onlayn mağaza deyil, vitrin kimi xidmət edir.
Onlayn mağazada plastik kartla ödəniş terminaldan istifadə etmədən həyata keçirilir.
Alıcı üçün hər şey olduqca sadə görünür: alış zamanı ekranda ödəniş kartının və onun sahibinin təfərrüatlarını daxil etməli olduğunuz forma görünür, sonra təsdiq kodu olan SMS mesajı ala bilərsiniz (bu funksiya emitent bankdan asılıdır) və ona daxil olduqdan sonra əməliyyat uğurla başa çatır.
İnternet ekvayrinqi sayta qoşmaq üçün sahibkar bankın özü ilə müqavilə bağlamalıdır.
Onlayn mağazanın əldə etmə ilə inteqrasiyasının üç növü var:
1. Asan inteqrasiya
- ödənişin qəbulu üçün forma kodu bankın özü tərəfindən hazırlanır və internet saytında yerləşdirilir;
- ödəniş səhifəsi e-poçt və ya telefon nömrəsinə (elektron faktura) keçid ilə alıcıya göndərilir.
2. Modul inteqrasiya
Modul inteqrasiya vəziyyətində, sahibkar müstəqil olaraq CMS (Məzmun İdarəetmə Sistemi) üçün modul/plugin istifadə edərək ekvayrinqə qoşula bilər. Məsələn, Sberbank İnternetinin alınması vəziyyətində Joomla, ModX, OpenCart və 1C ilə inteqrasiya imkanı var.
3. Tam inteqrasiya
Sahibkar İnternet əldə etmə sənədlərinə uyğun olaraq inteqrasiyanı müstəqil şəkildə inkişaf etdirir. Bu halda, onlayn mağazanın biznes proseslərinin xüsusiyyətlərini nəzərə alaraq, məsələn, ödənişləri faktura ilə əlaqələndirməklə ödəniş forması yaradıla bilər.
Bu cür inteqrasiya ən bahalı olacaq, çünki bir tərtibatçının köməyi tələb olunacaq.
Ekvayer bankı necə seçmək olar?
Bu gün demək olar ki, hər bir bank onlayn kassa aparatları üçün ekvayrinq xidmətləri təklif edə bilər. Kifayət qədər çox təklif olsa da, tarif dərəcələri əsasən olduqca yaxındır.
Banklar da istehlakçını müxtəlif funksiyalarla sevindirə bilmir. Sahibkarlar yalnız bu və ya digər bankın təklif etdiyi xüsusi şərtlərə arxalana bilərlər. Bu şərtlərə aşağıdakılar daxil ola bilər:
- Mağazanın dövriyyəsindən asılı olaraq ekvayinq proseduru üçün bank tərəfindən tutulan faizin azaldılması. Bu təklif yüksək trafikə malik mağazalar üçün maraqlı ola bilər;
- Ekvayrinq bankların emissiya etdikləri kartlara münasibətdə tariflərinin aşağı salınması;
- Sahibkar avadanlığı özü alıb quraşdırırsa və ya ekvayinq bankından icarəyə götürürsə, ekvayrinq tarifləri azaldılır.
Almaq üçün terminalı necə seçmək olar?
Bazarda ekvayrinq terminallarının bir neçə növü var. Onların bir-birindən necə fərqləndiyinə (qiymət istisna olmaqla) və biznesin hansı sahələrinə daha uyğun olduğuna baxaq.
Müstəqil və stasionar POS terminallar
Belə terminallar simsiz xidmət vasitəsilə ödəniş məlumatlarını onlayn kassa aparatına göndərə bilər. Müasir POS terminalda ödəniş kartını daxil etmək və təmassız ödəniş sistemini idarə etmək üçün slot olmalıdır.
Müstəqil POS terminallar enerji mənbəyindən işləyənlərdən fərqlənir, çünki onların daxili batareyası var, çəkisi yüngüldür və ölçüləri kiçikdir.
Vacibdir! Bütün POS terminalların nağdsız ödənişləri qəbul etmək imkanı yoxdur. Satın almadan əvvəl cihazın bu funksiyaya sahib olub olmadığını yoxlamaq lazımdır. Əks halda, siz POS terminal üçün kart oxuyucu almalı və onu USB vasitəsilə birləşdirməlisiniz.
Belə ekvayinq terminallarına nümunələr:
- VeriFone Vx510 (terminal təkcə sahibkarın hesabına deyil, həm də, məsələn, mobil telefon hesabına pul yatırmağa imkan verən müxtəlif nağd pul proqramlarını işə sala bilər), qiyməti 15.000 rubldan başlayır;
- Ingenico iCT220 (qəbzlərin verilməsinin daha yüksək sürətinə malikdir, bu, pik saatlarda müştərilərin çox axını olduqda vacibdir), qiyməti 19.000 rubldan.
Modul qurğular: hesablama modulu plus kart oxuyucusu
Kart oxuyucuya (kartları oxumaq üçün cihaz) bənzəyən ekvayrinq terminalı özbaşına işləyə bilməz. O, hesablama moduluna qoşulmalıdır. Məsələn, fiskal registratoru olan kompüterə və ya smartfonla onlayn kassa aparatına.
1 ay ərzində mağazanın səmərəliliyini artırın
Xidmət inventar itkisini azaltmaqla mağazanın səmərəliliyini artıracaq, yenidən qiymətləndirmə prosesini əhəmiyyətli dərəcədə sürətləndirəcək, qiymət etiketləri/etiketləri çap edəcək, kassirin işini ciddi şəkildə nizamlayacaq və pulsuz qiymətə endirimlər/satışlarla işləyərkən onun imkanlarını məhdudlaşdıracaq.
Məşhur oxucuların nümunələri:
- P 2100 səviyyəsi 13.000 rubl aşağı qiymətə görə məşhurdur, lakin təmassız ödəniş imkanı yoxdur;
- VeriFone Vx 805 (orta qəbz çap sürəti) kontaktsız ödəniş ilə kartları qəbul etmək funksiyasına malikdir, cihazın qiyməti 15 500 rubldan başlayır;
- Ingenico iPP 320 (orta qiymət, böyük displey, yüksək sürətli qəbz çapı) həmçinin kontaktsız ödənişli kartları qəbul etmək imkanına malikdir. Qiymət 17.000 rubldan başlayır.
Qurğunun xüsusiyyətləri - mobil cihaza pinpad ilə miniatür kart oxuyucu qoşulub. Məsələn, kassa proqramı olan bir tabletə.
Belə ekvayrinq terminalları 10 ildən az əvvəl meydana çıxdı və bir çox alıcı hələ də onları görməyib.
MPOS terminalının üstünlükləri:
- çox yığcamdır, bank kartından kiçikdir;
- tez hesablamalar aparır və məlumatları kassaya göndərir;
- modula tez qoşulur.
MPOS terminalı digər ekvayinq terminalları kimi ödəniş məlumatlarının təhlükəsizliyi tələblərinə uyğun işləyir.
Məsələn, MPOS cihazları ekvayrinq xidmətlərinin qoşulması ilə yanaşı Yandex.Kassa tərəfindən fəal şəkildə təbliğ olunur. Təklif aşağıdakı kimidir:
Yandex.Checkout komissiyası bankların təklif etdiyindən daha bahadır. Bununla belə, oxucunun qiyməti aşağıdır. Kuryer və ya qida yük maşınları üçün əlverişlidir.
Ekvayinqi onlayn kassa aparatına necə qoşmaq olar?
Onlayn kassa aparatını ekvayrinqə qoşmaq üçün iş adamı ekvayinq bankı ilə müqavilə bağlamalıdır. Bunu etmək üçün aşağıdakı sənədlər paketini toplamaq lazımdır:
- Təşkilatın vergi orqanlarında qeydiyyata alınması haqqında şəhadətnamə;
- hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrindən çıxarışlar;
- Sahibkar təşkilat üçün maraqlıdırsa, təsis sənədləri paketini toplamaq lazımdır;
- Təşkilatın cari hesabının olmasını təsdiq edən bankdan sənədlər;
- Ticarət müəssisəsindən istifadə hüququnun təsdiqi (binanın icarəsi, mülkiyyət hüququ);
- Şirkətin fəaliyyət sahəsi onların mövcudluğunu tələb edirsə, lisenziyalar.
Bankın mühafizə xidmətinə daxil olan məlumatlar hərtərəfli təhlil edildikdən sonra və müsbət qərar verildiyi təqdirdə mağaza sahibi/təşkilat arasında ekvayrinq müqaviləsi bağlanır.
Növbəti addım alıcının tələblərinə uyğun olaraq mağazanın tələb olunan proqram təminatının quraşdırıldığı zəruri cihazlarla təchiz edilməsidir. Və onlayn mağazanın saytında ödəniş forması quraşdırılıb.
Məsələnin texniki tərəfi təmin edildikdən sonra mağaza personalına təlimlər keçirilir.
Xülasə etmək üçün deyə bilərik ki, ekvayinq hər bir sahibkar üçün zəruri vasitədir, çünki artan alıcıların sayı nağdsız ödənişə üstünlük verir.
Vacibdir! Bir təşkilatda əldə etmənin olmaması nağdsız ödənişləri qəbul etməyə imkan verməyəcək və eyni səbəbdən müştərilərin xaricə çıxmasına səbəb ola bilər.
Müştərilərdən nağdsız ödənişləri qəbul etmək imkanı ilə yanaşı, terminalın quraşdırılması həm də mağazada inam yarada bilər - əgər mağazada ekvayinq terminalı varsa, o zaman onun mühafizə xidməti təşkilatı yoxlamış bankla müqaviləsi var.
Siz ekvayrinqin nə olduğunu, ekvayrinqin hansı növlərinin olduğunu, həmçinin təcrübəsiz bir iş adamı üçün ekvayrinq xidmətlərini birləşdirmək üçün bankı necə seçəcəyinizi öyrənəcəksiniz.
Salam, HeatherBober.ru jurnalının əziz oxucuları! Bu gün biz əldə etmək kimi bir konsepsiya haqqında danışacağıq.
Ekvayrinqdən istifadə etməklə satış həcmini necə artıra və müştəri auditoriyanızı genişləndirə biləcəyinizi anlayacağıq.
Siz həmçinin bu xidmətə qoşulmağın yeni başlayan iş adamlarını hansı tələlərdən qoruya biləcəyini öyrənəcəksiniz.
Özünüzü rahatlaşdırın, biz başlayırıq!
1. Ekvayrinq nədir - tərif və xidmət mexanizmi: kassa aparatı olmadan ekvayrinqin xüsusiyyətləri
Əvvəlcə əldə etmək terminini təyin edək.
Almaq istehlakçılara plastik kartdan istifadə etməklə alış-veriş haqqını ödəməyə imkan verən, bankomatlar vasitəsilə nağd pul çıxarmaq ehtiyacını aradan qaldıran bank xidmətidir.
Bu virtual ödənişlər onlayn alış-verişi xeyli asanlaşdırır və istehlakçılara ən yaxın mağazaya baş çəkmək üçün lazım olan vaxtı azaltmağa imkan verir.
Fərdi sahibkarlar üçün əldə etmək son mənfəəti artırmaq üçün çox vacib bir vasitə ola bilər, çünki kartı olan bir alıcı orta hesabla təxminən 100% daha çox pul xərcləməyə hazırdır. 20% .
Misal üçün
Roman və Olqa adlı evli cütlük yemək almaq üçün supermarketə gedib. Həmin gün məişət kimyası şöbəsində satış var idi və böyük bir paket paltaryuyan tozu 30% endirimlə almaq olardı.
Ödəmək üçün Roman bu yaxınlarda avans köçürülmüş maaş kartını götürdü. Lazımi miqdarda pula sahib olan cütlük yekdilliklə belə planlaşdırılmamış alış-veriş etmək qərarına gəlib.
Ekvayrinq əməliyyatını həyata keçirmək üçün hərəkətlərin alqoritmi bir neçə fərqli mərhələni əhatə edir.
Aşağıda POS terminalları ilə əməliyyatlar nümunəsindən istifadə edərək ardıcıl addımlar verilmişdir:
- ödəniş kartının terminaldan sürüşdürərək aktivləşdirilməsi;
- yoxlama məqsədilə kart sahibi haqqında məlumatların göndərilməsi;
- müəyyən miqdarda pulun çıxarılması və operatorun hesabına köçürülməsi;
- iki çekin verilməsi - satıcıya və müştəriyə;
- çeklərin satıcı tərəfindən imzalanması;
- kassadan çekin verilməsi.
Müştəri qismində çıxış edən pərakəndə satış məntəqəsi ilə bank qurumu arasında ekvayrinq xidmətlərinin göstərilməsi haqqında müqavilə bağlanır. Bağlanmış müqavilənin şərtlərini yerinə yetirmək üçün zəruri olan avadanlıq bank və ya agent tərəfindən təmin edilməlidir.
POS terminal- bu xüsusi elektron cihazdır ki, onun vasitəsilə plastik kartla nağdsız ödənişləri həyata keçirmək mümkündür.
Belə qurğu monitor, sistem bloku, kart oxuyucusu, çap qurğusu və fiskal hissədən ibarətdir.
Belə avadanlıqların funksiyasını kassa aparatı və ya daha yığcam POS terminallar yerinə yetirə bilər. Əldə etmək və kassa aparatı uğurlu və artıq qurulmuş şirkətlər üçün daha uyğun olan kifayət qədər bahalı birləşmədir.
Təcrübəsiz iş adamları üçün POS terminallardan istifadə etmək daha yaxşıdır.
Kassa aparatı olmadan ekvayder iki yolla həyata keçirilə bilər - stasionar və ya portativ POS-terminaldan istifadə etməklə və ya bank kartı rekvizitlərindən istifadə etməklə internet saytı vasitəsilə. POS-terminallarda SİM kart var, onun olması bank təşkilatı ilə əlaqəni təmin edir.
Mobil terminallar müxtəlif növ kartlardan məlumatları oxumağa qadirdir:
- debet kartları;
- kredit kartları;
- maqnit lentli kartlar;
- çip kartı.
Belə kartlar üçün yalnız bir tələb var - alış qiymətini ödəmək üçün lazım olan hesabda kifayət qədər pulun olması. Texniki səbəblərdən bankla əlaqənin olmaması da ödənişə mane ola bilər.
Misal üçün
Andrey digər işçilərdən maaşların bu gün debet kartına köçürüləcəyini öyrəndi. İş gününü bitirdikdən sonra əvvəlcə şəxsi hesabını bankomatdan yoxlamaq fikrinə düşməyərək birbaşa supermarketə yollandı.
Kassada ödəniş əməliyyatı apararkən supermarket işçisi belə bir proseduru tamamlamağın mümkün olmadığını bildirdi. Məlum olub ki, maaş hələ karta daxil olmayıb və hesabda alış-verişi ödəmək üçün kifayət qədər vəsait olmayıb. Andrey kartdan istifadəni dayandırmalı oldu.
Rusiyada ekvayinq bazarının inkişafı
Bu gün Rusiya Federasiyasında xidmətlər əldə etmək, formalaşma prosesinin kifayət qədər uzun müddət əvvəl başa çatdığı digər ölkələrdən fərqli olaraq hələ də inkişaf mərhələsindədir.
Bu fenomenin ləng inkişafının əsas səbəbləri arasında əhalinin maliyyə və bank mədəniyyətinin aşağı səviyyədə olması göstərilir. Lakin müəyyən çətinliklərə baxmayaraq, tədricən buraxılan bank kartlarının sayında sabit artım tendensiyası müşahidə olunur.
2. Cari hesab açmadan xidmətlərin alınması kimə və nə üçün lazım ola bilər
Cari hesab açmadan yalnız kredit təşkilatları ekvayinq xidmətləri göstərə bilər. İstehlakçı qismində təkcə iri pərakəndə satış şəbəkələri deyil, həm də yeni fəaliyyətə başlayan fərdi sahibkarlar çıxış edə bilər.
Almaq satıcıya bir sıra üstünlüklərə zəmanət verir:
- saxta valyutanın alınması ehtimalı ilə bağlı risklərin minimuma endirilməsi;
- kolleksiyaya qənaət;
- mənfəətin artması;
- daha ödəmə qabiliyyətli müştərilərlə yeni əməkdaşlıq.
Ekvayrinq alıcıya kartda saxlanan vəsaitdən istifadə etmək imkanı verir. Alış-veriş zamanı ona çox sürətli və rahat hesablamalar aparmaq imkanı da verilir.
3. Ekvayrinqin əsas növləri - TOP 3 populyar növlər
Bu texnologiya çərçivəsində üç əsas sahə var - ticarət, mobil və internet ekvayrinq.
1) Tacir əldə etmək
Bu əməliyyatlar xüsusi POS terminallar vasitəsilə həyata keçirilir. Bu hərəkət həyata keçirildikdə, vəsait sahibkarın hesabına köçürülür. Xidmət təminatçısı müəyyən bir məbləği özündə saxlayır, məbləği maliyyə qurumu tərəfindən müəyyən edilir.
Məzənnənin dəyişdirilməsi və əməliyyatlar üzrə limitlərin ləğvi müəssisənin dövriyyəsi ilə sıx bağlıdır. Bunu artıq məqalələrimizin birində daha ətraflı təsvir etdik.
2) Mobil ekvayrinq
Bu sistem ilk növbədə mobil cihaz sahibləri üçün nəzərdə tutulub. Onun sayəsində smartfondan istifadə etməklə ödəniş əməliyyatını tamamlamaq mümkündür. Mobil ekvayrinq konkret pərakəndə satış məntəqəsinə bağlanma ehtiyacını aradan qaldırır və bütün şirkət işçilərini, hətta ofisdən kənarda işləyənləri də terminallarla təchiz etməyə imkan verir.
3) İnternet əldə etmək
Bu tip ekvayrinq istənilən onlayn mağazada malları pulla mübadilə etməyə imkan verir. Alış-verişin kart vasitəsilə onlayn ödənilməsi xüsusi proqramların və ya əlavə avadanlıqların istifadəsini tələb etmir.
Əməliyyatı həyata keçirmək üçün İnternetə çıxışın olması kifayətdir. Şəxsi məlumatların mühafizəsi məlumatların toplanması və sonra banka və satıcıya göndərilməsi üzrə ixtisaslaşmış vasitəçi şirkət tərəfindən təmin edilir.
Veb saytında əldə etmək eyni vaxtda çox sayda prosesdən istifadə etməyə imkan verir. İstifadəçiyə bir neçə kliklə alışı tamamlamaq imkanı verilir. Bütün bunlar haqqında ayrı məqaləmizdə oxuya bilərsiniz.
Alma əməliyyatını aşağıdakı diaqramda aydın görmək olar:
4. Ekvayrinq xidmətlərini birləşdirmək üçün bankı necə seçmək olar - yeni başlayanlar üçün ekspertdən 7 praktik məsləhət
Ekvayer funksiyalarını öz üzərinə götürə biləcək bankı seçərkən mümkün qədər diqqətli olmalısınız. Əvvəlcə müəyyən bir maliyyə institutu tərəfindən təklif olunan əldə etmə şərtlərini diqqətlə öyrənməlisiniz.
Və yalnız digər bankların şərtləri ilə müqayisə etdikdən sonra yekun qərar vermək lazımdır.
İpucu 1. Bankın hansı avadanlıqları təqdim etdiyini öyrənin
Kartdan istifadə zamanı ödənişlərin sürətinə və təhlükəsizliyinə xüsusi avadanlıq və proqram təminatı təsir göstərir.
İstifadə olunan avadanlıq üçün mümkün variantlar aşağıdakılardır:
- POS terminallar;
- çap edənlər;
- emal mərkəzləri;
- kassa aparatları;
- PinPad.
Ən sərfəli və effektiv həll yolu POS terminalların quraşdırılmasıdır. Kassa aparatlarından istifadə əlavə maliyyə yükü tələb edə bilər. PinPad təhlükəsizlik kodunu daxil etmək üçün xüsusi panelə aiddir.
İpucu 2. Ekvayrinq terminalı ilə istifadə olunan bank arasında əlaqə növünə diqqət yetirin
Ekvayinq terminalı ilə istifadə edilən bank arasında əlaqə növü əməliyyatın sürətini müəyyən edir. Kartdan pul çıxarmaq üçün sorğunun baş verməsinin bir neçə müxtəlif yolu var - dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.
Ethernet və Wi-Fi rabitəsindən istifadə edərkən cavab 1-3 saniyə ərzində gəlir. Texniki cəhətdən sürətli üsullara həmçinin dial-up və GPRS daxildir. Sonuncu rabitə növü əlavə olaraq operator tariflərinə tabedir.
İpucu 3. Bankın hansı ödəniş sistemləri ilə işlədiyini öyrənin
Xüsusi banklar müəyyən ödəniş sistemləri ilə qarşılıqlı əlaqədə olurlar. Müəssisə üçün müxtəlif gəlir səviyyələri olan müştərilərin kartlarına xidmət göstərmək qərarına gəlmək çox sərfəli ola bilər. Bunun sayəsində istehlakçı auditoriyası davamlı olaraq genişlənməyə meylli olacaq.
İpucu 4. Ekvaying müqaviləsini diqqətlə öyrənin
Ekvayinq müqaviləsi xidmətlərin provayderi və istehlakçısı arasındakı münasibətlərin bütün əsas məqamlarını ehtiva edir. Gələcək əməkdaşlıqda xoşagəlməz sürprizlərin qarşısını almaq üçün alıcı qarşısında hüquq və öhdəliklərinizi diqqətlə öyrənməlisiniz.
Sonuncu dərhal öhdəliklərini yerinə yetirə bilmədikdə, məhkəmələrə müraciət etmək mümkündür. Bu kontekstdə müqavilə işin əsas mövzusu olacaq.
Təqdim olunan xidmət səviyyəsi satınalmanın son dəyərinə birbaşa təsir göstərir. Mümkün xidmətlərə avadanlığın quraşdırılması və əlavə texniki xidməti daxildir.
Təlim keçirərkən şirkətinizin işçiləri aşağıdakı suallara cavab almalıdırlar:
- avadanlığın işinin əsas prinsiplərini;
- detalların və kartların təsnifatı;
- müştəri xidməti prosedurlarının ardıcıllığı;
- avtorizasiya prosesi üzrə təlim;
- satınalma qaytarılmasını emal etmək;
- kartın həqiqiliyinin müəyyən edilməsi.
Qeyddə
İdeal vəziyyət bankın texniki heyətinin həftənin yeddi günü gecə-gündüz avadanlıqları təmir edə və dəyişdirə bilməsi olardı.
Bu yanaşma peşəkarlığın əlamətidir və xidmət göstərənin yüksək ixtisas səviyyəsini təsdiq edir.
Həyatdan nümunə
Sahibkar Aleksey alıcı bankla əməkdaşlıq müqaviləsi bağladı. Qısa müddətdən sonra Alekseyin mağazasında fövqəladə vəziyyət yarandı - texniki səbəblərə görə POS terminalla bank arasında əlaqə kəsildi.
Bu problemlə bağlı bildiriş alan texniki dəstək işçiləri mövcud problemləri mümkün qədər tez həll ediblər. Bunun nəticəsində Aleksey müştərilərini itirmədi və fərdi sahibkar kimi reputasiyasına xələl gətirmədi.
İpucu 6: Xidmətin maliyyə şərtlərini oxuyun
Diqqət etməli olduğunuz çox vacib bir maliyyə vəziyyəti şirkətə gəlirin qaytarılması müddətidir. Vəsaitlər şirkətin hesabına 1-3 təqvim gününə ekvivalent müddət ərzində köçürülür.
Müəssisənin ekvayrinq xidmətindən istifadə üçün çəkdiyi xərclərin təxmini məbləğini də hesablamaq lazımdır. Son rəqəm müxtəlif amillərin - avadanlığın quraşdırılması, xidmətə qoşulması, avadanlıqların icarəsi, təmir işləri (zəruri hallarda) nəzərə alınmaqla formalaşacaq.
Alınma tarifləri məhsul və ya xidmətin dəyərinin faizi kimi təqdim olunur. Bu haqq hər bir əməliyyat üçün tutulur.
Belə bir xidmətdən istifadə faktı üçün tariflər müəssisənin dövriyyəsindən, təşkilatın fəaliyyət sahəsindən, əməliyyatlar aparmaq üçün lisenziyanın və öz prosessinq mərkəzinin olub-olmamasından asılı olaraq formalaşır.
Fərdi komissiyanızı hesablamaq üçün Əsas Mina xidmətindən istifadə edin. Bu, bir anda 30 ən populyar bank və xidmət üçün tacir alma tariflərini hesablamağa və müqayisə etməyə imkan verir.
5. Ekvayrinq xidmətləri göstərən TOP 9 bank
Müqayisə üçün, müxtəlif maliyyə institutları tərəfindən təklif olunan tacir əldə etmə dərəcələrini öyrənə bilərsiniz. Belə məlumatları aşağıda tapa bilərsiniz.
Populyar bankların ekvayrinq xidmətlərinin göstərilməsi üçün tarifləri aşağıdakı cədvəldə təqdim olunur:
№ bankın adı faiz dərəcəsi (alış qiyməti) Avadanlıq dəyəri (aylıq) 1 Alfa Bank 2,5-3% 1850 rubl 2 Rusiya Sberbankı 0,5-2,2% 1700-2200 rubl 3 VTB 24 1,6%-dən 1600 rubl 4 Qazprombank 1,5-2% 1750 rubl 5 UralSibbank 2,5%-dən 1600-2400 rubl 6 Raiffeisenbank 3,2% 7 Bank açılması 1,6-2,6% 2350 rubl 8 Tinkoff Bank 2-3,5% 1900-2300 rubl 9 Rusiya Standart Bankı 1,7-2,5% Baxım proqram təminatının növündən asılıdır Otkritie Bank xidmətlərin əldə edilməsi üçün kifayət qədər əlverişli şərtlər təklif edir. Burada faiz dərəcəsi hər bir əməliyyat üçün tutulacaq 1,6-2,6% arasında dəyişəcək.
Digər bank təşkilatları da bundan az sərfəli şərtlər təklif etmir. Avadanlığın təmin edilməsinin aylıq dəyəri əsasən satış məntəqəsindəki oturacaqların sayından və xidmət göstərilən proqram təminatının növündən asılı olacaq.
6. Almaq - müsbət və mənfi cəhətləri: üstünlüklər və çatışmazlıqların icmalı
Ekvayring hər iki tərəf üçün kifayət qədər sərfəli xidmətdir. Alıcı ən qısa müddətdə alış-veriş edərkən ödəniş etmək imkanı əldə edir.
Siz əməliyyat başa çatdıqdan sonra kassir tərəfindən verilən çekdən istifadə etməklə xərclənmiş vəsaitlərin hərəkətini izləyə bilərsiniz.
Pərakəndə satış məntəqələrinin sahibləri, əldə etmək sayəsində satışları artıra və daha geniş müştəri auditoriyası cəlb edə bilərlər. Saxta pulların alınması ehtimalı tamamilə aradan qaldırılır.
Malların və ya xidmətlərin ödəniş vasitəsi kimi kartların qəbulu sistemi siz tacir ekvayrinq xidmətini aktivləşdirdiyiniz zaman (nağd puldan istifadə etmədən ödəniş etmək) işləməyə başlayır. Ekvayer bank öz müştərilərini elektron cihazlarla (POS terminallar) təmin edir ki, bu cihazlar vasitəsilə kart sahibləri öz kart hesabından pul ödəyə və ya müştəri öz POS terminalından istifadə edə bilər.
Moskvada ticarət əldə etmək üçün sərfəli təklif
Biz gəlirli ekvayrinqə ehtiyacı olan ticarət və xidmət müəssisələri və fərdi sahibkarlara maliyyə institutumuzla müqavilə bağlamağı təklif edirik. Orta hesabla bir neçə gün ərzində Moskvada tacir ekvayinqini birləşdirə biləcəksiniz. Müştəriləriniz rahat ödəniş metodundan istifadə edə biləcək, siz isə UBRD-nin əlavə funksiyalarından istifadə edə biləcəksiniz:
"Moskvada ticarət əldə etmək" xidməti haqqında ətraflı məlumat
Uzun mətni gizlədin
- güzəştli şərtlərlə cari hesabın açılması;
- terminalların quraşdırılması, qoşulması, kadr hazırlığı (pulsuz);
- xidmətin aşağı qiyməti səbəbindən pula qənaət (əlverişli komissiya);
- əməliyyatların mütləq təhlükəsizliyi ilə ticarət üçün etibarlı, sərfəli ekvayinq.
Veb saytında siz tacir əldə etmək üçün tarifləri öyrənə və biznesinizə uyğun paket üçün sorğu buraxa bilərsiniz. Müştərilərinizə kartla ödəmə imkanı verin və qazancınız artacaq. Biz məşhur ödəniş sistemləri ilə işləyirik.
Oxumağı tövsiyə edirik
Rusiya şirkətlərinin dividend ödənişləri
Bəyannamələrin verilməsi üçün rəsmi vergi proqramı
Niyə sadəcə pul çap edib ehtiyacı olanlara verə bilmirsiniz “Daha çox pul çap edə bilməzsiniz, çünki onun miqdarı qızıl ehtiyatının həcmindən çox olmamalıdır”
Fərdi gəlir vergisini əmək haqqından fərdi gəlir vergisi tutulduqda əlimizdəki məbləğdən hesablayırıq
