maliyyəyə daxil olan kateqoriyaların funksiya və roluna uyğun olaraq pul fondlarının formalaşması və istifadəsi ilə bağlı cəmiyyətdə münasibətlər sistemi.
Maliyyəyə daxildir:
1. Dövlət maliyyəsi (dövlət büdcəsi, vergilər, dövlət krediti, büdcədənkənar fondlar, dövlət müəssisələrinin maliyyəsi, dövlət sığortası)
2. Kredit sistemi (Mərkəzi Bankın əməliyyatları, kommersiya banklarının əməliyyatları, pul emissiyası, kommersiya sığortası sistemi, investisiya fondları, kommersiya pensiya fondları)
3. Sənaye sahələrinin maliyyəsi (istehsal sahəsində təşkilatların maliyyəsi, qeyri-istehsal sektoru müəssisələrinin maliyyəsi, digər təsərrüfat subyektlərinin maliyyəsi)
4. Maliyyə bazarı (qiymətli kağızlarla əməliyyatlar, qiymətli metallar və daşlarla əməliyyatlar, daşınmaz əmlakla bağlı əməliyyatlar, digər əməliyyatlar)
5. beynəlxalq maliyyə (transmilli korporasiyaların maliyyəsi)
Maliyyə - pul vəsaitlərinin formalaşması, bölüşdürülməsi və istifadəsi prosesində təsərrüfat subyektləri arasında yaranan iqtisadi münasibətlərdir.
Maliyyənin funksiyaları
İstənilən iqtisadi kateqoriyanın funksiyaları onun köməyi ilə həyata keçirilən fəaliyyət növünü və ya növlərini xarakterizə edir. Maliyyənin funksiyaları onların sosial əhəmiyyətinin ifadə formasını xarakterizə edir; Maliyyə funksiyalarına aşağıdakılar daxildir:
1. bölgü (maliyyənin köməyi ilə hər bir təsərrüfat subyektinin ehtiyac duyduğu maliyyə resursları ilə təmin olunmasından, əmtəə-pul münasibətləri şəraitində maliyyənin köməyi ilə bölgü proseslərinin həyata keçirilməsindən ibarətdir)
2. nəzarət (maliyyə resurslarının formalaşması və istifadəsi proseslərinin kəmiyyət və keyfiyyət parametrlərinə maliyyə nəzarəti vasitəsilə ifadə olunur)
3. kumulyativ (hər hansı iqtisadi sistemin işləməsi üçün zəruri olan vəsaitlərin yaradılması prosesindən ibarətdir)
4. tənzimləyici (dövlətin təkrar istehsal prosesinə maliyyə vasitəsilə müdaxiləsi ilə əlaqəli)
5. sabitləşmə (iqtisadi və sosial münasibətlərdə bütün təsərrüfat subyektləri və vətəndaşlar üçün sabit şəraitin təmin edilməsindən ibarətdir)

Maliyyə və pul kateqoriyaları arasındakı fərq
Maliyyənin iqtisadi məzmunu puldur. Pul maliyyənin maddi formasıdır, lakin maliyyə kateqoriyasını nağd pulla eyniləşdirmək yersizdir.
Pul maliyyədən daha qədim bir kateqoriyadır. Pul universal ekvivalent rolunu oynayan bir əmtəədir, yəni. maliyyə münasibətlərinin aləti.
Maliyyənin yaranması dövlətin yaranması ilə bağlıdır. Quldarlıq sistemi ilə dövlətin ictimai funksiyalarını maliyyə resursları əsasında yerinə yetirmək zərurəti yarandı. Pul əmək və digər resursların məsrəflərini ölçən universal ekvivalentdir, maliyyə isə bölgü və yenidən bölüşdürmə prosesində müxtəlif pul fondlarının formalaşması və istifadəsi ilə bağlı pul, dəyər münasibətlərinin məcmusudur.
Pul münasibətləri kimi maliyyə.
Pul münasibətləri maliyyə münasibətləri ilə nəticələnir. Öz növbəsində maliyyə münasibətləri aşağıdakılardır:
1. pul münasibətləri
2. paylanma əmsalları
3. maliyyə resurslarının formalaşması və istifadəsi ilə bağlı münasibətlər
Bunlar. pulun hərəkəti ilə bağlı maliyyə, iqtisadi pul münasibətləri ilə, yəni. iqtisadi kateqoriyadır.

2. Sığortanın funksiyaları.
Sığortanın mahiyyəti maddi itkiyə səbəb olan bədbəxt hadisələr, təbii fəlakətlər və s. hallar zamanı onun iştirakçısına mümkün zərərin və ya itkilərin ödənilməsi məqsədilə müəyyən pul və ya sığorta fondunun formalaşdırılması və onun zaman və məkanda bölüşdürülməsindən ibarətdir. və sığorta müqaviləsinin şərtlərində nəzərdə tutulmuş digər əmlak növləri və aktivlər.
Rusiya Federasiyasında sığorta fondunun üç əsas forması var:
 mərkəzləşdirilmiş sığorta fondu milli sərvətlər hesabına natura və pul vəsaitləri hesabına formalaşır və hökumət tərəfindən idarə olunur;
 özünüsığorta fondları müəssisə və təşkilatların özləri tərəfindən ehtiyat və sığorta fondları, risk fondları formasında yaradılır; nağd və natura formasında mövcud olmaq;
 sığortaçının fondları ixtisaslaşdırılmış sığorta şirkətləri tərəfindən sığorta haqlarının ödənilməsi yolu ilə yaradılır, onlar yalnız nağd şəkildə mövcuddurlar.
Sığortanın mahiyyəti onun funksiyalarında təzahür edir. Sığorta aşağıdakı funksiyaları yerinə yetirir:
- risk funksiyası - riskin sığorta iştirakçıları arasında yenidən bölüşdürülməsi;
- profilaktik funksiya - sığorta hadisəsinin baş vermə ehtimalını azaltmaq üçün vəsaitin bir hissəsinin istifadəsi;
- yığım funksiyası - sığorta pul yığmaq üçün istifadə olunur (sağ qalma sığortası);
- nəzarət funksiyası - sığorta fondlarının formalaşmasına və istifadəsinə nəzarət.

fərq pul -dan maliyyə
mahiyyət

fərq pul -dan maliyyə. pul fondlarının formalaşması və istifadəsi ilə bağlı cəmiyyətdə münasibətlər sistemi
mahiyyət sığorta müəyyən pul və ya sığorta fondunun formalaşdırılmasından və onun zamanla bölüşdürülməsindən və ...

fərq pul -dan maliyyə. pul fondlarının formalaşması və istifadəsi ilə bağlı cəmiyyətdə münasibətlər sistemi
mahiyyət sığorta müəyyən pul və ya sığorta fondunun formalaşdırılmasından və onun zamanla bölüşdürülməsindən və ...

fərq pul -dan maliyyə. pul fondlarının formalaşması və istifadəsi ilə bağlı cəmiyyətdə münasibətlər sistemi
mahiyyət sığorta müəyyən pul və ya sığorta fondunun formalaşdırılmasından və onun zamanla bölüşdürülməsindən və ...

fərq pul -dan maliyyə mahiyyət paylayıcı funksiya maliyyə.

mahiyyət maliyyə nəzarət. Maliyyə maliyyə
fərq pul -dan maliyyə.

mahiyyət maliyyə nəzarət. Maliyyə nəzarət idarəetmə prosesinin tərkib hissəsidir maliyyə, bunun səbəbi ... daha çox ».
fərq pul -dan maliyyə.

fərq pul -dan maliyyə. uyğun olaraq fondların formalaşması və istifadəsi ilə bağlı cəmiyyətdə münasibətlər sistemi. mahiyyət paylayıcı funksiya maliyyə.

fərq pul -dan maliyyə. uyğun olaraq fondların formalaşması və istifadəsi ilə bağlı cəmiyyətdə münasibətlər sistemi. mahiyyət paylayıcı funksiya maliyyə.

fərq pul -dan maliyyə. uyğun olaraq fondların formalaşması və istifadəsi ilə bağlı cəmiyyətdə münasibətlər sistemi. mahiyyət paylayıcı funksiya maliyyə.

Oxşar səhifələr tapıldı:10

Nağd pul".

Pul və maliyyə öz məzmununa və yerinə yetirdiyi funksiyalara görə bir-birindən kəskin şəkildə fərqlənir. Maliyyə dövlətin və ya ayrı-ayrı müəssisənin funksiyalarını və vəzifələrini yerinə yetirmək və genişləndirilmiş təkrar istehsal şəraitini təmin etmək üçün mərkəzləşdirilmiş və qeyri-mərkəzləşdirilmiş fondların formalaşdırılması, bölüşdürülməsi və istifadəsi ilə əlaqəli iqtisadi münasibətlərdir, yəni. pul.

Pul malların (xidmətlərin, işlərin) ödənilməsi vasitəsi, dəyərin ölçülməsi və dəyərin saxlanması vasitəsidir. Pul çox mürəkkəb iqtisadi kateqoriyadır, məlum pul fenomeni hələ də sirr olaraq qalır: nəyə görə fərddə əskinasların sayının artması onun fərdi sərvətini artırır, bütövlükdə isə cəmiyyətdə pul kütləsinin artması. cəmiyyətin sərvətinin artmasına töhfə verməyəcəkmi?

Pul bir əmtəənin digər əmtəəyə mübadiləsində vasitəçi kimi iştirak edən mübadilə əlamətidir.

Bəzi müasir rus iqtisadçıları, yəni Rusiya bazar iqtisadiyyatının iqtisadçıları pulu qiymətli kağızların növlərindən biri hesab edirlər ki, onun spesifik xüsusiyyəti onların hərəkətinin nisbi muxtariyyəti və yığılma imkanıdır.

Pul maliyyədən tamamilə fərqli funksiyaları yerinə yetirir.

Maliyyə üç funksiyanı yerinə yetirir:

nağd pul vəsaitlərinin formalaşdırılması və nağd pulun qəbulu;
pul və nağd puldan istifadə;
nəzarət.

Bəzi iqtisadçılar hesab edirlər ki, maliyyə yalnız iki funksiyanı yerinə yetirir: paylayıcı və nəzarət.

K.Marks pulun beş funksiyasını qeyd etdi: dəyər ölçüsü, tədavül vasitəsi, ödəniş vasitəsi, yığım və yığım vasitəsi, dünya pulu. Üstəlik, birincisi kimi o, dəyər ölçüsünü adlandırdı.

Son 150 ildə iqtisad elmi çox irəli getmişdir. Bir çox müasir iqtisadçılar pulun üç funksiyasını fərqləndirirlər:

mübadilə vasitəsi;
dəyərin ölçülməsi vasitəsi (yəni dəyər ölçüsü);
dəyər anbarı və dəyər anbarı.

Aşağıdakı misalda maliyyə və pul arasındakı fərqi nəzərdən keçirin.

Vətəndaş başqa şəxsə borc pul verir. Bu o deməkdir ki, vətəndaş başqa şəxsə əskinas şəklində maddi əşya verib. Başqa sözlə desək, pul hər bir şey kimi itirilə, tapıla, məhv edilə bilən bir şeydir (cırıq kağız əskinaslar).

Amma başqa şəxsə borc verən vətəndaşın münasibəti artıq maliyyə münasibətidir. Vətəndaş kreditor, borc götürən şəxs isə borcalan kimi çıxış edir. Borc verənin borcalandan qəbz götürüb-götürməməsi, girov kimi hər hansı əşya götürüb-götürməməsi, borc verən pula faiz, pulu vaxtında qaytarmamağa görə faiz tutacaqmı və s.- bütün bunlar maliyyə münasibətləridir.

Maliyyə (geniş mənada) iqtisadi (pul) münasibətlər sistemidir, onun köməyi ilə müvafiq olaraq dövlətin pul fondları və fondları yaradılır və xərclənir. özünəməxsus funksiyaları ilə. Pul. wed-va dendə toplanır. Fondun maliyyəsi - geniş təkrar istehsalı, işçilərin maddi həvəsləndirilməsi məqsədi ilə dövlətin və təsərrüfat subyektlərinin əlində formalaşan, bölüşdürmə xarakteri, ifadənin pul forması olan və pul gəlirlərində və əmanətlərində maddiləşən obyektiv müəyyən edilmiş iqtisadi münasibətlərin məcmusudur. , sosial və digər ehtiyacların ödənilməsi. “Maliyyə” (maliyyə) termini Qərbi Avropada 17-ci əsrdə yaranıb və rus dilinə tərcümədə “nağd ödəniş” mənasını verir.Maliyyə münasibətlərinin 4 əlamətini ayırmaq ümumiyyətlə qəbul edilir:

Finlərin pul təbiəti. əlaqələr;

Finlərin paylayıcı təbiəti. əlaqələr;

Fin. münasibətlər həmişə həm pul gəlirlərinin, həm də maliyyə resursları formasını alan əmanətlərin formalaşması ilə bağlıdır.

2. Maliyyənin öz pul münasibətləri xarakteri var, lakin vəsaitlərin təkcə obyektlər arasında hərəkəti maliyyənin bütün mahiyyətini açmır. Bunun üçün biz maliyyəyə xas olan, obyektlər arasında da yaranan münasibətləri nəzərə almalıyıq:

1) müəssisələr (almaq prosesində olan

inventar əşyaları, satış

məhsul və xidmətlər);

2) dövlət və müəssisələr (büdcəyə vergilərin ödənilməsi formasında);

3) dövlət və əhali (vergilərin ödənilməsi kimi

fiziki şəxslərdən);

4) müəssisələr və sığorta şirkətləri;

5) müəssisələr və banklar;

6) müəssisələr və büdcədənkənar fondlar;

7) müxtəlif səviyyəli büdcələr.

Maliyyə dövlətin funksiya və vəzifələrini yerinə yetirmək, genişləndirilmiş təkrar istehsal şəraitini təmin etmək məqsədi ilə pul vəsaitlərinin mərkəzləşdirilmiş və qeyri-mərkəzləşdirilmiş fondlarının formalaşdırılması, bölüşdürülməsi və istifadəsi ilə bağlı iqtisadi münasibətlərdir.

Maliyyə funksiyaları: 1) bölgü (yaradılan məhsulu paylayır; bu funksiyanın köməyi ilə fondlar yaradılır); 2) yenidən bölüşdürmə (yaradılmış məhsulun yenidən bölüşdürülməsi, yəni cəmiyyət üzvləri arasında ikinci dərəcəli bölüşdürülməsi); 3) tənzimləyici (maliyyə həm istehsalı stimullaşdıra, həm də ona mane ola bilər); 4) nəzarət (maliyyə sayəsində cəmiyyət bu və ya digər məhsula vaxtında təsir göstərmək üçün dövlətdəki bütün maliyyə axınlarını müşahidə etmək imkanına malikdir).

5. Maliyyə və pul kateqoriyalarını müqayisə edin

Qeyri-mütəxəssislər deyirlər: “Maliyyə puldur; şirkətin mövcud nağd pulu. Pul və maliyyə funksiyalarına və məzmununa görə bir-birindən kəskin şəkildə fərqlənirlər. Maliyyə - ayrı-ayrı müəssisənin və ya dövlətin vəzifə və funksiyalarını yerinə yetirmək, habelə genişləndirilmiş təkrar istehsal şəraitini təmin etmək üçün qeyri-mərkəzləşdirilmiş və mərkəzləşdirilmiş müxtəlif vəsait fondlarının bölüşdürülməsi, formalaşması və istifadəsi ilə əlaqəli iqtisadi münasibətlərdir.

Pul malların (işlərin, xidmətlərin) ödəniş vasitəsi, dəyərin saxlanması vasitəsi və xidmətlərə görə ödəniş vasitəsidir. Pul kifayət qədər mürəkkəb iqtisadi kateqoriyadır, hələ də sirr olaraq qalır: nə üçün bir şəxsdə əskinasların sayının artması onun fərdi sərvətini artırır, halbuki bütövlükdə cəmiyyətdə pul kütləsinin artması artıma kömək etmir? cəmiyyətin sərvətində?

Yenə də pul mübadilə əlamətidir, əmtəənin başqası ilə mübadiləsində vasitəçi rolunda iştirak edir. Bəzi rus iqtisadçıları, yəni Rusiya bazar iqtisadiyyatının iqtisadçıları pulu qiymətli kağızların bir növü hesab edirlər ki, onların spesifik xüsusiyyəti onların hərəkətinin nisbi muxtariyyəti və yığılma imkanıdır.

Pul maliyyədən fərqli funksiyaları yerinə yetirir. Məsələn, maliyyə üç funksiyanı yerinə yetirir:

1. pul və pul vəsaitlərinin istifadəsi; 2. pul vəsaitlərinin qəbulu və pul vəsaitlərinin formalaşdırılması; 3. nəzarət.

Bəzi iqtisadçılar maliyyənin yalnız iki funksiyanı yerinə yetirdiyini iddia edirlər: nəzarət və bölgü.

K.Marks pulun beş funksiyasını qeyd etdi: dəyər ölçüsü, ödəniş vasitəsi, tədavül vasitəsi, yığım və yığım vasitəsi, dünya pulu. Birinci kimi o, həmişə dəyər ölçüsü adlandırırdı.

Son 150 il ərzində iqtisadiyyat uzun bir yol keçmişdir. Müasir iqtisadçıların əksəriyyəti pul üçün üç funksiyanı fərqləndirirlər:

1. qiymət ölçmə vasitəsi (yəni dəyər ölçüsü);

2. dövriyyə vasitələri;

3. dəyərin saxlanması və toplanması vasitəsi.

Aşağıdakı misalda pul və maliyyə arasındakı fərqi nəzərdən keçirin. Tutaq ki, vətəndaş başqa şəxsə borc verir. Bu o deməkdir ki, vətəndaş əskinas şəklində olan maddi əşyanı başqa şəxsə keçirib. Başqa sözlə desək, pul itirilə, tapıla, məhv edilə bilən bir şeydir (cırıq əskinaslar). Amma başqasına borc verən vətəndaşın münasibəti artıq maliyyə münasibətidir. Bir şəxs kreditor, borc götürən şəxs - borc alan kimi çıxış edir. Borc verənin borcalandan qəbz götürüb-götürməməsi, girov olaraq hər hansı bir şey götürüb-götürməməsi, pula görə faiz tələb edib-etməməsi və sair - bütün bunlar maliyyə münasibətini ifadə edir.

Müasir dünya layihələrin, investisiyaların uğurunu maddi baxımdan qiymətləndirir, iqtisadiyyatı cəmiyyətin inkişafının ön sıralarına qoyur. Ev təsərrüfatları səviyyəsində biz çox vaxt iki kateqoriyanı qarışdırırıq: maliyyə və pul. Onlar iqtisadi sahədən gəldilər, lakin bu anda mənalarını əhəmiyyətli dərəcədə dəyişdilər. Onların arasında nə fərq var və bu kateqoriyaları müəyyən mənada sinonim hesab etmək olarmı?

Maliyyə- vəsaitlərin toplanması, bölüşdürülməsi və istifadəsinə nəzarət ilə bağlı iqtisadi münasibətlər. Onların ən əhəmiyyətli xüsusiyyəti heç vaxt dayanmayan və dayanmayan daimi bir axındır. Maliyyə pul vəsaitlərinin hərəkəti prosesində yaranır və müxtəlif səviyyələrə malikdir: beynəlxalq, dövlət, regional, şəxsi. Hüquq münasibətlərinin iştirakçıları bir növ bazarlar təşkil edirlər: valyuta, səhm, pul, burada davranışı tənzimləmək üçün geniş alətlərdən istifadə olunur. Filistin anlayışında maliyyə fiziki və ya hüquqi şəxsin əlində cəmlənmiş aktivləri ifadə edir.

Pul- müəyyən ərazidə dövriyyəsi qadağan olunmayan hər hansı bir məhsul üçün ödəniş üçün qəbul edilən universal məhsul. O, nağd və nağdsız formada, həmçinin ekvivalenti (qiymətli metallar və daşlar, daşınmaz əmlak) şəklində istifadə edilə bilər. Pul gəlirlərin toplanması, malların mübadiləsi, investisiyalar, maliyyə-təsərrüfat fəaliyyətinin stimullaşdırılması üçün istifadə olunur. Onların qiymətlərini ifadə etmək üçün universal vasitə valyutalardır: konvertasiya olunan və konvertasiya olunmayan.

fərq

Kateqoriyaların tərifləri göstərir ki, “maliyyə” anlayışının əhatə dairəsi daha genişdir və başqa şeylərlə yanaşı, əmtəə-pul münasibətlərini də əhatə edir. Dövlətlər, təşkilatlar və şəxslər arasında baş verən hər hansı əməliyyatlar bu və ya digər şəkildə ÜDM-ə təsir göstərir. Buna görə də onlar maliyyə münasibətlərinin həcminə daxil edilir. ABŞ-da büdcənin doldurulması və kreditorlarla hesablaşma sutkanın 24 saatı baş verir və vəsait axını dayandırılarsa, texniki defolt təhlükəsi yaranır.

Beləliklə, bu kateqoriyalar arasındakı ən mühüm fərq onların funksiyalarıdır. Pul malların, əmanətlərin, ödənişlərin, xarici iqtisadi əlaqələrin dəyərini müəyyən etmək üçün istifadə olunur. Maliyyə nəzarət, bölgü, sabitləşdirici və tənzimləmə funksiyasını yerinə yetirir. Əgər dövriyyədə çoxlu nağd pul yaranarsa, o, dəyərini itirir və milli banklar onu azaltmaq siyasəti aparırlar. Əgər təhsil əvəzinə pul əyləncə tədbirlərinə gedirsə, siyasətçilər büdcənin xərcləmə funksiyalarını dəyişdirərək maliyyə axınlarını yenidən bölüşdürürlər.

Tapıntılar saytı

Konsepsiyanın əhatə dairəsi. Maliyyə daha dar bir anlayışdır ki, ona pul münasibətləri də daxildir.
Mənşə. Pul müasir sivilizasiyanın başlanğıcında meydana çıxdı və universal bir əmtəə kimi istifadə edildi. Maliyyə dövlət hakimiyyətinin mərkəzləşdirilməsi və iqtisadi institutların inkişafı ilə birlikdə yarandı.
Funksiyalar. Pul yığılmağa, ödənişə, dəyərin müəyyən edilməsinə, beynəlxalq hesablaşmalara xidmət edir. Maliyyə pul vəsaitlərinin hərəkətini istiqamətləndirmək və yenidən bölüşdürmək, qiymətləri sabitləşdirmək, gəlir və xərclərə nəzarət etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur.
Əminlik. Pulları həmişə saymaq olar, müəyyən məbləğin ekvivalentini tapmaq və ifadəsini tapmaq olar. Maliyyə münasibətləri pul vəsaitlərinin hərəkətinin məcmusunu təmsil edir, ona görə də onları hər hansı formada ifadə etmək həmişə mümkün olmur.

Təhsil müəssisəsi

orta ixtisas təhsili

"Oryol bank məktəbi (kollec)

Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı"

Peşəkar fənlər kafedrası

Kurs işi

İntizam: Maliyyə, pul dövriyyəsi və kredit

"Rusiya və xarici kredit sisteminin müqayisəli təhlili, strukturu və funksiyaları" mövzusunda

Tələbələr

Troshina Ekaterina Sergeevna

Nəzarətçi:

Molchanova Elena Valerievna

Orel

Giriş

Bölmə 1. Kredit sisteminin fəaliyyətinin nəzəri əsasları

1.1 Kredit sistemi anlayışı, onun mahiyyəti və funksiyaları

1.2 Kredit sisteminin strukturu və onun subyektlərinin rolu

Bölmə 2. Xarici ölkələrin və Rusiyanın kredit sistemlərinin strukturunun və funksiyalarının müqayisəli təhlili

2.1 Rusiya kredit sistemi

2.1.1 Rusiya kredit sisteminin strukturu və onun xüsusiyyətləri

2.1.2 Rusiya Bankının ölkənin kredit sistemində rolu

2.1.3 Bank və bank olmayan kredit təşkilatları, onların funksiyaları və ölkənin kredit sistemində rolu

2.1.4 İxtisaslaşdırılmış maliyyə institutları, onların funksiyaları və ölkənin kredit sistemində rolu

2.2 Xarici dövlətlərin və Rusiyanın kredit sistemlərinin strukturunun və funksiyalarının müqayisəli təhlili

Bölmə 3. Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin problemləri və təkmilləşdirilməsi

3.1 Rusiya Federasiyasının müasir kredit sisteminin problemləri

3.2 Rusiya Federasiyasının müasir kredit sisteminin təkmilləşdirilməsi yolları

Nəticə

Biblioqrafik siyahı

Ərizə

Giriş

Uyğunluq. Kredit sistemi ölkədə mövcud olan kredit münasibətlərinin, kreditləşmənin forma və üsullarının, belə münasibətləri təşkil edən və həyata keçirən bankların və ya digər kredit təşkilatlarının məcmusudur. O, əlaqələr sistemi olan kredit mexanizmi vasitəsilə fəaliyyət göstərir: pul kapitalının və investisiyanın toplanması üçün kredit təşkilatları ilə iqtisadiyyatın müxtəlif sahələri arasında; kapital bazarı çərçivəsində pul kapitalının yenidən bölüşdürülməsinə dair kredit təşkilatlarının özləri arasında. Kredit sistemi pul kapitalını səfərbər etməklə və investisiyaları iqtisadiyyatın əsas sahələrində cəmləşdirməklə istehsalın artmasına, elmi-texniki tərəqqiyə, tarazlı iqtisadi inkişafın təmin edilməsinə töhfə verir.

Bazar iqtisadiyyatı şəraitində zaman-zaman elə bir vəziyyət yaranır ki, bəzi subyektlərdə müvəqqəti sərbəst nağd pul, digərlərində isə əlavə vəsaitə müvəqqəti ehtiyac yaranır. Kredit sistemi bu ziddiyyəti qarşılıqlı faydalı həll etməyə imkan verir. Buna görə də, bu mövzu müasir dünyada aktualdır, çünki bir çoxları müxtəlif ehtiyaclar üçün kredit götürürlər.

Tədqiqatın obyekti Rusiya və xarici kredit sistemləridir.

Tədqiqatın mövzusu Rusiya və xarici kredit sistemlərinin strukturu və funksiyalarıdır.

Kurs işinin məqsədi Rusiya və xarici kredit sistemlərinin müqayisəli təhlilini aparmaqdır.

Bu məqsədə nail olmaq üçün qarşıya aşağıdakı vəzifələr qoyulmuşdur:

Kredit sistemini, onun mahiyyətini və funksiyalarını müəyyənləşdirin.

Kredit sisteminin strukturunu təqdim edin və onun subyektlərinin rollarını göstərin.

Rusiyada kredit sisteminin strukturunu müəyyən edin və onun xüsusiyyətlərini verin.

Rusiya Bankının ölkənin kredit sistemindəki rolunu göstərin.

Tərif verin, Rusiya Federasiyasının kredit sistemində bank və qeyri-bank kredit təşkilatlarının funksiyalarını və rolunu araşdırın.

Rusiyanın ixtisaslaşmış kredit və maliyyə institutlarını xarakterizə etmək.

Xarici ölkələrin və Rusiyanın kredit sistemlərinin strukturu və funksiyalarının müqayisəli təhlilini aparın.

Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin müasir problemlərini təyin etmək.

Rusiya Federasiyasının müasir kredit sisteminin təkmilləşdirilməsi yollarını müəyyənləşdirin.

Tədqiqatın metodoloji və nəzəri əsasını ölkənin kredit sisteminin formalaşması və inkişafı problemlərinə dair yerli və xarici alimlərin əsərləri təşkil etmişdir ki, bunlardan da başlıcası Lavruşin O.İ., Roqova O.L., Fetisov V.D., Biryukova kimi alimlər tərəfindən yaradılmışdır. E.A., Çinenkov A.V. və başqaları Bundan əlavə, tədqiqat Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin fəaliyyətini tənzimləyən Rusiya Federasiyasının qanunvericilik aktlarının, habelə analitik və statistik məlumatların təhlilinə əsaslanır.

İş prosesində aşağıdakı üsullardan istifadə edilmişdir: kompleks təhlil, konkretləşdirmə, ümumiləşdirmə, müqayisəli müqayisə, ədəbiyyatın, normativ sənədlərin təhlili, sənədləşdirmə.

İşin praktiki əhəmiyyəti ondan ibarətdir ki, onun əsas müddəaları və nəticələri kredit sistemlərinin fəaliyyət göstərməsi məsələlərini daha dərindən öyrənmək üçün istifadə oluna bilər.

İşin strukturu mövzunun öyrənilməsinin məntiqi ilə müəyyən edilir və tədqiqat mövzusunun ardıcıl şəkildə təqdim edilməsinə yönəlib. Əsər üç bölmədən ibarətdir.

Birinci bölmədə kredit sisteminin fəaliyyətinin nəzəri əsasları: kredit sisteminin anlayışı, mahiyyəti, funksiyaları, strukturu və onun subyektlərinin rolundan bəhs edilir.

İkinci bölmə Rusiya və xarici kredit sistemlərinin müqayisəli təsvirini təqdim edir.

Üçüncü bölmədə Rusiyada kredit sisteminin inkişafı və onun səmərəliliyinin artırılması perspektivləri araşdırılır.

İşə 8 müraciət daxildir.

İşin ümumi həcmi 26 səhifəlik maşınla yazılmış mətndir.

1. Kredit sisteminin fəaliyyətinin nəzəri əsasları

1.1 Kredit sistemi anlayışı, onun mahiyyəti və funksiyaları

Kredit sistemi adətən kredit-hesablaşma münasibətlərinin, kreditləşmənin forma və üsullarının məcmusu kimi, kredit təşkilatlarının, yaxud maliyyə-kredit təşkilatlarının məcmusu kimi qəbul edilir. Kreditin müxtəlif formalarda mahiyyəti və funksiyaları kredit sistemi vasitəsilə həyata keçirilir. Kredit sistemi pul sistemi ilə sıx bağlıdır, ona görə də tez-tez onların birləşməsi - pul sistemi haqqında danışırlar. Ənənəvi olaraq kredit sistemi iki aspektdə nəzərdən keçirilir: funksional və institusional.

Funksional aspekt nöqteyi-nəzərindən “kredit sistemi” kredit münasibətlərinin, kreditləşmənin forma və üsullarının məcmusunu ifadə edir, yəni kredit sistemi bank, kommersiya və istehlak, dövlət və beynəlxalq kreditlə təmsil olunur (Əlavə). 1).

İnstitusional aspekt nöqteyi-nəzərindən kredit sistemi kreditləşmənin əsas prinsiplərinə uyğun olaraq vəsait yaradan, toplayan və təmin edən kredit təşkilatlarının məcmusudur.

Kredit sisteminin institusional komponenti aşağıdakı parametrlərlə xarakterizə olunur:

bank sisteminin növü - birsəviyyəli və ya çoxsəviyyəli;

Mərkəzi Bankın iqtisadi sistemdə yeri, iqtisadi rolu, funksional məqsədi, təşkilati strukturu;

iqtisadi sistemdə yeri, iqtisadi rolu, yerinə yetirilən əməliyyatların çeşidi, ixtisaslaşması, iqtisadi sərbəstlik dərəcəsi, bankların təşkilati strukturu;

iqtisadi sistemdə yeri, ixtisaslaşmış maliyyə-kredit təşkilatlarının və bank olmayan kredit təşkilatlarının, habelə bu sahədə müxtəlif növ nəzarəti həyata keçirən dövlət və qeyri-dövlət təşkilatlarının (vergi orqanları, audit xidmətləri və s.) iqtisadi rolu;

Kredit sisteminin funksional komponenti aşağıdakı elementlərdən ibarətdir:

Kreditin prinsipləri geri ödəmə, təcililik, ödəniş, təminat, məqsədli xarakterdir.

Kredit funksiyaları - toplayan, yenidən bölüşdürən, əvəz edən.

Kreditin formaları - kommersiya, dövlət, bank, istehlak, beynəlxalq.

Kredit vermə üsulları - balans üzrə, dövriyyə üzrə, fərdi, təcili, kredit xətləri üzrə.

Kredit münasibətlərinin subyektləri borc verən, borcalandır.

Kredit sistemi aşağıdakı funksiyaları yerinə yetirir. Kredit vasitəsilə əmtəə dövriyyəsinə xidmət göstərilir. Kredit sistemi müəssisələrin, əhalinin, dövlətin, habelə xarici müştərilərin pul əmanətlərini və əmanətlərini toplayır və ya toplayır. Pul vəsaitləri bilavasitə kredit kapitalına çevrilir və istehsal prosesinə xidmət etmək üçün kapital qoyuluşu şəklində istifadə olunur. Hökumət və istehlak xərclərini ödəmək üçün kapital mənbələri kimi dövlətə və əhaliyə xidmət göstərilir. Bundan əlavə, kapitalın təmərküzləşməsi və mərkəzləşdirilməsi sürətlənir, güclü maliyyə və sənaye qruplarının formalaşması təşviq edilir.

Mərkəzi bank kredit sisteminin strukturunun əsas hissəsidir. Bu təşkilat dövlət idarəsi ilə banklar arasında vasitəçidir. Mərkəzi bankın əsas vəzifələri bunlardır: pul nişanlarının buraxılması, dövlətin pul siyasətinin aparılması, dövlətin qızıl-valyuta ehtiyatlarının idarə edilməsi, pul siyasətinin həyata keçirilməsi.

Bank sektoru da kredit sisteminin strukturunun ən mühüm hissələrindən biridir. Hazırda bank sektoru əmanət kassalarına, kommersiya banklarına, investisiya banklarına, ipoteka banklarına və ixtisaslaşmış banklara bölünür. Bankların əsas vəzifəsi fiziki və hüquqi şəxslərə kreditlərin verilməsi, dövriyyənin artırılması üçün fiziki şəxslərdən vəsaitlərin cəlb edilməsi, habelə hesabların aparılması və hüquqi şəxslərə kredit-kassa xidmətlərinin göstərilməsidir.

Kredit sisteminin müasir strukturunda sığorta sektoru da mühüm rol oynayır. Bu sektorda müxtəlif növ icbari və könüllü sığorta xidmətləri göstərən sığorta təşkilatları ilə yanaşı, pensiya fondları da mövcuddur.

Qeyri-bank sektorunu təmsil edən ixtisaslaşmış təşkilatlara müxtəlif investisiya və maliyyə şirkətləri, xeyriyyə fondları, trast şirkətləri, habelə əmanət və kredit bankları daxildir (Əlavə 3).

Müasir kredit sisteminin bu strukturu iqtisadiyyatı inkişaf etmiş əksər ölkələr üçün xarakterikdir, lakin müasir kredit sisteminin strukturunun inkişafında milli xüsusiyyətlər mövcuddur.

Beləliklə, kredit sistemi hər bir ölkənin iqtisadiyyatının tərkib hissəsidir, çünki dövlətin inkişafının forması və dinamikası və ilk növbədə iqtisadi baxımdan onun fəaliyyət göstərməsindən asılıdır.

2. Xarici ölkələrin və Rusiyanın kredit sistemlərinin strukturu və funksiyalarının müqayisəli təhlili

2.1 Rusiya kredit sistemi

.1.1 Rusiya kredit sisteminin strukturu və onun xüsusiyyətləri

Rusiyanın kredit sisteminə bank sistemi və ixtisaslaşmış kredit-maliyyə institutları daxildir. Bank sistemi iki pilləlidir. Birinci səviyyədə ona Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı, ikinci səviyyədə isə bank kredit təşkilatları, bank olmayan kredit təşkilatları daxil olan kredit təşkilatları daxildir.

Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı qanunla hüquqi şəxs statusuna malikdir. Rusiya Bankının hüquqi statusunun əsas elementi müstəqillik prinsipidir ki, bu da ilk növbədə Rusiya Bankının pul buraxmaq və pul dövriyyəsini təşkil etmək üçün müstəsna hüququ olan xüsusi ictimai hüquq institutu kimi çıxış etməsi ilə özünü göstərir.

O, dövlət hakimiyyəti orqanı deyil, lakin onun səlahiyyətləri öz hüquqi mahiyyətinə görə dövlət hakimiyyətinin funksiyalarına aiddir, çünki onların həyata keçirilməsi dövlət məcburiyyət tədbirlərindən istifadəni nəzərdə tutur. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı şaquli idarəetmə strukturuna malik vahid mərkəzləşdirilmiş sistemdir. Buraya mərkəzi aparat, ərazi qurumları (Baş idarələr və Milli banklar), nağd hesablaşma mərkəzləri (RCC, GRCC), kompüter mərkəzləri, sahə müəssisələri, təhsil müəssisələri və Rusiya Bankının fəaliyyətinin həyata keçirilməsi üçün zəruri olan digər təşkilatlar daxildir. (Əlavə 4).

Digər ölkələrin mərkəzi bankları kimi, Rusiya Bankı da ilk növbədə əskinaslar buraxır, bank nəzarəti və iqtisadiyyatın pul-kredit tənzimlənməsi ilə məşğul olur. Mərkəzi Bankın əsas funksiyalarını yerinə yetirməsi kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə nəzarət və nəzarətin zəruriliyini nəzərdə tutur. Rusiya Bankı pul siyasətinin həyata keçirilməsini kredit təşkilatlarının işinə nəzarət ilə birləşdirir, əslində ölkədə yeganə nəzarət orqanıdır. Mərkəzi Bankın funksiyaları onun ölkənin bank sisteminin tam mərkəzində yerləşən qurum kimi statusunu təsdiq edir. Rusiya Bankının funksiyalarının uğurla yerinə yetirilməsi Rusiya Federasiyasının bazar iqtisadiyyatının səmərəli inkişafı üçün şərtdir.

2010-2012-ci illərdə Rusiya Bankı bank fəaliyyətinin tənzimlənməsi və nəzarəti, maliyyə sisteminin dayanıqlığının təmin edilməsi, milli ödəniş sisteminin sabitliyi və inkişafı, valyuta tənzimlənməsi və nəzarəti, nağd pul dövriyyəsinin təşkili, mühasibat uçotunun təkmilləşdirilməsi və mühasibat uçotunun təkmilləşdirilməsi sahəsində fəaliyyət göstərmişdir. hesabat, beynəlxalq qarşılıqlı fəaliyyət və əməkdaşlıq və s

Kredit təşkilatları. "Kredit təşkilatı" anlayışı qanunverici tərəfindən "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanunda təsbit edilmişdir, burada kredit təşkilatı öz fəaliyyətinin əsas məqsədi kimi mənfəət əldə etmək üçün hüquqi şəxs kimi başa düşülür. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının (Rusiya Bankı) xüsusi icazəsi (lisenziyası) əsasında bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malikdir. Üç növ kredit təşkilatı var:

Bank kredit təşkilatları.

Bank məcmu olaraq aşağıdakı bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün müstəsna hüququ olan kredit təşkilatı kimi tanınır: fiziki və hüquqi şəxslərdən əmanətlərə vəsait cəlb etmək, bu vəsaitləri öz adından və öz vəsaiti hesabına şərtlərlə yerləşdirmək. fiziki və hüquqi şəxslərin ödənişi, ödənişi, təcililiyi, bank hesablarının açılması və aparılması.

bank olmayan kredit təşkilatları.

Bank olmayan kredit təşkilatı - bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş bəzi bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququ olan kredit təşkilatı. Bank olmayan kredit təşkilatları üçün bank əməliyyatlarının icazə verilən birləşmələri Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.

İxtisaslaşmış kredit və maliyyə institutları.

Bunlar müəyyən sahələrə və sənaye sahələrinə kredit verməklə məşğul olan ixtisaslaşmış maliyyə institutlarıdır. Onların fəaliyyətində iki əsas əməliyyat var, onlar kredit kapitalı bazarının nisbətən dar sektorlarında üstünlük təşkil edir və konkret müştəri kütləsinə malikdir.

2.1.2 Rusiya Bankının ölkənin kredit sistemində rolu

İstənilən dövlətin bank sistemində əsas həlqə ölkənin mərkəzi bankıdır. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı ölkənin əsas bankıdır. Rusiya Federasiyasının Konstitusiyasında və "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş funksiya və səlahiyyətləri Rusiya Bankı federal dövlət orqanlarından, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının dövlət orqanlarından asılı olmayaraq həyata keçirir. və yerli hökumətlər.

Rusiya Bankının Rusiya Federasiyasının Dövlət Gerbinin təsviri və adı olan möhürü var. Rusiya Bankının nizamnamə kapitalı və digər əmlakı federal mülkiyyətdir. Dövlət Rusiya Bankının öhdəlikləri üçün, Rusiya Bankı isə dövlətin öhdəlikləri üçün, əgər onlar bu cür öhdəlikləri öz üzərinə götürməmişlərsə və ya federal qanunlarla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, məsuliyyət daşımır.

Rusiya Bankının fəaliyyətinin məqsədləri:

rublun qorunması və sabitliyi;

· Rusiya Federasiyasının bank sisteminin inkişafı və gücləndirilməsi;

Ödəniş sisteminin səmərəli və fasiləsiz fəaliyyətinin təmin edilməsi.

Qazanc əldə etmək Rusiya Bankının məqsədi deyil.

Mərkəzi Bank haqqında Qanun Rusiya Bankının fəaliyyətinin ətraflı siyahısını ehtiva edir (Əlavə 5). Fəaliyyətin məqsədləri ilə funksiyalar arasındakı fərq ondan ibarətdir ki, məqsədlər proseslərin inkişaf istiqamətini göstərir, funksiyalar isə məqsədlərə çatmağa yönəlmiş müəyyən səlahiyyətlərin və hərəkətlərin məcmusudur. Funksiyalar iqtisadi məzmununa görə təsnif edilə bilər (birləşdirilmiş funksiyalar):

Vahid dövlət pul siyasətinin həyata keçirilməsi Rusiya Federasiyası Hökuməti ilə birlikdə vahid dövlət pul siyasətinin əsas istiqamətlərini inkişaf etdirən və həyata keçirən Mərkəzi Bankın ən vacib funksiyalarından biridir. "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanunun VII fəsli buna həsr edilmişdir. Rusiya Bankının əsas pul siyasəti alətləri bunlardır: Rusiya Bankının əməliyyatları üzrə faiz dərəcələrinin müəyyən edilməsi; Rusiya Bankına qoyulmuş məcburi ehtiyat normaları (ehtiyat tələbləri); açıq bazar əməliyyatları; kredit təşkilatlarının yenidən maliyyələşdirilməsi; valyuta müdaxilələri; pul kütləsinin artımı üçün meyarların müəyyən edilməsi; yenidən maliyyələşdirmə və bank əməliyyatlarına birbaşa kəmiyyət məhdudiyyətləri; öz adına istiqrazların buraxılması.

Nağd pul emissiyasının inhisarda həyata keçirilməsi, onların Rusiya Federasiyası ərazisində dövriyyəsinin təşkili Mərkəzi Bankın ən qədim funksiyalarından biridir. Nağd pulu tədavülə buraxır və dövriyyədən çıxarır, zədələnmiş sikkələrin və əskinasların istehsalı, saxlanması, dəyişdirilməsi və məhv edilməsi üçün şərait yaradır, nağd pul əməliyyatlarının aparılması qaydasını müəyyən edir.

Rusiya Bankı qanunvericiliyə uyğun olaraq ödəniş sistemini təşkil edir, Rusiya Federasiyasının ərazisində hesablaşmaların aparılması qaydalarını, formalarını və standartlarını müəyyən edir, milli ödəniş sistemində nəzarət və nəzarəti həyata keçirir, özü də ödəniş sisteminin iştirakçısıdır. o.

Mərkəzi Bank kredit təşkilatları üçün yenidən maliyyələşdirmə sisteminin təşkilatçısı, son instansiya kreditorudur. Rusiya Bankı kreditləşməni aşağıdakı formalarda həyata keçirir: Lombard krediti; gündaxili kredit (ticarət günü ərzində) - hesablaşmaları tamamlamaq üçün kredit növü; "overnight" krediti (1 iş günü üçün); maddi istehsal sahəsində təşkilatların kredit müqavilələri və (və ya) bank zəmanətləri üzrə veksellərin girovu və tələb hüquqları ilə təmin edilmiş kreditlər (6 ayadək müddətə); qızıl təminatlı kreditlər. Maliyyə-iqtisadi böhran şəraitində adətən yenidən maliyyələşdirmə praktikası genişləndirilir. Məsələn, 1998-1999-cu illərdə. Rusiya Bankı sabitləşdirmə kreditləri verdi və 2008-2009-cu illərdə. təminatsız kreditlər. Onların müddəti 1 ilə qədər uzadılıb.

Bank fəaliyyətinin tənzimlənməsi və bank nəzarəti funksiyasının həyata keçirilməsinə bank əməliyyatlarının dövlət qeydiyyatına alınması və lisenziyalaşdırılması haqqında qərarların qəbul edilməsi daxildir; sənədli nəzarət - kredit təşkilatlarının fəaliyyətində problemlərin ilkin mərhələdə qiymətləndirilməsi və müəyyən edilməsi və aşkar edilmiş neqativ halların və tendensiyaların aradan qaldırılması üçün tədbirlərin görülməsi; kredit təşkilatlarının (onların filiallarının) fəaliyyətində yoxlamaların aparılması; kredit təşkilatlarının müflisləşməsinin (iflasının) qarşısının alınması və onların ləğvinə nəzarət; kredit təşkilatları tərəfindən qiymətli kağızların buraxılmasına nəzarət.

Federal Qanuna uyğun olaraq, Rusiya Bankı Rusiya Federasiyasında valyuta tənzimlənməsi və nəzarətinin əsas orqanıdır. Mərkəzi Bankın bu fəaliyyət sahəsi adətən maliyyə-iqtisadi böhranın nəticələrinin aradan qaldırılması dövründə genişlənir.

Hökumətin maliyyə agenti kimi çıxış edərək, yəni dövlətə kredit verməklə (yalnız müvafiq büdcə qanunu qəbul edildikdə) və dövlətin daxili borcuna xidmət göstərməklə, bütün səviyyəli büdcələrin və büdcədənkənar fondların hesablarına xidmət göstərməklə. .

Makroiqtisadi təhlil və proqnozlaşdırma funksiyasının həyata keçirilməsi aşağıdakılar vasitəsilə həyata keçirilir: Rusiyanın tədiyyə balansının tərtibi, proqnozlaşdırılması və təhlili; bütövlükdə və regionlar üzrə Rusiya Federasiyasının iqtisadiyyatının vəziyyətinin, ilk növbədə pul, pul, maliyyə və qiymət münasibətlərinin təhlili və proqnozlaşdırılması; bank sisteminin inkişafının təhlili və proqnozlaşdırılması; iqtisadiyyatın real sektorunun ən mühüm müəssisələrinin monitorinqi və s. Bu funksiyanın əhəmiyyəti ölkədə iqtisadi və siyasi vəziyyətin sabitləşməsi şəraitində daha da artır.

Rusiya Bankının qarşısına qoyulan məqsədlərə nail olmaq üçün Rusiya və xarici kredit təşkilatları və Rusiya Federasiyası Hökuməti ilə bank əməliyyatları və əməliyyatlar həyata keçirmək hüququ vardır. Mərkəzi Bank haqqında Qanun Rusiya Bankının əməliyyatlarının siyahısını müəyyən edir (Əlavə 6).

Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının və kredit təşkilatlarının qanunvericiliyi ilə icazə verilən bank əməliyyatlarının və əməliyyatlarının müqayisəli təhlili aşağıdakı nəticələr çıxarmağa imkan verir. Rusiya Bankı üçün qanunvericilikdə kredit təşkilatları üçün nəzərdə tutulmayan məhdudiyyətlər var. Xüsusilə, Rusiya Bankının əməliyyatlar və əməliyyatlar üzrə kontragentləri yalnız müəyyən təminat altında və 1 ildən çox olmayan müddətə xidmət göstərə bilər (maliyyə-iqtisadi böhran zamanı verilmiş təminatsız kreditlər istisna olmaqla). Rusiya Bankının maliyyə-təsərrüfat fəaliyyətinə, digər hüquqi şəxslərin kapitalında iştirakına da məhdudiyyətlər var. Digər şeylər arasında, Rusiya Bankı kredit təşkilatları arasında effektiv investor və resursların paylayıcısı kimi qəbul edilməlidir. Səmərəli bölgü bank sektorunun müşayiət olunan inkişafının maksimuma çatdırılması üçün şərtdir. Müvafiq olaraq, Rusiya Bankının mövcud makroiqtisadi vəziyyətdən asılı olmayaraq, bank sektorunu cəlb edən hər hansı dövlət sosial və iqtisadi siyasət tədbirlərində iştirak etməsi əsaslandırılacaqdır.

Beləliklə, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının məqsədləri, vəzifələri, funksiyaları və əməliyyatları onun mahiyyətinə uyğundur. Rusiya Bankının qarşısında duran bütün bu məqsəd və vəzifələr və ona verilən səlahiyyətlər son nəticədə bankın ölkədə pul dövriyyəsini tənzimləmək üçün nəzərdə tutulmuş ümummilli mərkəz kimi fəaliyyət göstərməsi ilə müəyyən edilir.

2.1.3 Bank və bank olmayan kredit təşkilatları, onların funksiyaları və ölkənin kredit sistemində rolu

Kredit təşkilatları iki qrupa bölünür - banklar və bank olmayan kredit təşkilatları.

Banklar məcmu halda aşağıdakı bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün müstəsna hüquqa malik olan kredit təşkilatlarıdır: fiziki və hüquqi şəxslərdən vəsaitlərin cəlb edilməsi; bu vəsaitlərin öz adından və öz vəsaiti hesabına qaytarılma, ödəniş, təxirəsalınmazlıq (kreditləşmə) şərtləri ilə yerləşdirilməsi; fiziki və hüquqi şəxslərin bank hesablarının açılması və aparılması. Kommersiya bankları pul kapitalını toplayır və səfərbər edir, kreditlərə vasitəçilik edir, iqtisadiyyatda hesablaşmaları və ödənişləri yoxlayır, qiymətli kağızların buraxılışını və yerləşdirilməsini təşkil edir, məsləhət xidmətləri göstərir. Nizamnamə kapitalının formalaşma üsulundan asılı olaraq kommersiya bankları səhmdar və paylı banklara bölünə bilər.

Kredit təşkilatları üçün kreditləşmənin üç prinsipi müəyyən edilmişdir: qaytarılma prinsipi; təcililik prinsipi; ödəniş prinsipi.

Bank olmayan kredit təşkilatı (BMT) - müəyyən bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malik olan təşkilat. QHT-lər üçün bank əməliyyatlarının icazə verilən birləşmələri Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir. Qeyri-bank kredit təşkilatları üçün qanunvericilik tələbləri banklara nisbətən daha aşağıdır ki, bu da əməliyyatlarda riskin aşağı dərəcəsi ilə bağlıdır.

Ümumiyyətlə, bank olmayan kredit təşkilatlarını üç əsas növə bölmək olar: hesablaşma bank olmayan kredit təşkilatları (QHT), ödəniş bank olmayan kredit təşkilatları (PNCO) və bank olmayan depozit və kredit təşkilatları (NDCO).

RNKO aşağıdakı fəaliyyətləri həyata keçirə bilər:

Hüquqi şəxslərin bank hesablarının açılması və aparılması;

Hüquqi şəxslərin, o cümlədən müxbir bankların adından onların bank hesabları üzrə hesablaşmaların aparılması;

Hüquqi şəxslər üçün pul vəsaitlərinin, veksellərin, ödəniş və hesablaşma sənədlərinin inkassasiyası və kassa xidmətləri;

nağdsız formada xarici valyutanın alqı-satqısı;

bank hesabı açmadan fiziki şəxslərin adından pul köçürmələrinin aparılması (poçt göndərişləri istisna olmaqla);

RNKO aşağıdakı hüquqlara malik deyil: fiziki və hüquqi şəxslərdən əmanətlərə vəsait cəlb etmək; fiziki şəxslərin bank hesablarını açmaq və aparmaq, onların bank hesabları üzrə fiziki şəxslərin adından hesablaşmalar aparmaq; nağd xarici valyuta almaq və satmaq; əmanətləri cəlb etmək və qiymətli metallar yerləşdirmək, habelə bank zəmanətləri vermək. Başqa sözlə, RNCO-nun əmanətləri cəlb etmək və kredit vermək hüququ yoxdur, o, hesablaşmalar və köçürmələr sistemini təmin edir.

Ödəniş edən bank olmayan kredit təşkilatı bank hesabları açmadan pul köçürmələrini və onlarla bağlı digər bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malikdir. Bu növ NPO "Milli Ödəniş Sistemi haqqında" qanunun buraxılması ilə ortaya çıxdı. Hesablaşma ödənişi bank olmayan kredit təşkilatı ilə müqayisədə əməliyyatların daha dar diapazonuna icazə verilir. Ani, elektron, mobil ödənişlərin təşkili çərçivəsində risksiz köçürmə sistemini təmin etməlidir.

NDKO aşağıdakı bank əməliyyatlarını həyata keçirə bilər:

Hüquqi şəxslərin vəsaitlərinin əmanətlərə cəlb edilməsi (müəyyən müddətə);

Hüquqi şəxslərin öz adından və öz vəsaitləri hesabına əmanətlərinə cəlb edilmiş vəsaitlərin yerləşdirilməsi;

nağdsız formada xarici valyutanın alqı-satqısı (yalnız öz adından və öz hesabına);

Bank zəmanətlərinin verilməsi;

Qiymətli kağızlar bazarında fəaliyyətin həyata keçirilməsi.

NDCO-nun hüququ yoxdur:

Fiziki şəxslərdən əmanətlərə (tələbsiz və müəyyən müddətə) və hüquqi şəxslərdən tələb olunan əmanətlərə vəsait cəlb etmək;

Fiziki və hüquqi şəxslərin bank hesablarını açmaq və aparmaq, habelə onlar üzrə hesablaşmalar aparmaq;

Pul vəsaitlərinin, veksellərin, ödəniş və hesablaşma sənədlərinin inkassasiyası və kassa xidmətləri ilə məşğul olmaq;

Nağd xarici valyutanın alınması və satışı;

Depozitləri cəlb edin və qiymətli metalları yerləşdirin;

Bank hesabı açmadan fiziki şəxslərin adından pul köçürmələrini həyata keçirmək.

Başqa sözlə, MDM-lərin hesablaşma əməliyyatları aparmaq hüququ yoxdur, lakin onlar müəyyən kredit və depozit əməliyyatlarını həyata keçirə bilərlər.

Belə ki, mövcud iqtisadi şərait bank sektorunun problemlərini üzə çıxarmış, bankları müştəri siyasətinə, eləcə də məhsul xəttinə yenidən baxmağa məcbur etmiş, tarifləri dəyişdirmişdir. Müştəri üçün mübarizənin məqsədi pulsuz xidmətlər göstərməklə cəlb edilmiş vəsaitlər üzrə artan faizlər hesabına belə öz likvidliyini artırmaq istəyidir. Artan xərcləri “işləmək” zərurəti bankları “müvəqqəti pulsuz” vəsaitlərin yerləşdirilməsinin daha riskli taktikalarına riayət etməyə məcbur edir.

2.1.4 İxtisaslaşdırılmış maliyyə institutları, onların funksiyaları və ölkənin kredit sistemində rolu

İxtisaslaşmış maliyyə institutları (SCFI) və ya parabankinq institutları öz istiqamətlərinə görə fərqlənirlər:

a) ya müəyyən növ müştərilərə xidmət göstərmək;

b) və ya əsasən bir və ya iki növ xidmətin həyata keçirilməsi üçün.

Eyni zamanda, ixtisaslaşmış maliyyə institutları (SCFI) ikili tabeçiliklə xarakterizə olunur:

) hər hansı maliyyə, sığorta, investisiya və ya digər əməliyyatlar üzrə ixtisaslaşan SCFI-lər müvafiq departamentlərin tənzimləmə tədbirlərinə tabedirlər.

İxtisaslaşmış maliyyə institutlarının (SCFI) fəaliyyəti əsasən bazarın kiçik bir seqmentinə xidmət göstərmək və bir qayda olaraq, konkret müştərilərə xidmət göstərmək üzərində cəmləşmişdir.

NCFU-nun xüsusi növü poçt əmanət sistemini təşkil edən poçt əmanət müəssisələridir. Bu sistemin ən mühüm və ən qədim elementlərindən biri tarixən kiçik əmanətçilərin vəsaitlərini cəlb etmək üçün dövlət qurumları kimi yaranmış poçt əmanət kassalarıdır.

Poçt əmanət müəssisələri poçt şöbələri vasitəsilə əhalinin əmanətlərini toplayır, pul vəsaitlərini qəbul edir və verirlər. Son zamanlar əksər ölkələrdə banklar üçün səciyyəvi olan poçt əmanət müəssisələrinin kredit və hesablaşma əməliyyatları geniş vüsət alır, fəaliyyət predmetinə və müxtəlif kreditlə göstərilən xidmət növlərinə aid bank qanunvericiliyinin müddəaları ilə maliyyə qanunvericiliyinin sahələri arasında sərhədlər müəyyən edilir. qurumlar getdikcə bulanıqlaşır.

İxtisaslaşmış maliyyə institutlarına (NCFI) daxildir:

lizinq şirkətləri, faktorinq şirkətləri, lombardlar, kredit tərəfdaşlıqları, cəmiyyətlər və birliklər, qarşılıqlı kredit cəmiyyətləri, sığorta şirkətləri, investisiya şirkətləri (fondları), pensiya fondları, maliyyə şirkətləri, hesablaşma (klirinq) mərkəzləri.

Lizinq şirkətləri - lizinq əməliyyatları ilə məşğul olan təşkilatlar, firmalar. Lizinq maliyyə xidmətinin bir növüdür, müəssisələr tərəfindən əsas vəsaitlərin və ya fiziki şəxslər tərəfindən çox bahalı malların alınması üçün kreditləşmə formasıdır.

Faktorinq təxirə salınmış ödəniş əsasında ticarət fəaliyyəti həyata keçirən istehsalçılar və təchizatçılar üçün xidmətlər kompleksidir.

Lombardlar daşınar əmlakla təminatla kredit verən kredit təşkilatlarıdır.

Kredit ittifaqları müəyyən şəxslər qrupları və ya kiçik kredit təşkilatları tərəfindən təşkil edilən kredit kooperativləridir.

Qarşılıqlı kredit cəmiyyətləri (OVK) - fəaliyyət xarakterinə görə kiçik və orta biznesə xidmət göstərən kommersiya banklarına oxşar kredit təşkilatları növüdür.

Sığorta şirkətləri - sığorta xidmətləri göstərən, sığortaçı kimi çıxış edən təşkilatlar, yəni. sığorta hadisəsi baş verdikdə sığortalıya dəymiş ziyanı ödəmək öhdəliyini öz üzərinə götürmək. Sığorta şirkətləri həyatın, sağlamlığın, əmlakın, məsuliyyətin və s. sığortanı həyata keçirir.

İnvestisiya fondu kollektiv investisiyalar həyata keçirən qurumdur. Onun mahiyyəti real istehsal aktivlərinin deyil, qiymətli kağızların alınması yolu ilə birgə investisiya, o cümlədən portfel investisiyası üçün fiziki və hüquqi şəxslərin əmanətlərinin toplanmasından ibarətdir. Eyni zamanda, qiymətli kağızların alışı peşəkar bazar iştirakçısı tərəfindən həyata keçirildiyi üçün bu, özəl investorların risklərini minimuma endirməyə imkan verir.

Pensiya Fondu - yaşa görə və ya əlilliyə görə pensiyaların ödənilməsi üçün nəzərdə tutulmuş fond.

Maliyyə şirkətləri istehlak krediti sahəsində fəaliyyət göstərən maliyyə institutlarının xüsusi növüdür.

Hesablaşma-klirinq təşkilatı mütəşəkkil qiymətli kağızlar bazarının iştirakçılarına hesablaşma xidmətləri göstərən ixtisaslaşdırılmış bank tipli təşkilatdır.

Beləliklə, kredit təşkilatlarının iqtisadiyyata təsiri son dərəcə yüksəkdir, çünki maliyyə bazarının fəaliyyətini təmin edən, ayrı-ayrı müəssisələr, sənayelər, ərazilər, fiziki və hüquqi şəxslər arasında vəsaitlərin yenidən bölüşdürülməsini təşkil edənlərdir. Kredit sisteminin qeyri-kafi inkişafı ilə iqtisadi inkişaf tempi pisləşir, çünki istehsalın inkişafı üçün resursları olmayan müəssisələr onu kredit mənbələri hesabına ödəyə bilmirlər. İqtisadiyyatın uğurlu inkişafı kredit sisteminin inkişafına və möhkəmlənməsinə xidmət edir.

2.2 Xarici dövlətlərin və Rusiyanın kredit sistemlərinin strukturunun və funksiyalarının müqayisəli təhlili

Aydınlıq üçün ABŞ, Almaniya, Böyük Britaniya, Yaponiya və Rusiya Federasiyasının kredit sistemlərini ayrıca nəzərdən keçirək.

ABŞ kredit sistemi. ABŞ kredit sisteminin əsasını Federal Ehtiyat Sistemi (FRS) təşkil edir (Əlavə strukturu.

Fed-in tərkibində aşağıdakı mühüm orqanlar var:

FED Açıq Bazar Komitəsi.

Federal Məsləhət Şurası (FAC).

FRS aparatı.

Federal Ehtiyat Banklarının öhdəlikləri aşağıdakılardır:

) üzv bankların pay ayırmaları hesabına yaradılmış öz kapitalından;

) pul nişanından;

) FED üzvləri olan bankların ehtiyatları olan bank depozitlərindən.

Kommersiya banklarının nağd pul ehtiyatlarının Federal Ehtiyat Banklarında cəmləşməsi pula qənaət edən amil idi. FED-in təşkili nağd pul iqtisadiyyatına başqa bir şəkildə töhfə verdi - Federal Ehtiyat Bankları vasitəsilə geniş miqyasda həyata keçirilməyə başlayan nağdsız ödənişlərin inkişafı sayəsində. Konqres FED-in öz vəzifələrini səmərəli şəkildə yerinə yetirməsi üçün hökumətin icra və qanunverici qollarından müstəqil olmalıdır. 1913-cü il Federal Ehtiyat Aktı, hər birinin öz federal ehtiyat bankı olan 12 ayrı federal ehtiyat dairəsi yaratdı. 12 ölkənin hər birində FED-ə üzv banklar öz Federal Ehtiyat Bankının səhmdarlarıdır. Onlar bu bankın 9 direktorundan 6-nı seçirlər.

Federal Ehtiyat Bankları mənfəət əldə etmək üçün deyil, FED üzvləri olan banka nəzarət etmək və Rəhbərlər Şurası tərəfindən hazırlanmış pul siyasətinin həyata keçirilməsində iştirak etmək üçün nəzərdə tutulub. Federal Ehtiyat Banklarının əsas aktiv əməliyyatı dövlət qiymətli kağızlarının alınmasıdır. Bununla müqayisədə Federal Ehtiyat Banklarından üzv banklara verilən kreditlər əhəmiyyətsizdir. Federal Ehtiyat Bankları ilk növbədə dövlətin kreditorlarıdır. Amma onların dövlət qiymətli kağızlarına yatırdıqları vəsaitlər son nəticədə korporasiyaların maraqları üçün istifadə olunur, çünki onlar dövlət tərəfindən böyük ölçüdə dövlət sifarişlərinin ödənilməsinə və malların alınmasına xərclənir.

Emissiya (federal ehtiyat) banklarına əlavə olaraq, ABŞ bank sisteminə aşağıdakılar daxildir:

) kommersiya bankları,

) investisiya bankları,

) qarşılıqlı əmanət kassaları,

) bank evləri.

ABŞ-da ən çox yayılmış bank növü filialsız bankdır - filialı (filialları) olmayan bank. Məhz buna görə də ABŞ-dakı bankların sayı hər hansı digər ölkədəki bankların sayından xeyli çoxdur. Bununla belə, ABŞ bank sisteminin strukturu hər zaman dəyişir. Filialsız banklar hələ də öz əhəmiyyətini saxlayır, lakin bu günlərdə filialların, bank holdinq şirkətlərinin və digər təşkilati strukturların rolu getdikcə artır.

Alman kredit sistemi federasiyaya daxil olan regionların geniş siyasi hüquqlarına baxmayaraq, nisbətən sərt pul siyasəti modelini nümayiş etdirir.. Xüsusiyyətlər həm də maliyyə vasitəçiliyinin bütün əsas funksiyalarının universal banklarda cəmləşməsi ilə əlaqədardır. (kommersiya bankları və əmanətlər ABŞ və Yaponiyadakı kredit təşkilatları kimi fərdi əməliyyatlar üzrə ixtisaslaşmır. Hazırda Almaniyada yüksək inkişaf etmiş bank sistemi yaradılmışdır. Onun fəaliyyətinə nəzarət Federal Nəzarət İdarəsi (Maliyyə Nazirliyinə tabe) tərəfindən həyata keçirilir.

Almaniyada kredit-maliyyə institutları dörd mühüm iqtisadi funksiyanı yerinə yetirirlər:

Nağdsız ödəniş dövriyyəsi sisteminin fəaliyyətini təmin edərək, mütəmadi olaraq çoxsaylı müştərilərin adından ödənişlər həyata keçirmək;

Kredit almaqda maraqlı olan şirkətlərin risklərini üzərinə götürmək;

Müxtəlif dövrlər üçün kapitalın artırılmasında həlqə kimi çıxış etmək; bir çox əmanətçinin qısamüddətli əmanətlərə üstünlük verməsinə baxmayaraq, banklar investisiyaların uzunmüddətli maliyyələşdirilməsini təmin edir;

Çoxlu kiçik əmanətlərə görə böyük kreditlər üçün vəsait toplayırlar.

Almaniyanın kredit sistemi Avropada ən inkişaf etmiş sistemlərdən biridir. Almaniyanın dünyanın aparıcı bank mərkəzi kimi tanınması milli qanunvericiliyin mükəmməlliyi ilə bağlıdır. Almaniyanın kredit sistemi ikipilləli struktura malikdir. Kredit sisteminin birinci pilləsində Almaniya Federal Bankı dayanır.

1957-ci il avqustun 1-də Almaniya Bundesbankı haqqında Qanun qüvvəyə mindi, bunun əsasında Almaniya Bundesbankının başçılıq etdiyi, mərkəzi ofisi Frankfurtda və doqquz idarəsi - mərkəzi banklar olan yeni bank sistemi fəaliyyətə başladı. ştatların və 126 şəhər filialı. Qanuna görə, Bundesbank federal bir korporasiyadır. Bankın nizamnamə kapitalı tamamilə federal hökumətə məxsusdur. Digər tərəfdən, bank öz fəaliyyətini həyata keçirərkən hökumətdən tamamilə müstəqildir.

Bundesbank aşağıdakı əsas funksiyaları yerinə yetirir:

ölkənin emissiya mərkəzidir;

ölkənin valyuta mərkəzidir;

federal büdcənin kassa icrasını həyata keçirir;

kredit təşkilatlarına xidmət göstərir;

ölkənin qəsəbə mərkəzidir;

ölkə iqtisadiyyatının pul-kredit tənzimlənməsini həyata keçirir.

İkinci səviyyədə kommersiya bankları və bank olmayan maliyyə institutlarıdır.

Böyük Britaniya kredit sistemi ən qədimlərdən biridir. O, yüksək konsentrasiya və ixtisaslaşma, yaxşı inkişaf etmiş bank infrastrukturu və beynəlxalq kredit kapitalı bazarı ilə sıx əlaqə ilə xarakterizə olunur.

Böyük Britaniyanın bank sistemi iki pilləlidir. Üst səviyyədə - mərkəzi bank, aşağıda - digər banklar: kommersiya (depozit) və ixtisaslaşdırılmış - ticarət, xarici, əmanət bankları, mühasibatlıq evləri.

İngiltərə Bankının kredit sistemində əsas rolu, ilk növbədə, ölkənin emissiya və nağd pul mərkəzi kimi xidmət etməsi ilə müəyyən edilir. Bankın monopoliyası əskinas buraxır. Onun öhdəlikləri (həm əskinas şəklində, həm də digər bankların depozitləri şəklində) bütün kredit sisteminin pul bazasını təşkil edir. İstənilən bank İngiltərə Bankındakı əmanətləri özünün pul ehtiyatı hesab edir, çünki zərurət yaranarsa, o, həmişə öz hesabından vəsait çıxara bilər. İngiltərə Bankı öz öhdəliklərinin həcmini azaltmaqla və ya genişləndirməklə bankların nağd pul ehtiyatlarının miqdarına və tədavüldə olan pul kütləsinə təsir göstərir.

İngiltərə Bankı:

Pul siyasəti və onun bələdçisi üzrə hökumət müşaviri.

Bütün digər bankların bankiridir

Bank sisteminə kreditlər verir

Dövlət bankıdır

Dövlət borcunu idarə edir.

Böyük Britaniyada kommersiya bankları depozit bankları adlanır. Onlar bank sisteminin əsasını təşkil edirlər. Depozit banklarının əksər əməliyyatları altı London klirinq bankında cəmləşmişdir. Onlar London Clearing House-un üzvləri olduqları üçün belə adlandırılıblar.

Yaponiyanın kredit sistemi üç həlqədən ibarətdir: Yaponiya Bankı, kommersiya bankları və maliyyə institutları .. Mərkəzi Bank (Nippon Ginka) kredit sisteminin ən yüksək səviyyəsidir, onun sədridir. Yaponiya Bankı pul emissiyasını, pul siyasətini, iqtisadiyyatın dövlət-inhisar tənzimlənməsini və xəzinə üçün kassa xidmətlərini həyata keçirir.

Kommersiya bankları bir neçə kateqoriyaya bölünür: şəhər, regional banklar, trast bankları, uzunmüddətli kredit verən banklar, xarici banklar.

Dövlət maliyyə korporasiyaları özəl bankların kredit verməyə az marağı olan sənaye sahələrində də fəaliyyət göstərirlər. Yaponiyada 8 dövlət korporasiyası fəaliyyət göstərir (Əlavə 7). Yaponiyada sığorta şirkətləri həyat sığortası, eləcə də əmlak sığortası üzrə özəl qurumlardır. Əsasən qiymətli kağızlara investisiyalar üçün istifadə etdikləri böyük vəsaitlər toplayırlar. Səhmdar cəmiyyətləri qiymətli kağızlarla əməliyyatlar üzrə ixtisaslaşmışdır. Müasir şəraitdə ölkənin maliyyə bazarının bu seqmenti çox dinamik şəkildə dəyişir. Poçt əmanət kassaları əhalinin əmanətlərini toplayaraq ölkənin kredit münasibətlərinin strukturunda mühüm yer tutur.

Yaponiyanın kredit sistemi fəaliyyətə başladığı ilk gündən ölkənin ümumi sosial-iqtisadi inkişafı vəzifələrinə, Yaponiyanı dünya iqtisadi liderinə çevirmək strategiyasına tabe idi. Bu, onun spesifikliyini izah edir ki, bu da ilk növbədə dövlətin bank işində, ölkənin iqtisadi inkişafının planlaşdırılmasında və tənzimlənməsində fəal iştirakında ifadə olunur. Məhz bu xüsusiyyət Qərb liberal iqtisadçıları tərəfindən tez-tez ciddi şəkildə tənqid olunur. Lakin belə bir strategiya keçmişdə geridə qalmış şərq ölkəsinin müasir firavan dövlətə çevrilməsinə böyük töhfə verdi. Cənubi Koreya və Çinin müasir bank sistemləri də eyni istiqamətdə inkişaf edir.

Rusiya Federasiyasının kredit sistemi. Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin müasir strukturu sənayeləşmiş ölkələrin kredit sisteminin modelinə yaxınlaşır.

Rusiya bank sistemini Rusiya Bankı, Rusiya Federasiyası Xarici Ticarət Bankı (Vneştorqbank), Rusiya Federasiyasının Əmanət Bankı (Sberbank), müxtəlif növ kommersiya bankları, habelə digər kredit təşkilatları təşkil edir. bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya alıb. Bizim bank sistemimizin əsasını Rusiya Bankı təşkil edir. Xarici Ticarət Bankı xarici iqtisadi fəaliyyət göstərir və xarici valyutada əməliyyatlar aparır. Vneshtorgbank səhmdardır, bu bankın nəzarət paketi Rusiya Bankına məxsusdur. Sberbank həm də səhmdar bankdır və Rusiya Bankı bankın nəzarət paketinə sahibdir. Qanunla dövlət Sberbank-a əmanət edilmiş əhalinin pul vəsaitlərinin və digər qiymətli əşyalarının tam təhlükəsizliyinə və əmanətçilərin ilk tələbi ilə (tələbsiz əmanət) verilməsinə zəmanət verir. Sberbank və kommersiya bankları arasındakı əsas fərq budur. Sberbank kommersiya bankları ilə demək olar ki, bütün eyni əməliyyatları pul vəsaitləri ilə həyata keçirir. Sberbank və kommersiya bankları müəssisələrin və əhalinin pul depozitlərini saxlayır, hüquqi və fiziki şəxslərə kreditlər verir və bununla da iqtisadiyyatda pul kütləsini artırır.

Rusiya bank sistemində kommersiya bankları icraedici rol oynayır. Kommersiya bankları vasitəsilə Rusiya Bankı maliyyə siyasətini həyata keçirir. Hər bir bank yalnız Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş lisenziya əsasında fəaliyyət göstərə bilər. Rusiya Bankı qanun əsasında bankdan lisenziyanı ala bilər - bu bankın ləğvi barədə qərar kimi çıxış edir. Banklar Rusiya Federasiyasının ərazisində və xaricdə filiallar açmaq hüququna malikdirlər. Banklar bank birlikləri, banklararası assosiasiyalar, assosiasiyalar yarada bilərlər. Yalnız bu və digər birliklərdən bank bazarının inhisarlaşdırılmasına və bank işində rəqabətin məhdudlaşdırılmasına yönəlmiş razılaşmaların əldə edilməsi üçün istifadə edilməsi qadağandır. Ölkəmizdə bankların bank holdinq şirkətlərinə birləşməsi geniş vüsət almışdır. Bank holdinq şirkətləri bir və ya bir neçə bankda tam nəzarəti həyata keçirmək üçün kifayət qədər səhm payına sahib olan firmalardır. Nəticə etibarilə, bank holdinq şirkətləri bütün banklar qrupunu idarə etmək prosesini bir əldə cəmləşdirirlər. Bu, firmalar üçün sərfəlidir, çünki zərurət yaranarsa, ən qısa müddətdə bu banklardan kredit götürmək imkanı var.

Kommersiya bankları əksər hallarda səhmdardır (kooperativ bankların payı cüzidir), onların səhmləri sənaye müəssisələrinin qiymətli kağızları ilə yanaşı qiymətli kağızlar bazarında satılır.

Bütün banklar məcburi ehtiyatlarını Rusiya Bankında saxlamalıdırlar, çünki bankın aktivlərinin əsas hissəsi əmanətçilərin ilk tələbi ilə geri götürülməli olan müddətsiz əmanətlər olduğundan, aktivlərin müəyyən faizi ehtiyatlarda, yüksək likvid formada saxlanılmalıdır. Bankların fəaliyyəti hər il auditor təşkilatları tərəfindən yoxlanılır.

3. Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin problemləri və təkmilləşdirilməsi

3.1 Rusiya Federasiyasının müasir kredit sisteminin problemləri

Hal-hazırda Rusiya kredit sisteminin xüsusiyyətləri kommersiya banklarının açıq üstünlük təşkil etməsi, zəif diversifikasiya edilmiş strukturu (digər kredit təşkilatlarının növlərinin sayı məhduddur), bank sisteminə daxil olmayan digər kredit təşkilatlarının qeyri-müəyyən qanunvericiliklə tənzimlənməsidir. , onların fəaliyyətinə nəzarətə vahid yanaşmaların olmaması, bir sıra kredit təşkilatlarında idarəetmənin keyfiyyətinin aşağı olması, o cümlədən risklərin idarə edilməsi və daxili nəzarət sistemlərinin səmərəsizliyi, müasir bank texnologiyalarının zəif inkişafı. Bundan əlavə, kredit təşkilatlarının sayında daimi azalma qeyd etmək olar (1999-cu ildə 1476-dan 2012-ci ildə 958-ə qədər).

Üstəlik, kredit təşkilatlarının sayının azalması əsasən nizamnamə kapitalı 150 milyon rubla qədər olan kiçik kredit təşkilatlarının sayının azalması ilə əlaqədardır. (1999-cu ildə 1426-dan 2012-ci ildə 290-a qədər). Bu, Rusiyanın kredit sistemi ilə digər ölkələrin kredit sistemləri arasındakı fərqi göstərir (Əlavə 8).

Rusiya kredit sisteminin başqa bir xüsusiyyəti, 2005-ci ildən bəri Rusiyada bankların sayının ümumi azalması ilə olmasıdır. 150,0 milyon rubl nizamnamə kapitalı olan iri bankların sayında kəskin artım var. və yuxarıdır və 01.01.2012-ci il tarixinə qədərdir. 668 bank, eləcə də aktivlərin əsas hissəsi (74,9%) Rusiyanın 30 ən böyük bankının payına düşür.

Rusiya bank sisteminin spesifik xüsusiyyətlərindən biri bank qurumlarının ərazi bölgüsündə həddindən artıq qeyri-bərabərliyidir. Bankların əksəriyyəti Moskva və Moskva vilayətində yerləşir - fəaliyyət göstərən kredit təşkilatlarının 52,4%-i və bank sektorunun ümumi aktivlərinin 88%-i. Kənd yerlərində və ucqar rayonlarda çox az bank fəaliyyət göstərir. Rusiya Federasiyasının Sberbank filialları və regional mərkəzlərin banklarının filialları əsasən təşkilatlara və əhaliyə xidmət göstərir. Əksər əyalət bankları güclü regional diqqətə malikdir və nəticədə bir çox nisbətən təcrid olunmuş yerli bank bazarları yaranır. Bu vəziyyətin obyektiv səbəbləri var: böyük ərazi, böyük şəhərlərdən uzaqda infrastrukturun inkişaf etməməsi və s., lakin buna baxmayaraq, ərazi qeyri-bərabərliyinin aradan qaldırılması Rusiya bank sisteminin inkişafı üçün perspektivli istiqamətlərdən biridir.

Kredit sisteminin müasir inkişaf dövrünün xüsusiyyəti ondan ibarətdir ki, onun inkişafına 2008-2009-cu illərdə baş vermiş qlobal maliyyə böhranı əhəmiyyətli dərəcədə təsir göstərmiş və bu da bankların sayının əhəmiyyətli dərəcədə azalmasına səbəb olmuşdur.

Bu gün bir çox banklar aşağıdakı dəyişikliklərdən keçir:

Banklar kapitalı artırmaq və saxlamaq üçün birləşirlər, yəni. kapitalın birləşməsi var;

Böyük banklar daha kiçik bankları alır, yəni. udulması baş verir.

Banklar müflis olması və ya kiçik bankların iş və nizamnamə kapitalının həcmi baxımından Mərkəzi Bankın tələblərini yerinə yetirə bilməməsi səbəbindən bağlanır, yəni. özünüməhv və ya ləğvetmə həyata keçirilir. Banklararası kreditlər kommersiya banklarının resurslarının formalaşmasında getdikcə daha mühüm rol oynamağa başlayır. Bununla belə, onların əhəmiyyətli çatışmazlıqları var - vəsaitlərin yenidən bölüşdürülməsində səmərəliliyin olmaması, həcmi və vaxtı məhduddur. Bu çatışmazlıqlar Mərkəzi Bankın resurslarını son instansiya kreditoru və ya son instansiya kreditoru kimi cəlb etməklə aradan qaldırıla bilər.

3.2 Rusiya Federasiyasının müasir kredit sisteminin təkmilləşdirilməsi yolları

Güclü, yaxşı işləyən milli kredit sistemi Rusiya iqtisadiyyatının uğurlu inkişafının açarıdır. Kredit sisteminin formalaşması prosesi onun bütün struktur əlaqələrində müəyyən problemlər və çatışmazlıqlar aşkar etdi. Buna görə də, Rusiyada bir-biri ilə əlaqəli üç vəzifəni həll etməyə imkan verən tədbirlər sistemi hazırlamaq və həyata keçirmək lazımdır. Birincisi, bütövlükdə ölkədə kredit mühitinin yaxşılaşdırılması. İkincisi, kredit şərtlərinin bərabərləşdirilməsini, müxtəlif regionlardakı müəssisələr üçün resursların mövcudluğunu təmin etmək. Və nəhayət, dövlətə maliyyə axınlarını, o cümlədən krediti tənzimləməyə imkan verən mexanizm yaratmaq, onları prioritet iqtisadi problemlərin həllinə - iqtisadiyyatın modernləşdirilməsinə, müasir texnologiyaların işlənib hazırlanmasına və istehsalata tətbiqinə yönəltmək.

Kredit təşkilatlarına kapital cəlb etmək üçün əlverişli şərait yaradacaq mexanizmlər hazırlamaq lazımdır. Bir sıra sektoral inkişaf banklarının yaradılması, o cümlədən dövlətin iştirakı ilə iri kredit təşkilatlarının əsasən elm tutumlu və istehsal sənayesinin maliyyələşdirilməsinə istiqamətləndirilməsi məqsədəuyğundur. Digər banklara münasibətdə bank kapitalının ixtisaslaşması və təmərküzləşməsinin inkişafına yönəlmiş çevik siyasətin aparılması tələb olunur. Qanunvericiliyi tədricən dəyişdirərək, bank sistemini elə strukturlaşdırmaq lazımdır ki, kredit təşkilatlarının bəziləri hesablaşmalar, bəziləri müxtəlif növ kreditlər, bəziləri isə investisiya fəaliyyəti üzrə ixtisaslaşsınlar. Eyni zamanda, bank kapitalının təmərküzləşmə dərəcəsini artırmaq üçün bank strukturları arasında mehriban birləşmələr təşviq edilməlidir. Bu problemlərin həlli üçün qanunvericilik və icra hakimiyyəti orqanlarının və təbii ki, bütün bank ictimaiyyətinin səylərini birləşdirmək lazımdır.

Rusiya Bankının fikrincə, bank sisteminin kapitallaşmasının stimullaşdırılması üzrə sərt tədbirlər ölkənin maliyyə-kredit sisteminə müsbət təsir göstərməli, onun canlanmasına və inkişaf səviyyəsini beynəlxalq standartlara yaxınlaşdırmalıdır.

Beləliklə, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı ölkə iqtisadiyyatının pul-kredit tənzimlənməsini həyata keçirir və kredit siyasətinin istiqamətindən asılı olaraq banklarla münasibətlərini qurur. Rusiya Bankı kredit qoyuluşlarının həcmini genişləndirməyə və ya azaltmağa yönəlmiş banklara münasibətdə siyasət aparır. Eyni zamanda, uçot dərəcəsinin səviyyəsinin, banklar tərəfindən cəlb edilmiş resursların bir hissəsinin məcburi rezervasiyası üçün minimum tələblərin ölçüsünün, açıq bazarda həyata keçirilən əməliyyatların həcminin dəyişdirilməsi kimi alətlərdən istifadə olunur. Mərkəzi Bankın bu və ya digər tənzimləmə metodundan istifadə etməsi və ya onların kombinasiyası müəyyən ölkədə bazar münasibətlərinin inkişaf dərəcəsindən asılıdır.

Nəticə

Kurs işində tədqiqat rus və xarici kredit sistemlərinin nəzəri aspektlərinə həsr edilmişdir.

İşin yazılması zamanı Rusiyada və xaricdə kredit sistemlərinin strukturu və funksiyaları nəzərdən keçirilmişdir ki, bu da bizə aşağıdakı nəticələr çıxarmağa imkan verir:

Kredit sistemi ikili xarakter daşıyır: kredit təşkilatlarının və kredit münasibətlərinin, kreditləşmənin əsas prinsiplərinə uyğun olaraq kreditləşmənin forma və üsullarının məcmusudur.

Mərkəzi Bank fiziki və hüquqi şəxslərlə kredit-maliyyə münasibətlərinə girən bank sektorunu da özündə birləşdirən kredit sisteminin strukturunun əsas hissəsini təşkil edir. Sığorta təşkilatları, pensiya fondları, investisiya və maliyyə şirkətləri, xeyriyyə fondları, trast şirkətləri və əmanət-kredit bankları ölkənin kredit sisteminin normal fəaliyyətini dəstəkləyir.

Rusiyanın kredit sistemi bank sistemi və ixtisaslaşmış maliyyə institutlarından ibarətdir. Mərkəzi Bank şaquli idarəetmə strukturuna malik vahid mərkəzləşdirilmiş sistemə malik, öz səlahiyyətlərini həyata keçirmək üçün dövlətin məcburi tədbirləri tətbiq etmək hüququna malik olan birinci səviyyəli xüsusi ictimai hüquq institutudur. İkinci dərəcəli kredit təşkilatlarına hər biri öz bank əməliyyatlarını həyata keçirən bank kredit təşkilatları, bank olmayan kredit təşkilatları və ixtisaslaşmış maliyyə institutları daxildir.

Rusiya Mərkəzi Bankı ölkənin əsas bankı və bank sisteminin mərkəzi halqasıdır. Onun fəaliyyəti Rusiya Federasiyasının bank sistemini inkişaf etdirməyə və gücləndirməyə, rublun sabitliyini və ödəniş sisteminin düzgün işləməsini təmin etməyə yönəldilmişdir, nəinki mənfəət əldə etməkdir. Onun bütün əmlakı və nizamnamə kapitalı federal mülkiyyətdir və o, Rusiyadakı kredit təşkilatları arasında səmərəli investor və resursların paylayıcısıdır.

Banklara pul kapitalını toplamaq və səfərbər etmək, kredit vermək və qiymətli kağızlar buraxmaq müstəsna hüququ verilir. Bank olmayan kredit təşkilatları da öz növbəsində ödəniş, hesablaşma, kredit və depozit əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malikdirlər.

İxtisaslaşmış kredit-maliyyə institutları Mərkəzi Bankın və ya digər idarələrin göstərişi ilə fəaliyyət göstərirlər. Onlar maliyyə-təsərrüfat münasibətlərinin iştirakçıları arasında vəsaitlərin yenidən bölüşdürülməsini təmin edirlər.

Xarici dövlətlərin və Rusiyanın kredit sistemlərinin strukturunun və funksiyalarının müqayisəli təhlili göstərir ki, xarici iqtisadiyyatların təcrübəsinə əsaslanaraq, Rusiya iqtisadiyyatının uğurla inkişaf etməsinə imkan verən milli kredit sistemimizin bəzi aspektlərini təkmilləşdirmək mümkündür. və iqtisadiyyatın bütün müasir tələblərinə cavab verir.

Rusiya Federasiyasının kredit sistemi hazırda kredit təşkilatlarının sayında daimi azalma və onsuz da böyük bankların birləşməsi ilə üzləşir. Kredit sisteminin ərazi qeyri-bərabərliyi onun fəaliyyətini çətinləşdirir.

Rusiyanın milli kredit sistemini təkmilləşdirmək üçün üç istiqamətə - ölkədə kredit mühitinin yaxşılaşdırılmasına, kreditləşmə şərtlərinin bərabərləşdirilməsinin təmin edilməsinə və kapitalın uğurlu bölüşdürülməsi mexanizmlərinin işlənib hazırlanmasına riayət etmək lazımdır.

Beləliklə, kredit sistemi kredit mexanizmi vasitəsilə fəaliyyət göstərir. Bu, onun institutları tərəfindən təmsil olunan kredit sisteminin kreditləşdirilməsi, investisiya, təsisçi, vasitəçilik, məsləhət, toplama, yenidən bölüşdürmə fəaliyyətinin bütün aspektlərini əhatə edir.

Son illər Rusiyanın bank sistemi intensiv inkişaf edir və bu inkişafda müsbət tendensiyalar yaranıb. Kredit təşkilatları ən böyük şəffaflıq, müştərilər üçün açıqlıq üçün səy göstərməyə başladılar. Mütərəqqi biznes modelləri, yeni bank texnologiyaları (müştəri-bank, pul köçürmə sistemləri, debet və kredit kartları və s.), müxtəlif kredit növləri (istehlak, ipoteka və s.) tətbiq edilir. XX əsrin sonlarında. Rusiyada struktur baxımından bazar iqtisadiyyatı olan ölkələrin kredit sisteminə yaxın olan kredit sistemi inkişaf etmişdir, kredit və maliyyə xidmətləri bazarında artıq fəaliyyət göstərən qurumların fəaliyyətinin təkmilləşdirilməsi, habelə strukturların yaradılması üzrə işlər aparılır. Rusiyada hələ geniş inkişaf etməmiş (kredit ittifaqları, əmanət və kredit assosiasiyaları, faktorinq firmaları, lombardlar).

Buna baxmayaraq, bütün göstəricilərə görə Rusiya bank sistemi inkişaf etmiş ölkələrdən xeyli geri qalır. Yüksək artıma baxmayaraq, verilən kreditlərin həcmi ölkə qarşısında duran iqtisadi artım vəzifələrinə uyğun gəlmir. İnkişaf etmiş sənaye ölkələrində kredit sisteminin dövlət tənzimlənməsi sistemi mürəkkəb, effektiv və kifayət qədər mübahisəli mexanizmdir. Lakin adaptasiya və struktur dəyişiklikləri mərhələlərini keçərək uzun müddət formalaşıb.

Biblioqrafik siyahı

Rusiya Federasiyasının Konstitusiyası (12 dekabr 1993-cü ildə ümumxalq səsverməsi ilə qəbul edilmişdir) [Elektron resurs]: rəsmi. mətn

"Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" 10 iyul 2002-ci il tarixli, 86-FZ nömrəli Federal Qanun, dəyişikliklərlə [Elektron resurs]

"Banklar və bank işi haqqında" 02.12.1990-cı il tarixli 395-I nömrəli Federal Qanun, dəyişikliklərlə [Elektron resurs]

Qolikova, Yu.S. Mərkəzi Bankın fəaliyyətinin təşkili [Mətn]: dərs vəsaiti / Yu.S. Qolikova, M.A. Xoxlenkov. - 2-ci nəşr, yenidən işlənmiş. və əlavə - M .: INFRA-M, 2012.

Krolivetskaya, L.P. Bank işi: kommersiya banklarının kredit fəaliyyəti [Mətn]: tədris vəsaiti / L.P. Krolivetskaya, E.V. Tixomirov. - M.: KNORUS, 2009.

Muravieva, Z.A. Xarici ölkələrin maliyyə-kredit sistemləri [Mətn]: tədris metodik kompleksi. 2-ci nəşr, yenidən işlənmiş / Z.A. Muravyev. - M.: MIU, 2006.

Rudko-Silivanov, V.V. Mərkəzi bankın fəaliyyətinin təşkili [Mətn]: dərslik / V.V. Rudko-Silivanov, N.V. Kuçina, M.A. Jevlakova. - M.: KNORUS, 2011.

Borisov, S.M. Beynəlxalq hesablaşmalarda rus rublu: coğrafiya və statistika // Pul və kredit. - 2011. - No 12.

İlyasov, S.M. Regional bank sistemlərinin inkişaf perspektivləri haqqında // Bank işi. - 2012. - № 4.

Rusiya Bankının materialları [Elektron resurs]. - Giriş rejimi: http//www.cbr.ru

kredit bankı maliyyə rusiya

Əlavə 1

Dövlət kredit sistemi

düyü. 1. "Dövlətin kredit sistemi" sxemi

Əlavə 2

Kredit sisteminin strukturu

düyü. 2. “Kredit sisteminin strukturu” sxemi

Əlavə 3

Kredit sisteminin iyerarxik quruluşu

düyü. 3. “Kredit sisteminin iyerarxik strukturu” sxemi

Əlavə 4

Rusiya Bankının təşkilati quruluşu

düyü. 4. "Rusiya Bankının təşkilati strukturu" sxemi

Əlavə 5

Rusiya Bankının funksiyaları


	Rusiya Federasiyası Hökuməti ilə birlikdə vahid dövlət pul siyasətini hazırlayır və həyata keçirir
	inhisar nağd pul verir və nağd pul dövriyyəsini təşkil edir
	rublun qrafik təyinatını işarə şəklində təsdiq edir
	kredit təşkilatları üçün son instansiya kreditorudur, onların yenidən maliyyələşdirilməsi sistemini təşkil edir
	Rusiya Federasiyasında hesablaşmaların aparılması qaydalarını müəyyən edir
	milli ödəniş sistemində nəzarət və nəzarəti həyata keçirir
	bank əməliyyatlarının aparılması qaydalarını müəyyən edir
	federal qanunlarla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, Rusiya Federasiyasının büdcə sisteminin bütün səviyyələrinin büdcələrinin hesablarını, icrasını və icrasını təşkil etmək üçün məsul olan səlahiyyətli icra hakimiyyəti orqanları və dövlət büdcədənkənar fondları adından hesablaşmalar həyata keçirməklə aparır. büdcələr

	kredit təşkilatlarının dövlət qeydiyyatı haqqında qərar qəbul edir, kredit təşkilatlarına bank lisenziyaları verir, fəaliyyətini dayandırır və ləğv edir.
	kredit təşkilatlarının və bank qruplarının fəaliyyətinə nəzarət edir
	federal qanunlara uyğun olaraq kredit təşkilatları tərəfindən qiymətli kağızların buraxılışını qeydiyyata alır
	müstəqil olaraq və ya Rusiya Federasiyası Hökuməti adından Rusiya Bankının funksiyalarını yerinə yetirmək üçün zəruri olan bütün növ bank əməliyyatlarını və digər əməliyyatları həyata keçirir.
	Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq valyuta tənzimlənməsini və valyuta nəzarətini təşkil edir və həyata keçirir.
	beynəlxalq təşkilatlarla, xarici dövlətlərlə, habelə hüquqi və fiziki şəxslərlə hesablaşmaların aparılması qaydasını müəyyən edir
	Rusiya Federasiyasının bank sistemi üçün mühasibat uçotu və hesabat qaydalarını müəyyən edir
	xarici valyutaların rubla qarşı rəsmi məzənnələrini müəyyən edir və dərc edir
	Rusiya Federasiyasının tədiyə balansının proqnozunun hazırlanmasında iştirak edir və Rusiya Federasiyasının tədiyə balansının tərtibini təşkil edir.
	milli hesablar sistemində Rusiya Federasiyasının maliyyə hesabının tərtibi metodologiyasının işlənib hazırlanmasında iştirak edir və Rusiya Federasiyasının maliyyə hesabının tərtibini təşkil edir.

	Rusiya Federasiyasının bütövlükdə və regionlar üzrə iqtisadiyyatının vəziyyətini, ilk növbədə pul, pul, maliyyə və qiymət münasibətlərini təhlil edir və proqnozlaşdırır, müvafiq materialları və statistik məlumatları dərc edir.
	federal qanunla nəzərdə tutulmuş hallarda və qaydada Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin icbari sığortası sistemində iştirak etməyən fiziki şəxslərin müflis banklardakı əmanətləri üzrə Rusiya Bankı tərəfindən ödənişlər həyata keçirir.
	Rusiya Federasiyasının valyutasında Beynəlxalq Valyuta Fondunun vəsaitlərinin depozitarisidir, Beynəlxalq Valyuta Fondunun Sazişinin maddələrində və Beynəlxalq Valyuta Fondu ilə müqavilələrdə nəzərdə tutulmuş əməliyyatları və əməliyyatları həyata keçirir.
	federal qanunlara uyğun olaraq digər funksiyaları yerinə yetirir

Əlavə 6

Rusiya Bankının bank əməliyyatları və əməliyyatları

federal büdcə haqqında federal qanunda başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, qiymətli kağızlar və digər aktivlərlə təminatla bir ildən çox olmayan müddətə kreditlər vermək;

ən azı müəyyən edilmiş səviyyədə reytinqi olan rus kredit təşkilatlarına bir ildən çox olmayan müddətə təminatsız kreditlər vermək. Borcalanların kredit qabiliyyətinin müəyyən edilməsi üçün reytinqlərindən istifadə edilən reytinq agentliklərinin siyahısı və müvafiq reytinqlərin tələb olunan minimum göstəriciləri, borcalanlara dair əlavə tələblər, habelə müvafiq kreditlərin verilməsi qaydası və şərtləri müəyyən edilir. İdarə Heyəti tərəfindən

açıq bazarda qiymətli kağızları almaq və satmaq, habelə Rusiya Bankının kreditləri üçün girov kimi xidmət edən qiymətli kağızları satmaq

Rusiya Bankı tərəfindən buraxılmış istiqrazları və depozit sertifikatlarını almaq və satmaq

xarici valyutanın alqı-satqısı, habelə Rusiya və xarici kredit təşkilatları tərəfindən verilmiş xarici valyutada ifadə edilmiş ödəniş sənədləri və öhdəlikləri

qiymətli metalları və digər növ valyuta dəyərlərini almaq, saxlamaq, satmaq

hesablaşma, kassa və depozit əməliyyatlarını aparmaq, qiymətli kağızları və digər aktivləri saxlanmaq və idarə etmək üçün qəbul etmək

zəmanətlər və bank zəmanətləri verir

maliyyə risklərini idarə etmək üçün istifadə edilən maliyyə alətləri ilə əməliyyatlar həyata keçirmək

Rusiya Federasiyasının ərazisində və xarici dövlətlərin ərazilərində rus və xarici kredit təşkilatlarında hesablar açmaq;

istənilən valyutada çek və veksel buraxmaq

beynəlxalq bank praktikasında qəbul edilmiş biznes təcrübələrinə uyğun olaraq öz adından digər bank əməliyyatları və əməliyyatları həyata keçirmək

Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyası olmayan hüquqi şəxslər və fiziki şəxslərlə bank əməliyyatları aparmaq;

Federal Qanunla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, kredit və digər təşkilatlarda pay (paylar) əldə etmək

Rusiya Bankının və onun təşkilatlarının fəaliyyətinin təmin edilməsi ilə bağlı hallar istisna olmaqla, daşınmaz əmlakla əməliyyatlar aparmaq;

Federal qanunla nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, ticarət və istehsal fəaliyyəti ilə məşğul olmaq

verilmiş kreditləri geri qaytarmaq. Direktorlar Şurasının qərarı ilə istisna edilə bilər