το σύστημα σχέσεων στην κοινωνία σχετικά με το σχηματισμό και τη χρήση νομισματικών κεφαλαίων σύμφωνα με τις λειτουργίες και το ρόλο των κατηγοριών που περιλαμβάνονται στη χρηματοδότηση.
Η χρηματοδότηση περιλαμβάνει:
1. Δημόσια οικονομικά (κρατικός προϋπολογισμός, φόροι, κρατικές πιστώσεις, κονδύλια εκτός προϋπολογισμού, οικονομικά κρατικών επιχειρήσεων, κρατική ασφάλιση)
2. Πιστωτικό σύστημα (λειτουργίες Κεντρικής Τράπεζας, εργασίες εμπορικών τραπεζών, έκδοση χρημάτων, σύστημα εμπορικής ασφάλισης, επενδυτικά ταμεία, εμπορικά συνταξιοδοτικά ταμεία)
3. Οικονομικά των βιομηχανιών (χρηματοδοτήσεις οργανισμών του κλάδου παραγωγής, οικονομικά επιχειρήσεων μη μεταποιητικού τομέα, οικονομικά άλλων οικονομικών φορέων)
4. Χρηματοοικονομική αγορά (συναλλαγές με τίτλους, συναλλαγές με πολύτιμα μέταλλα και πέτρες, συναλλαγές ακινήτων, άλλες συναλλαγές)
5. διεθνής χρηματοδότηση (χρηματοδότηση διεθνικών εταιρειών)
Χρηματοοικονομικές - οικονομικές σχέσεις που προκύπτουν μεταξύ οικονομικών φορέων κατά τη διαδικασία σχηματισμού, διανομής και χρήσης κεφαλαίων κεφαλαίων.
Λειτουργίες Οικονομικών
Οι λειτουργίες οποιασδήποτε οικονομικής κατηγορίας χαρακτηρίζουν το είδος ή τους τύπους δραστηριοτήτων που πραγματοποιούνται με τη βοήθειά της. Οι λειτουργίες της χρηματοδότησης χαρακτηρίζουν τη μορφή έκφρασης της κοινωνικής τους σημασίας. Οι χρηματοοικονομικές λειτουργίες περιλαμβάνουν:
1. διανομή (συνίσταται στο γεγονός ότι με τη βοήθεια της χρηματοδότησης παρέχονται σε κάθε επιχειρηματική οντότητα οι οικονομικοί πόροι που χρειάζεται, στις συνθήκες εμπορευματικών-χρηματικών σχέσεων, οι διαδικασίες διανομής πραγματοποιούνται με τη βοήθεια χρηματοδότησης)
2. έλεγχος (εκφράζεται μέσω του δημοσιονομικού ελέγχου των ποσοτικών και ποιοτικών παραμέτρων των διαδικασιών σχηματισμού και χρήσης των οικονομικών πόρων)
3. σωρευτικό (συνίσταται στη διαδικασία δημιουργίας κεφαλαίων που είναι απαραίτητα για τη λειτουργία οποιουδήποτε οικονομικού συστήματος)
4. ρυθμιστικό (που συνδέεται με κρατική παρέμβαση μέσω οικονομικών στη διαδικασία αναπαραγωγής)
5. σταθεροποίηση (συνίσταται στην παροχή σταθερών συνθηκών για όλες τις οικονομικές οντότητες και τους πολίτες στις οικονομικές και κοινωνικές σχέσεις)

Η διαφορά μεταξύ των κατηγοριών χρηματοδότησης και χρήματος
Το οικονομικό περιεχόμενο της χρηματοδότησης είναι το χρήμα. Το χρήμα είναι μια υλική μορφή χρηματοδότησης, αλλά είναι ακατάλληλο να ταυτίζεται η κατηγορία χρηματοδότησης με μετρητά.
Τα χρήματα είναι μια κατηγορία παλαιότερη από τα οικονομικά. Το χρήμα είναι ένα εμπόρευμα που παίζει το ρόλο ενός παγκόσμιου ισοδύναμου, δηλ. μέσο οικονομικών σχέσεων.
Η ανάδυση του οικονομικού οφείλεται στην ανάδειξη του κράτους. Με το δουλοπρεπές σύστημα, υπήρχε ανάγκη να εκτελούνται οι δημόσιες λειτουργίες του κράτους, στη βάση των οικονομικών πόρων. Το χρήμα είναι ένα καθολικό ισοδύναμο που μετρά το κόστος της εργασίας και άλλων πόρων και η χρηματοδότηση είναι ένα σύνολο νομισματικών σχέσεων αξίας που σχετίζονται με το σχηματισμό και τη χρήση διαφόρων νομισματικών κεφαλαίων στη διαδικασία διανομής και αναδιανομής.
Τα οικονομικά ως νομισματικές σχέσεις.
Οι χρηματικές σχέσεις καταλήγουν σε οικονομικές σχέσεις. Με τη σειρά τους, οι οικονομικές σχέσεις είναι:
1. νομισματικές σχέσεις
2. αναλογίες κατανομής
3. σχέσεις σχετικά με τη διαμόρφωση και χρήση οικονομικών πόρων
Εκείνοι. χρηματοδότηση που σχετίζεται με την κίνηση του χρήματος, με τις οικονομικές νομισματικές σχέσεις, δηλ. αποτελούν οικονομική κατηγορία.

2. Λειτουργίες ασφάλισης.
Η ουσία της ασφάλισης είναι ο σχηματισμός ενός συγκεκριμένου χρηματικού ή ασφαλιστικού ταμείου και η κατανομή του σε χρόνο και χώρο προκειμένου να αντισταθμιστεί πιθανή ζημιά ή απώλεια του συμμετέχοντος σε περίπτωση ατυχημάτων, φυσικών καταστροφών κ.λπ., που οδηγεί σε απώλεια υλικού. και άλλων ειδών περιουσίας και περιουσιακών στοιχείων που προβλέπονται από τους όρους της ασφαλιστικής σύμβασης.
Στη Ρωσική Ομοσπονδία, υπάρχουν τρεις κύριες μορφές ασφαλιστικού ταμείου:
 το κεντρικό ασφαλιστικό ταμείο συγκροτείται σε βάρος των εθνικών πόρων σε είδος και σε μετρητά και το διαχειρίζεται η κυβέρνηση.
 τα ταμεία αυτοασφάλισης δημιουργούνται από τις ίδιες τις επιχειρήσεις και τους οργανισμούς με τη μορφή αποθεματικών και ασφαλιστικών ταμείων, ταμείων κινδύνου. υπάρχουν σε μετρητά και σε είδος·
 Τα ταμεία των ασφαλιστών δημιουργούνται από εξειδικευμένες ασφαλιστικές εταιρείες με την πληρωμή των ασφαλίστρων, υπάρχουν μόνο σε μετρητά.
Η ουσία της ασφάλισης εκδηλώνεται στις λειτουργίες της. Η ασφάλιση εκτελεί τις ακόλουθες λειτουργίες:
- λειτουργία κινδύνου - ανακατανομή του κινδύνου μεταξύ των συμμετεχόντων στην ασφάλιση.
- προληπτική λειτουργία - η χρήση μέρους των κεφαλαίων για τη μείωση της πιθανότητας ενός ασφαλισμένου συμβάντος.
- συνάρτηση αποταμίευσης - η ασφάλιση χρησιμοποιείται για τη συσσώρευση χρημάτων (ασφάλιση επιβίωσης).
- λειτουργία ελέγχου - έλεγχος στη σύσταση και χρήση ασφαλιστικών ταμείων.

• 
  διαφορά χρήματα από χρηματοδότηση
  Ουσία


• 
  διαφορά χρήματα από χρηματοδότηση. το σύστημα σχέσεων στην κοινωνία σχετικά με το σχηματισμό και τη χρήση νομισματικών κεφαλαίων σε
  ΟυσίαΗ ασφάλιση συνίσταται στη σύσταση ενός συγκεκριμένου νομισματικού ή ασφαλιστικού ταμείου και στη διανομή του διαχρονικά και ...


• 
  διαφορά χρήματα από χρηματοδότηση. το σύστημα σχέσεων στην κοινωνία σχετικά με το σχηματισμό και τη χρήση νομισματικών κεφαλαίων σε
  ΟυσίαΗ ασφάλιση συνίσταται στη σύσταση ενός συγκεκριμένου νομισματικού ή ασφαλιστικού ταμείου και στη διανομή του διαχρονικά και ...


• 
  διαφορά χρήματα από χρηματοδότηση. το σύστημα σχέσεων στην κοινωνία σχετικά με το σχηματισμό και τη χρήση νομισματικών κεφαλαίων σε
  ΟυσίαΗ ασφάλιση συνίσταται στη σύσταση ενός συγκεκριμένου νομισματικού ή ασφαλιστικού ταμείου και στη διανομή του διαχρονικά και ...


• 
  διαφορά χρήματα από χρηματοδότηση Ουσίαδιανεμητική λειτουργία χρηματοδότηση.


• 
  Ουσία χρηματοοικονομικήέλεγχος. Χρηματοοικονομική χρηματοδότηση
  διαφορά χρήματα από χρηματοδότηση.


• 
  Ουσία χρηματοοικονομικήέλεγχος. Χρηματοοικονομικήο έλεγχος είναι αναπόσπαστο μέρος της διαδικασίας διαχείρισης χρηματοδότηση, που οφείλεται σε ... περισσότερα ».
  διαφορά χρήματα από χρηματοδότηση.


• 
  διαφορά χρήματα από χρηματοδότηση. σύστημα σχέσεων στην κοινωνία σχετικά με το σχηματισμό και τη χρήση κεφαλαίων σύμφωνα με. Ουσίαδιανεμητική λειτουργία χρηματοδότηση.


• 
  διαφορά χρήματα από χρηματοδότηση. σύστημα σχέσεων στην κοινωνία σχετικά με το σχηματισμό και τη χρήση κεφαλαίων σύμφωνα με. Ουσίαδιανεμητική λειτουργία χρηματοδότηση.


• 
  διαφορά χρήματα από χρηματοδότηση. σύστημα σχέσεων στην κοινωνία σχετικά με το σχηματισμό και τη χρήση κεφαλαίων σύμφωνα με. Ουσίαδιανεμητική λειτουργία χρηματοδότηση.

Βρέθηκαν παρόμοιες σελίδες:10

Μετρητά".

Τα χρήματα και τα οικονομικά διαφέρουν έντονα μεταξύ τους ως προς το περιεχόμενό τους και τις λειτουργίες που επιτελούν. Τα οικονομικά είναι οικονομικές σχέσεις που συνδέονται με το σχηματισμό, τη διανομή και τη χρήση κεντρικών και αποκεντρωμένων κεφαλαίων κεφαλαίων για την εκτέλεση των λειτουργιών και των καθηκόντων του κράτους ή μιας μεμονωμένης επιχείρησης και τη διασφάλιση των συνθηκών για εκτεταμένη αναπαραγωγή, δηλαδή έχουν την αξία ενός παραγώγου χρήματα.

Το χρήμα είναι μέσο πληρωμής αγαθών (υπηρεσιών, έργων), μέσο μέτρησης αξίας και μέσο αποθήκευσης αξίας. Το χρήμα είναι μια πολύ περίπλοκη οικονομική κατηγορία, το γνωστό φαινόμενο του χρήματος παραμένει ακόμα μυστήριο: γιατί η αύξηση του αριθμού των τραπεζογραμματίων σε ένα άτομο αυξάνει τον ατομικό του πλούτο και η αύξηση της προσφοράς χρήματος στην κοινωνία συνολικά δεν συμβάλλουν στην αύξηση του πλούτου της κοινωνίας;

Το χρήμα είναι ένα σημάδι ανταλλαγής, το οποίο συμμετέχει ως μεσάζων στην ανταλλαγή ενός εμπορεύματος με ένα άλλο.

Ορισμένοι σύγχρονοι Ρώσοι οικονομολόγοι, δηλαδή οικονομολόγοι της ρωσικής οικονομίας της αγοράς, θεωρούν ότι το χρήμα είναι ένας από τους τύπους τίτλων, ειδικό χαρακτηριστικό του οποίου είναι η σχετική αυτονομία της κίνησης τους και η δυνατότητα συσσώρευσης.

Τα χρήματα εκτελούν τελείως διαφορετικές λειτουργίες από τη χρηματοδότηση.

Η χρηματοδότηση εκτελεί τρεις λειτουργίες:

1. σχηματισμός κεφαλαίων μετρητών και λήψη μετρητών.
2. χρήση κεφαλαίων και μετρητών·
3. έλεγχος.

Μερικοί οικονομολόγοι πιστεύουν ότι η χρηματοδότηση εκτελεί μόνο δύο λειτουργίες: τη διανομή και τον έλεγχο.

Ο Κ. Μαρξ ξεχώρισε πέντε λειτουργίες του χρήματος: ένα μέτρο αξίας, ένα μέσο κυκλοφορίας, ένα μέσο πληρωμής, ένα μέσο συσσώρευσης και αποταμίευσης, ένα παγκόσμιο χρήμα. Επιπλέον, ως πρώτο, ονόμασε το μέτρο της αξίας.

Τα τελευταία 150 χρόνια, η οικονομική επιστήμη έχει προχωρήσει πολύ μπροστά. Πολλοί σύγχρονοι οικονομολόγοι διακρίνουν τρεις λειτουργίες του χρήματος:

1. μέσο ανταλλαγής·
2. ένα μέσο μέτρησης της αξίας (δηλαδή ένα μέτρο αξίας).
3. αποθήκη αξίας και αποθήκη αξίας.

Εξετάστε τη διαφορά μεταξύ χρηματοδότησης και χρημάτων στο ακόλουθο παράδειγμα.

Ένας πολίτης δανείζει χρήματα σε άλλο άτομο. Αυτό σημαίνει ότι ο πολίτης μετέφερε σε άλλο πρόσωπο ένα υλικό πράγμα με τη μορφή τραπεζογραμματίου. Με άλλα λόγια, το χρήμα είναι ένα πράγμα που, όπως κάθε άλλο πράγμα, μπορεί να χαθεί, να βρεθεί, να καταστραφεί (σκισμένα χαρτονομίσματα).

Όμως η σχέση ενός πολίτη που έχει δανείσει χρήματα σε άλλο πρόσωπο είναι ήδη οικονομική σχέση. Ο πολίτης ενεργεί ως πιστωτής και αυτός που δανείστηκε χρήματα ενεργεί ως δανειολήπτης. Είτε ο δανειστής θα λάβει απόδειξη από τον δανειολήπτη, εάν θα λάβει οτιδήποτε ως εγγύηση, εάν θα χρεώσει τόκους για χρήματα που δανείστηκαν και τόκους σε περίπτωση μη έγκαιρης επιστροφής χρημάτων κ.λπ. - όλα αυτά είναι μια οικονομική σχέση.

Η χρηματοδότηση (με την ευρεία έννοια) είναι ένα σύστημα οικονομικών (νομισματικών) σχέσεων, με τη βοήθεια του οποίου δημιουργούνται και δαπανώνται νομισματικά κεφάλαια και κεφάλαια του κράτους, αντίστοιχα. με τις εγγενείς λειτουργίες τους. Χρήματα. τετ-βα συσσωρεύονται στο κρησφύγετο. Fund Finance - ένα σύνολο αντικειμενικά καθορισμένων οικονομικών σχέσεων που έχουν διανεμητικό χαρακτήρα, νομισματική μορφή έκφρασης και υλοποιούνται σε μετρητά και αποταμιεύσεις, που σχηματίζονται στα χέρια του κράτους και των επιχειρηματικών οντοτήτων για σκοπούς διευρυμένης αναπαραγωγής, υλικά κίνητρα για τους εργαζόμενους , ικανοποίηση κοινωνικών και άλλων αναγκών. Ο όρος "χρηματοδότηση" (χρηματοδότηση) εμφανίστηκε στη Δυτική Ευρώπη τον 17ο αιώνα και μεταφράστηκε στα ρωσικά σημαίνει "πληρωμή με μετρητά". Είναι γενικά αποδεκτό να διακρίνουμε 4 σημάδια οικονομικών σχέσεων:

Η νομισματική φύση του Φιν. σχέσεις;

Η διανεμητική φύση του Fin. σχέσεις;

Πτερύγιο. Οι σχέσεις συνδέονται πάντα με το σχηματισμό τόσο νομισματικού εισοδήματος όσο και αποταμίευσης, που παίρνουν τη μορφή οικονομικών πόρων.

2. Τα οικονομικά έχουν τη φύση των νομισματικών σχέσεων, ωστόσο, η κίνηση των κεφαλαίων μεταξύ αντικειμένων από μόνη της δεν αποκαλύπτει ολόκληρη την ουσία της χρηματοδότησης. Για να γίνει αυτό, πρέπει να εξετάσουμε τις σχέσεις που είναι εγγενείς στη χρηματοδότηση, οι οποίες προκύπτουν επίσης μεταξύ αντικειμένων:

1) επιχειρήσεις (σε διαδικασία εξαγοράς

είδη απογραφής, πωλήσεις

προϊόντα και υπηρεσίες);

2) το κράτος και οι επιχειρήσεις (με τη μορφή πληρωμής φόρων στον προϋπολογισμό).

3) το κράτος και ο πληθυσμός (όπως η πληρωμή των φόρων

από άτομα)·

4) επιχειρήσεις και ασφαλιστικές εταιρείες.

5) επιχειρήσεις και τράπεζες.

6) επιχειρήσεις και κεφάλαια εκτός προϋπολογισμού.

7) προϋπολογισμοί διαφόρων επιπέδων.

Τα οικονομικά είναι οικονομικές σχέσεις που συνδέονται με το σχηματισμό, τη διανομή και τη χρήση κεντρικών και αποκεντρωμένων κεφαλαίων κεφαλαίων για την εκτέλεση των λειτουργιών και των καθηκόντων του κράτους, για την εξασφάλιση συνθηκών για εκτεταμένη αναπαραγωγή.

Λειτουργίες χρηματοδότησης: 1) διανομή (διανέμει το δημιουργημένο προϊόν· τα κεφάλαια δημιουργούνται με τη βοήθεια αυτής της λειτουργίας). 2) αναδιανομή (αναδιανομή του δημιουργημένου προϊόντος, δηλ. δευτερογενής διανομή μεταξύ των μελών της κοινωνίας). 3) ρυθμιστικό (τα χρηματοοικονομικά μπορούν και να τονώσουν την παραγωγή και να την αναστείλουν) 4) έλεγχος (χάρη στη χρηματοδότηση, η κοινωνία έχει την ευκαιρία να παρατηρήσει όλες τις χρηματοοικονομικές ροές στο κράτος προκειμένου να επηρεάσει έγκαιρα το ένα ή το άλλο προϊόν).

5. Συγκρίνετε τα οικονομικά και τις κατηγορίες χρημάτων

Οι μη ειδικοί λένε: «Τα οικονομικά είναι χρήματα. διαθέσιμα μετρητά της εταιρείας. Χρήματα και οικονομικά διαφέρουν έντονα μεταξύ τους ως προς τις λειτουργίες και το περιεχόμενό τους. Τα οικονομικά είναι οικονομικές σχέσεις που συνδέονται με τη διανομή, το σχηματισμό και τη χρήση αποκεντρωμένων και κεντρικών διαφόρων κεφαλαίων για την εκπλήρωση των καθηκόντων και των λειτουργιών μιας μεμονωμένης επιχείρησης ή κράτους, καθώς και για τη διασφάλιση συνθηκών για εκτεταμένη αναπαραγωγή.

Το χρήμα είναι μέσο πληρωμής για αγαθά (έργα, υπηρεσίες), μέσο αποθήκευσης αξίας και μέσο πληρωμής για υπηρεσίες. Το χρήμα είναι μια μάλλον περίπλοκη οικονομική κατηγορία, παραμένει ακόμα μυστήριο: γιατί η αύξηση του αριθμού των τραπεζογραμματίων σε ένα άτομο αυξάνει τον ατομικό του πλούτο, ενώ στην κοινωνία ως σύνολο, η αύξηση της προσφοράς χρήματος δεν συμβάλλει σε αύξηση στον πλούτο της κοινωνίας;

Το ακίνητο χρήμα είναι ένα σημάδι ανταλλαγής, το οποίο συμμετέχει στο ρόλο του μεσάζοντα στην ανταλλαγή αγαθών με άλλον. Ορισμένοι Ρώσοι οικονομολόγοι, δηλαδή οικονομολόγοι της ρωσικής οικονομίας της αγοράς, θεωρούν ότι το χρήμα είναι ένας τύπος τίτλων, του οποίου το ιδιαίτερο χαρακτηριστικό είναι η σχετική αυτονομία της κίνησης τους και η δυνατότητα συσσώρευσης.

Τα χρήματα εκτελούν διαφορετικές λειτουργίες από τη χρηματοδότηση. Για παράδειγμα, η χρηματοδότηση εκτελεί τρεις λειτουργίες:

1. χρήση μετρητών και κεφαλαίων μετρητών. 2. παραλαβή μετρητών και σχηματισμός κεφαλαίων μετρητών. 3. έλεγχος.

Ορισμένοι οικονομολόγοι ισχυρίζονται ότι τα οικονομικά εκτελούν μόνο δύο λειτουργίες: τον έλεγχο και τη διανομή.

Ο Κ. Μαρξ ξεχώρισε πέντε λειτουργίες του χρήματος: ένα μέτρο αξίας, ένα μέσο πληρωμής, ένα μέσο κυκλοφορίας, ένα μέσο αποταμίευσης και συσσώρευσης, ένα παγκόσμιο χρήμα. Ως πρώτος έλεγε πάντα το μέτρο της αξίας.

Τα τελευταία 150 χρόνια, η οικονομία έχει προχωρήσει πολύ. Οι περισσότεροι σύγχρονοι οικονομολόγοι διακρίνουν τρεις λειτουργίες για το χρήμα:

1. μέσο μέτρησης αξίας (δηλαδή μέτρο αξίας).

2. Μέσα κυκλοφορίας.

3. μέσο διατήρησης και συσσώρευσης αξίας.

Εξετάστε τη διαφορά μεταξύ χρημάτων και χρηματοδότησης στο ακόλουθο παράδειγμα. Ας υποθέσουμε ότι ένας πολίτης δανείζει χρήματα σε άλλο άτομο. Αυτό σημαίνει ότι ένας πολίτης μετέφερε υλικό με τη μορφή τραπεζογραμματίου σε άλλο άτομο. Με άλλα λόγια, τα χρήματα είναι ένα πράγμα που μπορεί να χαθεί, να βρεθεί, να καταστραφεί (σκισμένα χαρτονομίσματα). Αλλά η στάση ενός πολίτη που έχει δανείσει χρήματα σε άλλο άτομο είναι ήδη μια οικονομική σχέση. Ένα άτομο ενεργεί ως πιστωτής, ένα άτομο που έχει δανειστεί χρήματα - ως δανειολήπτης. Είτε ο δανειστής θα πάρει απόδειξη από τον δανειολήπτη, αν θα πάρει κάτι ως ενέχυρο, αν θα χρεώσει τόκους για χρήματα και άλλα παρόμοια - όλα αυτά αντιπροσωπεύουν μια οικονομική σχέση.

Ο σύγχρονος κόσμος αξιολογεί την επιτυχία των έργων και των επενδύσεων με υλικούς όρους, βάζοντας την οικονομία στην πρώτη γραμμή της ανάπτυξης της κοινωνίας. Σε επίπεδο νοικοκυριού, συχνά συγχέουμε δύο κατηγορίες: τα οικονομικά και τα χρήματα. Προέρχονταν από την οικονομική σφαίρα, αλλά αυτή τη στιγμή έχουν αλλάξει σημαντικά το νόημά τους. Ποια είναι η διαφορά μεταξύ τους και είναι δυνατόν να θεωρηθούν αυτές οι κατηγορίες ως συνώνυμες υπό μια ορισμένη έννοια;

Χρηματοδότηση- οικονομικές σχέσεις που σχετίζονται με τη συλλογή, τη διανομή και τον έλεγχο της χρήσης των κεφαλαίων. Το σημαντικότερο χαρακτηριστικό τους είναι η συνεχής ροή που δεν σταματά ποτέ και δεν σταματά. Τα οικονομικά προκύπτουν στη διαδικασία των ταμειακών ροών και έχουν διαφορετικά επίπεδα: διεθνές, κρατικό, περιφερειακό, προσωπικό. Οι συμμετέχοντες στις νομικές σχέσεις σχηματίζουν ένα είδος αγορών: νόμισμα, μετοχή, χρήμα, όπου χρησιμοποιείται ένα ευρύ φάσμα εργαλείων για τη ρύθμιση της συμπεριφοράς. Κατά τη φιλισταική αντίληψη, η χρηματοδότηση υποδηλώνει περιουσιακά στοιχεία που συγκεντρώνονται στα χέρια ενός ατόμου ή νομικής οντότητας.

Χρήματα- ένα καθολικό προϊόν αποδεκτό για πληρωμή για οποιοδήποτε προϊόν που δεν απαγορεύεται να κυκλοφορήσει σε μια συγκεκριμένη περιοχή. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε μετρητά και μη, καθώς και ισοδύναμο (πολύτιμα μέταλλα και πέτρες, ακίνητα). Τα χρήματα χρησιμοποιούνται για τη συσσώρευση εισοδήματος, την ανταλλαγή αγαθών, τις επενδύσεις, την τόνωση της χρηματοοικονομικής και οικονομικής δραστηριότητας. Τα καθολικά μέσα έκφρασης των τιμών τους είναι τα νομίσματα: μετατρέψιμα και μη μετατρέψιμα.

διαφορά

Οι ορισμοί των κατηγοριών υποδεικνύουν ότι το πεδίο εφαρμογής της έννοιας «χρηματοδότηση» είναι πολύ ευρύτερο και περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, σχέσεις εμπορεύματος-χρήματος. Οποιεσδήποτε συναλλαγές πραγματοποιούνται μεταξύ κρατών, οργανισμών και ατόμων με τον ένα ή τον άλλο τρόπο επηρεάζουν το ΑΕΠ. Ως εκ τούτου, περιλαμβάνονται στον όγκο των οικονομικών σχέσεων. Στις ΗΠΑ, η αναπλήρωση του προϋπολογισμού και ο διακανονισμός με τους πιστωτές πραγματοποιείται 24 ώρες το 24ωρο και εάν σταματήσει η εισροή κεφαλαίων, υπάρχει κίνδυνος τεχνικής αθέτησης.

Έτσι, η πιο σημαντική διαφορά μεταξύ αυτών των κατηγοριών είναι οι λειτουργίες τους. Τα χρήματα χρησιμοποιούνται για τον προσδιορισμό της αξίας των αγαθών, των αποταμιεύσεων, των πληρωμών, των εξωτερικών οικονομικών σχέσεων. Η χρηματοδότηση εκτελεί λειτουργία ελέγχου, διανομής, σταθεροποίησης και ρύθμισης. Εάν εμφανιστούν πολλά μετρητά σε κυκλοφορία, χάνει την αξία τους και οι εθνικές τράπεζες ακολουθούν μια πολιτική μείωσής τους. Εάν τα χρήματα αντί για την εκπαίδευση πηγαίνουν σε ψυχαγωγικές εκδηλώσεις, οι πολιτικοί αναδιανέμουν τις οικονομικές ροές αλλάζοντας τις συναρτήσεις δαπανών του προϋπολογισμού.

Ιστότοπος ευρημάτων

1. Το εύρος της έννοιας. Τα οικονομικά είναι μια πιο στενή έννοια, η οποία περιλαμβάνει και τις νομισματικές σχέσεις.
2. Προέλευση. Το χρήμα εμφανίστηκε στην αυγή του σύγχρονου πολιτισμού και χρησιμοποιήθηκε ως παγκόσμιο εμπόρευμα. Τα οικονομικά προέκυψαν μαζί με τον συγκεντρωτισμό της κρατικής εξουσίας και την ανάπτυξη των οικονομικών θεσμών.
3. Λειτουργίες. Το χρήμα χρησιμεύει για συσσώρευση, πληρωμή, προσδιορισμό αξίας, διεθνείς διακανονισμούς. Η χρηματοδότηση έχει σχεδιαστεί για να κατευθύνει και να αναδιανέμει τις ταμειακές ροές, να σταθεροποιεί τις τιμές, να ελέγχει τα έσοδα και τα έξοδα.
4. Βεβαιότητα. Τα χρήματα μπορούν πάντα να μετρηθούν, να βρεθεί το ισοδύναμο ενός συγκεκριμένου ποσού και να βρεθεί η έκφρασή του. Οι οικονομικές σχέσεις αντιπροσωπεύουν ένα σύνολο ταμειακών ροών, επομένως δεν είναι πάντα δυνατό να εκφραστούν με οποιαδήποτε μορφή.

Εκπαιδευτικό ίδρυμα

δευτεροβάθμιας επαγγελματικής εκπαίδευσης

"Oryol Banking School (κολέγιο)

Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας"

Τμήμα Επαγγελματικών Επιστημών

Εργασία μαθήματος

πειθαρχία: Οικονομικά, κυκλοφορία χρήματος και πίστωση

με θέμα "Συγκριτική ανάλυση, δομή και λειτουργίες του ρωσικού και ξένου πιστωτικού συστήματος"

Φοιτητές

Τροσίνα Αικατερίνα Σεργκέεβνα

Επόπτης:

Μολτσάνοβα Έλενα Βαλερίεβνα

Orel

Εισαγωγή

Ενότητα 1. Θεωρητικά θεμέλια της λειτουργίας του πιστωτικού συστήματος

1.1 Η έννοια του πιστωτικού συστήματος, η ουσία και οι λειτουργίες του

1.2 Η δομή του πιστωτικού συστήματος και ο ρόλος των υποκειμένων του

Ενότητα 2. Συγκριτική ανάλυση της δομής και των λειτουργιών πιστωτικών συστημάτων ξένων χωρών και Ρωσίας

2.1 Ρωσικό πιστωτικό σύστημα

2.1.1 Η δομή του ρωσικού πιστωτικού συστήματος και τα χαρακτηριστικά του

2.1.2 Ο ρόλος της Τράπεζας της Ρωσίας στο πιστωτικό σύστημα της χώρας

2.1.3 Τραπεζικοί και μη πιστωτικοί οργανισμοί, οι λειτουργίες και ο ρόλος τους στο πιστωτικό σύστημα της χώρας

2.1.4 Εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι λειτουργίες και ο ρόλος τους στο πιστωτικό σύστημα της χώρας

2.2 Συγκριτική ανάλυση της δομής και των λειτουργιών των πιστωτικών συστημάτων ξένων χωρών και Ρωσίας

Ενότητα 3. Προβλήματα και βελτίωση του πιστωτικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας

3.1 Προβλήματα του σύγχρονου πιστωτικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας

3.2 Τρόποι βελτίωσης του σύγχρονου πιστωτικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας

συμπέρασμα

Βιβλιογραφικός κατάλογος

Εφαρμογή

Εισαγωγή

Συνάφεια. Το πιστωτικό σύστημα είναι ένα σύνολο πιστωτικών σχέσεων που υπάρχουν στη χώρα, μορφές και μέθοδοι δανεισμού, τράπεζες ή άλλα πιστωτικά ιδρύματα που οργανώνουν και εφαρμόζουν τέτοιες σχέσεις. Λειτουργεί μέσω ενός πιστωτικού μηχανισμού, ο οποίος είναι ένα σύστημα δεσμών: μεταξύ πιστωτικών ιδρυμάτων και διαφόρων τομέων της οικονομίας για τη συσσώρευση χρηματικού κεφαλαίου και επενδύσεων. μεταξύ των ίδιων των πιστωτικών ιδρυμάτων για την ανακατανομή του νομισματικού κεφαλαίου στο πλαίσιο της κεφαλαιαγοράς. Με την κινητοποίηση χρηματικού κεφαλαίου και τη συγκέντρωση επενδύσεων σε βασικούς τομείς της οικονομίας, το πιστωτικό σύστημα συμβάλλει στην ανάπτυξη της παραγωγής, στην επιστημονική και τεχνολογική πρόοδο και στην εξασφάλιση ισόρροπης οικονομικής ανάπτυξης.

Σε μια οικονομία της αγοράς, κατά καιρούς υπάρχει μια κατάσταση όπου ορισμένες οντότητες έχουν προσωρινά δωρεάν μετρητά, ενώ άλλες έχουν προσωρινή ανάγκη για πρόσθετα κεφάλαια. Το πιστωτικό σύστημα επιτρέπει την αμοιβαία επωφελή επίλυση αυτής της αντίφασης. Επομένως, αυτό το θέμα είναι σχετικό στον σύγχρονο κόσμο, καθώς πολλοί λαμβάνουν δάνεια για διάφορες ανάγκες.

Αντικείμενο της μελέτης είναι τα ρωσικά και ξένα πιστωτικά συστήματα.

Αντικείμενο της έρευνας είναι η δομή και οι λειτουργίες του ρωσικού και του ξένου πιστωτικού συστήματος.

Σκοπός του μαθήματος είναι η διεξαγωγή συγκριτικής ανάλυσης ρωσικών και ξένων πιστωτικών συστημάτων.

Για την επίτευξη αυτού του στόχου έχουν τεθεί τα ακόλουθα καθήκοντα:

Προσδιορίστε το πιστωτικό σύστημα, την ουσία και τις λειτουργίες του.

Παρουσιάστε τη δομή του πιστωτικού συστήματος και δείξτε τους ρόλους των υποκειμένων του.

Προσδιορίστε τη δομή του πιστωτικού συστήματος στη Ρωσία και δώστε τα χαρακτηριστικά του.

Δείξτε τον ρόλο της Τράπεζας της Ρωσίας στο πιστωτικό σύστημα της χώρας.

Δώστε έναν ορισμό, εξερευνήστε τις λειτουργίες και τον ρόλο των τραπεζικών και μη τραπεζικών πιστωτικών οργανισμών στο πιστωτικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Να χαρακτηρίσει τα εξειδικευμένα πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της Ρωσίας.

Διεξαγωγή συγκριτικής ανάλυσης της δομής και των λειτουργιών των πιστωτικών συστημάτων των ξένων χωρών και της Ρωσίας.

Να προσδιορίσει τα σύγχρονα προβλήματα του πιστωτικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Καθορισμός τρόπων βελτίωσης του σύγχρονου πιστωτικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Η μεθοδολογική και θεωρητική βάση της μελέτης ήταν τα έργα εγχώριων και ξένων επιστημόνων σχετικά με τα προβλήματα του σχηματισμού και της ανάπτυξης του πιστωτικού συστήματος της χώρας, τα κύρια από τα οποία δημιουργήθηκαν από επιστήμονες όπως οι Lavrushin O.I., Rogova O.L., Fetisov V.D., Biryukova E.A., Chinenkov A.V. Επιπλέον, η μελέτη βασίζεται σε ανάλυση των νομοθετικών πράξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας που ρυθμίζουν τη λειτουργία του πιστωτικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και σε αναλυτικά και στατιστικά δεδομένα.

Στη διαδικασία της εργασίας χρησιμοποιήθηκαν οι ακόλουθες μέθοδοι: σύνθετη ανάλυση, συγκεκριμενοποίηση, γενίκευση, συγκριτική σύγκριση, ανάλυση βιβλιογραφίας, κανονιστικά έγγραφα, τεκμηρίωση.

Η πρακτική σημασία της εργασίας έγκειται στο γεγονός ότι οι κύριες διατάξεις και τα συμπεράσματά της μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να μελετηθούν σε βάθος τα ζητήματα της λειτουργίας των πιστωτικών συστημάτων.

Η δομή της εργασίας καθορίζεται από τη λογική της μελέτης του θέματος και στοχεύει στη συνεπή παρουσίαση του ερευνητικού θέματος. Η εργασία αποτελείται από τρεις ενότητες.

Η πρώτη ενότητα ασχολείται με τις θεωρητικές βάσεις της λειτουργίας του πιστωτικού συστήματος: την έννοια, την ουσία, τις λειτουργίες, τη δομή του πιστωτικού συστήματος και τον ρόλο των υποκειμένων του.

Η δεύτερη ενότητα παρουσιάζει μια συγκριτική περιγραφή του ρωσικού και του ξένου πιστωτικού συστήματος.

Η τρίτη ενότητα εξετάζει τις προοπτικές για την ανάπτυξη του πιστωτικού συστήματος στη Ρωσία και την αύξηση της αποτελεσματικότητάς του.

Η εργασία περιλαμβάνει 8 εφαρμογές.

Ο συνολικός όγκος εργασίας είναι 26 σελίδες δακτυλόγραφου κειμένου.

1. Θεωρητικές βάσεις της λειτουργίας του πιστωτικού συστήματος

1.1 Η έννοια του πιστωτικού συστήματος, η ουσία και οι λειτουργίες του

Το πιστωτικό σύστημα θεωρείται συνήθως ως ένα σύνολο σχέσεων πίστωσης και διακανονισμού, μορφών και μεθόδων δανεισμού και ως σύνολο πιστωτικών οργανισμών ή χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών ιδρυμάτων. Η ουσία και οι λειτουργίες της πίστωσης στις διάφορες μορφές της πραγματοποιούνται μέσω του πιστωτικού συστήματος. Το πιστωτικό σύστημα είναι στενά συνδεδεμένο με το νομισματικό σύστημα, επομένως συχνά μιλούν για τον συνδυασμό τους - το νομισματικό σύστημα. Παραδοσιακά, το πιστωτικό σύστημα εξετάζεται σε δύο πτυχές: λειτουργικό και θεσμικό.

Από λειτουργικής πλευράς, το «πιστωτικό σύστημα» αναφέρεται στο σύνολο των πιστωτικών σχέσεων, των μορφών και των μεθόδων δανεισμού, δηλαδή το πιστωτικό σύστημα αντιπροσωπεύεται από τραπεζική, εμπορική και καταναλωτική, κρατική και διεθνή πίστη (Παράρτημα 1).

Από θεσμική άποψη, το πιστωτικό σύστημα είναι ένα σύνολο πιστωτικών ιδρυμάτων που δημιουργούν, συσσωρεύουν και παρέχουν κεφάλαια σύμφωνα με τις βασικές αρχές του δανεισμού.

Η θεσμική συνιστώσα του πιστωτικού συστήματος χαρακτηρίζεται από τις ακόλουθες παραμέτρους:

τύπος τραπεζικού συστήματος - ενός επιπέδου ή πολλαπλών επιπέδων.

θέση στο οικονομικό σύστημα, οικονομικός ρόλος, λειτουργικός σκοπός, οργανωτική δομή της Κεντρικής Τράπεζας·

θέση στο οικονομικό σύστημα, οικονομικός ρόλος, φάσμα εργασιών που εκτελούνται, εξειδίκευση, βαθμός οικονομικής ελευθερίας, οργανωτική δομή των τραπεζών.

θέση στο οικονομικό σύστημα, τον οικονομικό ρόλο των εξειδικευμένων χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών ιδρυμάτων και μη τραπεζικών πιστωτικών οργανισμών, καθώς και κρατικών και μη κρατικών οργανισμών που ασκούν διάφορους τύπους ελέγχου στον τομέα αυτό (φορολογικές αρχές, ελεγκτικές υπηρεσίες κ.λπ.)·

Το λειτουργικό στοιχείο του πιστωτικού συστήματος αποτελείται από τα ακόλουθα στοιχεία:

Οι αρχές του δανείου είναι αποπληρωμή, επείγον, πληρωμή, ασφάλεια, χαρακτήρας στόχος.

Πιστωτικές λειτουργίες - συσσώρευση, αναδιανομή, αντικατάσταση.

Μορφές πίστωσης - εμπορικές, κρατικές, τραπεζικές, καταναλωτικές, διεθνείς.

Μέθοδοι δανεισμού - κατά υπόλοιπο, ανά κύκλο εργασιών, ατομικά, επείγοντα, πιστωτικά όρια.

Τα υποκείμενα των πιστωτικών σχέσεων είναι ο δανειστής, ο δανειολήπτης.

Το πιστωτικό σύστημα εκτελεί τις ακόλουθες λειτουργίες. Μέσω πίστωσης εξυπηρετείται η εμπορευματική κυκλοφορία. Το πιστωτικό σύστημα συσσωρεύει ή εισπράττει χρηματικές αποταμιεύσεις και αποταμιεύσεις επιχειρήσεων, πληθυσμού, κράτους, καθώς και ξένων πελατών. Τα χρηματικά κεφάλαια μετατρέπονται απευθείας σε δανειακό κεφάλαιο και χρησιμοποιούνται με τη μορφή επενδύσεων κεφαλαίου για την εξυπηρέτηση της παραγωγικής διαδικασίας. Ως πηγές κεφαλαίων για την κάλυψη των κρατικών και καταναλωτικών δαπανών, εξυπηρετούνται το κράτος και ο πληθυσμός. Επιπλέον, επιταχύνεται η συγκέντρωση και συγκεντροποίηση του κεφαλαίου και προωθείται η συγκρότηση ισχυρών χρηματοοικονομικών και βιομηχανικών ομίλων.

Η κεντρική τράπεζα είναι το κύριο μέρος της δομής του πιστωτικού συστήματος. Ο οργανισμός αυτός είναι ενδιάμεσος μεταξύ της κρατικής διοίκησης και των τραπεζών. Τα κύρια καθήκοντα της κεντρικής τράπεζας είναι: η έκδοση τραπεζογραμματίων, η άσκηση της νομισματικής πολιτικής του κράτους, η διαχείριση των κρατικών αποθεμάτων σε χρυσό και συνάλλαγμα και η εφαρμογή της νομισματικής πολιτικής.

Ο τραπεζικός τομέας είναι επίσης ένα από τα πιο σημαντικά μέρη της δομής του πιστωτικού συστήματος. Επί του παρόντος, ο τραπεζικός τομέας χωρίζεται σε ταμιευτήρια, εμπορικές τράπεζες, επενδυτικές τράπεζες, τράπεζες στεγαστικών δανείων και εξειδικευμένες τράπεζες. Το κύριο καθήκον των τραπεζών είναι η έκδοση δανείων σε φυσικά και νομικά πρόσωπα, η προσέλκυση κεφαλαίων από ιδιώτες για την αύξηση του κύκλου εργασιών, καθώς και η διατήρηση λογαριασμών και η παροχή υπηρεσιών πίστωσης και μετρητών σε νομικά πρόσωπα.

Ο ασφαλιστικός τομέας διαδραματίζει επίσης σημαντικό ρόλο στη σύγχρονη δομή του πιστωτικού συστήματος. Στον τομέα αυτό δεν υπάρχουν μόνο ασφαλιστικοί οργανισμοί που παρέχουν διάφορα είδη υποχρεωτικών και προαιρετικών ασφαλιστικών υπηρεσιών, αλλά και συνταξιοδοτικά ταμεία.

Οι εξειδικευμένοι οργανισμοί που εκπροσωπούν τον μη τραπεζικό τομέα περιλαμβάνουν διάφορες επενδυτικές και χρηματοοικονομικές εταιρείες, φιλανθρωπικά ιδρύματα, εταιρείες καταπιστεύματος, καθώς και τράπεζες αποταμίευσης και δανείων (Παράρτημα 3).

Αυτή η δομή του σύγχρονου πιστωτικού συστήματος είναι χαρακτηριστική για τις περισσότερες χώρες με ανεπτυγμένες οικονομίες, ωστόσο, υπάρχουν εθνικά χαρακτηριστικά στην ανάπτυξη της δομής του σύγχρονου πιστωτικού συστήματος.

Έτσι, το πιστωτικό σύστημα αποτελεί αναπόσπαστο μέρος της οικονομίας οποιασδήποτε χώρας, αφού η μορφή και η δυναμική της ανάπτυξης του κράτους, και πρωτίστως σε οικονομικούς όρους, εξαρτώνται από τη λειτουργία του.

2. Συγκριτική ανάλυση της δομής και των λειτουργιών πιστωτικών συστημάτων ξένων χωρών και Ρωσίας

2.1 Ρωσικό πιστωτικό σύστημα

.1.1 Η δομή του ρωσικού πιστωτικού συστήματος και τα χαρακτηριστικά του

Το πιστωτικό σύστημα της Ρωσίας περιλαμβάνει το τραπεζικό σύστημα και εξειδικευμένα πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Το τραπεζικό σύστημα είναι δύο επιπέδων. Στο πρώτο επίπεδο, περιλαμβάνει την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και στο δεύτερο επίπεδο, τους πιστωτικούς οργανισμούς, στους οποίους περιλαμβάνονται τραπεζικοί πιστωτικοί οργανισμοί, μη τραπεζικοί πιστωτικοί οργανισμοί.

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, βάσει νόμου, έχει το καθεστώς νομικής οντότητας. Το βασικό στοιχείο του νομικού καθεστώτος της Τράπεζας της Ρωσίας είναι η αρχή της ανεξαρτησίας, η οποία εκδηλώνεται κυρίως στο γεγονός ότι η Τράπεζα της Ρωσίας ενεργεί ως ειδικό ίδρυμα δημοσίου δικαίου με το αποκλειστικό δικαίωμα έκδοσης χρήματος και οργάνωσης της κυκλοφορίας χρήματος.

Δεν είναι φορέας κρατικής εξουσίας, ωστόσο, οι εξουσίες του, από τη νομική τους φύση, σχετίζονται με τις λειτουργίες της κρατικής εξουσίας, αφού η εφαρμογή τους συνεπάγεται τη χρήση μέτρων κρατικού καταναγκασμού. Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι ένα ενιαίο κεντρικό σύστημα με κάθετη δομή διαχείρισης. Περιλαμβάνει το κεντρικό γραφείο, τα περιφερειακά ιδρύματα (Κύρια τμήματα και εθνικές τράπεζες), τα κέντρα διακανονισμού μετρητών (RCC, GRCC), τα κέντρα υπολογιστών, τα επιτόπια ιδρύματα, τα εκπαιδευτικά ιδρύματα και άλλους οργανισμούς που είναι απαραίτητοι για την υλοποίηση των δραστηριοτήτων της Τράπεζας της Ρωσίας (Παράρτημα 4).

Όπως οι κεντρικές τράπεζες άλλων χωρών, η Τράπεζα της Ρωσίας εκδίδει κυρίως τραπεζογραμμάτια, τραπεζική εποπτεία και νομισματική ρύθμιση της οικονομίας. Η εκτέλεση από την Κεντρική Τράπεζα των κύριων λειτουργιών της συνεπάγεται την ανάγκη ελέγχου και εποπτείας των δραστηριοτήτων των πιστωτικών ιδρυμάτων. Η Τράπεζα της Ρωσίας συνδυάζει την εφαρμογή της νομισματικής πολιτικής με την εποπτεία του έργου των πιστωτικών ιδρυμάτων, αποτελώντας, στην πραγματικότητα, το μοναδικό εποπτικό όργανο στη χώρα. Οι λειτουργίες της Κεντρικής Τράπεζας επιβεβαιώνουν το καθεστώς της ως ιδρύματος που βρίσκεται στο κέντρο του τραπεζικού συστήματος της χώρας. Η επιτυχής εκτέλεση των λειτουργιών της Τράπεζας της Ρωσίας αποτελεί προϋπόθεση για την αποτελεσματική ανάπτυξη της οικονομίας της αγοράς της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Το 2010-2012, η ​​Τράπεζα της Ρωσίας δραστηριοποιήθηκε στον τομέα της τραπεζικής ρύθμισης και εποπτείας, διασφαλίζοντας τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος, τη σταθερότητα και την ανάπτυξη του εθνικού συστήματος πληρωμών, τη ρύθμιση και τον έλεγχο νομισμάτων, την οργάνωση της κυκλοφορίας μετρητών, τη βελτίωση της λογιστικής και υποβολή εκθέσεων, διεθνής αλληλεπίδραση και συνεργασία και άλλα

Πιστωτικοί οργανισμοί. Η έννοια του "πιστωτικού ιδρύματος" κατοχυρώνεται από τον νομοθέτη στον Ομοσπονδιακό Νόμο "Περί Τραπεζών και Τραπεζικής Δραστηριότητας", όπου ένα πιστωτικό ίδρυμα νοείται ως νομικό πρόσωπο που, προκειμένου να αποκομίσει κέρδος ως κύριο στόχο των δραστηριοτήτων του, η βάση ειδικής άδειας (άδειας) της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Τράπεζα της Ρωσίας) έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί τραπεζικές εργασίες. Υπάρχουν τρεις τύποι πιστωτικών ιδρυμάτων:

Τραπεζικοί πιστωτικοί οργανισμοί.

Μια τράπεζα αναγνωρίζεται ως πιστωτικό ίδρυμα που έχει το αποκλειστικό δικαίωμα να διενεργεί συνολικά τις ακόλουθες τραπεζικές εργασίες: προσέλκυση κεφαλαίων από φυσικά και νομικά πρόσωπα σε καταθέσεις, τοποθέτηση αυτών των κεφαλαίων για ίδιο λογαριασμό και με δικά της έξοδα υπό τους όρους αποπληρωμής, πληρωμής, επείγοντος, ανοίγματος και τήρησης τραπεζικών λογαριασμών φυσικών και νομικών προσώπων.

μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα.

Μη τραπεζικό πιστωτικό ίδρυμα - πιστωτικό ίδρυμα που έχει το δικαίωμα να εκτελεί ορισμένες τραπεζικές εργασίες που προβλέπονται από τον παρόντα ομοσπονδιακό νόμο. Οι επιτρεπόμενοι συνδυασμοί τραπεζικών εργασιών για μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα καθορίζονται από την Τράπεζα της Ρωσίας.

Εξειδικευμένα πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Πρόκειται για εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που ασχολούνται με τη χορήγηση δανείων σε συγκεκριμένους τομείς και κλάδους. Δύο είναι οι κύριες δραστηριότητες στις δραστηριότητές τους, κυριαρχούν σε σχετικά στενούς τομείς της αγοράς δανειακών κεφαλαίων και έχουν συγκεκριμένο πελατολόγιο.

2.1.2 Ο ρόλος της Τράπεζας της Ρωσίας στο πιστωτικό σύστημα της χώρας

Ο κύριος κρίκος στο τραπεζικό σύστημα κάθε κράτους είναι η κεντρική τράπεζα της χώρας. Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι η κύρια τράπεζα της χώρας. Οι λειτουργίες και οι εξουσίες που προβλέπονται από το Σύνταγμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και τον Ομοσπονδιακό Νόμο "για την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας" ασκούνται από την Τράπεζα της Ρωσίας ανεξάρτητα από τις ομοσπονδιακές κρατικές αρχές, τις κρατικές αρχές των συνιστωσών της Ρωσικής Ομοσπονδίας και τις τοπικές κυβερνήσεις.

Η Τράπεζα της Ρωσίας έχει μια σφραγίδα που απεικονίζει το Κρατικό Έμβλημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και με το όνομά της. Το εγκεκριμένο κεφάλαιο και άλλη περιουσία της Τράπεζας της Ρωσίας είναι ομοσπονδιακή ιδιοκτησία. Το κράτος δεν ευθύνεται για τις υποχρεώσεις της Τράπεζας της Ρωσίας και η Τράπεζα της Ρωσίας - για τις υποχρεώσεις του κράτους, εάν δεν έχουν αναλάβει τέτοιες υποχρεώσεις ή εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά από τους ομοσπονδιακούς νόμους.

Οι στόχοι των δραστηριοτήτων της Τράπεζας της Ρωσίας είναι:

προστασία και σταθερότητα του ρουβλίου·

· ανάπτυξη και ενίσχυση του τραπεζικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Διασφάλιση της αποτελεσματικής και αδιάλειπτης λειτουργίας του συστήματος πληρωμών.

Το κέρδος δεν είναι ο σκοπός της Τράπεζας της Ρωσίας.

Ο νόμος για την Κεντρική Τράπεζα περιέχει λεπτομερή κατάλογο των δραστηριοτήτων της Τράπεζας της Ρωσίας (Παράρτημα 5). Η διαφορά μεταξύ των στόχων της δραστηριότητας και των λειτουργιών είναι ότι οι στόχοι δείχνουν την κατεύθυνση της ανάπτυξης των διαδικασιών και οι λειτουργίες είναι ένα σύνολο ορισμένων δυνάμεων και ενεργειών που στοχεύουν στην επίτευξη των στόχων. Οι συναρτήσεις μπορούν να ταξινομηθούν ανάλογα με το οικονομικό τους περιεχόμενο (συγκεντρωτικές συναρτήσεις):

Η εφαρμογή μιας ενιαίας κρατικής νομισματικής πολιτικής είναι μια από τις σημαντικότερες λειτουργίες της Κεντρικής Τράπεζας, η οποία, σε συνεργασία με την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αναπτύσσει και διασφαλίζει την εφαρμογή των κύριων κατευθύνσεων μιας ενιαίας κρατικής νομισματικής πολιτικής. Το Κεφάλαιο VII του Ομοσπονδιακού Νόμου "Για την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Τράπεζα της Ρωσίας)" είναι αφιερωμένο σε αυτό. Τα κύρια μέσα νομισματικής πολιτικής της Τράπεζας της Ρωσίας είναι: ο καθορισμός των επιτοκίων στις πράξεις της Τράπεζας της Ρωσίας. δείκτες υποχρεωτικών αποθεματικών που κατατίθενται στην Τράπεζα της Ρωσίας (απαιτήσεις αποθεματικών). πράξεις ανοικτής αγοράς· αναχρηματοδότηση πιστωτικών οργανισμών· συναλλαγματικές παρεμβάσεις? καθορισμός σημείων αναφοράς για την αύξηση της προσφοράς χρήματος· άμεσους ποσοτικούς περιορισμούς στις αναχρηματοδοτήσεις και τις τραπεζικές εργασίες· έκδοση ομολόγων στο όνομά της.

Η μονοπωλιακή εφαρμογή της έκδοσης μετρητών, η οργάνωση της κυκλοφορίας τους στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι μια από τις παλαιότερες λειτουργίες της Κεντρικής Τράπεζας. Εκδίδει και αποσύρει μετρητά από την κυκλοφορία, παρέχει προϋποθέσεις για την παραγωγή, αποθήκευση, αντικατάσταση κατεστραμμένων κερμάτων και τραπεζογραμματίων και την καταστροφή τους, καθορίζει τη διαδικασία διενέργειας συναλλαγών σε μετρητά.

Η Τράπεζα της Ρωσίας, σύμφωνα με το νόμο, οργανώνει το σύστημα πληρωμών, καθορίζει τους κανόνες, τις μορφές και τα πρότυπα για την πραγματοποίηση διακανονισμών στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ασκεί εποπτεία και εποπτεία στο εθνικό σύστημα πληρωμών και η ίδια συμμετέχει σε το.

Η Κεντρική Τράπεζα είναι ο οργανωτής του συστήματος αναχρηματοδότησης των πιστωτικών ιδρυμάτων, ο δανειστής έσχατης ανάγκης. Η Τράπεζα της Ρωσίας παρέχει δανεισμό με τις ακόλουθες μορφές: Lombard credit; ενδοημερήσια πίστωση (κατά τη διάρκεια της ημέρας διαπραγμάτευσης) - είδος πίστωσης για την ολοκλήρωση των διακανονισμών. Πίστωση "διανυκτέρευσης" (για 1 εργάσιμη ημέρα) δάνεια που εξασφαλίζονται με ενέχυρο συναλλαγματικών και δικαιώματα απαίτησης βάσει συμβάσεων δανείου οργανισμών στον τομέα της υλικής παραγωγής και (ή) τραπεζικών εγγυήσεων (για περίοδο έως 6 μηνών). δάνεια με εξασφάλιση χρυσού. Στο πλαίσιο της χρηματοπιστωτικής και οικονομικής κρίσης, η πρακτική της αναχρηματοδότησης συνήθως επεκτείνεται. Για παράδειγμα, το 1998-1999. Η Τράπεζα της Ρωσίας εξέδωσε δάνεια σταθεροποίησης και το 2008-2009. ακάλυπτα δάνεια. Η θητεία τους παρατάθηκε σε 1 έτος.

Η εφαρμογή της λειτουργίας της τραπεζικής ρύθμισης και της τραπεζικής εποπτείας περιλαμβάνει τη λήψη αποφάσεων σχετικά με την κρατική εγγραφή και την αδειοδότηση των τραπεζικών εργασιών. εποπτεία εγγράφων - αξιολόγηση και εντοπισμός σε πρώιμο στάδιο προβλημάτων στις δραστηριότητες των πιστωτικών ιδρυμάτων και λήψη μέτρων για την αντιμετώπιση των εντοπισμένων αρνητικών φαινομένων και τάσεων. διεξαγωγή ελέγχων επιθεώρησης των δραστηριοτήτων των πιστωτικών ιδρυμάτων (τα υποκαταστήματά τους)· πρόληψη της αφερεγγυότητας (πτώχευση) πιστωτικών ιδρυμάτων και έλεγχος της εκκαθάρισής τους· έλεγχος της έκδοσης τίτλων από πιστωτικά ιδρύματα.

Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο, η Τράπεζα της Ρωσίας είναι ο κύριος φορέας ρύθμισης και ελέγχου νομισμάτων στη Ρωσική Ομοσπονδία. Αυτός ο τομέας δραστηριότητας της Κεντρικής Τράπεζας συνήθως ενισχύεται κατά την περίοδο υπέρβασης των συνεπειών της χρηματοπιστωτικής και οικονομικής κρίσης.

Ενεργώντας ως χρηματοοικονομικός παράγοντας της κυβέρνησης, δηλαδή μέσω δανεισμού προς το κράτος (μόνο στην περίπτωση ψήφισης του σχετικού δημοσιονομικού νόμου) και εξυπηρέτησης του εσωτερικού χρέους του κράτους και μέσω της εξυπηρέτησης των λογαριασμών των προϋπολογισμών όλων των επιπέδων και των εξωδημοσιονομικών κεφαλαίων .

Η εφαρμογή της λειτουργίας της μακροοικονομικής ανάλυσης και προβλέψεων πραγματοποιείται μέσω: κατάρτισης, πρόβλεψης και ανάλυσης του ισοζυγίου πληρωμών της Ρωσίας. ανάλυση και πρόβλεψη της κατάστασης της οικονομίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας στο σύνολό της και ανά περιοχή, κυρίως νομισματικές, νομισματικές, χρηματοοικονομικές και τιμές. ανάλυση και πρόβλεψη της ανάπτυξης του τραπεζικού συστήματος. παρακολούθηση των σημαντικότερων επιχειρήσεων του πραγματικού τομέα της οικονομίας κ.λπ. Η σημασία αυτής της λειτουργίας αυξάνεται στις συνθήκες σταθεροποίησης της οικονομικής και πολιτικής κατάστασης στη χώρα.

Για την επίτευξη των στόχων που έχουν τεθεί για την Τράπεζα της Ρωσίας, έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί τραπεζικές εργασίες και συναλλαγές με ρωσικά και ξένα πιστωτικά ιδρύματα και την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ο νόμος για την Κεντρική Τράπεζα ορίζει τον κατάλογο των εργασιών της Τράπεζας της Ρωσίας (Παράρτημα 6).

Μια συγκριτική ανάλυση των τραπεζικών εργασιών και συναλλαγών που επιτρέπονται από τη νομοθεσία της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας και τα πιστωτικά ιδρύματα μας επιτρέπει να συναγάγουμε τα ακόλουθα συμπεράσματα. Για την Τράπεζα της Ρωσίας, υπάρχουν περιορισμοί στη νομοθεσία που δεν προβλέπονται για τα πιστωτικά ιδρύματα. Ειδικότερα, οι αντισυμβαλλόμενοι της Τράπεζας της Ρωσίας σε πράξεις και συναλλαγές μπορούν να εξυπηρετούν μόνο υπό ορισμένες εγγυήσεις και για περίοδο όχι μεγαλύτερη από 1 έτος (με εξαίρεση τα δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις που εκδόθηκαν κατά τη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής και οικονομικής κρίσης). Υπάρχουν επίσης περιορισμοί στις χρηματοοικονομικές και οικονομικές δραστηριότητες της Τράπεζας της Ρωσίας, συμμετοχή στο κεφάλαιο άλλων νομικών προσώπων. Μεταξύ άλλων, η Τράπεζα της Ρωσίας θα πρέπει να θεωρείται ως αποτελεσματικός επενδυτής και διανομέας πόρων μεταξύ των πιστωτικών ιδρυμάτων. Η αποτελεσματική διανομή αποτελεί προϋπόθεση για τη μεγιστοποίηση της συνοδευτικής ανάπτυξης του τραπεζικού τομέα. Ως εκ τούτου, θα δικαιολογείται η συμμετοχή της Τράπεζας της Ρωσίας σε τυχόν κρατικά μέτρα κοινωνικής και οικονομικής πολιτικής που αφορούν τον τραπεζικό τομέα, ανεξάρτητα από την τρέχουσα μακροοικονομική κατάσταση.

Έτσι, οι στόχοι, οι στόχοι, οι λειτουργίες και οι λειτουργίες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αντιστοιχούν στην ουσία της. Όλοι αυτοί οι στόχοι και οι στόχοι που αντιμετωπίζει η Τράπεζα της Ρωσίας και οι εξουσίες που της παραχωρούνται καθορίζονται τελικά από το γεγονός ότι η τράπεζα λειτουργεί ως ένα εθνικό κέντρο που έχει σχεδιαστεί για τη ρύθμιση της κυκλοφορίας χρήματος στη χώρα.

2.1.3 Τραπεζικοί και μη πιστωτικοί οργανισμοί, οι λειτουργίες και ο ρόλος τους στο πιστωτικό σύστημα της χώρας

Οι πιστωτικοί οργανισμοί χωρίζονται σε δύο ομάδες - τράπεζες και μη τραπεζικούς πιστωτικούς οργανισμούς.

Οι τράπεζες είναι πιστωτικοί οργανισμοί που έχουν το αποκλειστικό δικαίωμα να διενεργούν συνολικά τις ακόλουθες τραπεζικές εργασίες: προσέλκυση καταθέσεων κεφαλαίων από φυσικά και νομικά πρόσωπα. τοποθέτηση αυτών των κεφαλαίων για δικό της λογαριασμό και με δικά της έξοδα με όρους αποπληρωμής, πληρωμής, επείγοντος (πίστωση)· άνοιγμα και τήρηση τραπεζικών λογαριασμών φυσικών και νομικών προσώπων. Οι εμπορικές τράπεζες συσσωρεύουν και κινητοποιούν χρηματικό κεφάλαιο, διαμεσολαβούν δάνεια, ελέγχους διακανονισμούς και πληρωμές στην οικονομία, οργανώνουν την έκδοση και τοποθέτηση τίτλων και παρέχουν συμβουλευτικές υπηρεσίες. Ανάλογα με τη μέθοδο σχηματισμού του εγκεκριμένου κεφαλαίου, οι εμπορικές τράπεζες μπορούν να χωριστούν σε μετοχικές και μετοχικές.

Τρεις αρχές δανεισμού έχουν θεσπιστεί για τα πιστωτικά ιδρύματα: η αρχή της αποπληρωμής. την αρχή του επείγοντος· αρχή της πληρωμής.

Μη τραπεζικός πιστωτικός οργανισμός (NCO) - ένας οργανισμός που έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί ορισμένες τραπεζικές εργασίες. Οι επιτρεπόμενοι συνδυασμοί τραπεζικών εργασιών για Υπαξιωματικούς καθορίζονται από την Τράπεζα της Ρωσίας. Οι νομοθετικές απαιτήσεις για τα μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα είναι χαμηλότερες από ό,τι για τις τράπεζες, γεγονός που συνδέεται με χαμηλότερο βαθμό κινδύνου στις συναλλαγές.

Γενικά, τα μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα μπορούν να χωριστούν σε τρεις κύριους τύπους: μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα διακανονισμού (NCOs), μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα πληρωμής (PNCO) και μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα καταθέσεων και πιστωτικών ιδρυμάτων (NDCOs).

Η RNKO μπορεί να πραγματοποιήσει τις ακόλουθες δραστηριότητες:

Άνοιγμα και τήρηση τραπεζικών λογαριασμών νομικών προσώπων.

Πραγματοποίηση διακανονισμών για λογαριασμό νομικών προσώπων, συμπεριλαμβανομένων των ανταποκριτριών τραπεζών, στους τραπεζικούς τους λογαριασμούς·

Συλλογή κεφαλαίων, συναλλαγματικές, έγγραφα πληρωμής και διακανονισμού και υπηρεσίες μετρητών για νομικά πρόσωπα.

Αγορά και πώληση ξένου νομίσματος σε μη μετρητά.

Πραγματοποίηση μεταφορών χρημάτων για λογαριασμό ιδιωτών χωρίς άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών (εκτός από ταχυδρομικές παραγγελίες).

Η RNKO δεν δικαιούται: να προσελκύει κεφάλαια από φυσικά και νομικά πρόσωπα σε καταθέσεις. άνοιγμα και διατήρηση τραπεζικών λογαριασμών φυσικών προσώπων, διενέργεια διακανονισμών για λογαριασμό ιδιωτών στους τραπεζικούς τους λογαριασμούς· Αγορά και πώληση σε μετρητά ξένο νόμισμα. προσέλκυση καταθέσεων και τοποθέτηση πολύτιμων μετάλλων, καθώς και έκδοση τραπεζικών εγγυήσεων. Με άλλα λόγια, η RNCO δεν έχει το δικαίωμα να προσελκύει καταθέσεις και να εκδίδει δάνεια, παρέχει σύστημα διακανονισμών και μεταβιβάσεων.

Ένας μη τραπεζικός πιστωτικός οργανισμός που πληρώνει έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί μεταφορές χρημάτων χωρίς να ανοίγει τραπεζικούς λογαριασμούς και άλλες τραπεζικές εργασίες που σχετίζονται με αυτούς. Αυτό το είδος ΜΚΟ εμφανίστηκε με την κυκλοφορία του νόμου «Περί Εθνικού Συστήματος Πληρωμών». Σε σύγκριση με ένα μη τραπεζικό πιστωτικό ίδρυμα πληρωμής διακανονισμού, επιτρέπεται μικρότερο εύρος συναλλαγών. Θα πρέπει να παρέχει ένα σύστημα μεταφοράς χωρίς κινδύνους στο πλαίσιο της οργάνωσης άμεσων, ηλεκτρονικών πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου.

Η NDKO μπορεί να πραγματοποιήσει τις ακόλουθες τραπεζικές εργασίες:

Προσέλκυση κεφαλαίων νομικών προσώπων σε καταθέσεις (για ορισμένο χρονικό διάστημα).

Τοποθέτηση κεφαλαίων που προσελκύονται από καταθέσεις νομικών προσώπων για δικό τους λογαριασμό και με δικά τους έξοδα.

Αγορά και πώληση συναλλάγματος σε μη μετρητά (αποκλειστικά για δικό σας λογαριασμό και με δικά σας έξοδα).

Έκδοση τραπεζικών εγγυήσεων;

Διεξαγωγή δραστηριοτήτων στην αγορά κινητών αξιών.

Η NDCO δεν δικαιούται:

Προσέλκυση κεφαλαίων από φυσικά πρόσωπα σε καταθέσεις (κατ' απαίτηση και για καθορισμένη περίοδο) και νομικά πρόσωπα σε καταθέσεις κατ' απαίτηση.

Άνοιγμα και διατήρηση τραπεζικών λογαριασμών φυσικών και νομικών προσώπων, καθώς και διακανονισμός επ' αυτών·

Συμμετοχή στη συλλογή κεφαλαίων, λογαριασμών, εγγράφων πληρωμής και διακανονισμού και υπηρεσιών μετρητών.

Αγορά και πώληση σε μετρητά ξένο νόμισμα.

Προσέλκυση κοιτασμάτων και τοποθέτηση πολύτιμων μετάλλων.

Να πραγματοποιεί μεταφορές χρημάτων για λογαριασμό ιδιωτών χωρίς άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών.

Με άλλα λόγια, οι NDCO δεν δικαιούνται να πραγματοποιούν συναλλαγές διακανονισμού, αλλά μπορούν να πραγματοποιούν ορισμένες συναλλαγές πιστώσεων και καταθέσεων.

Έτσι, οι τρέχουσες οικονομικές συνθήκες αποκάλυψαν τα προβλήματα του τραπεζικού τομέα, ανάγκασαν τις τράπεζες να αναθεωρήσουν την πελατειακή τους πολιτική, καθώς και τη σειρά προϊόντων τους και άλλαξαν τιμολόγια. Ο στόχος του αγώνα για τον πελάτη είναι η επιθυμία να αυξήσουν τη δική τους ρευστότητα, ακόμη και σε βάρος των αυξημένων επιτοκίων των αντληθέντων κεφαλαίων, με την παροχή δωρεάν υπηρεσιών. Η ανάγκη να «εξουδετερωθεί» το αυξημένο κόστος αναγκάζει τις τράπεζες να ακολουθήσουν πιο επικίνδυνες τακτικές διάθεσης «προσωρινά δωρεάν» κεφαλαίων.

2.1.4 Εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι λειτουργίες και ο ρόλος τους στο πιστωτικό σύστημα της χώρας

Τα εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (SCFIs) ή τα parabanking ιδρύματα διακρίνονται από τον προσανατολισμό τους:

α) είτε για την εξυπηρέτηση ορισμένων τύπων πελατολογίου·

β) είτε για την υλοποίηση κυρίως ενός ή δύο ειδών υπηρεσιών.

Ταυτόχρονα, τα εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (SCFIs) χαρακτηρίζονται από διπλή υποταγή:

) που ειδικεύονται σε οποιεσδήποτε χρηματοοικονομικές, ασφαλιστικές, επενδυτικές ή άλλες δραστηριότητες, οι SCFI υπόκεινται στα ρυθμιστικά μέτρα των αρμόδιων υπηρεσιών.

Οι δραστηριότητες των εξειδικευμένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων (SCFI) επικεντρώνονται ως επί το πλείστον στην εξυπηρέτηση ενός μικρού τμήματος της αγοράς και, κατά κανόνα, στην παροχή υπηρεσιών σε ένα συγκεκριμένο πελατολόγιο.

Ένας ειδικός τύπος NCFU είναι τα ταχυδρομικά αποταμιευτικά ιδρύματα που αποτελούν το σύστημα ταχυδρομικών αποταμιεύσεων. Ένα από τα πιο σημαντικά και παλαιότερα στοιχεία αυτού του συστήματος είναι τα ταχυδρομικά ταμιευτήρια, τα οποία ιστορικά αναδείχθηκαν ως δημόσια ιδρύματα για να προσελκύσουν κεφάλαια από μικρούς καταθέτες.

Τα ταχυδρομικά ταμιευτήρια μέσω των ταχυδρομείων συσσωρεύουν καταθέσεις του πληθυσμού, λαμβάνουν και εκδίδουν κεφάλαια. Πρόσφατα, στις περισσότερες χώρες, οι πιστωτικές και διακανονιστικές πράξεις των ταχυδρομικών ταμιευτηρίων, τυπικές για τις τράπεζες, γίνονται όλο και πιο διαδεδομένες, τα όρια μεταξύ των διατάξεων της τραπεζικής νομοθεσίας και των τομέων της χρηματοπιστωτικής νομοθεσίας σχετικά με το αντικείμενο δραστηριότητας και τους τύπους υπηρεσιών που παρέχονται από διάφορες πιστώσεις οι θεσμοί είναι όλο και πιο θολοί.

Τα εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (NCFIs) περιλαμβάνουν:

εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης, εταιρείες factoring, ενεχυροδανειστήρια, εταιρικές σχέσεις πιστώσεων, εταιρείες και ενώσεις αλληλασφάλισης, ασφαλιστικές εταιρείες, επενδυτικές εταιρείες (ταμεία), συνταξιοδοτικά ταμεία, χρηματοοικονομικές εταιρείες, κέντρα διακανονισμού (εκκαθάρισης).

Εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης - οργανισμοί, εταιρείες που ασχολούνται με εργασίες χρηματοδοτικής μίσθωσης. Το leasing είναι ένα είδος χρηματοοικονομικής υπηρεσίας, μια μορφή δανεισμού για την απόκτηση παγίων περιουσιακών στοιχείων από επιχειρήσεις ή πολύ ακριβών αγαθών από ιδιώτες.

Το Factoring είναι ένα σύμπλεγμα υπηρεσιών για κατασκευαστές και προμηθευτές που διεξάγουν εμπορικές δραστηριότητες σε βάση αναβολής πληρωμής.

Τα ενεχυροδανειστήρια είναι πιστωτικά ιδρύματα που εκδίδουν δάνεια με εξασφάλιση κινητής περιουσίας.

Οι πιστωτικές ενώσεις είναι πιστωτικοί συνεταιρισμοί που οργανώνονται από ορισμένες ομάδες ατόμων ή μικρά πιστωτικά ιδρύματα.

Αμοιβαία πιστωτικά ιδρύματα (OVK) - ένας τύπος πιστωτικών ιδρυμάτων, παρόμοιας φύσης δραστηριότητας με τις εμπορικές τράπεζες που εξυπηρετούν μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις

Ασφαλιστικές εταιρείες - οργανισμοί παροχής ασφαλιστικών υπηρεσιών, ενεργώντας ως ασφαλιστής, δηλ. αναλαμβάνοντας την υποχρέωση αποζημίωσης του ασφαλισμένου για ζημία σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πραγματοποιούν ασφάλιση ζωής, υγείας, περιουσίας, αστικής ευθύνης κ.λπ.

Ένα επενδυτικό ταμείο είναι ένα ίδρυμα που πραγματοποιεί συλλογικές επενδύσεις. Η ουσία του έγκειται στη συσσώρευση αποταμιεύσεων φυσικών και νομικών προσώπων για κοινές επενδύσεις, συμπεριλαμβανομένων των επενδύσεων χαρτοφυλακίου, μέσω της αγοράς τίτλων και όχι πραγματικών περιουσιακών στοιχείων παραγωγής. Ταυτόχρονα, λόγω του γεγονότος ότι η αγορά τίτλων πραγματοποιείται από επαγγελματία συμμετέχοντα στην αγορά, αυτό επιτρέπει την ελαχιστοποίηση των κινδύνων των ιδιωτών επενδυτών.

Ταμείο συντάξεων - ένα ταμείο που προορίζεται για την πληρωμή συντάξεων γήρατος ή αναπηρίας.

Οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες είναι ένας ειδικός τύπος χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που δραστηριοποιούνται στον τομέα της καταναλωτικής πίστης.

Ο οργανισμός διακανονισμού και εκκαθάρισης είναι ένας εξειδικευμένος τραπεζικός οργανισμός που παρέχει υπηρεσίες διακανονισμού σε συμμετέχοντες στην οργανωμένη αγορά τίτλων.

Έτσι, ο αντίκτυπος των πιστωτικών ιδρυμάτων στην οικονομία είναι εξαιρετικά υψηλός, καθώς είναι αυτοί που διασφαλίζουν τη λειτουργία της χρηματοπιστωτικής αγοράς, οργανώνουν την αναδιανομή κεφαλαίων μεταξύ μεμονωμένων επιχειρήσεων, βιομηχανιών, εδαφών, ιδιωτών και νομικών προσώπων. Με την ανεπαρκή ανάπτυξη του πιστωτικού συστήματος, ο ρυθμός της οικονομικής ανάπτυξης υποφέρει, καθώς οι επιχειρήσεις, που δεν διαθέτουν πόρους για την ανάπτυξη της παραγωγής, δεν μπορούν να το αναπληρώσουν από πιστωτικές πηγές. Η επιτυχής ανάπτυξη της οικονομίας συμβάλλει στην ανάπτυξη και ενίσχυση του πιστωτικού συστήματος.

2.2 Συγκριτική ανάλυση της δομής και των λειτουργιών των πιστωτικών συστημάτων ξένων χωρών και Ρωσίας

Για λόγους σαφήνειας, ας εξετάσουμε χωριστά τα πιστωτικά συστήματα των ΗΠΑ, της Γερμανίας, της Μεγάλης Βρετανίας, της Ιαπωνίας και της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

πιστωτικό σύστημα των ΗΠΑ. Ο πυρήνας του πιστωτικού συστήματος των ΗΠΑ είναι το Federal Reserve System (FRS) (Δομή του Παραρτήματος.

Εντός της Fed, υπάρχουν τα ακόλουθα σημαντικά όργανα:

Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς της Fed.

Ομοσπονδιακό Συμβουλευτικό Συμβούλιο (FAC).

Συσκευή FRS.

Οι υποχρεώσεις της Federal Reserve Banks είναι:

) από ίδια κεφάλαια που δημιουργούνται σε βάρος των μετοχικών εισφορών των τραπεζών-μελών.

) από έκδοση τραπεζογραμματίων·

) από τραπεζικές καταθέσεις, που αποτελούν τα αποθεματικά των τραπεζών - μελών της Fed.

Η συγκέντρωση των ταμειακών αποθεμάτων των εμπορικών τραπεζών στις τράπεζες της Federal Reserve ήταν ένας παράγοντας εξοικονόμησης χρημάτων. Η οργάνωση της Fed συνέβαλε στην οικονομία των μετρητών με έναν άλλο τρόπο - χάρη στην ανάπτυξη πληρωμών χωρίς μετρητά, οι οποίες άρχισαν να πραγματοποιούνται σε μεγάλη κλίμακα μέσω των Τραπεζών της Ομοσπονδιακής Τράπεζας. Το Κογκρέσο αποφάσισε ότι για να εκτελεί αποτελεσματικά η Fed τα καθήκοντά της, πρέπει να είναι ανεξάρτητη από την εκτελεστική και νομοθετική εξουσία. Ο νόμος για την Ομοσπονδιακή Αποθεματική του 1913 ίδρυσε 12 ξεχωριστές ομοσπονδιακές αποθεματικές περιφέρειες, η καθεμία με τη δική της ομοσπονδιακή τράπεζα αποθεματικών. Σε καθεμία από τις 12 κομητείες, οι τράπεζες μέλη της Fed είναι μέτοχοι της δικής τους Federal Reserve Bank. Εκλέγουν 6 στους 9 διευθυντές αυτής της τράπεζας.

Οι τράπεζες της Federal Reserve δεν έχουν σχεδιαστεί για να αποκομίζουν κέρδη, αλλά για να εποπτεύουν την τράπεζα - μέλη της Fed και να συμμετέχουν στην εφαρμογή της νομισματικής πολιτικής που αναπτύσσεται από το Συμβούλιο των Διοικητών. Η κύρια ενεργή λειτουργία των Τραπεζών της Ομοσπονδιακής Τράπεζας είναι η αγορά κρατικών τίτλων. Σε σύγκριση με αυτό, τα δάνεια από τις τράπεζες της Federal Reserve προς τις τράπεζες μέλη είναι ασήμαντα. Οι τράπεζες της Ομοσπονδιακής Τράπεζας είναι κατά κύριο λόγο πιστωτές στο κράτος. Αλλά τα κεφάλαια που επενδύουν σε κρατικούς τίτλους χρησιμοποιούνται τελικά για τα συμφέροντα των εταιρειών, καθώς δαπανώνται από το κράτος σε μεγάλο βαθμό για την πληρωμή κρατικών παραγγελιών και την αγορά αγαθών.

Εκτός από τις τράπεζες που εκδίδουν (ομοσπονδιακά αποθεματικά), το τραπεζικό σύστημα των ΗΠΑ περιλαμβάνει:

) εμπορικές τράπεζες,

) επενδυτικές τράπεζες,

) αμοιβαία ταμιευτήρια,

) τραπεζικούς οίκους.

Ο πιο συνηθισμένος τύπος τραπεζών στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι μια τράπεζα χωρίς υποκατάστημα - μια τράπεζα χωρίς υποκαταστήματα (υποκαταστήματα). Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ο αριθμός των τραπεζών στις ΗΠΑ υπερβαίνει κατά πολύ τον αριθμό των τραπεζών σε οποιαδήποτε άλλη χώρα. Ωστόσο, η δομή του αμερικανικού τραπεζικού συστήματος αλλάζει συνεχώς. Οι τράπεζες χωρίς υποκαταστήματα εξακολουθούν να διατηρούν τη σημασία τους, αλλά ο ρόλος των υποκαταστημάτων, των εταιρειών χαρτοφυλακίου τραπεζών και άλλων οργανωτικών δομών αυξάνεται όλο και περισσότερο αυτές τις μέρες.

Το γερμανικό πιστωτικό σύστημα παρουσιάζει ένα μοντέλο μιας σχετικά αυστηρής νομισματικής πολιτικής, παρά τα ευρεία πολιτικά δικαιώματα των περιοχών που αποτελούν μέρος της ομοσπονδίας. Χαρακτηριστικά σχετίζονται επίσης με το γεγονός ότι όλες οι κύριες λειτουργίες της χρηματοπιστωτικής διαμεσολάβησης συγκεντρώνονται σε καθολικές τράπεζες (οι εμπορικές τράπεζες και τα ταμιευτήρια δεν ειδικεύονται σε μεμονωμένες συναλλαγές, όπως τα πιστωτικά ιδρύματα στις ΗΠΑ και την Ιαπωνία. Επί του παρόντος, στη Γερμανία έχει δημιουργηθεί ένα εξαιρετικά ανεπτυγμένο τραπεζικό σύστημα. Ο έλεγχος των δραστηριοτήτων της διενεργείται από το Ομοσπονδιακό Γραφείο Ελέγχου (υπαγόμενο στο Υπουργείο Οικονομικών).

Τα πιστωτικά - χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στη Γερμανία εκτελούν τέσσερις σημαντικές οικονομικές λειτουργίες:

Να πραγματοποιείτε τακτικά πληρωμές για λογαριασμό πολλών πελατών, διασφαλίζοντας τη λειτουργία του συστήματος κύκλου εργασιών πληρωμών χωρίς μετρητά.

Αναλάβετε τους κινδύνους των εταιρειών που ενδιαφέρονται να λάβουν δάνεια.

Λειτουργεί ως σύνδεσμος στην άντληση κεφαλαίων για διάφορες περιόδους. Παρά το γεγονός ότι πολλοί καταθέτες προτιμούν τις βραχυπρόθεσμες καταθέσεις, οι τράπεζες παρέχουν μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση για επενδύσεις.

Συσσωρεύουν κεφάλαια για μεγάλα δάνεια λόγω πολλών μικρών καταθέσεων.

Το γερμανικό πιστωτικό σύστημα είναι ένα από τα πιο ανεπτυγμένα στην Ευρώπη. Η φήμη της Γερμανίας ως το κορυφαίο τραπεζικό κέντρο στον κόσμο συνδέεται με την αριστεία της εθνικής νομοθεσίας. Το γερμανικό πιστωτικό σύστημα έχει δομή δύο επιπέδων. Στο πρώτο επίπεδο του πιστωτικού συστήματος βρίσκεται η Γερμανική Ομοσπονδιακή Τράπεζα.

Την 1η Αυγούστου 1957, τέθηκε σε ισχύ ο νόμος για τη γερμανική Bundesbank, βάσει του οποίου άρχισε να λειτουργεί ένα νέο τραπεζικό σύστημα, με επικεφαλής τη γερμανική Bundesbank, με κεντρικό γραφείο στη Φρανκφούρτη του Μάιν και εννέα γραφεία - τις κεντρικές τράπεζες των πολιτειών και 126 υποκαταστήματα πόλεων. Σύμφωνα με το νόμο, η Bundesbank είναι μια ομοσπονδιακή εταιρεία. Το εγκεκριμένο κεφάλαιο της τράπεζας ανήκει εξ ολοκλήρου στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Από την άλλη πλευρά, η τράπεζα κατά την άσκηση των δραστηριοτήτων της είναι εντελώς ανεξάρτητη από την κυβέρνηση.

Η Bundesbank εκτελεί τις ακόλουθες κύριες λειτουργίες:

είναι το κέντρο εκπομπών της χώρας·

είναι το νομισματικό κέντρο της χώρας·

εκτελεί την εκτέλεση μετρητών του ομοσπονδιακού προϋπολογισμού·

παρέχει υπηρεσίες σε πιστωτικά ιδρύματα·

είναι το κέντρο οικισμού της χώρας·

πραγματοποιεί νομισματική και πιστωτική ρύθμιση της οικονομίας της χώρας.

Στο δεύτερο επίπεδο βρίσκονται οι εμπορικές τράπεζες και τα μη τραπεζικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Το πιστωτικό σύστημα του Ηνωμένου Βασιλείου είναι ένα από τα παλαιότερα. Χαρακτηρίζεται από υψηλό βαθμό συγκέντρωσης και εξειδίκευσης, άρτια ανεπτυγμένη τραπεζική υποδομή και στενούς δεσμούς με τη διεθνή αγορά δανειακών κεφαλαίων.

Το τραπεζικό σύστημα του Ηνωμένου Βασιλείου είναι δύο επιπέδων. Στο ανώτερο επίπεδο - η κεντρική τράπεζα, στο κάτω - άλλες τράπεζες: εμπορικές (καταθέσεις) και εξειδικευμένες - εμπορικές, ξένες, ταμιευτήρια, λογιστικά σπίτια.

Ο βασικός ρόλος της Τράπεζας της Αγγλίας στο πιστωτικό σύστημα καθορίζεται πρωτίστως από το γεγονός ότι χρησιμεύει ως το κέντρο εκπομπών και μετρητών της χώρας. Το τραπεζικό μονοπώλιο εκδίδει τραπεζογραμμάτια. Οι υποχρεώσεις της (τόσο με τη μορφή τραπεζογραμματίων όσο και με τη μορφή καταθέσεων άλλων τραπεζών) αποτελούν τη νομισματική βάση ολόκληρου του πιστωτικού συστήματος. Οποιαδήποτε τράπεζα θεωρεί τις καταθέσεις στην Τράπεζα της Αγγλίας ως ταμειακά της αποθέματα, αφού, αν χρειαστεί, μπορεί πάντα να κάνει ανάληψη κεφαλαίων από τον λογαριασμό της. Μειώνοντας ή διευρύνοντας τον όγκο των υποχρεώσεών της, η Τράπεζα της Αγγλίας επηρεάζει το ύψος των ταμειακών αποθεμάτων των τραπεζών και την προσφορά χρήματος σε κυκλοφορία.

Τράπεζα της Αγγλίας:

Κυβερνητικός σύμβουλος για τη νομισματική πολιτική και ο οδηγός της.

Είναι ο τραπεζίτης όλων των άλλων τραπεζών

Παρέχει δάνεια στο τραπεζικό σύστημα

Είναι κρατική τράπεζα

Διαχειρίζεται το δημόσιο χρέος.

Οι εμπορικές τράπεζες στο Ηνωμένο Βασίλειο ονομάζονται τράπεζες καταθέσεων. Αποτελούν τη ραχοκοκαλιά του τραπεζικού συστήματος. Οι περισσότερες από τις εργασίες των τραπεζών καταθέσεων συγκεντρώνονται σε έξι τράπεζες εκκαθάρισης του Λονδίνου. Ονομάζονται έτσι επειδή είναι μέλη του London Clearing House.

Το πιστωτικό σύστημα της Ιαπωνίας αποτελείται από τρεις συνδέσμους: την Τράπεζα της Ιαπωνίας, εμπορικές τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η Κεντρική Τράπεζα (Nippon Ginka) είναι το ανώτατο επίπεδο του πιστωτικού συστήματος, ο πρόεδρος της. Η Τράπεζα της Ιαπωνίας εκτελεί το θέμα του χρήματος, της νομισματικής πολιτικής, της κρατικής μονοπωλιακής ρύθμισης της οικονομίας και των υπηρεσιών μετρητών για το δημόσιο ταμείο.

Οι εμπορικές τράπεζες χωρίζονται σε διάφορες κατηγορίες: δημοτικές, περιφερειακές τράπεζες, καταπιστευματικές τράπεζες, τράπεζες μακροπρόθεσμου δανεισμού, ξένες τράπεζες.

Οι δημόσιες χρηματοπιστωτικές εταιρείες δραστηριοποιούνται επίσης σε βιομηχανίες όπου οι ιδιωτικές τράπεζες έχουν μικρό ενδιαφέρον για δανεισμό. Υπάρχουν 8 δημόσιες εταιρείες στην Ιαπωνία (Παράρτημα 7). Οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ιαπωνία είναι ιδιωτικά ιδρύματα για ασφάλιση ζωής, καθώς και ασφάλιση περιουσίας. Συσσωρεύουν τεράστια κεφάλαια, τα οποία χρησιμοποιούν κυρίως για επενδύσεις σε τίτλους. Οι χρηματιστηριακές εταιρείες ειδικεύονται στις συναλλαγές με τίτλους. Αυτό το τμήμα της χρηματοπιστωτικής αγοράς της χώρας στις σύγχρονες συνθήκες αλλάζει πολύ δυναμικά. Τα ταχυδρομικά ταμιευτήρια κατέχουν σημαντική θέση στη δομή των πιστωτικών σχέσεων της χώρας, συσσωρεύοντας τις αποταμιεύσεις του πληθυσμού.

Από την αρχή της λειτουργίας του, το πιστωτικό σύστημα της Ιαπωνίας υποτάχθηκε στα καθήκοντα της γενικής κοινωνικο-οικονομικής ανάπτυξης της χώρας, στη στρατηγική της μετατροπής της Ιαπωνίας σε παγκόσμιο οικονομικό ηγέτη. Αυτό εξηγεί την ιδιαιτερότητά του, η οποία εκφράζεται πρωτίστως στην ενεργό συμμετοχή του κράτους στις τραπεζικές εργασίες, στο σχεδιασμό και τη ρύθμιση της οικονομικής ανάπτυξης της χώρας. Είναι αυτό το χαρακτηριστικό που συχνά επικρίνεται αυστηρά από δυτικούς φιλελεύθερους οικονομολόγους. Ωστόσο, μια τέτοια στρατηγική συνέβαλε σημαντικά στη μετατροπή μιας καθυστερημένης ανατολικής χώρας στο παρελθόν σε ένα σύγχρονο ευημερούν κράτος. Τα σύγχρονα τραπεζικά συστήματα της Νότιας Κορέας και της Κίνας αναπτύσσονται προς την ίδια κατεύθυνση.

Πιστωτικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η σύγχρονη δομή του πιστωτικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας προσεγγίζει το μοντέλο του πιστωτικού συστήματος των βιομηχανικών χωρών.

Το ρωσικό τραπεζικό σύστημα σχηματίζεται από την Τράπεζα της Ρωσίας, την Τράπεζα Εξωτερικού Εμπορίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Vneshtorgbank), το Ταμιευτήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Sberbank), εμπορικές τράπεζες διαφόρων τύπων, καθώς και άλλα πιστωτικά ιδρύματα που έχουν έλαβε άδεια διεξαγωγής τραπεζικών εργασιών. Ο πυρήνας του τραπεζικού μας συστήματος είναι η Τράπεζα της Ρωσίας. Η Τράπεζα Εξωτερικού Εμπορίου ασκεί ξένη οικονομική δραστηριότητα και πραγματοποιεί συναλλαγές σε ξένο νόμισμα. Η Vneshtorgbank είναι μετοχική μετοχή, το μερίδιο ελέγχου αυτής της τράπεζας ανήκει στην Τράπεζα της Ρωσίας. Η Sberbank είναι επίσης μια μετοχική τράπεζα και η Τράπεζα της Ρωσίας κατέχει ένα μερίδιο ελέγχου στην τράπεζα. Βάσει νόμου, το κράτος εγγυάται την πλήρη ασφάλεια των κεφαλαίων και άλλων τιμαλφών του πληθυσμού που έχουν ανατεθεί στη Sberbank και την έκδοσή τους με το πρώτο αίτημα των καταθετών (κατάθεση όψεως). Αυτή είναι η κύρια διαφορά μεταξύ της Sberbank και των εμπορικών τραπεζών. Η Sberbank εκτελεί σχεδόν όλες τις ίδιες πράξεις με νομισματικά κεφάλαια με τις εμπορικές τράπεζες. Η Sberbank και οι εμπορικές τράπεζες διατηρούν τις καταθέσεις χρημάτων των επιχειρήσεων και του πληθυσμού, παρέχουν δάνεια σε νομικά και φυσικά πρόσωπα και, ως εκ τούτου, αυξάνουν την προσφορά χρήματος στην οικονομία.

Οι εμπορικές τράπεζες στο ρωσικό τραπεζικό σύστημα διαδραματίζουν εκτελεστικό ρόλο. Μέσω των εμπορικών τραπεζών, η Τράπεζα της Ρωσίας εφαρμόζει οικονομική πολιτική. Κάθε τράπεζα μπορεί να λειτουργεί μόνο βάσει άδειας που εκδίδεται από την Τράπεζα της Ρωσίας. Η Τράπεζα της Ρωσίας μπορεί, βάσει του νόμου, να αφαιρέσει την άδεια από την τράπεζα - αυτό λειτουργεί ως απόφαση εκκαθάρισης της τράπεζας. Οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να ανοίγουν υποκαταστήματα στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας και στο εξωτερικό. Οι τράπεζες μπορούν να σχηματίσουν τραπεζικές ενώσεις, διατραπεζικές ενώσεις, ενώσεις. Απαγορεύεται μόνο η χρήση αυτών και άλλων ενώσεων για την επίτευξη συμφωνιών με στόχο τη μονοπώληση της τραπεζικής αγοράς και τον περιορισμό του ανταγωνισμού στον τραπεζικό τομέα. Οι ενώσεις τραπεζών σε τραπεζικές εταιρείες συμμετοχών έχουν γίνει ευρέως διαδεδομένες στη χώρα μας. Τραπεζικές εταιρείες χαρτοφυλακίου είναι εταιρείες που κατέχουν μετοχικό μερίδιο σε μία ή περισσότερες τράπεζες επαρκές για την άσκηση πλήρους ελέγχου σε αυτές. Κατά συνέπεια, οι τραπεζικές εταιρείες χαρτοφυλακίου συγκεντρώνουν στο ένα χέρι τη διαδικασία διαχείρισης ενός ολόκληρου ομίλου τραπεζών. Αυτό είναι επωφελές για τις επιχειρήσεις, καθώς έχουν τη δυνατότητα να λάβουν δάνειο από αυτές τις τράπεζες στο συντομότερο δυνατό χρονικό διάστημα, εάν χρειαστεί.

Ως επί το πλείστον, οι εμπορικές τράπεζες είναι μετοχικές (υπάρχει ένα ασήμαντο μερίδιο των συνεταιριστικών τραπεζών) και οι μετοχές τους διαπραγματεύονται στην αγορά κινητών αξιών μαζί με τους τίτλους των βιομηχανικών επιχειρήσεων.

Όλες οι τράπεζες πρέπει να διατηρούν τα υποχρεωτικά αποθεματικά τους στην Τράπεζα της Ρωσίας, καθώς το μεγαλύτερο μέρος των περιουσιακών στοιχείων της τράπεζας είναι αδιάθετες καταθέσεις που υπόκεινται σε ανάληψη με το πρώτο αίτημα των καταθετών, ένα ορισμένο ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων πρέπει να διατηρείται σε αποθεματικά, σε μορφή υψηλής ρευστότητας. Οι δραστηριότητες των τραπεζών υπόκεινται ετησίως σε έλεγχο από ελεγκτικούς οργανισμούς.

3. Προβλήματα και βελτίωση του πιστωτικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας

3.1 Προβλήματα του σύγχρονου πιστωτικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας

Οι ιδιαιτερότητες του ρωσικού πιστωτικού συστήματος επί του παρόντος είναι η σαφής υπεροχή των εμπορικών τραπεζών, η ασθενώς διαφοροποιημένη δομή (ο αριθμός των τύπων άλλων πιστωτικών ιδρυμάτων είναι περιορισμένος), η ασαφής νομοθετική ρύθμιση άλλων πιστωτικών ιδρυμάτων που δεν περιλαμβάνονται στο τραπεζικό σύστημα και η έλλειψη ενιαίων προσεγγίσεων για την εποπτεία των δραστηριοτήτων τους, η χαμηλή ποιότητα διαχείρισης σε ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένης της αναποτελεσματικότητας των συστημάτων διαχείρισης κινδύνου και εσωτερικού ελέγχου, η αδύναμη ανάπτυξη των σύγχρονων τραπεζικών τεχνολογιών. Επιπρόσθετα, παρατηρείται συνεχής μείωση του αριθμού των πιστωτικών ιδρυμάτων (από 1476 το 1999 σε 958 το 2012).

Επιπλέον, η μείωση του αριθμού των πιστωτικών ιδρυμάτων οφείλεται κυρίως στη μείωση του αριθμού των μικρών πιστωτικών ιδρυμάτων με εγκεκριμένο κεφάλαιο έως 150 εκατομμύρια ρούβλια. (από 1426 το 1999 σε 290 το 2012). Αυτό δείχνει τη διαφορά μεταξύ του πιστωτικού συστήματος της Ρωσίας και των πιστωτικών συστημάτων άλλων χωρών (Παράρτημα 8).

Ένα άλλο χαρακτηριστικό του ρωσικού πιστωτικού συστήματος είναι το γεγονός ότι, με τη γενική μείωση του αριθμού των τραπεζών στη Ρωσία, από το 2005. υπάρχει μια απότομη αύξηση στον αριθμό των μεγάλων τραπεζών με εγκεκριμένο κεφάλαιο 150,0 εκατομμυρίων ρούβλια. και άνω και ανέρχεται στην 01.01.2012. 668 τράπεζες, καθώς και το γεγονός ότι το μεγαλύτερο μέρος των περιουσιακών στοιχείων (74,9%) πέφτει στις 30 μεγαλύτερες τράπεζες της Ρωσίας.

Ένα από τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά του ρωσικού τραπεζικού συστήματος είναι η ακραία ανομοιομορφία της εδαφικής κατανομής των τραπεζικών ιδρυμάτων. Η πλειονότητα των τραπεζών βρίσκεται στη Μόσχα και στην περιοχή της Μόσχας - το 52,4% των λειτουργικών πιστωτικών ιδρυμάτων και το 88% του συνόλου του ενεργητικού του τραπεζικού τομέα. Πολύ λίγες τράπεζες λειτουργούν σε αγροτικές περιοχές και σε απομακρυσμένες περιοχές. Τα υποκαταστήματα της Sberbank της Ρωσικής Ομοσπονδίας και τα υποκαταστήματα τραπεζών περιφερειακών κέντρων ασχολούνται κυρίως με την εξυπηρέτηση των οργανισμών και του πληθυσμού εκεί. Οι περισσότερες επαρχιακές τράπεζες έχουν έντονη περιφερειακή εστίαση, με αποτέλεσμα πολλές σχετικά απομονωμένες τοπικές τραπεζικές αγορές. Αυτή η κατάσταση έχει αντικειμενικούς λόγους: μεγάλη επικράτεια, υπανάπτυξη υποδομών μακριά από μεγάλες πόλεις κ.λπ., αλλά παρόλα αυτά, η εξάλειψη της εδαφικής ανισότητας είναι μία από τις πολλά υποσχόμενες κατευθύνσεις για την ανάπτυξη του ρωσικού τραπεζικού συστήματος.

Χαρακτηριστικό της σύγχρονης περιόδου ανάπτυξης του πιστωτικού συστήματος είναι ότι η ανάπτυξή του επηρεάστηκε σημαντικά από την παγκόσμια οικονομική κρίση του 2008-2009, η οποία οδήγησε σε σημαντική μείωση του αριθμού των τραπεζών.

Σήμερα, πολλές τράπεζες υφίστανται τους ακόλουθους μετασχηματισμούς:

Οι τράπεζες ενώνονται για να αυξήσουν και να διατηρήσουν το κεφάλαιο, δηλ. υπάρχει συγχώνευση κεφαλαίων.

Οι μεγάλες τράπεζες αγοράζουν μικρότερες τράπεζες, δηλ. λαμβάνει χώρα απορρόφηση.

Οι τράπεζες είναι κλειστές λόγω πτώχευσης ή λόγω αδυναμίας των μικρών τραπεζών να συμμορφωθούν με τις απαιτήσεις της Κεντρικής Τράπεζας όσον αφορά το έργο και το μέγεθος του εγκεκριμένου κεφαλαίου, δηλ. πραγματοποιείται αυτοκαταστροφή ή εκκαθάριση. Τα διατραπεζικά δάνεια αρχίζουν να διαδραματίζουν ολοένα και πιο σημαντικό ρόλο στη διαμόρφωση των πόρων των εμπορικών τραπεζών. Ωστόσο, έχουν σημαντικές ελλείψεις - την έλλειψη αποτελεσματικότητας στην ανακατανομή των κεφαλαίων, περιορισμένη σε μέγεθος και χρόνο. Αυτές οι ελλείψεις μπορούν να εξαλειφθούν με την προσέλκυση πόρων της Κεντρικής Τράπεζας ως δανειστής έσχατης ανάγκης ή δανειστής έσχατης ανάγκης.

3.2 Τρόποι βελτίωσης του σύγχρονου πιστωτικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας

Ένα ισχυρό, καλά λειτουργικό εθνικό πιστωτικό σύστημα είναι το κλειδί για την επιτυχή ανάπτυξη της ρωσικής οικονομίας. Η διαδικασία διαμόρφωσης του πιστωτικού συστήματος αποκάλυψε ορισμένα προβλήματα και ελλείψεις σε όλους τους διαρθρωτικούς δεσμούς του. Ως εκ τούτου, στη Ρωσία είναι απαραίτητο να αναπτυχθεί και να εφαρμοστεί ένα σύστημα μέτρων που θα επέτρεπε την επίλυση τριών αλληλένδετων εργασιών. Πρώτον, να βελτιωθεί το πιστωτικό κλίμα στη χώρα συνολικά. Δεύτερον, για να εξασφαλιστεί η εξίσωση των συνθηκών πίστωσης, η διαθεσιμότητα πόρων για επιχειρήσεις σε διαφορετικές περιοχές. Και, τέλος, να δημιουργηθεί ένας μηχανισμός που επιτρέπει στο κράτος να ρυθμίζει τις χρηματοοικονομικές ροές, συμπεριλαμβανομένης της πίστωσης, να τις κατευθύνει στην επίλυση οικονομικών προβλημάτων προτεραιότητας - να εκσυγχρονίσει την οικονομία, να αναπτύξει και να εισάγει σύγχρονες τεχνολογίες στην παραγωγή.

Είναι απαραίτητο να αναπτυχθούν μηχανισμοί που θα παρέχουν ευνοϊκές συνθήκες για την προσέλκυση κεφαλαίων στους πιστωτικούς οργανισμούς. Συνιστάται η ίδρυση ορισμένων τομεακών τραπεζών ανάπτυξης, καθώς και ο επαναπροσανατολισμός μεγάλων πιστωτικών ιδρυμάτων με κρατική συμμετοχή για τη χρηματοδότηση κυρίως βιομηχανιών έντασης επιστήμης και μεταποίησης. Σε ό,τι αφορά τις άλλες τράπεζες, απαιτείται να ακολουθήσει μια ευέλικτη πολιτική με στόχο την ανάπτυξη εξειδίκευσης και συγκέντρωσης του τραπεζικού κεφαλαίου. Αλλάζοντας σταδιακά τη νομοθεσία, είναι απαραίτητο να δομηθεί το τραπεζικό σύστημα με τέτοιο τρόπο ώστε ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα να ειδικεύονται σε διακανονισμούς, άλλα σε διάφορα είδη δανείων και άλλα σε επενδυτικές δραστηριότητες. Ταυτόχρονα, θα πρέπει να ενθαρρυνθούν οι φιλικές συγχωνεύσεις μεταξύ των τραπεζικών δομών, προκειμένου να αυξηθεί ο βαθμός συγκέντρωσης του τραπεζικού κεφαλαίου. Για την επίλυση αυτών των προβλημάτων, είναι απαραίτητο να ενωθούν οι προσπάθειες των νομοθετικών και εκτελεστικών αρχών και, φυσικά, ολόκληρης της τραπεζικής κοινότητας.

Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ρωσίας, τα σκληρά μέτρα για την τόνωση της κεφαλαιοποίησης του τραπεζικού συστήματος θα πρέπει να έχουν θετικό αντίκτυπο στο χρηματοπιστωτικό και πιστωτικό σύστημα της χώρας, να το αναζωογονήσουν και να φέρουν το επίπεδο ανάπτυξής του πιο κοντά στα διεθνή πρότυπα.

Έτσι, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας πραγματοποιεί νομισματική ρύθμιση της οικονομίας της χώρας και, ανάλογα με την κατεύθυνση της πιστωτικής πολιτικής, οικοδομεί τις σχέσεις της με τις τράπεζες. Η Τράπεζα της Ρωσίας ακολουθεί πολιτική έναντι των τραπεζών με στόχο την επέκταση ή τη μείωση του όγκου των πιστωτικών επενδύσεων. Ταυτόχρονα, τέτοια εργαλεία χρησιμοποιούνται ως αλλαγή του επιπέδου του προεξοφλητικού επιτοκίου, του μεγέθους των ελάχιστων απαιτήσεων για την υποχρεωτική κράτηση μέρους των πόρων που προσελκύουν οι τράπεζες, του όγκου των πράξεων που πραγματοποιούνται στην ανοιχτή αγορά. Η χρήση από την Κεντρική Τράπεζα μιας ή άλλης μεθόδου ρύθμισης ή ο συνδυασμός τους εξαρτάται από τον βαθμό ανάπτυξης των σχέσεων αγοράς σε μια δεδομένη χώρα.

συμπέρασμα

Η μελέτη στο μάθημα είναι αφιερωμένη στις θεωρητικές πτυχές του ρωσικού και ξένου πιστωτικού συστήματος.

Κατά τη συγγραφή της εργασίας, εξετάστηκαν η δομή και οι λειτουργίες των πιστωτικών συστημάτων στη Ρωσία και στο εξωτερικό, γεγονός που μας επιτρέπει να βγάλουμε τα ακόλουθα συμπεράσματα:

Το πιστωτικό σύστημα έχει διττή φύση: είναι ένα σύνολο πιστωτικών ιδρυμάτων και πιστωτικών σχέσεων, μορφών και μεθόδων δανεισμού σύμφωνα με τις βασικές αρχές του δανεισμού.

Η Κεντρική Τράπεζα αποτελεί το κύριο μέρος της δομής του πιστωτικού συστήματος, το οποίο περιλαμβάνει και τον τραπεζικό τομέα, ο οποίος συνάπτει πιστωτικές και οικονομικές σχέσεις με φυσικά και νομικά πρόσωπα. Ασφαλιστικοί οργανισμοί, συνταξιοδοτικά ταμεία, επενδυτικές και χρηματοπιστωτικές εταιρείες, φιλανθρωπικά ιδρύματα, καταπιστευματικές εταιρείες και τράπεζες ταμιευτηρίου και δανείων υποστηρίζουν την ομαλή λειτουργία του πιστωτικού συστήματος της χώρας.

Το ρωσικό πιστωτικό σύστημα αποτελείται από το τραπεζικό σύστημα και τα εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η Κεντρική Τράπεζα είναι ένα ειδικό ίδρυμα δημοσίου δικαίου πρώτου επιπέδου, με ενιαίο κεντρικό σύστημα με κάθετη δομή διαχείρισης, το οποίο έχει το δικαίωμα να εφαρμόζει κρατικά μέτρα επιβολής για την άσκηση των εξουσιών του. Τα πιστωτικά ιδρύματα δεύτερης βαθμίδας περιλαμβάνουν τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα, μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα και εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, καθένα από τα οποία εκτελεί το δικό του φάσμα τραπεζικών εργασιών.

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας είναι η κύρια τράπεζα της χώρας και ο κεντρικός κρίκος του τραπεζικού της συστήματος. Οι δραστηριότητές της στοχεύουν στην ανάπτυξη και ενίσχυση του τραπεζικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, στη διασφάλιση της σταθερότητας του ρουβλίου και στην ομαλή λειτουργία του συστήματος πληρωμών και όχι στην επίτευξη κέρδους. Όλη η περιουσία και το ναυλωμένο κεφάλαιο της είναι ομοσπονδιακή ιδιοκτησία και είναι αποτελεσματικός επενδυτής και διανομέας πόρων μεταξύ των πιστωτικών ιδρυμάτων στη Ρωσία.

Οι τράπεζες έχουν το αποκλειστικό δικαίωμα να συσσωρεύουν και να κινητοποιούν χρηματικό κεφάλαιο, να παρέχουν δάνεια και να εκδίδουν τίτλους. Οι μη τραπεζικοί πιστωτικοί οργανισμοί, με τη σειρά τους, έχουν το δικαίωμα να διενεργούν πράξεις πληρωμής, διακανονισμού, πιστώσεων και καταθέσεων.

Τα εξειδικευμένα πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα λειτουργούν υπό τις οδηγίες της Κεντρικής Τράπεζας ή άλλων υπηρεσιών. Εξασφαλίζουν την ανακατανομή των κεφαλαίων μεταξύ των συμμετεχόντων στις χρηματοοικονομικές και οικονομικές σχέσεις.

Μια συγκριτική ανάλυση της δομής και των λειτουργιών των πιστωτικών συστημάτων των ξένων χωρών και της Ρωσίας δείχνει ότι, με βάση την εμπειρία των ξένων οικονομιών, είναι δυνατό να βελτιωθούν ορισμένες πτυχές του εθνικού μας πιστωτικού συστήματος, που θα επιτρέψουν στη ρωσική οικονομία να αναπτυχθεί με επιτυχία. και να πληρούν όλες τις σύγχρονες απαιτήσεις της οικονομίας.

Το πιστωτικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας αντιμετωπίζει επί του παρόντος μια συνεχή μείωση του αριθμού των πιστωτικών ιδρυμάτων και την ενοποίηση ήδη μεγάλων τραπεζών. Η εδαφική ανισότητα του πιστωτικού συστήματος περιπλέκει τη λειτουργία του.

Προκειμένου να βελτιωθεί το εθνικό πιστωτικό σύστημα της Ρωσίας, είναι απαραίτητο να ακολουθηθούν τρεις κατευθύνσεις - να βελτιωθεί το πιστωτικό κλίμα στη χώρα, να εξασφαλιστεί η εξίσωση των όρων δανεισμού και να αναπτυχθούν μηχανισμοί για την επιτυχή διανομή κεφαλαίων.

Έτσι, το πιστωτικό σύστημα λειτουργεί μέσω του πιστωτικού μηχανισμού. Περιλαμβάνει όλες τις πτυχές των δραστηριοτήτων δανεισμού, επένδυσης, ίδρυσης, διαμεσολάβησης, συμβουλευτικής, συσσώρευσης, αναδιανομής του πιστωτικού συστήματος που εκπροσωπείται από τα ιδρύματά του

Τα τελευταία χρόνια, το ρωσικό τραπεζικό σύστημα αναπτύσσεται εντατικά και έχουν εμφανιστεί θετικές τάσεις σε αυτή την εξέλιξη. Τα πιστωτικά ιδρύματα άρχισαν να προσπαθούν για τη μεγαλύτερη διαφάνεια, το άνοιγμα προς τους πελάτες. Εισάγονται προηγμένα επιχειρηματικά μοντέλα, νέες τραπεζικές τεχνολογίες (πελάτης-τράπεζα, συστήματα μεταφοράς χρημάτων, χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες κ.λπ.), διάφορα είδη δανεισμού (καταναλωτικό, στεγαστικό κ.λπ.). Μέχρι το τέλος του ΧΧ αιώνα. Στη Ρωσία, έχει αναπτυχθεί ένα πιστωτικό σύστημα που είναι κοντά σε δομή με το πιστωτικό σύστημα χωρών με οικονομία αγοράς· γίνονται εργασίες για τη βελτίωση της λειτουργίας των ιδρυμάτων που ήδη λειτουργούν στην αγορά πιστωτικών και χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, καθώς και για τη δημιουργία δομών που δεν έχουν ακόμη αναπτυχθεί ευρέως στη Ρωσία (πιστωτικές ενώσεις, ενώσεις αποταμιεύσεων και δανείων, εταιρείες factoring, ενεχυροδανειστήρια).

Ωστόσο, σύμφωνα με όλους τους δείκτες, το ρωσικό τραπεζικό σύστημα υστερεί πολύ πίσω από τις ανεπτυγμένες χώρες. Παρά την υψηλή ανάπτυξη, ο όγκος των χορηγούμενων δανείων δεν ανταποκρίνεται στα καθήκοντα οικονομικής ανάπτυξης που αντιμετωπίζει η χώρα. Στις βιομηχανικές χώρες, το σύστημα κρατικής ρύθμισης του πιστωτικού συστήματος είναι ένας πολύπλοκος, αποτελεσματικός και μάλλον αμφιλεγόμενος μηχανισμός. Ωστόσο, πήρε μορφή για πολύ καιρό, έχοντας περάσει τα στάδια της προσαρμογής και των δομικών αλλαγών.

Βιβλιογραφικός κατάλογος

Το Σύνταγμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (εγκρίθηκε με λαϊκή ψηφοφορία στις 12 Δεκεμβρίου 1993) [Ηλεκτρονικός πόρος]: επίσημος. κείμενο

Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 86-FZ της 10ης Ιουλίου 2002 "Σχετικά με την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Τράπεζα της Ρωσίας)", όπως τροποποιήθηκε [Ηλεκτρονικός πόρος]

Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 395-I της 02.12.1990 "Περί Τραπεζών και Τραπεζών" όπως τροποποιήθηκε [Ηλεκτρονικός πόρος]

Golikova, Yu.S. Οργάνωση των δραστηριοτήτων της Κεντρικής Τράπεζας [Κείμενο]: σχολικό βιβλίο / Yu.S. Golikova, M.A. Khokhlenkov. - 2η έκδ., αναθεωρημένη. και επιπλέον - M .: INFRA-M, 2012.

Krolivetskaya, L.P. Τραπεζική: πιστωτική δραστηριότητα εμπορικών τραπεζών [Κείμενο]: οδηγός μελέτης / L.P. Krolivetskaya, E.V. Τιχομίροφ. - Μ.: KNORUS, 2009.

Muravieva, Z.A. Χρηματοοικονομικά και πιστωτικά συστήματα ξένων χωρών [Κείμενο]: εκπαιδευτικό μεθοδολογικό συγκρότημα. 2η έκδ., αναθεωρημένη / Ζ.Α. Μουράβιεφ. - M.: MIU, 2006.

Rudko-Silivanov, V.V. Οργάνωση των δραστηριοτήτων της κεντρικής τράπεζας [Κείμενο]: σχολικό βιβλίο / V.V. Rudko-Silivanov, N.V. Kuchina, M.A. Ζεβλάκοβα. - Μ.: KNORUS, 2011.

Μπορίσοφ, Σ.Μ. Ρωσικό ρούβλι σε διεθνείς διακανονισμούς: γεωγραφία και στατιστικές // Χρήματα και πίστωση. - 2011. - Αρ. 12.

Ilyasov, S.M. Σχετικά με τις προοπτικές για την ανάπτυξη περιφερειακών τραπεζικών συστημάτων // Τραπεζική. - 2012. - Αρ. 4.

Υλικά της Τράπεζας της Ρωσίας [Ηλεκτρονικός πόρος]. - Λειτουργία πρόσβασης: http//www.cbr.ru

πιστωτική τράπεζα χρηματοοικονομική Ρωσία

Παράρτημα 1

Κρατικό πιστωτικό σύστημα

Ρύζι. 1. Σχέδιο «Πιστωτικό σύστημα του κράτους»

Παράρτημα 2

Η δομή του πιστωτικού συστήματος

Ρύζι. 2. Σχέδιο "Δομή του πιστωτικού συστήματος"

Παράρτημα 3

Ιεραρχική δομή του πιστωτικού συστήματος

Ρύζι. 3. Σχέδιο «Ιεραρχική δομή του πιστωτικού συστήματος»

Παράρτημα 4

Οργανωτική δομή της Τράπεζας της Ρωσίας

Ρύζι. 4. Σχέδιο "Οργανωτική δομή της Τράπεζας της Ρωσίας"

Παράρτημα 5

Λειτουργίες της Τράπεζας της Ρωσίας

	σε συνεργασία με την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας αναπτύσσει και εφαρμόζει μια ενιαία κρατική νομισματική πολιτική
	μονοπώλιο εκδίδει μετρητά και οργανώνει ταμειακή κυκλοφορία
	εγκρίνει τη γραφική ονομασία του ρουβλίου με τη μορφή πινακίδας
	είναι δανειστής έσχατης ανάγκης για πιστωτικά ιδρύματα, οργανώνει σύστημα αναχρηματοδότησής τους
	καθορίζει τους κανόνες για την πραγματοποίηση διακανονισμών στη Ρωσική Ομοσπονδία
	ασκεί εποπτεία και εποπτεία στο εθνικό σύστημα πληρωμών
	καθορίζει τους κανόνες διεξαγωγής τραπεζικών εργασιών
	τηρεί λογαριασμούς προϋπολογισμών όλων των επιπέδων του δημοσιονομικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά από ομοσπονδιακούς νόμους, πραγματοποιώντας διακανονισμούς για λογαριασμό εξουσιοδοτημένων εκτελεστικών οργάνων και κρατικών μη δημοσιονομικών κεφαλαίων, τα οποία είναι υπεύθυνα για την οργάνωση της εκτέλεσης και εκτέλεσης προϋπολογισμούς
	αποφασίζει για την κρατική εγγραφή των πιστωτικών ιδρυμάτων, εκδίδει τραπεζικές άδειες σε πιστωτικά ιδρύματα, τις αναστέλλει και τις ανακαλεί
	εποπτεύει τις δραστηριότητες των πιστωτικών ιδρυμάτων και των τραπεζικών ομίλων
	καταγράφει την έκδοση τίτλων από πιστωτικά ιδρύματα σύμφωνα με τους ομοσπονδιακούς νόμους
	εκτελεί ανεξάρτητα ή για λογαριασμό της κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας κάθε είδους τραπεζικές εργασίες και άλλες συναλλαγές που είναι απαραίτητες για την εκτέλεση των λειτουργιών της Τράπεζας της Ρωσίας
	οργανώνει και εφαρμόζει νομισματική ρύθμιση και έλεγχο συναλλάγματος σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας
	καθορίζει τη διαδικασία διακανονισμού με διεθνείς οργανισμούς, ξένα κράτη, καθώς και με νομικά και φυσικά πρόσωπα
	θεσπίζει κανόνες λογιστικής και αναφοράς για το τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας
	καθορίζει και δημοσιεύει τις επίσημες συναλλαγματικές ισοτιμίες των ξένων νομισμάτων έναντι του ρουβλίου
	συμμετέχει στην ανάπτυξη της πρόβλεψης του ισοζυγίου πληρωμών της Ρωσικής Ομοσπονδίας και οργανώνει την κατάρτιση του ισοζυγίου πληρωμών της Ρωσικής Ομοσπονδίας
	συμμετέχει στην ανάπτυξη της μεθοδολογίας για την κατάρτιση του χρηματοοικονομικού λογαριασμού της Ρωσικής Ομοσπονδίας στο σύστημα των εθνικών λογαριασμών και οργανώνει την κατάρτιση του χρηματοοικονομικού λογαριασμού της Ρωσικής Ομοσπονδίας
	αναλύει και προβλέπει την κατάσταση της οικονομίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας συνολικά και ανά περιοχή, κυρίως νομισματικές, νομισματικές, χρηματοοικονομικές σχέσεις και σχέσεις τιμών, δημοσιεύει σχετικό υλικό και στατιστικά δεδομένα
	πραγματοποιεί πληρωμές από την Τράπεζα της Ρωσίας για καταθέσεις ατόμων σε χρεοκοπημένες τράπεζες που δεν συμμετέχουν στο σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων φυσικών προσώπων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας, στις περιπτώσεις και με τον τρόπο που προβλέπει ο ομοσπονδιακός νόμος
	είναι θεματοφύλακας των κεφαλαίων του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου στο νόμισμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, εκτελεί πράξεις και συναλλαγές που ορίζονται από τα άρθρα της Συμφωνίας του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου και συμφωνίες με το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο
	εκτελεί άλλες λειτουργίες σύμφωνα με τους ομοσπονδιακούς νόμους

Παράρτημα 6

Τραπεζικές εργασίες και συναλλαγές της Τράπεζας της Ρωσίας

παρέχουν δάνεια για περίοδο που δεν υπερβαίνει το ένα έτος με εξασφάλιση τίτλων και άλλων περιουσιακών στοιχείων, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά από την ομοσπονδιακή νομοθεσία για τον ομοσπονδιακό προϋπολογισμό

παρέχουν δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις για περίοδο που δεν υπερβαίνει το ένα έτος σε ρωσικά πιστωτικά ιδρύματα με βαθμολογία τουλάχιστον του καθορισμένου επιπέδου. Καθορίζεται ο κατάλογος των οργανισμών αξιολόγησης, οι αξιολογήσεις των οποίων χρησιμοποιούνται για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών και οι απαιτούμενοι ελάχιστοι δείκτες των σχετικών αξιολογήσεων, οι πρόσθετες απαιτήσεις για τους δανειολήπτες, καθώς και η διαδικασία και οι προϋποθέσεις για τη χορήγηση των σχετικών δανείων. από το Διοικητικό Συμβούλιο

αγορά και πώληση τίτλων στην ανοιχτή αγορά, καθώς και πώληση τίτλων που χρησιμεύουν ως εγγύηση για δάνεια της Τράπεζας της Ρωσίας

αγορά και πώληση ομολόγων που εκδόθηκαν από την Τράπεζα της Ρωσίας και πιστοποιητικά καταθέσεων

αγορά και πώληση ξένου νομίσματος, καθώς και έγγραφα πληρωμής και υποχρεώσεις σε ξένο νόμισμα που εκδίδονται από ρωσικά και ξένα πιστωτικά ιδρύματα

αγορά, αποθήκευση, πώληση πολύτιμων μετάλλων και άλλων τύπων νομισματικών αξιών

διενεργεί συναλλαγές διακανονισμού, μετρητών και καταθέσεων, αποδέχεται τίτλους και άλλα περιουσιακά στοιχεία για αποθήκευση και διαχείριση

έκδοση εγγυήσεων και τραπεζικών εγγυήσεων

διενεργεί συναλλαγές με χρηματοοικονομικά μέσα που χρησιμοποιούνται για τη διαχείριση χρηματοοικονομικών κινδύνων

άνοιγμα λογαριασμών σε ρωσικά και ξένα πιστωτικά ιδρύματα στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας και στα εδάφη ξένων κρατών

εκδίδει επιταγές και συναλλαγματικές σε οποιοδήποτε νόμισμα

διενεργεί άλλες τραπεζικές εργασίες και συναλλαγές για δικό της λογαριασμό σύμφωνα με τις επιχειρηματικές πρακτικές που υιοθετούνται στη διεθνή τραπεζική πρακτική

διενεργεί τραπεζικές εργασίες με νομικά πρόσωπα που δεν διαθέτουν άδεια για την εκτέλεση τραπεζικών εργασιών και φυσικά πρόσωπα, με εξαίρεση τις περιπτώσεις που προβλέπονται από τον ομοσπονδιακό νόμο

αποκτούν μετοχές (μερίδια) σε πιστωτικούς και άλλους οργανισμούς, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά από τον ομοσπονδιακό νόμο

διενεργεί συναλλαγές με ακίνητα, με εξαίρεση τις περιπτώσεις που σχετίζονται με τη διασφάλιση των δραστηριοτήτων της Τράπεζας της Ρωσίας και των οργανισμών της

ασκούν εμπορικές και παραγωγικές δραστηριότητες, με εξαίρεση τις περιπτώσεις που προβλέπονται από τον ομοσπονδιακό νόμο

μετατροπή χορηγηθέντων δανείων. Εξαίρεση μπορεί να γίνει με απόφαση του Δ.Σ

Παράρτημα 7

Δημόσιες Επιχειρήσεις της Ιαπωνίας

National Life Finance Corporation.

Εταιρεία στεγαστικών δανείων.

Agriculture, Forestry and Fishries Finance Corporation.

Ιαπωνική χρηματοπιστωτική εταιρεία για μικρές επιχειρήσεις.

Ιαπωνική Χρηματοοικονομική Εταιρεία για Μικρές και Μεσαίες Επιχειρήσεις.

Ιαπωνική χρηματοπιστωτική εταιρεία για δημοτικές επιχειρήσεις.

Okinawa Development Finance Corporation.

Σύλλογος Εγγυήσεων Πιστώσεων.

Παράρτημα 8

Ομαδοποίηση λειτουργούντων πιστωτικών ιδρυμάτων κατά το ποσό του εγκεκριμένου κεφαλαίου το 2012