ühiskonna suhete süsteem rahaliste vahendite moodustamise ja kasutamise osas vastavalt rahanduses sisalduvate kategooriate funktsioonidele ja rollile.
Finantseerimine sisaldab:
1. Riigi rahandus (riigieelarve, maksud, riigikrediit, eelarvevälised fondid, riigiettevõtete rahandus, riiklik kindlustus)
2. Krediidisüsteem (keskpanga toimingud, kommertspankade toimingud, raha emiteerimine, kommertskindlustussüsteem, investeerimisfondid, kommertspensionifondid)
3. Tööstusharude rahandus (tootmissektori organisatsioonide rahandus, mittetootmissektori ettevõtete rahandus, muude majandusüksuste rahandus)
4. Finantsturg (tehingud väärtpaberitega, tehingud väärismetallide ja -kividega, tehingud kinnisvaraga, muud tehingud)
5. rahvusvaheline rahandus (rahvusvaheliste ettevõtete rahastamine)
Rahandus - majandussuhted, mis tekivad majandusüksuste vahel rahaliste vahendite moodustamise, jaotamise ja kasutamise käigus.
Rahanduse funktsioonid
Mis tahes majanduskategooria funktsioonid iseloomustavad selle abil läbiviidavate tegevuste tüüpi või liike. Rahanduse funktsioonid iseloomustavad nende sotsiaalse tähtsuse väljendusvormi; Finantsfunktsioonid hõlmavad järgmist:
1. jaotus (seisneb selles, et finantside abil tagatakse igale majandusüksusele talle vajalikud rahalised vahendid, kauba-raha suhete tingimustes viiakse turustusprotsessid läbi finantside abil)
2. kontroll (väljendub finantskontrolli kaudu rahaliste ressursside moodustamise ja kasutamise protsesside kvantitatiivsete ja kvalitatiivsete parameetrite üle)
3. kumulatiivne (koosneb mis tahes majandussüsteemi toimimiseks vajalike vahendite genereerimise protsessist)
4. regulatiivne (seotud riigi sekkumisega rahaliste vahendite kaudu taastootmisprotsessi)
5. stabiliseerimine (see seisneb stabiilsete tingimuste loomises kõigile majandusüksustele ja kodanikele majanduslikes ja sotsiaalsetes suhetes)

Finants- ja rahakategooriate erinevus
Rahanduse majanduslik sisu on raha. Raha on materiaalne rahastamisvorm, kuid rahaliste vahendite kategooriat sularahaga identifitseerida ei ole asjakohane.
Raha on rahandusest vanem kategooria. Raha on kaup, mis täidab universaalse ekvivalendi rolli, s.t. finantssuhete instrument.
Rahanduse tekkimine on tingitud riigi tekkimisest. Orjasüsteemiga tekkis vajadus täita riigi avalikke ülesandeid, rahaliste vahendite alusel. Raha on universaalne ekvivalent, mis mõõdab tööjõu ja muude ressursside kulusid ning rahandus on rahaliste, väärtussuhete kogum, mis on seotud erinevate rahaliste vahendite moodustamise ja kasutamisega jaotamise ja ümberjagamise protsessis.
Rahandus kui rahasuhted.
Rahasuhete tulemuseks on rahalised suhted. Omakorda on finantssuhted järgmised:
1. rahalised suhted
2. jaotussuhted
3. suhted rahaliste vahendite moodustamise ja kasutamise osas
Need. raha liikumisega seotud rahandus, majanduslike rahasuhetega, s.o. on majanduslik kategooria.

2. Kindlustuse funktsioonid.
Kindlustuse olemus on teatud raha- või kindlustusfondi moodustamine ning selle ajas ja ruumis jaotamine, et hüvitada selles osaleja võimalikud kahjud või kaotused õnnetuste, loodusõnnetuste vms korral, mis toob kaasa materiaalse kaotsimineku. ning muud liiki vara ja kindlustuslepingus ettenähtud vara.
Vene Föderatsioonis on kolm peamist kindlustusfondi vormi:
 tsentraliseeritud kindlustusfond moodustatakse riiklike mitterahaliste ja rahaliste vahendite arvelt ning seda haldab valitsus;
 omakindlustusfonde loovad ettevõtted ja organisatsioonid ise reserv- ja kindlustusfondide, riskifondide näol; olemas rahas ja mitterahas;
 kindlustusandja vahendeid loovad kindlustusmakseid makstes spetsialiseerunud kindlustusseltsid, need eksisteerivad ainult sularahas.
Kindlustuse olemus avaldub selle funktsioonides. Kindlustus täidab järgmisi funktsioone:
- riskifunktsioon - riski ümberjagamine kindlustusosaliste vahel;
- ennetav funktsioon - osa vahendite kasutamine kindlustusjuhtumi tõenäosuse vähendamiseks;
- säästufunktsioon – raha kogumiseks kasutatakse kindlustust (ellujäämiskindlustus);
- kontrollifunktsioon - kontroll kindlustusfondide moodustamise ja kasutamise üle.

erinevus raha alates rahandus
Essents

erinevus raha alates rahandus. aastal rahaliste vahendite moodustamise ja kasutamise suhete süsteem ühiskonnas
Essents kindlustus seisneb teatud raha- või kindlustusfondi moodustamises ja selle jaotamises ajas ja ...

erinevus raha alates rahandus. aastal rahaliste vahendite moodustamise ja kasutamise suhete süsteem ühiskonnas
Essents kindlustus seisneb teatud raha- või kindlustusfondi moodustamises ja selle jaotamises ajas ja ...

erinevus raha alates rahandus. aastal rahaliste vahendite moodustamise ja kasutamise suhete süsteem ühiskonnas
Essents kindlustus seisneb teatud raha- või kindlustusfondi moodustamises ja selle jaotamises ajas ja ...

erinevus raha alates rahandus Essents jaotusfunktsioon rahandus.

Essents rahaline kontroll. Rahaline rahandus
erinevus raha alates rahandus.

Essents rahaline kontroll. Rahaline kontroll on juhtimisprotsessi lahutamatu osa rahandus, mis on tingitud ... rohkem ».
erinevus raha alates rahandus.

erinevus raha alates rahandus. suhete süsteem ühiskonnas vahendite moodustamise ja kasutamise osas vastavalt. Essents jaotusfunktsioon rahandus.

erinevus raha alates rahandus. suhete süsteem ühiskonnas vahendite moodustamise ja kasutamise osas vastavalt. Essents jaotusfunktsioon rahandus.

erinevus raha alates rahandus. suhete süsteem ühiskonnas vahendite moodustamise ja kasutamise osas vastavalt. Essents jaotusfunktsioon rahandus.

Leitud sarnaseid lehti:10

sularaha".

Raha ja rahandus erinevad üksteisest järsult nii sisu kui ka ülesannete poolest. Rahandus on majandussuhted, mis on seotud tsentraliseeritud ja detsentraliseeritud fondide moodustamise, jaotamise ja kasutamisega, et täita riigi või üksiku ettevõtte ülesandeid ja ülesandeid ning tagada tingimused laiendatud taastootmiseks, s.t neil on tuletisinstrumenti väärtus. raha.

Raha on kaupade (teenuste, tööde) eest maksmise vahend, väärtuse mõõtmise vahend ja väärtuse säilitamise vahend. Raha on väga keeruline majanduslik kategooria, tuntud rahanähtus jääb endiselt mõistatuseks: miks rahatähtede arvu kasv üksikisikus suurendab tema individuaalset rikkust ja rahapakkumise kasv ühiskonnas tervikuna. ei aita kaasa ühiskonna jõukuse kasvule?

Raha on vahetuse märk, mis osaleb vahendajana ühe kauba vahetamisel teise vastu.

Mõned kaasaegsed Venemaa majandusteadlased, s.t Venemaa turumajanduse majandusteadlased peavad raha üheks väärtpaberiliigiks, mille eripäraks on nende liikumise suhteline autonoomia ja akumulatsiooni võimalus.

Raha täidab täiesti erinevaid funktsioone kui rahandus.

Rahandus täidab kolme funktsiooni:

sularahafondide moodustamine ja sularaha vastuvõtmine;
raha ja sularaha kasutamine;
kontroll.

Mõned majandusteadlased usuvad, et rahandus täidab ainult kahte funktsiooni: jaotav ja kontroll.

K. Marx tõi välja viis raha funktsiooni: väärtuse mõõt, ringlusvahend, maksevahend, kogumis- ja säästmisvahend, maailma raha. Pealegi nimetas ta esimesena väärtuse mõõdikut.

Viimase 150 aasta jooksul on majandusteadus palju edasi astunud. Paljud kaasaegsed majandusteadlased eristavad raha kolme funktsiooni:

vahetusvahend;
väärtuse mõõtmise vahend (st väärtuse mõõt);
väärtuse hoidja ja väärtuse hoidja.

Mõelge järgmises näites rahanduse ja raha erinevusele.

Kodanik laenab teisele inimesele raha. See tähendab, et kodanik andis teisele isikule rahatähe kujul üle materiaalse asja. Ehk raha on asi, mis nagu iga teinegi asi võib kaduda, leida, hävida (rebenenud paberpangatähed).

Aga teisele inimesele raha laenanud kodaniku suhe on juba rahaline suhe. Kodanik tegutseb võlausaldajana ja raha laenanud isik laenuvõtjana. Kas laenuandja võtab laenuvõtjalt kviitungi, kas ta võtab mis tahes asja tagatiseks, kas ta võtab laenatud rahalt intressi ja raha õigeaegselt tagastamata jätmise eest jne – kõik see on finantssuhe.

Rahandus (kõige laiemas tähenduses) on majanduslike (raha)suhete süsteem, mille abil luuakse ja kulutatakse vastavalt rahalisi vahendeid ja riigi vahendeid. neile omaste funktsioonidega. Raha. wed-va on kogunenud den. Fondi rahandus - objektiivselt kindlaksmääratud majandussuhete kogum, millel on jaotav iseloom, rahaline väljendusvorm ja mis realiseeruvad sularahas ja säästudes ja mis on moodustatud riigi ja äriüksuste käes laiendatud taastootmise eesmärgil, töötajate materiaalsete stiimulite jaoks. , sotsiaalsete ja muude vajaduste rahuldamine. Termin "finantseerimine" (finantseerimine) ilmus Lääne-Euroopas 17. sajandil ja tähendab vene keelde tõlgituna "sularahamakset". Üldtunnustatud on eristada 4 finantssuhete tunnust:

Fini rahaline olemus. suhted;

Fini levitav olemus. suhted;

Fin. suhted on alati seotud nii rahalise sissetuleku kui ka säästude tekkega, mis väljenduvad rahaliste vahenditena.

2. Rahandusel on oma olemuselt rahalised suhted, kuid rahaliste vahendite liikumine objektide vahel üksi ei paljasta rahanduse kogu olemust. Selleks peame arvestama rahandusele omaste suhetega, mis tekivad ka objektide vahel:

1) ettevõtted (omandamisel

laokaubad, müük

tooted ja teenused);

2) riik ja ettevõtted (eelarvesse maksude tasumise näol);

3) riik ja elanikkond (maksude tasumisena

üksikisikutelt);

4) ettevõtted ja kindlustusseltsid;

5) ettevõtted ja pangad;

6) ettevõtted ja eelarvevälised fondid;

7) erineva tasemega eelarved.

Rahandus on majandussuhted, mis on seotud tsentraliseeritud ja detsentraliseeritud fondide moodustamise, jaotamise ja kasutamisega riigi ülesannete ja ülesannete täitmiseks, tingimuste tagamiseks laialdaseks taastootmiseks.

Finantsfunktsioonid: 1) jaotamine (levib loodud toodet laiali; selle funktsiooni abil luuakse vahendeid); 2) ümberjaotav (loodud toote ümberjagamine, s.o teisene jaotus ühiskonnaliikmete vahel); 3) regulatiivne (rahandus võib nii tootmist stimuleerida kui ka seda pärssida);4) kontroll (tänu finantsidele on ühiskonnal võimalus jälgida kõiki riigis toimuvaid rahavoogusid, et üht või teist toodet õigel ajal mõjutada).

5. Võrrelge finants- ja rahakategooriaid

Mittespetsialistid ütlevad: „Finants on raha; ettevõtte vaba sularaha. Raha ja rahandus erinevad üksteisest järsult oma funktsioonide ja sisu poolest. Rahandus on majandussuhted, mis on seotud erinevate detsentraliseeritud ja tsentraliseeritud fondide jaotamise, moodustamise ja kasutamisega, et täita üksiku ettevõtte või riigi ülesandeid ja ülesandeid, samuti tagada tingimused laiendatud taastootmiseks.

Raha on maksevahend kaupade (tööde, teenuste) eest, väärtuse säilitamise vahend ja maksevahend teenuste eest. Raha on üsna keeruline majanduslik kategooria, see jääb endiselt mõistatuseks: miks rahatähtede arvu kasv üksikisikul suurendab tema individuaalset rikkust, samas kui ühiskonnas tervikuna rahapakkumise suurenemine ei aita kaasa suurenemisele ühiskonna rikkuses?

Ikka raha on vahetuse märk, mis osaleb vahendaja rollis kauba vahetamisel teise vastu. Mõned Venemaa majandusteadlased, s.o Venemaa turumajanduse majandusteadlased peavad raha väärtpaberite liigiks, mille eripäraks on nende liikumise suhteline autonoomia ja akumulatsiooni võimalus.

Raha täidab erinevaid funktsioone kui rahandus. Näiteks rahandus täidab kolme funktsiooni:

1. sularaha ja sularahavahendite kasutamine; 2. sularaha vastuvõtmine ja sularahafondide moodustamine; 3. juhtimine.

Mõned majandusteadlased väidavad, et rahandus täidab ainult kahte funktsiooni: kontrolli ja jaotamist.

K. Marx tõi välja viis raha funktsiooni: väärtuse mõõt, maksevahend, ringlusvahend, säästmis- ja kogumisvahend, maailma raha. Esimesena nimetas ta alati väärtuse mõõtu.

Viimase 150 aasta jooksul on majandus jõudnud kaugele. Enamik kaasaegseid majandusteadlasi eristab raha eest kolme funktsiooni:

1. väärtuse mõõtmise vahend (see tähendab väärtuse mõõt);

2. ringlusvahendid;

3. väärtuse säilitamise ja kogumise vahend.

Mõelge raha ja rahanduse erinevusele järgmises näites. Oletame, et kodanik laenab teisele inimesele raha. See tähendab, et kodanik andis rahatähe näol üle materiaalse asja teisele isikule. Ehk raha on asi, mida saab kaotada, leida, hävitada (rebida rahatähed). Aga teisele inimesele raha laenanud kodaniku suhtumine on juba rahaline suhe. Inimene tegutseb võlausaldajana, raha laenanud inimene - laenuvõtjana. Kas laenuandja võtab laenuvõtjalt kviitungi, kas ta võtab mõne asja pandiks, kas ta küsib raha eest intressi ja muud taolist – kõik see kujutab endast finantssuhet.

Kaasaegne maailm hindab projektide ja investeeringute edukust materiaalses plaanis, seades majanduse ühiskonna arengus esirinnas. Leibkonna tasandil ajame sageli segi kaks kategooriat: rahandus ja raha. Need tulid majandussfäärist, kuid hetkel on oma tähendust oluliselt muutnud. Mille poolest need erinevad ja kas neid kategooriaid on võimalik teatud mõttes sünonüümidena käsitleda?

Rahandus- raha kogumise, jaotamise ja kasutamise kontrollimisega seotud majandussuhted. Nende kõige olulisem omadus on pidev vool, mis kunagi ei peatu ega peatu. Rahandus tekib rahavoo käigus ja on erineva tasemega: rahvusvaheline, riiklik, regionaalne, isiklik. Õigussuhetes osalejad moodustavad omamoodi turud: valuuta, aktsia, raha, kus käitumise reguleerimiseks kasutatakse laia valikut vahendeid. Vilisti mõistes tähistab rahandus vara, mis on koondunud üksikisiku või juriidilise isiku kätte.

Raha- universaalne toode, mis on aktsepteeritud tasumiseks mis tahes toote eest, mille ringlus ei ole teatud territooriumil keelatud. Seda saab kasutada nii sularahas kui ka sularahata, aga ka samaväärsena (väärismetallid ja -kivid, kinnisvara). Raha kasutatakse tulude kogumiseks, kaupade vahetamiseks, investeeringuteks, finants- ja majandustegevuse stimuleerimiseks. Nende hindade universaalseteks väljendamisvahenditeks on valuutad: konverteeritavad ja mittekonverteeritavad.

erinevus

Kategooriate määratlused viitavad sellele, et mõiste "rahandus" ulatus on palju laiem ja hõlmab muu hulgas kauba-raha suhteid. Kõik tehingud, mis toimuvad riikide, organisatsioonide ja üksikisikute vahel ühel või teisel viisil, mõjutavad SKT-d. Seetõttu arvatakse need finantssuhete mahu hulka. USA-s toimub eelarve täiendamine ja arveldamine võlausaldajatega ööpäevaringselt ning raha sissevoolu peatamisel ähvardab tehniline maksehäire.

Niisiis, kõige olulisem erinevus nende kategooriate vahel on nende funktsioonid. Raha kasutatakse kauba väärtuse määramiseks, säästud, maksed, välismajandussuhted. Rahandus täidab kontrolli, jaotamise, stabiliseerimise ja reguleerimise funktsiooni. Kui ringlusse ilmub liiga palju sularaha, kaotab see oma väärtuse ja riikide pangad järgivad selle vähendamise poliitikat. Kui meelelahutusüritustele läheb hariduse asemel raha, jagavad poliitikud rahavoogusid ümber, muutes eelarve kulufunktsioone.

Leidude sait

Kontseptsiooni ulatus. Rahandus on kitsam mõiste, mis hõlmab ka rahalisi suhteid.
Päritolu. Raha ilmus moodsa tsivilisatsiooni koidikul ja seda kasutati universaalse kaubana. Rahandus tekkis koos riigivõimu tsentraliseerimise ja majandusinstitutsioonide arenguga.
Funktsioonid. Raha kasutatakse kogumiseks, maksmiseks, väärtuse määramiseks, rahvusvahelisteks arveldusteks. Finantseerimine on mõeldud rahavoogude suunamiseks ja ümberjaotamiseks, hindade stabiliseerimiseks, tulude ja kulude kontrollimiseks.
Kindlus. Raha saab alati lugeda, teatud summa ekvivalendi leida ja selle väljendust leida. Finantssuhted kujutavad endast rahavoogude kogumit, mistõttu ei ole alati võimalik neid mingil kujul väljendada.

Haridusasutus

keskeriharidus

"Oryoli panganduskool (kolledž)

Vene Föderatsiooni keskpank"

Kutsedistsipliinide osakond

Kursuse töö

distsipliin: rahandus, raharinglus ja krediit

teemal "Venemaa ja välismaise krediidisüsteemi võrdlev analüüs, struktuur ja funktsioonid"

Õpilased

Trošina Ekaterina Sergeevna

Juhendaja:

Moltšanova Jelena Valerievna

Orel

Sissejuhatus

1. jagu. Ainepunktide süsteemi toimimise teoreetilised alused

1.1 Ainepunktide süsteemi kontseptsioon, olemus ja funktsioonid

1.2 Ainepunktide süsteemi struktuur ja ainete roll

2. jagu. Välisriikide ja Venemaa krediidisüsteemide struktuuri ja funktsioonide võrdlev analüüs

2.1 Venemaa krediidisüsteem

2.1.1 Venemaa krediidisüsteemi struktuur ja omadused

2.1.2 Venemaa Panga roll riigi krediidisüsteemis

2.1.3 Pangandus- ja mittepanganduslikud krediidiorganisatsioonid, nende ülesanded ja roll riigi krediidisüsteemis

2.1.4 Spetsialiseerunud finantsasutused, nende ülesanded ja roll riigi krediidisüsteemis

2.2 Välisriikide ja Venemaa krediidisüsteemide struktuuri ja funktsioonide võrdlev analüüs

3. jagu. Vene Föderatsiooni krediidisüsteemi probleemid ja täiustamine

3.1 Vene Föderatsiooni kaasaegse krediidisüsteemi probleemid

3.2 Vene Föderatsiooni kaasaegse krediidisüsteemi täiustamise viisid

Järeldus

Bibliograafiline loetelu

Rakendus

Sissejuhatus

Asjakohasus. Krediidisüsteem on riigis eksisteerivate krediidisuhete kogum, laenu andmise vormid ja viisid, selliseid suhteid korraldavad ja ellu viivad pangad või muud krediidiasutused. See toimib krediidimehhanismi kaudu, mis on sidemete süsteem: krediidiasutuste ja erinevate majandussektorite vahel rahakapitali ja investeeringute kogumiseks; krediidiasutuste endi vahel rahalise kapitali ümberjaotamise kohta kapitalituru raames. Rahakapitali mobiliseerimise ja investeeringute koondamisega majanduse võtmesektoritesse aitab krediidisüsteem kaasa tootmise kasvule, teaduse ja tehnoloogia progressile ning tasakaalustatud majandusarengu tagamisele.

Turumajanduses tekib aeg-ajalt olukord, kus osadel üksustel on ajutiselt vaba sularaha, teistel aga ajutine vajadus lisaraha järele. Krediidisüsteem võimaldab seda vastuolu vastastikku kasulikult lahendada. Seetõttu on see teema tänapäeva maailmas aktuaalne, kuna paljud võtavad laenu mitmesuguste vajaduste jaoks.

Uuringu objektiks on Venemaa ja välismaiste ainepunktide süsteem.

Uurimistöö teemaks on Venemaa ja välismaiste krediidisüsteemide struktuur ja funktsioonid.

Kursusetöö eesmärgiks on läbi viia Venemaa ja välismaiste ainepunktide süsteemi võrdlev analüüs.

Selle eesmärgi saavutamiseks on püstitatud järgmised ülesanded:

Määratlege ainepunktide süsteem, selle olemus ja funktsioonid.

Tutvustage ainepunktide süsteemi struktuuri ja näidake selle ainete rolle.

Tehke kindlaks Venemaa krediidisüsteemi struktuur ja kirjeldage selle tunnuseid.

Näidake Venemaa Panga rolli riigi krediidisüsteemis.

Andke määratlus, uurige pangandus- ja pangandusväliste krediidiorganisatsioonide funktsioone ja rolli Vene Föderatsiooni krediidisüsteemis.

Iseloomustada Venemaa spetsialiseeritud krediidi- ja finantsasutusi.

Viia läbi välisriikide ja Venemaa krediidisüsteemide struktuuri ja funktsioonide võrdlev analüüs.

Määrata Vene Föderatsiooni krediidisüsteemi kaasaegsed probleemid.

Määrake Vene Föderatsiooni kaasaegse krediidisüsteemi täiustamise viisid.

Uuringu metodoloogiliseks ja teoreetiliseks aluseks olid kodu- ja välismaiste teadlaste tööd riigi ainepunktide süsteemi kujunemise ja arendamise probleemide kohta, millest peamised on loonud sellised teadlased nagu Lavrushin O.I., Rogova O.L., Fetisov V.D., Biryukova E.A., Chinenkov A.V. jt Lisaks põhineb uuring Vene Föderatsiooni seadusandlike aktide analüüsil, mis reguleerivad Vene Föderatsiooni ainepunktide süsteemi toimimist, samuti analüütilistel ja statistilistel andmetel.

Töö käigus kasutati järgmisi meetodeid: kompleksanalüüs, konkretiseerimine, üldistamine, võrdlev võrdlus, kirjanduse analüüs, normdokumendid, dokumentatsioon.

Töö praktiline tähendus seisneb selles, et selle põhisätteid ja järeldusi saab kasutada ainepunktisüsteemide toimimise küsimuste põhjalikumaks uurimiseks.

Töö ülesehituse määrab teema uurimise loogika ja see on suunatud uurimisteema järjepidevale esitamisele. Töö koosneb kolmest osast.

Esimeses osas käsitletakse ainepunktide süsteemi toimimise teoreetilisi aluseid: ainepunktide süsteemi mõistet, olemust, funktsioone, ülesehitust ja selle ainete rolli.

Teises osas esitatakse Venemaa ja välismaiste krediidisüsteemide võrdlev kirjeldus.

Kolmandas osas vaadeldakse Venemaa krediidisüsteemi arendamise ja tõhususe suurendamise väljavaateid.

Töö sisaldab 8 avaldust.

Töö kogumaht on 26 lehekülge masinakirjas teksti.

1. Akreditiivisüsteemi toimimise teoreetilised alused

1.1 Ainepunktide süsteemi kontseptsioon, olemus ja funktsioonid

Krediidisüsteemi käsitletakse tavaliselt krediidi- ja arveldussuhete, laenamise vormide ja meetodite kogumina ning krediidiorganisatsioonide ehk finants- ja krediidiasutuste kogumina. Krediidi olemus ja funktsioonid selle erinevates vormides realiseeritakse krediidisüsteemi kaudu. Krediidisüsteem on tihedalt seotud rahasüsteemiga, seetõttu räägitakse sageli nende kombinatsioonist - rahasüsteemist. Traditsiooniliselt käsitletakse ainepunktide süsteemi kahte aspekti: funktsionaalset ja institutsionaalset.

Funktsionaalse aspekti seisukohalt tähendab "krediidisüsteem" krediidisuhete, laenu andmise vormide ja meetodite kogumit ehk krediidisüsteemi esindavad pangandus-, äri- ja tarbija-, riigi- ja rahvusvaheline krediit (Lisa 1).

Krediidisüsteem on institutsionaalsest aspektist vaadatuna krediidiasutuste kogum, mis loob, kogub ja eraldab vahendeid vastavalt laenuandmise aluspõhimõtetele.

Krediidisüsteemi institutsionaalset komponenti iseloomustavad järgmised parameetrid:

pangandussüsteemi tüüp - ühetasandiline või mitmetasandiline;

koht keskpanga majandussüsteemis, majanduslik roll, funktsionaalne eesmärk, organisatsiooniline struktuur;

koht majandussüsteemis, majanduslik roll, tehtavate toimingute ulatus, spetsialiseerumine, majandusvabaduse aste, pankade organisatsiooniline struktuur;

koht majandussüsteemis, spetsialiseerunud finants- ja krediidiasutuste ning pangandusväliste krediidiorganisatsioonide, samuti selles valdkonnas erinevat tüüpi kontrolli teostavate riiklike ja valitsusväliste organisatsioonide (maksuhaldurid, audititeenused jne) majanduslik roll;

Krediidisüsteemi funktsionaalne komponent koosneb järgmistest elementidest:

Laenu põhimõteteks on tagasimakse, kiireloomulisus, maksmine, tagatis, sihtmärk.

Krediidifunktsioonid - kogumine, ümberjaotamine, asendamine.

Krediidivormid - kommerts-, riigi-, panga-, tarbija-, rahvusvahelised.

Laenumeetodid - bilansi, käibe, individuaalse, kiirlaenu, krediidiliinide järgi.

Krediidisuhete subjektid on laenuandja, laenuvõtja.

Krediidisüsteem täidab järgmisi funktsioone. Krediidi kaudu teenindatakse kaupade ringlust. Krediidisüsteem kogub või kogub rahalisi sääste ja ettevõtete, elanikkonna, riigi, aga ka välisklientide sääste. Rahalised vahendid muudetakse otse laenukapitaliks ja kasutatakse kapitaliinvesteeringutena tootmisprotsessi teenindamiseks. Valitsuse ja tarbijate kulutuste katmiseks mõeldud kapitaliallikatena teenindatakse riiki ja elanikkonda. Lisaks kiireneb kapitali koondumine ja tsentraliseerimine ning soodustatakse võimsate finants- ja tööstuskontsernide teket.

Keskpank on krediidisüsteemi struktuuri põhiosa. See organisatsioon on vahendaja riigiameti ja pankade vahel. Keskpanga põhiülesanded on: pangatähtede emissioon, riigi rahapoliitika läbiviimine, riigi kulla- ja välisvaluutareservide haldamine ning rahapoliitika elluviimine.

Pangandussektor on ka krediidisüsteemi struktuuri üks olulisemaid osi. Praegu jaguneb pangandussektor hoiupankadeks, kommertspankadeks, investeerimispankadeks, hüpoteegipankadeks ja spetsialiseeritud pankadeks. Pankade põhiülesanne on era- ja juriidilistele isikutele laenude väljastamine, eraisikutelt raha kaasamine käibe suurendamiseks, samuti kontode pidamine ning krediidi- ja sularahateenuste osutamine juriidilistele isikutele.

Kaasaegses krediidisüsteemi struktuuris on oluline roll ka kindlustussektoril. Selles sektoris ei ole mitte ainult kindlustusorganisatsioonid, mis pakuvad erinevat tüüpi kohustuslikke ja vabatahtlikke kindlustusteenuseid, vaid ka pensionifondid.

Mittepangandussektorit esindavad spetsialiseerunud organisatsioonid on erinevad investeerimis- ja finantsettevõtted, heategevusfondid, usaldusühingud, aga ka hoiu- ja laenupangad (lisa 3).

Kaasaegse krediidisüsteemi selline struktuur on tüüpiline enamikule arenenud majandusega riikidele, kuid kaasaegse krediidisüsteemi struktuuri väljatöötamisel on rahvuslikke jooni.

Seega on krediidisüsteem iga riigi majanduse lahutamatu osa, kuna selle toimimisest sõltub riigi arengu vorm ja dünaamika ning eelkõige majanduslikus mõttes.

2. Välisriikide ja Venemaa krediidisüsteemide struktuuri ja funktsioonide võrdlev analüüs

2.1 Venemaa krediidisüsteem

.1.1 Venemaa krediidisüsteemi struktuur ja omadused

Venemaa krediidisüsteem hõlmab pangandussüsteemi ning spetsiaalseid krediidi- ja finantsasutusi. Pangandussüsteem on kahetasandiline. Esimesel tasemel hõlmab see Vene Föderatsiooni Keskpanka ja teisel tasemel krediidiorganisatsioone, mille hulka kuuluvad pankade krediidiorganisatsioonid, pangavälised krediidiorganisatsioonid.

Vene Föderatsiooni Keskpangal on seaduse järgi juriidilise isiku staatus. Venemaa Panga õigusliku staatuse võtmeelemendiks on sõltumatuse põhimõte, mis väljendub eelkõige selles, et Venemaa Pank tegutseb erilise avalik-õigusliku institutsioonina, kellel on ainuõigus raha emiteerida ja raharinglust korraldada.

Tegemist ei ole siiski riigivõimu koguga, vaid selle volitused on oma õigusliku olemuse tõttu seotud riigivõimu funktsioonidega, kuna nende elluviimine hõlmab riiklike sunnimeetmete kasutamist. Vene Föderatsiooni Keskpank on ühtne tsentraliseeritud süsteem, millel on vertikaalne juhtimisstruktuur. See hõlmab keskkontorit, territoriaalseid asutusi (peaosakonnad ja riigipangad), sularahaarvelduskeskusi (RCC, GRCC), arvutikeskusi, väliasutusi, haridusasutusi ja muid organisatsioone, mis on vajalikud Venemaa Panga tegevuse elluviimiseks. (Lisa 4).

Sarnaselt teiste riikide keskpankadega emiteerib ka Venemaa Pank eelkõige pangatähti, pangandusjärelevalvet ja majanduse raharegulatsiooni. Keskpanga põhiülesannete täitmine eeldab kontrolli ja järelevalve vajadust krediidiasutuste tegevuse üle. Venemaa Pank ühendab rahapoliitika elluviimise krediidiasutuste töö järelevalvega, olles tegelikult ainus järelevalveorgan riigis. Keskpanga funktsioonid kinnitavad tema staatust riigi pangandussüsteemi keskmes asuva institutsioonina. Venemaa Panga ülesannete edukas täitmine on Vene Föderatsiooni turumajanduse tõhusa arengu tingimus.

Aastatel 2010-2012 tegutses Venemaa Pank panganduse reguleerimise ja järelevalve valdkonnas, tagades finantssüsteemi stabiilsuse, riikliku maksesüsteemi stabiilsuse ja arengu, valuuta reguleerimise ja kontrolli, korraldades sularaharinglust, parandades raamatupidamist ja aruandlus, rahvusvaheline suhtlus ja koostöö ning muud

Krediidiorganisatsioonid. "Krediidiasutuse" mõiste on seadusandja sätestatud föderaalseaduses "Pankade ja pangandustegevuse kohta", kus krediidiasutust mõistetakse juriidilise isikuna, kes kasumi teenimise eesmärgil on oma tegevuse põhieesmärk. Vene Föderatsiooni Keskpanga (Venemaa Panga) eriloa (litsentsi) alusel on õigus teha pangatoiminguid. Krediidiasutusi on kolme tüüpi:

Panga krediidiorganisatsioonid.

Panka tunnustatakse krediidiasutusena, millel on ainuõigus teha kokku järgmisi pangatoiminguid: rahaliste vahendite kaasamine eraisikutelt ja juriidilistelt isikutelt hoiustele, nende vahendite paigutamine enda nimel ja oma kulul tingimustel. üksikisikute ja juriidiliste isikute tagasimaksmise, maksmise, kiirkorras, pangakontode avamise ja pidamise kohta.

pangavälised krediidiasutused.

Pangaväline krediidiasutus - krediidiasutus, millel on õigus teha teatud käesolevas föderaalseaduses sätestatud pangatoiminguid. Pangaväliste krediidiasutuste jaoks lubatud pangatoimingute kombinatsioonid kehtestab Venemaa Pank.

Spetsialiseerunud krediidi- ja finantseerimisasutused.

Need on spetsialiseerunud finantsasutused, mis tegelevad teatud valdkondade ja majandusharude laenuandmisega. Nende tegevuses on kaks põhitegevust, nad domineerivad suhteliselt kitsastes laenukapitali turu sektorites ja omavad kindlat klientuuri.

2.1.2 Venemaa Panga roll riigi krediidisüsteemis

Iga riigi pangandussüsteemi peamine lüli on riigi keskpank. Vene Föderatsiooni keskpank on riigi peamine pank. Vene Föderatsiooni põhiseaduses ja föderaalseaduses "Vene Föderatsiooni keskpanga kohta" sätestatud ülesandeid ja volitusi täidab Venemaa Pank sõltumatult föderaalriigi ametiasutustest, Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste riigiasutustest. ja kohalikud omavalitsused.

Venemaa Pangal on pitsat, millel on kujutatud Vene Föderatsiooni riigivapp ja selle nimi. Venemaa Panga põhikapital ja muu vara on föderaalne omand. Riik ei vastuta Venemaa Panga kohustuste eest ja Venemaa Pank riigi kohustuste eest, kui nad ei ole selliseid kohustusi võtnud või kui föderaalseadustes ei ole sätestatud teisiti.

Venemaa Panga tegevuse eesmärgid on:

rubla kaitse ja stabiilsus;

· Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi arendamine ja tugevdamine;

Maksesüsteemi tõhusa ja häireteta toimimise tagamine.

Kasumi teenimine ei ole Venemaa Panga eesmärk.

Keskpanga seadus sisaldab Venemaa Panga tegevuste üksikasjalikku loetelu (lisa 5). Tegevuse eesmärkide ja funktsioonide erinevus seisneb selles, et eesmärgid näitavad protsesside arengu suunda ning funktsioonid on teatud volituste ja tegevuste kogum, mis on suunatud eesmärkide saavutamisele. Funktsioone saab liigitada nende majandusliku sisu järgi (agregeeritud funktsioonid):

Ühtse riikliku rahapoliitika elluviimine on keskpanga üks olulisemaid funktsioone, mis koostöös Vene Föderatsiooni valitsusega töötab välja ja tagab ühtse riikliku rahapoliitika põhisuundade elluviimise. Sellele on pühendatud föderaalseaduse "Vene Föderatsiooni keskpanga (Venemaa Pank)" VII peatükk. Venemaa Panga peamised rahapoliitika instrumendid on: Venemaa Panga operatsioonide intressimäärade määramine; Venemaa Pangas hoiustatud kohustuslikud reservimäärad (reservinõuded); avaturu toimingud; krediidiasutuste refinantseerimine; valuutainterventsioonid; rahapakkumise kasvu mõõdupuu seadmine; otsesed kvantitatiivsed piirangud refinantseerimis- ja pangatoimingutele; võlakirjade emiteerimine enda nimel.

Sularaha väljastamise monopoolne rakendamine, selle ringluse korraldamine Vene Föderatsiooni territooriumil on keskpanga üks vanimaid funktsioone. Ta väljastab ja võtab ringlusest välja sularaha, sätestab tingimused kahjustatud müntide ja pangatähtede tootmiseks, säilitamiseks, asendamiseks ja hävitamiseks, määrab sularahatehingute tegemise korra.

Venemaa Pank korraldab vastavalt seadusele maksesüsteemi, kehtestab reeglid, vormid ja standardid arvelduste tegemiseks Vene Föderatsiooni territooriumil, teostab järelevalvet ja järelevalvet riiklikus maksesüsteemis ning on ise maksesüsteemis osaleja. seda.

Keskpank on krediidiasutuste refinantseerimissüsteemi korraldaja, viimase võimalusena laenuandja. Venemaa Pank annab laenu järgmistes vormides: langobardkrediit; päevasisene krediit (kauplemispäeva jooksul) - krediidi liik arvelduste täitmiseks; "üleöö" krediit (1 tööpäevaks); vekslite pandiga tagatud laenud ja nõudeõigused materjalide tootmisega tegelevate organisatsioonide laenulepingute ja (või) pangagarantiide alusel (perioodiks kuni 6 kuud); laenud kulla tagatisel. Finants- ja majanduskriisi kontekstis refinantseerimise praktikat tavaliselt laiendatakse. Näiteks 1998.-1999. Venemaa Pank väljastas stabiliseerimislaene ning 2008.–2009. tagatiseta laenud. Nende tähtaega on pikendatud 1 aastani.

Pangandusregulatsiooni ja pangajärelevalve funktsiooni elluviimine hõlmab otsuste tegemist pangatoimingute riikliku registreerimise ja litsentsimise kohta; dokumentaalne järelevalve - krediidiasutuste tegevuses esinevate probleemide varajases staadiumis hindamine ja tuvastamine ning meetmete võtmine tuvastatud negatiivsete nähtuste ja suundumuste ületamiseks; krediidiasutuste (nende filiaalide) tegevuse inspektsioonide läbiviimine; krediidiasutuste maksejõuetuse (pankroti) ennetamine ja kontroll nende likvideerimise üle; kontrolli krediidiasutuste poolt väärtpaberite emissiooni üle.

Vastavalt föderaalseadusele on Vene Föderatsiooni valuuta reguleerimise ja kontrolli peamine organ Venemaa Pank. Seda keskpanga tegevusvaldkonda tõhustatakse tavaliselt finants- ja majanduskriisi tagajärgedest ülesaamise perioodil.

Valitsuse finantsagendina tegutsemine, nimelt riigile laenu andmise (ainult vastava eelarveseaduse vastuvõtmise korral) ja riigi sisevõla teenindamise ning kõigi tasandite eelarvete ja eelarveväliste fondide kontode teenindamise kaudu. .

Makromajandusliku analüüsi ja prognoosimise funktsiooni rakendamine toimub: Venemaa maksebilansi koostamine, prognoosimine ja analüüs; Venemaa Föderatsiooni kui terviku ja piirkondade majanduse olukorra analüüs ja prognoosimine, eelkõige raha-, raha-, finants- ja hinnasuhted; pangandussüsteemi arengu analüüs ja prognoosimine; majanduse reaalsektori olulisemate ettevõtete seire jne. Selle funktsiooni tähtsus suureneb riigi majandusliku ja poliitilise olukorra stabiliseerumise tingimustes.

Venemaa Pangale seatud eesmärkide saavutamiseks on tal õigus teha pangaoperatsioone ja tehinguid Venemaa ja välismaiste krediidiasutuste ning Vene Föderatsiooni valitsusega. Keskpanga seadus määratleb Venemaa Panga toimingute loetelu (lisa 6).

Vene Föderatsiooni Keskpanga ja krediidiasutuste õigusaktidega lubatud pangatoimingute ja tehingute võrdlev analüüs võimaldab teha järgmised järeldused. Venemaa Panga jaoks on õigusaktides piirangud, mida krediidiasutustele ei ole ette nähtud. Eelkõige saavad Venemaa Panga tehingute ja tehingute vastaspooled teenindada ainult teatud tagatisel ja kuni 1 aasta jooksul (välja arvatud finants- ja majanduskriisi ajal välja antud tagatiseta laenud). Piirangud on ka Venemaa Panga finants- ja majandustegevusele, osalemisele teiste juriidiliste isikute kapitalis. Muuhulgas tuleks Venemaa Panka käsitleda kui tõhusat investorit ja ressursside jagajat krediidiasutuste vahel. Tõhus jaotus on pangandussektori kaasneva arengu maksimeerimise tingimus. Sellest tulenevalt on Venemaa Pangal õigustatud osalemine kõigis riigi sotsiaal- ja majanduspoliitilistes meetmetes, mis hõlmavad pangandussektorit, sõltumata hetkeseisust makromajanduslikult.

Seega vastavad Vene Föderatsiooni Keskpanga eesmärgid, eesmärgid, funktsioonid ja toimingud selle olemusele. Kõik need eesmärgid ja eesmärgid, millega Venemaa Pank silmitsi seisab, ja talle antud volitused on lõppkokkuvõttes määratud asjaoluga, et pank tegutseb üleriigilise keskusena, mille eesmärk on reguleerida raharinglust riigis.

2.1.3 Pangandus- ja mittepanganduslikud krediidiorganisatsioonid, nende ülesanded ja roll riigi krediidisüsteemis

Krediidiorganisatsioonid jagunevad kahte rühma - pangad ja pangavälised krediidiorganisatsioonid.

Pangad on krediidiasutused, millel on ainuõigus teha järgmisi pangatoiminguid kokku: rahaliste vahendite hoiuste kaasamine füüsilistelt ja juriidilistelt isikutelt; nende vahendite paigutamine enda nimel ja oma kulul tagasimaksmise, maksmise, kiireloomulisuse (krediteerimise) tingimustel; Füüsiliste ja juriidiliste isikute pangakontode avamine ja pidamine. Kommertspangad koguvad ja mobiliseerivad rahakapitali, vahendavad laene, kontrollivad arveldusi ja makseid majanduses, korraldavad väärtpaberite emiteerimist ja paigutamist ning osutavad nõustamisteenuseid. Sõltuvalt põhikapitali moodustamise viisist võib kommertspangad jagada aktsia- ja aktsiakapitalideks.

Krediidiasutustele on kehtestatud kolm laenu andmise põhimõtet: tagasimaksmise põhimõte; kiireloomulisuse põhimõte; makse põhimõte.

Pangaväline krediidiorganisatsioon (NCO) - organisatsioon, millel on õigus teha teatud pangatoiminguid. Venemaa Pank kehtestab allametnike jaoks lubatud pangatoimingute kombinatsioonid. Pangavälistele krediidiasutustele on seatud madalamad nõuded kui pankadele, mis on seotud tehingute väiksema riskiastmega.

Üldiselt võib pangaväliseid krediidiasutusi jagada kolme põhitüüpi: arveldavad pangavälised krediidiasutused (NCO-d), makse- ja pangavälised krediidiasutused (PNCO-d) ning pangavälised hoiuse- ja krediidiasutused (NDCO-d).

RNKO saab läbi viia järgmisi tegevusi:

Juriidiliste isikute pangakontode avamine ja pidamine;

Arvelduste tegemine juriidiliste isikute, sh korrespondentpankade nimel nende pangakontodel;

Rahaliste vahendite, vekslite, makse- ja arveldusdokumentide kogumine ning sularahateenused juriidilistele isikutele;

Välisvaluuta ost-müük sularahata;

Rahaülekannete tegemine eraisikute nimel ilma pangakontot avamata (v.a postikorraldused);

RNKO-l ei ole õigust: kaasata hoiustesse raha era- ja juriidilistelt isikutelt; avada ja pidada eraisikute pangakontosid, teostada arveldusi eraisikute nimel nende pangakontodel; osta ja müüa sularaha välisvaluutat; meelitada hoiuseid ja paigutada väärismetalle, samuti väljastada pangagarantiid. Teisisõnu, RNCO-l ei ole õigust kaasata hoiuseid ja väljastada laene, see pakub arvelduste ja ülekannete süsteemi.

Maksval mittepanganduslikul krediidiorganisatsioonil on õigus teha rahaülekandeid ilma pangakontosid avamata ja muid nendega seotud pangatoiminguid. Seda tüüpi mittetulundusühingud ilmusid koos riikliku maksesüsteemi seaduse avaldamisega. Võrreldes arveldusmakse pangavälise krediidiasutusega on lubatud kitsam tehinguvalik. See peaks pakkuma kiirete, elektrooniliste ja mobiilimaksete korraldamisel riskivaba ülekandesüsteemi.

NDKO saab teha järgmisi pangatoiminguid:

Juriidiliste isikute rahaliste vahendite kaasamine hoiustesse (teatud perioodiks);

Juriidiliste isikute hoiustele kaasatud rahaliste vahendite paigutamine enda nimel ja kulul;

Välisvaluuta ost-müük mittesularahas (ainult enda nimel ja kulul);

Pangagarantiide väljastamine;

Väärtpaberiturul tegevuste läbiviimine.

NDCO-l ei ole õigust:

Kaasake raha eraisikutelt hoiustesse (nõudmiseni ja tähtajaks) ja juriidilistelt isikutelt nõudmiseni hoiustesse;

Avada ja pidada füüsiliste ja juriidiliste isikute pangakontosid, samuti teha nendel arveldusi;

Tegeleda rahaliste vahendite, arvete, makse- ja arveldusdokumentide kogumisega ning sularahateenustega;

Osta ja müüa sularaha välisvaluutat;

Meelitada hoiuseid ja paigutada väärismetalle;

Rahaülekannete tegemiseks eraisikute nimel ilma pangakontosid avamata.

Teisisõnu, NDCO-del ei ole õigust teha arveldustehinguid, kuid nad võivad teha teatud krediidi- ja hoiustehinguid.

Seega tõid praegused majandusolud ilmsiks pangandussektori probleemid, sundisid panku oma kliendipoliitikat ja ka tootevalikut üle vaatama ning muutma tariife. Kliendi eest võitlemise eesmärk on soov suurendada oma likviidsust, isegi kogutud vahendite kõrgemate intressimäärade arvelt, pakkudes tasuta teenuseid. Vajadus "välja töötada" suurenenud kulud sunnib pankasid järgima riskantsemat taktikat "ajutiselt tasuta" vahendite paigutamisel.

2.1.4 Spetsialiseerunud finantsasutused, nende ülesanded ja roll riigi krediidisüsteemis

Spetsialiseerunud finantseerimisasutusi (SCFI) või parapangandusasutusi eristatakse nende orientatsiooni poolest:

a) kas teatud tüüpi klientuuri teenindamiseks;

b) või peamiselt ühte või kahte tüüpi teenuste pakkumiseks.

Samal ajal iseloomustab spetsialiseerunud finantsasutusi (SCFI) kahekordne alluvus:

) mis on spetsialiseerunud mis tahes finants-, kindlustus-, investeerimis- või muudele tehingutele, alluvad SCFId asjaomaste osakondade regulatiivsetele meetmetele.

Spetsialiseerunud finantsinstitutsioonide (SCFI) tegevus on koondunud suures osas turu väikese segmendi teenindamisele ja reeglina teenuste osutamisele kindlale klientuurile.

NCFU eriliik on postihoiuasutused, mis moodustavad postihoiusüsteemi. Selle süsteemi üks olulisemaid ja vanimaid elemente on postihoiupangad, mis kujunesid ajalooliselt avalike institutsioonidena, et meelitada raha väikehoiustajatelt.

Postihoiuasutused koguvad postkontorite kaudu elanike hoiuseid, võtavad vastu ja väljastavad raha. Viimasel ajal on enamikus riikides üha enam levinud pankadele omased postihoiuasutuste krediidi- ja arveldustoimingud, piirid pangandusseadusandluse sätete ja finantsseadusandluse valdkondade vahel, mis puudutavad tegevusala ja erinevate krediiditeenuste osutatavate teenuste liike. institutsioonid muutuvad üha hägusemaks.

Spetsialiseerunud finantsasutused (NCFId) hõlmavad järgmist:

liisingufirmad, faktooringfirmad, pandimajad, krediidiühistud, seltsid ja ühingud, vastastikused krediidiühingud, kindlustusseltsid, investeerimisühingud (fondid), pensionifondid, finantsettevõtted, arvelduskeskused (arvelduskeskused).

Liisingfirmad - liisingutegevusega tegelevad organisatsioonid, firmad. Liising on finantsteenuse liik, laenu vorm ettevõtetele põhivara või eraisikute poolt väga kallite kaupade soetamiseks.

Faktooring on teenuste kompleks tootjatele ja tarnijatele, kes teostavad kauplemistegevust edasilükatud maksete alusel.

Pandimajad on krediidiasutused, mis väljastavad laenu vallasvara tagatisel.

Krediidiühistud on krediidiühistud, mida organiseerivad teatud üksikisikute rühmad või väikesed krediidiasutused.

Vastastikused krediidiühingud (OVK) - krediidiasutuste liik, mis on oma tegevuse olemuselt sarnased väikesi ja keskmise suurusega ettevõtteid teenindavate kommertspankadega

Kindlustusseltsid - kindlustusteenust osutavad organisatsioonid, kes tegutsevad kindlustusandjana, s.o. kindlustatule kindlustusjuhtumi korral kahju hüvitamise kohustuse võtmine. Kindlustusseltsid tegelevad elu-, tervise-, vara-, vastutuse jms kindlustamisega.

Investeerimisfond on institutsioon, mis teeb kollektiivseid investeeringuid. Selle olemus seisneb eraisikute ja juriidiliste isikute säästude kogumises ühisinvesteeringuteks, sealhulgas portfelliinvesteeringuteks, väärtpaberite, mitte reaalsete tootmisvarade ostmise kaudu. Samas tänu sellele, et väärtpaberite ostu teostab professionaalne turuosaline, võimaldab see erainvestorite riske minimeerida.

Pensionifond - vanadus- või töövõimetuspensioni maksmiseks mõeldud fond.

Finantsettevõtted on tarbijakrediidi valdkonnas tegutsevate finantsasutuste eriliik.

Arveldus- ja kliiringorganisatsioon on spetsialiseerunud pangandustüüpi organisatsioon, mis osutab organiseeritud väärtpaberiturul osalejatele arveldusteenuseid.

Seega on krediidiasutuste mõju majandusele äärmiselt suur, kuna just nemad tagavad finantsturu toimimise, korraldavad vahendite ümberjaotamist üksikute ettevõtete, majandusharude, territooriumide, eraisikute ja juriidiliste isikute vahel. Krediidisüsteemi ebapiisava arengu tõttu kannatab majandusarengu tempo, kuna ettevõtted, kellel puuduvad vahendid tootmise arendamiseks, ei suuda seda krediidiallikatega korvata. Majanduse edukas areng aitab kaasa krediidisüsteemi arengule ja tugevdamisele.

2.2 Välisriikide ja Venemaa krediidisüsteemide struktuuri ja funktsioonide võrdlev analüüs

Selguse mõttes vaatleme eraldi USA, Saksamaa, Suurbritannia, Jaapani ja Vene Föderatsiooni krediidisüsteeme.

USA krediidisüsteem. USA krediidisüsteemi tuumaks on Föderaalreservi Süsteem (FRS) (lisa struktuur).

Föderaalreservis on järgmised olulised organid:

Föderaalreservi avatud turu komitee.

Federal Advisory Council (FAC).

FRS aparaat.

Föderaalreservi pankade kohustused on järgmised:

) liikmespankade osamaksete arvelt loodud omakapitalist;

) pangatähtede emissioonist;

) pangahoiustelt, mis on Föderaalreservi liikmete pankade reservid.

Kommertspankade sularahareservide koondumine föderaalreservi pankadesse oli raha säästmise tegur. Föderaalreservi korraldus aitas sularahamajandusele kaasa ka muul viisil - tänu sularahata maksete arendamisele, mida hakati laialdaselt läbi viima föderaalreservi pankade kaudu. Kongress otsustas, et Föderaalreserv oma ülesannete tõhusaks täitmiseks peab olema sõltumatu täitevvõimust ja seadusandlikust valitsusharust. 1913. aasta föderaalreservi seadusega loodi 12 eraldi föderaalreservi piirkonda, millest igaühel on oma föderaalreservi pank. Kõigis 12 maakonnas on Fedi liikmespangad oma Föderaalreservi panga aktsionärid. Nad valivad 6 selle panga 9-st direktorist.

Föderaalreservi pangad ei ole loodud kasumi teenimiseks, vaid pankade järelevalveks - Föderaalreservi liikmeteks ja osalemiseks juhatajate nõukogu väljatöötatud rahapoliitika elluviimises. Föderaalreservi pankade peamine aktiivne tegevus on valitsuse väärtpaberite ostmine. Sellega võrreldes on Föderaalreservi pankade laenud liikmespankadele ebaolulised. Föderaalreservi pangad on peamiselt riigi võlausaldajad. Kuid nende poolt riigi väärtpaberitesse investeeritud vahendeid kasutatakse lõppkokkuvõttes ettevõtete huvides, kuna riik kulutab need suures osas riigitellimuste tasumiseks ja kaupade ostmiseks.

Lisaks emiteerivatele (föderaalreservi) pankadele hõlmab USA pangandussüsteem:

) kommertspangad,

) investeerimispangad,

) vastastikused hoiupangad,

) pangamajad.

Levinuim pankade tüüp Ameerika Ühendriikides on filiaalideta pank – pank, millel puuduvad filiaalid (filiaalid). Seetõttu ületab USA pankade arv tunduvalt teiste riikide pankade arvu. USA pangandussüsteemi struktuur muutub aga kogu aeg. Filiaalideta pangad säilitavad endiselt oma tähtsuse, kuid filiaalide, pankade valdusettevõtete ja muude organisatsiooniliste struktuuride roll kasvab tänapäeval üha enam.

Saksamaa krediidisüsteem näitab suhteliselt karmi rahapoliitika mudelit, vaatamata föderatsiooni kuuluvate piirkondade laiaulatuslikele poliitilistele õigustele. Omadused on seotud ka sellega, et kõik finantsvahenduse põhifunktsioonid on koondunud universaalpankadesse. (kommertspangad ja hoiused ei ole spetsialiseerunud üksikutele tehingutele, nagu seda teevad USA ja Jaapani krediidiasutused. Praeguseks on Saksamaal loodud kõrgelt arenenud pangandussüsteem. Kontrolli oma tegevuse üle teostab föderaalne kontrolliamet (rahandusministeeriumile alluv).

Saksamaa krediidiasutused täidavad nelja olulist majanduslikku funktsiooni:

Teosta regulaarselt paljude klientide nimel makseid, tagades sularahata maksekäibe süsteemi toimimise;

Võtke laenu saamisest huvitatud ettevõtete riske;

Toimida erinevate perioodide kapitali kaasamise lülina; vaatamata sellele, et paljud hoiustajad eelistavad lühiajalisi hoiuseid, finantseerivad pangad investeeringuid pikaajaliselt;

Nad koguvad raha suurte laenude jaoks paljude väikeste hoiuste tõttu.

Saksa ainepunktide süsteem on üks arenenumaid Euroopas. Saksamaa maine maailma juhtiva panganduskeskusena on seotud riikliku seadusandluse tipptasemega. Saksa ainepunktide süsteem on kahetasandiline. Krediidisüsteemi esimesel tasemel on Saksamaa föderaalpank.

1. augustil 1957 jõustus Saksa Bundesbanki seadus, mille alusel hakkas toimima uus pangandussüsteem, mille eesotsas oli Saksa Bundesbank, mille keskkontor asub Maini-äärses Frankfurdis ja üheksa kontorit - keskpangad. osariikidest ja 126 linna filiaalist. Seaduse järgi on Bundesbank föderaalne korporatsioon. Panga põhikapital kuulub täielikult föderaalvalitsusele. Teisest küljest on pank oma tegevuses valitsusest täiesti sõltumatu.

Bundesbank täidab järgmisi põhifunktsioone:

on riigi heitekeskus;

on riigi valuutakeskus;

teostab föderaaleelarve sularaha täitmist;

osutab teenuseid krediidiasutustele;

on riigi asustuskeskus;

teostab riigi majanduse raha- ja krediidiregulatsiooni.

Teisel tasemel on kommertspangad ja pangavälised finantsasutused.

Ühendkuningriigi krediidisüsteem on üks vanimaid. Seda iseloomustab kõrge kontsentratsioon ja spetsialiseerumine, hästi arenenud pangandusinfrastruktuur ja tihedad sidemed rahvusvahelise laenukapitalituruga.

Ühendkuningriigi pangandussüsteem on kahetasandiline. Kõrgeimal tasemel - keskpank, alumisel - muud pangad: kommerts- (hoius) ja spetsialiseerunud - kaubandus-, välis-, hoiupangad, raamatupidamismajad.

Inglise Panga võtmerolli krediidisüsteemis määrab eelkõige asjaolu, et see toimib riigi emissiooni- ja sularahakeskusena. Pangamonopol emiteerib pangatähti. Tema kohustused (nii pangatähtede kui ka teiste pankade hoiuste näol) on kogu krediidisüsteemi rahaline baas. Iga pank peab oma sularahareserviks hoiuseid Inglismaa keskpangas, kuna vajadusel saab ta alati oma kontolt raha välja võtta. Oma kohustuste mahu vähendamise või laiendamisega mõjutab Inglise Pank pankade sularahareservide suurust ja ringluses olevat rahapakkumist.

Inglismaa Pank:

Valitsuse rahapoliitika nõunik ja selle juhend.

On kõigi teiste pankade pankur

Annab pangandussüsteemile laenu

On valitsuse pank

Haldab riigivõlga.

Kommertspanku Ühendkuningriigis nimetatakse hoiusepankadeks. Need moodustavad pangandussüsteemi selgroo. Suurem osa hoiupankade tegevustest on koondunud kuue Londoni arvelduspanka. Neid nimetatakse nii, kuna nad on Londoni arvelduskoja liikmed.

Jaapani krediidisüsteem koosneb kolmest lülist: Jaapani Pank, kommertspangad ja finantsasutused .. Keskpank (Nippon Ginka) on krediidisüsteemi kõrgeim tase, selle esimees. Jaapani Pank tegeleb raha, rahapoliitika, majanduse riikliku monopoli reguleerimise ja sularahateenustega riigikassa jaoks.

Kommertspangad jagunevad mitmesse kategooriasse: linna-, piirkondlikud pangad, usalduspangad, pikaajalist laenu andvad pangad, välispangad.

Riiklikud finantsettevõtted tegutsevad ka tööstusharudes, kus erapankadel on laenuandmise vastu väike huvi. Jaapanis on 8 avalik-õiguslikku korporatsiooni (lisa 7). Jaapani kindlustusseltsid on eraõiguslikud elukindlustus- ja varakindlustusasutused. Nad koguvad tohutult raha, mida nad kasutavad peamiselt väärtpaberitesse investeerimiseks. Aktsiaseltsid on spetsialiseerunud väärtpaberitehingutele. See riigi finantsturu segment tänapäevastes tingimustes muutub väga dünaamiliselt. Riigi krediidisuhete struktuuris on tähtsal kohal postihoiupangad, mis akumuleerivad elanikkonna sääste.

Jaapani krediidisüsteem oli oma toimimise algusest peale allutatud riigi üldise sotsiaal-majandusliku arengu ülesannetele, strateegiale muuta Jaapan maailma majandusliidriks. See seletab selle eripära, mis väljendub eelkõige riigi aktiivses osalemises pangandusäris, riigi majandusarengu planeerimises ja reguleerimises. Just seda omadust kritiseerivad sageli teravalt lääne liberaalsed majandusteadlased. Selline strateegia aitas aga suuresti kaasa mineviku mahajäänud idariigi muutumisele kaasaegseks jõukaks riigiks. Lõuna-Korea ja Hiina kaasaegsed pangandussüsteemid arenevad samas suunas.

Vene Föderatsiooni krediidisüsteem. Vene Föderatsiooni krediidisüsteemi kaasaegne struktuur läheneb tööstusriikide krediidisüsteemi mudelile.

Venemaa pangandussüsteemi moodustavad Venemaa Pank, Vene Föderatsiooni Väliskaubanduspank (Vneshtorgbank), Vene Föderatsiooni Hoiupank (Sberbank), erinevat tüüpi kommertspangad, aga ka muud krediidiasutused, millel on sai litsentsi pangatoimingute tegemiseks. Meie pangandussüsteemi tuum on Venemaa Pank. Väliskaubanduspank teostab välismajandustegevust ja teeb tehinguid välisvaluutas. Vneshtorgbank on aktsiaselts, selle panga kontrollpakk kuulub Venemaa Pangale. Sberbank on samuti aktsiapank ja Venemaa Pangale kuulub panga kontrollpakk. Seaduse järgi tagab riik Sberbankile usaldatud elanike rahaliste vahendite ja muude väärtasjade täieliku ohutuse ning nende väljastamise hoiustajate esimesel nõudmisel (nõudmiseni hoius). See on peamine erinevus Sberbanki ja kommertspankade vahel. Sberbank teeb rahaliste vahenditega peaaegu kõiki samu toiminguid nagu kommertspangad. Sberbank ja kommertspangad hoiavad ettevõtete ja elanike rahahoiuseid, annavad laenu juriidilistele ja eraisikutele ning suurendavad seeläbi rahapakkumist majanduses.

Kommertspangad täidavad Venemaa pangandussüsteemis juhtivat rolli. Kommertspankade kaudu viib Venemaa Pank ellu finantspoliitikat. Iga pank saab tegutseda ainult Venemaa Panga väljastatud litsentsi alusel. Venemaa Pank võib seaduse alusel pangalt tegevusloa ära võtta – see toimib panga likvideerimise otsusena. Pankadel on õigus avada filiaale Vene Föderatsiooni territooriumil ja välismaal. Pangad võivad moodustada pangaliite, pankadevahelisi ühendusi, ühendusi. Keelatud on ainult nende ja teiste ühenduste kasutamine pangandusturu monopoliseerimisele ja konkurentsi piiramisele panganduses suunatud kokkulepete saavutamiseks. Pankade assotsiatsioonid pangandusvaldusettevõteteks on meie riigis levinud. Pangavaldusettevõtted on ettevõtted, millel on piisav osalus ühes või mitmes pangas, et omada nende üle täielikku kontrolli. Järelikult koondavad pangandusvaldusettevõtted ühte kätte terve pankade rühma juhtimise protsessi. See on ettevõtetele kasulik, kuna neil on võimalus saada nendest pankadest vajadusel laenu võimalikult lühikese aja jooksul.

Valdavalt on kommertspangad aktsiaseltsid (ühistupankade osakaal on väike) ja nende aktsiatega kaubeldakse väärtpaberiturul koos tööstusettevõtete väärtpaberitega.

Kõik pangad peavad hoidma oma kohustuslikke reserve Venemaa Pangas, kuna suurem osa panga varadest on tähtajatud hoiused, mis tuleb hoiustajate esimesel nõudmisel välja võtta, teatud osa varadest tuleb hoida reservides, väga likviidsel kujul. Pankade tegevust kontrollivad igal aastal auditeerimisorganisatsioonid.

3. Vene Föderatsiooni krediidisüsteemi probleemid ja täiustamine

3.1 Vene Föderatsiooni kaasaegse krediidisüsteemi probleemid

Venemaa krediidisüsteemi eripärad on praegu kommertspankade selge ülekaal, nõrgalt hajutatud struktuur (muude krediidiasutuste tüüpide arv on piiratud), teiste pangandussüsteemi mittekuuluvate krediidiasutuste ebaselge seadusandlik regulatsioon. , ning ühtsete lähenemisviiside puudumine nende tegevuse järelevalveks, madal juhtimiskvaliteet mitmetes krediidiasutustes, sh riskijuhtimise ja sisekontrollisüsteemide ebaefektiivsus, kaasaegsete pangandustehnoloogiate nõrk areng. Lisaks võib täheldada krediidiasutuste arvu pidevat vähenemist (1476-lt 1999. aastal 958-le 2012. aastal).

Veelgi enam, krediidiasutuste arvu vähenemise taga on peamiselt kuni 150 miljoni rubla suuruse põhikapitaliga väikeste krediidiasutuste arvu vähenemine. (1426-lt 1999. aastal 290-le 2012. aastal). See näitab erinevust Venemaa ja teiste riikide krediidisüsteemide vahel (lisa 8).

Venemaa krediidisüsteemi eripäraks on ka asjaolu, et koos Venemaa pankade arvu üldise vähenemisega on alates 2005. aastast. järsult kasvab suurte pankade arv, mille põhikapital on 150,0 miljonit rubla. ja üle selle ning ulatub 01.01.2012.a. 668 panka, aga ka asjaolu, et suurem osa varadest (74,9%) langeb Venemaa 30 suurimale pangale.

Venemaa pangandussüsteemi üks eripära on pangandusasutuste territoriaalse jaotuse äärmine ebaühtlus. Enamik panku asub Moskvas ja Moskva regioonis - 52,4% tegutsevatest krediidiasutustest ja 88% pangandussektori koguvaradest. Väga vähesed pangad tegutsevad maapiirkondades ja kaugemates piirkondades. Vene Föderatsiooni Sberbanki filiaalid ja piirkondlike keskuste pankade filiaalid tegelevad peamiselt sealsete organisatsioonide ja elanike teenindamisega. Enamikul provintsi pankadel on tugev piirkondlik fookus, mille tulemuseks on paljud suhteliselt isoleeritud kohalikud pangandusturud. Sellel olukorral on objektiivsed põhjused: suur territoorium, vähearenenud infrastruktuur suurtest linnadest kaugel jne, kuid sellegipoolest on territoriaalsete ebatasasuste kõrvaldamine Venemaa pangandussüsteemi arengu üks paljutõotav suund.

Krediidisüsteemi kaasaegse arenguperioodi eripäraks on see, et selle arengut mõjutas oluliselt ülemaailmne finantskriis aastatel 2008–2009, mis tõi kaasa pankade arvu olulise vähenemise.

Tänapäeval on paljudes pankades toimumas järgmised muutused:

Pangad ühinevad kapitali suurendamise ja säilitamise nimel, s.o. toimub kapitali ühinemine;

Suured pangad ostavad väiksemaid panku, st. toimub imendumine.

Pangad suletakse pankroti tõttu või väikepankade suutmatuse tõttu täita keskpanga nõudeid töö ja põhikapitali suuruse osas, s.o. teostatakse enesehävitamist või likvideerimist. Pankadevahelised laenud hakkavad mängima üha olulisemat rolli kommertspankade ressursside kujundamisel. Neil on aga olulisi puudujääke – vahendite ümberjaotamise ebaefektiivsus, piiratud suurus ja ajastus. Neid puudujääke saab kõrvaldada keskpanga ressursside kaasamisega viimase võimalusena laenuandjana või viimase võimalusena laenuandjana.

3.2 Vene Föderatsiooni kaasaegse krediidisüsteemi täiustamise viisid

Võimas ja hästi toimiv riiklik krediidisüsteem on Venemaa majanduse eduka arengu võti. Laenusüsteemi kujunemisprotsess tõi esile teatud probleemid ja puudujäägid kõigis selle struktuurilistes lülides. Seetõttu on Venemaal vaja välja töötada ja rakendada meetmete süsteem, mis võimaldaks lahendada kolm omavahel seotud ülesannet. Esiteks parandada krediidikliimat riigis tervikuna. Teiseks tagada laenutingimuste võrdsustamine, ressursside kättesaadavus erinevate piirkondade ettevõtetele. Ja lõpuks luua mehhanism, mis võimaldab riigil reguleerida rahavoogusid, sh krediiti, suunata need prioriteetsete majandusprobleemide lahendamisele – majanduse moderniseerimiseks, kaasaegsete tehnoloogiate arendamiseks ja tootmisse juurutamiseks.

On vaja välja töötada mehhanismid, mis loovad soodsad tingimused kapitali kaasamiseks krediidiorganisatsioonidele. Soovitav on asutada mitmeid valdkondlikke arengupanku, samuti suunata suured riigi osalusega krediidiasutused valdavalt teadusmahukatele ja töötlevatele tööstusharudele finantseerimisele. Teiste pankade suhtes tuleb järgida paindlikku poliitikat, mis on suunatud panganduskapitali spetsialiseerumise ja kontsentreerimise arendamisele. Järk-järgult seadusandlust muutes on vaja pangandussüsteemi struktureerida selliselt, et osa krediidiasutusi on spetsialiseerunud arveldustele, osa erinevatele laenuliikidele ja osa investeerimistegevusele. Samal ajal tuleks soodustada pangandusstruktuuride sõbralikku ühinemist, et suurendada panganduskapitali kontsentratsiooni. Nende probleemide lahendamiseks on vaja ühendada seadusandliku ja täidesaatva võimu ning loomulikult kogu pangandusringkonna jõupingutused.

Venemaa Panga hinnangul peaksid karmid meetmed pangandussüsteemi kapitalisatsiooni stimuleerimiseks avaldama positiivset mõju riigi finants- ja krediidisüsteemile, panustama selle elavnema ja viima selle arengutaseme rahvusvahelistele standarditele lähemale.

Seega teostab Vene Föderatsiooni keskpank riigi majanduse rahalist reguleerimist ja loob sõltuvalt krediidipoliitika suunast suhteid pankadega. Venemaa Pank järgib pankade suhtes poliitikat, mis on suunatud krediidiinvesteeringute mahu suurendamisele või vähendamisele. Samal ajal kasutatakse selliseid vahendeid nagu diskontomäära taseme muutmine, pankade poolt kaasatud ressursside osa kohustusliku broneerimise miinimumnõuete suurus, avatud turul tehtavate toimingute maht. Ühe või teise reguleerimismeetodi või nende kombinatsiooni kasutamine keskpanga poolt sõltub turusuhete arenguastmest antud riigis.

Järeldus

Kursusetöös käsitletav uuring on pühendatud Venemaa ja välismaiste ainepunktide süsteemi teoreetilistele aspektidele.

Töö kirjutamise käigus käsitleti Venemaa ja välismaiste krediidisüsteemide struktuuri ja funktsioone, mis võimaldab teha järgmised järeldused:

Krediidisüsteem on kahetise olemusega: see on krediidiasutuste ja krediidisuhete, laenu andmise vormide ja meetodite kogum vastavalt laenu andmise aluspõhimõtetele.

Keskpank on põhiosa krediidisüsteemi struktuurist, mis hõlmab ka pangandussektorit, mis sõlmib krediidi- ja finantssuhteid üksikisikute ja juriidiliste isikutega. Kindlustusorganisatsioonid, pensionifondid, investeerimis- ja finantsettevõtted, heategevusfondid, usaldusühingud ning hoiu- ja laenupangad toetavad riigi krediidisüsteemi normaalset toimimist.

Venemaa krediidisüsteem koosneb pangandussüsteemist ja spetsialiseeritud finantsasutustest. Keskpank on esimese tasandi avalik-õiguslik eriasutus, millel on ühtne vertikaalse juhtimisstruktuuriga tsentraliseeritud süsteem, millel on õigus rakendada oma volituste teostamiseks riiklikke täitemeetmeid. Teise järgu krediidiasutuste hulka kuuluvad pangakrediidiasutused, pangavälised krediidiasutused ja spetsialiseerunud finantsasutused, millest igaüks teostab oma erinevaid pangatoiminguid.

Venemaa keskpank on riigi peamine pank ja selle pangandussüsteemi keskne lüli. Tema tegevus on suunatud Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi arendamisele ja tugevdamisele, rubla stabiilsuse ja maksesüsteemi tõrgeteta toimimise tagamisele, mitte kasumi teenimisele. Kogu tema vara ja põhikapital on föderaalne omand ning see on tõhus investor ja ressursside turustaja Venemaa krediidiasutuste vahel.

Pankadel on ainuõigus koguda ja mobiliseerida rahakapitali, anda laene ja emiteerida väärtpabereid. Pangavälistel krediidiorganisatsioonidel on omakorda õigus teha makse-, arveldus-, krediidi- ja hoiutoiminguid.

Spetsialiseerunud krediidi- ja finantseerimisasutused tegutsevad keskpanga või muude osakondade juhiste alusel. Need tagavad rahaliste vahendite ümberjagamise finants- ja majandussuhetes osalejate vahel.

Välisriikide ja Venemaa krediidisüsteemide struktuuri ja funktsioonide võrdlev analüüs näitab, et välismajanduse kogemusele tuginedes on võimalik meie riikliku krediidisüsteemi mõningaid aspekte parandada, mis võimaldab Venemaa majandusel edukalt areneda. ja vastavad kõigile kaasaegsetele majanduse nõuetele.

Vene Föderatsiooni krediidisüsteem seisab praegu silmitsi krediidiasutuste arvu pideva vähenemisega ja niigi suurte pankade konsolideerimisega. Laenusüsteemi territoriaalne ebaühtlus raskendab selle toimimist.

Venemaa riikliku krediidisüsteemi parandamiseks on vaja järgida kolme suunda - parandada krediidikliimat riigis, tagada laenutingimuste võrdsustamine ning välja töötada mehhanismid kapitali edukaks jaotamiseks.

Seega toimib krediidisüsteem krediidimehhanismi kaudu. See hõlmab kõiki tema asutuste esindatava krediidisüsteemi laenuandmise, investeerimise, asutamise, vahendamise, nõustamise, kogumise ja ümberjagamise tegevusi.

Venemaa pangandussüsteem on viimastel aastatel intensiivselt arenenud ning selles on ilmnenud positiivsed suundumused. Krediidiasutused hakkasid püüdlema suurima läbipaistvuse, avatuse poole klientidele. Võetakse kasutusele arenenud ärimudelid, uued pangandustehnoloogiad (klient-pank, rahaülekandesüsteemid, deebet- ja krediitkaardid jne), erinevad laenuliigid (tarbija-, hüpoteeklaenud jne). XX sajandi lõpuks. Venemaal on välja kujunenud turumajandusega riikide krediidisüsteemile oma ülesehituselt lähedane krediidisüsteem, käib töö nii krediidi- ja finantsteenuste turul juba tegutsevate asutuste toimimise parandamiseks kui ka struktuuride loomiseks. mis pole Venemaal veel laialdaselt arenenud (krediidiühistud, hoiu-laenuühistud, faktooringufirmad, pandimajad).

Sellegipoolest jääb Venemaa pangandussüsteem kõigi näitajate järgi arenenud riikidest kõvasti maha. Vaatamata suurele kasvule ei vasta väljastatud laenude maht riigi ees seisvatele majanduskasvu ülesannetele. Tööstusriikides on krediidisüsteemi riikliku reguleerimise süsteem keeruline, tõhus ja üsna vastuoluline mehhanism. Kuid see võttis kuju pikka aega, olles läbinud kohanemise ja struktuurimuutuste etapid.

Bibliograafiline loetelu

Vene Föderatsiooni põhiseadus (vastu võetud rahvahääletusel 12. detsembril 1993) [Elektrooniline ressurss]: ametlik. tekst

10. juuli 2002. aasta föderaalseadus nr 86-FZ "Vene Föderatsiooni Keskpanga (Venemaa Panga) kohta" muudetud kujul [Elektrooniline ressurss]

Föderaalseadus nr 395-I, 02.12.1990 "Pankade ja panganduse kohta", muudetud kujul [Elektrooniline ressurss]

Golikova, Yu.S. Keskpanga tegevuse korraldus [Tekst]: õpik / Yu.S. Golikova, M.A. Khokhlenkov. - 2. väljaanne, muudetud. ja täiendav - M .: INFRA-M, 2012.

Krolivetskaja, L.P. Pangandus: kommertspankade krediiditegevus [Tekst]: õppejuhend / L.P. Krolivetskaja, E.V. Tihhomirov. - M.: KNORUS, 2009.

Muravieva, Z.A. Välisriikide finants- ja krediidisüsteemid [Tekst]: haridusmetoodiline kompleks. 2. väljaanne, parandatud / Z.A. Murajev. - M.: MIU, 2006.

Rudko-Silivanov, V.V. Keskpanga tegevuse korraldus [Tekst]: õpik / V.V. Rudko-Silivanov, N.V. Kuchina, M.A. Ževlakova. - M.: KNORUS, 2011.

Borisov, S.M. Vene rubla rahvusvahelistes arveldustes: geograafia ja statistika // Raha ja krediit. - 2011. - nr 12.

Iljasov, S.M. Piirkondlike pangandussüsteemide arendamise väljavaadetest // Pangandus. - 2012. - nr 4.

Venemaa Panga materjalid [Elektrooniline ressurss]. - Juurdepääsurežiim: http//www.cbr.ru

krediidipank finants Venemaa

Lisa 1

Riigi krediidisüsteem

Riis. 1. Skeem "Riigi krediidisüsteem"

Lisa 2

Krediidisüsteemi struktuur

Riis. 2. Skeem "Laenusüsteemi struktuur"

3. lisa

Krediidisüsteemi hierarhiline struktuur

Riis. 3. Skeem "Ainepunktide süsteemi hierarhiline struktuur"

4. lisa

Venemaa Panga organisatsiooniline struktuur

Riis. 4. Skeem "Venemaa Panga organisatsiooniline struktuur"

Lisa 5

Venemaa Panga funktsioonid


	koostöös Vene Föderatsiooni valitsusega töötab välja ja viib ellu ühtset riiklikku rahapoliitikat
	monopol väljastab sularaha ja korraldab sularaharinglust
	kinnitab rubla graafilise tähise märgi kujul
	on krediidiasutustele viimase abinõuna laenuandja, korraldab nende refinantseerimise süsteemi
	kehtestab Vene Föderatsioonis arvelduste tegemise reeglid
	teostab järelevalvet ja järelevalvet riiklikus maksesüsteemis
	kehtestab pangatoimingute tegemise reeglid
	peab Vene Föderatsiooni eelarvesüsteemi kõikide tasandite eelarvete arvestust, kui föderaalseadustega ei ole sätestatud teisiti, teostades arveldusi volitatud täitevorganite ja riiklike eelarveväliste fondide nimel, mis vastutavad eelarve täitmise ja täitmise korraldamise eest. eelarved

	otsustab krediidiasutuste riikliku registreerimise, annab krediidiasutustele pangalitsentse, peatab need ja tunnistab kehtetuks
	teostab järelevalvet krediidiasutuste ja pangagruppide tegevuse üle
	registreerib vastavalt föderaalseadustele krediidiasutuste emiteeritud väärtpaberid
	teostab iseseisvalt või Vene Föderatsiooni valitsuse nimel igat liiki pangaoperatsioone ja muid tehinguid, mis on vajalikud Venemaa Panga ülesannete täitmiseks
	korraldab ja rakendab valuutaregulatsiooni ja valuutakontrolli vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele
	määrab rahvusvaheliste organisatsioonidega, välisriikidega, samuti juriidiliste ja üksikisikutega arvelduste tegemise korra
	kehtestab Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi raamatupidamise ja aruandluse eeskirjad
	kehtestab ja avaldab välisvaluutade ametlikud vahetuskursid rubla suhtes
	osaleb Vene Föderatsiooni maksebilansi prognoosi väljatöötamises ja korraldab Vene Föderatsiooni maksebilansi koostamist
	osaleb rahvamajanduse arvepidamise süsteemis Vene Föderatsiooni finantskonto koostamise metoodika väljatöötamises ja korraldab Vene Föderatsiooni finantskonto koostamist

	analüüsib ja prognoosib Vene Föderatsiooni majanduse olukorda tervikuna ja piirkonniti, eelkõige raha-, raha-, finants- ja hinnasuhteid, avaldab asjakohaseid materjale ja statistilisi andmeid
	teeb Venemaa Panga makseid üksikisikute hoiuste pealt pankrotistunud pankades, mis ei osale Vene Föderatsiooni pankades olevate isikute hoiuste kohustusliku kindlustamise süsteemis, föderaalseadusega ettenähtud juhtudel ja viisil
	on Rahvusvahelise Valuutafondi vahendite depoopank Vene Föderatsiooni vääringus, teostab toiminguid ja tehinguid, mis on ette nähtud Rahvusvahelise Valuutafondi lepingu artiklites ja lepingutes Rahvusvahelise Valuutafondiga
	täidab muid ülesandeid vastavalt föderaalseadustele

6. lisa

Venemaa Panga pangatoimingud ja tehingud

anda laenu tähtajaga kuni üks aasta, mis on tagatisena väärtpaberite ja muude varadega, kui föderaaleelarvet käsitlevas föderaalseaduses ei ole sätestatud teisiti

anda tagatiseta laene tähtajaga kuni üks aasta Venemaa krediidiasutustele, mille reiting on vähemalt kehtestatud tasemel. Kehtestatakse reitinguagentuuride loetelu, mille reitinguid kasutatakse laenuvõtjate krediidivõimelisuse määramisel, ning vastavate reitingute nõutavad miinimumnäitajad, täiendavad nõuded laenuvõtjatele, samuti vastavate laenude andmise kord ja tingimused. direktorite nõukogu poolt

osta ja müüa väärtpabereid avatud turul, samuti müüa väärtpabereid, mis on Venemaa Panga laenude tagatiseks

osta ja müüa Venemaa Panga võlakirju ja hoiusertifikaate

osta ja müüa välisvaluutat, samuti välisvaluutas fikseeritud maksedokumente ja kohustusi, mille on väljastanud Venemaa ja välismaised krediidiasutused

osta, ladustada, müüa väärismetalle ja muid valuutaväärtusi

teha arveldus-, sularaha- ja hoiustehinguid, võtta vastu väärtpabereid ja muud vara hoidmiseks ja haldamiseks

väljastada garantiisid ja pangagarantiid

teha tehinguid finantsriskide maandamiseks kasutatavate finantsinstrumentidega

avada arveid Venemaa ja välisriikide krediidiasutustes Vene Föderatsiooni territooriumil ja välisriikide territooriumidel

väljastada tšekke ja veksleid mis tahes valuutas

teha enda nimel muid pangatoiminguid ja -tehinguid vastavalt rahvusvahelises panganduspraktikas omaks võetud äritavadele

teha pangatoiminguid juriidiliste isikutega, kellel ei ole pangatoimingute tegemiseks litsentsi, ja üksikisikutega, välja arvatud föderaalseaduses sätestatud juhtudel

omandada aktsiaid (osalusi) krediidi- ja muudes organisatsioonides, kui föderaalseaduses ei ole sätestatud teisiti

teostada tehinguid kinnisvaraga, välja arvatud Venemaa Panga ja selle organisatsioonide tegevuse tagamisega seotud juhud

tegeleda kaubandus- ja tootmistegevusega, välja arvatud föderaalseaduses sätestatud juhtudel

antud laenude ületamine. Direktorite nõukogu otsusega võib teha erandi