Dans le monde d'aujourd'hui, les gens partagent beaucoup d'informations personnelles en ligne, y compris les numéros de carte de crédit et de sécurité sociale. Vous devriez apprendre à vous protéger contre les escrocs et les pirates en ligne. L'information est exactement ce que les escrocs modernes visent et ils peuvent complètement ruiner votre vie s'ils obtiennent les informations dont ils ont besoin, alors soyez très prudent avec vos données.

Si vous êtes victime d'une arnaque, merci de le signaler.

Si vous êtes victime d'une escroquerie en ligne, vous devez le signaler à la police. Vous pouvez remplir le formulaire sur le site Web du Online Crime Complaint Center, ainsi que sur d'autres sites Web similaires. Plus les gens signalent de tels crimes, plus les escrocs sont arrêtés. Vous devez donc vous protéger en ligne, mais aussi être conscient des autres formes d'escroqueries, telles que les escroqueries par téléphone.

Protégez vos données personnelles

Ne répondez jamais aux demandes d'informations personnelles ou bancaires en ligne ou par téléphone. Si on vous demande votre numéro d'assurance, demandez si d'autres informations peuvent être fournies. Faites attention aux messages convaincants des banques, des organisations caritatives et des agences gouvernementales. Utilisez des sources fiables d'informations de contact pour confirmer les demandes d'informations, telles que le site Web officiel de la banque ou le numéro de téléphone sur votre carte.

Ne partagez pas trop

Ne publiez pas d'informations telles que votre anniversaire, le nom de jeune fille de votre mère, le nom de votre animal de compagnie, etc. sur les réseaux sociaux. Voici comment vous pouvez vous protéger dès maintenant : accédez à votre profil sur les réseaux sociaux et supprimez toutes les informations personnelles que vous y trouvez.

Mise à jour

Installez un logiciel antivirus sur votre ordinateur et mettez à jour les bases de données. Utilisez uniquement la dernière version de votre navigateur. Installez tous les correctifs et mises à jour dès leur publication.

Augmenter la difficulté

Quoi d'autre est un moyen facile de se protéger en ligne ? Votre mot de passe. Utilisez des mots de passe uniques et difficiles. N'entrez pas de mots de passe lorsque vous utilisez un réseau sans fil public.

Méfiez-vous des fausses loteries et concours en ligne

Toutes les offres qui nécessitent un paiement ou des informations personnelles de votre part avant que vous ne receviez votre récompense sont des escroqueries. Par conséquent, vous devez toujours vérifier la légitimité de chaque proposition. Demandez à l'expéditeur les coordonnées et toutes les informations nécessaires sur l'entreprise qui organise le concours. Une fois que vous commencez à poser beaucoup de questions et que vous démontrez que vous ne pouvez pas être forcé de prendre une décision instantanée, la plupart des escrocs vous laisseront derrière.

Débarrassez-vous des papiers

Utilisez les applications électroniques et le dépôt direct, et payez vos factures en ligne.

Ne suivez pas la vague d'excitation du travail à domicile

Vérifiez soigneusement l'entreprise qui vous propose de travailler à domicile en effectuant autant d'appels téléphoniques et de demandes de renseignements sur Internet que possible. En cas de doute, rendez-vous auprès de votre organisme local d'application de la loi et demandez conseil à un expert. Toutes les offres de gagner de l'argent en envoyant des marchandises envoyées à votre adresse sont frauduleuses. Malheureusement, bon nombre de ces stratagèmes font non seulement de vous une victime d'une escroquerie, mais vous font également passer pour une escroquerie.

Découvrez ce que fait votre banque pour vous protéger

Vous devriez étudier les dispositions anti-fraude que votre banque propose à ses clients. Toutes les grandes banques offrent une protection des cartes de crédit et de débit, et certaines garantissent même officiellement la sécurité des transactions en ligne.

Gardez une trace de vos finances

Surveillez votre compte bancaire et le statut de vos cartes chaque semaine. Abonnez-vous aux alertes qui vous seront envoyées par mail ou directement sur votre téléphone par votre banque. Surveillez vos informations privées et publiques en ligne pour détecter toute activité non autorisée. Vous pouvez demander à votre banque des rapports sur l'état de votre compte et de votre carte de crédit ou de débit. Des services payants supplémentaires vous permettront de suivre vos informations de crédit et d'identification personnelle, vos numéros de sécurité sociale et vos transactions en ligne plus en détail et plus soigneusement.

Certains conseils peuvent vous sembler élémentaires, mais c'est là que commence la sécurité.

Méthodes de fraude à la carte

L'imagination des criminels est sans limite. Chaque année, de nouvelles méthodes plus sophistiquées apparaissent littéralement. Considérons les principaux.

La fraude aux cartes bancaires s'appelle le carding.

Commençons par les "classiques". Vous êtes venu retirer de l'argent à un guichet automatique. Dépêchez-vous, littéralement en fuite, entrez le code PIN tout en discutant au téléphone. Vous n'avez même pas regardé l'enfant discret avec une casquette de baseball et des lunettes noires regardant par-dessus votre épaule. Mais il t'a observé très attentivement. Il a espionné et s'est souvenu des chiffres que vous avez entrés. Plus élémentaire Arrêt du GOP- et adieu, l'argent.

De plus, dans la confusion, vous ne pouvez pas voir que devant vous n'est pas un vrai guichet automatique, mais un faux. Après tout, l'appareil est exactement comme un vrai. Autocollants, instructions - tout est comme il se doit. Vous insérez la carte, entrez le code PIN et l'écran affiche : « L'appareil est défectueux », « Une erreur système s'est produite », « Fonds insuffisants » ou quelque chose comme ça. Eh bien, ça arrive. Vous partez à la recherche d'un autre guichet automatique. Mais avant que vous ne le trouviez, les escrocs videront votre compte. Après tout, avec l'aide guichet automatique fantôme ils ont déjà lu toutes les données nécessaires sur votre carte.

Imiter souvent Dysfonctionnement du guichet automatique. Par exemple, tard dans la soirée, vous rentrez chez vous et décidez d'encaisser votre salaire en chemin. Nous avons inséré la carte, entré le code PIN, le montant - tout va bien. Le lecteur de capture de carte a donné la carte, mais le plateau où l'argent devrait apparaître ne s'ouvre pas. Cassé? Peut être! Il fait noir, tu dois appeler la banque et savoir ce qui s'est passé. Vous avez marché littéralement à dix mètres et des voleurs intelligents avaient déjà décollé le ruban adhésif et pris votre argent. Oui, oui, de simples rubans adhésifs n'émettaient pas de factures.

Une autre approche est appelée "boucle libanaise". C'est à ce moment qu'un lasso de film photographique est inséré dans le lecteur de carte. Si vous le frappez, la carte ne peut plus être retirée. En règle générale, il y a un "assistant" juste là : "Hier, le guichet automatique a mangé ma carte exactement de la même manière, j'ai entré cette combinaison et ce code PIN, et tout a fonctionné." Vous essayez, échouez et allez à la banque pour obtenir de l'aide. A ce moment, le Bon Samaritain prend la carte et va la vider. Il connaît le NIP. Vous-même venez d'y entrer ouvertement. Se souvenir?

Cependant, un guichet automatique peut être réel et même utilisable. Ce n'est pas un problème si les attaquants ont écumoire. Il s'agit d'un dispositif de lecture des informations encodées sur la piste magnétique de la carte. Physiquement, le skimmer est un bloc aérien attaché au lecteur de carte, alors qu'il ressemble à une partie de la structure du guichet automatique.

A gauche - un guichet automatique sans skimmer, à droite - avec un skimmer

A l'aide d'un émetteur, les fraudeurs reçoivent des informations du skimmer et fabriquent de fausses cartes. Ils utiliseront la carte écrémée, mais l'argent sera débité du compte d'origine. D'où le nom de la méthode - écrémage, de l'anglais "skim cream".

Comment connaissent-ils le code PIN ? En plus de l'écumoire, ils ont d'autres appareils. Par exemple, clavier superposé. Il imite complètement le vrai, mais en même temps se souvient des combinaisons de touches que vous tapez.

En option - une caméra miniature dirigée vers le clavier et déguisée en boîte avec des livrets publicitaires.

Type d'écrémage calage. Au lieu de superpositions encombrantes, une carte mince et élégante est utilisée, qui est insérée à travers le lecteur de carte directement dans le guichet automatique. De plus, le schéma est le même que pour l'écrémage. Mais le degré de danger est plus élevé: il est presque impossible de voir qu'il y a un «bug» dans le guichet automatique. Il est cependant consolant qu'il soit assez difficile de fabriquer une cale - son épaisseur ne doit pas dépasser 0,1 mm. Presque la nanotechnologie. :)

Hameçonnage- une méthode courante de fraude sur Internet. La plupart d'entre vous n'ont pas besoin d'expliquer ce que c'est. Peut-être que quelqu'un a même reçu une "lettre de la banque" avec une demande de suivre le lien et de clarifier les détails. De plus, la page de phishing ressemblait à une vraie, les mêmes couleurs, polices, logos, à l'exception d'une "faute de frappe" gênante dans la barre d'adresse.

Récemment, une sous-espèce de phishing s'est propagée de plus en plus - vishing. Tout simplement, divorcer par téléphone. Les fraudeurs simulent un appel d'auto-informateur. Une voix robotique effrayante vous informe que votre carte a été bloquée ou piratée, ou que vous devez rembourser votre prêt de toute urgence. Appelez ce numéro pour plus de détails. Vous appelez, et "l'opérateur" poli vous demande de "vérifier" le numéro de la carte, sa date d'expiration, le code de vérification... Une fois que vous avez dicté le dernier chiffre, vous pouvez dire adieu à votre argent. Au moment où vous reprenez vos esprits, ils seront déjà dépensés dans une boutique en ligne.

D'ailleurs, du fait qu'il n'est pas nécessaire d'avoir une carte physique pour l'utiliser, les fraudeurs utilisent de plus en plus des méthodes ingénierie sociale. Du coup j'ai failli me faire arnaquer.

J'ai vendu des meubles. Placer une annonce avec des photos sur un site bien connu. J'ai spécifié un numéro par lequel aucune authentification ne passe pour moi. Bientôt, un homme a appelé. Il s'est présenté comme Vasily, un employé d'une entreprise qui loue des appartements à louer. Il a dit qu'ils aimaient mon canapé - ils le prennent sans regarder ! L'argent sera transféré sur ma carte immédiatement. Aucun problème. J'achète souvent sur Internet, à cet effet j'ai une carte spéciale. Il n'y avait alors rien à radier d'elle, mais reconstituez - s'il vous plaît. Mais un numéro ne suffisait pas à l'appelant - l'interlocuteur a demandé une autre date d'expiration et un CVV2. Je n'ai pas nommé, mais Vasily a été offensé. Il m'a dit qui j'étais et où je devais aller, puis il a raccroché.

La plupart des cartes sont désormais liées à un numéro de téléphone afin de confirmer les transactions par SMS ou, par exemple, de se connecter à la banque Internet. Ce que les attaquants ne font pas pour mettre la main sur la bonne carte SIM : ils volent des téléphones, interceptent des SMS, fabriquent des cartes SIM en double, etc.

Règles de sécurité lors de l'utilisation des cartes

Après avoir émis une carte de débit ou de crédit à la banque, nous recevons un accord de service bancaire et une enveloppe avec un code PIN. Il est dommage qu'en plus de cet ensemble, ils ne comportent pas de mémo avec les règles de sécurité élémentaires pour les porteurs de cartes. Il devrait inclure les recommandations suivantes.

• Si possible, fabriquez-vous une carte hybride - avec une puce et une bande magnétique (malheureusement, les cartes à puce uniquement ne sont presque jamais utilisées en Russie). Une telle carte est mieux protégée contre le piratage et la falsification par écrémage.
• Apprenez le code PIN par cœur. S'il n'y a aucun espoir de mémoire, écrivez-le sur un morceau de papier, mais conservez-le séparément de la carte.
• Ne jamais, en aucun cas, divulguer à des tiers le code PIN et le code CVV2 de la carte, ainsi que sa durée de validité et à qui elle est enregistrée. Aucune banque ne vous demandera ces informations. Et pour créditer des fonds sur votre compte, seul le numéro à 16 chiffres indiqué au recto de la carte suffit.
• N'utilisez pas les soi-disant cartes de salaire pour les paiements dans les magasins et les achats en ligne. Il est préférable de transférer de l'argent d'un compte de carte vers un compte personnel ou de fixer des limites quotidiennes pour tous les types de transactions effectuées.
• Choisissez des guichets automatiques situés à l'intérieur des bureaux de la banque ou dans des points sécurisés équipés de systèmes de vidéosurveillance.
• N'utilisez pas de modèles de guichets automatiques suspects. Et avant d'insérer la carte dans le terminal, inspectez-la soigneusement. Y a-t-il quelque chose de suspect sur le clavier ou dans le lecteur de carte ? Y a-t-il un étrange plateau publicitaire accroché à proximité ?
• N'hésitez pas à couvrir le clavier avec votre main et à demander aux camarades particulièrement curieux de s'écarter. En cas de problème, n'utilisez pas les conseils d '"assistants aléatoires" - sans partir nulle part, appelez immédiatement la banque et bloquez la carte.
• Si vous avez perdu votre carte, et aussi si vous avez des raisons de croire que des tiers ont pris connaissance de ses coordonnées, contactez immédiatement la banque et bloquez-la.

C'est plus simple d'appeler. Si vous avez la carte entre les mains, vous pouvez voir le numéro d'assistance au dos de la carte. En règle générale, les centres de contact fonctionnent 24 heures sur 24. Si la carte est laissée dans le guichet automatique et que vous ne connaissez pas le numéro de téléphone de votre banque, appelez la société de maintenance du guichet automatique. Le numéro doit être indiqué sur le terminal.

Renseignez-vous également sur les possibilités et les conditions de l'assurance carte auprès de votre banque. Certains établissements de crédit ont des programmes spéciaux pour protéger les clients contre les fraudeurs et les rembourser des dommages.

Règles de sécurité bancaire

Vous pouvez profiter d'un large éventail de services sans quitter votre domicile. Par exemple, payer quelque chose ou transférer de l'argent sur votre propre compte ou celui de quelqu'un d'autre.

Banque - service bancaire à distance.

Attribuez des services bancaires par Internet et par SMS. Le premier permet d'effectuer des transactions via le compte personnel du client sur le site Web de la banque ou via l'application, et le second consiste à informer des transactions via des messages SMS.

Afin d'utiliser les services bancaires sans risquer de perdre de l'argent, les précautions de base suivantes doivent être respectées.

• Ne vous connectez pas à Internet Bank depuis les ordinateurs d'autres personnes ou depuis des réseaux publics non sécurisés. Si cela se produisait encore, à la fin de la session, cliquez sur "Quitter" et videz le cache.
• Installez un antivirus sur votre ordinateur personnel et mettez-le à jour en temps opportun. Utilisez des versions modernes de votre navigateur et de vos programmes de messagerie.
• Ne téléchargez pas de fichiers reçus de sources non vérifiées, ne suivez pas de liens non fiables. N'ouvrez pas les e-mails suspects et bloquez immédiatement l'expéditeur.
• Sauf nécessité, ne saisissez aucune de vos données personnelles, en plus de votre identifiant et de votre mot de passe.
• Vérifiez votre barre d'adresse. Une connexion HTTPS sécurisée doit être utilisée. Et la moindre incompatibilité avec le domaine de la banque signifie presque certainement que vous êtes sur un site de phishing.
• Trouvez un mot de passe complexe pour accéder à votre compte personnel et utilisez également les mots de passe à usage unique demandés par les banques pour confirmer les actions dans votre compte personnel.

Se souvenir! Les banques n'envoient pas de messages sur le blocage des cartes et, lors d'une conversation téléphonique, elles ne demandent pas d'informations confidentielles et de codes associés aux cartes des clients.

Pour protéger la carte SIM à laquelle la carte est liée, informez rapidement la banque lorsque vous recevez des messages suspects et n'appelez en aucun cas les numéros qui y sont indiqués. Informez la banque si vous avez changé de numéro ou perdu votre carte SIM. Définissez un mot de passe sur votre téléphone et ne supprimez pas le bloc de l'écran si quelqu'un d'autre regarde vos actions. Et si la carte SIM vous est délivrée personnellement, interdisez son remplacement par procuration.

Que faire si les escrocs ont déduit de l'argent de la carte

Les litiges entre clients et banques ne sont pas rares. Les premiers, ayant appris le débit non autorisé de fonds sur leurs comptes, demandent à leur rendre leur argent durement gagné, et les seconds haussent souvent les épaules : « Vous avez tout dit vous-même aux escrocs.

En 2011, la loi fédérale n° 161 « sur le système national de paiement » est entrée en vigueur, visant à rationaliser et à améliorer la pratique de la fourniture de services de paiement. En particulier, il a établi les bases juridiques de l'ensemble du système de paiement et a ajusté les règles pour les paiements autres qu'en espèces, ainsi que l'émission et l'utilisation de la monnaie électronique.

En 2014, l'article 9 de cette loi est entré en vigueur. La norme protège les utilisateurs de cartes bancaires contre la fraude. La loi établit la présomption d'innocence des clients. La Banque est tenue de rembourser les sommes transférées du compte du client à la suite d'une opération non autorisée par lui, sauf s'il est prouvé que le client lui-même a violé la procédure d'utilisation de l'instrument de paiement électronique.

À partir du 26 septembre 2018, les banques pourront légalement bloquer les cartes des clients si elles soupçonnent que des fraudeurs en transfèrent de l'argent. Après le blocage, la banque doit en informer le titulaire du compte, qui devra soit confirmer l'opération, soit signaler une tentative de vol.

Autrement dit, la loi délimite la responsabilité de la banque et du client.

1. La banque a-t-elle informé le client de la transaction non autorisée ? Sinon, la responsabilité incombe entièrement à la banque. Si informé, passez au point numéro 2.
2. Le client a-t-il informé la banque au plus tard le jour ouvrable suivant la notification de la banque que cette opération a été effectuée sans son consentement (du client) ? Dans le cas contraire, la responsabilité incombe au client. Si informé, passez au point numéro 3.
3. La banque a-t-elle pu prouver que le client a enfreint la procédure d'utilisation de la monnaie électronique ? Si tel est le cas, la responsabilité incombe au client. Dans le cas contraire, la banque est pleinement responsable et est tenue de rembourser au client l'intégralité du montant de l'opération contestée.

Une condition préalable au remboursement des fonds débités non autorisés est d'informer la banque de l'utilisation de la carte sans le consentement de son titulaire.

Dites à la banque que la carte est utilisée par quelqu'un d'autre au plus tard un jour suivant le jour où le client a découvert la fraude.

Le respect de ce délai est très important. En retard - vous ne pouvez pas compter sur un remboursement.

De plus, le client doit avoir en main la preuve de la notification. Nous parlons de la deuxième copie de l'appel à la banque avec une note d'acceptation faite par un employé autorisé, ou une notification écrite d'envoi d'une lettre recommandée de valeur avec une liste de pièces jointes à l'adresse de la banque.

Contacter la banque n'annule ni ne remplace l'appel aux forces de l'ordre.

conclusion

Ainsi, un bref algorithme d'actions en cas de débit illégal de fonds d'une carte bancaire est le suivant :

1. Pas de panique, appelez la banque et bloquez la carte. De plus, nous demandons à l'opérateur de nommer le solde du compte et les dernières transactions effectuées.
2. Pendant la journée, nous courons à la banque et écrivons une déclaration. Assurez-vous d'endosser notre copie de la demande auprès d'un employé autorisé de la banque.
3. Si les employés de l'établissement de crédit empêchent cela de quelque manière que ce soit et refusent d'accepter la demande (les formulaires sont épuisés, la rupture technique, etc.), nous nous tournons vers le bureau du procureur.
4. Nous écrivons une déclaration à la police. Surtout si vous êtes confronté à un vol ou à un vol qualifié.
5. Nous attendons un remboursement.

Si la banque refuse de rembourser les fonds débités de la carte, invoquant par exemple une violation de la procédure d'utilisation de la monnaie électronique, vous pouvez défendre vos droits devant les tribunaux.

Lorsque vous concluez diverses transactions, effectuez des transactions de paiement et autres, vous devez protéger vos données et ne pas les divulguer inutilement à des tiers. Pour comprendre comment ne pas devenir victime d'escrocs, un certain nombre de règles élaborées par des avocats professionnels vous aideront. A ce jour, la fraude réalisée via Internet est particulièrement développée.

Les gens ont été victimes d'escrocs pendant une longue période de temps. Cette catégorie d'actes illégaux est répandue dans le monde entier. Le montant de la peine est prévu par des règlements émis au niveau de l'État.

Parlant de la raison pour laquelle le nombre d'escroqueries commises augmente, il convient de noter que le niveau de vie de la population du pays joue un rôle important dans ce problème. Plus l'État est riche et plus le peuple est riche, plus le nombre de crimes pris en compte est faible. Dans les pays où le niveau de PIB par habitant est élevé, il y a moins de cas de tricherie. Il s'agit notamment du Danemark, de la Suisse, du Luxembourg et d'autres.

Dans notre pays, la croissance du nombre d'escrocs est associée à une crise de l'économie. Les gens se sont retrouvés sans emploi, ce qui les a incités à commettre des actes illégaux. En outre, la croissance de la fraude s'explique par le développement de la technologie et le paiement de biens et de services effectués à l'aide de transferts d'argent. Lorsque vous choisissez un site sur lequel vous souhaitez acheter un article, vous devez vous assurer qu'il est sûr.

Vous pouvez vous protéger de la tromperie en connaissant les stratagèmes par lesquels les escrocs opèrent. Voici les plus courants :

L'enfant a eu un accident, a commis un crime, etc. Cette méthode est associée à la fourniture d'une pression psychologique sur la victime. Les fraudeurs informent les parents que leur enfant se trouve dans une situation désagréable, dont vous pouvez sortir en versant une certaine somme d'argent aux «victimes». L'instinct de conservation se déclenche et les parents cherchent à protéger l'enfant en donnant de l'argent aux escrocs. Le moyen le plus simple de reconnaître la tromperie est d'appeler le numéro de l'enfant et de savoir si tout est en ordre.

En même temps que le contrat de prêt, un contrat de vente de logement est établi. Avant de signer la documentation relative au prêt, vous devez vérifier attentivement et relire le contrat. Ce type de fraude est courant dans le secteur du microcrédit. Le fraudeur remet à la victime un ensemble de documents à signer, comprenant un contrat de vente et d'achat et un reçu de réception des fonds, après quoi le bien immobilier est réenregistré à une autre personne.

Sur les sites où des annonces sont publiées, ils vous demandent de faire un paiement anticipé. Vous pouvez vous protéger contre un fraudeur en ne divulguant pas vos coordonnées bancaires et autres informations personnelles. Dans une situation où une personne soumet une annonce pour la vente de quelque chose, elle reçoit un appel d'une personne qui souhaite acheter l'article et propose d'effectuer un paiement anticipé sur la carte. La victime signale les détails de la carte pour le transfert, après quoi les fonds sont débités de son compte.

Ils demandent à emprunter de l'argent, promettant de le rendre demain. La réception est utilisée dans les réseaux sociaux, par le biais de messages SMS, d'appels. Ils se présentent comme des connaissances, des amis, des parents et demandent à envoyer de l'argent sur la carte. À cette fin, les comptes sont souvent piratés. Vous pouvez reconnaître la tromperie en appelant une personne qui demande de l'aide.

Ils vous demandent de transférer un certain montant afin de gagner ou de gagner un prix. Les attaquants appellent une personne et disent qu'elle a gagné un article coûteux et que pour l'obtenir, vous devez payer une petite somme. Ils peuvent également dire qu'il existe un poste très bien rémunéré et vous inviter, en disant qu'au départ, vous devez payer certaines dépenses financières. Dans ce cas, vous pouvez vous protéger en n'envoyant pas d'argent à des inconnus.

Transfert de fonds d'une caisse de retraite à une autre. Reconnaître la fraude ici est difficile pour ceux qui ne comprennent pas ce domaine, vous devez donc consulter un avocat avant de changer de fonds.

Important! N'oubliez pas que les escrocs peuvent commettre des crimes non seulement dans la vraie vie, mais aussi via Internet.

Les victimes des fraudeurs sont ceux qui n'ont pas une protection suffisante, ce sont les retraités handicapés. Il y a plusieurs raisons à cela:

Les fraudeurs connaissent bien la psychologie, ce qui leur permet de manipuler les gens. Il est difficile pour une personne crédule de distinguer un mensonge de la vérité, alors il tombe dans la rue d'un escroc.

Il est plus difficile pour les personnes âgées de se protéger car elles connaissent mal la technologie moderne et ne savent pas qu'il est nécessaire de protéger les informations.

Il est plus facile pour eux de devenir des victimes car à l'époque où ils grandissaient (sous l'URSS), il y avait moins de crimes, donc ils sont plus crédules que les jeunes d'aujourd'hui. Il est possible de déterminer qu'un crime est commis contre vous , et vous pouvez éviter d'en être victime dans les conditions suivantes :

1. Protégez vos informations. Vous devez prendre des mesures pour éviter de partager vos informations confidentielles.

   Soyez prudent avec les systèmes de paiement.

   Assurez-vous que vos données électroniques sont conservées en toute sécurité.

   Demandez des documents avant de laisser entrer dans l'appartement des travailleurs médicaux, des policiers et d'autres représentants d'agences gouvernementales. Cela est particulièrement vrai lorsqu'ils viennent vous voir sans invitation.

   Évitez de jouer et de prédire l'avenir.

   Faites attention aux appels d'inconnus.

   Ne faites pas confiance aux étrangers.

Si vous suivez ces précautions, vous pouvez vous protéger presque complètement contre les escrocs. Cependant, vous devez vous rappeler que de nouveaux schémas de tromperie peuvent être inventés, alors soyez toujours prudent.

Une carte bancaire plastique est un moyen de paiement universel. Il vous permet d'accéder 24 heures sur 24 à l'argent contenu dans votre compte courant. Les cartes en plastique peuvent être débit et crédit. Cet article explique comment vous protéger contre la fraude.

En savoir plus sur les cartes

La carte en plastique elle-même ne contient pas d'argent liquide. Tous sont sur le compte du propriétaire. Un morceau de plastique n'est qu'un moyen d'accéder à cet argent.

À l'extérieur de la carte sont indiquées les coordonnées du propriétaire, qui sont nécessaires à la banque pour l'identifier et prendre une décision sur la réalisation des transactions demandées. Pour utiliser la carte, sa présence physique n'est pas nécessaire. Il suffira de préciser les détails.

Façons d'accéder aux cartes

La fraude à la carte peut se produire de deux manières.

1. À l'aide d'une carte volée ou contrefaite, des biens sont achetés pour être revendus ultérieurement.

2. À l'aide de diverses astuces, les attaquants accèdent au guichet automatique, aux détails du compte et au code PIN.

Un guichet automatique ou guichet automatique (guichet automatique) a été créé pour simplifier les opérations d'émission, de réception, de transfert d'espèces, de paiement de services et d'autres transactions financières, sans la participation d'un employé d'un établissement de crédit. En même temps, vous pouvez utiliser ces services à tout moment de la journée. La simplicité, la commodité et l'accès direct à l'argent liquide ont rendu les guichets automatiques en demande et populaires parmi la population et, par conséquent, parmi les criminels.

La fraude aux cartes bancaires se produit par le biais d'attaques de pirates informatiques visant les distributeurs automatiques de billets. Il est également possible de le faire en copiant les informations de la bande magnétique de la carte, en installant des pièges pour les billets de banque, ce qui entraîne la disparition de l'argent ou l'émission de la totalité du montant demandé au guichet automatique.

Une carte en plastique perdue ou volée qui est tombée entre les mains de fraudeurs peut menacer son propriétaire de débiter tous les fonds du compte. Il en va de même pour une fausse carte bancaire, qui est établie au nom d'une personne précise dont le compte est approvisionné.

Types de fraude à la carte

Aujourd'hui, il est souhaitable que chaque citoyen prenne connaissance de ces informations. La fraude par carte comprend de nombreux types d'astuces et de tromperies.

Fake - la fabrication de plastique avec des détails identiques à la vraie carte du vrai propriétaire. Cette astuce vous permet d'effectuer n'importe quelle opération. Pour se sauver des contrefaçons, la banque met en place une protection contre la sélection de détails. Le développement de méthodes pour voler de l'argent sur des cartes a rendu cette méthode moins rentable. Maintenant, l'option la plus simple consiste à voler des accessoires.

Le phishing est une méthode de vol par laquelle des fraudeurs contactent le titulaire de la carte au nom de la banque par différents moyens de communication (téléphone, e-mail, etc.). Leur but est de connaître les données confidentielles du propriétaire. Le phishing par téléphone est un type de vol très courant. Ainsi, le titulaire de la carte reçoit un appel, le plus souvent un message indiquant qu'un paiement a été effectué à partir du compte, que la dette doit être remboursée, que la carte a été bloquée, etc. L'appel est effectué automatiquement et est exprimé par une voix électronique avec des informations effrayantes, sans préciser les données sur l'institution financière d'où provient le message. Après cela, pour plus d'informations, vous devrez contacter l'opérateur. Le même texte est indiqué dans les messages SMS et e-mail. Lors d'un appel au numéro indiqué, l'opérateur tente de trouver des informations confidentielles, ce qui permettra ensuite aux criminels de vider les cartes plastiques. La fraude par écrémage permet de copier des données à l'aide d'un dispositif spécial installé sur un guichet automatique.

Vol des détails de la carte sur les serveurs des magasins en ligne, qui sont tenus de ne pas stocker de données sur leur propriétaire. Mais cela n'est souvent pas suivi. Ce que les escrocs utilisent avec succès.

Parfois, des employés de banque peu scrupuleux fournissent eux-mêmes aux criminels des données de carte. Ou du fait de la négligence du personnel, ces informations deviennent la propriété des intrus.

À l'aide d'un équipement spécial, les fraudeurs piratent la carte avec le code PIN tout en utilisant un guichet automatique à l'aide de dispositifs spéciaux (micro-caméras, claviers suspendus, lecteurs de cartes). Un tel équipement lit les détails et les mots de passe saisis.

L'utilisation de faux guichets automatiques vous permet également de vider les cartes en plastique. La fraude est réalisée par la méthode de la "boucle libanaise". Cette option permet aux criminels de prendre possession de la carte de quelqu'un d'autre. Pour ce faire, les fraudeurs placent un morceau de film photographique dans la fente du lecteur, ce qui empêche la carte de sortir de la fente une fois l'opération terminée. À proximité se trouvent des attaquants proposant d'entrer un code PIN, assurant qu'après cette action, la carte sortira. Après des tentatives infructueuses, les escrocs convainquent le propriétaire de contacter la banque le lendemain, lorsque les collectionneurs et les ingénieurs travaillent, et rien ne se passera jusque-là. Vous pouvez laisser la carte en toute sécurité. Lorsque le propriétaire quitte le guichet automatique, les escrocs retirent le film et la carte. Ils retirent tous les fonds.

La fraude à la carte bancaire passe également par la réalisation d'une transaction CNP, c'est-à-dire une opération effectuée sur Internet en fonction des coordonnées reçues. Le propriétaire lui-même et sa banque en plastique ne sont pas impliqués dans cela.

Effectuer des opérations sur des cartes volées ou perdues, qui ont lieu entre les événements spécifiés et le blocage du plastique. En outre, de nombreuses personnes oublieuses écrivent leur code PIN sur la carte elle-même, sur une feuille de papier ou dans un cahier. Lorsqu'un sac avec un portefeuille est volé ou perdu, les fraudeurs deviennent propriétaires non seulement de l'intégralité du contenu, mais également de l'argent d'un compte personnel.

L'acquisition est une méthode dans laquelle un glissement est répété. Vous pouvez également modifier son contenu. Pour ce faire, plusieurs bordereaux ou empreintes de cartes sont réalisés sur la borne électronique sur l'imprimante. Ceci est nécessaire pour pouvoir modifier le montant de la transaction ou créer de nouveaux documents de paiement après que le client a signé le bordereau.

Le retour de l'achat menace le titulaire de la carte bancaire de devenir négatif. Pour ce faire, un escroc, un pirate informatique ou un employé du commerçant chez qui le client a effectué l'achat procède à une opération de remboursement, ce qui augmente le solde de la carte. L'attaquant utilise alors les fonds crédités. Le marchand annule le retour. Après cela, le client reste dans le rouge.

Que faire lorsque vous découvrez les premiers signes de fraude ?

La fraude par carte de paiement est un phénomène très courant. Tout propriétaire d'un appareil en plastique peut en devenir la victime. Par conséquent, aux premiers soupçons, il est nécessaire de bloquer immédiatement la carte. Et à la banque, vous pouvez écrire une déclaration de désaccord avec l'opération, en indiquant la raison, si cela s'est produit à votre insu.

Fraude avec les cartes Sberbank

Les appareils en plastique de cette institution font très souvent l'objet d'attaques diverses d'escrocs. Les méthodes de vol les plus courantes sont les messages SMS avec le texte que la carte est bloquée, et pour reprendre le fonctionnement, vous devez appeler le numéro spécifié. Ces notifications par SMS peuvent être reçues par des milliers d'utilisateurs de cartes Sberbank. N'oubliez pas que tous les messages envoyés par Sberbank proviennent d'un seul numéro. Si la notification provient d'un autre destinataire, ce sont des criminels.

Banque privée

La fraude aux cartes PrivatBank est le plus souvent réalisée à l'aide d'un skimmer. Pour que lors de la saisie d'un code PIN, les attaquants ne voient pas les numéros à travers une caméra préinstallée, il est nécessaire de fermer la combinaison composée avec la paume de la main.

Un autre moyen est "l'argent d'urgence", qui permet aux fraudeurs de découvrir le code envoyé dans un message SMS au titulaire de la carte, que le titulaire du compte lui-même (ne soupçonnant pas une astuce) leur dicte par téléphone. C'est un phénomène courant lors des achats en ligne.

Fraude avec des cartes "Maïs"

Les criminels utilisent souvent un autre moyen intéressant de voler de l'argent, qui utilise la carte Corn. La fraude se produit en créant une boutique en ligne, prétendument d'Euroset, où vous pouvez effectuer un achat beaucoup moins cher que dans le salon lui-même. De plus, il y a des bonus. Pour effectuer un achat, le consultant doit dicter son nom complet, sa date de naissance, le code-barres de la carte, le mot secret qui est entré dans un SMS, c'est-à-dire les données qui ne doivent jamais être prononcées. Après cela, l'argent est débité du compte de la carte et le titulaire du compte se retrouve sans achat.

Qui rendra l'argent volé ?

La restitution des fonds volés par les escrocs intervient après une enquête, qui doit établir certains faits.

1. Est-ce le propriétaire lui-même qui a dépensé ses économies, puis a décidé de les restituer ?

2. Erreur de guichet automatique ou de banque ?

3. Ou est-ce les ruses des escrocs ?

S'il est établi que l'argent a été débité sans faute du titulaire de la carte, le montant volé lui sera remboursé. L'émetteur est obligé de le restituer, ce qui n'est généralement pas pressé de le faire. La charge du remboursement incombe au commerçant ou à l'acquéreur. Alors que les participants comprennent qui doit rembourser les pertes et qui est à blâmer, le titulaire de la carte peut attendre très longtemps ses fonds. Afin de ne pas retarder l'indemnisation, le système de paiement agit comme un organisme de réglementation, qui établit des règles uniformes pour tous les participants, les conditions et l'algorithme de comportement.

Processus d'enquête sur le vol de compte

La fraude avec les cartes de crédit, ainsi qu'avec les dispositifs de débit en plastique, se produit par les mêmes méthodes. Cela signifie que l'enquête pour identifier l'auteur du vol se déroule selon un schéma unique.

Dans un premier temps, l'acquéreur (propriétaire du DAB) présente le montant débité, que le titulaire conteste. L'émetteur (banque) exige de l'acquéreur qu'il fournisse des documents. Ils doivent confirmer la légitimité des débits de fonds. Trente jours sont prévus pour cela. Dans le délai imparti, l'acquéreur fournit les documents demandés et le titulaire du compte se familiarise également avec eux. Si le client accepte et confirme le fait de l'opération, le problème est alors considéré comme résolu et l'enquête est terminée. Si l'acquéreur a fourni des documents établis avec des violations ou a négligé les délais, le montant est débité de son compte en faveur de la banque (émetteur), après quoi le fait du retrait est argumenté et le motif de la légalité est indiqué. A ce stade, l'argent ne sera pas restitué au propriétaire. Après la radiation, dans les quarante-cinq jours, si aucune mesure n'a été prise par l'acquéreur, le montant volé est crédité sur le compte du propriétaire de la carte de paiement.

Il y a des situations où le propriétaire du guichet automatique n'a pas répondu correctement à la demande de l'émetteur pour la fourniture de documents, car il pense que ni lui ni le point de vente ne sont responsables du vol, par conséquent, ils ne sont pas obligés d'en assumer la responsabilité . Dans ce cas, l'enquête est menée d'une manière différente.

Un montant similaire aux fonds volés est débité du compte de l'émetteur par l'acquéreur. Ceci est documenté. Après cela, l'émetteur doit prouver son innocence à l'acquéreur. Si cela échoue, le propriétaire du guichet automatique restitue le montant volé au titulaire de la carte.

Il y a des moments où les arguments de l'acquéreur s'avèrent peu convaincants ou ne prouvent pas pleinement sa thèse. Dans de telles situations, la responsabilité du vol incombe à plusieurs parties au processus et l'enquête se déroule par le biais d'un règlement pré-arbitral. Pour ce faire, l'émetteur introduit une demande d'examen du dossier dans un délai de soixante jours à compter de la date de la rétrofacturation. Dans le processus, l'acquéreur et l'émetteur agissent, qui prouvent leur cause en fournissant des arguments et des preuves. Si les parties sont parvenues à un accord, le paiement des dommages-intérêts a lieu de manière égale, sinon, l'affaire est renvoyée à la commission d'arbitrage. C'est une commission pour le système de paiement. Le Comité examine tous les arguments et preuves des parties, puis tire une conclusion. La décision du comité d'arbitrage est exécutoire. Si les parties ne sont pas d'accord avec la décision, un appel est déposé, mais le montant du vol dans ce cas doit être d'au moins cinq mille dollars.

Processus d'enquête sur les fraudes aux guichets automatiques

La fraude aux cartes de paiement liée aux transactions effectuées via les distributeurs automatiques de billets fait l'objet de différentes étapes d'enquête. Si l'émetteur de guichets automatiques envoie une demande à l'acquéreur, qui doit vérifier la possibilité de défaillances techniques dans la gestion d'un compte particulier ou la présence d'une mauvaise distribution des billets. Cette situation n'est pas une arnaque.

Dans le cas où une transaction frauduleuse est effectuée à l'aide d'un guichet automatique, par exemple un retrait d'espèces, un émetteur ou conjointement avec l'acquéreur participe à l'enquête. La culpabilité du titulaire de la carte et les points de compromis sont clarifiés. Dans la plupart de ces cas, l'émetteur est responsable, il anticipe donc ces risques afin d'indemniser le titulaire de la carte en cas de vol avec une indemnisation de la part de la compagnie d'assurance.

La lutte des banques contre la fraude

La fraude à la carte de crédit a obligé de nombreuses institutions à lutter contre les criminels. Mais ils ne réussissent pas toujours avec cela.

Par exemple, pour lutter contre le skimming, la protection de la technologie SRK+ de TMD Security est le plus souvent utilisée. Cette société est un chef de file parmi les créateurs de protection contre l'écrémage des guichets automatiques. Le succès de la technologie s'explique par le fait qu'une protection spéciale est installée de l'intérieur, s'adapte à tous les types de guichets automatiques et est facile à monter.

Le passage des guichets automatiques aux systèmes d'exploitation Microsoft Windows, la base élémentaire d'Intel utilisant les protocoles TCP/IP, au contraire, augmente considérablement le risque d'attaques. À cette fin, les fraudeurs mènent des attaques ciblées (ciblées).

Aujourd'hui, de plus en plus souvent, les criminels ont recours à divers programmes pour accéder aux cartes de paiement. Ils sont saisis dans les guichets automatiques. Après cela, le programme lui-même collectera toutes les informations nécessaires sur les opérations. Un tel guichet automatique n'est pas différent d'un guichet automatique normal. Par conséquent, il est impossible pour une personne ordinaire de le reconnaître.

La fraude à la carte bancaire peut être évitée en installant des dispositifs de sécurité spéciaux sur le guichet automatique. Il s'agit d'une alarme sur les portes de la zone de service et d'un programme qui assure la protection des informations.

Comment se protéger des arnaqueurs ?

La fraude avec des cartes de crédit ou des dispositifs de débit en plastique est maintenant un phénomène très courant. Par conséquent, des mesures doivent être prises pour minimiser le risque de vol de fonds. Pour cela, les règles suivantes doivent être respectées.

1. Ne communiquez à personne votre code PIN, ne l'écrivez pas sur une carte, un bloc-notes, etc.

2. Ne cédez pas votre carte à une autre personne.

3. Faites des achats dans des magasins de confiance.

4. Couvrez le clavier avec votre main lors de la saisie d'un code personnel.

5. Ne fournissez pas les détails de la carte à des employés de banque imaginaires.

6. Ne dites pas le mot de passe qui est venu dans un message au téléphone.

7. En cas de perte ou de perte de la carte, vous devez disposer d'un numéro dans votre téléphone portable permettant de la bloquer d'urgence.

Actuellement, tous les nouveaux types de fraude aux cartes bancaires et les méthodes de protection contre le vol sont en train d'être inventés. Ainsi, en plus des précautions prévues par l'émetteur, le commerçant ou l'acquéreur, vous devez vous conformer vous-même à toutes les exigences de sécurité.

Pour éviter d'être victime d'escrocs , écoutez nos conseils:

- Respectez la loi, rappelez-vous que toute transaction douteuse est lourde de conséquences tristes.

- faire attention étrangers(habituellement très bavard), dès le seuil vous proposant une bonne affaire ou vendant un bien à prix réduit (il peut être volé ou de mauvaise qualité). Un signal important de danger est le sentiment que vous êtes inattendu et incroyablement chanceux. Soyez sceptique, ne croyez pas les explications qui paraissent convaincantes au premier coup d'œil ("soirée exposition", "on vend tout et on finit le négoce", "les partenaires n'ont pas le temps d'attendre", "aujourd'hui c'est l'anniversaire du chef", etc.) . Ne vous laissez pas fasciner par les manières raffinées, le charme excessif, les voitures étrangères ou les véhicules spéciaux, les cartes de visite (dont les données ne correspondent souvent pas à la réalité), ou les "liens" avec des personnes de haut rang, etc., etc.

Conclure un accord avec l'entreprise, demande afin que des garanties soient apportées par ses fondateurs. Si vous soupçonnez que les papiers à en-tête et les sceaux sont faux, vérifiez leur authenticité auprès de l'agence bancaire ou de l'organisation fondatrice de l'entreprise. N'hésitez pas à poser des questions et ne réagissez pas à l'indignation de la partie adverse. Mieux vaut être en sécurité que de se faire cambrioler.

- Ne joue pas dans les jeux de hasard (loteries, cartes, dés à coudre, etc.). Il ne sera pas possible de déjouer les spécialistes de l'arnaque des niais : en donnant la possibilité de gagner un peu et en réveillant l'excitation, ils vous prendront tout.

- Ne vendez pas des biens à des étrangers, surtout chers (voitures, matériel vidéo, etc.) : au lieu d'argent, ils peuvent vous donner une « poupée » (un paquet de papier de couleur) ou simplement vous enlever l'argent. Néanmoins, après avoir décidé d'un tel accord, n'autorisez pas les acheteurs à entrer dans les cours de passage, les chantiers de construction, les maisons avec une sortie de secours ou une entrée de service, car dans ces endroits, il est possible de se cacher sans se faire remarquer.

En train de faire une transaction avec des inconnus, ne jamais ne passe pas ils ont de l'argent entre les mains, même pour un temps très court, aussi plausible que soit le prétexte.

Lorsque vous annoncez dans un journal la vente ou l'achat d'objets de valeur, ne ne donne pas ton adresse ou téléphone ; indiquer le numéro du téléavertisseur ou l'adresse poste restante (boîte postale du bureau de poste) pour ne pas être victime d'un vol.

Il vaut mieux ne pas acheter des objets de valeur de vos mains seules. Vérifiez les marchandises emballées avant de payer et ne les rendez pas au vendeur afin que l'achat ne soit pas modifié au moment du règlement.

- N'achète pas et ne vendez pas de devises avec vos mains. Utilisez les services d'une banque ou d'un bureau de change.

prêter de l'argent, prendre des reçus écrits: ils peuvent être utiles si, à l'avenir, il sera nécessaire d'aller en justice.

- Prenez votre temps ramasser un portefeuille avec de l'argent qui est soudainement apparu à vos pieds. Si à ce moment une personne s'approche de vous et entame une conversation sur la découverte, écartez-vous immédiatement. Va harceler - dire que contacter la police.

Que faire si vous êtes victime d'une arnaque ?

Signalez immédiatement l'incident à la police, indiquez les signes des criminels. Pour engager une action pénale sur le fait de la fraude, vous devez rédiger une déclaration adressée au chef du département. Nous vous conseillons de contacter la police, même si la transaction était illégale, sinon vous risquez plus tard d'être victime de chantage de la part des personnes qui vous ont trompé.

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