Prêt professionnel sans garants. Comment obtenir un prêt pour les entrepreneurs pour le développement de leur entreprise

Dans les pays à économie développée, l'entrepreneuriat individuel rapporte d'énormes sommes d'argent au trésor public. En Russie, ce secteur d'activité n'est pas encore très développé, car créer sa propre entreprise nécessite des fonds considérables. Vous pouvez les obtenir de deux manières : attirer un investisseur ou contracter un emprunt auprès d'une banque. Une question urgente aujourd'hui est de savoir comment obtenir un prêt sans refus pour un entrepreneur individuel sans garantie ni garant pour ouvrir une entreprise, car les entrepreneurs individuels débutants ne peuvent pas toujours fournir de garantie.

Qu'est-ce qu'un prêt entrepreneur individuel sans garanties ni garants ?

Pour faire des affaires, il n'est pas toujours nécessaire d'acheter des biens immobiliers et des équipements qui pourraient être offerts à la banque en garantie du respect des obligations. Cela concerne pour l'essentiel le secteur des services - couture, coiffure, etc. À cet égard, les prêts aux entrepreneurs individuels sans garantie ni garant sont très pertinents. Vous pouvez emprunter un certain montant auprès d'une banque de différentes manières, et le rôle principal est joué par l'objet du prêt.

Découvert

Le prêt à découvert est un prêt non ciblé. Les entrepreneurs privés ont souvent recours à son utilisation pour reconstituer leur fonds de roulement. Ce produit de prêt fait partie de la gamme de la plupart des organismes bancaires et est proposé aux clients disposant d'un compte courant. Un découvert est accumulé au-delà du solde de trésorerie et est utilisé pour combler le déficit de trésorerie ou pour des paiements urgents, par exemple pour la fourniture de matériaux ou d'équipements.

Prêt régulier

Les prêts aux entrepreneurs individuels sans garantie ni garant peuvent être effectués sous la forme d'un prêt simple, et peuvent en faire la demande aussi bien aux hommes d'affaires débutants qu'à ceux qui travaillent sur le marché depuis plusieurs années. Il ne faut pas compter sur une grosse somme d’argent, mais pour résoudre d’éventuels problèmes urgents, ce type de prêt sera pertinent. Un entrepreneur peut également contracter des prêts d'argent en tant que particulier ordinaire - cette option pour obtenir un prêt nécessitera un minimum de documents, car l'approbation d'une demande de prêt à la consommation est beaucoup plus simple.

Marge de crédit complète

Le principal avantage d'une ligne de crédit par rapport à un découvert est qu'un tel prêt est émis pour une durée plus longue. Il peut être renouvelable ou non. La première option est plus préférable, car lorsque vous remboursez une partie de la dette, vous pouvez à nouveau utiliser cet argent. Les intérêts ne sont courus que sur les fonds utilisés, ce qui permet de gérer le prêt de manière rationnelle.

À quelles fins les banques accordent-elles des prêts aux entrepreneurs individuels ?

Bien que de nombreuses banques accordent actuellement des prêts aux entrepreneurs individuels sans garantie ni garant, on ne peut pas dire que les prêteurs soient prêts à accepter ce type d'emprunt, car le risque de non-remboursement de l'argent emprunté est très probable. Si un propriétaire privé travaille depuis plusieurs années, il est alors plus facile de prendre de l'argent à la banque pour développer son entreprise, car l'emprunteur peut démontrer sa solvabilité en fournissant des documents financiers, à partir desquels il sera clair que l'entreprise réalise un profit. La situation est beaucoup plus difficile avec les débutants.

Prêt commercial à partir de zéro

Si vous décidez d'ouvrir votre propre entreprise, mais que vous n'avez pas assez d'argent pour cela, vous pouvez contacter les organismes de crédit, même si vous devez immédiatement vous préparer au fait qu'ils ne seront pas tous heureux de prêter de l'argent pour démarrer votre entreprise. Afin d'obtenir un prêt pour un entrepreneur individuel sans garantie ni garant, vous devrez établir un business plan de qualité. Prendre ce document au sérieux et l’adapter aux réalités du travail dans la région contribuera à convaincre les prêteurs de vous prêter le montant d’argent nécessaire.

Prêt à la consommation pour entrepreneurs individuels

Comme déjà mentionné, un entrepreneur est autorisé à emprunter de l’argent auprès d’une banque en tant que particulier. Pour ce faire, vous pouvez solliciter un prêt à la consommation non ciblé, que vous pourrez ensuite utiliser pour une startup ou le développement de votre propre entreprise. L’avantage de cette approche est qu’il n’est pas nécessaire de déclarer au prêteur l’argent dépensé. De plus, il n'est pas nécessaire de travailler sur un projet d'entreprise, d'autant plus que pour l'élaborer il convient de recourir aux services de spécialistes, qui doivent également être rémunérés.

Prêts d'investissement

En Russie, la pratique des prêts d'investissement pour les entrepreneurs individuels sans garantie ni garant est peu développée. Seules quelques banques sont prêtes à travailler selon ce schéma, et même dans ce cas, elles recourent extrêmement rarement à de telles offres spéciales. Alternativement, vous pouvez vous tourner vers des investisseurs privés qui accepteront d’allouer de l’argent aux startups s’ils voient qu’elles peuvent en tirer profit. Quoi qu’il en soit, pour mettre en œuvre cette idée, vous aurez besoin d’un business plan de qualité.

Pour le développement des affaires

Sans présenter de garanties liquides et de garants d'entrepreneur individuel, il est plus facile d'obtenir un prêt pour le développement d'une entreprise existante. Dans ce cas, il est recommandé de contacter la banque où le compte courant est ouvert. De cette façon, le prêteur peut voir l’évolution du fonds de roulement et évaluer la rentabilité de l’entreprise de l’emprunteur. En fonction de cela, non seulement un certain montant sera proposé, mais également des conditions de service individuelles - le taux d'intérêt et la durée du prêt.

Rétrocession

Si le fardeau du crédit lors de la gestion d’une entreprise devient excessif et qu’il est difficile de rembourser la dette existante, vous pouvez contacter le prêteur pour refinancer la dette existante. L’avantage d’un programme bancaire est que la dette existante se décompose sur une période plus longue et que les mensualités sont réduites. Cependant, vous devez comprendre qu'en fin de compte, vous devrez restituer une marge importante à la banque sous forme d'intérêts courus.

Programmes de location

Si vous avez besoin d'argent pour acheter du matériel, des biens immobiliers commerciaux ou des véhicules, les banques offrent aux entrepreneurs individuels la possibilité de profiter des programmes de crédit-bail. Le programme est particulièrement pertinent si vous devez acheter une propriété coûteuse. Sous certaines conditions, les entrepreneurs bénéficient d'un bien pour une période déterminée moyennant des frais convenus, qui peuvent ensuite être achetés. Un avantage évident de l'option de crédit-bail pour les entrepreneurs individuels est l'absence de nécessité de fournir une garantie.

Prêts aux petites entreprises sans garantie ni garant

Les programmes de prêts pour les entrepreneurs individuels sont variés. Les offres ont des taux d'intérêt différents et sont pour une durée déterminée, et le montant du prêt varie également en fonction du prêteur. Cela est dû au fait que les candidatures des candidats sont examinées sur une base individuelle. Pour les entrepreneurs individuels débutants, il sera plus difficile d'obtenir un prêt sans garants ni garanties. Le montant lui-même sera faible, car les nouveaux arrivants font partie du premier groupe à risque et les banques jouent toujours la prudence, car il est possible qu'elles ne récupèrent pas l'argent prêté à l'entrepreneur individuel.

Taux d'intérêt

Si l’emprunteur ne peut pas fournir de garantie ou de garantie, on ne peut pas s’attendre à des taux d’intérêt bas de la part du prêteur. Leur valeur peut varier en fonction de l'offre de prêt sélectionnée. Le taux d’intérêt est directement lié au succès des affaires, aux bons antécédents de crédit et à d’autres circonstances. Une assurance risque et vie supplémentaire pour les entrepreneurs individuels contribuera à réduire le taux d'intérêt.

Durée et montant du prêt

Quant au moment de la mise à disposition de l'argent, tout dépend du produit choisi. Par exemple, un prêt à découvert est prévu pour une durée d'un an, tandis qu'une ligne de crédit peut être ouverte pour 3 ans voire plus. Les prêts pour une durée minimale sont populaires car le trop-payé dans ce cas est faible. Il ne faut pas compter sur une grosse somme d'argent si un prêt pour un entrepreneur individuel est demandé sans garantie ni garant. Le remboursement de la dette peut s’effectuer selon un échéancier de rente, différencié ou individuel.

Exigences pour les emprunteurs

En plus des exigences obligatoires des banques pour réussir la gestion d'une entreprise ou d'un plan d'affaires bien rédigé, l'emprunteur lui-même doit respecter certains paramètres. Chaque prêteur a sa propre idée de l'emprunteur idéal, mais pour la plupart des établissements bancaires, les paramètres suivants prédominent :

citoyenneté de la Fédération de Russie;
enregistrement dans la région où faire des affaires;
tranche d'âge (principalement de 21 à 60 ans) ;
antécédents de crédit positifs ;
disponibilité des travailleurs embauchés (pas toujours).

Des programmes de prêts destinés aux petites et moyennes entreprises existent désormais dans presque toutes les grandes banques. Pour les entrepreneurs individuels et les personnes morales, ils proposent non seulement de l'argent, mais des programmes ciblés élaborés en tenant compte des besoins des chefs d'entreprise et des caractéristiques de leur domaine d'activité.

Quels prêts pouvez-vous obtenir pour ouvrir et développer une entreprise à Moscou ?

Les petites et moyennes entreprises se voient proposer plusieurs programmes ciblés :

prêt pour dépenses courantes : l'argent est fourni à n'importe quelle fin ;
, pour effectuer des opérations de dépenses et augmenter les stocks ;
pour l'achat d'immeubles commerciaux et de terrains ;

Les programmes de prêt varient selon la forme du reçu. De nombreuses banques proposent des prêts express, qui vous permettent de recevoir des fonds en urgence sans garants et avec un minimum de documents.

Un prêt ciblé peut être obtenu aussi bien par les hommes d'affaires débutants que par les propriétaires d'entreprises établies de longue date. Surtout pour les startups, les banques proposent des prêts aux petites entreprises à partir de zéro. Dans le cadre de ce programme, vous pouvez acheter une franchise, une entreprise toute faite, et également bénéficier d'un financement pour le développement d'une entreprise développée selon votre propre business plan.

Prêts pour les petites entreprises - conditions et exigences

Les conditions varient selon la banque et l'objet du prêt. Les prêteurs examinent les demandes des propriétaires d'entreprises dont les revenus annuels peuvent atteindre 400 millions de roubles. Des exigences particulières sont mises en avant concernant la période d'activité de l'entreprise. L'entreprise ne doit pas avoir moins de 3 mois (dans certaines banques - au moins 6 à 12 mois).

Les conditions dépendent du programme de prêt :

tarifs à partir de 11% par an;
un prêt pour une entreprise à partir de zéro à Moscou ne peut être obtenu qu'avec un garant ou garanti par une garantie ;
durée – jusqu'à 5 ans;
Lors de l’achat d’un bien immobilier commercial, de transport et de matériel, un acompte est exigé.

Pour obtenir un prêt pour acheter une entreprise à Moscou, vous devrez rassembler un vaste paquet de papiers :

documents personnels du propriétaire de l'entreprise (passeport, NIF) ;
rapports sur les activités financières de l'entreprise;
documents constitutifs.

Si le prêt est accordé pour démarrer une entreprise, l'emprunteur doit alors fournir un plan d'affaires et des documents sur l'enregistrement d'un entrepreneur individuel ou d'une LLC. Lors du choix d'un programme de prêt, vous devez partir des objectifs, des exigences des banques et de vos capacités. Un calculateur de prêt vous aidera à calculer rapidement le montant de la mensualité, des intérêts et du trop-payé.

Le développement et l’expansion des entreprises nécessitent des investissements réguliers. La question de la nécessité d'investissements financiers se pose tôt ou tard tant chez les entrepreneurs débutants que chez les hommes d'affaires prospères. Dans une telle situation financière, la question se pose : « Où puis-je obtenir un prêt pour un entrepreneur individuel ?

Et cet article présente comment les banques vous permettent d'obtenir un prêt entrepreneur individuel sans garant ni garantie. Afin de rassembler pour vous toutes les meilleures conditions bancaires en un seul endroit, nous avons analysé de nombreuses offres de prêt proposant des prêts aux entrepreneurs individuels en 2019.

Façons d'obtenir un prêt entrepreneur individuel

Les prêts bancaires constituent une solution efficace et rapide aux problèmes financiers, un outil bénéfique pour le développement des petites et moyennes entreprises et la capacité de réagir en temps opportun aux circonstances négatives émergentes. Des prêts aux entrepreneurs individuels sont disponibles pour le développement ciblé des entreprises, la reconstitution du fonds de roulement, l'achat de nouveaux équipements et l'expansion de la base de production. Presque tous les établissements de crédit proposent des offres de prêt, même pour les entrepreneurs individuels sans déclaration (déclaration).

Les entrepreneurs privés confirment leur solvabilité sur la base de documents comptables qui indiquent les revenus du FCD ; utiliser des déclarations ; journaux de revenus et de dépenses ; d'autres rapports comptables. Afin d'obtenir un prêt pour un entrepreneur individuel de toutes pièces, il est nécessaire d'élaborer un business plan prometteur. Il doit refléter des indicateurs spécifiques pour les périodes futures, prenant en compte la nature spécifique des activités commerciales en Russie et le niveau réel de la demande pour des services ou des biens spécifiques.

Lors de l'examen d'une demande de prêt pour entrepreneurs, il est important que la banque comprenne à quelles fins l'argent du prêt sera utilisé et à partir de quels fonds il est prévu de rembourser la dette. Le gestionnaire de crédit de la banque répondra à la question de savoir comment obtenir exactement un prêt pour un entrepreneur individuel dans le cadre du programme choisi.

Quels prêts un entrepreneur individuel peut-il contracter ?

Pour les petites et moyennes entreprises, les banques proposent des prêts dans les domaines suivants :

Express - prêts: conçu pour les hommes d'affaires disposant de temps limité. Un ensemble minimum de documents est fourni. La décision d'approuver le prêt et de l'émettre est prise dans l'heure. Le taux d'intérêt de ces programmes est beaucoup plus élevé et la durée du prêt est plus courte.
Prêt à la consommation pour entrepreneurs individuels. Ce type de prêt peut être contracté par un entrepreneur individuel en tant que particulier. Pour un montant important, un ensemble de documents plus large est requis. Si vous avez besoin d’un montant important, vous devez être prêt à fournir une garantie de prêt sous la forme de biens immobiliers, de véhicules datant de moins de 3 ans ou de garants capables et solvables.
Programmes cibles, y compris le gouvernement : inclure prêts pour les petites entreprises. Il s'agit d'un type de financement des activités des personnes morales, lorsque le Fonds d'Assistance peut se porter garant. Délivré uniquement à des fins spécifiques. Conçu pour les entrepreneurs engagés dans des affaires prometteuses et déjà inscrits depuis plus de trois mois.
Un certain nombre de banques proposent Prêt de trésorerie entrepreneur individuel, lignes de crédit renouvelables/non renouvelables et découverts.

TOP 6 des banques rentables pour un prêt entrepreneur individuel

Les notations des banques proposant les produits de prêt les plus rentables pour les entrepreneurs individuels sont établies à partir d'une évaluation des conditions générales, d'une liste des documents requis, des taux d'intérêt, de la durée du prêt et d'une éventuelle coopération avec des entrepreneurs individuels débutants.

Il est avantageux pour les entrepreneurs individuels de contracter un emprunt auprès de la banque où le compte courant est ouvert. Les prêts sont proposés aux clients réguliers à des conditions avantageuses. Avant d'ouvrir un compte d'entrepreneur individuel, il est recommandé de surveiller les banques non seulement en ce qui concerne les tarifs avantageux, les services de règlement et de trésorerie, mais également du point de vue des prêts. Nos spécialistes du blog ont déjà analysé et compilé classement des meilleures banques pour les entrepreneurs individuels .

En 2019, les meilleures offres de prêt proviennent de la Housing Finance Bank, de l'OTP Bank, de Renaissance Credit et de la Sovcombank. Nous vous invitons à vous familiariser avec les conditions des programmes de prêts aux entrepreneurs individuels pour les particuliers et des programmes de prêts spécialisés pour les entrepreneurs individuels.

La meilleure banque accordant un prêt aux entrepreneurs individuels garanti par un appartement de BZhF

Très souvent, les entrepreneurs ont besoin d’une grosse somme d’argent pour développer leur entreprise, augmenter leur chiffre d’affaires ou à d’autres fins liées au développement de leur entreprise. Il est très difficile de contracter un emprunt important sans garantie, même si vous collectez des attestations. Et puis la meilleure option est un prêt pour un entrepreneur individuel garanti par un appartement.

La Housing Finance Bank est de loin la banque la plus populaire parmi les entrepreneurs individuels qui propose des prêts garantis par des biens immobiliers. La délivrance de la somme d'argent requise aux hommes d'affaires s'effectue sans bureaucratie, sans certificats inutiles et dans les plus brefs délais. Du fait que l'appartement est une garantie, la banque évalue plus favorablement votre historique de crédit et votre entreprise. Cela donne une réelle opportunité de contracter un prêt pour un entrepreneur individuel sans refus.

Dans quelles conditions peut-on contracter un emprunt ?

La durée du prêt peut aller jusqu'à 20 ans et le taux est de 11 %.
Montant jusqu'à 8 millions de roubles (mais pas plus de 70 % de la valeur marchande de l'appartement).
Si l'appartement appartient à un conjoint, elle peut alors être indiquée dans le contrat de prêt en tant que débiteur hypothécaire.
Remboursement anticipé à tout moment sans pénalités ni moratoires.
L'appartement doit être situé dans les villes où la banque opère : Krasnodar, Moscou, région de Nijni Novgorod, Novossibirsk, Omsk, Perm, Saint-Pétersbourg, Ekaterinbourg, Kazan, Volgograd.

Prêt commercial pour entrepreneurs individuels garanti par un bien immobilier

Ces dernières années, les projets de prêt participatif P2B se sont activement développés partout dans le monde, lorsque des investisseurs individuels prêtent aux emprunteurs sans la participation des établissements de crédit. En Russie, il existe aujourd'hui également de telles sociétés qui proposent des prêts aux petites et moyennes entreprises à des conditions plus simples et plus compréhensibles.

L'une de ces sociétés est l'agence d'investissement et de financement d'entreprises « Money in Business », qui prête aux entrepreneurs individuels garantis par des biens immobiliers et sans fournir de gestion, de comptabilité et d'autres états financiers.

L’offre de prêt est par nature unique et ne peut être comparée à aucune autre banque. Si un entrepreneur a un besoin urgent d'argent, nous vous recommandons de prêter attention à cette entreprise.

Brèves conditions du prêt entrepreneur individuel :

Le montant minimum est de 500 000 roubles pour une période de 2 ans avec possibilité de prolongation.
Les fonds sont émis strictement pour un financement ciblé de votre entreprise.
Il est possible de fournir en garantie des biens immobiliers commerciaux ou résidentiels, ainsi que des biens immobiliers de tiers.

Banque accordant un prêt aux entrepreneurs individuels sans garantie ni garant

OTP fait partie de ces banques qui accordent des prêts à la consommation aux entrepreneurs individuels sans garantie ni garant. L'avantage indéniable de cet établissement de crédit est la possibilité de déposer une demande en ligne depuis le site officiel et de recevoir une décision finale en 15 minutes. OTP Bank propose des prêts de trésorerie rentables aux particuliers et aux entrepreneurs individuels.

Conditions de prêt pour les personnes dirigeant leur propre entreprise

Montant du prêt de 15 000 à 4 millions de roubles.
Le prêt est émis pour une durée de 12 à 120 mois.
Taux d'intérêt - à partir de 10,5% par an.
Il n’est pas nécessaire de fournir une garantie sous la forme d’un garant ou d’une garantie.

Les seuls documents que vous devez soumettre sont un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie, un certificat du Registre d'État unifié des entrepreneurs individuels (USRIP) et une DCI. La banque est prête à coopérer avec les hommes d'affaires débutants.

Prêt d'argent pour entrepreneurs individuels à partir de zéro le jour de la demande

Renaissance Crédit est l'une des rares banques à accorder des prêts à la consommation aux particuliers développant leur activité. Nous listons les principaux avantages et possibilités d'un prêt d'argent pour les entrepreneurs individuels dans cette banque :

Limite de crédit - de 30 à 700 000 roubles;
Les taux d'intérêt varient de 10,9 % ;
Durée du contrat de prêt : de 24 à 60 mois ;
Pour demander un prêt, il suffit de présenter le passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie et un deuxième document de votre choix ;
Aucune garantie n'est requise, mais une preuve de titre de propriété garantira un taux d'intérêt réduit.

La demande est envoyée depuis le site Internet de la banque. Après approbation, vous devez vous rendre au bureau et soumettre un minimum de documents. Les entrepreneurs privés doivent uniquement apporter un certificat d'enregistrement public des entrepreneurs individuels. Un bilan n’est pas requis. Vous pouvez également fournir un titre de propriété pour une voiture ou des documents pour un appartement comme preuve de votre solvabilité. (La caution ne sera pas utilisée !). Les hommes d'affaires qui démarrent une entreprise d'entrepreneur individuel à partir de zéro peuvent profiter des offres de Renaissance Credit Bank. Le tarif optimal et les conditions fidèles vous permettront de recevoir rapidement le montant requis le jour de la demande sans paperasse inutile.

Sovcombank - prêt de trésorerie à faible taux d'intérêt

Sovcombank propose des prêts à la consommation à toutes les catégories de citoyens, y compris les entrepreneurs individuels.

La limite est de 1 million de roubles, quel que soit le but.
Taux d'intérêt de base à partir de 12 % par an ;
La demande peut être déposée via Internet, le prêt est délivré au bureau de la banque.
Le prêt est émis pour une durée pouvant aller jusqu'à 60 mois.
Examen de la demande d'une heure à trois jours.

Les entrepreneurs individuels ont la possibilité d'obtenir un prêt d'un montant plus important en fournissant un bien immobilier ou un véhicule en garantie. Il existe un programme « Pour Responsable Plus ». Aucune documentation n'est requise de la part des entrepreneurs privés. Par conséquent, un prêt à la consommation de Sovcombank convient aux entrepreneurs individuels sans déclaration.

Attention! La banque n'approuve les prêts aux nouveaux clients que pour les personnes de plus de 35 ans. Si vous avez moins, il est préférable de déposer votre demande dans une autre banque.

Prêt "Trust" pour le développement des affaires de la Sberbank

Un prêt pour les entrepreneurs individuels est proposé par le principal prêteur du pays, la Sberbank. Le programme Trust aidera à résoudre les difficultés financières actuelles et à mettre en œuvre des plans pour l'avenir.

Conditions de prêt commercial de la Sberbank

Type de prêt - sans garantie et pour tous besoins.
Le prêt est accessible aux entrepreneurs individuels dont le revenu annuel ne dépasse pas 60 millions de roubles.
Lors de la souscription d’un prêt garanti par une garantie, un taux d’intérêt réduit s’applique.
Le taux de base est de 16,5% par an.
La durée maximale du prêt est de 36 mois.
Limite de crédit - jusqu'à 3 millions de roubles.

La Sberbank exige des documents pour le prêt d'un entrepreneur individuel, tels qu'un passeport citoyen - un particulier, une carte d'identité militaire si disponible, un certificat du Registre d'État unifié des entrepreneurs individuels, un certificat du Service fédéral des impôts sur l'enregistrement d'un entrepreneur privé, le dernier version des états financiers avec le sceau de l'administration fiscale, reçus de paiement d'impôt. Des licences, permis d'exploitation, contrats de location (sous-location) ou certificats de propriété de locaux non résidentiels peuvent être exigés.

Prêts bancaires pour les entrepreneurs individuels en tant que particuliers

En plus de ce qui précède, il existe des banques qui accordent des prêts aux particuliers entrepreneurs individuels :

— de 9,9% par an à 1,3 million de roubles.
— crédit à la consommation jusqu'à 1 million de roubles.
— une carte de crédit pour un entrepreneur pour les dépenses quotidiennes avec une limite allant jusqu'à 300 mille.

Je vous conseille de déposer des dossiers dans chacune des banques, de comparer les conditions et de choisir la meilleure option.

Ainsi, répondre à la question de savoir où obtenir un prêt pour un entrepreneur individuel et comment l'obtenir n'est pas si difficile. Si les conditions d'un prêt spécialisé pour une petite entreprise sont difficiles à respecter, il est possible de contracter un prêt à la consommation classique d'un montant acceptable pour démarrer une entreprise. J'espère que l'examen des conditions des banques accordant des prêts aux entrepreneurs individuels vous a été utile et que vous trouverez un financement pour votre entreprise dans la liste proposée.

Particulier, citoyen de la Fédération de Russie

Est fondateur/co-fondateur d’une personne morale
- La part du propriétaire dans le capital autorisé est le maximum (ou au moins 25%) de tous les co-fondateurs ayant un mandat de plus de 6 mois
Ou enregistré en tant qu'entrepreneur individuel
- Avec une période d'activité d'au moins 12 mois à compter de la date de dépôt de la demande de prêt
- Âge de 22 à 65 ans inclus, à la date de la demande

Entité

La période d'activité est d'au moins 12 mois à compter de la date de dépôt de la demande de prêt
L'âge du propriétaire détenant la plus grande part du capital social est de 22 à 65 ans inclus, à compter de la date de la demande.
La part du propriétaire dans le capital autorisé est d'au moins 25 % ou est le maximum de tous les cofondateurs ayant une durée de détention des actions supérieure à 6 mois
Preuve d'utilisation prévue requise

Exigences pour les garants

Pour un particulier, citoyen de la Fédération de Russie

Garantie de toute personne physique âgée de 18 à 70 ans inclus
Garantie des cofondateurs d'une entreprise si l'emprunteur est l'un des fondateurs d'une personne morale avec une part inférieure à 50 % dans le capital social
Garantie du conjoint si l'emprunteur est marié et que le montant du prêt est supérieur à 3 000 000 de roubles

Pour un entrepreneur individuel

Garantie d'au moins une personne
Garantie du conjoint, si l'emprunteur est marié et que le montant du prêt est supérieur à 3 000 000 de roubles
Garantie d'un tiers (non propriétaire de l'entrepreneur individuel)

Pour une personne morale

Garantie d'au moins deux personnes
Garantie des co-fondateurs de l'entreprise, si l'emprunteur est l'un des fondateurs d'une personne morale avec une part inférieure à 50 % dans le capital social
Le deuxième garant peut être un co-fondateur (particulier), le conjoint du fondateur ou un tiers.

Remplissez les formulaires

1. Profil d'un individu
- Emprunteur
- Garant (selon le nombre de garants du prêt qui sont soit un co-fondateur de l'Entreprise de l'Emprunteur, soit un conjoint de l'Emprunteur, soit un « véritable » propriétaire/copropriétaire de l'entreprise)

Contient des informations sur l'entreprise de l'emprunteur - Entité juridique/entrepreneur individuel

3. Demande de produit de prêt
Contient des informations sur les participants à la transaction, ainsi que les paramètres du prêt demandé

4. Demande d'adhésion à l'Accord sur les services bancaires complets pour les particuliers chez JSC "ALFA-BANK" et consentement de l'individu à traiter les données personnelles et à recevoir par JSC "ALFA-BANK" un rapport de crédit du Bureau d'historique de crédit

Fournir des documents

Des copies des pages suivantes sont requises : une série de photos, une page avec un cachet sur l'enregistrement en cours, l'état civil, des informations sur les passeports précédemment délivrés.

En plus

Copies des contrats de prêt de l'Emprunteur, des Garants et/ou de l'Entreprise de l'Emprunteur avec d'autres créanciers (seule une copie de l'échéancier de remboursement du prêt peut être fournie) ou une attestation de la banque confirmant les informations sur le montant de la dette, le montant de la mensualité paiement et/ou le calendrier des remboursements du prêt (si disponible)

De plus, si l'entreprise de l'emprunteur est une JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Un extrait du registre des actionnaires ou un extrait du registre des propriétaires de titres nominatifs (établi au plus tôt 1 mois à compter de la date de dépôt de la demande de prêt)

Remplissez les formulaires

1. Demande de produit de prêt
Contient des informations sur les participants à la transaction, ainsi que les paramètres du prêt demandé

2. Questionnaire de l'Entreprise / Questionnaire de l'Entrepreneur Individuel
Contient des informations sur l'entité juridique/l'entrepreneur individuel de l'emprunteur.

3. Profil d'un individu
Contient des informations sur les participants à la transaction - les Garants (correspond au nombre de garants du prêt)

4. Consentement de la personne morale à recevoir ALFA-BANK JSC un rapport de crédit du Bureau d'historique de crédit

5. Consentement du Garant au traitement des données personnelles et réception d'un rapport de crédit par ALFA-BANK JSC du Bureau d'historique de crédit

Fournir des documents

Copies des passeports des participants à la transaction - particuliers
Des copies des pages suivantes sont requises : une série de photos, une page avec un cachet sur l'enregistrement en cours, l'état civil, des informations sur les passeports précédemment délivrés.

En plus

S'il existe des contrats de prêt
Copies des contrats de prêt de l'emprunteur, des garants avec d'autres créanciers (seule une copie de l'échéancier de remboursement du prêt peut être fournie) ou une attestation de la banque confirmant les informations sur le montant de la dette, le montant de la mensualité et/ou les modalités de paiement. pour le produit de prêt (si disponible)

De plus pour JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Un extrait du registre des actionnaires ou un extrait du registre des propriétaires de titres nominatifs (établi au plus tôt 1 mois à compter de la date de dépôt de la demande de prêt)

Pour organiser votre propre entreprise ou développer une entreprise existante, vous avez besoin d'investissements financiers. Que faire si vos fonds propres ne suffisent pas ? Pour la plupart des entrepreneurs, la réponse est évidente : allez à la banque et obtenez un prêt pour le développement de votre entreprise sous certaines conditions. Est-il si simple pour un emprunteur de contracter un emprunt, existe-t-il une véritable alternative aux emprunts bancaires et quelles conditions doivent être remplies pour que l'argent soit reçu. Plus d'informations à ce sujet ci-dessous ?

Prêts aux petites entreprises

Les représentants des petites entreprises comprennent les petites entreprises sans constitution de personne morale, dont le revenu total, avec les actifs, pour l'année écoulée ne dépasse pas 400 millions de roubles et le nombre de travailleurs ne dépasse pas 100 personnes. Les entrepreneurs individuels constituent une autre couche représentant les petites entreprises. Pour démarrer leur propre entreprise ou son développement durable, ils ne disposent pas toujours de suffisamment de fonds de roulement, ils doivent donc trouver des sources de financement.

Il y a à peine une douzaine d'années, la situation instable de l'économie ne permettait qu'à quelques-uns d'obtenir les fonds indispensables, les investisseurs n'étant pas pressés d'investir dans de petits projets. Aujourd'hui, la situation a changé et les petites entreprises peuvent non seulement compter sur des investisseurs privés et des fonds étrangers, mais aussi se tourner en toute confiance vers les banques nationales et même l'État.

Prêts bancaires aux petites entreprises

On ne peut pas affirmer catégoriquement que n'importe qui peut s'adresser à une institution bancaire et contracter un prêt pour le développement de son entreprise. La première chose que vous devez faire avant de demander un prêt est d'élaborer un plan d'affaires compétent, sur la base des calculs duquel les banquiers prendront la décision d'émettre des fonds. De plus, la réponse ne sera pas toujours positive ; vous pourrez recevoir un refus ou le montant délivré sera inférieur à celui indiqué.

Le prêteur ne prendra pas de risques en investissant de l'argent dans une idée délibérément perdante, puisque l'essentiel pour lui est le retour des fonds investis, et même sous une forme augmentée. Pour la même raison, les banques proposent rarement des prêts d'investissement, dont l'essence est d'investir de l'argent dans le développement d'une entreprise. Il leur est plus facile d'emprunter des fonds et d'obtenir une marge.

Programme public de prêts aux petites entreprises

Si les choses ne fonctionnent pas avec une institution financière, vous avez la possibilité de vous tourner vers l’État et de demander de l’argent pour votre propre entreprise. Certes, vous devrez accepter le fait que le montant émis sera faible - selon la région, il peut varier de 50 000 à 1 million de roubles. Le taux de ces prêts de microfinance est de 10 à 12 %, bien qu'ils soient accordés pour une durée plus courte, qui, en règle générale, ne dépasse pas un an. L'entrepreneur devra fournir une garantie ou un nantissement de biens dont la vente contribuera à couvrir la dette.

Comment obtenir un prêt pour démarrer une petite entreprise à partir de zéro

Selon les statistiques disponibles, environ 80 % des petites entreprises cessent d'exister au cours de la première année de leur activité. On ne peut pas dire qu'ils font tous faillite, car certains d'entre eux font partie de grandes industries, de sociétés par actions, et certains deviennent eux-mêmes des entreprises de taille moyenne, puis de grande taille. En outre, de nombreux entrepreneurs individuels utilisent ce que l'on appelle le « schéma gris » pour générer des revenus, de sorte que les institutions bancaires ne peuvent pas voir les revenus réels de l'entreprise, ce qui pourrait augmenter considérablement les chances d'obtenir un prêt.

Il n'est pas difficile d'obtenir un prêt pour développer sa propre entreprise auprès d'une banque, cependant, pour une réponse positive, vous devrez remplir un certain nombre de conditions, car il est très important pour une institution financière d'obtenir une garantie de remboursement de les fonds empruntés. N’oubliez pas la possibilité de démarrer votre propre entreprise grâce à un programme de franchise. Dans ce cas, il sera plus facile d’obtenir un prêt pour acheter une franchise.

Exigences pour l'emprunteur

L'emprunteur doit remplir un certain nombre d'exigences. Étant donné que l'entreprise est uniquement destinée à se développer, il ne sera pas possible de fournir la moindre preuve de sa compétitivité et de sa rentabilité. Pour cette raison, la banque vérifiera la future petite entreprise en tant qu'individu afin de comprendre avec quelle responsabilité la personne traite ses obligations. Les banquiers vérifieront l'historique de crédit de l'emprunteur et enverront des demandes à la Caisse d'assurance et à la Caisse de pension. Si une personne était auparavant salariée, elle peut en faire la demande auprès de l'entreprise où elle travaillait.

Besoins de l'entreprise

Les banques n'imposent aucune exigence pour le nouveau projet en tant que tel. Ils sont directement intéressés par le business plan, son élaboration doit donc être prise très au sérieux. Si vous n’avez pas les compétences, il est recommandé de faire appel à des personnes spécialement formées ou à une entreprise qui rédigera un document en tenant compte de tous les souhaits du client. Un entrepreneur peut facilement trouver et acheter une version prête à l'emploi du plan, qui décrit toutes les caractéristiques de faire des affaires dans une région particulière. Si vous envisagez d'exercer des activités autorisées, par exemple la vente d'alcool, vous devez présenter une licence.

Comment obtenir un prêt de développement d'entreprise pour un entrepreneur individuel

Pour les hommes d'affaires qui souhaitent obtenir de l'argent pour développer leur propre entreprise, c'est un peu plus facile. Cela est dû au fait qu'ils peuvent documenter la présence de bénéfices et même fournir des garanties sous la forme de leurs propres biens. Pour la banque, c'est l'un des principaux éléments, et pour l'homme d'affaires, cela apportera des bonus supplémentaires en faveur d'une issue positive de la situation. Cependant, ce résultat n'est possible que si le client est digne de confiance et respecte toutes les conditions d'exercice de l'entreprise :

paie les salaires;
fournit des contributions au Service fédéral des impôts (utilisez le service pour générer des rapports en ligne au Service fédéral des impôts);
paie toutes les taxes et tous les frais à temps ; a un profit, etc.

Découvrez le service pour.

Dans quels buts peut-on contracter un prêt pour le développement d'une petite entreprise ?

Comme indiqué ci-dessus, ce que l'emprunteur va faire n'est pas si important pour la banque. Ce qui est plus important pour lui, c'est de savoir s'il réalisera un bénéfice pour couvrir la dette. Si l'entreprise est bien sur pied et que l'entrepreneur envisage de la développer, vous pouvez demander un financement pour acheter du matériel, des véhicules, des machines et même des biens immobiliers (affacturage, crédit-bail, hypothèques commerciales, etc.). Si vous avez besoin d'augmenter le montant de votre fonds de roulement, vous pouvez également demander en toute sécurité un prêt de travail pour développer une petite entreprise ou contracter un découvert.

Non garanti

Dans la pratique des banques russes, il existe des prêts qui donnent à un entrepreneur la possibilité de recevoir des fonds sans fournir de garantie. Cependant, il faut dire que les prêts de ce type sont extrêmement rarement émis, puisqu'un établissement bancaire exige une certaine garantie. Pour cette raison, afin de minimiser vos propres risques, le taux d'intérêt sur les prêts non garantis pour le développement d'une entreprise est plus élevé que celui des offres standards.

Sécurisé

Fournir une garantie augmente les chances de l'entrepreneur d'obtenir un prêt. La garantie peut être des biens meubles et immeubles, une garantie de personnes physiques ou morales, un dépôt en banque, etc. Dans ce cas, les banquiers sont plus disposés à conclure un accord avec un entrepreneur, puisque la vente de garanties en cas de non-remboursement de la dette pourra couvrir la dette qui en résulte.

Quelles banques accordent des prêts aux petites entreprises ?

Un prêt pour le développement des affaires peut être obtenu auprès de nombreuses banques en Russie. Les propositions sont faites à la fois par les grands acteurs du marché bancaire (Unicreditbank, Raiffeisenbank, etc.) et par ses plus petits représentants (OTP-Bank, Rosenergobank, etc.). Le tableau présente les cinq plus grands acteurs :

	Produit bancaire	Montant, roubles	Durée, mois	Taux d'intérêt
Sberbank		100000–3000000
	Découvert express


Banque Rosselkhozbank	Garanti par l'achat d'un bien immobilier commercial			individuellement
	Garanti par des machines et/ou équipements achetés	jusqu'à 85 % du coût des machines/équipements achetés		individuellement
	Aide de l'État aux petites et moyennes entreprises	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Prêt renouvelable
	Prêt d'investissement
Alfa Banque	Pour tout objectif commercial sans garantie
	Découvert
	Voitures et équipements spéciaux à louer			individuel
Banque de crédit de Moscou	Pour les petites et moyennes entreprises avec caution			individuel
Banque de crédit de Moscou	Pour petites et moyennes dimensions sous garantie			individuel

Comment obtenir un prêt pour une petite entreprise auprès d'une banque

Avant de vous adresser à la banque pour demander un prêt pour le développement d'une petite entreprise, vous devez étudier attentivement toutes les offres disponibles et vous faire conseiller par des collègues ayant déjà contracté un prêt pour le développement d'une entreprise. Dans certains cas, lorsqu'il n'est pas possible de fournir une garantie ou une garantie, il peut être plus rentable de contracter un prêt à la consommation en espèces et d'utiliser cet argent pour votre propre entreprise, car les taux d'intérêt sur ces prêts peuvent être beaucoup plus bas.

Quels documents sont nécessaires pour l'inscription ?

Si une banque est sélectionnée, vous devez collecter un certain ensemble de documents. Selon l’institution et l’objet du prêt de développement d’entreprise, celui-ci peut varier considérablement. Les banquiers auront certainement besoin d’un passeport citoyen et de documents confirmant l’enregistrement du dossier. Vous devrez remplir un formulaire de candidature avec toutes les informations nécessaires. De plus, vous devrez joindre un business plan, une déclaration d’impôts, et indiquer un compte courant, si vous en possédez un. Il est possible que d'autres documents devront être soumis au stade de l'examen.

Prêts de l'État aux petites entreprises

Récemment, l'État a manifesté son intérêt pour les représentants des petites entreprises. Tant dans la capitale que dans les régions, vous pouvez participer à des programmes spéciaux grâce auxquels vous pouvez recevoir un capital de démarrage pour développer votre propre entreprise. Pour 2019, un programme a été adopté pour élargir la participation de l'État à la promotion du développement de l'entrepreneuriat, en réduisant les intérêts des prêts en fonction du niveau d'inflation et du taux de refinancement (taux directeur) de la Banque centrale.

Microcrédits

En Occident, le processus de microcrédit aux petites entreprises par l’État via les institutions financières a été introduit partout. En Russie, cette pratique est très peu développée, ou plutôt elle en est à ses balbutiements. L'avantage d'un microcrédit par rapport à un prêt bancaire est un taux d'intérêt plus bas et de faibles exigences pour l'emprunteur. Les fonds sont émis à hauteur de 3 millions pour une durée de un à 5 ans.

Le programme d'État s'applique aux petites entreprises qui n'ont pas pu emprunter de l'argent. Une particularité du prêt est que l'argent est émis strictement pour un projet spécifique, étroitement surveillé par l'État. Il ne sera pas possible de contracter un prêt pour le développement d'une petite entreprise et de le dépenser dans une autre direction - une inspection par les autorités compétentes peut avoir lieu à tout moment.

Garantie pour un prêt auprès d'une banque accréditée

Si un représentant d'une petite entreprise n'a pas la possibilité d'obtenir des garanties, il peut profiter de l'opportunité unique de l'aide de l'État et demander une garantie de l'État auprès du Fonds de soutien à l'entrepreneuriat. Son essence est que la banque accorde un prêt à un entrepreneur pour le développement de son entreprise sous les garanties fournies par l'État. Ce service n'est pas gratuit, l'emprunteur devra donc payer un certain pourcentage du montant prêté.

Cette opportunité ne peut être exploitée que par les entrepreneurs qui ont confiance en eux et qui tirent profit de la gestion de leur propre entreprise. La garantie de l'État est un service populaire et abordable, elle est donc choisie même par les entrepreneurs qui ont quelque chose à offrir en garantie, car le service est financièrement avantageux, car l'emprunteur n'a pas besoin d'organiser lui-même une garantie et une assurance pour les biens gagés. frais.

Bénéficier d'une subvention pour le développement de votre entreprise

Les entrepreneurs appartenant à la catégorie des hommes d'affaires dont les entreprises réussissent et génèrent des revenus ont le droit de savoir qu'ils peuvent compter sur une aide gratuite de l'État pour le développement de leur entreprise. Les fonds régionaux d'entrepreneuriat sont chargés d'accorder des subventions, de sorte que le volume spécifique des injections est déterminé dans chaque région séparément en fonction du budget disponible. Le montant maximum est limité à 10 millions de roubles. Il peut être dépensé au gré du chef d'entreprise : location de locaux industriels, création de nouveaux emplois, etc.

Prêts concessionnels aux petites entreprises

Les entrepreneurs débutants qui n'ont aucune dette envers l'État, ne sont pas au bord de la faillite, effectuent leurs paiements à temps dans le cadre des contrats existants et remboursent les intérêts selon l'échéancier, ont le droit de compter sur un taux d'intérêt annuel inférieur ou sur une période d'utilisation prolongée. le prêt dans le cadre du programme de prêts préférentiels. L'obtention d'un prêt de développement d'entreprise s'effectue auprès des PME dans les agences des banques partenaires, parmi lesquelles :