Crédit- type de transaction conclue entre l'emprunteur et l'un des établissements de crédit (établissement de crédit bancaire ou non bancaire). À la suite d'une telle opération, le prêteur, sous certaines conditions, accorde un prêt à l'emprunteur, et un accord est conclu entre eux, qui précise la durée, le montant du prêt et la rémunération de son utilisation (intérêts).

Différents établissements de crédit ont des programmes de prêt: un prêt peut être émis garanti par un bien (avec garantie) ou sans celui-ci, sous la garantie de tiers ou soumis à une assurance obligatoire. Dans tous les cas, cela dépend à la fois de l'établissement de crédit lui-même et du type de prêt accordé. Le destinataire (emprunteur) peut être à la fois des particuliers et entités juridiques(prêt commercial), un prêt est généralement accordé, par exemple, pour l'achat d'une voiture, d'un bien immobilier (hypothèque), de gros appareils électroménagers ou pour des besoins arbitraires. Le montant de la rémunération (taux d'intérêt) diffère considérablement selon l'objet du prêt.

Conditions d'émergence des relations de crédit

1. Le crédit, c'est toujours emprunter la propriété de quelqu'un. Par conséquent, dans le cadre d'une opération de crédit, il se produit responsabilité matérielle ses participants selon les obligations réglées par l'accord.
2. Conclusion d'un contrat de prêt devient possible en raison de la coïncidence des intérêts économiques du prêteur et de l'emprunteur. Bien entendu, cette situation ne se présente que lorsque le créancier dispose de monnaie gratuite ce qu'il peut" prêter"et l'emprunteur Il y a un besoin dans ce cas, dans ce cas, le montant, la durée, la garantie du prêt et le montant du paiement pour l'utilisation des ressources monétaires par l'emprunteur jouent un rôle déterminant dans l'accord des parties pour conclure une transaction.

Types de prêts

Compte tenu du fait que même dans un établissement de crédit, il peut exister de nombreuses options de prêt et plusieurs types de programmes de prêt pour chacune d'elles, nous ne considérerons avec vous que les principaux types de prêts proposés par les banques :

1. Prêt à la consommation Disponible uniquement pour les particuliers. Les objets de prêt de ce type sont les biens ou services qui seront achetés par un particulier, en d'autres termes, à des fins de consommation. Par exemple, ces biens et services pourraient être : des appareils électroménagers pour la maison, des meubles, etc. Ce type de prêt se caractérise par des taux d'intérêt relativement élevés, ainsi que par des sommes d'argent peu importantes faisant office de prêt.
2. - ce type de prêt peut également être accordé aussi bien aux personnes physiques qu'aux personnes morales, comme son nom l'indique clairement, le but du prêt dans ce cas ne peut être que l'achat d'une voiture avec l'aide de fonds empruntés. Les taux d'intérêt sont déjà nettement inférieurs à ceux des prêts à la consommation et les montants impliqués dans la transaction sont nettement plus élevés (comparables au coût d'une voiture). En outre, il existe des programmes gouvernementaux spéciaux dans lesquels un prêt automobile sera partiellement remboursé par l'État dans le cas où la voiture achetée est de production nationale.
3. Prêt d'études est prévu exclusivement pour les études de l’emprunteur. L'objet du prêt est évidemment ici le paiement des études dans n'importe quel établissement d'enseignement (sauf sur une base budgétaire). Ce type de prêt a également des taux d'intérêt bas, ainsi que conditions de remboursement préférentielles et paiements différés pour plusieurs années. Une partie de la dette, comme dans le cas des voitures nationales, peut être couverte par l’État.
4. - fourni personnes pour acheter votre propre maison. C'est l'un des types de prêts garantis. L'objet du prêt dans ce cas peut être exclusivement un bien immobilier acheté - le plus bas parmi tous les types de prêts, les montants des prêts sont les plus importants (proportionnels au coût du logement) et les durées des prêts sont en moyenne de 10 à 20 ans. Le bien acheté reste promis à la banque, c'est ce type de prêt qui est considéré comme le plus fiable, mais la quantité constitue également une liste sérieuse. Tout peut prendre de 2 à 6 mois (selon de nombreux facteurs).

Il s'agit d'une relation entre deux parties dans laquelle l'une d'elles fournit à l'autre n'importe quelle valeur (argent, titres, métaux précieux). Dans ce cas, l'emprunteur s'engage à les restituer dans le délai prescrit et à payer des intérêts d'usage.

Veuillez noter que les objets de valeur, généralement de l'argent, sont fournis dans le cadre d'un contrat de prêt. Il précise toutes les conditions de base du prêt : durée de remboursement de la dette, taux d'intérêt, garanties. Le crédit peut être accordé par des banques et d'autres établissements de crédit, par exemple des centres de microfinance, des fabricants lorsqu'ils vendent leurs biens et services et des entreprises de vente au détail.

La plupart d’entre nous sont confrontés au crédit au sens classique du terme, c’est-à-dire un prêt de trésorerie, lorsque l'une des parties est une banque et que l'autre emprunteur est une personne physique ou morale. Mais rappelez-vous que les parties à une relation de crédit peuvent être deux personnes morales, des organismes étatiques et municipaux, des compagnies d'assurance, etc.

N'associez pas le crédit uniquement au secteur bancaire. Il existe de nombreux autres types de prêts qui sont actuellement très populaires. Par exemple, un prêt commercial, qui signifie le transfert de marchandises pour une certaine période avec retour ultérieur. Il existe également une approche basée sur les matières premières, lorsqu'elle implique que l'établissement de crédit transfère l'argent directement sur le compte du vendeur et que le client restitue l'argent à la banque. Cette forme de prêt est courante sur certains segments de marché : prêts automobiles, etc.

La principale chose qui devrait lier les deux parties à un prêt est la coïncidence des intérêts de l’emprunteur et du prêteur. Cette situation est possible si le prêteur dispose de fonds disponibles et que l’emprunteur n’en a pas. Dans le même temps, pour l'approbation d'une opération de crédit, le montant, la durée, la garantie et les frais de mise à disposition de fonds à usage temporaire sont déterminants.

Vidéo sur le sujet

Les prêts bancaires sont divisés selon l'objet, les méthodes d'obtention, les taux d'intérêt et la disponibilité des garanties. Lors du choix des conditions appropriées, les délais, les limites et la nécessité de fournir un ensemble complet de documents sont pris en compte. Les tarifs dépendent souvent de ces derniers.

Les prêts sont des produits bancaires populaires qui vous permettent d’obtenir des fonds pour presque toutes les fins. Ils sont délivrés aux personnes physiques et morales sous condition de restitution dans un certain délai et avec intérêts.

Le prêt ne peut pas être sans intérêt ; il implique exclusivement un transfert de fonds. N'importe qui ne peut agir en qualité de créancier, uniquement un établissement de crédit.

Types de prêts

Aujourd'hui, il n'existe pas de division uniforme de ces produits bancaires en types. Par conséquent, des critères de classification tels que l'objet du prêt, la durée, la disponibilité de la garantie, la taille, le taux d'intérêt et la méthode de remboursement sont utilisés comme base.

Les plus populaires sont :

• Consommateur. Ils sont fournis aux particuliers pour répondre à divers besoins. L'emprunteur a le droit de ne pas déclarer à quoi l'argent a été dépensé.
• Industriel. L'argent est fourni aux entreprises et aux organisations. Leur objectif principal est de développer la production et de couvrir les coûts d'achat des matériaux.
• Hypothèque. Délivré contre un bien immobilier pour l'achat, la construction, la reconstruction d'une maison ou d'un appartement.
• Prêts automobiles. Vous donne la possibilité d'acheter une voiture neuve et d'occasion.

Ces dernières années, les produits bancaires offrant un moyen plus simple de recevoir de l’argent sont devenus populaires. Il s'agit notamment d'offres où vous pouvez devenir propriétaire du montant requis uniquement avec un passeport ou avec examen de la demande le même jour.

Conditions des prêts bancaires

Avant de soumettre une demande, vous devez vous concentrer sur les points suivants : les limites de prêt, le taux d'intérêt, les conditions, les garanties et la nécessité de verser un acompte. Cette dernière n'est obligatoire que lors de la réception des fonds pour l'achat d'une voiture et de la signature d'un contrat immobilier.

D'autres conditions dépendent également du type de prêt. Par exemple, lorsqu'on reçoit de l'argent pour les besoins des consommateurs, on parle souvent d'une petite somme d'argent, alors que la rapidité de réception est un indicateur important. Les fonds sont émis sur une carte bancaire ou en espèces. Le montant moyen du prêt varie de 10 000 à 1 million de roubles. Les mandats durent rarement plus de cinq ans. Une garantie n'est requise que lors de la conclusion d'un contrat d'un montant important. Dans ce cas, une caution ou une garantie est demandée.

Les prêts automobiles impliquent de recevoir jusqu'à 5 millions de roubles. Le taux d’intérêt est plus élevé pour les voitures d’occasion. En cas de réception de sommes importantes, la durée du prêt est déterminée individuellement, mais pour la plupart des prêts, elle ne dépasse pas 5 ans. L'acompte peut aller jusqu'à 30 %, mais il existe des institutions prêtes à vous aider à acheter une voiture sans cet acompte.

Les taux d'intérêt les plus bas sur les offres hypothécaires. Il est possible de profiter de l'offre avec le soutien du gouvernement. Des programmes spéciaux sont en cours d'élaboration pour les employés du gouvernement, les jeunes familles, les jeunes professionnels et les militaires. Vous pouvez recevoir l’argent dans un délai maximum de 30 ans. Le montant du prêt peut atteindre 15 à 30 millions de roubles. Le bien immobilier acheté ou existant sert de garantie.

Caractéristiques des prêts

Selon les règles établies par la Banque centrale de la Fédération de Russie, les intérêts sur les prêts sont calculés sur le solde de la dette. Mais vous pouvez trouver des institutions qui utilisent le montant initial de l’émission comme base dans leurs contrats. La première méthode est plus rentable, puisqu'elle consiste à réduire le montant au fur et à mesure de la réception des paiements.

La loi prévoit que des commissions supplémentaires ne peuvent être attribuées lors d'un prêt. Ouvrir un compte, vérifier vos antécédents de crédit, travailler avec des documents - ces points et d'autres sont automatiquement inclus dans les revenus que la banque recevra.

Vous devez également prêter attention aux caractéristiques des taux d’intérêt. Il peut être fixe ou flottant. Le premier type suppose que l'indicateur ne changera pas pendant toute la période de prêt. Le deuxième type implique une révision périodique de l'indicateur. Dans ce cas, il est influencé par les conditions du marché et diverses primes.

Sources:

• prêt banquaire

Ne vous précipitez pas pour signer le contrat de prêt de la banque que vous aimez. Avant de le suivre, essayez d'étudier attentivement, sans pression de la part des commis, toutes les caractéristiques du programme choisi. Un prêt standard se compose de seulement deux parties : la partie principal (organisme de prêt) et la partie intérêts. En règle générale, les banques modernes aiment ajouter toutes sortes de commissions et de frais supplémentaires au contrat, qu'elles « oublient » d'indiquer dans les brochures publicitaires. C'est ainsi qu'apparaît la troisième partie cachée du prêt, que l'emprunteur doit également rembourser. Certaines banques annoncent un taux d'intérêt bas, mais afin de couvrir les coûts supplémentaires, elles fixent un taux d'intérêt plus élevé pour le premier ou le dernier mois.

Demande de crédit

Les emprunteurs modernes demandent un prêt non seulement dans une agence bancaire, mais également sur le site Internet de l'institution qu'ils aiment en ligne. Récemment, la popularité des prêts en ligne a augmenté rapidement. Pour confirmer la demande, le client potentiel reçoit un SMS ou un rappel du responsable de l'établissement de crédit. Après cela, l'argent est immédiatement transféré ou émis à la succursale à l'adresse indiquée. Aujourd'hui, en Russie, il existe une banque considérée comme un « champion » de l'octroi de prêts en ligne. Il s'agit de la banque Tinkoff Credit Systems. Les taux sont légèrement plus élevés que pour des produits similaires proposés par d’autres institutions, mais vous pouvez effectivement obtenir un prêt sans sortir de chez vous.

Calculateur de prêt

Le calculateur de prêt est un outil pratique pour planifier les possibilités financières et calculer le montant de la mensualité, en tenant compte de tous les frais supplémentaires. Certaines calculatrices proposent même le service de calcul du taux d’intérêt effectif d’un prêt (l’intérêt réel que l’emprunteur paie pour utiliser l’argent).

Le calculateur de prêt donne une évaluation approximative, mais en même temps assez claire, du niveau de dépenses à venir. Grâce à cet outil, vous comprendrez rapidement comment les différentes méthodes de calcul, les taux d'intérêt et les conditions du prêt affectent le montant final à payer.

prêt banquaire

Ces dernières années, la procédure d'obtention d'un prêt auprès d'une banque a été considérablement simplifiée et raccourcie. Pour demander un prêt, il vous suffit de vous munir de votre passeport, de votre INN et de votre SNILS. Les prêts sont disponibles pour tout citoyen de la Fédération de Russie disposant d'un enregistrement permanent dans l'une des régions du pays.

Pour soumettre une candidature, il suffit de contacter un employé de banque pour une consultation gratuite. La décision est prise de plusieurs heures à plusieurs jours. Les petits montants sont émis sans preuve de revenu, garantie ou garant. Pour obtenir un prêt d'un montant important, vous devez convaincre la banque de votre propre solvabilité ou fournir des biens de valeur en garantie.

Prêt sans attestations

Un prêt sans attestation de revenus fait partie des types de prêts express, pour lesquels il n'est pas nécessaire de faire appel à un garant et de confirmer les revenus à l'aide de documents complémentaires. La procédure d'inscription ne prend pas plus de quelques heures. L'ensemble des documents comprend un passeport et tout autre document (le client sélectionne une option pratique dans la liste fournie). À première vue, tout semble très attrayant. Le prix à payer pour la commodité est un taux d’intérêt plus élevé. Les inconvénients moins importants sont la courte période de remboursement et le montant limité.

Prêt d'argent

Le prêt de trésorerie est peut-être l’un des produits bancaires les plus populaires. Ces prêts n’ont pas de but précis, vous pouvez donc les utiliser pour effectuer des réparations, partir en voyage ou enfin réaliser un achat tant attendu.

Un prêt de trésorerie présente des avantages spécifiques :

1. Ensemble minimum de documents pour soumettre une candidature.
2. Prise de décision rapide, principalement en faveur de l'emprunteur.
3. Dans la plupart des cas, aucune garantie ni caution ne sont requises.
4. Plusieurs méthodes de remboursement pratiques sont disponibles.

Prêt en ligne

Les prêts en ligne sont de plus en plus populaires dans notre pays en raison de la simplicité de la procédure de demande et de leur accessibilité. Même la principale banque de la Fédération de Russie, la Sberbank, pratique activement l'octroi de prêts sur Internet. Avant de soumettre une candidature, vous devrez vous inscrire sur le site officiel de l'institution et vous connecter au système Sberbank Online.

Si l’inscription réussit, il suffit de cliquer sur « Demande de prêt en ligne » et de remplir un formulaire simple. Après avoir choisi le type de prêt et répondu à des questions simples, votre demande est envoyée pour examen.

Prêt à la consommation

Les prêts à la consommation sont le plus souvent accordés aux acheteurs de biens populaires. Ce type de prêt a aussi ses avantages évidents :

1. Inscription quasi instantanée, qui prend de 10 à 30 minutes. Les emprunteurs apprécient la possibilité de résoudre un problème financier en peu de temps.
2. Conditions de mise à disposition vraiment fidèles. Les contrats d'assurance, les certificats de revenus, les garants et les garanties ne sont presque jamais requis.
3. Le remboursement est disponible de n'importe quelle manière pratique. Il existe une possibilité de rembourser ses obligations plus tôt que prévu.
4. L'inscription est souvent accompagnée de bonus supplémentaires. La banque propose à ses clients des dépôts plastiques, la possibilité d'ouvrir un dépôt à un taux d'intérêt avantageux et d'autres produits financiers.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire ?

Un prêt hypothécaire représente un montant important pour l’achat d’un logement avec une longue durée de remboursement. Une maison ou un appartement enregistré avec une hypothèque est utilisé comme garantie. Parfois, les biens immobiliers appartenant à l'emprunteur sont utilisés comme garantie.

Les prêts hypothécaires ont des taux d’intérêt plus bas. Mais les exigences imposées aux emprunteurs potentiels sont très élevées. La confirmation d'un revenu solide et d'une expérience de travail impressionnante est requise.

Ces dernières années, presque toutes les banques exigent, comme condition supplémentaire, d'assurer la vie de l'emprunteur, les biens situés dans la propriété, ou les deux objets à la fois.

Quel est le taux du prêt ?

Le taux du prêt, également appelé taux d'intérêt ou intérêt sur le prêt, est le coût d'emprunt qu'un client de la banque paie à l'institution financière pour le montant prêté. L'indicateur est calculé comme un certain pourcentage du montant du prêt sur une période de 12 mois (par exemple, 15 % par an). Les intérêts sont payés dans la devise dans laquelle le prêt a été émis. Le taux d'intérêt est influencé par la durée du prêt et le niveau de risque permis par la structure bancaire. Les taux d’intérêt les plus bas peuvent être obtenus sur les prêts avec garantie.

Qu’est-ce que le refinancement de prêt ?

Le refinancement d'un prêt est un nouveau prêt à des conditions plus avantageuses, qui est contracté pour rembourser un ancien prêt. Le refinancement est souvent appelé refinancement ou prêt sur prêt. En raison de spécificités juridiques, le refinancement est classé comme prêts à finalité particulière. L'accord signé doit contenir une mention sur la nécessité d'utiliser l'argent reçu pour rembourser la dette auprès d'une banque commerciale ou d'un autre établissement de crédit.

Orientation cible du prêt

L'orientation ciblée du prêt en tant que caractéristique du prêt confère au client de la banque certains avantages. Par exemple, obtenir un prêt ciblé est beaucoup plus simple. Les exigences imposées aux emprunteurs autorisés à dépenser pour tous leurs besoins sont nettement plus strictes. Les intérêts d’un prêt ciblé sont toujours bien inférieurs. Lors de l’achat d’un bien immobilier ou d’un véhicule, le bien acheté est utilisé comme garantie. Pour cette raison, les risques de la banque sont considérablement réduits et elle est prête à assouplir les exigences.

Différenciation des prêts

La différenciation du crédit est l'une des caractéristiques du travail moderne de répartition des fonds empruntés. Le concept consiste à diviser les emprunteurs en certaines catégories en fonction de leur niveau de solvabilité, qui se confirme d'une manière ou d'une autre.

Il existe des groupes d'emprunteurs dont la solvabilité est remise en question par les prêteurs. D'autres catégories, au contraire, jouissent d'une réputation irréprochable et ont confirmé à plusieurs reprises leur fiabilité. Pour différencier les prêts, un système de notation de crédit bien développé avec des critères de solvabilité et d'autres exigences pour les emprunteurs potentiels est utilisé.

Un prêt est l'occasion d'acheter plus rapidement des choses ou des services nécessaires, mais un prêteur sans scrupules ne peut qu'aggraver les problèmes financiers de l'emprunteur et le priver de la possibilité d'obtenir les biens souhaités. Par conséquent, vous devez être prudent lorsque vous demandez un prêt.

Crédit - qu'est-ce que c'est en termes simples

Tout d’abord, il convient de connaître sur un prêt ses quatre propriétés principales. Il s'agit d'un remboursement - l'emprunteur peut prendre un certain montant, mais en même temps il s'engage à les rembourser. Le paiement - quelle que soit la rentabilité du prêt - est toujours un service de la banque et vous devrez le payer. Urgence – les conditions dans lesquelles l'emprunteur le remboursera sont strictement précisées. La différenciation est une approche particulière dans chaque situation individuelle.

Les fonctions d'un prêt sont de redistribuer des fonds et d'aider au développement d'une organisation ou au maintien du bien-être d'une famille.

Il existe plusieurs formes de prêt :

Le prêt peut être ciblé ou non. Un prêt non ciblé est un prêt que l'emprunteur dépense à sa discrétion, sans le coordonner avec la banque. Les prêts ciblés se déclinent en plusieurs types, selon le but pour lequel ils sont contractés :

• hypothèque;
• prêt automobile;
• prêt foncier;
• crédit à la consommation;
• prêt d'études;
• prêt de courtage;
• autre.

Vous pouvez également diviser les prêts en plusieurs types selon la manière dont les fonds sont reçus par l'emprunteur :

• prêt d'argent;
• à une carte de crédit ;
• ligne de crédit.

Conditions d'obtention d'un prêt

Les conditions dans lesquelles un emprunteur peut bénéficier d'un prêt varient considérablement en fonction de la banque, de la situation financière de l'emprunteur lui-même et des finalités pour lesquelles le prêt est émis.

Renaissance Credit Bank propose diverses conditions de prêt, notamment un prêt aux retraités à des fins urgentes, une autre option est un prêt dont le taux d'intérêt devient plus ou moins avantageux en fonction du nombre de documents fournis.

Lorsque vous demandez un prêt dans n'importe quelle banque, vous devrez remplir un questionnaire d'emprunteur et contacter un employé de la banque. Pour ce faire, il existe une demande de prêt en ligne, de plus, certaines banques vous permettent de demander un prêt entièrement en ligne, cependant, lors d'une demande de prêt d'un montant important, vous devrez très probablement vous rendre dans une agence bancaire.

Ensuite, l’employé de la banque, sur la base des données de l’emprunteur, déterminera les conditions du prêt, telles que le taux d’intérêt et la limite de crédit. Le prêt sera d’autant plus rentable que l’emprunteur pourra prouver efficacement qu’il sera en mesure de rembourser sa dette. Cela signifie que la banque vérifiera la solvabilité du client, y compris à long terme. Pour ce faire, la banque demande certains documents à l'emprunteur. Par exemple, la Sberbank peut demander :

• certificat 2-NDFL;
• une copie du cahier de travail ;
• attestation de pension et une attestation de l'organisme qui verse la pension ;
• attestation de revenus sous forme de banque.

Un prêt sans attestation est également une option abordable proposée par de nombreuses banques, dont VTB.

Après avoir demandé un prêt, l'emprunteur doit rembourser progressivement sa dette conformément à l'échéancier de paiement. Il est nécessaire de rembourser le prêt le plus précisément possible, car en cas de retard et de non-paiement grave, les antécédents de crédit de l'emprunteur se détérioreront, ce qui affectera toutes ses tentatives ultérieures pour obtenir un prêt auprès d'une banque. Un prêt avec un mauvais crédit est possible, mais il ne sera probablement pas aussi avantageux qu'un prêt pour un emprunteur qui n'a jamais manqué un paiement.

Qu’est-ce que le refinancement de prêt ?

Le refinancement de votre prêt peut être un excellent moyen de rembourser votre dette. Dans ce cas, la solution est de demander un nouveau prêt, qui permet de rembourser l’ancien prêt.

Home Credit Bank propose des refinancements à des conditions avantageuses. Vous pouvez refinancer un prêt auprès d'une autre banque :

• consommateur;
• hypothèques;
• prêt automobile;
• prêt d'argent.

Les modalités de ce refinancement : un prêt d'un montant de 50 000 à 500 000 roubles pour une durée de 1 à 5 ans avec un taux d'intérêt de 19,9 %.

Et un autre outil utile fourni par de nombreuses banques en ligne est une calculatrice avec laquelle vous pouvez calculer un prêt sans l'aide d'un employé de banque. Ainsi, vous pouvez saisir vos données sur le site Internet de la banque et clarifier la rentabilité d'un prêt particulier, en fonction des capacités et des demandes de chaque emprunteur.

Bonjour, chers lecteurs du site blog. Le prêt est un phénomène fermement ancré dans la vie de presque toutes les personnes modernes.

S'il y a ceux qui n'ont jamais contracté de prêt de leur vie, alors ils ont probablement entendu parler de cette opportunité à la télévision, dans les médias et par téléphone, lorsqu'on leur proposait constamment de profiter d'une offre avantageuse en SMS et en appels.

Aujourd'hui, nous examinerons un peu plus en détail l'algorithme de prêt, les types de prêts, ainsi que les avantages et les inconvénients d'une relation de crédit avec une banque.

Définition - qu'est-ce qu'un prêt

Traduit du latin, « crédit » (creditum) signifie « prêt" Ce mot reflète l'essence du processus de prêt. Une partie (le prêteur) fournit à l'autre partie (l'emprunteur) prêt d'argent pendant une certaine période de temps. L'emprunteur s'engage à payer au prêteur le montant emprunté et la commission (intérêts) convenue dans le délai fixé par le prêteur.

Les relations de crédit sont apparues bien avant l’apparition de la monnaie, à l’époque de l’échange naturel. Un exemple simple : un chasseur a tué 10 lièvres. L’autre n’a rien reçu, alors il a demandé au premier de lui donner 2 pièces.

Il accepte à condition que dans quelques jours le chasseur malchanceux fasse aujourd'hui d'une pierre trois coups. Il existe un système de prêt simple, c'est-à-dire des relations économiques basées sur le paiement et la confiance.

Le crédit est relations économiques liées au transfert par une partie à l'autre de tout actif matériel (argent, biens) sous réserve des conditions suivantes : remboursement des fonds empruntés dans un délai déterminé moyennant une certaine somme.

Actuellement, le prêt fait le plus souvent référence aux relations liées à l'émission d'un prêt en espèces (en espèces ou non). Et c’est logique, car l’argent est la valeur équivalente aux biens et services.

Important : ça n'en vaut pas la peine Confondre les notions de « prêt » et de « crédit ». Seules les personnes morales peuvent accorder des prêts, et les organisations et les entreprises sont autorisées à accorder des prêts.

Le crédit est la fourniture de fonds, et un prêt implique à la fois de l'argent et des biens. Le prêt est remboursé en versements réguliers sur une période déterminée, et le prêt avec intérêts courus est remboursé en une somme forfaitaire.

Concepts de base du prêt

Pour naviguer dans le monde des prêts, vous devez connaître la signification de certains termes bancaires :

Formes de prêt

Le prêt est l’un des outils économiques les plus importants de tous les pays du monde. Les prêts peuvent prendre plusieurs formes ; nous les examinerons ci-dessous.

1. prêt banquaire– l'objet du prêt est l'argent et les prêteurs sont les banques ;
2. Prêt commercial– est la fourniture de biens par une entité juridique à une autre (crédit commercial) ;
3. Prêt de l'État– il s'agit de relations de crédit dans lesquelles une partie est l'État (en tant que prêteur ou emprunteur) et l'autre est une personne morale ou une personne physique.

Un exemple clair où l'État (?) agit en tant qu'emprunteur : pour couvrir le déficit budgétaire. Dans ce système, l’État est l’emprunteur et les créanciers sont les personnes physiques ou morales qui ont acheté les obligations.

L'essence de ce dispositif est la suivante : l'État émet des obligations pour un certain montant sur le marché des valeurs mobilières, elles sont achetées par des personnes physiques et morales.

Les obligations ont une dénomination spécifique et un taux d'intérêt spécifié. Après un certain temps (approuvé lors de l'émission d'obligations), l'État verse au propriétaire de l'obligation l'argent précédemment reçu de lui plus les intérêts.

prêt banquaire

Analysons le mécanisme de prêt un particulier dans un organisme bancaire:

1. Un citoyen qui a besoin d'argent à quelque fin que ce soit présente une demande auprès du application et un paquet de documents à la banque (nous parlerons des documents dans l'article plus tard).
2. La banque accepte la demande et découvre solvabilité client potentiel, analyse ses risques.
3. La banque retire solution, il peut être positif ou négatif.
4. Si la décision est positive, la banque appelle le client et conclut avec lui un contrat de prêt. Ce document est fondamental en matière de prêt. Tout y est écrit conditions de prêt:
   1. montant du prêt;
   2. conditions du prêt ;
   3. les intérêts que l'emprunteur devra payer ;
   4. calendrier de remboursement du montant du prêt et des intérêts.
5. La banque émet des fonds à l'emprunteur.
6. Le client paie le montant de la dette avec les intérêts courus selon le calendrier approuvé par la banque.
7. Le client rembourse le prêt, la banque délivre une attestation d'absence de dette (sur demande).

Types de prêts bancaires

Chaque année, de plus en plus de nouveaux produits bancaires apparaissent sur le marché du crédit. Cela augmente l’afflux de nouveaux clients et, par conséquent, augmente les revenus bancaires. Regardons les plus populaires dans notre pays produits de prêts bancaires.

Prêt à la consommation

Consommateur est un prêt en espèces permettant aux particuliers d'acheter des articles (services) pour leur usage personnel.

En règle générale, les prêts à la consommation contractés auprès d'une banque sont consacrés à l'achat d'appareils électroménagers coûteux, d'ordinateurs, de meubles, de soins, de voyages et d'éducation.

L'âge de l'emprunteur est de 18 ans ou plus. La durée maximale du prêt est de 7 ans. Les prêts sont émis en deux versions : avec et sans garantie. La sûreté peut être un nantissement (hypothèque) d'un bien immobilier ou une caution.

Les taux d'intérêt varient en fonction des conditions du prêt. Voyons quoi modalités du prêt à la consommation non ciblé Trois banques russes populaires proposent sans garantie ni garantie :

Hypothèque

Hypothèque est un prêt pour l'achat d'un logement garanti par le bien acheté.

Vous pouvez en apprendre davantage sur les prêts hypothécaires dans un autre article de notre blog. Brève information : garantie, donc le prêt hypothécaire est effectué non seulement dans le but d'acheter un logement, mais également à d'autres fins.

Nous allons maintenant examiner l'option du prêt hypothécaire pour l'achat d'un bien immobilier résidentiel. Schème mécanisme de prêt hypothécaire:

1. l'emprunteur potentiel trouve un logement convenable ;
2. établit un accord préalable à la vente d'un logement avec le propriétaire d'un bien immobilier résidentiel, verbalement ou par écrit ;
3. prend au propriétaire des copies des documents relatifs à la future propriété hypothéquée ;
4. soumet une demande et un ensemble de documents à la banque (la liste des documents peut être lue dans l'article ci-dessous) ;
5. la banque prend une décision ;
6. si la décision est positive, la banque conclut un contrat de prêt hypothécaire avec l'emprunteur ;
7. l'emprunteur et le propriétaire rédigent un contrat d'achat et de vente et l'enregistrent auprès de Rosreestr ou de ;
8. la banque verse le montant requis au propriétaire par virement bancaire ou en espèces via un coffre-fort ;
9. la propriété devient la propriété de l'emprunteur et est mise en gage auprès de la banque, une note est faite à Rosreestr concernant l'imposition d'une charge sur le logement (interdiction de toute transaction) ;
10. l'emprunteur rembourse le prêt conformément à l'accord conclu avec la banque ;
11. Après avoir remboursé le prêt et les intérêts, la banque supprime la charge grevant le bien.

Lequel conditions générales de prêt hypothécaire lors de l’achat d’un logement, ils proposent aux banques que nous avons précédemment prises en exemple :

L'essence d'un prêt automobile semblable à une hypothèque. La différence réside dans la garantie. Au lieu d’un bien immobilier, la garantie est la voiture achetée par l’emprunteur. Comme mentionné précédemment, un objet mis en gage ne peut être vendu, donné ou échangé.

Le crédit automobile est un produit bancaire ciblé, c'est-à-dire Il est impossible d’acheter autre chose qu’une voiture. De plus, les banques mettent en avant une condition obligatoire : la voiture achetée doit disposer (assurance responsabilité civile automobile obligatoire) et d'une assurance.

Cartes de crédit

Également un type de prêt bancaire. Essence du produit :

1. un particulier présente une demande de carte de crédit et un certain ensemble de documents (dans certaines banques, un passeport suffit) ;
2. la banque décide de fournir limite de crédit;
3. Si la décision est positive, le particulier se voit délivrer une carte de crédit pour laquelle déjà entré montant d'argent déclaré;
4. l'emprunteur a le droit de dépenser cet argent jusqu'à « 0 » sur le solde, mais est obligé de déposer chaque mois le montant établi du paiement obligatoire sur la carte. Il s'agit des intérêts bancaires pour l'utilisation d'un prêt. La banque notifie le montant du montant et la date du paiement obligatoire par SMS ;
5. en prime, l'emprunteur bénéficie Délai de grâce— un certain intervalle de temps (de 1 à 3 mois) pendant lequel le client peut utiliser le montant du prêt alloué sans payer d'intérêts à la banque ;
6. l'emprunteur a le droit d'utiliser la carte jusqu'à sa date d'expiration. Ensuite (selon la politique de la banque), la carte est réémise pour une nouvelle durée ou annulée sous réserve du paiement intégral du montant du prêt et des intérêts.

A titre d'exemple, on peut citer les cartes de crédit de la Sberbank « Golden » et « Classic » :

Qu'est-ce que le refinancement de prêt

Expliquons avec un exemple, et la définition du terme est donnée ci-dessous :

Disons qu'un particulier a un prêt. Il ne peut pas faire face au fardeau financier des mensualités et souhaite réduire leur taille. Pour ce faire, l'emprunteur s'adresse à une banque dont la liste des services comprend le refinancement du prêt.

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La banque approuve la demande du client et conclut un contrat de prêt avec lui à un pourcentage inférieur, rembourse la dette du client auprès de la banque auprès de laquelle le prêt a été initialement contracté. Tout le monde est content : le client paie moins, l'ancienne banque a reçu son argent, la nouvelle banque a reçu un autre emprunteur.

Avantages et inconvénients des prêts aux particuliers

Avantages des prêts bancaires il est difficile de surestimer :

1. il n'est pas nécessaire d'économiser de l'argent pendant longtemps pour un achat important (y compris immobilier), pour un traitement, une éducation ou un voyage ;
2. pas besoin de contracter un emprunt auprès d’amis, de parents ou d’étrangers ;
3. il est possible de faire face aux difficultés temporaires du plan matériel avec le moins de pertes possible ;
4. Certains types de prêts bancaires peuvent être demandés et obtenus via Internet en ligne.

Il n'y a pas de fromage gratuit, vous devez donc en être conscient et sur la présence d'inconvénients prêts bancaires :

1. des intérêts élevés facturés sur les montants des prêts ;
2. d'éventuelles dépenses supplémentaires pour les commissions et divers types d'assurances ;
3. imposer une charge sur un bien immobilier si un prêt est contracté contre une garantie (hypothèque) ;
4. perte de biens immobiliers (avec prêt de garantie) si les obligations de dette ne sont pas remplies.

Et pourtant résoudre les éternelles questions : « Être ou ne pas être » Prendre ou ne pas prendre", chacun doit le faire de manière indépendante. Pour ce faire, vous devez évaluer objectivement vos points forts et peser soigneusement tous les avantages et les inconvénients du prêt.

Comment obtenir un prêt auprès d'une banque

Considérons un court algorithme pour obtenir un prêt :

Bref résumé

Un prêt est un produit bancaire destiné aux personnes physiques et morales.

Il est indispensable au développement des affaires, au traitement, à l'éducation et à la réalisation d'achats importants. La décision de prêt doit être équilibré et réfléchi. Avant de contacter une banque, vous devez analyser objectivement vos capacités en termes de remboursement de vos dettes futures.

Bonne chance à toi! A bientôt sur les pages du site blog

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