Pour rembourser une hypothèque, un certain ensemble de documents doivent être préparés, et la banque et la caisse de pension en auront besoin.

Chers lecteurs! L'article parle des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est individuel. Si tu veux savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

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Voyons quels documents sont nécessaires pour rembourser une hypothèque avec capital maternité.

Droit de l'emprunteur

Au niveau législatif, les citoyens ont le droit d'utiliser le capital maternité lors de l'achat d'un logement.

Ce droit, comme la procédure elle-même, est réglementé depuis le 12 décembre 2007.

L'argent ne doit pas être investi spécifiquement dans l'achat dans le cadre du contrat d'achat et de vente, il est autorisé à l'utiliser pour :

• construction;
• acheter une maison avec une hypothèque.

Ce droit est accordé à une jeune famille de plus de deux enfants afin de protéger ses droits. Par conséquent, la loi établit une telle obligation d'accepter une dette hypothécaire avec capital maternité.

Voici comment vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire :

1. Verser un acompte : cette option n’est pas disponible dans tous les établissements de crédit. De nombreuses banques estiment que le paiement du capital maternité indique l'insolvabilité de l'emprunteur. Cependant, il convient de rappeler que cela n'est pas particulièrement avantageux pour l'emprunteur lui-même, car le taux d'intérêt s'avère élevé, même si la durée du prêt est courte.
2. Rembourser la partie principale des dettes. Cette option est assez souvent utilisée et est en principe avantageuse pour les emprunteurs, car dans ce cas, le montant de la dette principale devient inférieur et les intérêts de la banque seront donc facturés sur le montant restant de la dette. Cela signifie que le montant du trop-payé sera nettement inférieur.
3. Payer des intérêts n'est pas l'option la plus courante, car... c'est plus rentable pour la banque, car c'est cet organisme qui percevra les intérêts requis. Cependant, il y a aussi des avantages pour l'emprunteur, cela s'applique aux cas où l'hypothèque ne sera pas remboursée plus tôt que prévu. Lors du paiement des intérêts, l’emprunteur ne paiera que le montant principal, ce qui signifie qu’en raison des paiements d’intérêts, le paiement mensuel sera inférieur. Cependant, il est permis de déposer un montant plus important afin de rembourser la dette plus rapidement.

Conditions

Les conditions de remboursement hypothécaire sont tout à fait acceptables et réalisables.

Les principaux :

• En acquérant la propriété, l'emprunteur s'efforce ainsi de :
• le logement doit être acheté sur le territoire de la Fédération de Russie ;
• paiement de la dette principale en vertu d'un contrat hypothécaire ouvert antérieur ;
• versement de l’acompte ;
• paiement des intérêts en vertu d'un contrat hypothécaire.

Toutes les banques n'utilisent pas le capital maternité pour rembourser un prêt hypothécaire. Cependant, dans ces banques, toutes les conditions nécessaires sont créées pour rembourser un prêt hypothécaire en utilisant la méthode ci-dessus.

Offrir cette opportunité ne nécessite pas d'investissements supplémentaires et ne dépend pas du montant de l'achat de la maison.

De plus, l'attestation permettant de percevoir le capital maternité n'a pas de durée de validité précise, et peut donc être utilisée à tout moment.

Toutefois, si l'emprunteur souhaite effectuer un acompte avec ces fonds, cela n'est possible que lorsque l'enfant atteint l'âge de trois ans.

Documents pour rembourser une hypothèque avec capital maternel

Les principaux documents dans ce cas comprennent :

1. Attestation pour bénéficier du capital maternité.
2. Attestation d'assurance pension obligatoire.
3. Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
4. Document du lieu d'immatriculation.

Quels sont les éléments supplémentaires nécessaires ?

Selon l'organisation à laquelle vous devez soumettre un ensemble de documents, la liste des documents varie.

Nous examinerons plus en détail ci-dessous quels documents sont nécessaires pour la banque et lesquels pour la Caisse de pension.

À la Banque

Pour conclure un contrat de prêt immobilier avec capital maternité, vous devez fournir à la banque :

• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;
• demande de remboursement anticipé du contrat de prêt hypothécaire.

Après avoir soumis ces documents, l'employé de la banque délivrera une attestation qui reflétera toutes les informations sur le contrat de prêt hypothécaire :

• montant des paiements restants ;
• montant des intérêts.

De plus, lors de la clôture du contrat, la banque doit délivrer les titres de propriété du logement acheté, qui doivent ensuite être soumis à la Caisse de pension du lieu d'immatriculation.

Vers la caisse de pension

Vous devez contacter la Caisse de pension pour obtenir l'autorisation de transférer le capital maternité pour payer l'hypothèque.

Pour cela vous aurez besoin des documents suivants :

• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;
• attestation pour bénéficier du capital maternité;
• les détails du compte bancaire sur lequel les fonds de capital maternité d'un montant de 20 000 roubles seront transférés dans les 2 mois. (depuis le 2 mai 2015, la Caisse de pension accepte les demandes de paiement de 20 000 roubles sur les fonds de capital maternité) ;
• un document d'un établissement bancaire confirmant l'existence de dettes pour payer le contrat de prêt hypothécaire ;
• contrat d'achat et de vente pour la vente d'un appartement ou d'un autre logement ;
• demande de transfert de fonds de capital maternité pour rembourser la dette hypothécaire ;
• l'obligation de l'emprunteur, certifiée par un notaire, d'inscrire le logement acheté dans le cadre d'un contrat hypothécaire en copropriété après avoir remboursé les dettes hypothécaires.

Si la Caisse de retraite de la Fédération de Russie a accepté de payer les obligations hypothécaires à l'aide des fonds de capital maternité, cette décision doit alors être soumise à la banque.

Après avoir transféré des fonds sur le compte bancaire, l'établissement bancaire peut proposer les options suivantes pour le remboursement ultérieur de l'hypothèque :

• réduire la durée du contrat hypothécaire, mais le montant de la mensualité restera le même pendant toute la période ;
• réduire le montant des mensualités tout en maintenant la durée du contrat ;
• clôture du contrat, à condition que le montant transféré du capital maternité rembourse intégralement la dette restante.

Liste

Ainsi, il est nécessaire de préparer les documents suivants pour rembourser l'hypothèque avec capital maternité :

• document confirmant l'existence d'une dette au titre du contrat hypothécaire ;
• demande de capital maternité ;
• attestation pour bénéficier du capital maternité;
• l'obligation de l'emprunteur d'enregistrer l'appartement en copropriété après avoir remboursé le prêt hypothécaire.

Exemple d'application

Une demande d'utilisation de ressources financières pour payer un contrat hypothécaire doit comprendre les informations suivantes :

• NOM ET PRÉNOM. le demandeur, son statut et sa date de naissance ;
• numéro de certificat et qui l'a délivré ;
• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;
• l'adresse enregistrée du demandeur ;
• date de naissance de l'enfant;
• le montant du capital maternité qui doit être transféré pour rembourser la dette au titre du contrat hypothécaire ;
• avez-vous déjà géré un capital maternité ;
• si le demandeur a déjà été privé de ses droits parentaux ;
• liste des documents joints ;
• date d'application;
• signature du demandeur.

Procédure d'inscription

La procédure est la suivante :

1. Tout d'abord, il est nécessaire d'informer l'établissement bancaire de la décision de rembourser le prêt au titre du contrat hypothécaire avec capital maternité.
2. La banque doit délivrer une attestation d'existence de dette au moment de son émission et des intérêts au titre du contrat, ainsi que des titres de propriété pour un logement hypothéqué.
3. L'étape suivante consiste à contacter la Caisse de retraite de la Fédération de Russie pour obtenir le consentement au remboursement de la dette avec le capital maternité. Après vérification de tous les documents, l'emprunteur se verra délivrer un récépissé indiquant les documents acceptés.
4. La décision doit être prise dans un délai d'un mois à compter de la date de dépôt des documents.
5. Si une décision positive est prise, le montant du capital maternité est transféré sur le compte bancaire.
6. Si la Caisse de pension a pris une décision défavorable à l'emprunteur, il est nécessaire d'étudier les raisons d'un tel refus, et si vous n'êtes pas d'accord avec elles, vous pouvez faire appel de la décision devant le tribunal.
7. Après cela, l'emprunteur présente une demande de remboursement anticipé du contrat hypothécaire aux dépens du capital maternité.

Si l'emprunteur décide de rembourser partiellement la dette, la banque émet un nouvel échéancier de remboursement hypothécaire pour le montant restant de la dette.

Motifs du refus

L'emprunteur peut se voir refuser une demande de remboursement du contrat hypothécaire avec capital maternité dans les cas suivants :

• les documents n'ont pas été fournis dans leur intégralité ;
• des erreurs ont été commises lors de la rédaction de la demande ;
• le demandeur a commis un crime contre un enfant ;
• privation des droits parentaux d'un enfant dont la naissance a entraîné le refus de percevoir le capital maternité.

Cette liste ne peut être ni modifiée ni complétée, car est une norme impérative et soumise à une exécution obligatoire.

Ainsi, le remboursement des dettes au titre d'un contrat hypothécaire n'est possible avec le capital maternité que dans le but d'améliorer les conditions de logement.

Il existe plusieurs options de remboursement de la dette, parmi lesquelles figurent des avantages et des inconvénients pour les deux parties.

Avocat. Conseil juridique, expérience au bureau des impôts. Date de: 2 juin 2017. Heure de lecture 7 minutes.

Pour rembourser le prêt avec le capital familial, vous devez rassembler un dossier de documents et contacter la Caisse de pension. Dans la plupart des cas, une décision positive est prise, mais un refus est également possible en raison du non-respect par l’établissement de crédit des exigences de la loi. Si la Caisse de pension autorise la dépense des fonds, l'argent est transféré sur un compte bancaire, qui permet le remboursement total ou partiel de la dette. La propriété du logement, financée par le capital maternité, est répartie entre tous les membres de la famille.

Le capital maternité est un fonds alloué à une famille lors de la naissance d'un deuxième enfant ou de l'adoption d'un deuxième enfant ou d'un enfant ultérieur. possible de différentes manières. L'un des plus courants et des plus populaires consiste à rembourser l'hypothèque avec le capital maternité.

Il a été établi que l'argent reçu de l'État peut être utilisé comme acompte lors de l'achat d'un bien immobilier avec une hypothèque, et peut également être utilisé pour payer des prêts au logement, y compris le principal et les intérêts d'utilisation. Peu importe le moment où la famille a contracté le prêt, puisque la loi prévoit la possibilité de rembourser la dette pour les obligations nées avant la naissance de l'enfant. Des restrictions sont établies uniquement concernant le remboursement de certaines dettes contractées sur le prêt : pénalités, amendes et autres sanctions liées au non-respect des obligations de paiement.

Rembourser un prêt hypothécaire avec capital maternité

Vous pouvez utiliser le capital familial après 3 ans. Pour ce faire, vous devez rédiger une demande auprès du bureau de la Caisse de pension.

Attention! Vous devez vous adresser au bureau territorial de votre lieu de résidence permanente. Si la famille habite à une adresse différente, les deux époux doivent obtenir une inscription temporaire sur le lieu de séjour. Les personnes vivant à l'étranger s'adressent directement à la Caisse de retraite russe.

Un bien immobilier peut être acheté dans le cadre d'un contrat d'achat et de vente, lorsque la maison a déjà été construite et mise en service ou qu'il s'agit du marché secondaire, ou dans le cadre d'un accord de participation à une construction partagée. Le capital maternité peut également être utilisé pour rembourser une dette liée à un prêt contracté pour l'achat d'un logement.

Tableau 1. Liste des documents requis pour la soumission à la Caisse de pension (tous les documents sont fournis en copies et les documents doivent être en main).

Important! L'appartement doit appartenir à tous les membres de la famille. Les parts sont déterminées par convention. Si cela n'a pas été fait lors de l'achat d'un bien immobilier, une obligation notariée est alors fournie à la Caisse de pension. Le délai est de 6 mois après la suppression de la charge.

De plus, vous aurez besoin des originaux d'autres documents qui devront être fournis à l'employé PF ou MFC :

• acte de famille ou son duplicata ;
• passeport;
• SNILS;
• si un représentant agit - son passeport et sa procuration ;
• un document confirmant l'inscription au lieu de résidence, si les documents ne sont pas présentés au lieu de résidence permanente ;
• acte de naissance (adoption) pour tous les enfants ;
• les documents sur le statut des époux (acte de mariage, passeport du conjoint, son attestation d'immatriculation au lieu de résidence) ;
• l'autorisation des autorités de tutelle et de tutelle de dépenser des fonds si un tuteur ou un parent adoptif en fait la demande ;
• un document confirmant le droit de l’enfant à utiliser les fonds d’aide publique (acte de mariage, autorisation des autorités de tutelle et de tutelle ou décision de justice déclarant le mineur pleinement capable).

Note! Le délai d'examen des documents est de 30 jours.

Sur la base des résultats de l’examen de la demande et de l’ensemble des documents, la Caisse de pension prend la décision de refuser ou de satisfaire la demande du demandeur. Si la décision est positive, l'argent est immédiatement transféré sur le compte de l'organisme qui a accordé le prêt. Le délai de transfert d'argent est de 10 jours à compter de la date d'une décision positive.

Après avoir pris une décision positive, vous devez contacter la banque et rédiger une demande de remboursement total ou partiel de la dette avec les fonds envoyés par la Caisse de pension. S'ils remboursent intégralement la dette, il est alors recommandé de prendre une attestation de remboursement de la dette, si partiellement, un nouvel échéancier de paiement.

Remboursement partiel de l'hypothèque avec capital maternel

L’argent peut être utilisé pour rembourser la dette en totalité ou en partie. Le montant du capital maternité avec lequel la famille envisage de rembourser le prêt ne peut excéder le montant de la dette au titre du contrat de prêt. Cependant, dans la pratique, il n'existe que quelques cas de ce type ; le montant de la dette dépasse le montant du capital maternité.

Lorsque la banque reçoit des fonds de la Caisse de pension, ils sont crédités sur le compte de prêt et la banque recalcule le montant de la mensualité. Un prêt contracté à des conditions générales diminuera d'environ 15 %. Si, selon les termes de l'accord, un moratoire sur le remboursement anticipé du prêt est instauré, l'emprunteur sera tenu d'apporter une contribution déterminée dans un délai déterminé. Ce n'est qu'après la fin de la période de moratoire qu'il sera possible de rembourser le prêt plus tôt que prévu.

Exemple. Une famille de 4 personnes a contracté un emprunt sur 10 ans pour 2 millions de roubles. La contribution mensuelle était de 23 094,11 roubles. La famille a profité d'une partie du capital maternité et a alloué 299 731,25 roubles pour rembourser la dette. Après compensation de ce montant, le paiement mensuel a été réduit à 21 615,22 roubles.

Attention! Chaque hypothèque est différente. La procédure de remboursement du prêt et les relations ultérieures avec la banque reposent sur le contrat de prêt signé.

Exigences pour l'organisation qui accorde le prêt

Des exigences ont également été établies pour l'organisation qui a accordé le prêt. Il pourrait être:

• banque agréée;
• une autre organisation qui a émis un prêt garanti par un bien immobilier.

Important! Dans la pratique, les familles qui ont contracté des emprunts auprès des coopératives de consommation agricole ont rencontré des problèmes en raison du refus de la Caisse de pension d’allouer des fonds de capital maternité pour rembourser ces emprunts.

Les refus étaient dus à une lettre du vice-président du conseil d'administration du PF, qui indiquait que le PF n'avait aucun motif pour satisfaire à de telles demandes. La liste comprenait non seulement des coopératives agricoles, mais également des organisations de microfinance et des coopératives de consommateurs qui accordaient des prêts garantis par une hypothèque.

Dans la pratique, une situation s'est produite dans laquelle les familles qui ont reçu des prêts de coopératives agricoles sont obligées de s'adresser aux tribunaux, mais il existe peu de pratique judiciaire positive. Pour augmenter vos chances de succès, vous devez vérifier les circonstances suivantes :

• la présence dans la charte du droit d'exercer des activités, ainsi que le fait d'attribuer des codes OKVED correspondant à cette activité ;
• la présence d'un règlement approuvé sur l'émission de prêts pour l'achat de biens immobiliers résidentiels avec garantie hypothécaire avec possibilité de remboursement par les fonds de capital maternité ;
• la transaction doit viser à améliorer les conditions de vie de la famille.

Si vous recevez un refus, vous devez faire appel devant le tribunal et demander la protection de vos droits.

Lorsque le remboursement d'un prêt hypothécaire avec capital maternité peut être refusé

La caisse de pension peut refuser de donner suite à une demande pour diverses raisons :

• le droit à l'aide matérielle de l'État a pris fin ;
• la procédure de dépôt d'une candidature a été violée ;
• le mode de disposition des fonds n'est pas prévu par la loi ;
• le montant indiqué dans la demande dépasse le montant du capital maternité ;
• restriction des droits parentaux;
• enlever un enfant;
• non-conformité de l'organisme qui a émis le prêt aux exigences qui lui sont présentées.

En outre, dès réception d'une demande, la Caisse de pension doit vérifier les circonstances suivantes :

• privation des droits parentaux à l'égard d'un enfant, à la naissance duquel la famille a acquis le droit à une pension alimentaire de l'État ;
• commission d'un crime contre un enfant;
• annulation de l'adoption.

Dans la pratique, il arrive que le PF refuse pour des raisons formelles. L'un des cas qui se sont produits dans la pratique est celui d'un refus dû au dépôt d'une demande de cession du capital maternité accompagnée d'un extrait du compte personnel du dépôt au nom du conjoint. Le refus a fait l'objet d'un appel devant le tribunal. Le tribunal a reconnu le droit de la famille d'utiliser les fonds du capital maternité, obligeant la Caisse de pension à transférer les fonds.

Regardez la vidéo pour plus d'informations

Comment rembourser une hypothèque avec le capital maternité- une question qui se pose très souvent, car aujourd'hui de plus en plus de familles tentent de profiter de l'opportunité d'utiliser le capital maternel pour acheter un bien immobilier résidentiel. Nous examinerons ci-dessous toutes les subtilités de la procédure d'apport de capital maternité pour rembourser un prêt hypothécaire.

Hypothèque avec capital maternité

Le capital maternité est un moyen de soutien gouvernemental aux familles de 2 enfants ou plus, ainsi que des mesures visant à améliorer la situation démographique du pays. Étant donné que le programme vise à renforcer et à améliorer la qualité de vie des familles, les possibilités d'utilisation du montant d'argent alloué par l'État sont limitées.

Ainsi, vous pouvez utiliser le capital maternité comme suit :

1. Pour payer l'éducation de tout enfant de la famille.
2. Transfert à la Caisse de Pension afin d'augmenter la future pension de la mère.
3. Acheter ou construire votre propre maison.
4. Achat de fonds et paiement de services de réadaptation et d'adaptation quotidienne des enfants handicapés.

Il n'est pas difficile de deviner que la 3ème méthode est plus demandée. Ainsi, le capital maternité peut être utilisé pour acheter des locaux d'habitation en achetant directement un bien immobilier ou en demandant un prêt au logement (hypothèque). De plus, dans le cas d'un prêt hypothécaire, le capital maternité peut être affecté au montant de la première échéance ou au remboursement d'un prêt existant (hypothèque). Dans le même temps, il n'est pas nécessaire d'attendre que le bébé grandisse et atteigne l'âge de 3 ans - vous pouvez utiliser le capital maternité sans aucun problème immédiatement après l'avoir reçu.

Il est important de noter que la loi prévoit la possibilité de disposer de fonds uniquement de manière non monétaire. Ceci a été établi afin que l'utilisation prévue des fonds alloués puisse être contrôlée. Donc, si vous décidez d'utiliser le capital familial, préparez-vous à rédiger une demande correspondante auprès de la Caisse de retraite russe.

Bien qu'il puisse y avoir une exception à la règle relative à l'allocation non monétaire des fonds. Par exemple, si une famille construit indépendamment un immeuble résidentiel, avant même le début de la construction, vous pouvez recevoir la moitié du capital sur un compte bancaire. Pour recevoir la deuxième partie, vous devez contacter (au plus tôt dans les six mois suivant la date de réception de la première partie des fonds) la Caisse de pension avec une demande et des documents confirmant le coût des travaux effectués (accords avec les entrepreneurs, certificats de travaux exécutés, par exemple coulage des fondations ou construction d'autres parties du bâtiment).

Comment et où obtenir un certificat ?

Afin de disposer du capital maternité à votre guise, vous devez obtenir une attestation. Pour obtenir un certificat de capital maternité (familial), vous devrez contacter la Caisse de retraite de Russie, à tout moment après l'apparition du droit correspondant (la naissance d'un enfant ou son adoption). Vous devez avoir avec vous les documents suivants :

• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie ou d'un citoyen étranger avec une marque sur l'enregistrement de la personne ;
• l'acte de naissance de l'enfant (pour les citoyens étrangers, il peut s'agir d'un autre document, par exemple un certificat confirmant que l'enfant est citoyen de la Fédération de Russie) ;
• autres documents selon les spécificités de la situation : procuration (si un représentant fait la demande), décision d'adoption, acte de décès de la mère, décision de justice reconnaissant la mère comme décédée ou la privant de ses droits parentaux, etc.

De plus, la requérante devra rédiger une demande de certificat de capital maternité. Le recours sera examiné dans un délai d'un mois, après quoi la Caisse de pension décidera de fournir ou non une attestation.

En cas de perte, d'endommagement, de destruction de l'attestation, ainsi qu'en cas de modification des données de son titulaire (données du passeport, nom), le citoyen a le droit de s'adresser à la Caisse de Pension pour obtenir un duplicata.

D'ailleurs, le certificat n'a pas de date d'expiration et peut être utilisé par la mère ou l'adoptant tout au long de sa vie, et en cas de décès, un autre conjoint ou adoptif ou un autre enfant peut utiliser ce document jusqu'à l'âge de 23 ans. .

Paiement d'une hypothèque avec capital maternité

Vous ne connaissez pas vos droits ?

Raisons du refus de la Caisse de pension de payer une hypothèque

Ainsi, si vous disposez déjà d'un prêt hypothécaire, alors, comme nous l'avons mentionné ci-dessus, vous avez le droit d'utiliser la totalité du capital maternité immédiatement après la présentation du certificat. Pour ce faire, il est préférable de suivre les instructions étape par étape ci-dessous.

1. La première chose à faire est de contacter la banque qui vous a accordé un prêt immobilier ou une hypothèque et de demander une attestation sur le solde du principal, ainsi que le montant des intérêts sur un tel prêt. En outre, la banque peut également vous délivrer des titres de propriété pour l'appartement (certificat de propriété, contrat d'achat et de vente) que vous avez acheté avec garantie. En règle générale, les banques n'interfèrent généralement pas avec les emprunteurs pour obtenir ces papiers, mais d'éventuels retards ne peuvent être exclus.

2. Contactez la Caisse de pension et déposez une demande de transfert du capital maternel (familial) pour rembourser le prêt hypothécaire (le formulaire nécessaire sera délivré gratuitement au bureau de la Caisse de pension). Parallèlement, vous devrez présenter un ensemble de documents :

• Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie ou d'un citoyen étranger, si la loi lui accorde le droit au capital maternité, ainsi que des documents confirmant le lieu de résidence de la personne postulante.
• Attestation pour bénéficier du capital maternité.
• Documents confirmant l'existence d'un titre de créance et son montant : contrat de prêt (hypothèque), attestation de la banque sur le montant de la dette.
• Documents confirmant le droit aux locaux d'habitation : un certificat de propriété du bien immobilier acquis avec le concours du prêteur, ainsi qu'un extrait du registre de la maison et un numéro de compte personnel.
• Une déclaration du demandeur selon laquelle après avoir payé l'intégralité du coût de la propriété résidentielle, il s'engage à l'enregistrer en copropriété avec tous les membres de la famille (conjoint, enfants). Une telle déclaration doit être certifiée par un notaire.
• S'il y a également un coemprunteur (par exemple, un conjoint) au titre du contrat hypothécaire, des copies de ses pièces d'identité confirmant la citoyenneté et déterminant le lieu de résidence, ainsi qu'un document confirmant la relation (acte de mariage) sont également requises.

Une fois que tous les documents spécifiés ont été soumis au registraire, vous devez recevoir de sa part un récépissé, qui confirmera la réception des documents et la date de leur dépôt. Le délai d’examen de votre candidature ne peut excéder 1 mois.

3. Une fois que la Caisse de pension aura pris sa décision, vous en serez informé. Si la décision est positive, il ne reste plus qu'à contacter la banque. À propos, les fonds de la Caisse de pension seront transférés sur le compte bancaire du prêt dans 2 mois.

4. Si le montant transféré du capital maternité couvre entièrement le paiement restant, vous devez contacter votre prêteur pour obtenir une attestation de paiement de la dette et l'absence de réclamations à votre encontre. Si la dette est partiellement clôturée, vous avez le droit de recalculer la mensualité ou de réduire la durée du prêt au logement (hypothèque), à ​​condition que le montant initial des versements soit maintenu. Afin de déterminer comment vous paierez davantage la banque, vous devez contacter le prêteur avec une demande correspondante. Dans tous les cas, un nouvel échéancier de paiement devra vous être fourni.

Et la banque ?

Si la banque refuse d'accepter le capital maternité pour votre crédit immobilier, n'hésitez pas à défendre votre droit. La législation en vigueur oblige absolument toutes les institutions bancaires opérant dans notre État à accepter le capital maternité en paiement d'un prêt hypothécaire. La seule différence peut résider dans le montant de la dette que l’emprunteur remboursera. Ceci est déjà déterminé par la banque.

Ainsi, certaines institutions financières permettent à leurs emprunteurs d'utiliser le capital maternité comme acompte. D'autres utilisent des fonds pour réduire le montant de la dette principale (l'option la plus efficace, puisque des intérêts seront facturés sur le montant restant de la dette, ce qui réduira considérablement le trop-payé), tandis que d'autres couvrent le montant des intérêts du prêt en utilisant la maternité. capital.

Attention, le capital familial ne peut pas être utilisé pour payer des amendes, pénalités ou autres sanctions financières sur un prêt hypothécaire.

D'ailleurs!

En plus du capital maternité fédéral, de nombreuses régions introduisent leurs propres montants de versement, qui sont généralement versés après la naissance du troisième bébé. Les possibilités d'utilisation de ces fonds sont plus larges : la mère peut notamment recevoir des paiements mensuels en espèces d'un montant fixe, ou la famille peut acquérir la propriété d'un véhicule.

Dans le même temps, les programmes régionaux visant à augmenter le taux de natalité peuvent non seulement être égaux aux programmes fédéraux, mais même les surpasser en générosité. Les montants des paiements varient de 100 000 à un demi-million de roubles. Et dans certaines régions, des programmes spéciaux ont même été développés qui garantissent le remboursement intégral du prêt hypothécaire après la naissance du 3ème enfant.

Ainsi, avant de s'adresser à la Caisse de pension, il est préférable de se renseigner d'abord sur les programmes qui existent dans votre région - au moins pour ne pas faire 2 choses, mais demander en même temps toutes les prestations et versements requis. Le problème du logement pourra ainsi être résolu encore plus rapidement.

Une grande quantité d'informations sur ces questions sont contenues sur le site Internet de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie, ainsi que sur les sites Internet des autorités régionales des entités constitutives de la Fédération.

Le capital maternité est l'une des mesures de soutien de l'État aux familles avec deux enfants ou plus. Une telle aide de l’État peut être orientée strictement vers des objectifs spécifiques : l’épargne-pension de la mère, l’amélioration des conditions de logement, l’éducation des enfants. La méthode la plus courante autorisée par le législateur est l'hypothèque sur le capital maternité.

La législation de la Fédération de Russie autorise l'utilisation du capital maternité pour améliorer le confort des conditions de vie. Mais comme le montant alloué par l'État d'un montant de 453 026 roubles ne permet pas d'acheter un appartement, la plupart des familles qui ont reçu le certificat l'utilisent pour acheter un bien immobilier à l'aide d'une hypothèque.

À l'heure actuelle, la loi permet d'orienter l'argent alloué dans le cadre du programme ci-dessus dans les domaines suivants :

1. Cotiser l'argent du capital maternité sous forme d'acompte. Cette méthode de mise en œuvre de l'aide gouvernementale est pratique lorsqu'une famille n'a pas d'argent pour verser un acompte sur un prêt au logement. Mais préparez-vous au fait que tous les organismes bancaires n'acceptent pas le capital maternité comme acompte sur un prêt hypothécaire. De plus, si vous ne disposez pas de vos propres économies, vous serez également limité dans le coût de l'immobilier acheté. La plupart des établissements de crédit exigent comme premier versement au moins 20 % du prix de l’appartement acheté.
2. Grâce au capital maternité, vous pourrez également rembourser les intérêts et une partie de la dette hypothécaire. Pour ce faire, vous informez dans un premier temps la banque de votre volonté de rembourser une partie de l'hypothèque par anticipation, puis vous vous adressez à la Caisse de pension et rédigez une demande correspondante. L’argent arrivera à la banque dans un délai de 1 à 2 mois.
3. Remboursement intégral de l'hypothèque avec capital maternel. Si vous décidez de rembourser intégralement le solde de votre hypothèque avec l'argent du capital maternité, vous devez tout d'abord contacter la banque pour lui poser une question sur la disponibilité de frais pour un remboursement anticipé intégral. S'il n'y en a pas, vous pouvez vous adresser en toute sécurité à la Caisse de pension et rédiger une demande de transfert de fonds en capital à la banque.

Une attention particulière doit être portée au fait que les banques, dans le cadre de la loi, peuvent établir un certain nombre de restrictions sur la vente du capital maternité afin de rembourser l'hypothèque. Sois prudent.

Où puis-je envoyer

Les avocats et les experts bancaires se posent souvent la même question : est-il possible d'utiliser le capital maternité pour obtenir un crédit immobilier afin d'acheter une datcha ou une maison en zone rurale ? La réponse à cette question est ambiguë. La procédure d'enregistrement et de mise en œuvre de ce type d'aide publique est strictement contrôlée par la Caisse de retraite de la Fédération de Russie.

Des exigences strictes sont imposées aux logements achetés avec les fonds alloués :

1. La propriété doit être située sur le territoire de notre pays et doit avoir une adresse.
2. Le logement doit être adapté pour vivre toute l’année.
3. S'il s'agit d'une maison privée, alors elle doit bénéficier de tous les avantages de la civilisation (chaleur, électricité, etc.).
4. Le logement ne doit pas être vieux, délabré ou en mauvais état.
5. Possibilité d'inscription dans la maison. Est-il possible de s'inscrire dans un appartement avec une hypothèque, nous avons déjà...

Comme nous pouvons le constater, il est possible d'acheter une maison ou un chalet avec un certificat, mais seulement si toutes les conditions ci-dessus sont remplies. Veuillez noter qu'il ne sera pas possible de tromper la Caisse de pension, puisque chaque bien acheté dans le cadre d'un tel programme de soutien familial est soigneusement vérifié non seulement par la banque, mais également par la Caisse de pension.

Instruction étape par étape

Obtenir un prêt hypothécaire avec capital maternité n'est pas si difficile. L'essentiel est de suivre étape par étape l'algorithme des actions nécessaires :

1. La première étape consiste à obtenir le certificat du programme lui-même. Deuxième enfant né ? Nous prenons simplement tous les documents nécessaires pour les enfants et nous rendons à la Caisse de pension, où nous délivrons la même attestation ;
2. La deuxième étape consiste à prendre une décision sur les objectifs pour lesquels cette mesure de soutien sera mise en œuvre. Si vous décidez d'acheter un appartement avec une hypothèque, vous devez alors réfléchir à la manière dont vous paierez le certificat reçu : sous la forme d'un acompte ou en remboursement d'une partie de la dette hypothécaire ;
3. Troisième étape – choisir une banque. Étudiez attentivement les conditions de tous les organismes bancaires et choisissez le programme qui vous convient. Veuillez noter que toutes les banques n'acceptent pas de tels certificats comme acompte sur un prêt hypothécaire ;
4. La quatrième étape consiste à rassembler les documents nécessaires et à soumettre une demande de prêt hypothécaire. Dans le formulaire de demande, veillez à indiquer que vous souhaitez utiliser le certificat de maternité aux fins que vous avez choisies. De la Caisse de pension, vous devrez recevoir un relevé confirmant la disponibilité des fonds sur le compte ;
5. Cinquième étape : obtenir l'approbation de la banque. Si une décision positive est reçue, vous devez alors vous soucier de trouver un logement convenable. Nous avons déjà parlé des exigences pour la propriété un peu plus élevées ;
6. Sixième étape – enregistrement d'une obligation chez un notaire, en vertu de laquelle, après remboursement intégral du prêt au logement, les parents s'engagent à attribuer des parts aux enfants dans l'appartement acheté ;
7. Septième étape – visite à la Caisse de pension. Là, vous devrez remplir un exemple de demande et y indiquer le but pour lequel vous souhaitez diriger l'aide de l'État. L'agence gouvernementale sera également tenue de procéder à une vérification approfondie des documents et des logements sélectionnés. Lorsque vous établissez une attestation d'acompte, n'oubliez pas d'en avertir le vendeur, car vous ne pouvez conclure une transaction qu'après le transfert de l'argent de la Caisse de pension à la banque créancière. La procédure peut prendre 3 à 4 mois ;
8. Huitième étape – conclure une transaction et signer un contrat hypothécaire, un contrat d'achat et de vente de biens immobiliers ;
9. La neuvième étape est la dernière étape. Enregistrement de la transaction à Rosreestr et délivrance aux parties d'un contrat de vente et d'achat enregistré avec un sceau.

Documents requis

Si vous souhaitez contracter une hypothèque avec le capital maternité, quelques certificats supplémentaires seront ajoutés à la liste standard des documents pour une hypothèque.

L'ensemble du processus de collecte et de soumission des documents peut être divisé en deux étapes :

• Déposer une demande de prêt hypothécaire à l'aide d'un certificat de mère.
• Documents nécessaires à la transaction et à l'émission du prêt hypothécaire lui-même.

Au stade du dépôt d'une demande auprès de la banque, vous devrez rassembler les documents suivants :

1. Passeports.
2. Actes de naissance des enfants.
3. Documents attestant des revenus familiaux (attestation 2NDFL, attestation bancaire, attestation de perception de pensions ou autres prestations sociales, etc.).
4. Notification ou attestation du service de la Caisse de pension concernant le solde des fonds de capital maternité sur le compte.
5. Le certificat lui-même.
6. Documents attestant l'emploi des parents ou de l'un d'entre eux (une photocopie du livret de travail avec le sceau et la signature de la direction, une photocopie du contrat de travail).
7. Confirmation de l'enregistrement de l'emprunteur principal dans le sujet de la Fédération de Russie où se trouve la succursale bancaire. Si l'enregistrement est temporaire, vous aurez besoin d'un certificat distinct sous le formulaire n° 3.
8. Formulaire de candidature.

Si la décision de la banque est positive, l'établissement de crédit de votre choix exigera en outre :

1. Documents pour la propriété sélectionnée.
2. Résultats de l'évaluation immobilière (rapport de l'expert).
3. Si nécessaire : assurance appartement et assurance vie (maladie) de l'emprunteur principal.
4. Une obligation notariée des parents selon laquelle, après avoir remboursé l'hypothèque, ils s'engagent à attribuer des parts aux enfants dans le logement acheté.
5. Contrat de base pour l'achat et la vente de logements.

Exigences pour l'emprunteur

Lors d’une demande de prêt hypothécaire à capital mat, il n’y a pas d’exigences particulières pour l’emprunteur. Ils restent les mêmes que pour un crédit immobilier classique. Mais l’emprunteur aura une chance assez élevée d’obtenir un prêt approuvé sur la base du certificat de la mère si les conditions suivantes sont remplies :

1. Il est client salarié de la banque où il envisage de contracter un crédit immobilier. Dans ce cas : la demande sera traitée plus rapidement, aucun justificatif de revenus n’est requis et les intérêts hypothécaires diminueront.
2. En plus du capital maternel, la famille dispose d'une épargne supplémentaire. La banque veille à ce que la famille soit en mesure d'économiser de l'argent, ce qui signifie que l'hypothèque sera remboursée à temps.
3. Au moins un membre de la famille dispose d'un salaire élevé et, surtout, stable et travaille également depuis de nombreuses années dans une entreprise en pleine croissance. Soit dit en passant, la relation entre l'entreprise et la banque prêteuse peut également affecter la décision concernant un prêt hypothécaire. Récemment, les cas de refus de prêt hypothécaire sont devenus plus fréquents lorsque l'organisation où travaille l'emprunteur a des dettes importantes envers la banque.
4. Antécédents de crédit « blancs ». Si les membres de la famille n'ont ni arriérés ni dettes sur des prêts antérieurs, ce sera un gros plus. Veuillez noter que l’absence d’antécédents de crédit n’a pas un très bon effet sur la décision de la banque. Un mauvais historique de crédit est l'une des principales raisons des refus d'octroi d'un prêt hypothécaire. Découvrez comment obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais historique de crédit et si cela peut être fait dans un article séparé sur notre site Web sur ce lien.

Pour augmenter le montant du prêt hypothécaire, une famille peut attirer jusqu'à 3 coemprunteurs. Les exigences pour eux seront exactement les mêmes que pour l'emprunteur principal. Mais dans cette situation, il convient de considérer qu'en cas de retard ou de non-paiement de la dette, la banque a le droit d'exiger de chacun le montant de la dette de manière égale. Il vaut la peine d'en avertir ceux qui souhaitent vous aider et devenir co-emprunteur de votre prêt hypothécaire.

Utiliser les fonds sans attendre 3 ans

Selon les règles générales inscrites dans la législation de la Fédération de Russie, les fonds alloués par l'État peuvent être dépensés strictement après que le plus jeune enfant ait atteint l'âge de trois ans. L'exception est une hypothèque sous capital mat. Une famille peut utiliser le certificat immédiatement après la naissance de son deuxième enfant ou des enfants suivants aux fins suivantes :

• Versez un acompte sur un prêt immobilier.
• Réduisez le montant de la dette et une partie des intérêts de l’hypothèque en cours.

Pour exercer ce droit, l'un des parents doit se rendre à la Caisse de pension de son adresse de résidence et rédiger une demande de versement des fonds alloués.

Meilleures offres bancaires

Les principales banques de la Fédération de Russie, essayant de plaire à leurs clients, améliorent constamment les conditions d'octroi de prêts au logement utilisant les fonds des certificats de maternité. Regardons les meilleures offres pertinentes en ce moment :

L'aide de l'État sous forme d'octroi de fonds pour l'achat d'un logement est une bonne aide pour les familles avec 2 enfants ou plus. Un avantage particulier d'une telle aide est la possibilité d'établir une attestation de capital maternité sous la forme d'un acompte, car dans les conditions modernes, toutes les familles ne peuvent pas se permettre d'économiser leurs propres fonds, même pour le premier versement.

Oui, depuis récemment, plus précisément depuis 2015. Pendant assez longtemps, cette possibilité de dépenser des subventions n'a pas été prévue par la loi fédérale n° 256-FZ. Mais il y a un an, la Douma d'État de la Fédération de Russie a approuvé le projet de loi n° 752376-6, qui permettait d'utiliser le capital maternité pour une hypothèque comme acompte sur l'hypothèque.

Pour utiliser le capital familial à cet effet, il vous faut :

• choisissez une maison;
• sélectionnez une banque ;
• récupérer un paquet de documents et soumettre une demande à la banque ;
• introduire une demande auprès de la Caisse de pension ;
• attendre une décision positive de la Caisse de pension.

Hypothèque avec capital maternité comme acompte et banques

Tout le monde n’offre pas cette opportunité. De plus, ils sont de moins en moins nombreux. Parmi les fidèles, les plus connus sont :

1. Sberbank.
2. Banque Rosselkhozbank.
3. VTB 24.
4. Banque de Moscou.

Les conditions de base pour chacun d’eux sont à peu près les mêmes :

• emploi officiel du client ;
• salaire blanc;
• des informations sur vos propres revenus et ceux de votre conjoint ;
• fournir des informations sur les revenus des parents immédiats;
• expérience professionnelle (au total cinq ans et au dernier lieu de service - au moins six mois à un an).

En fonction de leurs politiques, les banques peuvent présenter d’autres exigences totalement inattendues.

Comment formaliser une telle utilisation des fonds

Comment obtenir un crédit immobilier avec une mise de fonds - capital maternité ? Pour ce faire, vous devez fournir à la banque sélectionnée un ensemble des documents suivants :

• déclaration;
• passeport général;
• attestation de la Caisse de pension sur l'état du capital ;
• certificat valide;
• documents pour l'appartement.

La demande est remplie sur un formulaire spécial de la banque créancière.

Après l'accord de la banque, vous devez dans les six mois, introduire une demande auprès de la Caisse de pension, utiliser le capital maternité pour un acompte sur un prêt hypothécaire. Bien sûr, même ici, vous ne pouvez pas vous passer d'un paquet de papiers :

• certificat;
• contrat hypothécaire;
• SNILS;
• passeport général;
• relevé bancaire sur le montant de la dette totale ;
• déclaration

La demande sera examinée dans un délai d'un mois. La Caisse de pension approuvera ensuite le versement du capital mat à titre d'acompte sur l'hypothèque - ou non, selon la situation.

Le document contient :

• des informations sur le demandeur ;
• les détails du contrat hypothécaire ;
• nom complet de l'organisme de crédit et financier
• une demande d'utilisation des fonds du capital familial pour rembourser le premier versement ;
• signature avec transcription, date.

Comment transférer de l'argent ?

Certainement pas. Le certificat n'est pas un chèque bancaire, mais un document confirmant le droit à recevoir une aide gouvernementale. En fait, le paiement des frais d'entrée par le capital maternité n'est rien d'autre qu'un autre prêt, mais cette fois en utilisant ce même capital familial. Elle servira de tranche initiale.

De plus, il s'avère que le taux de ce prêt n'est pas si bas - 8,75 %. Il s'agit de l'indicateur fixé par la Banque centrale pour le taux de refinancement.

Autrement dit, il s'avère que la famille Vous devrez payer ces intérêts supplémentaires jusqu’au remboursement intégral du prêt hypothécaire. Et ce n'est qu'après cela que la Caisse de pension pourra transférer l'argent sur le compte bancaire.

Et si l’on considère que les créanciers qui acceptent le capital maternité aiment généralement augmenter les taux d’intérêt, on peut imaginer que le montant des versements sera assez impressionnant. Pouvez-vous le tirer ? À première vue, il semble que oui, mais ce n'est que pour le moment.

Nous ne pouvons pas exclure la possibilité qu'un des membres de la famille perde temporairement sa capacité de travailler : le paiement couvrira-t-il le revenu d'une personne ? Les choses peuvent aller encore plus loin : personne ne peut se considérer assuré contre la faillite, et si le bien hypothéqué doit être vendu aux enchères, il sera impossible de restituer le capital familial.

Autrement dit, vous pouvez vous retrouver sans subvention et sans toit au-dessus de votre tête. Même la présence d'une progéniture mineure n'aidera pas, mais peu importe, même le statut de mère de nombreux enfants sera inutile dans ce cas.

Ce point doit être pris en compte avant de déclarer quoi que ce soit, encore moins de signer.

Est-il possible d’utiliser l’argent de cette façon avant que l’enfant ait 3 ans ?

Malheureusement, un acompte sur une hypothèque avec capital maternité jusqu'à 3 ans n'est pas possible. Cette règle, ou plutôt une exception à celle-ci, ne s'applique qu'aux cas où il est prévu de rembourser une hypothèque existante - principal ou intérêts. Cela ne s'applique en aucun cas aux pénalités, amendes et dettes.

Ainsi, l’offre du gouvernement pour vous aider à contracter un prêt hypothécaire s’avère, après un examen plus approfondi, être exactement la même que la plupart des autres offres. Autrement dit, il se couche doucement, mais dort dur. Au lieu d'un prêt, il y en aura en réalité deux, et vous devrez vous demander à plusieurs reprises si vous pouvez vous le permettre et répondre honnêtement.