U današnjem svijetu ljudi dijele mnogo osobnih podataka na internetu, uključujući brojeve kreditnih kartica i socijalnog osiguranja. Trebali biste naučiti kako se zaštititi od online prevaranata i hakera. Informacija je upravo ono što suvremeni prevaranti žele i mogu vam potpuno uništiti život ako dobiju informacije koje im trebaju, stoga budite vrlo oprezni sa svojim podacima.

Ako ste žrtva prijevare, prijavite je.

Ako ste žrtva online prijevare, morate to prijaviti policiji. Obrazac možete ispuniti na web stranici Online Crime Complaint Center, kao i na drugim sličnim web stranicama. Što više ljudi prijavi takve zločine, to više prevaranata bude uhićeno. Dakle, morate se zaštititi na internetu, ali i biti svjesni drugih oblika prijevara, poput telefonskih prijevara.

Zaštitite svoje osobne podatke

Nikada ne odgovarajte na zahtjeve za osobnim ili bankovnim podacima o računu online ili putem telefona. Ako se od vas traži broj osiguranja, pitajte mogu li vam dati druge informacije. Obratite pozornost na uvjerljive poruke banaka, dobrotvornih organizacija i državnih agencija. Koristite pouzdane izvore podataka za kontakt kako biste potvrdili zahtjeve za informacijama, kao što je službena web stranica banke ili telefonski broj na vašoj kartici.

Ne dijelite previše

Na društvenim mrežama ne objavljujte podatke kao što su rođendan, majčino djevojačko prezime, ime kućnog ljubimca i slično. Evo kako se sada možete zaštititi: idite na svoj profil na društvenoj mreži i izbrišite sve osobne podatke koje tamo pronađete.

Ažuriraj

Instalirajte antivirusni softver na svoje računalo i ažurirajte baze podataka. Koristite samo najnoviju verziju svog preglednika. Instalirajte sve zakrpe i ažuriranja čim budu objavljeni.

Povećajte težinu

Koji je još jednostavan način da se zaštitite na internetu? Tvoja lozinka. Koristite jedinstvene i teške lozinke. Nemojte unositi lozinke kada koristite javnu bežičnu mrežu.

Budite svjesni lažnih internetskih lutrija i natjecanja

Sve ponude koje zahtijevaju plaćanje ili osobne podatke od vas prije nego što primite nagradu su prijevare. Stoga uvijek trebate provjeriti legitimnost svakog prijedloga. Zatražite od pošiljatelja kontakt podatke i sve potrebne podatke o tvrtki koja provodi natječaj. Jednom kada počnete postavljati puno pitanja i pokažete da se ne možete prisiliti da donesete trenutnu odluku, većina će vas prevaranata ostaviti za sobom.

Riješite se papira

Koristite e-prijave i izravni depozit te plaćajte svoje račune online.

Nemojte slijediti val uzbuđenja rada od kuće

Što više telefonskih poziva i internetskih upita dobro provjerite tvrtku koja vam nudi rad od kuće. Ako ste u nedoumici, posjetite svoju lokalnu agenciju za provođenje zakona i potražite savjet stručnjaka. Sve ponude za zaradu slanjem robe poslane na vašu adresu su lažne. Nažalost, mnoge od ovih shema ne samo da vas čine žrtvom prijevare, već i čine da izgledate kao prevarant.

Saznajte što vaša banka radi kako bi vas zaštitila

Trebali biste proučiti odredbe protiv prijevara koje vaša banka nudi svojim klijentima. Sve veće banke nude zaštitu kreditnih i debitnih kartica, a neke čak i službeno jamče sigurnost online transakcija.

Vodite računa o svojim financijama

Svaki tjedan pratite svoj bankovni račun i stanje svojih kartica. Pretplatite se na obavijesti koje će vam vaša banka slati poštom ili izravno na vaš telefon. Pratite svoje privatne i javne podatke na mreži radi neovlaštenih aktivnosti. Od svoje banke možete naručiti izvješća o stanju računa i kreditne ili debitne kartice. Dodatne plaćene usluge omogućit će vam detaljnije i pažljivije praćenje vaše kreditne sposobnosti i osobnih identifikacijskih podataka, brojeva socijalnog osiguranja i online transakcija.

Možda će vam se neki od savjeta činiti elementarnim, ali ovdje počinje sigurnost.

Metode kartične prijevare

Mašta kriminalaca je bezgranična. Doslovno svake godine postoje nove, sofisticiranije metode. Razmotrimo glavne.

Prijevara s bankovnim karticama naziva se karticanje.

Krenimo od "klasika". Došli ste podići novac s bankomata. Požurite, doslovno u bijegu, unesite PIN-kod, dok razgovarate na telefonu. Niste ni pogledali neupadljivog klinca u bejzbolskoj kapi i tamnim naočalama koji vam je virio preko ramena. Ali promatrao te je vrlo pažljivo. Špijunirao je i zapamtio brojeve koje ste unijeli. Dalje elementarno GOP stop- i zbogom, novac.

Također, u zbrci ne možete vidjeti da pred vama nije pravi bankomat, već lažni. Uostalom, uređaj je točno kao pravi. Naljepnice, upute - sve je kako treba. Umetnete karticu, unesete PIN kod, a na ekranu se pojavi: “Uređaj je neispravan”, “Došlo je do greške u sustavu”, “Nedovoljno sredstava” ili nešto slično. Pa, događa se. Odeš tražiti drugi bankomat. Ali prije nego što ga pronađete, prevaranti će isprazniti vaš račun. Uostalom, uz pomoć fantomski bankomat već su pročitali sve potrebne podatke o vašoj kartici.

Često oponašati Kvar bankomata. Na primjer, kasno navečer se vratite kući i usput odlučite unovčiti svoju plaću. Umetnuli smo karticu, unijeli PIN kod, iznos - sve ide u redu. Čitač kartica izdao je karticu, ali se ladica na kojoj bi se trebao pojaviti novac ne otvara. Slomljen? Može biti! Mračno je okolo, morate nazvati banku i saznati što se dogodilo. Odšetali ste doslovce desetak metara, a pametni lopovi već su odlijepili ljepljivu traku i uzeli vam novac. Da, da, jednostavna ljepljiva traka nije izdavala račune.

Drugi pristup tzv "Libanonska petlja". To je kada se laso iz fotografskog filma umetne u čitač kartice. Ako ga pogodite, karta se više ne može izvući. U pravilu, tu je i “pomoćnik”: “Jučer mi je bankomat pojeo karticu na potpuno isti način, unio sam ovu kombinaciju i PIN kod i sve je radilo.” Pokušate, ne uspijete i odete u banku po pomoć. U to vrijeme, Dobri Samaritanac uzima karticu i odlazi je isprazniti. Zna PIN. I sami ste upravo u to otvoreno ušli. Zapamtiti?

Međutim, bankomat može biti stvaran, pa čak i servisiran. To nije problem ako napadači imaju skimer. Ovo je uređaj za čitanje informacija kodiranih na magnetskoj traci kartice. Fizički, skimmer je gornji blok pričvršćen za čitač kartica, dok izgleda kao dio strukture bankomata.

S lijeve strane - bankomat bez skimmera, s desne strane - sa skimmerom

Uz pomoć odašiljača prevaranti primaju informacije od skimmera i izrađuju lažne kartice. Oni će koristiti skinmed karticu, ali će novac biti terećen s izvornog računa. Otuda i naziv metode - skimming, od engleskog "skina krema".

Kako znaju PIN? Osim skimmera imaju i druge uređaje. Na primjer, preklapajuća tipkovnica. Potpuno oponaša pravi, ali istovremeno pamti kombinacije tipki koje upisujete.

Kao opcija - minijaturna kamera usmjerena na tipkovnicu i prerušena u kutiju s reklamnim brošurama.

Vrsta skimminga shimming. Umjesto glomaznih slojeva, koristi se tanka elegantna ploča koja se umetne kroz čitač kartica izravno u bankomat. Nadalje, shema je ista kao kod skimminga. Ali stupanj opasnosti je veći: gotovo je nemoguće vidjeti da postoji "bug" u bankomatu. Utješno je, međutim, da je podlošku prilično teško napraviti - njezina debljina ne smije biti veća od 0,1 mm. Gotovo nanotehnologija. :)

Krađa identiteta- uobičajena metoda internetske prijevare. Većina vas ne treba objašnjavati što je to. Možda je netko čak primio "pismo banke" sa zahtjevom da slijedi vezu i razjasni detalje. Štoviše, phishing stranica je izgledala kao prava, iste boje, fontovi, logotipi, osim dosadne "tipske pogreške" u adresnoj traci.

U posljednje vrijeme sve više se širi podvrsta phishinga - vishing. Jednostavno rečeno, razvod preko telefona. Prevaranti simuliraju poziv autoinformatora. Zastrašujući robotski glas javlja vam da vam je kartica blokirana ili hakirana ili hitno morate podmiriti dug po kreditu. Nazovite ovaj broj za detalje. Nazovete, a ljubazna "operaterka" traži da "verificirate" broj kartice, njen rok valjanosti, verifikacijski kod... Nakon što izdiktirate zadnju znamenku, možete se pozdraviti sa svojim novcem. Dok dođete k sebi, oni će se već potrošiti u nekoj online trgovini.

Inače, s obzirom na to da za korištenje nije potrebno imati fizičku karticu, prevaranti se sve češće služe metodama socijalni inženjering. Pa sam skoro bio prevaren.

Prodao sam namještaj. Postavio oglas s fotografijama na poznato mjesto. Naveo sam broj preko kojeg za mene ne prolazi provjera autentičnosti. Ubrzo je nazvao neki muškarac. Predstavio se kao Vasilij, zaposlenik tvrtke koja se bavi iznajmljivanjem stanova. Rekao je da im se sviđa moj kauč - uzimaju ga bez gledanja! Novac će odmah biti prebačen na moju karticu. Nema problema. Često kupujem na internetu, za tu svrhu imam posebnu karticu. Tada joj se nije imalo što otpisati, ali nadopuniti - molim. No pozivatelju jedan broj nije bio dovoljan - sugovornik je tražio drugi rok valjanosti i CVV2. Nisam imenovao, ali Vasilij je bio uvrijeđen. Rekao mi je tko sam i kamo trebam ići i spustio slušalicu.

Većina kartica sada je vezana uz telefonski broj kako bi se transakcije potvrdile SMS porukama ili, primjerice, prijavom u internet banku. Što napadači ne rade kako bi se dokopali prave SIM kartice: kradu telefone, presreću SMS-ove, izrađuju duplikate SIM-ova i tako dalje.

Sigurnosna pravila pri korištenju kartica

Nakon izdavanja debitne ili kreditne kartice u banci dobivamo ugovor o bankarskoj usluzi i omotnicu s PIN kodom. Šteta je što uz ovaj set ne sadrže i dopis s elementarnim sigurnosnim pravilima za vlasnike kartica. Treba uključiti sljedeće preporuke.

• Ako je moguće, napravite sebi hibridnu karticu - s čipom i magnetnom trakom (nažalost, kartice samo s čipom gotovo se nikad ne koriste u Rusiji). Takva kartica je bolje zaštićena od hakiranja i krivotvorenja skimmingom.
• Naučite PIN kod napamet. Ako nema nade za sjećanje, zapišite ga na komad papira, ali ga držite odvojeno od kartice.
• Nikada, ni pod kojim uvjetima, trećim osobama ne otkrivajte PIN kod i CVV2 kod kartice, kao ni rok valjanosti te na koga je registrirana. Nijedna banka od vas neće tražiti te podatke. A za uplatu sredstava na vaš račun dovoljan je samo 16-znamenkasti broj naveden na prednjoj strani kartice.
• Za plaćanja u trgovinama i kupnju putem interneta nemojte koristiti tzv. platne kartice. Bolje je prenijeti novac s kartičnog računa na osobni račun ili postaviti dnevne limite za sve vrste obavljenih transakcija.
• Birajte bankomate koji se nalaze unutar poslovnica banke ili na sigurnim mjestima opremljenim sustavima video nadzora.
• Nemojte koristiti sumnjive modele bankomata. Prije umetanja kartice u terminal, pažljivo je pregledajte. Ima li nešto sumnjivo na tipkovnici ili u čitaču kartica? Visi li u blizini čudan pladanj s reklamama?
• Slobodno pokrijte tipkovnicu rukom i zamolite posebno znatiželjne suborce u redu da se odmaknu. Ako se pojave problemi, nemojte koristiti savjete "slučajnih pomoćnika" - bez odlaska bilo gdje, odmah nazovite banku i blokirajte karticu.
• Ako ste izgubili svoju karticu, a također ako imate razloga vjerovati da su treće strane doznale njezine podatke, odmah kontaktirajte banku i blokirajte je.

Najlakše je nazvati. Ako imate karticu u rukama, možete vidjeti broj podrške na poleđini kartice. Kontakt centri u pravilu rade 24 sata dnevno. Ako je kartica ostala u bankomatu, a ne znate broj telefona svoje banke, nazovite tvrtku za održavanje bankomata. Broj mora biti naznačen na terminalu.

Osim toga, informirajte se o mogućnostima i uvjetima osiguranja kartice u svojoj banci. Neke kreditne institucije imaju posebne programe za zaštitu klijenata od prevaranata i nadoknadu štete.

Bankarska sigurnosna pravila

Možete iskoristiti veliki paket usluga bez napuštanja svog doma. Na primjer, platiti nešto ili prebaciti novac na svoj ili tuđi račun.

Bankarstvo - usluga bankarstva na daljinu.

Dodijelite Internet i SMS bankarstvo. Prvi omogućuje obavljanje transakcija putem osobnog računa klijenta na web stranici banke ili putem aplikacije, a drugi uključuje informiranje o transakcijama putem SMS poruka.

Kako biste koristili bankarstvo bez rizika od gubitka novca, morate se pridržavati sljedećih osnovnih mjera opreza.

• Nemojte se prijavljivati ​​u Internet banku s tuđih računala ili s javnih nezaštićenih mreža. Ako se to ipak dogodilo, na kraju sesije kliknite "Izlaz" i izbrišite predmemoriju.
• Instalirajte antivirusni program na svoje osobno računalo i ažurirajte ga na vrijeme. Koristite moderne verzije svog preglednika i programa za e-poštu.
• Nemojte preuzimati datoteke primljene iz neprovjerenih izvora, nemojte slijediti nepouzdane poveznice. Ne otvarajte sumnjive poruke e-pošte i odmah blokirajte pošiljatelja.
• Osim prijave i lozinke, osim ako nije potrebno, nemojte unositi nikakve svoje osobne podatke.
• Provjerite adresnu traku. Mora se koristiti sigurna HTTPS veza. I najmanja nepodudarnost s domenom banke gotovo sigurno znači da se nalazite na stranici za krađu identiteta.
• Osmislite složenu lozinku za ulazak u svoj osobni račun, a također koristite jednokratne lozinke koje banke traže za potvrdu radnji na vašem osobnom računu.

Zapamtiti! Banke ne šalju poruke o blokadi kartica, au telefonskom razgovoru ne traže povjerljive podatke i kodove vezane uz kartice korisnika.

Kako biste zaštitili SIM karticu na koju je kartica povezana, odmah obavijestite banku kada primite sumnjive poruke i ni u kojem slučaju ne zovite brojeve navedene u njima. Obavijestite banku ako ste promijenili broj ili izgubili SIM karticu. Postavite lozinku na svoj telefon i ne uklanjajte blokadu sa zaslona ako netko drugi promatra vaše radnje. A ako je SIM kartica izdana vama osobno, zabranite njezinu zamjenu proxyjem.

Što učiniti ako su prevaranti skinuli novac s kartice

Sporovi između klijenata i banaka nisu rijetki. Prvi, saznavši za neovlašteno terećenje sredstava s računa, traže da im se vrati teško zarađeni novac, a drugi često sliježu ramenima: “Sami ste sve rekli prevarantima.”

Godine 2011. stupio je na snagu Savezni zakon br. 161 „O nacionalnom platnom sustavu“, osmišljen kako bi pojednostavio i promijenio na bolje praksu pružanja usluga plaćanja. Konkretno, postavio je pravne temelje cjelokupnog platnog prometa u cjelini i prilagodio pravila za bezgotovinska plaćanja, kao i izdavanje i korištenje elektroničkog novca.

2014. godine stupio je na snagu članak 9. ovog zakona. Norma štiti korisnike bankovnih kartica od prijevare. Zakon utvrđuje presumpciju nevinosti klijenata. Banka je dužna nadoknaditi iznose prenesene s računa klijenta kao rezultat operacije koju on nije odobrio, osim ako se dokaže da je klijent sam prekršio proceduru korištenja instrumenta elektroničkog plaćanja.

Od 26. rujna 2018. banke će zakonski moći blokirati kartice klijenata ako posumnjaju da prevaranti s njih prebacuju novac. Nakon blokade, banka o tome mora obavijestiti vlasnika računa, a on mora potvrditi operaciju ili prijaviti pokušaj krađe.

Drugim riječima, zakon razgraničava odgovornost banke i klijenta.

1. Je li banka obavijestila klijenta o neovlaštenoj transakciji? Ako nije, odgovornost je u potpunosti na banci. Ako ste obaviješteni, prijeđite na točku broj 2.
2. Je li klijent najkasnije sljedeći radni dan nakon obavijesti banke obavijestio banku da je ova operacija obavljena bez njegove (klijentove) suglasnosti? Ako nije, odgovornost snosi kupac. Ako ste obaviješteni, idite na točku broj 3.
3. Je li banka uspjela dokazati da je klijent prekršio proceduru korištenja elektroničkog novca? Ako je tako, odgovornost je na klijentu. U suprotnom, banka je u potpunosti odgovorna i dužna je klijentu nadoknaditi cjelokupan iznos sporne transakcije.

Preduvjet za povrat neovlašteno terećenih sredstava je obavijest banci o korištenju kartice bez suglasnosti njezinog nositelja.

Recite banci da karticu koristi netko drugi najkasnije jedan dan nakon dana kada je kupac otkrio prijevaru.

Poštivanje ovog roka vrlo je važno. Kasni - ne možete računati na povrat novca.

Osim toga, klijent mora imati u rukama dokaz o obavijesti. Riječ je o drugom primjerku žalbe banci s bilješkom o prihvaćanju od strane ovlaštenog djelatnika ili pisanoj obavijesti o slanju vrijednosnog preporučenog pisma s popisom priloga na adresu banke.

Kontaktiranje banke ne poništava niti zamjenjuje žalbu tijelima za provođenje zakona.

zaključke

Dakle, kratki algoritam radnji u slučaju nezakonitog terećenja sredstava s bankovne kartice je sljedeći:

1. Nemojte paničariti, nazovite banku i blokirajte karticu. Osim toga, od operatera tražimo da nam navede stanje računa i zadnje izvršene transakcije.
2. Tijekom dana trčimo u banku i pišemo izjavu. Naš primjerak zahtjeva svakako ovjerite kod ovlaštenog djelatnika banke.
3. Ako zaposlenici kreditne institucije na bilo koji način to spriječe i odbiju prihvatiti zahtjev (ponestali su obrasci, tehnički prekid i tako dalje), obraćamo se tužiteljstvu.
4. Pišemo izjavu policiji. Pogotovo ako ste suočeni s pljačkom ili pljačkom.
5. Čekamo povrat novca.

Ako banka odbije povrat sredstava terećenih s kartice, pozivajući se, na primjer, na kršenje postupka korištenja elektroničkog novca, svoja prava možete braniti na sudu.

Prilikom sklapanja raznih poslova, obavljanja platnog prometa i ostalog, svoje podatke trebate zaštititi i ne davati ih nepotrebno trećim osobama. Da biste razumjeli kako ne postati žrtva prevaranata, pomoći će vam brojna pravila koja su razvili profesionalni odvjetnici. Do danas su posebno razvijene prijevare putem interneta.

Ljudi su već duže vrijeme žrtve prevaranata. Ova kategorija nezakonitih radnji raširena je u cijelom svijetu. Visina kazne predviđena je propisima donesenim na državnoj razini.

Govoreći o razlozima zašto se povećava broj počinjenih prijevara, vrijedi napomenuti da životni standard stanovništva u zemlji igra veliku ulogu u ovom pitanju. Što je država bogatija i ljudi bogatiji, to je manji broj zločina koji se razmatraju. U zemljama gdje je razina BDP-a po osobi visoka, manje je slučajeva varanja. Tu spadaju Danska, Švicarska, Luksemburg i druge.

Kod nas se rast broja prevaranata povezuje s krizom u gospodarstvu. Ljudi su ostajali bez posla, što ih je poticalo na nezakonite radnje. Također, razlog porasta prijevara je razvoj tehnologije i plaćanje roba i usluga putem novčanih transfera. Kada birate mjesto na kojem želite kupiti artikl, morate se uvjeriti da je siguran.

Možete se zaštititi od prijevare tako što ćete znati sheme kroz koje djeluju prevaranti. Evo najčešćih:

Dijete je doživjelo nesreću, počinilo zločin i tako dalje. Ova metoda povezana je s pružanjem psihološkog pritiska na žrtvu. Prevaranti obavještavaju roditelje da se njihovo dijete nalazi u neugodnoj situaciji iz koje se možete izvući tako da "žrtvama" položite određeni iznos novca. Pokreće se instinkt samoodržanja, a roditelji nastoje zaštititi dijete dajući novac prevarantima. Prijevaru ćete najlakše prepoznati tako da nazovete djetetov broj i provjerite je li sve u redu.

Uz ugovor o kreditu sastavlja se i ugovor o prodaji stambenog prostora. Prije potpisivanja dokumentacije vezane uz kredit potrebno je pažljivo provjeriti i ponovno pročitati ugovor. Ova vrsta prijevare uobičajena je u mikrokreditnoj industriji. Prevarant žrtvi daje paket papira na potpisivanje, uključujući kupoprodajni ugovor i potvrdu o primitku sredstava, nakon čega se nekretnina preknjiži na drugu osobu.

Na stranicama gdje se objavljuju oglasi traže predujam. Možete se zaštititi od prevaranata tako da ne otkrivate podatke o svojoj bankovnoj kartici i druge osobne podatke. U situaciji kada osoba predaje oglas za prodaju nečega, dobiva poziv od osobe koja želi kupiti predmet i nudi uplatu akontacije na karticu. Žrtva prijavljuje podatke kartice za prijenos, nakon čega se sredstva terete s njegovog računa.

Traže da posude novac, obećavajući da će ga vratiti sutra. Prijem se koristi u društvenim mrežama, putem SMS poruka, poziva. Predstavljaju se kao poznanici, prijatelji, rođaci i traže da pošalju novac na karticu. U tu svrhu računi se često hakiraju. Prijevaru možete prepoznati po pozivu osobi koja traži pomoć.

Traže od vas da prenesete određeni iznos kako biste zaradili ili osvojili nagradu. Napadači nazovu osobu i kažu da je osvojio skupi predmet, a da biste ga dobili, morate platiti mali iznos. Također mogu reći da postoji visoko plaćena pozicija i pozvati vas, rekavši da u početku morate platiti neke financijske troškove. U tom slučaju možete se zaštititi tako da ne šaljete novac strancima.

Prijenos sredstava iz jednog mirovinskog fonda u drugi. Prepoznavanje prijevare ovdje je teško za one koji se ne razumiju u ovo područje, stoga se prije promjene fonda potrebno posavjetovati s odvjetnikom.

Važno! Zapamtite da prevaranti mogu počiniti zločine ne samo u stvarnom životu, već i putem interneta.

Žrtve prevaranata su oni koji nemaju dovoljnu zaštitu - to su umirovljenici koji su invalidi. Nekoliko je razloga za to:

Prevaranti su dobro upućeni u psihologiju, što im omogućuje da manipuliraju ljudima. Lakovjernoj osobi je teško razlikovati laž od istine, pa upada na ulicu prevaranta.

Starijim se osobama teže zaštititi jer su slabo upućeni u modernu tehnologiju i ne znaju da je potrebno zaštititi podatke.

Lakše im je postati žrtvama jer je u vrijeme njihovog odrastanja (u SSSR-u) bilo manje zločina pa su lakovjerniji od današnje mladeži.Moguće je utvrditi da se nad vama radi zločin , a možete izbjeći da postanete žrtva pod sljedećim uvjetima:

1. Zaštitite svoje podatke. Morate poduzeti korake kako biste izbjegli dijeljenje svojih povjerljivih informacija.

   Budite oprezni sa sustavima plaćanja.

   Provjerite jesu li vaši elektronički podaci zaštićeni.

   Zatražite dokumente prije nego što pustite medicinske radnike, policajce i druge predstavnike državnih tijela u stan. To je osobito istinito kada vam dođu bez poziva.

   Izbjegavajte kockanje i predviđanje budućnosti.

   Budite oprezni s pozivima nepoznatih osoba.

   Ne vjeruj strancima.

Ako slijedite ove mjere opreza, možete se gotovo u potpunosti zaštititi od prevaranata. Međutim, morate zapamtiti da se mogu izmisliti nove sheme prijevare, stoga uvijek budite oprezni.

Plastična bankovna kartica je univerzalno sredstvo plaćanja. Omogućuje 24-satni pristup novcu koji se nalazi na Vašem tekućem računu. Plastične kartice mogu biti debitne i kreditne. Ovaj članak govori o tome kako se zaštititi od prijevare.

Više o kartama

Sama plastična kartica ne sadrži gotovinu. Sve su na računu vlasnika. Komad plastike samo je način pristupa tom novcu.

Na vanjskoj strani kartice navedeni su podaci o vlasniku koji su banci potrebni za njegovu identifikaciju i donošenje odluke o provođenju traženih transakcija. Za korištenje kartice nije potrebna njezina fizička prisutnost. Bit će dovoljno navesti detalje.

Načini pristupa karticama

Kartična prijevara može se dogoditi na jedan od dva načina.

1. Korištenjem ukradene ili krivotvorene kartice, roba se kupuje za kasniju preprodaju.

2. Uz pomoć raznih trikova napadači dolaze do bankomata, podataka o računu i pin koda.

Bankomat ili ATM (automatizirani bankomat) stvoren je kako bi se pojednostavile operacije izdavanja, primanja, prijenosa gotovine, plaćanja usluga i drugih financijskih transakcija, bez sudjelovanja zaposlenika kreditne institucije. Istovremeno, ove usluge možete koristiti u bilo koje doba dana. Jednostavnost, praktičnost i izravan pristup gotovini učinili su bankomate traženim i popularnim među stanovništvom, a posljedično i među kriminalcima.

Prijevare s bankovnim karticama događaju se putem hakerskih napada usmjerenih na bankomate. To je moguće učiniti i kopiranjem podataka s magnetske trake kartice, postavljanjem zamki za novčanice, što dovodi do nestanka novca ili izdavanja ne cijelog traženog iznosa s bankomata.

Izgubljena ili ukradena plastična kartica koja je pala u ruke prevaranata može svom vlasniku zaprijetiti terećenjem svih sredstava na računu. Isto vrijedi i za lažnu bankovnu karticu koja glasi na ime određene osobe na čijem računu ima sredstava.

Vrste kartičnih prijevara

Danas je poželjno da se svaki građanin upozna s ovim podacima. Kartična prijevara uključuje mnoge različite vrste trikova i obmana.

Lažna - proizvodnja plastike s identičnim detaljima prave kartice pravog vlasnika. Ovaj trik vam omogućuje izvođenje bilo koje operacije. Kako bi se zaštitila od lažiranja, banka postavlja zaštitu od odabira detalja. Razvojem metoda krađe novca s kartica ova je metoda postala manje isplativa. Sada je lakša opcija ukrasti rekvizite.

Phishing je metoda krađe kojom prevaranti kontaktiraju vlasnika kartice u ime banke putem različitih komunikacijskih sredstava (telefon, e-mail, itd.). Njihova je svrha saznati povjerljive podatke vlasnika. Telefonski phishing je vrlo česta vrsta krađe. Dakle, vlasnik kartice dobije poziv, najčešće poruku s informacijom da je s računa izvršeno plaćanje, treba podmiriti dug, kartica je blokirana i sl. Poziv se ostvaruje automatski i izgovara se elektroničkim glasom sa zastrašujućim informacijama, bez navođenja podataka o financijskoj instituciji iz koje poruka dolazi. Nakon toga, za više informacija, potrebno je kontaktirati operatera. Isti tekst je naznačen u SMS i e-mail porukama. Tijekom poziva na navedeni broj, operater pokušava saznati povjerljive informacije, koje će kasnije omogućiti kriminalcima da isprazne plastične kartice. Skimming prijevara omogućuje kopiranje podataka pomoću posebnog uređaja instaliranog na bankomatu.

Krađa podataka o kartici s poslužitelja internetskih trgovina, od kojih se zahtijeva da ne pohranjuju podatke o svom vlasniku. Ali to se često ne poštuje. Što prevaranti uspješno koriste.

Ponekad beskrupulozni zaposlenici banke sami kriminalcima daju podatke o kartici. Ili zbog nemara osoblja, ove informacije postaju vlasništvo uljeza.

Uz pomoć posebne opreme, prevaranti hakiraju karticu zajedno s pin kodom tijekom korištenja bankomata pomoću posebnih uređaja (mikro kamere, gornje tipkovnice, čitači kartica). Takva oprema čita detalje i unesene lozinke.

Korištenje lažnih bankomata također vam omogućuje pražnjenje plastičnih kartica. Prijevara se provodi metodom "libanonske petlje". Ova opcija omogućuje kriminalcima da se domognu tuđe kartice. Da bi to učinili, prevaranti stave komadić fotografskog filma u utor čitača koji sprječava da kartica izađe iz utora nakon završetka operacije. U blizini su napadači koji nude unos pin koda, uvjeravajući da će nakon te akcije kartica izaći. Nakon neuspješnih pokušaja, prevaranti uvjere vlasnika da kontaktira banku sljedeći dan, kada inkasatori i inženjeri rade, a do tog vremena ništa se neće dogoditi. Možete sigurno ostaviti karticu. Kada vlasnik napusti bankomat, prevaranti uklanjaju film i karticu. Povlače sva sredstva.

Prijevara s bankovnim karticama događa se i provođenjem CNP transakcije, odnosno operacije koja se obavlja na internetu na temelju primljenih podataka. Sam vlasnik i njegova bankovna plastika u to nisu uključeni.

Provođenje operacija na ukradenim ili izgubljenim karticama, koje se odvija između navedenih događaja i blokiranja plastike. Također, mnogi zaboravni ljudi zapisuju svoj pin kod na samu karticu, na neki papir ili u bilježnicu. Kada se torba s novčanikom ukrade ili izgubi, prevaranti postaju vlasnici ne samo cjelokupnog sadržaja, već i novca s osobnog računa.

Acquiring je metoda u kojoj se lapsus ponavlja. Također možete promijeniti njegov sadržaj. Da biste to učinili, napravite nekoliko listića ili ispisa kartica na elektroničkom terminalu na imprinteru. To je potrebno kako bi se nakon što klijent potpiše slip mogao promijeniti iznos transakcije ili kreirati nove dokumente za plaćanje.

Povratak kupnje prijeti vlasniku bankovne kartice negativnim. Da bi to učinio, prevarant, haker ili zaposlenik trgovca kod kojeg je kupac obavio kupnju provodi operaciju povrata novca, čime se povećava stanje na kartici. Napadač zatim koristi dodijeljena sredstva. Trgovac opoziva povrat. Nakon toga klijent ostaje u minusu.

Što učiniti kada otkrijete prve znakove prijevare?

Prijevare platnim karticama vrlo su česta pojava. Svaki vlasnik plastičnog uređaja može postati njegova žrtva. Stoga je kod prvih sumnji potrebno odmah blokirati karticu. A u banci možete napisati izjavu o neslaganju s operacijom, navodeći razlog, ako se to dogodilo bez vašeg znanja.

Prevara s karticama Sberbanke

Plastični uređaji ove ustanove vrlo su često izloženi raznim napadima prevaranata. Najčešće metode krađe su SMS poruke s tekstom da je kartica blokirana, a za ponovno funkcioniranje potrebno je nazvati navedeni broj. Takve tekstualne obavijesti mogu primati tisuće korisnika kartica Sberbank. Ne zaboravite da sve poruke koje šalje Sberbank dolaze s jednog broja. Ako je obavijest od drugog primatelja, riječ je o kriminalcima.

PrivatBank

Prijevara s karticama PrivatBank najčešće se provodi pomoću skimmera. Kako prilikom unosa pin koda napadači ne bi vidjeli brojeve kroz unaprijed instaliranu kameru, potrebno je zatvoriti biranu kombinaciju dlanom.

Drugi način je "hitni novac", koji prevarantima omogućuje da saznaju šifru koja je stigla u SMS poruci vlasniku kartice, a koju im vlasnik računa sam (ne sluteći trik) diktira telefonom. Ovo je česta pojava kada kupujete putem interneta.

Prevara s karticama "Kukuruz".

Kriminalci često koriste još jedan zanimljiv način za krađu novca, a to je Corn kartica. Prijevara se događa stvaranjem online trgovine, navodno od Euroseta, gdje možete obaviti kupnju puno jeftinije nego u samom salonu. Osim toga, tu su i bonusi. Za kupnju konzultant treba izdiktirati svoje puno ime, datum rođenja, barkod kartice, tajnu riječ koja je stigla u tekstualnoj poruci, odnosno podatke koje nikako ne smije izgovoriti. Nakon toga, novac se tereti s računa kartice, a vlasnik računa ostaje bez kupnje.

Tko će vratiti ukradeni novac?

Povrat sredstava koje su ukrali prevaranti događa se nakon istrage, koja bi trebala utvrditi neke činjenice.

1. Je li sam vlasnik potrošio svoju ušteđevinu, a onda je odlučio vratiti?

2. Greška bankomata ili banke?

3. Ili su to trikovi prevaranata?

Ako se utvrdi da je novac terećen bez krivnje vlasnika kartice, tada će mu se ukradeni iznos nadoknaditi. Izdavatelj ga je dužan vratiti, kojemu se obično ne žuri. Teret povrata je na trgovcu ili stjecatelju. Dok sudionici razumiju tko bi trebao vratiti gubitke i tko je kriv, vlasnik kartice može čekati svoja sredstva jako dugo. Kako ne bi kasnili s kompenzacijom, platni sustav djeluje kao regulatorno tijelo, koje oblikuje jedinstvena pravila za sve sudionike, uvjete i algoritam ponašanja.

Proces istrage krađe računa

Prijevare s kreditnim karticama, kao i s debitnim plastičnim uređajima, događaju se istim metodama. To znači da se istraga radi identifikacije počinitelja krađe odvija prema jedinstvenoj shemi.

Najprije akviziter (vlasnik bankomata) predoči zaduženi iznos koji vlasnik osporava. Izdavatelj (banka) od stjecatelja zahtijeva dostavu dokumenata. Oni moraju potvrditi legitimnost terećenja sredstava. Za to je određeno trideset dana. U utvrđenom roku prihvatitelj dostavlja tražene dokumente, a s njima se upoznaje i vlasnik računa. Ako se klijent složi i potvrdi činjenicu operacije, tada se problem smatra riješenim, a istraga prekinuta. Ako je stjecatelj dostavio dokumente sastavljene s kršenjem ili zanemario rokove, iznos se tereti s njegovog računa u korist banke (izdavatelja), nakon čega se argumentira činjenica povlačenja i navodi razlog zakonitosti. U ovoj fazi novac neće biti vraćen vlasniku. Nakon otpisa, u roku od četrdeset pet dana, ako prihvatitelj nije ništa poduzeo, ukradeni iznos knjiži se u korist računa vlasnika platne kartice.

Postoje situacije kada vlasnik bankomata nije pravilno odgovorio na zahtjev izdavatelja za dostavom dokumenata, jer smatra da ni on ni poslovnica nisu krivi za krađu, stoga nisu dužni snositi odgovornost za to . U ovom slučaju, istraga se provodi na drugačiji način.

Iznos sličan ukradenim sredstvima stjecatelj tereti račun izdavatelja. Ovo je dokumentirano. Nakon toga izdavatelj mora stjecatelju dokazati svoju nevinost. Ako to ne uspije, vlasnik bankomata vraća ukradeni iznos vlasniku kartice.

Postoje slučajevi kada se stjecateljevi argumenti pokažu neuvjerljivima ili ne dokazuju u potpunosti njegov slučaj. U takvim situacijama odgovornost za krađu pada na više strana u procesu, a istraga se odvija putem predarbitražne nagodbe. Da bi to učinio, izdavatelj podnosi zahtjev za razmatranje slučaja u roku od šezdeset dana od datuma povrata. U procesu nastupaju stjecatelj i izdavatelj, koji svoje argumente i dokaze dokazuju. Ako su stranke postigle sporazum, isplata štete dolazi ravnomjerno, ako nije, onda se predmet upućuje arbitražnom odboru. To je provizija za platni sustav. Povjerenstvo razmatra sve argumente i dokaze stranaka, a zatim donosi zaključak. Odluka arbitražnog odbora je obvezujuća. Ako se stranke ne slažu s odlukom, ulaže se žalba, ali iznos krađe u ovom slučaju mora biti najmanje pet tisuća dolara.

Proces istrage prijevare na bankomatu

Prijevare s platnim karticama vezane uz transakcije putem bankomata prolaze različite faze istrage. Ukoliko izdavatelj bankomata pošalje zahtjev prihvatitelju, koji mora provjeriti mogućnost tehničkih kvarova u opsluživanju pojedinog računa ili prisutnost neispravne distribucije novčanica. Ova situacija nije prijevara.

U slučaju da se na bankomatu izvrši lažna transakcija, primjerice podizanje gotovine, u istrazi sudjeluje jedan izdavatelj ili zajedno s prihvatiteljem. U tijeku je razjašnjavanje krivnje nositelja kartice i kompromitnih točaka. Za većinu ovih slučajeva odgovoran je izdavatelj, pa predviđa takve rizike kako bi nositelja kartice nadoknadio krađu odštetom od osiguravajućeg društva.

Borba banaka protiv prijevara

Prijevare s kreditnim karticama dovele su do toga da se mnoge institucije moraju boriti protiv kriminalaca. Ali u tome nisu uvijek uspješni.

Primjerice, za borbu protiv skimminga najčešće se koristi zaštita SRK+ tehnologije od TMD Security. Ova tvrtka je vodeća među kreatorima zaštite od skimminga bankomata. Uspjeh tehnologije objašnjava se činjenicom da se posebna zaštita postavlja s unutarnje strane, odgovara svim vrstama bankomata i lako se montira.

Prijelaz bankomata na Microsoft Windows operativne sustave, Intel elementarnu bazu koristeći TCP / IP protokole, naprotiv, značajno povećava rizik od napada. U tu svrhu prevaranti provode ciljane (ciljane) napade.

Sada kriminalci sve češće pribjegavaju pomoći raznih programa kako bi došli do platnih kartica. Upisuju se u bankomate. Nakon toga, program će sam prikupiti sve potrebne podatke o operacijama. Takav se bankomat ne razlikuje od običnog bankomata. Stoga ga je običnom čovjeku nemoguće prepoznati.

Prijevare s bankovnim karticama mogu se spriječiti instaliranjem posebnih sigurnosnih značajki na bankomatu. Oni su alarm na vratima servisnog prostora i program koji osigurava zaštitu informacija.

Kako se zaštititi od prevaranata?

Prijevara s kreditnim karticama ili debitnim plastičnim uređajima sada je vrlo česta pojava. Stoga se moraju poduzeti koraci kako bi se smanjio rizik od krađe sredstava. Za to se moraju pridržavati sljedećih pravila.

1. Nikome ne govorite svoj PIN kod, nemojte ga zapisivati ​​na karticu, bilježnicu i sl.

2. Ne prenosite svoju karticu na drugu osobu.

3. Kupujte u provjerenim trgovinama.

4. Pokrijte tipkovnicu rukom dok upisujete osobni kod.

5. Izmišljenim zaposlenicima banke nemojte davati podatke o kartici.

6. Ne govorite lozinku koja je stigla u poruci na telefon.

7. U slučaju gubitka ili gubitka kartice morate imati u svom mobitelu broj kojim se ista može hitno blokirati.

Trenutno se izmišljaju sve nove vrste prijevara s bankovnim karticama i metode zaštite od krađe. Stoga, uz mjere predostrožnosti koje pruža izdavatelj, trgovac ili prihvatitelj, sami se morate pridržavati svih sigurnosnih zahtjeva.

Kako ne biste postali žrtva prevaranata , poslušajte naše savjete:

- Držite se zakona, zapamtite da je svaka sumnjiva transakcija prepuna tužnih posljedica.

- čuvajte se stranci(obično vrlo razgovorljiv), s praga vam nudi dobar posao ili prodaje robu po sniženoj cijeni (može biti ukradena ili loše kvalitete). Važan signal opasnosti je osjećaj da ste neočekivano i nevjerojatno sretni. Budite skeptični, ne vjerujte objašnjenjima koja na prvi pogled izgledaju uvjerljivo ("izložbena zabava", "rasprodajemo sve i završavamo trgovinu", "partneri nemaju vremena čekati", "danas je godišnjica kuhara" itd.) . Nemojte biti fascinirani profinjenim manirima, pretjeranim šarmom, stranim automobilima ili specijalnim vozilima, posjetnicama (podaci na kojima često ne odgovaraju stvarnosti), ili "vezama" s visokim osobama, itd., itd.

Sklapanje ugovora s tvrtkom, zahtijevajte tako da jamstva daju njegovi osnivači. Ako sumnjate da su zaglavlja i pečati lažni, provjerite njihovu autentičnost u poslovnici banke ili u organizaciji koja je osnivač tvrtke. Slobodno postavljajte pitanja i nemojte reagirati na negodovanje suprotne strane. Bolje biti siguran nego biti opljačkan.

- Ne igraj se u igrama na sreću (lutrija, karte, naprsci i sl.). Neće biti moguće nadigrati stručnjake za varanje prostaka: dajući priliku da malo dobijete i probudite uzbuđenje, oni će vam uzeti sve.

- Ne prodaj robe strancima, posebno skupe (automobili, video oprema i sl.): umjesto novca mogu vam dati “lutku” (paket papira u boji) ili jednostavno uzeti novac. Ipak, nakon što ste se odlučili na takav posao, kupcima nemojte dopustiti ulazak u prolazna dvorišta, gradilišta, kuće s izlazom za nuždu ili službenim ulazom, jer se na tim mjestima moguće sakriti neopaženo.

U procesu sklapanja transakcija sa strancima, nikad nemoj proći oni imaju novac u svojim rukama čak i za najkraće vrijeme, koliko god izgovor bio uvjerljiv.

Kod oglasa u novinama za prodaju ili kupnju dragocjenosti, nikada ne daj svoju adresu ili telefon; navedite broj dojavljivača ili poste restante adresu (poštanski pretinac u poštanskom uredu) kako ne biste postali žrtva pljačke.

Bolje je ne kupovati vrijedne stvari samo iz svojih ruku. Provjerite zapakiranu robu prije plaćanja i ne vraćajte je prodavatelju kako se kupnja ne bi promijenila u trenutku plaćanja.

- Nemoj kupiti i nemojte prodavati valutu rukama. Koristite usluge banke ili mjenjačnice.

posuđivanje novca, uzeti pismene potvrde: mogu dobro doći ako u budućnosti bude potrebno ići na sud.

- Uzmite si vremena pokupite novčanik s novcem koji vam se iznenada pojavio pred nogama. Ako vam u ovom trenutku priđe osoba i započne razgovor o pronalasku, odmah se odmaknite. Hoće li gnjaviti - recite da kontaktirate policiju.

Što učiniti ako ste žrtva prijevare?

Odmah prijavite incident policiji, naznačite znakove kriminalaca. Da biste pokrenuli kazneni postupak zbog činjenice prijevare, morate napisati izjavu upućenu voditelju odjela. Savjetujemo vam da se obratite policiji, čak i ako je transakcija bila nezakonita, inače riskirate da kasnije postanete žrtva ucjene osoba koje su vas prevarile.

Vylegzhanina, Ulyana. Cyberspruit: izmišlja se sve više i više novih načina povlačenja novca od stanovništva / U. Vylegzhanina // Rossiyskaya Gazeta Nedelya. - 2010. - 16/22 rujna (br. 209). - S. 5.

Gostjušin, A.V. Abeceda preživljavanja. Čovjek u hitnom slučaju. Ekstremna medicina / A. V. Gostjušin, S. I. Šubina. - M.: Znanje, 1995. - 270 str.

Grekova, Elena. Automatski novac: kako ne pasti na mamac prevaranata koji koriste terminale za plaćanje / E. Grekova // Rossiyskaya Gazeta Nedelya. - 2009. - 13/19 kolovoza (br. 150). - S. 5.

Pažljivost je najbolje oružje u borbi protiv prevaranata: [o mobilnim prijevarama] // Rossiyskaya Gazeta. - 2010. - 17. ožujka (br. 54). - S. 5.

Ermolov, Jurij. Mobilna samoobrana: zaštita od prevaranata u mobilnim mrežama / Yu. Ermolov // World of PC: časopis za korisnike osobnih računala. - 2010. - br. 3. - S. 67.

McNab, Chris. Preživljavanje u gradu = The handbook of urban survival: a guide / K. McNab, D. Rebaiger; po. V. N. Egorova. - M. : FAIR-PRESS, 2004. - 327 str. : ilustr. - (Na rubu ekstrema).

Simonson, J. L. 76 načina da zaštitite svoje dijete od kriminalaca / J. L. Simonson, J. McCall; po. V. Andreev. - St. Petersburg. : Peter Press, 1995. - 192 str.

Enciklopedija za djecu / glavni urednik V.Volodin. - Osobna sigurnost: Mjere opreza u svakodnevnom životu. Ponašanje u ekstremnim situacijama / ur. : V. Volodin. - M., 2001. - 447 str. : ilustr.

Nazovite i naručite knjige u bilo kojoj knjižnici u gradu! (738084)