sustav odnosa u društvu u vezi s formiranjem i korištenjem novčanih fondova u skladu s funkcijama i ulogom kategorija uključenih u financije.
Financije uključuju:
1. Javne financije (državni proračun, porezi, državni kredit, izvanproračunski fondovi, financije državnih poduzeća, državno osiguranje)
2. Kreditni sustav (poslovanje Centralne banke, poslovanje poslovnih banaka, emisija novca, komercijalni sustav osiguranja, investicijski fondovi, komercijalni mirovinski fondovi)
3. Financije djelatnosti (financije organizacija u proizvodnom sektoru, financije poduzeća u neproizvodnom sektoru, financije ostalih gospodarskih subjekata)
4. Financijsko tržište (transakcije vrijednosnim papirima, transakcije plemenitim metalima i kamenjem, transakcije nekretninama, ostale transakcije)
5. međunarodne financije (financije transnacionalnih korporacija)
Financije - ekonomski odnosi koji nastaju između gospodarskih subjekata u procesu formiranja, raspodjele i korištenja fondova fondova.
Funkcije financija
Funkcije bilo koje ekonomske kategorije karakteriziraju vrstu ili vrste aktivnosti koje se provode uz njezinu pomoć. Funkcije financija karakteriziraju oblik izražavanja njihova društvenog značaja; Financijske funkcije uključuju:
1. raspodjela (sastoji se u tome da se uz pomoć financija svakom poslovnom subjektu osiguravaju potrebna financijska sredstva, u uvjetima robno-novčanih odnosa procesi raspodjele odvijaju se uz pomoć financija)
2. kontrola (izražena kroz financijsku kontrolu nad kvantitativnim i kvalitativnim parametrima procesa formiranja i korištenja financijskih sredstava)
3. kumulativni (sastoji se u procesu stvaranja sredstava potrebnih za funkcioniranje bilo kojeg gospodarskog sustava)
4. regulatorna (povezana s državnom intervencijom kroz financije u procesu reprodukcije)
5. stabilizacija (sastoji se u osiguravanju stabilnih uvjeta za sve gospodarske subjekte i građane u gospodarskim i društvenim odnosima)

Razlika između kategorija financija i novca
Ekonomski sadržaj financija je novac. Novac je materijalni oblik financija, ali je neprikladno poistovjećivati kategoriju financija s gotovinom.
Novac je starija kategorija od financija. Novac je roba koja ima ulogu univerzalnog ekvivalenta, tj. instrument financijskih odnosa.
Pojava financija posljedica je nastanka države. S robovlasničkim sustavom javila se potreba za obavljanjem javnih funkcija države, na temelju financijskih sredstava. Novac je univerzalni ekvivalent kojim se mjere troškovi rada i drugih sredstava, a financije su skup novčanih, vrijednosnih odnosa povezanih s oblikovanjem i korištenjem različitih novčanih fondova u procesu raspodjele i preraspodjele.
Financije kao monetarni odnosi.
Novčani odnosi rezultiraju financijskim odnosima. Zauzvrat, financijski odnosi su:
1. monetarni odnosi
2. omjeri raspodjele
3. odnosi oko formiranja i korištenja financijskih sredstava
Oni. financije povezane s kretanjem novca, s ekonomskim monetarnim odnosima, tj. su ekonomska kategorija.

2. Funkcije osiguranja.
Bit osiguranja je formiranje određenog novčanog ili osiguravajućeg fonda i njegova raspodjela u vremenu i prostoru radi nadoknade eventualne štete ili gubitka njegovog sudionika u slučaju nezgoda, elementarnih nepogoda i sl., što dovodi do materijalnih gubitaka. i druge vrste imovine i imovine predviđene uvjetima ugovora o osiguranju.
U Ruskoj Federaciji postoje tri glavna oblika fonda osiguranja:
 centralizirani fond osiguranja formira se na teret državnih sredstava u naravi i novcu, a njime upravlja Vlada;
 fondove samoosiguranja stvaraju sama poduzeća i organizacije u obliku fondova rezervi i osiguranja, fondova rizika; postojati u novcu i naturi;
 fondove osiguratelja stvaraju specijalizirana osiguravajuća društva plaćanjem premija, postoje samo u novcu.
Bit osiguranja očituje se u njegovim funkcijama. Osiguranje obavlja sljedeće funkcije:
- funkcija rizika - preraspodjela rizika između sudionika osiguranja;
- preventivna funkcija - korištenje dijela sredstava za smanjenje vjerojatnosti nastanka osiguranog slučaja;
- funkcija štednje - osiguranje služi za gomilanje novca (osiguranje preživljavanja);
- kontrolna funkcija - nadzor nad formiranjem i korištenjem sredstava osiguranja.

razlika novac iz financije
Esencija

razlika novac iz financije. sustav odnosa u društvu u vezi s formiranjem i korištenjem novčanih sredstava u
Esencija osiguranje se sastoji u formiranju određenog novčanog ili osiguravajućeg fonda i njegovoj raspodjeli kroz vrijeme i ...

razlika novac iz financije. sustav odnosa u društvu u vezi s formiranjem i korištenjem novčanih sredstava u
Esencija osiguranje se sastoji u formiranju određenog novčanog ili osiguravajućeg fonda i njegovoj raspodjeli kroz vrijeme i ...

razlika novac iz financije. sustav odnosa u društvu u vezi s formiranjem i korištenjem novčanih sredstava u
Esencija osiguranje se sastoji u formiranju određenog novčanog ili osiguravajućeg fonda i njegovoj raspodjeli kroz vrijeme i ...

razlika novac iz financije Esencija distributivna funkcija financije.

Esencija financijski kontrolirati. Financijski financije
razlika novac iz financije.

Esencija financijski kontrolirati. Financijski kontrola je sastavni dio procesa upravljanja financije, što je zbog ... više ».
razlika novac iz financije.

razlika novac iz financije. sustav odnosa u društvu glede formiranja i korištenja sredstava u skladu s. Esencija distributivna funkcija financije.

razlika novac iz financije. sustav odnosa u društvu glede formiranja i korištenja sredstava u skladu s. Esencija distributivna funkcija financije.

razlika novac iz financije. sustav odnosa u društvu glede formiranja i korištenja sredstava u skladu s. Esencija distributivna funkcija financije.

Pronađene slične stranice:10

Unovčiti".

Novac i financije međusobno se oštro razlikuju po svom sadržaju i po funkcijama koje obavljaju. Financije su gospodarski odnosi povezani s oblikovanjem, raspodjelom i korištenjem centraliziranih i decentraliziranih fondova novčanih sredstava radi obavljanja funkcija i zadataka države ili pojedinog poduzeća i osiguranja uvjeta za proširenu reprodukciju, odnosno imaju vrijednost derivata novac.

Novac je sredstvo plaćanja dobara (usluga, radova), sredstvo mjerenja vrijednosti i sredstvo čuvanja vrijednosti. Novac je vrlo složena ekonomska kategorija, poznati fenomen novca i dalje ostaje misterij: zašto povećanje broja novčanica kod pojedinca povećava njegovo individualno bogatstvo, a povećanje ponude novca u društvu u cjelini ne doprinose povećanju društvenog bogatstva?

Novac je znak razmjene, koji sudjeluje kao posrednik u razmjeni jedne robe za drugu.

Neki suvremeni ruski ekonomisti, odnosno ekonomisti ruske tržišne ekonomije, smatraju da je novac jedna od vrsta vrijednosnih papira, čija je specifičnost relativna autonomnost njihovog kretanja i mogućnost akumulacije.

Novac ima potpuno različite funkcije od financija.

Financije obavljaju tri funkcije:

formiranje novčanih fondova i primanje gotovog novca;
korištenje sredstava i gotovine;
kontrolirati.

Neki ekonomisti smatraju da financije obavljaju samo dvije funkcije: distribucijsku i kontrolnu.

K. Marx je izdvojio pet funkcija novca: mjera vrijednosti, prometno sredstvo, sredstvo plaćanja, sredstvo akumulacije i štednje, svjetski novac. Štoviše, kao prvu, nazvao je mjeru vrijednosti.

U proteklih 150 godina ekonomska je znanost zakoračila daleko naprijed. Mnogi moderni ekonomisti razlikuju tri funkcije novca:

sredstvo razmjene;
sredstvo za mjerenje vrijednosti (tj. mjera vrijednosti);
čuvar vrijednosti i čuvar vrijednosti.

Razmotrite razliku između financija i novca u sljedećem primjeru.

Građanin posuđuje novac drugoj osobi. To znači da je građanin prenio na drugu osobu materijalnu stvar u obliku novčanice. Drugim riječima, novac je stvar koja se kao i svaka druga stvar može izgubiti, pronaći, uništiti (pocijepane papirnate novčanice).

Ali odnos građanina koji je posudio novac drugoj osobi već je financijski odnos. Građanin se ponaša kao vjerovnik, a osoba koja je posudila novac djeluje kao zajmoprimac. Hoće li zajmodavac uzeti potvrdu od zajmoprimca, hoće li uzeti bilo koju stvar kao kolateral, hoće li zaračunati kamatu na posuđeni novac, kamatu za nevraćanje novca na vrijeme itd. - sve je to financijski odnos.

Financije (u najširem smislu) su sustav ekonomskih (monetarnih) odnosa, uz pomoć kojih se stvaraju, odnosno troše novčana sredstva, odnosno sredstva države. sa svojim inherentnim funkcijama. Novac. sre-va se nakupljaju u den. Financije fonda - skup objektivno uvjetovanih ekonomskih odnosa koji imaju distributivnu prirodu, novčani oblik izražavanja i ostvaruju se u novčanim prihodima i štednjom, a koji se formiraju u rukama države i poslovnih subjekata u svrhu proširene reprodukcije, materijalnog poticaja radnicima , zadovoljenje društvenih i drugih potreba. Pojam "financije" (financije) pojavio se u zapadnoj Europi u 17. stoljeću i preveden na ruski znači "gotovinsko plaćanje". Općenito je prihvaćeno razlikovati 4 znaka financijskih odnosa:

Monetarna priroda Fin. odnosi;

Distributivna priroda Fin. odnosi;

Peraje. odnosi su uvijek povezani s formiranjem monetarnih prihoda i štednje, koji imaju oblik financijskih sredstava.

2. Financije imaju svoju prirodu monetarnih odnosa, međutim, samo kretanje sredstava između objekata ne otkriva cijelu bit financija. Da bismo to učinili, moramo razmotriti odnose svojstvene financijama, koji također nastaju između objekata:

1) poduzeća (u postupku stjecanja

zalihe, prodaja

proizvoda i usluga);

2) država i poduzeća (u obliku plaćanja poreza u proračun);

3) država i stanovništvo (kao plaćanje poreza

od pojedinaca);

4) poduzeća i osiguravajuća društva;

5) poduzeća i banke;

6) poduzeća i izvanproračunski fondovi;

7) proračuni različitih razina.

Financije su gospodarski odnosi povezani s formiranjem, raspodjelom i korištenjem centraliziranih i decentraliziranih fondova sredstava radi obavljanja funkcija i zadataka države, osiguravanja uvjeta za proširenu reprodukciju.

Funkcije financija: 1) distribucijska (distribuira stvoreni proizvod; uz pomoć ove funkcije nastaju novčana sredstva); 2) preraspodjela (preraspodjela stvorenog proizvoda, odnosno sekundarna raspodjela među članovima društva); 3) regulatorni (financije mogu i poticati proizvodnju i kočiti je); 4) kontrolni (zahvaljujući financijama društvo ima priliku promatrati sve financijske tokove u državi kako bi na vrijeme utjecalo na jedan ili drugi proizvod).

5. Usporedite kategorije financija i novca

Nespecijalisti kažu: “Financije su novac; raspoloživi novac tvrtke. Novac i financije međusobno se oštro razlikuju po funkcijama i sadržaju. Financije su gospodarski odnosi koji su povezani s raspodjelom, formiranjem i korištenjem decentraliziranih i centraliziranih različitih fondova sredstava radi ispunjavanja zadataka i funkcija pojedinog poduzeća ili države, kao i radi osiguranja uvjeta za proširenu reprodukciju.

Novac je sredstvo plaćanja dobara (radova, usluga), sredstvo čuvanja vrijednosti i sredstvo plaćanja usluga. Novac je prilično složena ekonomska kategorija, i dalje ostaje zagonetka: zašto povećanje broja novčanica kod pojedinca povećava njegovo individualno bogatstvo, dok u društvu u cjelini povećanje ponude novca ne doprinosi povećanju u bogatstvu društva?

Ipak je novac znak razmjene, koji sudjeluje u ulozi posrednika u razmjeni robe za drugoga. Neki ruski ekonomisti, odnosno ekonomisti ruske tržišne ekonomije, smatraju da je novac vrsta vrijednosnih papira, čija je specifičnost relativna autonomnost njihovog kretanja i mogućnost akumulacije.

Novac ima različite funkcije od financija. Na primjer, financije obavljaju tri funkcije:

1. korištenje gotovog novca i novčanih sredstava; 2. prijem gotovog novca i formiranje novčanih sredstava; 3. kontrola.

Neki ekonomisti tvrde da financije obavljaju samo dvije funkcije: kontrolu i raspodjelu.

K. Marx izdvaja pet funkcija novca: mjera vrijednosti, sredstvo plaćanja, prometno sredstvo, sredstvo štednje i akumulacije, svjetski novac. Kao prvo, uvijek je nazivao mjeru vrijednosti.

U proteklih 150 godina ekonomija je daleko odmakla. Većina modernih ekonomista razlikuje tri funkcije novca:

1. sredstvo za mjerenje vrijednosti (odnosno mjera vrijednosti);

2. prometno sredstvo;

3. sredstvo za očuvanje i gomilanje vrijednosti.

Razmotrite razliku između novca i financija u sljedećem primjeru. Pretpostavimo da građanin posuđuje novac drugoj osobi. To znači da je građanin neku materijalnu stvar u obliku novčanice prenio na drugu osobu. Drugim riječima, novac je stvar koja se može izgubiti, pronaći, uništiti (pocijepati novčanice). Ali stav građanina koji je posudio novac drugoj osobi već je financijski odnos. Osoba djeluje kao vjerovnik, osoba koja je posudila novac - kao zajmoprimac. Da li će zajmodavac uzeti potvrdu od zajmoprimca, da li će uzeti neku stvar u zalog, da li će zaračunati kamatu za novac i slično - sve to predstavlja financijski odnos.

Suvremeni svijet procjenjuje uspješnost projekata i ulaganja u materijalnom smislu, stavljajući gospodarstvo u prvi plan razvoja društva. Na razini kućanstva često brkamo dvije kategorije: financije i novac. Došli su iz ekonomske sfere, ali su trenutno značajno promijenili svoje značenje. Koja je razlika među njima i je li moguće te kategorije smatrati sinonimima u određenom smislu?

Financije- gospodarski odnosi povezani s prikupljanjem, raspodjelom i kontrolom korištenja novčanih sredstava. Njihova najvažnija karakteristika je stalan tok koji nikada ne prestaje i ne prestaje. Financije nastaju u procesu tijeka novca i imaju različite razine: međunarodnu, državnu, regionalnu, osobnu. Sudionici pravnih odnosa tvore svojevrsna tržišta: valuta, dionica, novac, na kojima se koristi širok raspon alata za reguliranje ponašanja. U filistarskom shvaćanju, financije označavaju imovinu koja je koncentrirana u rukama pojedinca ili pravne osobe.

Novac- univerzalni proizvod koji se prihvaća za plaćanje za bilo koji proizvod koji nije zabranjen za promet na određenom teritoriju. Može se koristiti u gotovini i bezgotovinskom obliku, kao i protuvrijednosti (plemeniti metali i kamenje, nekretnine). Novac se koristi za akumulaciju prihoda, razmjenu dobara, ulaganja, poticanje financijske i gospodarske aktivnosti. Univerzalno sredstvo izražavanja njihovih cijena su valute: konvertibilne i nekonvertibilne.

razlika

Definicije kategorija pokazuju da je opseg pojma "financije" mnogo širi i uključuje, između ostalog, robno-novčane odnose. Sve transakcije koje se odvijaju između država, organizacija i pojedinaca na ovaj ili onaj način utječu na BDP. Stoga su uključeni u obujam financijskih odnosa. U SAD-u se punjenje proračuna i nagodba s vjerovnicima odvija 24 sata dnevno, a ako se priljev sredstava zaustavi, prijeti tehnički neispunjenje obveza.

Dakle, najvažnija razlika između ovih kategorija su njihove funkcije. Novac služi za određivanje vrijednosti robe, štednju, plaćanja, ekonomske odnose s inozemstvom. Financije obavljaju kontrolnu, distribucijsku, stabilizacijsku i regulatornu funkciju. Ako se u optjecaju pojavi previše gotovine, ona gubi svoju vrijednost, a nacionalne banke vode politiku njezinog smanjivanja. Ako novac umjesto obrazovanja ide na zabavne događaje, političari preraspodjeljuju financijske tijekove mijenjajući trošne funkcije proračuna.

Mjesto nalaza

Opseg koncepta. Financije su uži pojam koji uključuje i monetarne odnose.
Podrijetlo. Novac se pojavio u osvit moderne civilizacije i koristio se kao univerzalna roba. Financije su nastale usporedo s centralizacijom državne vlasti i razvojem gospodarskih institucija.
Funkcije. Novac služi za akumulaciju, plaćanje, određivanje vrijednosti, međunarodne obračune. Financije su dizajnirane za usmjeravanje i redistribuciju novčanih tokova, stabilizaciju cijena, kontrolu prihoda i rashoda.
Sigurnost. Novac se uvijek može prebrojati, pronaći protuvrijednost određenog iznosa i pronaći njegov izraz. Financijski odnosi predstavljaju skup novčanih tokova, pa ih nije uvijek moguće iskazati u bilo kojem obliku.

Obrazovna ustanova

srednje strukovno obrazovanje

"Orelska bankarska škola (koledž)

Središnja banka Ruske Federacije"

Zavod za stručne discipline

Tečajni rad

disciplina: Financije, novčani promet i kredit

na temu "Komparativna analiza, struktura i funkcije ruskog i stranog kreditnog sustava"

Studenti

Trošina Ekaterina Sergejevna

Nadglednik:

Molchanova Elena Valerievna

Orel

Uvod

Odjeljak 1. Teorijske osnove funkcioniranja kreditnog sustava

1.1 Pojam kreditnog sustava, njegova bit i funkcije

1.2. Struktura kreditnog sustava i uloga njegovih subjekata

Odjeljak 2. Komparativna analiza strukture i funkcija kreditnih sustava stranih zemalja i Rusije

2.1 Ruski kreditni sustav

2.1.1 Struktura ruskog kreditnog sustava i njegove karakteristike

2.1.2 Uloga Banke Rusije u kreditnom sustavu zemlje

2.1.3 Bankarske i nebankarske kreditne organizacije, njihove funkcije i uloga u kreditnom sustavu zemlje

2.1.4 Specijalizirane financijske institucije, njihove funkcije i uloga u kreditnom sustavu zemlje

2.2. Komparativna analiza strukture i funkcija kreditnih sustava stranih zemalja i Rusije

Odjeljak 3. Problemi i poboljšanje kreditnog sustava Ruske Federacije

3.1 Problemi modernog kreditnog sustava Ruske Federacije

3.2 Načini poboljšanja modernog kreditnog sustava Ruske Federacije

Zaključak

Bibliografski popis

Primjena

Uvod

Relevantnost. Kreditni sustav je skup kreditnih odnosa koji postoje u zemlji, oblici i načini kreditiranja, banke ili druge kreditne institucije koje organiziraju i provode takve odnose. Djeluje putem kreditnog mehanizma, koji je sustav veza: između kreditnih institucija i različitih sektora gospodarstva radi akumulacije novčanog kapitala i ulaganja; između samih kreditnih institucija o preraspodjeli novčanog kapitala u okviru tržišta kapitala. Mobiliziranjem novčanog kapitala i koncentracijom ulaganja u ključne sektore gospodarstva, kreditni sustav doprinosi rastu proizvodnje, znanstvenom i tehnološkom napretku te osiguravanju ravnomjernog gospodarskog razvoja.

U tržišnom gospodarstvu s vremena na vrijeme postoji situacija da neki subjekti imaju privremeno slobodna novčana sredstva, dok drugi imaju privremenu potrebu za dodatnim sredstvima. Kreditni sustav omogućuje obostrano korisno rješavanje ove kontradikcije. Stoga je ova tema relevantna u suvremenom svijetu, jer mnogi uzimaju kredite za razne potrebe.

Predmet istraživanja su ruski i strani kreditni sustavi.

Predmet istraživanja je struktura i funkcije ruskog i stranog kreditnog sustava.

Svrha kolegija je provesti komparativnu analizu ruskog i inozemnog kreditnog sustava.

Za postizanje ovog cilja postavljeni su sljedeći zadaci:

Definirajte kreditni sustav, njegovu bit i funkcije.

Predstaviti strukturu kreditnog sustava i prikazati uloge njegovih subjekata.

Prepoznajte strukturu kreditnog sustava u Rusiji i dajte njegove karakteristike.

Pokažite ulogu Banke Rusije u kreditnom sustavu zemlje.

Dajte definiciju, istražite funkcije i ulogu bankarskih i nebankarskih kreditnih organizacija u kreditnom sustavu Ruske Federacije.

Okarakterizirati specijalizirane kreditne i financijske institucije Rusije.

Provesti komparativnu analizu strukture i funkcija kreditnih sustava stranih zemalja i Rusije.

Označiti suvremene probleme kreditnog sustava Ruske Federacije.

Odrediti načine poboljšanja modernog kreditnog sustava Ruske Federacije.

Metodološka i teorijska osnova studije bili su radovi domaćih i stranih znanstvenika o problemima formiranja i razvoja kreditnog sustava zemlje, od kojih su glavni stvorili znanstvenici kao što su Lavrushin O.I., Rogova O.L., Fetisov V.D., Biryukova E.A., Chinenkov A.V. i dr. Osim toga, studija se temelji na analizi zakonodavnih akata Ruske Federacije koji reguliraju funkcioniranje kreditnog sustava Ruske Federacije, kao i analitičkih i statističkih podataka.

U procesu rada korištene su sljedeće metode: kompleksna analiza, konkretizacija, generalizacija, komparativna komparacija, analiza literature, normativnih dokumenata, dokumentacije.

Praktični značaj rada leži u činjenici da se njegove glavne odredbe i zaključci mogu koristiti za dublje proučavanje pitanja funkcioniranja kreditnih sustava.

Struktura rada određena je logikom proučavanja teme i usmjerena je na dosljedan prikaz teme istraživanja. Rad se sastoji od tri cjeline.

U prvom dijelu obrađuju se teorijske osnove funkcioniranja kreditnog sustava: pojam, bit, funkcije, struktura kreditnog sustava i uloga njegovih subjekata.

Drugi odjeljak predstavlja usporedni opis ruskog i stranog kreditnog sustava.

Treći odjeljak ispituje izglede za razvoj kreditnog sustava u Rusiji i povećanje njegove učinkovitosti.

Rad uključuje 8 aplikacija.

Ukupni obim rada je 26 stranica tipkanog teksta.

1. Teorijske osnove funkcioniranja kreditnog sustava

1.1 Pojam kreditnog sustava, njegova bit i funkcije

Kreditni sustav obično se promatra kao skup kreditnih i obračunskih odnosa, oblika i načina kreditiranja te kao skup kreditnih organizacija, odnosno financijsko-kreditnih institucija. Kroz kreditni sustav ostvaruje se bit i funkcije kredita u njegovim različitim oblicima. Kreditni sustav je usko povezan s monetarnim sustavom, pa se često govori o njihovoj kombinaciji - monetarni sustav. Tradicionalno se kreditni sustav promatra u dva aspekta: funkcionalnom i institucionalnom.

Sa stajališta funkcionalnog aspekta, "kreditni sustav" odnosi se na ukupnost kreditnih odnosa, oblika i načina kreditiranja, odnosno kreditni sustav predstavljaju bankarski, trgovački i potrošački, državni i međunarodni kredit (Prilog 1).

S institucionalnog aspekta, kreditni sustav je skup kreditnih institucija koje stvaraju, akumuliraju i osiguravaju novčana sredstva u skladu s temeljnim načelima kreditiranja.

Institucionalnu komponentu kreditnog sustava karakteriziraju sljedeći parametri:

vrsta bankovnog sustava - jednorazinski ili višerazinski;

mjesto u gospodarskom sustavu, gospodarska uloga, funkcionalna namjena, organizacijska struktura Centralne banke;

mjesto u gospodarskom sustavu, gospodarska uloga, opseg poslova koji se obavljaju, specijalizacija, stupanj ekonomske slobode, organizacijska struktura banaka;

mjesto u gospodarskom sustavu, ekonomska uloga specijaliziranih financijskih i kreditnih institucija i nebankarskih kreditnih organizacija, kao i državnih i nedržavnih organizacija koje provode različite vrste kontrole u ovom području (porezna uprava, revizorske službe i dr.);

Funkcionalnu komponentu kreditnog sustava čine sljedeći elementi:

Načela kredita su povratnost, hitnost, plativost, sigurnost, ciljni karakter.

Kreditne funkcije - akumulirajuća, redistributivna, zamjenska.

Oblici kredita - trgovački, državni, bankarski, potrošački, međunarodni.

Načini kreditiranja - po stanju, po prometu, pojedinačno, hitno, kreditne linije.

Subjekti kreditnog odnosa su zajmodavac, zajmoprimac.

Kreditni sustav obavlja sljedeće funkcije. Putem kredita opslužuje se robni promet. Kreditni sustav akumulira ili prikuplja novčanu štednju i štednju poduzeća, stanovništva, države, kao i stranih klijenata. Novčana sredstva se izravno pretvaraju u zajamni kapital i koriste u obliku kapitalnih ulaganja za opsluživanje procesa proizvodnje. Kao izvori kapitala za pokrivanje državne i potrošačke potrošnje služe država i stanovništvo. Osim toga, ubrzava se koncentracija i centralizacija kapitala te se potiče stvaranje moćnih financijskih i industrijskih grupa.

Središnja banka je glavni dio strukture kreditnog sustava. Ova organizacija je posrednik između državne uprave i banaka. Glavne zadaće središnje banke su: izdavanje novčanica, provođenje monetarne politike države, upravljanje državnim zlatnim i deviznim rezervama te provođenje monetarne politike.

Bankarski sektor također je jedan od najvažnijih dijelova strukture kreditnog sustava. Trenutno je bankarski sektor podijeljen na štedionice, poslovne banke, investicijske banke, hipotekarne banke i specijalizirane banke. Glavna zadaća banaka je izdavanje zajmova fizičkim i pravnim osobama, privlačenje sredstava od građana za povećanje prometa, kao i održavanje računa i pružanje kreditnih i gotovinskih usluga pravnim osobama.

Sektor osiguranja također ima važnu ulogu u modernoj strukturi kreditnog sustava. U ovom sektoru ne postoje samo osiguravajuće organizacije koje pružaju razne vrste usluga obveznog i dobrovoljnog osiguranja, već i mirovinski fondovi.

Specijalizirane organizacije koje predstavljaju nebankarski sektor uključuju razne investicijske i financijske tvrtke, dobrotvorne zaklade, trustove, kao i štedionice i kreditne banke (Prilog 3).

Ova struktura modernog kreditnog sustava tipična je za većinu zemalja s razvijenim gospodarstvima, međutim, postoje nacionalne značajke u razvoju strukture modernog kreditnog sustava.

Dakle, kreditni sustav je sastavni dio gospodarstva svake zemlje, budući da o njegovom funkcioniranju ovisi oblik i dinamika razvoja države, a prvenstveno u gospodarskom smislu.

2. Komparativna analiza strukture i funkcija kreditnih sustava stranih zemalja i Rusije

2.1 Ruski kreditni sustav

.1.1 Struktura ruskog kreditnog sustava i njegove karakteristike

Kreditni sustav Rusije uključuje bankarski sustav i specijalizirane kreditne i financijske institucije. Bankarski sustav je dvoslojni. Na prvoj razini uključuje Središnju banku Ruske Federacije, a na drugoj razini kreditne organizacije, koje uključuju bankovne kreditne organizacije, nebankarske kreditne organizacije.

Središnja banka Ruske Federacije, prema zakonu, ima status pravne osobe. Ključni element pravnog statusa Banke Rusije je načelo neovisnosti, koje se prvenstveno očituje u činjenici da Banka Rusije djeluje kao posebna javnopravna institucija s isključivim pravom izdavanja novca i organiziranja novčanog prometa.

Ona nije tijelo državne vlasti, ali se njezine ovlasti po svojoj pravnoj naravi odnose na funkcije državne vlasti, jer njihova provedba uključuje primjenu mjera državne prisile. Središnja banka Ruske Federacije jedinstven je centralizirani sustav s vertikalnom strukturom upravljanja. Uključuje središnji ured, teritorijalne institucije (glavni odjeli i nacionalne banke), centre za obračun gotovine (RCC, GRCC), računalne centre, terenske institucije, obrazovne ustanove i druge organizacije koje su potrebne za provedbu aktivnosti Banke Rusije. (prilog 4).

Kao i središnje banke drugih zemalja, Banka Rusije primarno izdaje novčanice, bankarski nadzor i monetarnu regulaciju gospodarstva. Obavljanje svojih glavnih funkcija od strane Središnje banke podrazumijeva potrebu kontrole i nadzora nad aktivnostima kreditnih institucija. Banka Rusije kombinira provedbu monetarne politike s nadzorom nad radom kreditnih institucija, budući da je zapravo jedino nadzorno tijelo u zemlji. Funkcije Centralne banke potvrđuju njen status institucije smještene u samom središtu bankarskog sustava zemlje. Uspješno obavljanje funkcija Banke Rusije uvjet je za učinkovit razvoj tržišnog gospodarstva Ruske Federacije.

U razdoblju 2010.-2012. Banka Rusije bila je aktivna na području bankarske regulacije i nadzora, osiguravajući stabilnost financijskog sustava, stabilnost i razvoj nacionalnog platnog sustava, valutno reguliranje i kontrolu, organiziranje cirkulacije gotovine, poboljšanje računovodstva i izvješćivanje, međunarodna interakcija i suradnja i drugo

Kreditne organizacije. Koncept "kreditne institucije" zakonodavac je propisao u Saveznom zakonu "O bankama i bankarskoj djelatnosti", gdje se pod kreditnom institucijom podrazumijeva pravna osoba koja, u cilju ostvarivanja dobiti kao glavnog cilja svoje djelatnosti, na temelju posebne dozvole (licence) Središnje banke Ruske Federacije (Banka Rusije) ima pravo obavljati bankarske poslove. Postoje tri vrste kreditnih institucija:

Bankovne kreditne organizacije.

Banka je priznata kao kreditna institucija koja ima isključivo pravo da zajedno obavlja sljedeće bankarske poslove: privlačenje sredstava fizičkih i pravnih osoba u depozite, plasiranje tih sredstava u svoje ime i na svoj trošak pod uvjetima otplate, plaćanja, hitnosti, otvaranja i vođenja bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba.

nebankarske kreditne institucije.

Nebankarska kreditna institucija - kreditna institucija koja ima pravo obavljati određene bankarske poslove predviđene ovim saveznim zakonom. Dopuštene kombinacije bankovnih operacija za nebankarske kreditne institucije utvrđuje Banka Rusije.

Specijalizirane kreditne i financijske institucije.

To su specijalizirane financijske institucije koje se bave kreditiranjem određenih područja i djelatnosti. Dvije su glavne operacije u njihovoj djelatnosti, dominiraju relativno uskim sektorima tržišta kreditnog kapitala i imaju specifičnu klijentelu.

2.1.2 Uloga Banke Rusije u kreditnom sustavu zemlje

Glavna veza u bankarskom sustavu bilo koje države je središnja banka zemlje. Središnja banka Ruske Federacije je glavna banka u zemlji. Funkcije i ovlasti predviđene Ustavom Ruske Federacije i Saveznim zakonom "O središnjoj banci Ruske Federacije" Banka Rusije obavlja neovisno o federalnim državnim tijelima, državnim tijelima konstitutivnih subjekata Ruske Federacije. i lokalne samouprave.

Banka Rusije ima pečat s prikazom državnog grba Ruske Federacije i svojim nazivom. Ovlašteni kapital i druga imovina Banke Rusije su federalna imovina. Država nije odgovorna za obveze Banke Rusije, a Banka Rusije - za obveze države, ako nije preuzela takve obveze ili ako nije drugačije određeno saveznim zakonima.

Ciljevi aktivnosti Banke Rusije su:

zaštita i stabilnost rublje;

· razvoj i jačanje bankarskog sustava Ruske Federacije;

Osiguravanje učinkovitog i nesmetanog funkcioniranja platnog sustava.

Stvaranje profita nije svrha Banke Rusije.

Zakon o Središnjoj banci sadrži detaljan popis aktivnosti Banke Rusije (Dodatak 5). Razlika između ciljeva djelatnosti i funkcija je u tome što ciljevi pokazuju smjer razvoja procesa, a funkcije su skup određenih ovlasti i radnji usmjerenih na postizanje ciljeva. Funkcije se mogu klasificirati prema njihovom ekonomskom sadržaju (agregirane funkcije):

Provedba jedinstvene državne monetarne politike jedna je od najvažnijih funkcija Središnje banke, koja u suradnji s Vladom Ruske Federacije razvija i osigurava provedbu glavnih pravaca jedinstvene državne monetarne politike. Poglavlje VII Saveznog zakona "O središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" posvećeno je tome. Glavni instrumenti monetarne politike Banke Rusije su: određivanje kamatnih stopa na poslovanje Banke Rusije; stope obvezne pričuve deponirane kod Banke Rusije (obvezne pričuve); operacije na otvorenom tržištu; refinanciranje kreditnih institucija; devizne intervencije; postavljanje mjerila za rast ponude novca; izravna kvantitativna ograničenja refinanciranja i bankovnih operacija; izdavanje obveznica u svoje ime.

Monopolska provedba izdavanja gotovine, organizacija njihove cirkulacije na području Ruske Federacije jedna je od najstarijih funkcija Središnje banke. Izdaje i povlači gotov novac iz optjecaja, osigurava uvjete za izradu, čuvanje, zamjenu oštećenog kovanog novca i novčanica i njihovo uništavanje, utvrđuje postupak obavljanja gotovinskog prometa.

Banka Rusije, u skladu sa zakonom, organizira platni sustav, utvrđuje pravila, obrasce i standarde za poravnanje na teritoriju Ruske Federacije, vrši nadzor i nadzor u nacionalnom platnom sustavu, a sama je sudionik u to.

Središnja banka je organizator sustava refinanciranja kreditnih institucija, zajmodavac u krajnjoj instanci. Banka Rusije daje kredite u sljedećim oblicima: Lombardni kredit; unutardnevni kredit (tijekom trgovinskog dana) - vrsta kredita za dovršenje namire; kredit "preko noći" (na 1 radni dan); krediti osigurani zalogom mjenica i prava potraživanja prema ugovorima o kreditu organizacija u sferi materijalne proizvodnje i (ili) bankovnim jamstvima (na rok do 6 mjeseci); zajmovi osigurani zlatom. U uvjetima financijske i gospodarske krize praksa refinanciranja obično se proširuje. Primjerice, 1998.-1999. Banka Rusije izdala je stabilizacijske kredite, a 2008.-2009. neosigurani krediti. Mandat im je produžen na 1 godinu.

Provedba funkcije bankovne regulacije i bankovnog nadzora uključuje donošenje odluka o državnoj registraciji i licenciranju bankovnih poslova; dokumentacijski nadzor - procjena i rano prepoznavanje problema u poslovanju kreditnih institucija i poduzimanje mjera za prevladavanje uočenih negativnih pojava i trendova; provođenje inspekcijskog nadzora poslovanja kreditnih institucija (njihovih podružnica); sprječavanje insolventnosti (stečaja) kreditnih institucija i nadzor nad njihovom likvidacijom; nadzor nad izdavanjem vrijednosnih papira od strane kreditnih institucija.

U skladu sa Saveznim zakonom, Banka Rusije je glavno tijelo za regulaciju i kontrolu valute u Ruskoj Federaciji. Ovo područje djelovanja Centralne banke obično se pojačava u razdoblju prevladavanja posljedica financijske i gospodarske krize.

Djelujući kao financijski agent Vlade, i to kroz kreditiranje države (samo u slučaju donošenja odgovarajućeg zakona o proračunu) i servisiranje unutarnjeg državnog duga te kroz servisiranje računa proračuna svih razina i izvanproračunskih fondova .

Provedba funkcije makroekonomske analize i predviđanja provodi se kroz: kompilaciju, predviđanje i analizu bilance plaćanja Rusije; analiza i predviđanje stanja gospodarstva Ruske Federacije u cjelini i po regijama, prvenstveno monetarnih, monetarnih, financijskih i cjenovnih odnosa; analiza i predviđanje razvoja bankovnog sustava; praćenje najvažnijih poduzeća u realnom sektoru gospodarstva i sl. Važnost ove funkcije raste u uvjetima stabilizacije ekonomske i političke situacije u zemlji.

Radi postizanja ciljeva postavljenih za Banku Rusije, ona ima pravo obavljati bankarske poslove i transakcije s ruskim i stranim kreditnim institucijama i Vladom Ruske Federacije. Zakon o središnjoj banci definira popis poslova Banke Rusije (Dodatak 6).

Usporedna analiza bankovnih operacija i transakcija dopuštenih zakonodavstvom Središnje banke Ruske Federacije i kreditnih institucija omogućuje nam izvlačenje sljedećih zaključaka. Za Banku Rusije postoje ograničenja u zakonodavstvu koja nisu predviđena za kreditne institucije. Konkretno, druge ugovorne strane Banke Rusije u operacijama i transakcijama mogu služiti samo pod određenim osiguranjem i na razdoblje od najviše 1 godine (s izuzetkom neosiguranih zajmova izdanih tijekom financijske i gospodarske krize). Postoje i ograničenja na financijske i gospodarske aktivnosti Banke Rusije, sudjelovanje u kapitalu drugih pravnih osoba. Između ostalog, Banku Rusije treba smatrati učinkovitim investitorom i distributerom sredstava među kreditnim institucijama. Učinkovita distribucija uvjet je maksimiziranja popratnog razvoja bankarskog sektora. Sukladno tome, bilo bi opravdano da Banka Rusije sudjeluje u svim mjerama državne socijalne i ekonomske politike koje uključuju bankarski sektor, bez obzira na trenutnu makroekonomsku situaciju.

Dakle, ciljevi, ciljevi, funkcije i operacije Središnje banke Ruske Federacije odgovaraju njezinoj biti. Svi ti ciljevi i ciljevi s kojima se suočava Banka Rusije i ovlasti koje su joj dodijeljene u konačnici su određeni činjenicom da banka djeluje kao nacionalni centar osmišljen za reguliranje cirkulacije novca u zemlji.

2.1.3 Bankarske i nebankarske kreditne organizacije, njihove funkcije i uloga u kreditnom sustavu zemlje

Kreditne organizacije dijele se u dvije skupine - banke i nebankarske kreditne organizacije.

Banke su kreditne organizacije koje imaju isključivo pravo da zajedno obavljaju sljedeće bankarske poslove: privlačenje depozita od fizičkih i pravnih osoba; plasiranje tih sredstava u svoje ime i na svoj trošak pod uvjetima otplate, plaćanja, žurnosti (kreditiranje); otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba. Poslovne banke akumuliraju i mobiliziraju novčani kapital, posreduju u zajmovima, provjeravaju obračune i plaćanja u gospodarstvu, organiziraju izdavanje i plasman vrijednosnih papira te pružaju savjetodavne usluge. Prema načinu formiranja temeljnog kapitala poslovne banke se dijele na dioničke i dioničke.

Za kreditne institucije utvrđena su tri načela kreditiranja: načelo otplate; načelo hitnosti; princip plaćanja.

Nebankarska kreditna organizacija (NCO) - organizacija koja ima pravo obavljati određene bankarske poslove. Dopuštene kombinacije bankovnih operacija za NCO utvrđuje Banka Rusije. Zakonski zahtjevi za nebankovne kreditne institucije niži su nego za banke, što je povezano s manjim stupnjem rizika u transakcijama.

Općenito, nebankarske kreditne institucije mogu se podijeliti u tri glavne vrste: nebankarske kreditne institucije za namirenje (NCO), nebankarske kreditne institucije za plaćanje (PNCO) i nebankarske depozitne i kreditne institucije (NDCO).

RNKO može obavljati sljedeće djelatnosti:

Otvaranje i vođenje bankovnih računa pravnih osoba;

Izvršavanje poravnanja u ime pravnih osoba, uključujući korespondentne banke, na njihovim bankovnim računima;

Naplata novčanih sredstava, mjenica, platnih i obračunskih isprava i gotovinskih usluga za pravne osobe;

Kupnja i prodaja deviza u bezgotovinskom obliku;

Obavljanje prijenosa novca u ime fizičkih osoba bez otvaranja bankovnih računa (osim poštanskih uputnica);

RNKO nema pravo: privlačiti sredstva fizičkih i pravnih osoba u depozite; otvarati i voditi bankovne račune fizičkih osoba, vršiti obračune u ime fizičkih osoba po njihovim bankovnim računima; kupovati i prodavati gotovinu u stranoj valuti; privlače depozite i plasiraju plemenite metale, kao i izdaju bankovne garancije. Drugim riječima, RNCO nema pravo privlačiti depozite i izdavati zajmove, pruža sustav za naselja i prijenose.

Plaćajuća nebankarska kreditna organizacija ima pravo vršiti novčane prijenose bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankovnih operacija povezanih s njima. Ova vrsta NPO pojavila se s objavljivanjem zakona "O nacionalnom platnom sustavu". U usporedbi s nebankarskom kreditnom institucijom za plaćanje namire, dopušten je uži raspon transakcija. Trebao bi osigurati sustav prijenosa bez rizika u okviru organizacije instant, elektroničkih, mobilnih plaćanja.

NDKO može obavljati sljedeće bankarske poslove:

Privlačenje sredstava pravnih osoba u depozite (na određeno razdoblje);

Plasman privučenih sredstava u depozite pravnih osoba u svoje ime i na vlastiti trošak;

Kupnja i prodaja deviza u bezgotovinskom obliku (isključivo u svoje ime i na svoj trošak);

Izdavanje bankovnih garancija;

Obavljanje poslova na tržištu vrijednosnih papira.

NDCO nema pravo na:

Privući sredstva fizičkih osoba u depozite (po viđenju i na određeno vrijeme) i pravnih osoba u depozite po viđenju;

Otvarati i voditi bankovne račune fizičkih i pravnih osoba, te vršiti obračune po njima;

Baviti se naplatom novčanih sredstava, računa, platnih i obračunskih dokumenata i gotovinskih usluga;

Kupnja i prodaja gotovine strane valute;

Privući depozite i plasirati plemenite metale;

Za obavljanje novčanih transfera u ime fizičkih osoba bez otvaranja bankovnih računa.

Drugim riječima, NDCO-i nemaju pravo obavljati transakcije namire, ali mogu obavljati određene kreditne i depozitne transakcije.

Tako su trenutne ekonomske prilike otkrile probleme bankarskog sektora, natjerale banke na reviziju politike prema klijentima, kao i asortimana proizvoda, te na promjenu tarifa. Cilj borbe za klijenta je želja za povećanjem vlastite likvidnosti, čak i na račun povećanja stopa na prikupljena sredstva, pružanjem besplatnih usluga. Potreba za "odradom" povećanih troškova tjera banke na riskantniju taktiku plasiranja "privremeno slobodnih" sredstava.

2.1.4 Specijalizirane financijske institucije, njihove funkcije i uloga u kreditnom sustavu zemlje

Specijalizirane financijske institucije (SCFI) ili parabankarske institucije razlikuju se po svojoj orijentaciji:

a) ili služiti određenim tipovima klijentele;

b) ili za provedbu uglavnom jedne ili dvije vrste usluga.

Istodobno, specijalizirane financijske institucije (SCFI) karakterizira dvojna podređenost:

) specijalizirani za bilo koje financijske, osiguravateljske, investicijske ili druge operacije, SCFI-ovi podliježu regulatornim mjerama relevantnih odjela.

Aktivnosti specijaliziranih financijskih institucija (SCFI) koncentrirane su najvećim dijelom na opsluživanje malog segmenta tržišta i, u pravilu, pružanje usluga određenoj klijenteli.

Posebna vrsta NCFU su poštanske štedne ustanove koje čine sustav poštanske štednje. Jedan od najvažnijih i najstarijih elemenata ovog sustava su poštanske štedionice, koje su povijesno nastale kao javne institucije za privlačenje sredstava malih štediša.

Poštanske štedionice putem poštanskih ureda prikupljaju depozite stanovništva, primaju i izdaju novčana sredstva. U posljednje vrijeme, u većini zemalja, kreditni i obračunski poslovi poštanskih štedionica, karakteristični za banke, postaju sve rašireniji, granice između odredaba bankarskog zakonodavstva i područja financijskog zakonodavstva u pogledu predmeta djelatnosti i vrste usluga koje pružaju različiti krediti. institucije su sve zamagljenije.

Specijalizirane financijske institucije (NCFI) uključuju:

leasing društva, faktoring društva, zalagaonice, kreditna društva, društva i sindikati, uzajamna kreditna društva, osiguravajuća društva, investicijska društva (fondovi), mirovinski fondovi, financijska društva, obračunski (klirinški) centri.

Leasing društva - organizacije, tvrtke koje se bave poslovima leasinga. Leasing je vrsta financijske usluge, oblik kreditiranja za nabavu dugotrajne imovine od strane poduzeća ili vrlo skupe robe od strane pojedinaca.

Faktoring je kompleks usluga za proizvođače i dobavljače koji obavljaju trgovinske aktivnosti na osnovi odgode plaćanja.

Zalagaonice su kreditne institucije koje izdaju zajmove pod pologom pokretnina.

Kreditne unije su kreditne zadruge koje organiziraju određene skupine pojedinaca ili male kreditne institucije.

Društva za uzajamno kreditiranje (OVK) - vrsta kreditnih institucija, po prirodi aktivnosti slična poslovnim bankama koje služe malim i srednjim poduzećima

Osiguravajuća društva - organizacije koje pružaju usluge osiguranja, djelujući kao osiguravatelj, tj. preuzimajući obvezu naknade štete osiguraniku u slučaju osiguranog slučaja. Osiguravajuća društva obavljaju poslove osiguranja života, zdravlja, imovine, odgovornosti i sl.

Investicijski fond je institucija koja vrši zajednička ulaganja. Njegova bit je u akumulaciji štednje fizičkih i pravnih osoba za zajedničko ulaganje, uključujući i portfeljna ulaganja, kupnjom vrijednosnih papira, a ne stvarnih proizvodnih sredstava. Istovremeno, zbog činjenice da kupnju vrijednosnih papira obavlja profesionalni sudionik na tržištu, to omogućuje minimiziranje rizika privatnih ulagača.

Mirovinski fond - fond namijenjen za isplatu starosnih ili invalidskih mirovina.

Financijske tvrtke posebna su vrsta financijskih institucija koje djeluju na području potrošačkog kreditiranja.

Organizacija za namiru i kliring je specijalizirana organizacija bankarskog tipa koja pruža usluge namire sudionicima organiziranog tržišta vrijednosnih papira.

Dakle, utjecaj kreditnih institucija na gospodarstvo izuzetno je velik, budući da upravo one osiguravaju funkcioniranje financijskog tržišta, organiziraju preraspodjelu sredstava između pojedinih poduzeća, industrija, teritorija, pojedinaca i pravnih osoba. Uz nedovoljnu razvijenost kreditnog sustava, tempo gospodarskog razvoja trpi, jer poduzeća, koja nemaju sredstava za razvoj proizvodnje, to ne mogu nadoknaditi iz kreditnih izvora. Uspješan razvoj gospodarstva doprinosi razvoju i jačanju kreditnog sustava.

2.2. Komparativna analiza strukture i funkcija kreditnih sustava stranih zemalja i Rusije

Radi jasnoće, razmotrimo zasebno kreditne sustave SAD-a, Njemačke, Velike Britanije, Japana i Ruske Federacije.

američki kreditni sustav. Jezgra američkog kreditnog sustava je Sustav saveznih rezervi (FRS) (struktura Dodatka.

Unutar Fed-a postoje sljedeća važna tijela:

Fed Odbor za otvoreno tržište.

Savezno savjetodavno vijeće (FAC).

FRS aparat.

Obveze banaka saveznih rezervi su:

) iz vlastitog kapitala stvorenog na teret dioničkih uloga banaka članica;

) od emisije novčanica;

) iz bankovnih depozita, koji su rezerve banaka - članica FED-a.

Koncentracija novčanih rezervi komercijalnih banaka u bankama za savezne pričuve bila je faktor uštede novca. Organizacija FED-a pridonijela je ekonomiji gotovine na još jedan način – zahvaljujući razvoju bezgotovinskog plaćanja, koje se počelo masovno provoditi preko banaka za savezne rezerve. Kongres je odlučio da Fed za učinkovito obavljanje svojih dužnosti mora biti neovisan o izvršnoj i zakonodavnoj grani vlasti. Zakonom o saveznim rezervama iz 1913. uspostavljeno je 12 zasebnih okruga saveznih rezervi, svaki sa svojom bankom saveznih rezervi. U svakoj od 12 okruga, banke članice Feda dioničari su vlastite Banke saveznih rezervi. Oni biraju 6 od 9 direktora ove banke.

Banke saveznih rezervi nisu osmišljene da ostvaruju profit, već da nadziru banke - članice Fed-a i sudjeluju u provedbi monetarne politike koju je razvio Odbor guvernera. Glavna aktivna operacija banaka saveznih rezervi je kupnja državnih vrijednosnica. U usporedbi s tim, zajmovi banaka saveznih rezervi bankama članicama su beznačajni. Banke saveznih rezervi prvenstveno su vjerovnici države. Ali sredstva koja su oni uložili u državne vrijednosne papire u konačnici se koriste u interesu korporacija, budući da ih država u velikoj mjeri troši na plaćanje državnih naloga i kupnju robe.

Uz emisione (federalne rezerve) banke, američki bankovni sustav uključuje:

) poslovne banke,

) investicijske banke,

) uzajamne štedionice,

) bankarske kuće.

Najčešći tip banaka u Sjedinjenim Američkim Državama je bank bez podružnica – banka bez podružnica (filijala). Zbog toga je broj banaka u SAD-u daleko veći od broja banaka u bilo kojoj drugoj zemlji. Međutim, struktura američkog bankovnog sustava stalno se mijenja. Banke bez poslovnica još uvijek imaju svoju važnost, no uloga podružnica, bankarskih holding društava i drugih organizacijskih struktura u današnje vrijeme sve je veća.

Njemački kreditni sustav prikazuje model relativno čvrste monetarne politike, unatoč širokim političkim pravima regija koje su dio federacije. Značajke su također povezane s činjenicom da su sve glavne funkcije financijskog posredovanja koncentrirane u univerzalnim bankama (komercijalne banke i štedionice nisu specijalizirane za pojedinačne transakcije, kao što to rade kreditne institucije u SAD-u i Japanu. Trenutačno je u Njemačkoj stvoren visoko razvijen bankarski sustav. Nadzor nad njegovim radom provodi Federalni ured za kontrolu (podređen Ministarstvu financija).

Kreditno - financijske institucije u Njemačkoj obavljaju četiri važne ekonomske funkcije:

Redovito vršiti plaćanja u ime brojnih klijenata, osiguravajući funkcioniranje sustava bezgotovinskog platnog prometa;

Preuzmite rizike tvrtki zainteresiranih za dobivanje kredita;

Djelovati kao poveznica u prikupljanju kapitala za različita razdoblja; unatoč činjenici da mnogi deponenti preferiraju kratkoročne depozite, banke osiguravaju dugoročno financiranje ulaganja;

Oni gomilaju sredstva za velike zajmove zbog mnogih malih depozita.

Njemački kreditni sustav jedan je od najrazvijenijih u Europi. Reputacija Njemačke kao vodećeg svjetskog bankarskog središta povezana je s izvrsnošću nacionalnog zakonodavstva. Njemački kreditni sustav ima dvoslojnu strukturu. Na prvoj razini kreditnog sustava nalazi se Njemačka savezna banka.

1. kolovoza 1957. godine na snagu je stupio Zakon o njemačkoj Bundesbanki, na temelju kojeg je počeo funkcionirati novi bankarski sustav na čelu s njemačkom Bundesbankom, sa središnjim uredom u Frankfurtu na Majni i devet ureda – središnjih banaka država i 126 gradskih podružnica. Po zakonu, Bundesbank je savezna korporacija. Odobreni kapital banke u potpunosti je u vlasništvu savezne vlade. S druge strane, banka je u obavljanju svoje djelatnosti potpuno neovisna o državi.

Bundesbank obavlja sljedeće glavne funkcije:

je emisijsko središte zemlje;

je valutno središte zemlje;

obavlja blagajno izvršenje saveznog proračuna;

pruža usluge kreditnim institucijama;

središte je naselja zemlje;

provodi monetarno i kreditno reguliranje gospodarstva zemlje.

Na drugoj razini su poslovne banke i nebankovne financijske institucije.

Kreditni sustav UK jedan je od najstarijih. Karakterizira ga visok stupanj koncentracije i specijalizacije, dobro razvijena bankarska infrastruktura i bliska povezanost s međunarodnim tržištem kreditnog kapitala.

Bankarski sustav Ujedinjenog Kraljevstva je dvoslojni. Na najvišoj razini - središnja banka, na dnu - ostale banke: komercijalne (depozitne) i specijalizirane - trgovačke, strane, štedionice, računovodstvene kuće.

Ključna uloga Banke Engleske u kreditnom sustavu određena je prvenstveno činjenicom da ona služi kao emisijsko i gotovinsko središte zemlje. Bankovni monopol izdaje novčanice. Njegove obveze (i u obliku novčanica i u obliku depozita drugih banaka) monetarna su baza cjelokupnog kreditnog sustava. Svaka banka smatra depozite u Banci Engleske svojom gotovinskom rezervom, jer, ako je potrebno, uvijek može povući sredstva sa svog računa. Smanjenjem ili povećanjem opsega svojih obveza Banka Engleske utječe na visinu novčanih rezervi banaka i novčanu masu u optjecaju.

Banka Engleske:

Državni savjetnik za monetarnu politiku i njen vodič.

Bankar je svih ostalih banaka

Daje kredite bankarskom sustavu

Državna je banka

Upravlja javnim dugom.

Komercijalne banke u Velikoj Britaniji nazivaju se depozitne banke. Oni čine okosnicu bankarskog sustava. Većina poslovanja depozitnih banaka koncentrirana je u šest londonskih klirinških banaka. Nazvani su tako jer su članovi London Clearing Housea.

Japanski kreditni sustav sastoji se od tri karike: Banke Japana, komercijalnih banaka i financijskih institucija.. Središnja banka (Nippon Ginka) je najviša razina kreditnog sustava, njen predsjednik. Banka Japana provodi emisiju novca, monetarnu politiku, državno-monopolsku regulaciju gospodarstva i gotovinske usluge za riznicu.

Komercijalne banke podijeljene su u nekoliko kategorija: gradske, regionalne banke, povjereničke banke, banke dugoročnih kredita, strane banke.

Javne financijske korporacije također djeluju u djelatnostima u kojima privatne banke nisu zainteresirane za kreditiranje. U Japanu postoji 8 javnih korporacija (Dodatak 7). Osiguravajuća društva u Japanu su privatne ustanove za osiguranje života, kao i osiguranja imovine. Akumuliraju ogromna sredstva koja prvenstveno koriste za ulaganja u vrijednosne papire. Dionička društva specijalizirana su za poslove s vrijednosnim papirima. Ovaj segment financijskog tržišta zemlje u suvremenim uvjetima mijenja se vrlo dinamično. Poštanske štedionice zauzimaju značajno mjesto u strukturi kreditnih odnosa zemlje, akumulirajući štednju stanovništva.

Kreditni sustav Japana od samog početka svog funkcioniranja bio je podređen zadaćama općeg društveno-ekonomskog razvoja zemlje, strategiji pretvaranja Japana u svjetskog gospodarskog lidera. To objašnjava njegovu specifičnost, koja se prvenstveno izražava u aktivnom sudjelovanju države u bankarskom poslovanju, u planiranju i reguliranju gospodarskog razvoja zemlje. To je obilježje ono što zapadni liberalni ekonomisti često oštro kritiziraju. No, takva je strategija uvelike pridonijela preobrazbi u prošlosti zaostale istočne zemlje u modernu prosperitetnu državu. Moderni bankarski sustavi Južne Koreje i Kine razvijaju se u istom smjeru.

Kreditni sustav Ruske Federacije. Moderna struktura kreditnog sustava Ruske Federacije približava se modelu kreditnog sustava industrijaliziranih zemalja.

Ruski bankarski sustav čine Banka Rusije, Banka vanjske trgovine Ruske Federacije (Vneshtorgbank), Štedna banka Ruske Federacije (Sberbank), poslovne banke raznih vrsta, kao i druge kreditne institucije koje imaju dobio dozvolu za obavljanje bankarskih poslova. Jezgra našeg bankarskog sustava je Banka Rusije. Banka za vanjsku trgovinu obavlja gospodarsku djelatnost s inozemstvom i obavlja poslove u stranoj valuti. Vneshtorgbank je dionička, kontrolni udio u ovoj banci je u vlasništvu Banke Rusije. Sberbank je također dionička banka, a Banka Rusije posjeduje kontrolni udio u banci. Zakonom država jamči potpunu sigurnost sredstava i drugih dragocjenosti stanovništva povjerenih Sberbanci, te njihovo izdavanje na prvi zahtjev štediša (depozit po viđenju). To je glavna razlika između Sberbanke i poslovnih banaka. Sberbank obavlja gotovo sve iste operacije s novčanim sredstvima kao i poslovne banke. Sberbank i poslovne banke čuvaju novčane depozite poduzeća i stanovništva, daju kredite pravnim i fizičkim osobama i na taj način povećavaju ponudu novca u gospodarstvu.

Komercijalne banke u ruskom bankarskom sustavu imaju izvršnu ulogu. Preko poslovnih banaka Banka Rusije provodi financijsku politiku. Svaka banka može poslovati samo na temelju dozvole koju izdaje Banka Rusije. Banka Rusije može, na temelju zakona, banci oduzeti licencu - to djeluje kao odluka o likvidaciji banke. Banke imaju pravo otvarati podružnice na području Ruske Federacije iu inozemstvu. Banke mogu osnivati bankarske unije, međubankarska udruženja, udruženja. Zabranjeno je samo korištenje ovih i drugih udruga radi postizanja dogovora s ciljem monopoliziranja bankarskog tržišta i ograničavanja tržišnog natjecanja u bankarstvu. Kod nas je rašireno udruživanje banaka u bankarske holdinge. Bankovne holding tvrtke su tvrtke koje posjeduju vlasnički udio u jednoj ili više banaka dovoljan za potpunu kontrolu nad njima. Posljedično, bankarski holdingi u jednoj ruci koncentriraju proces upravljanja cijelom grupom banaka. To je korisno za tvrtke, jer imaju priliku dobiti kredit od ovih banaka u najkraćem mogućem roku, ako je potrebno.

Poslovne banke su najvećim dijelom dioničke (neznatan je udio zadružnih banaka), a njihovim se dionicama trguje na tržištu vrijednosnih papira zajedno s vrijednosnim papirima industrijskih poduzeća.

Sve banke moraju držati svoje obvezne rezerve kod Banke Rusije, budući da su većina sredstava banke beskonačni depoziti koji se mogu povući na prvi zahtjev deponenata, određeni postotak sredstava mora se držati u rezervama, u visoko likvidnom obliku. Poslovanje banaka podliježe godišnjoj reviziji revizorskih organizacija.

3. Problemi i poboljšanje kreditnog sustava Ruske Federacije

3.1 Problemi modernog kreditnog sustava Ruske Federacije

Osobitosti ruskog kreditnog sustava trenutno su jasna prevlast komercijalnih banaka, slabo diverzificirana struktura (broj vrsta drugih kreditnih institucija je ograničen), nejasna zakonska regulativa drugih kreditnih institucija koje nisu uključene u bankarski sustav. , te nedostatak jedinstvenog pristupa nadzoru njihovih aktivnosti, niska kvaliteta upravljanja u nizu kreditnih institucija, uključujući neučinkovitost upravljanja rizicima i sustava interne kontrole, slab razvoj modernih bankarskih tehnologija. Osim toga, uočava se konstantan pad broja kreditnih institucija (sa 1476 u 1999. na 958 u 2012.).

Štoviše, smanjenje broja kreditnih institucija uglavnom je posljedica smanjenja broja malih kreditnih institucija s temeljnim kapitalom do 150 milijuna rubalja. (sa 1426 u 1999. na 290 u 2012.). Ovo pokazuje razliku između kreditnog sustava Rusije i kreditnih sustava drugih zemalja (Dodatak 8).

Još jedna značajka ruskog kreditnog sustava je činjenica da, uz opće smanjenje broja banaka u Rusiji, od 2005. dolazi do naglog povećanja broja velikih banaka s ovlaštenim kapitalom od 150,0 milijuna rubalja. i više i iznosi do 01.01.2012. 668 banaka, kao i činjenica da najveći dio imovine (74,9%) otpada na 30 najvećih banaka u Rusiji.

Jedna od specifičnosti ruskog bankarskog sustava je izrazita neujednačenost teritorijalnog rasporeda bankarskih institucija. Većina banaka nalazi se u Moskvi i Moskovskoj regiji - 52,4% operativnih kreditnih institucija i 88% ukupne imovine bankarskog sektora. Vrlo malo banaka posluje u ruralnim i udaljenim područjima. Podružnice Sberbank Ruske Federacije i podružnice banaka regionalnih središta uglavnom se bave servisiranjem organizacija i tamošnjeg stanovništva. Većina provincijskih banaka ima snažan regionalni fokus, što rezultira mnogim relativno izoliranim lokalnim bankarskim tržištima. Ova situacija ima objektivne razloge: veliki teritorij, nerazvijenost infrastrukture daleko od velikih gradova itd., Ali ipak je uklanjanje teritorijalne neujednačenosti jedan od obećavajućih smjerova za razvoj ruskog bankarskog sustava.

Značajka suvremenog razdoblja razvoja kreditnog sustava je da je na njegov razvoj značajno utjecala svjetska financijska kriza 2008.-2009., što je dovelo do značajnog smanjenja broja banaka.

Danas mnoge banke prolaze kroz sljedeće transformacije:

Banke se udružuju radi povećanja i očuvanja kapitala, tj. dolazi do spajanja kapitala;

Velike banke kupuju manje banke, tj. dolazi do apsorpcije.

Banke se zatvaraju zbog stečaja ili zbog nemogućnosti malih banaka da ispune zahtjeve Centralne banke u pogledu rada i veličine temeljnog kapitala, tj. vrši se samouništenje ili likvidacija. Međubankarski krediti počinju igrati sve važniju ulogu u oblikovanju sredstava poslovnih banaka. Međutim, oni imaju značajne nedostatke - nedostatak učinkovitosti u preraspodjeli sredstava, ograničenu veličinu i vrijeme. Ovi nedostaci mogu se otkloniti privlačenjem sredstava Centralne banke kao zajmodavca u krajnjoj nuždi ili zajmodavca u krajnjoj nuždi.

3.2 Načini poboljšanja modernog kreditnog sustava Ruske Federacije

Snažan nacionalni kreditni sustav koji dobro funkcionira ključ je uspješnog razvoja ruskog gospodarstva. Proces formiranja kreditnog sustava otkrio je određene probleme i nedostatke u svim njegovim strukturnim karikama. Stoga je u Rusiji potrebno razviti i implementirati sustav mjera koji bi omogućio rješavanje tri međusobno povezana zadatka. Prvo, poboljšati kreditnu klimu u zemlji u cjelini. Drugo, osigurati izjednačavanje kreditnih uvjeta, dostupnost resursa za poduzeća u različitim regijama. I, konačno, stvoriti mehanizam koji državi omogućuje reguliranje financijskih tokova, pa tako i kredita, usmjeravanje na rješavanje prioritetnih gospodarskih problema – na modernizaciju gospodarstva, razvoj i uvođenje suvremenih tehnologija u proizvodnju.

Potrebno je razviti mehanizme koji će omogućiti povoljne uvjete za privlačenje kapitala kreditnim organizacijama. Preporučljivo je osnovati niz sektorskih razvojnih banaka, kao i preusmjeriti velike kreditne institucije s državnim sudjelovanjem na pretežno financiranje znanstveno intenzivnih i proizvodnih industrija. U odnosu na ostale banke potrebno je voditi fleksibilnu politiku usmjerenu na razvoj specijalizacije i koncentracije bankarskog kapitala. Postupnim izmjenama zakonske regulative potrebno je bankovni sustav strukturirati na način da se dio kreditnih institucija specijalizira za poravnanje, dio za različite vrste kredita, a dio za investicijske aktivnosti. Istodobno treba poticati prijateljska spajanja bankarskih struktura kako bi se povećao stupanj koncentracije bankarskog kapitala. Za rješavanje ovih problema potrebno je udružiti napore zakonodavne i izvršne vlasti i, naravno, cjelokupne bankarske zajednice.

Prema Banki Rusije, oštre mjere za poticanje kapitalizacije bankarskog sustava trebale bi pozitivno utjecati na financijski i kreditni sustav zemlje, dovesti do njegovog oživljavanja i približavanja razine razvoja međunarodnim standardima.

Dakle, Središnja banka Ruske Federacije provodi monetarnu regulaciju gospodarstva zemlje i, ovisno o smjeru kreditne politike, gradi svoje odnose s bankama. Banka Rusije provodi politiku prema bankama usmjerenu na povećanje ili smanjenje opsega kreditnih ulaganja. Istodobno se koriste takvi alati kao što su promjena razine diskontne stope, veličina minimalnih zahtjeva za obveznu rezervaciju dijela sredstava koje privlače banke, obujam operacija koje se provode na otvorenom tržištu. Korištenje jedne ili druge metode regulacije ili njihove kombinacije od strane Središnje banke ovisi o stupnju razvoja tržišnih odnosa u određenoj zemlji.

Zaključak

Studija u predmetnom radu posvećena je teorijskim aspektima ruskog i inozemnog kreditnog sustava.

Tijekom pisanja rada razmatrana je struktura i funkcije kreditnih sustava u Rusiji i inozemstvu, što nam omogućuje izvlačenje sljedećih zaključaka:

Kreditni sustav ima dvojaku prirodu: to je skup kreditnih institucija i kreditnih odnosa, oblika i načina kreditiranja u skladu s temeljnim načelima kreditiranja.

Središnja banka je glavni dio strukture kreditnog sustava, koji uključuje i bankarski sektor, koji stupa u kreditno-financijske odnose s fizičkim i pravnim osobama. Osiguravajuće organizacije, mirovinski fondovi, investicijske i financijske tvrtke, dobrotvorne zaklade, zaklade, štedionice i kreditne banke podržavaju normalno funkcioniranje kreditnog sustava zemlje.

Ruski kreditni sustav sastoji se od bankarskog sustava i specijaliziranih financijskih institucija. Središnja banka je posebna javnopravna institucija prve razine, koja ima jedinstveni centralizirani sustav s vertikalnom strukturom upravljanja, koja ima pravo primjenjivati državne mjere prisile za izvršavanje svojih ovlasti. Kreditne institucije drugog reda uključuju bankarske kreditne institucije, nebankarske kreditne institucije i specijalizirane financijske institucije, od kojih svaka obavlja svoj niz bankovnih poslova.

Središnja banka Rusije je glavna banka zemlje i središnja karika njenog bankarskog sustava. Njegove aktivnosti usmjerene su na razvoj i jačanje bankarskog sustava Ruske Federacije, osiguranje stabilnosti rublje i nesmetano funkcioniranje platnog sustava, a ne na stvaranje dobiti. Sva njegova imovina i temeljni kapital u federalnom su vlasništvu, a učinkovit je investitor i distributer sredstava među kreditnim institucijama u Rusiji.

Banke imaju isključivo pravo akumulacije i mobilizacije novčanog kapitala, davanja zajmova i izdavanja vrijednosnih papira. Nebankarske kreditne organizacije, pak, imaju pravo obavljati poslove plaćanja, namire, kredita i depozita.

Specijalizirane kreditne i financijske institucije djeluju prema uputama Središnje banke ili drugih odjela. Oni osiguravaju preraspodjelu sredstava između sudionika u financijskim i gospodarskim odnosima.

Komparativna analiza strukture i funkcija kreditnih sustava stranih zemalja i Rusije pokazuje da je, na temelju iskustva stranih gospodarstava, moguće poboljšati neke aspekte našeg nacionalnog kreditnog sustava, što će omogućiti uspješan razvoj ruskog gospodarstva. te zadovoljiti sve suvremene zahtjeve gospodarstva.

Kreditni sustav Ruske Federacije trenutno se suočava sa stalnim smanjenjem broja kreditnih institucija i okrupnjavanjem već velikih banaka. Teritorijalna neujednačenost kreditnog sustava otežava njegovo funkcioniranje.

Kako bi se poboljšao nacionalni kreditni sustav Rusije, potrebno je slijediti tri smjera - poboljšati kreditnu klimu u zemlji, osigurati izjednačavanje uvjeta kreditiranja i razviti mehanizme za uspješnu distribuciju kapitala.

Dakle, kreditni sustav funkcionira kroz kreditni mehanizam. Uključuje sve aspekte aktivnosti kreditiranja, ulaganja, osnivanja, posredništva, savjetovanja, akumulacije, preraspodjele kreditnog sustava kojeg predstavljaju njegove institucije

Posljednjih godina ruski bankarski sustav se intenzivno razvija, au tom razvoju su se pojavili pozitivni trendovi. Kreditne institucije počele su težiti najvećoj transparentnosti, otvorenosti prema kupcima. Uvode se napredni poslovni modeli, nove tehnologije bankarstva (klijent-banka, sustavi prijenosa novca, debitne i kreditne kartice i dr.), razne vrste kreditiranja (potrošačko, hipotekarno i dr.). Do kraja XX. stoljeća. U Rusiji se razvio kreditni sustav koji je po strukturi blizak kreditnom sustavu zemalja s tržišnim gospodarstvom; u tijeku je rad na poboljšanju funkcioniranja institucija koje već djeluju na tržištu kreditnih i financijskih usluga, kao i na stvaranju struktura koji još nisu široko razvijeni u Rusiji (kreditne unije, štedno-kreditne udruge, faktoring tvrtke, zalagaonice).

Ipak, ruski bankarski sustav prema svim pokazateljima daleko zaostaje za razvijenim zemljama. Unatoč visokom rastu, obujam izdanih kredita ne odgovara zadaćama gospodarskog rasta koji stoje pred zemljom. U industrijaliziranim zemljama sustav državne regulacije kreditnog sustava složen je, učinkovit i prilično kontroverzan mehanizam. Međutim, dugo se oblikovala, prošavši faze prilagodbe i strukturnih promjena.

Bibliografski popis

Ustav Ruske Federacije (usvojen narodnim glasovanjem 12. prosinca 1993.) [Elektronički izvor]: službeni. tekst

Savezni zakon br. 86-FZ od 10. srpnja 2002. "O Središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)", s izmjenama i dopunama [Elektronički izvor]

Savezni zakon br. 395-I od 02.12.1990 "O bankama i bankarstvu" s izmjenama i dopunama [Elektronički izvor]

Golikova, Yu.S. Organizacija aktivnosti središnje banke [Tekst]: udžbenik / Yu.S. Golikova, M.A. Khokhlenkov. - 2. izdanje, revidirano. i dodatno - M .: INFRA-M, 2012.

Krolivetskaya, L.P. Bankarstvo: kreditna djelatnost poslovnih banaka [Tekst]: studijski vodič / L.P. Krolivetskaya, E.V. Tihomirov. - M.: KNORUS, 2009.

Muravieva, Z.A. Financijski i kreditni sustavi stranih zemalja [Tekst]: obrazovni metodološki kompleks. 2. izd., prerađeno / Z.A. Muravjev. - M.: MIU, 2006.

Rudko-Silivanov, V.V. Organizacija aktivnosti središnje banke [Tekst]: udžbenik / V.V. Rudko-Silivanov, N.V. Kuchina, M.A. Ževlakova. - M.: KNORUS, 2011.

Borisov, S.M. Ruska rublja u međunarodnim obračunima: geografija i statistika // Novac i kredit. - 2011. - br. 12.

Ilyasov, S.M. O izgledima za razvoj regionalnih bankovnih sustava // Bankarstvo. - 2012. - br. 4.

Materijali Banke Rusije [Elektronički izvor]. - Način pristupa: http://www.cbr.ru

kreditna banka financijska Rusija

Prilog 1

Državni kreditni sustav

Riža. 1. Shema "Kreditni sustav države"

Prilog 2

Struktura kreditnog sustava

Riža. 2. Shema "Struktura kreditnog sustava"

Dodatak 3

Hijerarhijska struktura kreditnog sustava

Riža. 3. Shema "Hijerarhijska struktura kreditnog sustava"

Dodatak 4

Organizacijska struktura Banke Rusije

Riža. 4. Shema "Organizacijska struktura Banke Rusije"

Dodatak 5

Funkcije Banke Rusije


	u suradnji s Vladom Ruske Federacije razvija i provodi jedinstvenu državnu monetarnu politiku
	monopol izdaje gotov novac i organizira gotovinski promet
	odobrava grafičku oznaku rublja u obliku znaka
	je zajmodavac posljednje nužde za kreditne institucije, organizira sustav njihovog refinanciranja
	utvrđuje pravila za stvaranje naselja u Ruskoj Federaciji
	provodi nadzor i nadzor u nacionalnom platnom prometu
	utvrđuje pravila za obavljanje bankarskih poslova
	vodi račune proračuna svih razina proračunskog sustava Ruske Federacije, osim ako nije drugačije određeno saveznim zakonima, obavljajući poravnanja u ime ovlaštenih izvršnih tijela i državnih izvanproračunskih fondova, koji su odgovorni za organizaciju izvršenja i izvršenje proračuni

	odlučuje o državnoj registraciji kreditnih institucija, izdaje bankarske dozvole kreditnim institucijama, obustavlja ih i oduzima
	nadzire aktivnosti kreditnih institucija i bankarskih grupa
	upisuje izdavanje vrijednosnih papira kreditnih institucija u skladu sa federalnim zakonima
	samostalno ili u ime Vlade Ruske Federacije obavlja sve vrste bankovnih poslova i drugih poslova potrebnih za obavljanje funkcija Banke Rusije
	organizira i provodi valutnu regulaciju i valutnu kontrolu u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije
	utvrđuje postupak sklapanja obračuna s međunarodnim organizacijama, stranim državama te s pravnim i fizičkim osobama
	utvrđuje pravila računovodstva i izvješćivanja za bankarski sustav Ruske Federacije
	utvrđuje i objavljuje službene tečajeve stranih valuta prema rublju
	sudjeluje u izradi prognoze platne bilance Ruske Federacije i organizira sastavljanje platne bilance Ruske Federacije
	sudjeluje u razvoju metodologije za sastavljanje financijskog računa Ruske Federacije u sustavu nacionalnih računa i organizira sastavljanje financijskog računa Ruske Federacije

	analizira i predviđa stanje gospodarstva Ruske Federacije u cjelini i po regijama, prvenstveno monetarne, monetarne, financijske i cjenovne odnose, objavljuje relevantne materijale i statističke podatke
	vrši isplate Banke Rusije na depozite fizičkih osoba u bankama u stečaju koje ne sudjeluju u sustavu obveznog osiguranja depozita fizičkih osoba u bankama Ruske Federacije, u slučajevima i na način predviđen saveznim zakonom
	je depozitar sredstava Međunarodnog monetarnog fonda u valuti Ruske Federacije, obavlja poslove i transakcije predviđene člancima Sporazuma Međunarodnog monetarnog fonda i sporazuma s Međunarodnim monetarnim fondom
	obavlja i druge poslove u skladu sa saveznim zakonima

Dodatak 6

Bankarski poslovi i transakcije Banke Rusije

davati zajmove na razdoblje do jedne godine uz osiguranje vrijednosnih papira i druge imovine, osim ako saveznim zakonom o saveznom proračunu nije drugačije određeno

davati neosigurane zajmove na razdoblje ne duže od jedne godine ruskim kreditnim institucijama s rejtingom najmanje utvrđene razine. Utvrđuje se popis rejting agencija, čiji se rejting koristi za utvrđivanje kreditne sposobnosti zajmoprimaca, te potrebni minimalni pokazatelji relevantnog rejtinga, dodatni zahtjevi za zajmoprimce, kao i postupak i uvjeti za odobravanje odgovarajućih zajmova. od strane Upravnog odbora

kupnja i prodaja vrijednosnica na otvorenom tržištu, kao i prodaja vrijednosnica koje služe kao kolateral za kredite Banke Rusije

kupovati i prodavati obveznice koje izdaje Banka Rusije i potvrde o depozitu

kupovati i prodavati stranu valutu, kao i platne dokumente i obveze denominirane u stranoj valuti izdane od ruskih i stranih kreditnih institucija

kupovati, pohranjivati, prodavati plemenite metale i druge vrste valutnih vrijednosti

obavlja namire, novčane i depozitne transakcije, prihvaća vrijednosne papire i drugu imovinu na čuvanje i upravljanje

izdaje garancije i bankovne garancije

obavljati transakcije s financijskim instrumentima koji se koriste za upravljanje financijskim rizicima

otvoriti račune u ruskim i stranim kreditnim institucijama na području Ruske Federacije i teritorija stranih država

izdavati čekove i mjenice u bilo kojoj valuti

obavljati druge bankovne poslove i transakcije u svoje ime u skladu s poslovnim običajima usvojenim u međunarodnoj bankarskoj praksi

obavljati bankarske poslove s pravnim osobama koje nemaju dozvolu za obavljanje bankarskih poslova i fizičkim osobama, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.

stjecati dionice (udjele) u kreditnim i drugim organizacijama, osim ako je drugačije određeno saveznim zakonom

obavljati transakcije s nekretninama, osim slučajeva povezanih s osiguranjem aktivnosti Banke Rusije i njezinih organizacija

baviti se trgovačkom i proizvodnom djelatnošću, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom

roll over odobrenih kredita. Iznimka može biti donesena odlukom Upravnog odbora