În lumea de astăzi, oamenii împărtășesc o mulțime de informații personale online, inclusiv numere de card de credit și de securitate socială. Ar trebui să înveți cum să te protejezi de escrocii și hackeri online. Informația este exact ceea ce urmăresc escrocii moderni și îți pot distruge complet viața dacă obțin informațiile de care au nevoie, așa că fii foarte atent cu datele tale.

Dacă sunteți victima unei escrocherii, vă rugăm să o raportați.

Dacă sunteți victima unei escrocherii online, trebuie să o raportați la poliție. Puteți completa formularul de pe site-ul online al Centrului de plângeri privind infracțiunile, precum și pe alte site-uri similare. Cu cât mai mulți oameni raportează astfel de crime, cu atât mai mulți escroci sunt arestați. Așadar, trebuie să te protejezi online, dar și să fii conștient de alte forme de escrocherii, cum ar fi înșelătoriile telefonice.

Protejați-vă datele personale

Nu răspundeți niciodată la solicitările de informații cu caracter personal sau bancar online sau prin telefon. Dacă vi se cere numărul de asigurare, întrebați dacă pot fi furnizate alte informații. Acordați atenție mesajelor convingătoare de la bănci, organizații caritabile și agenții guvernamentale. Utilizați surse de încredere de informații de contact pentru a confirma solicitările de informații, cum ar fi site-ul web oficial al băncii sau numărul de telefon de pe cardul dvs.

Nu împărtășiți prea mult

Nu postați informații precum ziua de naștere, numele de fată al mamei, numele animalului de companie și așa mai departe pe rețelele de socializare. Iată cum vă puteți proteja chiar acum: accesați profilul de rețea socială și ștergeți toate informațiile personale pe care le găsiți acolo.

Actualizați

Instalați software antivirus pe computer și actualizați bazele de date. Utilizați numai cea mai recentă versiune a browserului dvs. Instalați toate patch-urile și actualizările de îndată ce sunt lansate.

Măriți dificultatea

Ce altceva este o modalitate simplă de a te proteja online? Parola Dvs. Folosiți parole unice și dificile. Nu introduceți parole atunci când utilizați o rețea publică fără fir.

Fiți conștienți de loteriile și concursurile online false

Toate ofertele care necesită plata sau informații personale de la dvs. înainte de a primi recompensa sunt înșelătorii. Prin urmare, trebuie să verificați întotdeauna legitimitatea fiecărei propuneri. Solicitați expeditorului datele de contact și toate informațiile necesare despre compania care deține concursul. Odată ce începi să pui o mulțime de întrebări și demonstrezi că nu poți fi forțat să iei o decizie instantanee, majoritatea escrocilor te vor lăsa în urmă.

Scapă de hârtii

Utilizați aplicațiile electronice și depunerea directă și plătiți facturile online.

Nu urma valul de entuziasm de lucru de acasă

Verificați cu atenție compania care vă oferă lucru de acasă, efectuând cât mai multe apeluri telefonice și întrebări pe internet. Dacă aveți îndoieli, vizitați agenția locală de aplicare a legii și solicitați sfatul unui expert. Toate ofertele de a câștiga bani prin trimiterea mărfurilor trimise la adresa dvs. sunt frauduloase. Din păcate, multe dintre aceste scheme nu numai că te fac victima unei înșelătorii, ci și te fac să arăți ca o înșelătorie.

Aflați ce face banca dvs. pentru a vă proteja

Ar trebui să studiați prevederile antifraudă pe care banca dumneavoastră le oferă clienților săi. Toate băncile importante oferă protecție prin card de credit și de debit, iar unele chiar garantează oficial securitatea tranzacțiilor online.

Ține evidența finanțelor tale

Monitorizați-vă contul bancar și starea cardurilor în fiecare săptămână. Abonați-vă la alertele care vă vor fi trimise prin poștă sau direct pe telefon de către banca dvs. Monitorizați-vă informațiile private și publice online pentru activități neautorizate. Puteți comanda rapoarte de la banca dvs. cu privire la starea contului dvs. și a cardului dvs. de credit sau de debit. Serviciile suplimentare plătite vă vor permite să urmăriți informațiile dvs. de credit și de identificare personală, numerele de securitate socială și tranzacțiile online mai detaliat și mai atent.

Unele dintre sfaturi ți se pot părea elementare, dar de aici începe securitatea.

Metode de fraudă cu carduri

Imaginația criminalilor este nemărginită. Literal, în fiecare an există metode noi, mai sofisticate. Să le luăm în considerare pe cele principale.

Frauda cu carduri bancare se numește carding.

Să începem cu „clasici”. Ai venit să retragi bani de la un bancomat. Grăbește-te, literalmente pe fugă, introduceți codul PIN, în timp ce discutați la telefon. Nici măcar nu te-ai uitat la copilul discret cu o șapcă de baseball și ochelari întunecați care se uita peste umărul tău. Dar te-a urmărit foarte atent. A spionat și și-a amintit numerele pe care le-ai introdus. Mai departe elementar GOP oprire- și la revedere, bani.

De asemenea, în confuzie, nu poți vedea că în fața ta nu este un ATM adevărat, ci un fals. La urma urmei, dispozitivul este exact ca unul real. Autocolante, instrucțiuni - totul este așa cum ar trebui să fie. Introduceți cardul, introduceți codul PIN și pe ecran se afișează: „Dispozitivul este defect”, „A apărut o eroare de sistem”, „Fonduri insuficiente” sau ceva de genul. Ei bine, se întâmplă. Te duci să cauți un alt bancomat. Dar înainte de a-l găsi, escrocii vă vor goli contul. La urma urmei, cu ajutorul ATM fantomă au citit deja toate datele necesare despre cardul dvs.

Imit adesea Defecțiune ATM. De exemplu, seara târziu te întorci acasă și decizi să-ți încasați salariul pe drum. Am introdus cardul, am introdus codul PIN, suma - totul merge bine. Cititorul de captare a cardului a dat cardul, dar tava unde ar trebui să apară banii nu se deschide. spart? Pot fi! E întuneric în jur, trebuie să suni la bancă și să afli ce s-a întâmplat. Ai mers literalmente la zece metri depărtare, iar hoții deștepți dezlipeseră deja banda adezivă și ți-au luat banii. Da, da, banda adezivă simplă nu emite facturi.

O altă abordare se numește „Bucla libaneză”. Acesta este momentul în care un laso din filmul fotografic este introdus în cititorul de carduri. Dacă îl lovești, cardul nu mai poate fi scos. De regulă, există un „asistent” chiar acolo: „Ieri, bancomatul mi-a mâncat cardul exact în același mod, am introdus această combinație și codul PIN și totul a funcționat.” Încerci, eșuezi și mergi la bancă pentru ajutor. În acest moment, Bunul Samaritean ia cardul și merge să-l golească. El știe PIN-ul. Tu însuți tocmai ai introdus-o deschis. Tine minte?

Cu toate acestea, un bancomat poate fi real și chiar funcțional. Aceasta nu este o problemă dacă atacatorii au skimmer. Acesta este un dispozitiv pentru citirea informațiilor codificate pe banda magnetică a cardului. Din punct de vedere fizic, skimmer-ul este un bloc deasupra capului atașat la cititorul de carduri, în timp ce arată ca parte a structurii ATM-ului.

În stânga - un bancomat fără skimmer, în dreapta - cu skimmer

Cu ajutorul unui transmițător, escrocii primesc informații de la skimmer și fac carduri false. Ei vor folosi cardul skimmed, dar banii vor fi debitați din contul inițial. De aici si denumirea metodei - skimming, din engleza "skim cream".

De unde știu ei PIN-ul? Pe lângă skimmer, au și alte dispozitive. De exemplu, tastatură suprapusă. O imită complet pe cea reală, dar în același timp își amintește combinațiile de taste pe care le tastezi.

Ca opțiune - o cameră miniaturală îndreptată spre tastatură și deghizată într-o cutie cu broșuri publicitare.

Tip de skimming shimming. În loc de suprapuneri voluminoase, se folosește o placă subțire și elegantă, care este introdusă prin cititorul de carduri direct în bancomat. În plus, schema este aceeași ca și cu skimming. Dar gradul de pericol este mai mare: este aproape imposibil să vezi că există un „bug” în bancomat. Este consolator, totuși, că este destul de dificil să faci o lame - grosimea acesteia nu trebuie să depășească 0,1 mm. Aproape nanotehnologie. :)

phishing- o metodă comună de fraudă pe internet. Majoritatea dintre voi nu trebuie să explicați despre ce este vorba. Poate că cineva a primit chiar o „scrisoare de la bancă” cu o solicitare de a urma linkul și de a clarifica detaliile. Mai mult, pagina de phishing arăta ca una adevărată, aceleași culori, fonturi, logo-uri, cu excepția unei „greșeli” enervante în bara de adrese.

Recent, o subspecie de phishing s-a răspândit din ce în ce mai mult - vishing. Pur și simplu pune, divortul la telefon. Escrocii simulează un apel autoinformator. O voce robotică înspăimântătoare vă informează că cardul dvs. a fost blocat sau piratat sau că trebuie să vă plătiți urgent datoria la împrumut. Sunați la acest număr pentru detalii. Sunați, iar „operatorul” politicos vă cere să „verificați” numărul cardului, data de expirare a acestuia, codul de verificare... Odată ce ați dictat ultima cifră, vă puteți lua rămas bun de la bani. Până să vă veniți în fire, acestea vor fi deja cheltuite într-un magazin online.

Apropo, din cauza faptului că nu este necesar să ai un card fizic pentru a-l folosi, fraudatorii folosesc din ce în ce mai mult metode Inginerie sociala. Așa că aproape am fost înșelat.

Am vândut mobilă. A plasat un anunț cu fotografii pe un site cunoscut. Am specificat un număr prin care nu trece nicio autentificare pentru mine. Curând a sunat un bărbat. S-a prezentat drept Vasily, angajat al unei firme care închiriază apartamente spre chirie. A spus că le-a plăcut canapeaua mea - o iau fără să se uite! Banii vor fi transferați pe cardul meu chiar acum. Nici o problemă. Cumpăr des de pe internet, în acest scop am un card special. Nu era nimic de anulat de la ea atunci, dar completați - vă rog. Dar un număr nu a fost suficient pentru apelant - interlocutorul a cerut încă o dată de expirare și CVV2. Nu am dat numele, dar Vasily a fost jignit. Mi-a spus cine sunt și unde trebuie să merg și a închis.

Majoritatea cardurilor sunt acum legate de un număr de telefon pentru a confirma tranzacțiile folosind mesaje SMS sau, de exemplu, conectându-se la banca de internet. Ce nu fac atacatorii pentru a pune mâna pe cartela SIM potrivită: fură telefoane, interceptează SMS-uri, fac SIM-uri duplicate și așa mai departe.

Reguli de siguranță la utilizarea cardurilor

După ce am emis un card de debit sau de credit la bancă, primim un contract de servicii bancare și un plic cu un cod PIN. Păcat că, pe lângă acest set, nu includ un memoriu cu reguli elementare de securitate pentru posesorii de carduri. Ar trebui să includă următoarele recomandări.

• Dacă este posibil, fă-ți un card hibrid - cu un cip și o bandă magnetică (din păcate, cardurile cu un cip nu sunt aproape niciodată folosite în Rusia). Un astfel de card este mai bine protejat de hacking și falsificare prin skimming.
• Învață codul PIN pe de rost. Dacă nu există nicio speranță pentru memorie, notează-o pe o bucată de hârtie, dar păstrează-o separat de card.
• Niciodată, sub nicio circumstanță, nu dezvăluiți terților codul PIN și codul CVV2 al cardului, precum și perioada de valabilitate a acestuia și cui este înregistrat. Nicio bancă nu vă va cere aceste detalii. Și pentru a credita fonduri în contul dvs., este suficient doar numărul de 16 cifre indicat pe partea din față a cardului.
• Nu utilizați așa-numitele carduri de salariu pentru plăți în magazine și achiziții online. Este mai bine să transferați bani dintr-un cont de card într-un cont personal sau să stabiliți limite zilnice pentru toate tipurile de tranzacții efectuate.
• Alege bancomate situate in interiorul birourilor bancii sau in puncte securizate dotate cu sisteme de supraveghere video.
• Nu utilizați modele de bancomate suspecte. Și înainte de a introduce cardul în terminal, inspectați-l cu atenție. Există ceva suspect pe tastatură sau în cititorul de carduri? Există o tavă publicitară ciudată atârnată în apropiere?
• Simțiți-vă liber să acoperiți tastatura cu mâna și rugați-i pe tovarășii curioși la coadă să se lase deoparte. Dacă apar probleme, nu folosiți sfatul „asistenților aleatori” - fără a pleca de nicăieri, sunați imediat banca și blocați cardul.
• Dacă v-ați pierdut cardul și, de asemenea, dacă aveți motive să credeți că terți au aflat detaliile acestuia, contactați imediat banca și blocați-l.

Este cel mai ușor să suni. Dacă aveți cardul în mâini, puteți vedea numărul de suport pe spatele cardului. De regulă, centrele de contact lucrează non-stop. Dacă cardul este lăsat în bancomat și nu cunoașteți numărul de telefon al băncii dvs., sunați la compania de întreținere a bancomatelor. Numărul trebuie să fie indicat pe terminal.

În plus, află despre posibilitățile și condițiile asigurării cardului la banca ta. Unele instituții de credit au programe speciale pentru a proteja clienții de fraudatori și pentru a le rambursa daunele.

Reguli de siguranță bancară

Poti beneficia de un pachet mare de servicii fara a iesi din casa ta. De exemplu, plătiți pentru ceva sau transferați bani în contul dvs. sau al altcuiva.

Banking - serviciu bancar la distanță.

Alocați servicii bancare prin Internet și SMS. Primul vă permite să efectuați tranzacții prin contul personal al clientului de pe site-ul băncii sau prin intermediul aplicației, iar al doilea presupune informarea despre tranzacții prin mesaje SMS.

Pentru a utiliza serviciile bancare fără riscul de a pierde bani, trebuie respectate următoarele precauții de bază.

• Nu vă conectați la Internet Bank de pe computerele altor persoane sau din rețele publice nesecurizate. Dacă tot s-a întâmplat, la sfârșitul sesiunii, faceți clic pe „Ieșire” și ștergeți memoria cache.
• Instalați un antivirus pe computerul dvs. personal și actualizați-l în timp util. Utilizați versiuni moderne ale browserului dvs. și ale programelor de e-mail.
• Nu descărcați fișiere primite din surse neverificate, nu urmați linkuri nesigure. Nu deschideți e-mailuri suspecte și blocați imediat expeditorul.
• Cu excepția cazului în care este necesar, nu introduceți niciuna dintre datele dumneavoastră cu caracter personal, în plus față de autentificare și parolă.
• Verificați bara de adrese. Trebuie utilizată o conexiune HTTPS securizată. Și cea mai mică nepotrivire cu domeniul băncii înseamnă aproape sigur că vă aflați pe un site de phishing.
• Creați o parolă complexă pentru a vă introduce contul personal și, de asemenea, utilizați parole unice solicitate de bănci pentru a confirma acțiunile din contul dvs. personal.

Tine minte! Băncile nu trimit mesaje despre blocarea cardurilor, iar într-o conversație telefonică nu cer informații confidențiale și coduri asociate cardurilor clienților.

Pentru a proteja cartela SIM la care este legată cartela, anunțați cu promptitudine banca când primiți mesaje suspecte și în niciun caz nu sunați la numerele indicate în acestea. Informați banca dacă v-ați schimbat numărul sau ați pierdut cartela SIM. Setați o parolă pe telefon și nu eliminați blocarea de pe ecran dacă altcineva vă urmărește acțiunile. Și dacă cartela SIM vă este eliberată personal, atunci interziceți înlocuirea acesteia prin proxy.

Ce să faci dacă escrocii au dedus bani de pe card

Litigiile dintre clienți și bănci nu sunt neobișnuite. Primii, după ce au aflat despre debitarea neautorizată a fondurilor din conturile lor, cer să-și returneze banii câștigați cu greu, iar cei din urmă ridică adesea din umeri: „Tu însuți le-ai spus escrocilor totul”.

În 2011, a intrat în vigoare Legea Federală nr. 161 „Cu privire la Sistemul Național de Plăți”, menită să simplifice și să schimbe pentru o mai bună practică de furnizare a serviciilor de plată. În special, a stabilit bazele legale pentru întregul sistem de plăți în ansamblu și a ajustat regulile pentru plățile fără numerar, precum și pentru emiterea și utilizarea monedei electronice.

În anul 2014 a intrat în vigoare articolul 9 din această lege. Norma protejează utilizatorii de carduri bancare de fraudă. Legea stabilește prezumția de nevinovăție a clienților. Banca este obligată să ramburseze sumele virate din contul clientului ca urmare a unei operațiuni neautorizate de acesta, cu excepția cazului în care se dovedește că clientul însuși a încălcat procedura de utilizare a instrumentului de plată electronică.

Din 26 septembrie 2018, băncile vor putea, în mod legal, să blocheze cardurile clienților dacă bănuiesc că fraudătorii transferă bani de la aceștia. După blocare, banca trebuie să informeze titularul contului despre acest lucru, iar acesta va trebui fie să confirme operațiunea, fie să raporteze o tentativă de furt.

Cu alte cuvinte, legea delimitează responsabilitatea băncii și a clientului.

1. Banca a informat clientul despre tranzacția neautorizată? Dacă nu, responsabilitatea revine în întregime băncii. Dacă sunteți informat, mergeți la punctul numărul 2.
2. Clientul a informat banca cel târziu în următoarea zi lucrătoare de la notificarea băncii că această operațiune a fost efectuată fără acordul său (clientului)? Dacă nu, responsabilitatea revine clientului. Dacă sunteți informat, mergeți la punctul numărul 3.
3. A putut banca să demonstreze că clientul a încălcat procedura de utilizare a monedei electronice? Dacă da, responsabilitatea revine clientului. În caz contrar, banca este pe deplin responsabilă și este obligată să ramburseze clientului întreaga sumă a tranzacției în litigiu.

O condiție prealabilă pentru rambursarea fondurilor debitate neautorizate este notificarea băncii despre utilizarea cardului fără acordul deținătorului acestuia.

Spuneți băncii că cardul este folosit de altcineva nu mai târziu de o zi după ziua în care clientul a descoperit frauda.

Respectarea acestui termen limită este foarte importantă. Întârziat - nu puteți conta pe o rambursare.

În plus, clientul trebuie să aibă în mâini dovada notificării. Vorbim despre a doua copie a contestației la bancă cu o notă de acceptare făcută de un angajat autorizat, sau o notificare scrisă de trimitere a unei scrisori recomandate valoroase cu o listă de atașamente la adresa băncii.

Contactarea băncii nu anulează sau înlocuiește contestația la agențiile de aplicare a legii.

concluzii

Deci, un scurt algoritm de acțiuni în cazul debitării ilegale a fondurilor de pe un card bancar este următorul:

1. Nu intrați în panică, sunați la banca și blocați cardul. În plus, solicităm operatorului să numească soldul contului și ultimele tranzacții efectuate.
2. În timpul zilei alergăm la bancă și scriem un extras. Asigurați-vă că aprobați copia noastră a cererii cu un angajat autorizat al băncii.
3. Dacă angajații instituției de credit împiedică în vreun fel acest lucru și refuză să accepte cererea (formularele s-au epuizat, pauza tehnică etc.), apelăm la parchet.
4. Scriem o declarație la poliție. Mai ales dacă te confrunți cu jaf sau jaf.
5. Așteptăm o rambursare.

În cazul în care banca refuză să restituie fondurile debitate de pe card, referindu-se, de exemplu, la o încălcare a procedurii de utilizare a banilor electronici, vă puteți apăra drepturile în instanță.

Atunci când încheiați diferite tranzacții, efectuați tranzacții de plată și alte lucruri, ar trebui să vă protejați datele și să nu le dezvăluiți terților în mod inutil. Pentru a înțelege cum să nu deveniți o victimă a escrocilor, o serie de reguli dezvoltate de avocații profesioniști vă vor ajuta. Până în prezent, frauda efectuată prin internet este dezvoltată în mod special.

Oamenii au fost victimele escrocilor pentru o perioadă lungă de timp. Această categorie de acte ilegale este răspândită în întreaga lume. Cuantumul pedepsei este prevăzut de reglementări emise la nivel de stat.

Vorbind despre motivul pentru care numărul de escrocherii comise este în creștere, este de remarcat faptul că nivelul de trai al populației din țară joacă un rol important în această problemă. Cu cât statul este mai bogat și oamenii sunt mai bogați, cu atât numărul crimelor luate în considerare este mai mic. În țările în care nivelul PIB-ului pe persoană este ridicat, există mai puține cazuri de înșelăciune. Acestea includ Danemarca, Elveția, Luxemburg și altele.

La noi, creșterea numărului de escroci este asociată cu o criză în economie. Oamenii au rămas fără loc de muncă, ceea ce i-a determinat să comită fapte ilegale. De asemenea, motivul creșterii fraudei este dezvoltarea tehnologiei și plata pentru bunuri și servicii efectuate prin transferuri de bani. Atunci când alegeți un site de unde doriți să cumpărați un articol, trebuie să vă asigurați că este sigur.

Vă puteți proteja de înșelăciune cunoscând schemele prin care operează escrocii. Iată cele mai comune:

Copilul a avut un accident, a comis o infracțiune și așa mai departe. Această metodă este asociată cu furnizarea de presiune psihologică asupra victimei. Escrocii informează părinții că copilul lor se află într-o situație neplăcută, din care poți ieși depunând o anumită sumă de bani „victimelor”. Se declanșează instinctul de autoconservare, iar părinții caută să protejeze copilul dând bani escrocilor. Cel mai simplu mod de a recunoaște înșelăciunea este să suni la numărul copilului și să afli dacă totul este în ordine.

Odată cu contractul de împrumut se întocmește un contract de vânzare a locuințelor. Înainte de a semna documentația aferentă împrumutului, trebuie să verificați cu atenție și să recitiți acordul. Acest tip de fraudă este comun în industria microcreditelor. Escrocul îi dă victimei un pachet de acte pentru semnare, inclusiv un contract de vânzare-cumpărare și o chitanță pentru primirea de fonduri, după care imobilul este reînregistrat la o altă persoană.

Pe site-urile unde sunt postate reclame, acestea vă cer să efectuați o plată în avans. Vă puteți proteja de un fraudator prin nedezvăluirea detaliilor cardului dvs. bancar și a altor informații personale. Într-o situație în care o persoană trimite o reclamă pentru vânzarea a ceva, aceasta primește un apel de la o persoană care dorește să cumpere articolul și se oferă să facă o plată în avans pe card. Victima raportează detaliile cardului pentru transfer, după care fondurile sunt debitate din contul său.

Ei cer să împrumute bani, promițând că îi vor returna mâine. Recepția este folosită în rețelele sociale, prin mesaje SMS, apeluri. Ei se prezintă ca cunoscuți, prieteni, rude și cer să trimită bani pe card. În acest scop, conturile sunt adesea sparte. Puteți recunoaște înșelăciunea făcând un apel către o persoană care cere ajutor.

Ei vă cer să transferați o anumită sumă pentru a câștiga sau câștiga un premiu. Atacatorii sună o persoană și spun că a câștigat un articol scump și, pentru a-l obține, trebuie să plătiți o sumă mică. De asemenea, ei pot spune că există o poziție foarte bine plătită și vă invită, spunând că inițial trebuie să plătiți niște cheltuieli financiare. În acest caz, te poți proteja netrimițând bani străinilor.

Transferul de fonduri de la un fond de pensii la altul. Recunoașterea fraudei aici este dificilă pentru cei care nu înțeleg acest domeniu, așa că trebuie să consultați un avocat înainte de a schimba fondul.

Important! Amintiți-vă că escrocii pot comite infracțiuni nu numai în viața reală, ci și prin internet.

Victimele fraudelor sunt cei care nu au suficientă protecție - este vorba de pensionari care sunt invalidi. Există mai multe motive pentru aceasta:

Escrocii sunt bine versați în psihologie, ceea ce le permite să manipuleze oamenii. Este dificil pentru o persoană credulă să distingă o minciună de adevăr, așa că cade pe strada unui escroc.

Este mai dificil pentru persoanele în vârstă să se protejeze, deoarece sunt slab versați în tehnologia modernă și nu știu că este necesar să protejeze informațiile.

Le este mai ușor să devină victime pentru că la vremea când creșteau (sub URSS), erau mai puține crime, prin urmare sunt mai creduli decât tinerii din ziua de azi. Este posibil să stabilești că se comite o infracțiune împotriva ta. și poți evita să devii victimă în următoarele condiții:

1. Protejați-vă informațiile. Trebuie să luați măsuri pentru a evita partajarea informațiilor dvs. confidențiale.

   Atenție la sistemele de plată.

   Asigurați-vă că datele dumneavoastră electronice sunt păstrate în siguranță.

   Cereți documente înainte de a lăsa lucrătorii medicali, ofițerii de poliție și alți reprezentanți ai agențiilor guvernamentale să intre în apartament. Acest lucru este valabil mai ales când vin la tine fără o invitație.

   Evitați jocurile de noroc și preziceți viitorul.

   Fiți atenți la apelurile de la străini.

   Nu ai încredere în străini.

Dacă urmați aceste măsuri de precauție, vă puteți proteja aproape complet împotriva escrocilor. Cu toate acestea, trebuie să vă amintiți că pot fi inventate noi scheme de înșelăciune, așa că aveți întotdeauna grijă.

Un card bancar din plastic este un mijloc de plată universal. Acesta oferă acces non-stop la banii conținuti în contul dvs. curent. Cardurile de plastic pot fi de debit și de credit. Acest articol va discuta cum să vă protejați de fraudă.

Mai multe despre carduri

Cardul de plastic în sine nu conține numerar. Toate sunt pe contul proprietarului. O bucată de plastic este doar un mijloc de acces la acești bani.

Pe exteriorul cardului sunt indicate datele proprietarului, care sunt necesare pentru ca banca să-l identifice și să ia o decizie cu privire la efectuarea tranzacțiilor solicitate. Pentru a utiliza cardul, prezența sa fizică nu este necesară. Va fi suficient să precizați detaliile.

Modalități de acces la carduri

Frauda cu carduri poate avea loc în unul din două moduri.

1. Folosind un card furat sau contrafăcut, bunurile sunt achiziționate pentru revânzarea ulterioară.

2. Cu ajutorul diverselor trucuri, atacatorii au acces la bancomat, detaliile contului și codul pin.

Un ATM sau ATM (automated telling (teller) machine) a fost creat pentru a simplifica operațiunile de emitere, primire, transfer de numerar, plata pentru servicii și alte tranzacții financiare, fără participarea unui angajat al unei instituții de credit. În același timp, puteți utiliza aceste servicii în orice moment al zilei. Simplitatea, comoditatea și accesul direct la numerar au făcut ca bancomatele să fie solicitate și populare în rândul populației și, în consecință, în rândul infractorilor.

Frauda cu carduri bancare are loc prin atacuri de hackeri care vizează bancomate. Se poate face acest lucru și prin copierea informațiilor de pe banda magnetică a cardului, plasarea capcanelor pentru bancnote, ceea ce duce la dispariția banilor sau la eliberarea nu a întregii sume solicitate de la bancomat.

Un card de plastic pierdut sau furat, care a căzut în mâinile infractorilor, își poate amenința proprietarul cu debitarea tuturor fondurilor din cont. Același lucru este valabil și pentru un card bancar fals, care este făcut în numele unei anumite persoane al cărei cont are fonduri.

Tipuri de fraudă cu carduri

Astăzi, este de dorit ca fiecare cetățean să se familiarizeze cu aceste informații. Frauda cu carduri include multe tipuri diferite de trucuri și înșelăciune.

Fals - fabricarea de plastic cu detalii identice ale cardului real al proprietarului real. Acest truc vă permite să efectuați orice operațiune. Pentru a se salva de falsuri, banca stabilește protecție împotriva selecției detaliilor. Dezvoltarea metodelor de furt de bani de pe carduri a făcut ca această metodă să fie mai puțin rentabilă. Acum, opțiunea mai ușoară este să furi recuzită.

Phishingul este o metodă de furt prin care fraudatorii contactează titularul cardului în numele băncii prin diverse mijloace de comunicare (telefon, e-mail etc.). Scopul lor este de a afla datele confidențiale ale proprietarului. Phishingul la telefon este un tip foarte comun de furt. Deci, deținătorul cardului primește un apel, cel mai adesea un mesaj cu informații că a fost efectuată o plată din cont, datoria trebuie achitată, cardul a fost blocat etc. Apelul se face automat și este exprimat de o voce electronică cu informații înfricoșătoare, fără a se specifica datele despre instituția financiară de la care provine mesajul. După aceea, pentru mai multe informații, va trebui să contactați operatorul. Același text este indicat în mesajele SMS și e-mail. În timpul unui apel către numărul indicat, operatorul încearcă să afle informații confidențiale, care vor permite ulterior infractorilor să golească cardurile de plastic. Frauda prin skimming permite copierea datelor folosind un dispozitiv special instalat pe un bancomat.

Furtul detaliilor cardului de pe serverele magazinelor online, cărora li se cere să nu stocheze date despre proprietarul lor. Dar de multe ori acest lucru nu este urmat. Ce folosesc cu succes escrocii.

Uneori, angajații băncii fără scrupule oferă infractorilor date de card. Sau din neglijența personalului, aceste informații devin proprietatea intrușilor.

Cu ajutorul unor echipamente speciale, fraudatorii pirata cardul împreună cu codul PIN în timp ce folosesc un bancomat folosind dispozitive speciale (microcamere, tastaturi deasupra capului, cititoare de carduri). Un astfel de echipament citește detalii și introduce parole.

Utilizarea bancomatelor false vă permite, de asemenea, să goliți cardurile de plastic. Frauda este efectuată prin metoda „buclă libaneză”. Această opțiune permite infractorilor să intre în posesia cardului altcuiva. Pentru a face acest lucru, fraudatorii plasează o bucată de film fotografic în slotul cititorului, care împiedică cardul să părăsească slotul după finalizarea operațiunii. În apropiere sunt atacatori care se oferă să introducă un cod PIN, asigurându-se că după această acțiune cardul va ieși. După încercări nereușite, escrocii îl convin pe proprietar să contacteze banca a doua zi, când colecționarii și inginerii lucrează și nu se va întâmpla nimic până la acel moment. Puteți lăsa cardul în siguranță. Când proprietarul părăsește bancomatul, escrocii scot filmul și cardul. Ei retrag toate fondurile.

Frauda cu cardurile bancare apare și prin efectuarea unei tranzacții CNP, adică o operațiune efectuată pe internet pe baza detaliilor primite. Proprietarul însuși și plasticul băncii sale nu sunt implicați în asta.

Efectuarea de operațiuni asupra cardurilor furate sau pierdute, care se desfășoară între evenimentele specificate și blocarea plasticului. De asemenea, mulți oameni uituci își notează codul PIN pe card în sine, pe o foaie de hârtie sau într-un caiet. Atunci când o geantă cu portofel este furată sau pierdută, escrocii devin proprietarii nu numai a întregului conținut, ci și a banilor dintr-un cont personal.

Dobândirea este o metodă prin care o alunecare se repetă. De asemenea, puteți modifica conținutul acestuia. Pentru a face acest lucru, pe terminalul electronic de pe imprimantă sunt realizate mai multe deșeuri sau amprente de carduri. Acest lucru este necesar pentru a putea modifica suma tranzacției sau a crea noi documente de plată după ce clientul a semnat bonul.

Returnarea achiziției amenință proprietarul cardului bancar să devină negativ. Pentru a face acest lucru, un escroc, hacker sau un angajat al comerciantului unde clientul a făcut achiziția efectuează o operațiune de rambursare, care crește soldul cardului. Atacatorul folosește apoi fondurile creditate. Comerciantul revocă returul. După aceea, clientul rămâne în roșu.

Ce să faci când descoperi primele semne de fraudă?

Frauda prin utilizarea cardurilor de plată este un fenomen foarte frecvent. Orice proprietar al unui dispozitiv din plastic poate deveni victima acestuia. Prin urmare, la primele suspiciuni, este necesar să blocați imediat cardul. Și la bancă, puteți scrie o declarație de dezacord cu operațiunea, indicând motivul, dacă acest lucru s-a întâmplat fără știrea dvs.

Fraudă cu carduri Sberbank

Dispozitivele din plastic ale acestei instituții sunt foarte des supuse diferitelor atacuri ale escrocilor. Cele mai comune metode de furt sunt mesajele SMS cu textul că cardul este blocat, iar pentru a relua funcționarea, trebuie să suni la numărul specificat. Astfel de notificări text pot fi primite de mii de utilizatori de carduri Sberbank. Nu uitați că toate mesajele trimise de Sberbank provin de la un singur număr. Dacă sesizarea este de la alt destinatar, aceștia sunt infractori.

PrivatBank

Frauda cu cardurile PrivatBank se realizează cel mai adesea cu ajutorul unui skimmer. Pentru ca atunci când introduc un cod PIN, atacatorii să nu vadă numerele printr-o cameră preinstalată, este necesar să închideți combinația formată cu palma.

O altă modalitate este „banii de urgență”, care le permite fraudătorilor să afle codul care a venit într-un mesaj SMS către proprietarul cardului, pe care proprietarul contului însuși (nebănuind un truc) le dictează prin telefon. Aceasta este o întâmplare comună când faceți cumpărături online.

Fraudă cu carduri „Porumb”.

Infractorii folosesc adesea o altă modalitate interesantă de a fura bani, care folosește cardul Corn. Frauda apare prin crearea unui magazin online, presupus de la Euroset, de unde poți face o achiziție mult mai ieftină decât în ​​salonul în sine. Plus ca sunt bonusuri. Pentru a face o achiziție, consultantul trebuie să-și dicteze numele complet, data nașterii, codul de bare al cardului, cuvântul secret care a venit într-un mesaj text, adică datele care nu trebuie rostite niciodată. După aceea, banii sunt debitați din contul cardului, iar titularul contului rămâne fără achiziție.

Cine va returna banii furati?

Returnarea fondurilor furate de escroci are loc în urma unei anchete, care ar trebui să stabilească unele fapte.

1. Proprietarul însuși și-a cheltuit economiile și apoi a decis să le returneze?

2. ATM sau eroare bancară?

3. Sau sunt trucurile escrocilor?

Dacă se stabilește că banii au fost debitați din vina deținătorului cardului, atunci i se va rambursa suma furată. Emitentul este obligat să-l returneze, ceea ce de obicei nu se grăbește să facă acest lucru. Sarcina rambursării revine comerciantului sau dobânditorului. În timp ce participanții înțeleg cine ar trebui să returneze pierderile și cine este de vină, deținătorul cardului poate aștepta fondurile pentru o perioadă foarte lungă de timp. Pentru a nu întârzia compensarea, sistemul de plăți acționează ca un organism de reglementare, care formează reguli uniforme pentru toți participanții, termenii și algoritmul de comportament.

Procesul de investigare a furtului de cont

Frauda cu cardurile de credit, precum și cu dispozitivele de debit din plastic, are loc prin aceleași metode. Aceasta înseamnă că ancheta de identificare a autorului furtului se desfășoară după o singură schemă.

În primul rând, dobânditorul (proprietarul bancomatului) prezintă suma debitată, pe care titularul o contestă. Emitentul (banca) solicită dobânditorului să furnizeze documente. Ei trebuie să confirme legitimitatea debitării fondurilor. Pentru aceasta sunt alocate treizeci de zile. În termenul stabilit, dobânditorul furnizează documentele solicitate, iar titularul de cont se familiarizează și cu acestea. Dacă clientul este de acord și confirmă faptul operațiunii, atunci problema este considerată rezolvată, iar investigația este încheiată. Dacă dobânditorul a furnizat documente întocmite cu încălcări sau a neglijat termenele, atunci suma este debitată din contul său în favoarea băncii (emitentului), după care se argumentează faptul retragerii și se indică motivul legalității. În această etapă, banii nu vor fi returnați proprietarului. După radiere, în termen de patruzeci și cinci de zile, dacă dobânditorul nu a luat nicio măsură, suma furată este creditată în contul titularului cardului de plată.

Există situații în care proprietarul bancomatului nu a răspuns în mod corespunzător cererii emitentului de furnizare a documentelor, întrucât consideră că nici el, nici punctul de vânzare nu sunt de vină pentru furt, prin urmare, nu sunt obligați să își asume responsabilitatea pentru acest lucru. . În acest caz, ancheta se desfășoară într-un mod diferit.

O sumă similară fondurilor furate este debitată din contul emitentului de către dobânditor. Acest lucru este documentat. După aceea, emitentul trebuie să-și dovedească dobânditorului nevinovăția. Dacă acest lucru nu reușește, atunci proprietarul ATM-ului returnează suma furată deținătorului cardului.

Există momente în care argumentele dobânditorului se dovedesc a fi neconvingătoare sau nu dovedesc pe deplin cazul său. In astfel de situatii raspunderea pentru furt revine mai multor parti la proces, iar cercetarea se desfasoara printr-o solutionare pre-arbitrala. Pentru a face acest lucru, emitentul depune o cerere de examinare a cazului în termen de șaizeci de zile de la data rambursării. În acest proces, acționează dobânditorul și emitentul, care își dovedesc argumentele și probele. În cazul în care părțile au ajuns la o înțelegere, plata despăgubirilor se produce în mod egal, dacă nu, atunci cauza este înaintată comisiei de arbitraj. Este un comision pentru sistemul de plată. Comitetul ia în considerare toate argumentele și probele părților, apoi trage o concluzie. Decizia comisiei de arbitraj este obligatorie. Dacă părțile nu sunt de acord cu decizia, se depune contestație, dar suma furtului în acest caz trebuie să fie de cel puțin cinci mii de dolari.

Procesul de investigare a fraudei ATM

Frauda cu carduri de plată aferente tranzacțiilor efectuate prin ATM-uri se află în diferite etape de anchetă. În cazul în care emitentul ATM-ului trimite o solicitare achizitorului, acesta trebuie să verifice posibilitatea unor defecțiuni tehnice în deservirea unui anumit cont sau prezența distribuției incorecte a bancnotelor. Această situație nu este o înșelătorie.

În cazul în care o tranzacție frauduloasă este efectuată folosind un bancomat, de exemplu, retragerea de numerar, un emitent sau împreună cu dobânditorul participă la investigație. Se clarifică vinovăția titularului cardului și punctele de compromis. Pentru cele mai multe dintre aceste cazuri, emitentul este responsabil, astfel că anticipează astfel de riscuri pentru a-l despăgubi pe titularul cardului pentru furt cu despăgubiri din partea companiei de asigurări.

Lupta băncilor împotriva fraudei

Frauda cu cardul de credit a făcut ca multe instituții să lupte împotriva infractorilor. Dar nu au întotdeauna succes cu asta.

De exemplu, pentru combaterea skimming-ului, cel mai des este folosită protecția tehnologiei SRK+ de la TMD Security. Această companie este lider în rândul creatorilor de protecție împotriva ATM-urilor. Succesul tehnologiei se explică prin faptul că o protecție specială este instalată din interior, se potrivește tuturor tipurilor de bancomate și este ușor de montat.

Tranziția ATM-urilor la sistemele de operare Microsoft Windows, baza elementară Intel folosind protocoale TCP / IP, dimpotrivă, crește semnificativ riscul de atacuri. În acest scop, fraudătorii efectuează atacuri țintite (țintite).

Acum din ce în ce mai des infractorii recurg la ajutorul diverselor programe pentru a avea acces la cardurile de plată. Sunt introduse în bancomate. După aceea, programul însuși va colecta toate informațiile necesare despre operațiuni. Un astfel de bancomat nu este diferit de un bancomat normal. Prin urmare, este imposibil ca o persoană obișnuită să-l recunoască.

Frauda cu cardul bancar poate fi prevenită prin instalarea unor funcții speciale de securitate pe bancomat. Sunt o alarmă pe ușile zonei de service și un program care asigură protecția informațiilor.

Cum să te protejezi de escroci?

Frauda cu carduri de credit sau dispozitive din plastic de debit este acum un eveniment foarte frecvent. Prin urmare, trebuie luate măsuri pentru a minimiza riscul de furt de fonduri. Pentru aceasta, trebuie respectate următoarele reguli.

1. Nu spuneți nimănui codul dvs. PIN, nu îl notați pe un card, notepad etc.

2. Nu vă transferați cardul către o altă persoană.

3. Faceți cumpărături în magazine de încredere.

4. Acoperiți tastatura cu mâna în timp ce introduceți un cod personal.

5. Nu furnizați angajaților imaginari ai băncii detaliile cardului.

6. Nu spuneți telefonului parola care a venit într-un mesaj.

7. In caz de pierdere sau pierdere a cardului trebuie sa ai in telefonul mobil un numar prin care sa poata fi blocat urgent.

În prezent, se inventează toate tipurile noi de fraudă cu carduri bancare și metode de protecție împotriva furtului. Prin urmare, pe lângă măsurile de precauție oferite de emitent, comerciant sau dobânditor, trebuie să respectați singuri toate cerințele de securitate.

Pentru a evita să deveniți o victimă a escrocilor , ascultați sfatul nostru:

- Păstrați legea, amintiți-vă că orice tranzacție dubioasă este plină de consecințe triste.

- ai grijă străini(de obicei foarte vorbăreț), din pragul oferindu-ți o afacere bună sau vânzând bunuri la preț redus (poate fi furat sau de proastă calitate). Un semnal important de pericol este sentimentul că ești în mod neașteptat și incredibil de norocos. Fii sceptic, nu crede explicații care par convingătoare la prima vedere („petrecere expozițională”, „vindem totul și terminăm de tranzacționat”, „partenerii nu au timp de așteptat”, „azi este aniversarea bucătarului bucătar”, etc.) . Nu fi fascinat de maniere rafinate, farmec excesiv, mașini străine sau vehicule speciale, cărți de vizită (datele asupra cărora adesea nu corespund realității) sau „conexiuni” cu oameni de rang înalt etc., etc.

Încheierea unui acord cu compania, cerere astfel încât garanțiile să fie oferite de către fondatorii săi. Dacă bănuiți că antetele și sigiliile sunt false, verificați autenticitatea lor la filiala băncii sau la organizația care este fondatorul companiei. Simțiți-vă liber să puneți întrebări și să nu reacționați la indignarea din partea opusă. Mai bine să fii în siguranță decât să fii jefuit.

- Nu te jucaîn jocuri de noroc (loterie, cărți, degetare etc.). Nu va fi posibil să-i depășiți pe specialiștii în escrocherii simpli: oferindu-vă ocazia de a câștiga puțin și trezind entuziasmul, vă vor lua totul.

- Nu vinde mărfuri către străini, mai ales cele scumpe (mașini, echipamente video etc.): în loc de bani, vă pot oferi o „păpușă” (un pachet de hârtie colorată) sau pur și simplu vă pot lua banii. Cu toate acestea, după ce a decis o astfel de afacere, nu permiteți cumpărătorilor să intre în curțile de trecere, șantierele de construcții, casele cu o ieșire de urgență sau o intrare de serviciu, deoarece în aceste locuri este posibil să se ascundă neobservat.

În procesul de a face o tranzacție cu străini, niciodată nu trece au bani în mână chiar și pentru cel mai scurt timp, oricât de plauzibil ar fi pretextul.

Când faceți publicitate în ziar pentru vânzarea sau cumpărarea de obiecte de valoare, niciodată nu da adresa ta sau telefon; indicați numărul pagerului sau adresa poștală restante (căsuța poștală din oficiul poștal) pentru a nu deveni victima unui jaf.

Este mai bine să nu cumpărați lucruri valoroase numai din mâinile voastre. Verificați bunurile ambalate înainte de a plăti și nu le dați înapoi vânzătorului pentru ca achiziția să nu fie modificată în momentul decontării.

- Nu cumparași nu vinde valută cu mâinile tale. Folosiți serviciile unei bănci sau unui birou de schimb valutar.

împrumut bani, luați chitanțe scrise: pot fi de folos dacă pe viitor va fi nevoie de a se adresa instanței.

- Nu vă grăbiţi ridică un portofel cu bani care au apărut brusc la picioarele tale. Dacă în acest moment o persoană se apropie de tine și începe o conversație despre descoperire, dă-te imediat deoparte. Va deranja - spune că contactează poliția.

Ce să faci dacă ești victima unei escrocherii?

Raportați imediat incidentul la poliție, indicați semnele infractorilor. Pentru a iniția un dosar penal privind frauda, ​​trebuie să scrieți o declarație adresată șefului departamentului. Vă sfătuim să contactați poliția, chiar dacă tranzacția a fost ilegală, altfel riscați ulterior să deveniți victimă a șantajului de către persoanele care v-au înșelat.

Vylegzhanina, Ulyana. Cyberspruit: se inventează tot mai multe modalități noi de retragere a banilor de la populație / U. Vylegzhanina // Rossiyskaya Gazeta Nedelya. - 2010. - 16/22 septembrie (nr. 209). - S. 5.

Gostyushin, A.V. ABC-ul supraviețuirii. Bărbat în urgență. Medicină extremă / A. V. Gostyushin, S. I. Shubina. - M.: Cunoașterea, 1995. - 270 p.

Grekova, Elena. Bani automati: cum să nu se îndrăgostească de momeala escrocilor care folosesc terminale de plată / E. Grekova // Rossiyskaya Gazeta Nedelya. - 2009. - 13/19 august (nr. 150). - S. 5.

Mindfulness este cea mai bună armă în lupta împotriva fraudelor: [despre frauda mobilă] // Rossiyskaya Gazeta. - 2010. - 17 martie (nr. 54). - S. 5.

Ermolov, Yuri. Autoapărare mobilă: protecție împotriva fraudătorilor în rețelele mobile / Yu. Ermolov // World of PC: o revistă pentru utilizatorii computerelor personale. - 2010. - Nr. 3. - S. 67.

McNab, Chris. Survival in the city = The handbook of urban survival: a guide / K. McNab, D. Rebaiger; pe. V. N. Egorova. - M. : FAIR-PRESS, 2004. - 327 p. : bolnav. - (În pragul extremului).

Simonson, J. L. 76 de moduri de a-ți proteja copilul de criminali / J. L. Simonson, J. McCall; pe. V. Andreev. - St.Petersburg. : Peter Press, 1995. - 192 p.

Enciclopedie pentru copii / redactor-șef V.Volodin. - Siguranța personală: Precauții în viața de zi cu zi. Comportament în situații extreme / ed. : V. Volodin. - M., 2001. - 447 p. : bolnav.

Sună și comandă cărți în orice bibliotecă a orașului! (738084)