sistemul de relaţii în societate privind formarea şi utilizarea fondurilor băneşti în conformitate cu funcţiile şi rolul categoriilor cuprinse în finanţe.
Finanțarea include:
1. Finanțe publice (bugetul de stat, impozite, credit de stat, fonduri extrabugetare, finanțe ale întreprinderilor de stat, asigurări de stat)
2. Sistemul de creditare (operațiunile Băncii Centrale, operațiunile băncilor comerciale, emiterea de bani, sistemul de asigurări comerciale, fonduri de investiții, fonduri comerciale de pensii)
3. Finanțe ale industriilor (finanțele organizațiilor din sectorul producției, finanțele întreprinderilor din sectorul neprelucrător, finanțele altor entități economice)
4. Piața financiară (tranzacții cu valori mobiliare, tranzacții cu metale și pietre prețioase, tranzacții imobiliare, alte tranzacții)
5. finanțe internaționale (finanțarea corporațiilor transnaționale)
Finanțe - relații economice care apar între entitățile economice în procesul de formare, distribuire și utilizare a fondurilor de fonduri.
Funcțiile Finanțelor
Funcţiile oricărei categorii economice caracterizează tipul sau tipurile de activităţi desfăşurate cu ajutorul acesteia. Funcțiile finanțelor caracterizează forma de exprimare a semnificației lor sociale; Funcțiile financiare includ:
1. distribuție (constă în faptul că cu ajutorul finanțelor, fiecărei entitati comerciale i se asigură resursele financiare de care are nevoie, în condițiile relațiilor marfă-bani, procesele de distribuție se desfășoară cu ajutorul finanțelor)
2. control (exprimat prin control financiar asupra parametrilor cantitativi și calitativi ai proceselor de formare și utilizare a resurselor financiare)
3. cumulativ (constă în procesul de generare a fondurilor necesare funcționării oricărui sistem economic)
4. reglementare (asociată cu intervenția statului prin finanțe în procesul de reproducere)
5. stabilizare (constă în asigurarea de condiții stabile pentru toate entitățile economice și cetățenii în relațiile economice și sociale)

Diferența dintre categoriile de finanțe și bani
Conținutul economic al finanțelor este banii. Banii sunt o formă materială de finanțare, dar este nepotrivit să se identifice categoria de finanțare cu numerar.
Banii sunt o categorie mai veche decât finanțele. Banii sunt o marfă care joacă rolul unui echivalent universal, adică. instrument de relaţii financiare.
Apariția finanțelor se datorează apariției statului. Odată cu sistemul sclavagist, a fost nevoie de îndeplinirea funcțiilor publice ale statului, pe baza resurselor financiare. Banii sunt un echivalent universal care măsoară costurile forței de muncă și ale altor resurse, iar finanțele sunt un set de relații monetare, valorice asociate cu formarea și utilizarea diferitelor fonduri monetare în procesul de distribuție și redistribuire.
Finanța ca relații monetare.
Relațiile financiare au ca rezultat relații financiare. La rândul lor, relațiile financiare sunt:
1. relaţiile monetare
2. rapoarte de distribuţie
3. relaţii privind formarea şi utilizarea resurselor financiare
Acestea. finanțe asociate cu mișcarea banilor, cu relațiile economice monetare, i.e. sunt o categorie economică.

2. Funcţiile asigurării.
Esența asigurării este formarea unui anumit fond monetar sau de asigurare și repartizarea acestuia în timp și spațiu pentru a compensa eventualele daune sau pierderi ale participantului său în caz de accidente, dezastre naturale etc., conducând la pierderea materialelor. și alte tipuri de proprietăți și active prevăzute în termenii contractului de asigurare.
În Federația Rusă, există trei forme principale de fond de asigurare:
 fondul centralizat de asigurări se constituie pe cheltuiala resurselor naționale în natură și în numerar și este administrat de Guvern;
 fondurile de autoasigurare sunt create de întreprinderile și organizațiile însele sub formă de fonduri de rezervă și de asigurare, fonduri de risc; există în numerar și în natură;
 fondurile asigurătorului sunt create de companii de asigurări specializate prin plata primelor, ele există doar în numerar.
Esența asigurării se manifestă în funcțiile sale. Asigurarea îndeplinește următoarele funcții:
- funcția de risc - redistribuirea riscului între participanții la asigurări;
- functie preventiva - utilizarea unei parti din fonduri pentru a reduce probabilitatea unui eveniment asigurat;
- functia de economisire - asigurarea este folosita pentru a acumula bani (asigurare de supravietuire);
- funcţia de control - controlul asupra formării şi utilizării fondurilor de asigurare.

diferență bani din finanţa
Esență

diferență bani din finanţa. sistemul de relaţii în societate privind formarea şi utilizarea fondurilor băneşti în
Esență asigurarea consta in formarea unui anumit fond monetar sau de asigurare si repartizarea lui in timp si...

diferență bani din finanţa. sistemul de relaţii în societate privind formarea şi utilizarea fondurilor băneşti în
Esență asigurarea consta in formarea unui anumit fond monetar sau de asigurare si repartizarea lui in timp si...

diferență bani din finanţa. sistemul de relaţii în societate privind formarea şi utilizarea fondurilor băneşti în
Esență asigurarea consta in formarea unui anumit fond monetar sau de asigurare si repartizarea lui in timp si...

diferență bani din finanţa Esență functie distributiva finanţa.

Esență financiar Control. Financiar finanţa
diferență bani din finanţa.

Esență financiar Control. Financiar controlul este o parte integrantă a procesului de management finanţa, care se datorează... mai mult ».
diferență bani din finanţa.

diferență bani din finanţa. sistem de relaţii în societate privind formarea şi utilizarea fondurilor în conformitate cu. Esență functie distributiva finanţa.

diferență bani din finanţa. sistem de relaţii în societate privind formarea şi utilizarea fondurilor în conformitate cu. Esență functie distributiva finanţa.

diferență bani din finanţa. sistem de relaţii în societate privind formarea şi utilizarea fondurilor în conformitate cu. Esență functie distributiva finanţa.

Pagini similare găsite: 10

Bani gheata".

Banii și finanțele diferă puternic între ele în conținutul lor și în funcțiile pe care le îndeplinesc. Finanțele sunt relații economice asociate cu formarea, distribuirea și utilizarea fondurilor de fonduri centralizate și descentralizate în scopul îndeplinirii funcțiilor și sarcinilor statului sau unei întreprinderi individuale și asigurarea condițiilor de reproducere extinsă, adică au valoarea unui derivat de bani.

Banii sunt un mijloc de plată pentru bunuri (servicii, lucrări), un mijloc de măsurare a valorii și un mijloc de stocare a valorii. Banii sunt o categorie economică foarte complexă, binecunoscutul fenomen al banilor rămâne încă un mister: de ce o creștere a numărului de bancnote la un individ îi crește averea individuală, iar o creștere a masei monetare în societate în ansamblu o face nu contribuie la creșterea bogăției societății?

Banii sunt un semn de schimb, care participă ca intermediar la schimbul unei mărfuri cu alta.

Unii economiști ruși moderni, adică economiștii economiei de piață din Rusia, consideră că banii sunt unul dintre tipurile de titluri de valoare, o caracteristică specifică a cărora este autonomia relativă a mișcării lor și posibilitatea de acumulare.

Banii îndeplinesc cu totul alte funcții decât finanțele.

Finanța îndeplinește trei funcții:

formarea fondurilor de numerar și primirea de numerar;
utilizarea fondurilor și numerarului;
Control.

Unii economiști consideră că finanțele îndeplinesc doar două funcții: de distribuție și de control.

K. Marx a evidențiat cinci funcții ale banilor: o măsură a valorii, un mijloc de circulație, un mijloc de plată, un mijloc de acumulare și de economisire, bani mondiali. Mai mult, ca primul, el a numit măsura valorii.

În ultimii 150 de ani, știința economică a făcut un pas mult înainte. Mulți economiști moderni disting trei funcții ale banilor:

mediu de schimb;
un mijloc de măsurare a valorii (adică o măsură a valorii);
un depozit de valoare și un depozit de valoare.

Luați în considerare diferența dintre finanțe și bani în exemplul următor.

Un cetățean împrumută bani unei alte persoane. Aceasta înseamnă că cetățeanul a transferat altei persoane un lucru material sub forma unei bancnote. Cu alte cuvinte, banii sunt un lucru care, ca orice alt lucru, poate fi pierdut, găsit, distrus (bancnote de hârtie rupte).

Dar relația unui cetățean care a împrumutat bani unei alte persoane este deja o relație financiară. Cetăţeanul acţionează ca un creditor, iar persoana care a împrumutat bani acţionează ca un împrumutat. Dacă împrumutatul va primi o chitanță de la împrumutat, dacă va lua ceva drept garanție, dacă va percepe dobândă pentru banii împrumuți și dobândă pentru nerestituirea banilor la timp etc. - toate acestea sunt o relație financiară.

Finanțarea (în sensul cel mai larg) este un sistem de relații economice (monetare), cu ajutorul căruia sunt create și, respectiv, cheltuite fonduri monetare și fonduri ale statului. cu funcţiile lor inerente. Bani. wed-va sunt acumulate in den. Finanțarea fondului - un ansamblu de relații economice determinate obiectiv, care au un caracter distributiv, o formă de exprimare monetară și se concretizează în venituri și economii în numerar, format în mâinile statului și al întreprinderilor în scopul reproducerii extinse, stimulente materiale pentru lucrători. , satisfacerea nevoilor sociale și de altă natură. Termenul „finanțe” (finanțe) a apărut în Europa de Vest în secolul al XVII-lea și tradus în rusă înseamnă „plată în numerar”. În general, este acceptat să se distingă 4 semne ale relațiilor financiare:

Natura monetară a Fin. relații;

Natura distributivă a lui Fin. relații;

Fin. relaţiile sunt întotdeauna asociate cu formarea atât a veniturilor monetare, cât şi a economiilor, care iau forma unor resurse financiare.

2. Finanțele au natura lor de relații monetare, cu toate acestea, mișcarea fondurilor între obiecte singură nu dezvăluie întreaga esență a finanțelor. Pentru a face acest lucru, trebuie să luăm în considerare relațiile inerente finanțelor, care apar și între obiecte:

1) întreprinderi (în proces de achiziție

articole de inventar, vânzări

produse și servicii);

2) statul și întreprinderile (sub forma plății impozitelor la buget);

3) statul și populația (ca plata impozitelor

de la persoane fizice);

4) întreprinderi și companii de asigurări;

5) întreprinderi și bănci;

6) întreprinderi și fonduri extrabugetare;

7) bugete de diferite niveluri.

Finanțele sunt relații economice asociate cu formarea, distribuirea și utilizarea fondurilor de fonduri centralizate și descentralizate în scopul îndeplinirii funcțiilor și sarcinilor statului, pentru asigurarea condițiilor de reproducere extinsă.

Funcții de finanțare: 1) distribuție (distribuie produsul creat; fondurile sunt create cu ajutorul acestei funcții); 2) redistributiv (redistribuirea produsului creat, adică distribuția secundară între membrii societății); 3) de reglementare (finanțele pot atât stimula producția, cât și o pot inhiba); 4) control (mulțumită finanțelor, societatea are posibilitatea de a observa toate fluxurile financiare din stat pentru a influența în timp unul sau altul).

5. Comparați categoriile de finanțe și bani

Nespecialiştii spun: „Finanţa înseamnă bani; numerarul disponibil al companiei. Bani și finanțe diferă puternic unele de altele în ceea ce privește funcțiile și conținutul lor. Finanțele sunt relații economice care sunt asociate cu distribuirea, formarea și utilizarea diferitelor fonduri de fonduri descentralizate și centralizate, în scopul îndeplinirii sarcinilor și funcțiilor unei întreprinderi individuale sau statului, precum și pentru a asigura condițiile de reproducere extinsă.

Banii sunt un mijloc de plată a bunurilor (lucrări, servicii), un mijloc de stocare a valorii și un mijloc de plată a serviciilor. Banii sunt o categorie economică destul de complexă, rămâne încă un mister: de ce o creștere a numărului de bancnote la un individ îi crește averea individuală, în timp ce în societate în ansamblu, o creștere a masei monetare nu contribuie la o creștere în bogăția societății?

Banii totuși sunt un semn de schimb, care participă la rolul de intermediar în schimbul de bunuri cu altul. Unii economiști ruși, adică economiștii economiei de piață ruse, consideră banii ca un tip de titluri de valoare, a căror caracteristică specifică este autonomia relativă a mișcării lor și posibilitatea de acumulare.

Banii îndeplinesc funcții diferite decât finanțele. De exemplu, finanțele îndeplinesc trei funcții:

1. utilizarea numerarului și a fondurilor în numerar; 2. primirea de numerar și formarea fondurilor de numerar; 3. control.

Unii economiști susțin că finanțele îndeplinesc doar două funcții: control și distribuție.

K. Marx a evidențiat cinci funcții pentru bani: o măsură a valorii, un mijloc de plată, un mijloc de circulație, un mijloc de economisire și acumulare, banii din lume. Ca primul, el a numit întotdeauna măsura valorii.

În ultimii 150 de ani, economia a parcurs un drum lung. Majoritatea economiștilor moderni disting trei funcții pentru bani:

1. un mijloc de măsurare a valorii (adică o măsură a valorii);

2. mijloace de circulație;

3. un mijloc de conservare și acumulare a valorii.

Luați în considerare diferența dintre bani și finanțe în exemplul următor. Să presupunem că un cetățean împrumută bani unei alte persoane. Aceasta înseamnă că un cetățean a transferat un lucru material sub forma unei bancnote unei alte persoane. Cu alte cuvinte, banii sunt un lucru care poate fi pierdut, găsit, distrus (bancnote rupte). Dar atitudinea unui cetățean care a împrumutat bani unei alte persoane este deja o relație financiară. O persoană acționează ca un creditor, o persoană care a împrumutat bani - ca un împrumutat. Dacă împrumutătorul va primi o chitanță de la împrumutat, dacă va lua ceva drept gaj, dacă va percepe dobândă pentru bani și altele asemenea - toate acestea reprezintă o relație financiară.

Lumea modernă evaluează succesul proiectelor și investițiilor în termeni materiali, punând economia în prim-planul dezvoltării societății. La nivel de gospodărie, confundăm adesea două categorii: finanțe și bani. Au venit din sfera economică, dar în momentul de față și-au schimbat semnificativ sensul. Care este diferența dintre ele și este posibil să considerăm aceste categorii drept sinonime într-un anumit sens?

Finanţa- relaţiile economice asociate cu colectarea, distribuirea şi controlul utilizării fondurilor. Caracteristica lor cea mai importantă este un flux constant care nu se oprește și nu se oprește. Finanțele apar în procesul fluxului de numerar și au diferite niveluri: internațional, de stat, regional, personal. Participanții la relațiile juridice formează un fel de piețe: monedă, acțiuni, bani, unde o gamă largă de instrumente este folosită pentru a reglementa comportamentul. În înțelegerea filistină, finanțele denotă active care sunt concentrate în mâinile unei persoane fizice sau juridice.

Bani- un produs universal acceptat la plata pentru orice produs care nu este interzis in circulatie pe un anumit teritoriu. Poate fi folosit sub formă de numerar și fără numerar, precum și echivalent (metale și pietre prețioase, imobiliare). Banii sunt folosiți pentru acumularea de venituri, schimbul de bunuri, investiții, stimularea activității financiare și economice. Mijloacele universale de exprimare a prețurilor lor sunt monedele: convertibile și neconvertibile.

diferență

Definițiile categoriilor indică faptul că domeniul de aplicare al conceptului de „finanțare” este mult mai larg și include, printre altele, relațiile marfă-bani. Orice tranzacții care au loc între state, organizații și persoane într-un fel sau altul afectează PIB-ul. Prin urmare, acestea sunt incluse în volumul relațiilor financiare. În SUA, completarea bugetului și decontarea cu creditorii au loc 24 de ore din 24, iar dacă fluxul de fonduri este oprit, există amenințarea unui default tehnic.

Deci, cea mai importantă diferență dintre aceste categorii este funcțiile lor. Banii sunt folosiți pentru a determina valoarea bunurilor, economii, plăți, relații economice externe. Finanțe îndeplinește o funcție de control, distribuție, stabilizare și reglementare. Dacă apare prea mult numerar în circulație, acesta își pierde valoarea, iar băncile naționale duc o politică de reducere a acestuia. Dacă banii în loc de educație merg la evenimente de divertisment, politicienii redistribuie fluxurile financiare schimbând funcțiile de cheltuieli ale bugetului.

Site-ul constatărilor

Sfera de aplicare a conceptului. Finanța este un concept mai restrâns, care include și relațiile monetare.
Origine. Banii au apărut în zorii civilizației moderne și au fost folosiți ca marfă universală. Finanțele au apărut odată cu centralizarea puterii de stat și cu dezvoltarea instituțiilor economice.
Funcții. Banii servesc pentru acumulare, plata, determinarea valorii, decontari internationale. Finanțarea este concepută pentru a direcționa și redistribui fluxurile de numerar, stabilizând prețurile, controlând veniturile și cheltuielile.
Certitudine. Banii pot fi numărați întotdeauna, se poate găsi echivalentul unei anumite sume și poate fi găsită expresia acesteia. Relațiile financiare reprezintă un ansamblu de fluxuri de numerar, deci nu este întotdeauna posibilă exprimarea lor sub nicio formă.

Instituție educațională

învăţământul secundar profesional

„Școala bancară Oryol (facultate)

Banca Centrală a Federației Ruse"

Departamentul de Discipline Profesionale

Lucrări de curs

disciplina: Finanțe, circulație monetară și credit

pe tema „Analiza comparativă, structura și funcțiile sistemului de credit din Rusia și străinătate”

Elevi

Troshina Ekaterina Sergheevna

supraveghetor:

Molchanova Elena Valerievna

Orel

Introducere

Sectiunea 1. Bazele teoretice ale functionarii sistemului de creditare

1.1 Conceptul de sistem de creditare, esența și funcțiile acestuia

1.2 Structura sistemului de credite și rolul subiecților acestuia

Secțiunea 2. Analiza comparativă a structurii și funcțiilor sistemelor de credit din țări străine și Rusia

2.1 Sistemul de credit rusesc

2.1.1 Structura sistemului de credit rusesc și caracteristicile acestuia

2.1.2 Rolul Băncii Rusiei în sistemul de credit al țării

2.1.3 Organizațiile de credit bancar și nebancar, funcțiile și rolul lor în sistemul de credit al țării

2.1.4 Instituțiile financiare specializate, funcțiile și rolul acestora în sistemul de credit al țării

2.2 Analiza comparativă a structurii și funcțiilor sistemelor de credit ale țărilor străine și ale Rusiei

Secțiunea 3. Probleme și îmbunătățirea sistemului de credit al Federației Ruse

3.1 Probleme ale sistemului modern de credit al Federației Ruse

3.2 Modalități de îmbunătățire a sistemului modern de credit al Federației Ruse

Concluzie

Lista bibliografică

Aplicație

Introducere

Relevanţă. Sistemul de creditare este un ansamblu de relații de credit existente în țară, forme și modalități de creditare, bănci sau alte instituții de credit care organizează și implementează astfel de relații. Funcționează printr-un mecanism de creditare, care este un sistem de legături: între instituțiile de credit și diverse sectoare ale economiei pentru acumularea de capital monetar și investiții; între instituţiile de credit înseşi cu privire la redistribuirea capitalului monetar în cadrul pieţei de capital. Prin mobilizarea capitalului monetar și concentrarea investițiilor în sectoare cheie ale economiei, sistemul de creditare contribuie la creșterea producției, la progresul științific și tehnologic și la asigurarea unei dezvoltări economice echilibrate.

Într-o economie de piață, din când în când există o situație în care unele entități au temporar numerar liber, în timp ce altele au nevoie temporară de fonduri suplimentare. Sistemul de creditare permite rezolvarea reciproc avantajoasă a acestei contradicții. Prin urmare, acest subiect este relevant în lumea modernă, deoarece mulți iau împrumuturi pentru o varietate de nevoi.

Obiectul studiului îl reprezintă sistemul de credit rus și străin.

Subiectul cercetării este structura și funcțiile sistemelor de credit din Rusia și străinătate.

Scopul cursului este de a efectua o analiză comparativă a sistemelor de credit din Rusia și cele străine.

Pentru a atinge acest obiectiv, au fost stabilite următoarele sarcini:

Definiți sistemul de creditare, esența și funcțiile acestuia.

Prezentați structura sistemului de creditare și prezentați rolurile subiecților acestuia.

Identificați structura sistemului de credit din Rusia și dați caracteristicile acestuia.

Arătați rolul Băncii Rusiei în sistemul de credit al țării.

Dați o definiție, explorați funcțiile și rolul organizațiilor de credit bancar și nebancar în sistemul de credit al Federației Ruse.

Pentru a caracteriza instituțiile de credit și financiare specializate din Rusia.

Efectuați o analiză comparativă a structurii și funcțiilor sistemelor de credit ale țărilor străine și ale Rusiei.

Pentru a desemna problemele moderne ale sistemului de credit al Federației Ruse.

Determinați modalități de îmbunătățire a sistemului modern de credit al Federației Ruse.

Baza metodologică și teoretică a studiului l-au constituit lucrările oamenilor de știință autohtoni și străini cu privire la problemele formării și dezvoltării sistemului de credit al țării, dintre care principalele au fost create de oameni de știință precum Lavrushin O.I., Rogova O.L., Fetisov V.D., Biryukova. E.A., Chinenkov A.V. și altele.În plus, studiul se bazează pe o analiză a actelor legislative ale Federației Ruse care reglementează funcționarea sistemului de credit al Federației Ruse, precum și pe date analitice și statistice.

În procesul de lucru s-au folosit următoarele metode: analiză complexă, concretizare, generalizare, comparație comparativă, analiza literaturii, documente normative, documentare.

Semnificația practică a lucrării constă în faptul că principalele sale prevederi și concluzii pot fi folosite pentru a studia problemele de funcționare a sistemelor de creditare mai în profunzime.

Structura lucrării este determinată de logica studiului temei și vizează o prezentare consistentă a temei de cercetare. Lucrarea constă din trei secțiuni.

Prima secțiune tratează fundamentele teoretice ale funcționării sistemului de credit: conceptul, esența, funcțiile, structura sistemului de credit și rolul subiecților acestuia.

A doua secțiune prezintă o descriere comparativă a sistemelor de credit din Rusia și străinătate.

A treia secțiune examinează perspectivele dezvoltării sistemului de credit în Rusia și creșterii eficienței acestuia.

Lucrarea include 8 aplicații.

Cantitatea totală de lucru este de 26 de pagini de text dactilografiat.

1. Bazele teoretice ale funcționării sistemului de creditare

1.1 Conceptul de sistem de creditare, esența și funcțiile acestuia

Sistemul de credit este considerat de obicei ca un ansamblu de relații de credit și decontare, forme și metode de creditare și ca un ansamblu de organizații de credit, sau instituții financiare și de credit. Esența și funcțiile creditului în diferitele sale forme sunt realizate prin sistemul de creditare. Sistemul de creditare este strâns legat de sistemul monetar, așa că ei vorbesc adesea despre combinația lor - sistemul monetar. În mod tradițional, sistemul de creditare este considerat sub două aspecte: funcțional și instituțional.

Din punct de vedere al aspectului funcțional, „sistemul de credit” se referă la totalitatea relațiilor de credit, formele și metodele de creditare, adică sistemul de creditare este reprezentat de credit bancar, comercial și de consum, de stat și internațional (Anexa 1).

Din punct de vedere al aspectului instituțional, sistemul de creditare este un ansamblu de instituții de credit care creează, acumulează și asigură fonduri în conformitate cu principiile de bază ale creditării.

Componenta instituțională a sistemului de creditare este caracterizată de următorii parametri:

tip de sistem bancar - cu un singur nivel sau cu mai multe niveluri;

locul în sistemul economic, rolul economic, scopul funcțional, structura organizatorică a Băncii Centrale;

locul în sistemul economic, rolul economic, gama operațiunilor efectuate, specializarea, gradul de libertate economică, structura organizatorică a băncilor;

locul în sistemul economic, rolul economic al instituțiilor financiare și de credit specializate și al organizațiilor nebancare de credit, precum și al organizațiilor de stat și nestatale care exercită diverse tipuri de control în acest domeniu (autorități fiscale, servicii de audit etc.);

Componenta funcțională a sistemului de creditare este formată din următoarele elemente:

Principiile creditului sunt rambursarea, urgența, plata, securitatea, caracterul țintă.

Funcții de credit - acumulator, redistributiv, înlocuitor.

Forme de credit - comercial, de stat, bancar, de consum, international.

Modalitati de creditare - dupa sold, dupa cifra de afaceri, individuale, urgente, linii de credit.

Subiecții relațiilor de credit sunt împrumutătorul, împrumutatul.

Sistemul de creditare îndeplinește următoarele funcții. Prin credit, circulația mărfurilor este deservită. Sistemul de credit acumulează sau colectează economii bănești și economii ale întreprinderilor, ale populației, ale statului, precum și ale clienților străini. Fondurile monetare sunt transformate direct în capital de împrumut și utilizate sub formă de investiții de capital pentru a deservi procesul de producție. Ca surse de capital pentru acoperirea cheltuielilor guvernamentale și ale consumatorilor, statul și populația sunt deservite. În plus, concentrarea și centralizarea capitalului se accelerează și se promovează formarea de puternice grupuri financiare și industriale.

Banca centrală este partea principală a structurii sistemului de credit. Această organizație este un intermediar între administrația de stat și bănci. Principalele sarcini ale băncii centrale sunt: emiterea de bancnote, conducerea politicii monetare a statului, gestionarea rezervelor de aur și valutar ale statului și punerea în aplicare a politicii monetare.

Sectorul bancar este, de asemenea, una dintre cele mai importante părți ale structurii sistemului de credit. În prezent, sectorul bancar este împărțit în bănci de economii, bănci comerciale, bănci de investiții, bănci ipotecare și bănci specializate. Sarcina principală a băncilor este să acorde împrumuturi persoanelor fizice și juridice, să atragă fonduri de la persoane fizice pentru a crește cifra de afaceri, precum și să mențină conturile și să furnizeze servicii de credit și numerar persoanelor juridice.

Sectorul asigurărilor joacă, de asemenea, un rol important în structura modernă a sistemului de credit. În acest sector, nu există doar organizații de asigurări care oferă diverse tipuri de servicii de asigurare obligatorie și voluntară, ci și fonduri de pensii.

Organizațiile specializate care reprezintă sectorul nebancar includ diverse companii de investiții și financiare, fundații de caritate, companii de trust, precum și bănci de economii și împrumut (Anexa 3).

Această structură a sistemului modern de credit este tipică pentru majoritatea țărilor cu economii dezvoltate, cu toate acestea, există caracteristici naționale în dezvoltarea structurii sistemului modern de credit.

Astfel, sistemul de creditare este parte integrantă a economiei oricărei țări, deoarece forma și dinamica dezvoltării statului, și în primul rând în termeni economici, depind de funcționarea acestuia.

2. Analiza comparativă a structurii și funcțiilor sistemelor de credit ale țărilor străine și Rusiei

2.1 Sistemul de credit rusesc

.1.1 Structura sistemului de credit rusesc și caracteristicile acestuia

Sistemul de credit al Rusiei include sistemul bancar și instituțiile de credit și financiare specializate. Sistemul bancar este pe două niveluri. La primul nivel, include Banca Centrală a Federației Ruse, iar la al doilea nivel, organizațiile de credit, care includ organizații de credit bancar, organizații de credit nebancar.

Banca Centrală a Federației Ruse, prin lege, are statutul de entitate juridică. Elementul cheie al statutului juridic al Băncii Rusiei este principiul independenței, care se manifestă în primul rând prin faptul că Banca Rusiei acționează ca o instituție specială de drept public cu dreptul exclusiv de a emite bani și de a organiza circulația banilor.

Nu este un corp al puterii de stat, cu toate acestea, atribuțiile sale, prin natura lor juridică, se referă la funcțiile puterii de stat, întrucât implementarea lor presupune utilizarea măsurilor de constrângere a statului. Banca Centrală a Federației Ruse este un singur sistem centralizat cu o structură de management verticală. Include biroul central, instituții teritoriale (principale departamente și bănci naționale), centre de decontare a numerarului (RCC, GRCC), centre de calcul, instituții de teren, instituții de învățământ și alte organizații care sunt necesare pentru implementarea activităților Băncii Rusiei. (Anexa 4).

La fel ca băncile centrale ale altor țări, Banca Rusiei emite în primul rând bancnote, supravegherea bancară și reglementarea monetară a economiei. Îndeplinirea de către Banca Centrală a principalelor sale funcții presupune necesitatea controlului și supravegherii activităților instituțiilor de credit. Banca Rusiei îmbină implementarea politicii monetare cu supravegherea activității instituțiilor de credit, fiind, de fapt, singurul organism de supraveghere din țară. Funcțiile Băncii Centrale confirmă statutul acesteia de instituție situată chiar în centrul sistemului bancar al țării. Performanța cu succes a funcțiilor Băncii Rusiei este o condiție pentru dezvoltarea eficientă a economiei de piață a Federației Ruse.

În perioada 2010-2012, Banca Rusiei a fost activă în domeniul reglementării și supravegherii bancare, asigurând stabilitatea sistemului financiar, stabilitatea și dezvoltarea sistemului național de plăți, reglementarea și controlul valutar, organizarea circulației numerarului, îmbunătățirea contabilității și raportare, interacțiune și cooperare internațională și altele

Organizații de credit. Conceptul de „instituție de credit” este consacrat de legiuitor în Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară”, unde o instituție de credit este înțeleasă ca o persoană juridică care, pentru a realiza profit ca scop principal al activităților sale, pe pe baza unui permis (licență) special al Băncii Centrale a Federației Ruse (Banca Rusiei) are dreptul de a efectua operațiuni bancare. Există trei tipuri de instituții de credit:

Organizații de credit bancar.

O bancă este recunoscută ca instituție de credit care are dreptul exclusiv de a efectua în total următoarele operațiuni bancare: atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice la depozite, plasarea acestor fonduri în nume propriu și pe cheltuială proprie în condițiile de rambursare, plată, urgență, deschidere și menținere a conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice.

institutii de credit nebancare.

Instituție de credit nebancară - o instituție de credit care are dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare prevăzute de prezenta lege federală. Combinațiile permise de operațiuni bancare pentru instituțiile de credit nebancare sunt stabilite de Banca Rusiei.

Institutii de credit si financiare specializate.

Acestea sunt instituții financiare specializate care sunt angajate în împrumuturi anumitor domenii și industrii. Există două operațiuni principale în activitățile lor, acestea domină sectoare relativ înguste ale pieței de capital de credit și au o clientelă specifică.

2.1.2 Rolul Băncii Rusiei în sistemul de credit al țării

Veriga principală în sistemul bancar al oricărui stat este banca centrală a țării. Banca Centrală a Federației Ruse este principala bancă a țării. Funcțiile și competențele prevăzute de Constituția Federației Ruse și de Legea Federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse” sunt exercitate de Banca Rusiei independent de autoritățile statului federal, autoritățile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse. și guvernele locale.

Banca Rusiei are un sigiliu care înfățișează emblema de stat a Federației Ruse și cu numele acesteia. Capitalul autorizat și alte proprietăți ale Băncii Rusiei sunt proprietate federală. Statul nu este răspunzător pentru obligațiile Băncii Rusiei, iar Banca Rusiei - pentru obligațiile statului, dacă nu și-au asumat astfel de obligații sau dacă nu se prevede altfel de legile federale.

Obiectivele activităților Băncii Rusiei sunt:

protecția și stabilitatea rublei;

· dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar al Federației Ruse;

Asigurarea functionarii eficiente si neintrerupte a sistemului de plata.

A face profit nu este scopul Băncii Rusiei.

Legea cu privire la Banca Centrală conține o listă detaliată a activităților Băncii Rusiei (Anexa 5). Diferența dintre scopurile activității și funcții este că scopurile arată direcția de dezvoltare a proceselor, iar funcțiile sunt un set de anumite puteri și acțiuni care vizează atingerea scopurilor. Funcțiile pot fi clasificate în funcție de conținutul lor economic (funcții agregate):

Implementarea unei politici monetare de stat unificate este una dintre cele mai importante funcții ale Băncii Centrale, care, în cooperare cu Guvernul Federației Ruse, dezvoltă și asigură punerea în aplicare a principalelor direcții ale unei politici monetare de stat unificate. Capitolul VII din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” îi este dedicat. Principalele instrumente de politică monetară ale Băncii Rusiei sunt: stabilirea ratelor dobânzilor la operațiunile Băncii Rusiei; ratele rezervelor obligatorii depuse la Banca Rusiei (cerințe de rezerve); operațiuni de piață deschisă; refinanțarea organizațiilor de credit; intervenții valutare; stabilirea unor repere pentru creșterea masei monetare; restricții cantitative directe asupra operațiunilor de refinanțare și bancare; emiterea de obligațiuni în nume propriu.

Implementarea monopolului a emisiunii de numerar, organizarea circulației acestora pe teritoriul Federației Ruse este una dintre cele mai vechi funcții ale Băncii Centrale. Emite și retrage numerar din circulație, oferă condiții pentru producerea, depozitarea, înlocuirea monedelor și bancnotelor deteriorate și distrugerea acestora, determină procedura de efectuare a tranzacțiilor cu numerar.

Banca Rusiei, în conformitate cu legea, organizează sistemul de plăți, stabilește regulile, formele și standardele pentru efectuarea decontărilor pe teritoriul Federației Ruse, exercită supraveghere și supraveghere în sistemul național de plăți și este ea însăși un participant la aceasta.

Banca Centrală este organizatorul sistemului de refinanțare a instituțiilor de credit, creditor de ultimă instanță. Banca Rusiei oferă împrumuturi în următoarele forme: credit lombard; credit intraday (în timpul zilei de tranzacționare) - tip de credit pentru finalizarea decontărilor; credit „overnight” (pentru 1 zi lucrătoare); împrumuturi garantate cu gaj de cambie și drepturi de creanță în temeiul acordurilor de împrumut ale organizațiilor din sfera producției materiale și (sau) garanții bancare (pe o perioadă de până la 6 luni); împrumuturi garantate cu aur. În contextul crizei financiare și economice, practica refinanțării este de obicei extinsă. De exemplu, în 1998-1999. Banca Rusiei a emis împrumuturi de stabilizare, iar în 2008-2009. împrumuturi negarantate. Termenul lor a fost prelungit la 1 an.

Implementarea funcției de reglementare bancară și supraveghere bancară include luarea deciziilor privind înregistrarea de stat și autorizarea operațiunilor bancare; supraveghere documentară - evaluarea și identificarea într-un stadiu incipient a problemelor din activitățile instituțiilor de credit și luarea de măsuri pentru depășirea fenomenelor și tendințelor negative identificate; efectuarea de verificări de inspecție a activităților instituțiilor de credit (sucursalele acestora); prevenirea insolvenței (falimentului) instituțiilor de credit și controlul lichidării acestora; controlul asupra emisiunii de valori mobiliare de către instituţiile de credit.

În conformitate cu legea federală, Banca Rusiei este principalul organism de reglementare și control valutar în Federația Rusă. Acest domeniu de activitate a Băncii Centrale este de obicei îmbunătățit în perioada de depășire a consecințelor crizei financiare și economice.

Acționează ca agent financiar al Guvernului, și anume prin împrumuturi către stat (numai în cazul adoptării legii bugetare relevante) și deservirea datoriei interne a statului și prin deservirea conturilor bugetelor de toate nivelurile și a fondurilor extrabugetare .

Implementarea funcției de analiză și prognoză macroeconomică se realizează prin: compilarea, prognozarea și analiza balanței de plăți a Rusiei; analiza și prognozarea stării economiei Federației Ruse în ansamblu și pe regiune, în primul rând relațiile monetare, monetare, financiare și de preț; analiza și prognozarea dezvoltării sistemului bancar; monitorizarea celor mai importante întreprinderi din sectorul real al economiei etc. Importanţa acestei funcţii creşte în condiţiile de stabilizare a situaţiei economice şi politice din ţară.

Pentru a atinge obiectivele stabilite pentru Banca Rusiei, aceasta are dreptul de a efectua operațiuni bancare și tranzacții cu instituții de credit ruse și străine și cu Guvernul Federației Ruse. Legea cu privire la Banca Centrală definește lista operațiunilor Băncii Rusiei (Anexa 6).

O analiză comparativă a operațiunilor și tranzacțiilor bancare permise de legislația Băncii Centrale a Federației Ruse și a instituțiilor de credit ne permite să tragem următoarele concluzii. Pentru Banca Rusiei, există restricții în legislație care nu sunt prevăzute pentru instituțiile de credit. În special, contrapărțile Băncii Rusiei în operațiuni și tranzacții pot servi numai cu anumite garanții și pentru o perioadă de cel mult 1 an (cu excepția împrumuturilor negarantate emise în timpul crizei financiare și economice). Există, de asemenea, restricții privind activitățile financiare și economice ale Băncii Rusiei, participarea la capitalul altor persoane juridice. Printre altele, Banca Rusiei ar trebui să fie considerată un investitor eficient și un distribuitor de resurse între instituțiile de credit. Distribuția eficientă este o condiție pentru maximizarea dezvoltării însoțitoare a sectorului bancar. În consecință, se va justifica ca Banca Rusiei să participe la orice măsuri de politică socială și economică de stat care implică sectorul bancar, indiferent de situația macroeconomică actuală.

Astfel, scopurile, obiectivele, funcțiile și operațiunile Băncii Centrale a Federației Ruse corespund esenței acesteia. Toate acele scopuri și obiective cu care se confruntă Banca Rusiei și puterile care i-au fost acordate sunt în cele din urmă determinate de faptul că banca acționează ca un centru la nivel național menit să reglementeze circulația banilor în țară.

2.1.3 Organizațiile de credit bancar și nebancar, funcțiile și rolul lor în sistemul de credit al țării

Organizațiile de credit sunt împărțite în două grupuri - bănci și organizații de credit nebancare.

Băncile sunt organizații de credit care au dreptul exclusiv de a efectua în total următoarele operațiuni bancare: atragerea de depozite de fonduri de la persoane fizice și juridice; plasarea acestor fonduri în nume propriu și pe cheltuiala proprie în condițiile de rambursare, plată, urgență (creditare); deschiderea si mentinerea conturilor bancare ale persoanelor fizice si juridice. Băncile comerciale acumulează și mobilizează capital monetar, intermediază împrumuturi, verifică decontări și plăți în economie, organizează emisiunea și plasarea valorilor mobiliare și oferă servicii de consultanță. În funcție de modalitatea de formare a capitalului autorizat, băncile comerciale pot fi împărțite în acțiuni și acțiuni.

Pentru instituțiile de credit au fost stabilite trei principii de creditare: principiul rambursării; principiul urgenței; principiul plății.

Organizație de credit nebancar (NCO) - o organizație care are dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare. Combinațiile permise de operațiuni bancare pentru NCO sunt stabilite de Banca Rusiei. Cerințele legislative pentru instituțiile de credit nebancare sunt mai mici decât pentru bănci, ceea ce este asociat cu un grad mai scăzut de risc în tranzacții.

În general, instituțiile de credit nebancare pot fi împărțite în trei tipuri principale: instituții de credit nebancare de decontare (NCO), instituții de credit nebancare de plată (PNCO) și instituții nebancare de depozit și credit (NDCO).

RNKO poate desfășura următoarele activități:

Deschiderea si mentinerea conturilor bancare ale persoanelor juridice;

Efectuarea decontărilor în numele persoanelor juridice, inclusiv băncilor corespondente, pe conturile lor bancare;

Colectare de fonduri, cambii, documente de plată și decontare și servicii de numerar pentru persoane juridice;

Cumpărarea și vânzarea de valută străină în formă diferită de numerar;

Efectuarea de transferuri de bani în numele persoanelor fizice fără a deschide conturi bancare (cu excepția mandatelor poștale);

RNKO nu are dreptul de a: atrage fonduri de la persoane fizice și juridice în depozite; deschide și menține conturi bancare ale persoanelor fizice, efectuează decontări în numele persoanelor fizice pe conturile lor bancare; cumpără și vinde valută străină în numerar; atrage depozite și plasează metale prețioase, precum și emit garanții bancare. Cu alte cuvinte, RNCO nu are dreptul de a atrage depozite și de a emite împrumuturi, oferă un sistem de decontare și transferuri.

O organizație de credit nebancar care plătește are dreptul de a efectua transferuri de bani fără a deschide conturi bancare și alte operațiuni bancare aferente acestora. Acest tip de OBNL a apărut odată cu lansarea legii „Cu privire la sistemul național de plăți”. În comparație cu o instituție de credit nebancară cu plată de decontare, este permisă o gamă mai restrânsă de tranzacții. Ar trebui să ofere un sistem de transfer fără riscuri în cadrul organizării plăților instantanee, electronice și mobile.

NDKO poate efectua următoarele operațiuni bancare:

Atragerea de fonduri ale persoanelor juridice în depozite (pentru o anumită perioadă);

Plasarea de fonduri atrase la depozitele persoanelor juridice în nume propriu și pe cheltuială proprie;

Achiziționarea și vânzarea de valută străină în formă diferită de numerar (exclusiv în nume propriu și pe cheltuiala dumneavoastră);

Emiterea de garantii bancare;

Desfasurarea activitatilor pe piata valorilor mobiliare.

NDCO nu are dreptul la:

Atragerea de fonduri de la persoane fizice aflate în depozite (la cerere și pentru o perioadă determinată) și persoane juridice în depozite la vedere;

Deschide și menține conturi bancare ale persoanelor fizice și juridice, precum și efectuează decontări asupra acestora;

Să se angajeze în colectarea de fonduri, facturi, documente de plată și decontare și servicii de numerar;

Cumpărați și vindeți valută străină în numerar;

Atrageți depozite și plasați metale prețioase;

Pentru a efectua transferuri de bani în numele persoanelor fizice fără a deschide conturi bancare.

Cu alte cuvinte, NDCO nu au dreptul să efectueze tranzacții de decontare, dar pot efectua anumite tranzacții de credit și depozit.

Astfel, condițiile economice actuale au scos la iveală problemele sectorului bancar, au obligat băncile să-și revizuiască politica de clienți, precum și linia de produse și au modificat tarifele. Scopul luptei pentru client este dorința de a-și crește propria lichiditate, chiar și în detrimentul ratelor majorate la fondurile strânse, prin furnizarea de servicii gratuite. Necesitatea de a „elimina” costurile crescute obligă băncile să adere la tactici mai riscante de plasare a fondurilor „temporar gratuite”.

2.1.4 Instituțiile financiare specializate, funcțiile și rolul acestora în sistemul de credit al țării

Instituțiile financiare specializate (SCFI) sau instituțiile parabancare se disting prin orientarea lor:

a) fie pentru a deservi anumite tipuri de clientela;

b) sau pentru implementarea în principal a unuia sau a două tipuri de servicii.

În același timp, instituțiile financiare specializate (SCFI) se caracterizează prin dublă subordonare:

) specializate în orice operațiuni financiare, de asigurări, de investiții sau de altă natură, SCFI-urile sunt supuse măsurilor de reglementare ale departamentelor relevante.

Activitățile instituțiilor financiare specializate (SCFI) sunt concentrate în cea mai mare parte pe deservirea unui segment restrâns de piață și, de regulă, pe furnizarea de servicii unei anumite clientele.

Un tip special de NCFU sunt instituțiile de economii poștale care formează sistemul de economii poștale. Unul dintre cele mai importante și mai vechi elemente ale acestui sistem sunt băncile de economii poștale, care istoric au apărut ca instituții publice pentru a atrage fonduri de la micii deponenți.

Instituțiile poștale de economii prin oficiile poștale acumulează depozite ale populației, primesc și emit fonduri. Recent, în majoritatea țărilor, operațiunile de creditare și decontare ale instituțiilor de economii poștale, tipice băncilor, sunt tot mai răspândite, granițele dintre prevederile legislației bancare și domeniile legislației financiare referitoare la obiectul de activitate și tipurile de servicii prestate prin diverse credite. instituţiile sunt din ce în ce mai estompate.

Instituțiile financiare specializate (NCFI) includ:

companii de leasing, companii de factoring, case de amanet, parteneriate de credit, societăți și uniuni, societăți mutuale de credit, societăți de asigurări, societăți de investiții (fonduri), fonduri de pensii, societăți financiare, centre de decontare (compensare).

Societăți de leasing - organizații, firme implicate în operațiuni de leasing. Leasingul este un tip de serviciu financiar, o formă de creditare pentru achiziționarea de active fixe de către întreprinderi sau de bunuri foarte scumpe de către persoane fizice.

Factoringul este un complex de servicii pentru producători și furnizori care desfășoară activități de tranzacționare pe bază de plată amânată.

Casele de amanet sunt instituții de credit care emit împrumuturi garantate cu bunuri mobile.

Cooperativele de credit sunt cooperative de credit organizate de anumite grupuri de persoane fizice sau instituții de credit mici.

Societăți de credit mutual (OVK) - un tip de instituții de credit, similare ca natură a activității băncilor comerciale care deservesc întreprinderile mici și mijlocii

Societăți de asigurări - organizații care prestează servicii de asigurare, care acționează în calitate de asigurător, i.e. asumarea obligaţiei de a despăgubi asiguratul pentru prejudiciu în cazul producerii unui eveniment asigurat. Companiile de asigurări realizează asigurări de viață, sănătate, proprietate, răspundere civilă etc.

Un fond de investiții este o instituție care realizează investiții colective. Esența sa constă în acumularea de economii ale persoanelor fizice și juridice pentru investiții comune, inclusiv investiții de portofoliu, prin achiziționarea de titluri, și nu active reale de producție. În același timp, datorită faptului că achiziția de valori mobiliare este efectuată de un participant profesionist pe piață, acest lucru permite reducerea la minimum a riscurilor investitorilor privați.

Fond de pensii - un fond destinat plății pensiilor pentru limită de vârstă sau de invaliditate.

Societățile financiare sunt un tip special de instituții financiare care activează în domeniul creditului de consum.

O organizație de decontare și compensare este o organizație specializată de tip bancar care oferă servicii de decontare participanților la piața organizată a valorilor mobiliare.

Astfel, impactul instituțiilor de credit asupra economiei este extrem de mare, întrucât acestea sunt cele care asigură funcționarea pieței financiare, organizează redistribuirea fondurilor între întreprinderi individuale, industrii, teritorii, persoane fizice și persoane juridice. Cu o dezvoltare insuficientă a sistemului de creditare, ritmul dezvoltării economice are de suferit, întrucât întreprinderile, lipsite de resurse pentru dezvoltarea producției, nu îl pot compensa din surse de credit. Dezvoltarea cu succes a economiei contribuie la dezvoltarea și consolidarea sistemului de creditare.

2.2 Analiza comparativă a structurii și funcțiilor sistemelor de credit ale țărilor străine și ale Rusiei

Pentru claritate, să luăm în considerare separat sistemele de credit din SUA, Germania, Marea Britanie, Japonia și Federația Rusă.

Sistemul de credit al SUA. Nucleul sistemului de credit al SUA este Sistemul Rezervei Federale (FRS) (structura apendice.

În cadrul Fed, există următoarele organisme importante:

Comitetul Fed pentru Piața Deschisă.

Consiliul Consultativ Federal (FAC).

aparat FRS.

Datoriile Băncilor Rezervei Federale sunt:

) din capitalul propriu creat pe cheltuiala aporturilor de actiuni ale bancilor membre;

) din emisiune de bancnote;

) din depozitele bancare, care sunt rezervele băncilor - membre ale Fed.

Concentrarea rezervelor de numerar ale băncilor comerciale în Băncile de Rezervă Federală a fost un factor de economisire a banilor. Organizarea Fed a contribuit la economia numerarului într-un alt mod - datorită dezvoltării plăților fără numerar, care au început să fie efectuate pe scară largă prin Băncile Rezervei Federale. Congresul a decis că, pentru a-și îndeplini sarcinile în mod eficient, Fed trebuie să fie independentă de ramurile executive și legislative ale guvernului. Federal Reserve Act din 1913 a stabilit 12 districte separate ale rezervei federale, fiecare cu propria bancă de rezervă federală. În fiecare dintre cele 12 județe, băncile membre ale Fed sunt acționari ai propriei Bănci a Rezervei Federale. Ei aleg 6 din 9 directori ai acestei bănci.

Băncile din Rezerva Federală sunt concepute să nu facă profit, ci să supravegheze banca - membri ai Fed și să participe la implementarea politicii monetare elaborate de Consiliul guvernatorilor. Principala operațiune activă a Băncilor Rezervei Federale este achiziționarea de titluri de stat. În comparație cu aceasta, împrumuturile de la Băncile Rezervei Federale către băncile membre sunt nesemnificative. Băncile din Rezerva Federală sunt în primul rând creditori ai statului. Dar fondurile investite de aceștia în titluri de stat sunt utilizate în cele din urmă în interesul corporațiilor, deoarece sunt cheltuite de stat în mare măsură pentru plata comenzilor guvernamentale și cumpărarea de bunuri.

Pe lângă bănci emitente (rezerve federale), sistemul bancar din SUA include:

) banci comerciale,

) bănci de investiții,

) bănci de economii mutuale,

) case bancare.

Cel mai comun tip de bănci din Statele Unite este o bancă fără sucursale - o bancă fără sucursale (sucursale). De aceea, numărul băncilor din SUA depășește cu mult numărul băncilor din orice altă țară. Cu toate acestea, structura sistemului bancar din SUA se schimbă tot timpul. Băncile fără sucursale își păstrează în continuare importanța, dar rolul sucursalelor, al holdingurilor bancare și al altor structuri organizatorice crește în prezent.

Sistemul de credit german prezintă un model de politică monetară relativ strânsă, în ciuda drepturilor politice largi ale regiunilor care fac parte din federație. Caracteristicile sunt legate și de faptul că toate funcțiile principale ale intermedierii financiare sunt concentrate în băncile universale. (băncile comerciale și economiile nu sunt specializate în tranzacții individuale, așa cum fac instituțiile de credit din SUA și Japonia. În prezent, în Germania a fost creat un sistem bancar foarte dezvoltat. Controlul asupra activităților sale este efectuat de Oficiul Federal de Control (subordonat Ministerului Finanțelor).

Credit - instituțiile financiare din Germania îndeplinesc patru funcții economice importante:

Efectuați în mod regulat plăți în numele multor clienți, asigurând funcționarea sistemului de rulaj de plăți fără numerar;

Asumarea riscurilor companiilor interesate să obțină împrumuturi;

Acționează ca o legătură în strângerea de capital pentru diverse perioade; în ciuda faptului că mulți deponenți preferă depozitele pe termen scurt, băncile oferă finanțare pe termen lung pentru investiții;

Ei acumulează fonduri pentru împrumuturi mari datorită multor depozite mici.

Sistemul de credit german este unul dintre cele mai dezvoltate din Europa. Reputația Germaniei ca principal centru bancar din lume este legată de excelența legislației naționale. Sistemul german de creditare are o structură pe două niveluri. La primul nivel al sistemului de credit se află Banca Federală Germană.

La 1 august 1957 a intrat în vigoare Legea cu privire la Bundesbank germană, în baza căreia a început să funcționeze un nou sistem bancar, condus de Bundesbank germană, cu un birou central la Frankfurt pe Main și nouă birouri - băncile centrale. a statelor şi 126 de filiale de oraş. Prin lege, Bundesbank este o corporație federală. Capitalul autorizat al băncii este deținut în totalitate de guvernul federal. Pe de altă parte, banca în desfășurarea activităților sale este complet independentă de guvern.

Bundesbank îndeplinește următoarele funcții principale:

este centrul de emisii al țării;

este centrul valutar al țării;

efectuează execuția în numerar a bugetului federal;

furnizeaza servicii institutiilor de credit;

este centrul de așezare al țării;

efectuează reglementarea monetară și creditară a economiei țării.

La al doilea nivel se află băncile comerciale și instituțiile financiare nebancare.

Sistemul de credit din Marea Britanie este unul dintre cele mai vechi. Se caracterizează printr-un grad ridicat de concentrare și specializare, o infrastructură bancară bine dezvoltată și legături strânse cu piața internațională de capital de credit.

Sistemul bancar din Regatul Unit este pe două niveluri. La nivelul de sus - banca centrala, in jos - alte banci: comerciale (de depozit) si specializate - comerciale, straine, banci de economii, case de contabilitate.

Rolul cheie al Băncii Angliei în sistemul de creditare este determinat în primul rând de faptul că servește drept centru de emisii și numerar al țării. Monopolul bancar emite bancnote. Obligațiile sale (atât sub formă de bancnote, cât și sub formă de depozite ale altor bănci) reprezintă baza monetară a întregului sistem de creditare. Orice bancă consideră depozitele la Banca Angliei drept rezervă de numerar, deoarece, dacă este necesar, poate oricând să retragă fonduri din contul său. Prin reducerea sau extinderea volumului pasivelor sale, Banca Angliei afectează cantitatea rezervelor de numerar ale băncilor și masa monetară în circulație.

Banca Angliei:

Consilier guvernamental pentru politica monetară și ghidul acesteia.

Este bancherul tuturor celorlalte bănci

Oferă împrumuturi sistemului bancar

Este o bancă guvernamentală

Gestionează datoria publică.

Băncile comerciale din Marea Britanie sunt numite bănci de depozit. Ele formează coloana vertebrală a sistemului bancar. Majoritatea operațiunilor băncilor de depozit sunt concentrate în șase bănci de compensare din Londra. Ei sunt numiți așa pentru că sunt membri ai London Clearing House.

Sistemul de credit al Japoniei este format din trei verigi: Banca Japoniei, bănci comerciale și instituții financiare .. Banca Centrală (Nippon Ginka) este nivelul superior al sistemului de credit, președintele său. Banca Japoniei efectuează emisiunea de bani, politica monetară, reglementarea monopolului de stat a economiei și serviciile de numerar pentru trezorerie.

Băncile comerciale sunt împărțite în mai multe categorii: bănci de oraș, bănci regionale, bănci de încredere, bănci de creditare pe termen lung, bănci străine.

Corporațiile financiare publice operează, de asemenea, în industrii în care băncile private au un interes redus în acordarea de împrumuturi. Există 8 corporații publice în Japonia (Anexa 7). Companiile de asigurări din Japonia sunt instituții private pentru asigurări de viață, precum și asigurări de proprietate. Acumulează fonduri uriașe, pe care le folosesc în principal pentru investiții în valori mobiliare. Societățile de acțiuni sunt specializate în tranzacții cu valori mobiliare. Acest segment al pieței financiare a țării în condiții moderne se schimbă foarte dinamic. Băncile de economii poştale ocupă un loc important în structura relaţiilor de credit ale ţării, acumulând economiile populaţiei.

Încă de la începutul funcționării sale, sistemul de credit al Japoniei a fost subordonat sarcinilor dezvoltării socio-economice generale a țării, strategiei de a transforma Japonia într-un lider economic mondial. Așa se explică specificul său, care se exprimă în primul rând în participarea activă a statului la activitatea bancară, la planificarea și reglementarea dezvoltării economice a țării. Această caracteristică este adesea criticată sever de economiștii liberali occidentali. Cu toate acestea, o astfel de strategie a contribuit în mare măsură la transformarea unei țări estice înapoiate în trecut într-un stat modern prosper. Sistemele bancare moderne din Coreea de Sud și China se dezvoltă în aceeași direcție.

Sistemul de credit al Federației Ruse. Structura modernă a sistemului de credit al Federației Ruse se apropie de modelul sistemului de credit al țărilor industrializate.

Sistemul bancar rus este format din Banca Rusiei, Banca de Comerț Exterior a Federației Ruse (Vneshtorgbank), Banca de Economii a Federației Ruse (Sberbank), bănci comerciale de diferite tipuri, precum și alte instituții de credit care au a primit licență pentru a efectua operațiuni bancare. Miezul sistemului nostru bancar este Banca Rusiei. Banca pentru Comerț Exterior desfășoară activitate economică externă și efectuează tranzacții în valută. Vneshtorgbank este o acțiune pe acțiuni, care controlează această bancă este deținută de Banca Rusiei. Sberbank este, de asemenea, o bancă pe acțiuni, iar Banca Rusiei deține un pachet de control al băncii. Prin lege, statul garantează siguranța deplină a fondurilor și a altor bunuri de valoare ale populației încredințate Sberbank, precum și emiterea acestora la prima cerere a deponenților (depozit la vedere). Aceasta este principala diferență dintre Sberbank și băncile comerciale. Sberbank efectuează aproape toate aceleași operațiuni cu fonduri monetare ca și băncile comerciale. Sberbank și băncile comerciale păstrează depozitele de bani ale întreprinderilor și ale populației, acordă împrumuturi persoanelor juridice și persoanelor fizice și, prin urmare, măresc masa monetară în economie.

Băncile comerciale din sistemul bancar rusesc joacă un rol executiv. Prin intermediul băncilor comerciale, Banca Rusiei implementează politica financiară. Fiecare bancă poate funcționa numai pe baza unei licențe eliberate de Banca Rusiei. Banca Rusiei poate, în baza legii, să ia licența băncii - aceasta acționează ca o decizie de lichidare a băncii. Băncile au dreptul de a deschide sucursale pe teritoriul Federației Ruse și în străinătate. Băncile pot forma uniuni bancare, asociații interbancare, asociații. Este interzisă doar folosirea acestor asociații și a altor asociații pentru a ajunge la acorduri care vizează monopolizarea pieței bancare și limitarea concurenței în domeniul bancar. Asociațiile băncilor în holdinguri bancare au devenit larg răspândite în țara noastră. Companiile bancare holding sunt firme care dețin o participație la una sau mai multe bănci suficientă pentru a exercita controlul deplin asupra acestora. În consecință, holdingurile bancare concentrează într-o mână procesul de administrare a unui întreg grup de bănci. Acest lucru este benefic pentru firme, deoarece acestea au posibilitatea de a primi un credit de la aceste bănci în cel mai scurt timp posibil, dacă este necesar.

În cea mai mare parte, băncile comerciale sunt pe acțiuni (există o pondere nesemnificativă a băncilor cooperatiste), iar acțiunile acestora sunt tranzacționate pe piața valorilor mobiliare împreună cu valorile mobiliare ale întreprinderilor industriale.

Toate băncile trebuie să-și păstreze rezervele obligatorii la Banca Rusiei, deoarece cea mai mare parte a activelor băncii sunt depozite fără termen supuse retragerii la prima cerere a deponenților, un anumit procent din active trebuie păstrat în rezerve, într-o formă foarte lichidă. Activitățile băncilor sunt supuse anual auditului de către organizațiile de audit.

3. Probleme și îmbunătățirea sistemului de credit al Federației Ruse

3.1 Probleme ale sistemului modern de credit al Federației Ruse

Particularitățile sistemului de credit rus în prezent sunt în predominanța clară a băncilor comerciale, o structură slab diversificată (numărul de tipuri de alte instituții de credit este limitat), reglementarea legislativă neclară a altor instituții de credit care nu sunt incluse în sistemul bancar. , precum și lipsa unor abordări unificate de supraveghere a activităților lor, scădea calitatea managementului într-un număr de instituții de credit, inclusiv ineficiența sistemelor de management al riscului și de control intern, dezvoltarea slabă a tehnologiilor bancare moderne. În plus, se remarcă o scădere constantă a numărului de instituții de credit (de la 1476 în 1999 la 958 în 2012).

Mai mult, scăderea numărului de instituții de credit se datorează în principal unei scăderi a numărului de instituții de credit mici cu un capital autorizat de până la 150 de milioane de ruble. (de la 1426 în 1999 la 290 în 2012). Aceasta arată diferența dintre sistemul de credit al Rusiei și sistemele de credit din alte țări (Anexa 8).

O altă caracteristică a sistemului de credit rusesc este faptul că, cu o scădere generală a numărului de bănci din Rusia, din 2005. există o creștere bruscă a numărului de bănci mari cu un capital autorizat de 150,0 milioane de ruble. și mai sus și se ridică la 01.01.2012. 668 de bănci, precum și faptul că cea mai mare parte a activelor (74,9%) revine celor mai mari 30 de bănci din Rusia.

Una dintre caracteristicile specifice sistemului bancar rus este denivelarea extremă a distribuției teritoriale a instituțiilor bancare. Majoritatea băncilor sunt situate în Moscova și regiunea Moscovei - 52,4% din instituțiile de credit care operează și 88% din totalul activelor sectorului bancar. Foarte puține bănci operează în zonele rurale și în zonele îndepărtate. Sucursalele Sberbank din Federația Rusă și sucursalele băncilor din centrele regionale sunt angajate în principal în deservirea organizațiilor și a populației de acolo. Majoritatea băncilor provinciale au o concentrare regională puternică, rezultând multe piețe bancare locale relativ izolate. Această situație are motive obiective: un teritoriu întins, subdezvoltarea infrastructurii departe de orașele mari etc., dar, cu toate acestea, eliminarea denivelărilor teritoriale este una dintre direcțiile promițătoare pentru dezvoltarea sistemului bancar rusesc.

O caracteristică a perioadei moderne de dezvoltare a sistemului de credit este că dezvoltarea acestuia a fost afectată semnificativ de criza financiară globală din 2008-2009, care a dus la o reducere semnificativă a numărului de bănci.

Astăzi, multe bănci trec prin următoarele transformări:

Băncile se unesc pentru a crește și a păstra capitalul, adică are loc o fuziune de capital;

Băncile mari cumpără bănci mai mici, adică. are loc absorbția.

Băncile sunt închise din cauza falimentului sau din cauza incapacității băncilor mici de a respecta cerințele Băncii Centrale în ceea ce privește munca și mărimea capitalului autorizat, i.e. se efectuează autodistrugerea sau lichidarea. Împrumuturile interbancare încep să joace un rol din ce în ce mai important în modelarea resurselor băncilor comerciale. Cu toate acestea, au deficiențe semnificative - lipsa de eficiență în redistribuirea fondurilor, limitată ca dimensiune și timp. Aceste neajunsuri pot fi eliminate prin atragerea resurselor Băncii Centrale ca creditor de ultimă instanță sau creditor de ultimă instanță.

3.2 Modalități de îmbunătățire a sistemului modern de credit al Federației Ruse

Un sistem național de creditare puternic și care funcționează bine este cheia dezvoltării cu succes a economiei ruse. Procesul de formare a sistemului de creditare a relevat anumite probleme și neajunsuri în toate verigile sale structurale. Prin urmare, în Rusia este necesară dezvoltarea și implementarea unui sistem de măsuri care să permită rezolvarea a trei sarcini interdependente. În primul rând, pentru a îmbunătăți climatul de creditare în întreaga țară. În al doilea rând, pentru a asigura egalizarea condițiilor de creditare, disponibilitatea resurselor pentru întreprinderile din diferite regiuni. Și, în sfârșit, să creeze un mecanism care să permită statului să reglementeze fluxurile financiare, inclusiv creditul, pentru a le direcționa spre rezolvarea problemelor economice prioritare - să modernizeze economia, să dezvolte și să introducă tehnologii moderne în producție.

Este necesar să se elaboreze mecanisme care să ofere condiții favorabile pentru atragerea de capital către organizațiile de credit. Este recomandabil să se înființeze un număr de bănci sectoriale de dezvoltare, precum și să se reorienteze marile instituții de credit cu participare de stat spre finanțarea predominant a industriilor de știință intensivă și de producție. În ceea ce privește alte bănci, se cere să se urmeze o politică flexibilă care să vizeze dezvoltarea specializării și concentrării capitalului bancar. Schimbând treptat legislația, este necesară structurarea sistemului bancar în așa fel încât unele dintre instituțiile de credit să fie specializate în decontări, altele în diverse tipuri de credite, iar altele în activități de investiții. În același timp, ar trebui încurajate fuziunile prietenoase între structurile bancare pentru a crește gradul de concentrare a capitalului bancar. Pentru a rezolva aceste probleme, este necesară unirea eforturilor autorităților legislative și executive și, bineînțeles, a întregii comunități bancare.

Potrivit Băncii Rusiei, măsurile dure de stimulare a capitalizării sistemului bancar ar trebui să aibă un impact pozitiv asupra sistemului financiar și de credit al țării, să-l facă să revină și să-și apropie nivelul de dezvoltare de standardele internaționale.

Astfel, Banca Centrală a Federației Ruse efectuează reglementarea monetară a economiei țării și, în funcție de direcția politicii de credit, își construiește relațiile cu băncile. Banca Rusiei urmărește o politică față de bănci care vizează extinderea sau reducerea volumului investițiilor în credit. În același timp, se folosesc astfel de instrumente ca modificarea nivelului ratei de actualizare, a mărimii cerințelor minime pentru rezervarea obligatorie a unei părți din resursele atrase de bănci, a volumului operațiunilor efectuate pe piața liberă. Utilizarea de către Banca Centrală a uneia sau alteia metode de reglementare sau combinarea acestora depinde de gradul de dezvoltare a relațiilor de piață într-o țară dată.

Concluzie

Studiul din cadrul lucrării de curs este dedicat aspectelor teoretice ale sistemelor de credit din Rusia și străinătate.

În timpul scrierii lucrării, au fost luate în considerare structura și funcțiile sistemelor de credit din Rusia și din străinătate, ceea ce ne permite să tragem următoarele concluzii:

Sistemul de creditare are o dublă natură: este un ansamblu de instituții de credit și relații de credit, forme și metode de creditare în conformitate cu principiile de bază ale creditării.

Banca Centrală este partea principală a structurii sistemului de credit, care include și sectorul bancar, care intră în relații de credit și financiare cu persoane fizice și juridice. Organizațiile de asigurări, fondurile de pensii, companiile de investiții și financiare, fundațiile de caritate, companiile de trust și băncile de economii și împrumut susțin funcționarea normală a sistemului de credit al țării.

Sistemul de credit din Rusia este format din sistemul bancar și instituții financiare specializate. Banca Centrală este o instituție specială de drept public de primul nivel, având un singur sistem centralizat cu structură de conducere verticală, care are dreptul să aplice măsuri de executare a statului pentru exercitarea atribuțiilor sale. Instituțiile de credit de gradul doi includ instituții de credit bancar, instituții de credit nebancare și instituții financiare specializate, fiecare dintre acestea desfășurând propria gamă de operațiuni bancare.

Banca Centrală a Rusiei este principala bancă a țării și veriga centrală a sistemului său bancar. Activitățile sale vizează dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar al Federației Ruse, asigurând stabilitatea rublei și buna funcționare a sistemului de plăți, și nu realizarea de profit. Toate proprietățile și capitalul său de navlosire sunt proprietate federală și este un investitor și distribuitor eficient de resurse între instituțiile de credit din Rusia.

Băncile sunt înzestrate cu dreptul exclusiv de a acumula și mobiliza capital monetar, de a acorda împrumuturi și de a emite titluri de valoare. Organizațiile nebancare de credit au, la rândul lor, dreptul de a efectua operațiuni de plată, decontare, creditare și depozitare.

Instituțiile de credit și financiare specializate funcționează sub instrucțiunile Băncii Centrale sau ale altor departamente. Acestea asigură redistribuirea fondurilor între participanții la relațiile financiare și economice.

O analiză comparativă a structurii și funcțiilor sistemelor de credit ale țărilor străine și ale Rusiei arată că, pe baza experienței economiilor străine, este posibilă îmbunătățirea unor aspecte ale sistemului nostru național de credit, ceea ce va permite economiei ruse să se dezvolte cu succes. și să îndeplinească toate cerințele moderne ale economiei.

Sistemul de credit al Federației Ruse se confruntă în prezent cu o scădere constantă a numărului de instituții de credit și consolidarea băncilor deja mari. Neuniformitatea teritorială a sistemului de creditare complică funcționarea acestuia.

Pentru a îmbunătăți sistemul național de credit al Rusiei, este necesar să se urmeze trei direcții - îmbunătățirea climatului de creditare în țară, asigurarea egalizării condițiilor de creditare și dezvoltarea mecanismelor de distribuție cu succes a capitalului.

Astfel, sistemul de creditare funcționează prin mecanismul de creditare. Include toate aspectele activităților de creditare, investiții, fondare, intermediar, consultanță, acumulare, redistribuire ale sistemului de credit reprezentat de instituțiile sale.

În ultimii ani, sistemul bancar rus s-a dezvoltat intens, iar în această dezvoltare au apărut tendințe pozitive. Instituțiile de credit au început să lupte pentru cea mai mare transparență, deschidere față de clienți. Sunt introduse modele avansate de afaceri, noi tehnologii bancare (client-bancă, sisteme de transfer de bani, carduri de debit și credit etc.), diverse tipuri de creditare (de consum, ipotecare etc.). Până la sfârșitul secolului XX. În Rusia, s-a dezvoltat un sistem de credit care este apropiat ca structură de sistemul de credit al țărilor cu economie de piață; se lucrează pentru îmbunătățirea funcționării instituțiilor care operează deja pe piața de credit și a serviciilor financiare, precum și pentru a crea structuri. care nu au fost încă dezvoltate pe scară largă în Rusia (uniuni de credit, asociații de economii și împrumut, firme de factoring, case de amanet).

Cu toate acestea, conform tuturor indicatorilor, sistemul bancar rusesc rămâne cu mult în urma țărilor dezvoltate. În ciuda creșterii mari, volumul creditelor acordate nu corespunde sarcinilor de creștere economică cu care se confruntă țara. În țările industrializate, sistemul de reglementare de stat a sistemului de creditare este un mecanism complex, eficient și destul de controversat. Cu toate acestea, a prins contur multă vreme, trecând de etapele de adaptare și de schimbări structurale.

Lista bibliografică

Constituția Federației Ruse (adoptă prin vot popular la 12 decembrie 1993) [Resursă electronică]: oficial. text

Legea federală nr. 86-FZ din 10 iulie 2002 „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, astfel cum a fost modificată [Resursă electronică]

Legea federală nr. 395-I din 02.12.1990 „Cu privire la bănci și bănci”, cu modificările ulterioare [Resursă electronică]

Golikova, Yu.S. Organizarea activităților Băncii Centrale [Text]: manual / Yu.S. Golikova, M.A. Hokhlenkov. - Ed. a II-a, revizuită. și suplimentar - M .: INFRA-M, 2012.

Krolivetskaya, L.P. Bancar: activitatea de creditare a băncilor comerciale [Text]: ghid de studiu / L.P. Krolivetskaya, E.V. Tihomirov. - M.: KNORUS, 2009.

Muravieva, Z.A. Sistemele financiare și de credit ale țărilor străine [Text]: complex metodologic educațional. Ed. a II-a, revăzută / Z.A. Muraviev. - M.: MIU, 2006.

Rudko-Silivanov, V.V. Organizarea activităților băncii centrale [Text]: manual / V.V. Rudko-Silivanov, N.V. Kuchina, M.A. Zhevlakova. - M.: KNORUS, 2011.

Borisov, S.M. Rubla rusă în așezările internaționale: geografie și statistică // Bani și credit. - 2011. - Nr. 12.

Ilyasov, S.M. Despre perspectivele dezvoltării sistemelor bancare regionale // Bancar. - 2012. - Nr. 4.

Materiale ale Băncii Rusiei [Resursă electronică]. - Mod de acces: http://www.cbr.ru

banca de credit financiar rusia

Anexa 1

Sistemul de credit de stat

Orez. 1. Schema „Sistemul de credit al statului”

Anexa 2

Structura sistemului de creditare

Orez. 2. Schema „Structura sistemului de creditare”

Anexa 3

Structura ierarhică a sistemului de creditare

Orez. 3. Schema „Structura ierarhică a sistemului de creditare”

Anexa 4

Structura organizatorică a Băncii Rusiei

Orez. 4. Schema „Structura organizațională a Băncii Rusiei”

Anexa 5

Funcțiile Băncii Rusiei


	în cooperare cu Guvernul Federației Ruse dezvoltă și implementează o politică monetară de stat unificată
	monopolul emite numerar și organizează circulația numerarului
	aprobă denumirea grafică a rublei sub formă de semn
	este un creditor de ultimă instanță pentru instituțiile de credit, organizează un sistem de refinanțare a acestora
	stabilește regulile pentru efectuarea așezărilor în Federația Rusă
	efectuează supraveghere și supraveghere în sistemul național de plăți
	stabileşte regulile de desfăşurare a operaţiunilor bancare
	menține conturi ale bugetelor la toate nivelurile sistemului bugetar al Federației Ruse, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin legile federale, prin efectuarea decontărilor în numele organelor executive autorizate și a fondurilor nebugetare de stat, care sunt responsabile pentru organizarea execuției și execuției bugetele

	hotărăște cu privire la înregistrarea de stat a instituțiilor de credit, eliberează licențe bancare instituțiilor de credit, le suspendă și le revocă
	supraveghează activitățile instituțiilor de credit și ale grupurilor bancare
	înregistrează emisiunea de valori mobiliare de către instituțiile de credit în conformitate cu legile federale
	efectuează în mod independent sau în numele Guvernului Federației Ruse toate tipurile de operațiuni bancare și alte tranzacții necesare îndeplinirii funcțiilor Băncii Rusiei
	organizează și implementează reglementarea valutară și controlul valutar în conformitate cu legislația Federației Ruse
	stabilește procedura de încheiere a decontărilor cu organizații internaționale, state străine, precum și cu persoane juridice și persoane fizice
	stabilește reguli de contabilitate și raportare pentru sistemul bancar al Federației Ruse
	stabilește și publică cursurile de schimb oficiale ale valutelor străine față de ruble
	participă la elaborarea prognozei balanței de plăți a Federației Ruse și organizează elaborarea balanței de plăți a Federației Ruse
	participă la elaborarea metodologiei de întocmire a contului financiar al Federației Ruse în sistemul conturilor naționale și organizează elaborarea contului financiar al Federației Ruse

	analizează și prognozează starea economiei Federației Ruse în ansamblu și pe regiune, în primul rând relațiile monetare, monetare, financiare și de preț, publică materiale relevante și date statistice
	efectuează plăți de către Banca Rusiei pentru depozitele persoanelor fizice în băncile falimentare care nu participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse, în cazurile și în modul prevăzute de legea federală
	este un depozitar al fondurilor Fondului Monetar Internațional în moneda Federației Ruse, efectuează operațiuni și tranzacții prevăzute de articolele Acordului Fondului Monetar Internațional și acordurile cu Fondul Monetar Internațional
	îndeplinește alte funcții în conformitate cu legile federale

Anexa 6

Operațiuni și tranzacții bancare ale Băncii Rusiei

acordă împrumuturi pe o perioadă de maximum un an, garantate cu titluri de valoare și alte active, cu excepția cazului în care legea federală privind bugetul federal prevede altfel

acordă împrumuturi negarantate pe o perioadă de maximum un an instituțiilor de credit rusești cu un rating de cel puțin nivelul stabilit. Se stabilesc lista agențiilor de rating ale căror ratinguri sunt utilizate pentru a determina bonitatea debitorilor și indicatorii minimi necesari ai ratingurilor relevante, cerințe suplimentare pentru debitori, precum și procedura și condițiile de acordare a împrumuturilor relevante. de către Consiliul Director

cumpără și vinde titluri de valoare pe piața liberă, precum și vinde titluri de valoare care servesc drept garanție pentru împrumuturile Băncii Rusiei

cumpără și vinde obligațiuni emise de Banca Rusiei și certificate de depozit

cumpără și vinde valută străină, precum și documente de plată și obligații exprimate în valută străină emise de instituțiile de credit ruse și străine

cumpără, depozitează, vinde metale prețioase și alte tipuri de valori valutare

efectuează tranzacții de decontare, numerar și depozit, acceptă valori mobiliare și alte active pentru depozitare și gestionare

emit garantii si garantii bancare

efectuează tranzacții cu instrumente financiare utilizate pentru gestionarea riscurilor financiare

conturi deschise în instituțiile de credit ruse și străine de pe teritoriul Federației Ruse și pe teritoriile statelor străine

emite cecuri și cambii în orice monedă

efectuează alte operațiuni și tranzacții bancare în nume propriu în conformitate cu practicile de afaceri adoptate în practica bancară internațională

efectuează operațiuni bancare cu persoane juridice care nu dețin licență pentru a efectua operațiuni bancare și persoane fizice, cu excepția cazurilor prevăzute de Legea federală

să achiziționeze acțiuni (participări) la credit și alte organizații, cu excepția cazului în care legea federală prevede altfel

efectuează tranzacții cu bunuri imobiliare, cu excepția cazurilor legate de asigurarea activităților Băncii Rusiei și a organizațiilor acesteia

se angajează în activități comerciale și de producție, cu excepția cazurilor prevăzute de Legea federală

reportarea creditelor acordate. O excepție poate fi făcută prin decizie a Consiliului de Administrație