Pentru a rambursa o ipotecă, trebuie pregătit un anumit pachet de documente, iar atât banca, cât și fondul de pensii vor avea nevoie de ele.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Să ne uităm la ce documente sunt necesare pentru achitarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate.

Dreptul împrumutatului

La nivel legislativ, cetățenii au dreptul de a utiliza capitalul maternității la achiziționarea de locuințe.

Acest drept, ca și procesul în sine, este reglementat din 12 decembrie 2007.

Banii nu trebuie să fie investiți în mod special în achiziție conform contractului de cumpărare și vânzare, este permis să-i folosească pentru:

• constructie;
• cumpărarea unei locuințe cu ipotecă.

Acest drept este acordat unei familii tinere cu mai mult de doi copii pentru a le proteja drepturile. Prin urmare, legea instituie o asemenea obligație de acceptare a datoriilor ipotecare cu capital de maternitate.

Iată cum vă puteți plăti ipoteca:

1. Plătiți un avans: această opțiune nu este disponibilă la toate instituțiile de credit. Multe bănci consideră că plata prin capital de maternitate indică insolvența împrumutatului. Cu toate acestea, merită să ne amintim că acest lucru nu este deosebit de benefic pentru împrumutatul însuși, deoarece rata dobânzii se dovedește a fi mare, chiar dacă termenul împrumutului este scurt.
2. Achitați partea principală a datoriilor. Această opțiune este destul de des folosită și, în principiu, este benefică pentru debitori, deoarece în acest caz valoarea datoriei principale devine mai mică și, prin urmare, dobânda băncii va fi percepută pentru suma rămasă a datoriei. Aceasta înseamnă că suma plătită în exces va fi semnificativ mai mică.
3. Plata dobânzii nu este cea mai comună opțiune, deoarece... este mai profitabil pentru bancă, deoarece această organizație este cea care va primi dobânda necesară. Cu toate acestea, există și avantaje pentru debitor, acest lucru se aplică în cazurile în care ipoteca nu va fi rambursată înainte de termen. La plata dobânzii, împrumutatul va plăti doar principalul, ceea ce înseamnă că din cauza plăților dobânzii, plata lunară va fi mai mică. Cu toate acestea, este permisă depunerea unei sume mai mari pentru a plăti mai rapid datoria.

Condiții

Condițiile de rambursare a creditului ipotecar sunt destul de acceptabile și realizabile.

Principalele:

• Prin achiziționarea proprietății locuinței, împrumutatul se străduiește astfel să;
• locuințele trebuie achiziționate pe teritoriul Federației Ruse;
• plata datoriei principale în temeiul unui contract de ipotecă deschis anterior;
• plata avansului;
• plata dobânzii în baza unui contract de ipotecă.

Nu toate băncile folosesc capitalul de maternitate pentru a achita un credit ipotecar, totuși, în astfel de bănci sunt create toate condițiile necesare pentru achitarea unui credit ipotecar prin metoda de mai sus.

Oferirea acestei oportunități nu necesită investiții suplimentare și nu depinde de valoarea achiziției locuinței.

Mai mult decât atât, certificatul de primire a capitalului de maternitate nu are o perioadă de valabilitate anume și, prin urmare, poate fi folosit în orice moment.

Cu toate acestea, dacă împrumutatul dorește să efectueze un avans folosind aceste fonduri, acest lucru este posibil numai când copilul împlinește vârsta de trei ani.

Acte pentru rambursarea unui credit ipotecar cu capital matern

Principalele documente în acest caz includ:

1. Certificat de primire a capitalului de maternitate.
2. Certificat de asigurare obligatorie de pensie.
3. Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
4. Document de la locul de înregistrare.

Ce altele sunt necesare?

În funcție de organizația la care trebuie să depuneți un pachet de documente, lista documentelor variază.

Vom analiza mai detaliat mai jos ce documente sunt necesare pentru bancă și care pentru Fondul de pensii.

Catre banca

Pentru a încheia un contract de ipotecă cu capital de maternitate, trebuie să furnizați băncii:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• cerere de rambursare anticipată a contractului de ipotecă.

După depunerea acestor documente, angajatul băncii va emite un certificat, care va reflecta toate informațiile despre contractul de ipotecă:

• valoarea plăților rămase;
• suma dobânzii.

În plus, la încheierea contractului, banca trebuie să elibereze documente de proprietate pentru locuința achiziționată, care trebuie depuse apoi la Fondul de pensii de la locul înregistrării.

La fondul de pensii

Trebuie să contactați Fondul de Pensii pentru a obține acordul de a transfera capitalul maternității pentru a plăti ipoteca.

Pentru aceasta veți avea nevoie de următoarele documente:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• certificat de primire a capitalului de maternitate;
• detaliile contului bancar în care vor fi transferate fonduri de capital maternitate în valoare de 20 de mii de ruble în termen de 2 luni. (din 05.02.2015, Fondul de pensii acceptă cereri de plată a 20 de mii de ruble din fondurile de capital de maternitate);
• un document de la o instituție bancară care confirmă existența obligațiilor de datorie pentru plata contractului de ipotecă;
• contract de cumpărare și vânzare pentru vânzarea unui apartament sau a unei alte locuințe;
• cerere de transfer de fonduri de capital de maternitate pentru achitarea datoriei ipotecare;
• obligația împrumutatului, atestată de notar, de a înregistra locuința achiziționată în baza unui contract de ipotecă ca proprietate comună după achitarea datoriilor ipotecare.

Dacă Fondul de Pensii al Federației Ruse a fost de acord să plătească obligațiile ipotecare folosind fonduri de capital de maternitate, atunci această decizie trebuie transmisă băncii.

După transferul de fonduri în contul bancar, instituția bancară poate oferi următoarele opțiuni pentru rambursarea ulterioară a creditului ipotecar:

• reducerea termenului contractului de ipotecă, dar cuantumul plății lunare va rămâne neschimbat pe toată perioada;
• reducerea cuantumului plăților lunare cu menținerea termenului contractului;
• încheierea contractului, cu condiția ca suma transferată a capitalului maternității să ramburseze integral datoria rămasă.

Listă

Astfel, este necesar să se întocmească următoarele documente pentru a rambursa ipoteca cu capital de maternitate:

• document care confirmă existența datoriilor în temeiul contractului de ipotecă;
• cerere de capital de maternitate;
• certificat de primire a capitalului de maternitate;
• obligația împrumutatului de a înregistra apartamentul ca proprietate comună după achitarea creditului ipotecar.

Exemplu de aplicație

O cerere de utilizare a resurselor financiare pentru plata unui contract ipotecar trebuie să includă următoarele informații:

• NUMELE COMPLET. solicitantul, statutul și data nașterii acestuia;
• numărul certificatului și cine l-a eliberat;
• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• adresa socială a solicitantului;
• data nașterii copilului;
• suma capitalului de maternitate care trebuie transferat pentru a rambursa datoria conform contractului de ipotecă;
• ați gestionat anterior capitalul maternității;
• dacă reclamantul a fost anterior privat de drepturile părintești;
• lista documentelor anexate;
• data aplicării;
• semnatura aplicantului.

Procedura de înregistrare

Procedura este următoarea:

1. În primul rând, este necesară notificarea instituției bancare cu privire la decizia de plată a împrumutului în temeiul contractului de ipotecă cu capital de maternitate.
2. Banca trebuie să elibereze un certificat despre existența datoriilor la momentul emiterii acesteia și despre dobânda în temeiul acordului, precum și documente de proprietate pentru locuințe ipotecate.
3. Următorul pas este să contactați Fondul de Pensii al Federației Ruse pentru a obține consimțământul pentru achitarea datoriei cu capital de maternitate. După verificarea tuturor documentelor, împrumutatului i se va elibera o chitanță care indică documentele acceptate.
4. Decizia trebuie luată în termen de o lună de la data depunerii documentelor.
5. Dacă se ia o decizie pozitivă, suma capitalului maternității este transferată în contul bancar.
6. Dacă Fondul de Pensii a luat o decizie care nu este în favoarea împrumutatului, este necesar să se studieze motivele unui astfel de refuz, iar dacă nu sunteți de acord cu acestea, puteți contesta decizia în instanță.
7. După aceasta, împrumutatul depune o cerere de rambursare a contractului de ipotecă înainte de termen, pe cheltuiala capitalului de maternitate.

Dacă împrumutatul decide să ramburseze parțial datoria, banca emite un nou program de plată a creditului ipotecar pentru suma rămasă a datoriei.

Motivele refuzului

Împrumutatului i se poate refuza cererea de rambursare a contractului de ipotecă cu capital de maternitate în următoarele cazuri:

• documentele nu au fost furnizate integral;
• au fost comise erori la intocmirea cererii;
• solicitantul a săvârșit o infracțiune împotriva unui copil;
• privarea de drepturi părintești unui copil a cărui naștere a dus la refuzul de a primi capital de maternitate.

Această listă nu poate fi modificată sau completată, deoarece este o normă obligatorie și supusă executării obligatorii.

Astfel, rambursarea datoriilor în baza unui contract de ipotecă este posibilă cu capital de maternitate numai în scopul îmbunătățirii condițiilor de locuire.

Există mai multe opțiuni de rambursare a datoriilor, printre care există avantaje și dezavantaje pentru ambele părți.

Avocat. Consultanta juridica, experienta in biroul fiscal. Data de: 2 iunie 2017. Ora de lectură 7 min.

Pentru a rambursa împrumutul cu capitalul familiei, trebuie să colectați un pachet de documente și să contactați Fondul de pensii. În cele mai multe cazuri, se ia o decizie pozitivă, dar un refuz este posibil și din cauza nerespectării de către instituția de credit a cerințelor legii. Dacă Fondul de Pensii permite cheltuirea fondurilor, banii sunt transferați într-un cont bancar, care face rambursarea totală sau parțială a datoriei. Proprietatea asupra locuințelor, plătită cu capitalul maternității, este împărțită între toți membrii familiei.

Capitalul de maternitate este fonduri alocate unei familii la nașterea celui de al doilea copil sau la adopția celui de al doilea copil sau ulterior. posibil în moduri diferite. Una dintre cele mai comune și populare este rambursarea ipotecii cu capital de maternitate.

S-a stabilit că banii primiți de la stat pot fi folosiți ca avans la achiziționarea de imobile cu ipotecă și pot fi folosiți și pentru plata creditelor pentru locuințe, inclusiv principalul și dobânda de utilizare. Nu contează momentul în care familia a contractat împrumutul, întrucât legea permite posibilitatea rambursării datoriei pentru obligațiile care au apărut înainte de nașterea copilului. Restrictiile se stabilesc doar in ceea ce priveste rambursarea anumitor datorii aferente creditului: penalitati, amenzi si alte sanctiuni aferente neîndeplinirii obligatiilor de efectuare a platilor.

Rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate

Puteți folosi capitalul familiei după 3 ani. Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți o cerere la biroul Fondului de pensii.

Atenţie! Trebuie să contactați oficiul teritorial de la locul dvs. de reședință permanentă. Dacă familia locuiește la o altă adresă, ambii soți trebuie să obțină înregistrarea temporară la locul de ședere. Cei care locuiesc în străinătate solicită direct la Fondul de pensii rus.

Imobilul poate fi achiziționat în baza unui contract de cumpărare și vânzare, atunci când casa a fost deja construită și pusă în funcțiune sau vorbim de piața secundară, sau în baza unui acord de participare la construcție comună. Capitalul de maternitate poate fi folosit și pentru achitarea datoriilor la un împrumut contractat pentru achiziționarea unei locuințe.

Tabelul 1. Lista documentelor necesare pentru depunerea la Fondul de pensii (toate documentele sunt furnizate în copii, iar documentele trebuie să fie la îndemână).

Important! Apartamentul trebuie să aparțină tuturor membrilor familiei. Acțiunile sunt stabilite prin acord. Dacă acest lucru nu s-a făcut la achiziționarea unui imobil, atunci se asigură o obligație notarială către Fondul de pensii. Perioada este de 6 luni de la înlăturarea sarcinii.

În plus, veți avea nevoie de originale ale altor documente care vor trebui furnizate angajatului PF sau MFC:

• certificat de familie sau duplicatul acestuia;
• pașaport;
• SNILS;
• dacă acționează un reprezentant - pașaportul și procura;
• un document care confirmă înregistrarea la locul de reședință, dacă documentele nu sunt depuse la locul de reședință permanentă;
• certificat de naștere (adopție) pentru toți copiii;
• documente privind statutul soților (certificat de căsătorie, pașaportul soțului, certificatul de înregistrare a acestuia la locul de reședință);
• permisiunea autorităților de tutelă și tutelă de a cheltui fonduri în cazul în care solicită un tutore sau un părinte adoptiv;
• un document care confirmă dreptul copilului de a utiliza fondurile de sprijin de la stat (certificat de căsătorie, permisiunea autorităților de tutelă și tutelă sau o hotărâre judecătorească care declară minorul deplin capabil).

Notă! Perioada de examinare a documentelor este de 30 de zile.

Pe baza rezultatelor examinării cererii și a pachetului de documente, Fondul de pensii ia decizia de a refuza sau de a satisface cererea solicitantului. Dacă decizia este pozitivă, banii sunt virați imediat în contul organizației care a acordat împrumutul. Termenul limită pentru transferul de bani este de 10 zile de la data deciziei pozitive.

După ce luați o decizie pozitivă, trebuie să contactați banca și să scrieți o cerere de rambursare totală sau parțială a datoriei folosind fondurile trimise de Fondul de pensii. Dacă rambursează integral datoria, atunci se recomandă să luați un certificat de rambursare a datoriei, dacă parțial, un nou program de plată.

Rambursarea parțială a ipotecii cu capital matern

Banii pot fi folosiți pentru achitarea integrală sau parțială a datoriilor. Suma capitalului de maternitate cu care familia intenționează să ramburseze împrumutul nu poate depăși valoarea datoriei conform contractului de împrumut. Cu toate acestea, în practică există doar câteva astfel de cazuri, în general, valoarea datoriei depășește valoarea capitalului maternității;

Atunci când banca primește fonduri de la Fondul de Pensii, acestea sunt creditate în contul de împrumut și banca recalculează suma plății lunare. Un împrumut luat în condiții generale va scădea cu aproximativ 15%. Dacă, conform termenilor acordului, se instituie un moratoriu privind rambursarea anticipată a împrumutului, împrumutatul va fi obligat să facă o contribuție specificată într-un termen specificat. Numai după încheierea perioadei de moratoriu va fi posibilă rambursarea împrumutului înainte de termen.

Exemplu. O familie de 4 persoane a luat un împrumut pe 10 ani pentru 2 milioane de ruble. Contribuția lunară a fost de 23.094,11 ruble. Familia a profitat de o parte din capitalul maternității și a alocat 299.731,25 ruble pentru achitarea datoriilor. După compensarea acestei sume, plata lunară a scăzut la 21.615,22 ruble.

Atenţie! Fiecare credit ipotecar este diferit. Procedura de rambursare a creditului și relațiile ulterioare cu banca se bazează pe contractul de credit semnat.

Cerințe pentru organizația care emite împrumutul

Au fost stabilite și cerințele pentru organizația care a emis împrumutul. Ar putea fi:

• bancă autorizată;
• o altă organizație care a emis un împrumut garantat cu imobiliare.

Important! În practică, familiile care au contractat împrumuturi de la cooperativele agricole de consum au întâmpinat probleme din cauza refuzului Fondului de pensii de a aloca fonduri de capital maternității pentru rambursarea unor astfel de credite.

Refuzurile s-au datorat unei scrisori a vicepreședintelui consiliului de administrație al PF, care indica că PF nu are motive pentru a satisface astfel de cereri. Lista includea nu doar cooperativele agricole, ci și organizațiile de microfinanțare și cooperativele de consum care acordau împrumuturi garantate cu ipotecă.

În practică, a apărut o situație în care familiile care au primit împrumuturi de la cooperativele agricole sunt nevoite să meargă în justiție, dar există puțină practică judiciară pozitivă. Pentru a vă crește șansele de succes, trebuie să verificați următoarele circumstanțe:

• prezența în carte a dreptului de a desfășura activități, precum și faptul de a atribui coduri OKVED corespunzătoare acestei activități;
• prezența unui regulament aprobat privind acordarea de împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale cu garanție ipotecară cu posibilitate de rambursare folosind fonduri de capital de maternitate;
• tranzacţia trebuie să aibă ca scop îmbunătăţirea condiţiilor de viaţă ale familiei.

Dacă primiți un refuz, ar trebui să îl faceți recurs în instanță și să solicitați protecția drepturilor dumneavoastră.

Când rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate poate fi refuzată

Fondul de pensii poate refuza să satisfacă o cerere din diferite motive:

• dreptul la sprijin material din partea statului a încetat;
• a fost încălcată procedura de depunere a cererii;
• modalitatea de dispunere a fondurilor nu este prevăzută de lege;
• suma specificată în cerere depășește suma fondurilor de capital de maternitate;
• restrângerea drepturilor părinteşti;
• luarea unui copil;
• nerespectarea de către organizația care a emis împrumutul cu cerințele prezentate acesteia.

În plus, la primirea unei cereri, Fondul de pensii trebuie să verifice următoarele circumstanțe:

• privarea de drepturi părintești în raport cu un copil, cu a cărui naștere familia a dobândit dreptul la întreținerea statului;
• săvârșirea unei infracțiuni împotriva unui copil;
• anularea adopției.

În practică, apar cazuri când PF refuză din motive formale. Unul dintre cazurile care s-a petrecut în practică a fost un refuz din cauza depunerii unei cereri de dispoziție a fondurilor de capital maternității împreună cu un extras din contul personal al depozitului pe numele soțului/soției. Refuzul a fost atacat în instanță. Instanța a recunoscut dreptul familiei de a utiliza fondurile de capital maternității, obligând Fondul de pensii să transfere fonduri.

Urmărește videoclipul pentru mai multe informații

Cum să plătești un credit ipotecar cu capital de maternitate- o întrebare care apare foarte des, pentru că astăzi tot mai multe familii încearcă să profite de oportunitatea de a folosi capitalul matern pentru achiziționarea de imobile rezidențiale. Mai jos vom analiza toate complexitățile procedurii de contribuție cu capital de maternitate pentru achitarea unui credit ipotecar.

Ipoteca folosind capital de maternitate

Capitalul de maternitate este o modalitate de sprijin guvernamental pentru familiile cu 2 sau mai mulți copii, precum și măsuri care vizează îmbunătățirea situației demografice din țară. Datorită faptului că programul are ca scop consolidarea și îmbunătățirea calității vieții familiilor, posibilele modalități de utilizare a sumei de bani alocate de stat sunt limitate.

Deci, puteți utiliza capitalul de maternitate după cum urmează:

1. Să plătească pentru educația oricăruia dintre copiii din familie.
2. Transfer la Fondul de Pensii în vederea creșterii viitoarei pensii a mamei.
3. Achiziționarea sau construirea propriei locuințe.
4. Achiziționarea de fonduri și plata serviciilor de reabilitare și adaptare zilnică a copiilor cu dizabilități.

Nu este greu de ghicit că a treia metodă este mai solicitată. Așadar, capitalul de maternitate poate fi folosit pentru achiziționarea de spații rezidențiale prin achiziționarea directă de bunuri imobiliare sau prin aplicarea unui credit pentru locuință (ipotecă). Mai mult, în cazul unui credit ipotecar, capitalul de maternitate poate fi direcționat către suma primei rate sau pentru plata unui credit existent (ipotecă). În același timp, nu este nevoie să așteptați până când copilul crește și împlinește vârsta de 3 ani - puteți folosi capitalul maternității fără probleme imediat după ce îl primiți.

Este important de remarcat faptul că legea prevede posibilitatea de a dispune de fonduri numai în mod non-numerar. Aceasta a fost stabilită astfel încât utilizarea intenționată a fondurilor alocate să poată fi controlată. Deci, dacă decideți să utilizați capitalul familiei, atunci pregătiți-vă să scrieți o cerere corespunzătoare la Fondul de pensii din Rusia.

Deși poate exista o excepție de la regula privind alocarea fără numerar a fondurilor. De exemplu, dacă o familie construiește în mod independent o clădire rezidențială, atunci chiar înainte de începerea construcției este posibil să primiți jumătate din capital într-un cont bancar. Pentru a primi a doua parte, trebuie să contactați (nu mai devreme de următoarele șase luni de la data primirii primei părți a fondurilor) Fondul de pensii cu o cerere și documente care confirmă costul lucrărilor efectuate (acorduri cu contractanții, certificate de lucrări efectuate, de exemplu, turnarea fundației sau ridicarea altor părți ale clădirii).

Cum și de unde să obțineți un certificat?

Pentru a dispune de capitalul maternității la propria discreție, trebuie să obțineți un certificat. Pentru a obține un certificat pentru capitalul de maternitate (familie), va trebui să contactați Fondul de pensii al Rusiei, făcând acest lucru în orice moment după ce apare dreptul corespunzător (nașterea unui copil sau adopția acestuia). Trebuie să aveți la dumneavoastră următoarele documente:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse sau al unui cetățean străin cu o marcă pe înregistrarea persoanei;
• certificatul de naștere al copilului (pentru cetățenii străini acesta poate fi un alt document, de exemplu un certificat care confirmă că copilul este cetățean al Federației Ruse);
• alte documente în funcție de specificul situației: împuternicire (dacă se solicită un reprezentant), hotărâre de adopție, certificat de deces al mamei, hotărâre judecătorească de recunoaștere a mamei ca decedată sau privare de drepturile părintești etc.

În plus, solicitantul va trebui să scrie o cerere pentru un certificat de capital de maternitate. Contestația va fi examinată în termen de o lună, după care Fondul de Pensii va lua o decizie cu privire la furnizarea unui certificat sau refuzul de a-l furniza.

În caz de pierdere, deteriorare, distrugere a certificatului, precum și în cazul modificării datelor titularului acestuia (date pașaport, nume), cetățeanul are dreptul de a se adresa la Fondul de pensii pentru obținerea unui duplicat.

Apropo, certificatul nu are termen de valabilitate și poate fi folosit de mamă sau de părintele adoptiv pe toată durata vieții, iar în cazul decesului acestora, un alt soț sau părinte adoptiv sau copil poate folosi acest document până la împlinirea vârstei de ani. 23.

Plata unui credit ipotecar cu capital de maternitate

Nu-ți cunoști drepturile?

Motivele refuzului Fondului de pensii de a plăti o ipotecă

Deci, dacă aveți deja o ipotecă, atunci, așa cum am menționat mai sus, aveți dreptul de a utiliza întreaga sumă a capitalului maternal imediat după ce vi se prezintă certificatul. Pentru a face acest lucru, cel mai bine este să urmați instrucțiunile pas cu pas de mai jos.

1. Primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să contactați banca care v-a emis un credit pentru locuință sau un credit ipotecar și să solicitați o adeverință despre soldul sumei principalului, precum și cuantumul dobânzii la un astfel de credit. În plus, banca vă poate emite și documente de proprietate pentru apartamentul (certificat de proprietate, contract de cumpărare și vânzare) pe care l-ați achiziționat cu garanție. De regulă, băncile nu se amestecă cu debitorii în obținerea unor astfel de documente, dar nu pot fi excluse posibile întârzieri.

2. Contactați Fondul de Pensii și depuneți o cerere de transfer al capitalului de maternitate (familie) pentru achitarea creditului ipotecar (formularul necesar va fi eliberat la biroul Fondului de Pensii gratuit). În același timp, va trebui să depuneți un set de documente:

• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse sau al unui cetățean străin, dacă legea îi acordă dreptul de a primi capital de maternitate, precum și documente care confirmă locul de reședință al persoanei care solicită.
• Certificat de primire a capitalului de maternitate.
• Documente care confirmă existența unei obligații de datorie și mărimea acesteia: contract de împrumut (ipotecar), certificat de la bancă despre valoarea datoriei.
• Documente care confirmă dreptul la spații rezidențiale: un certificat de proprietate asupra imobilului dobândit cu ajutorul creditorului, precum și un extras din registrul casei și numărul de cont personal.
• Declarație din partea solicitantului că, după ce a plătit costul integral al imobilului rezidențial, acesta se obligă să o înregistreze ca proprietate comună cu toți membrii familiei (soție, copii). O astfel de declarație trebuie să fie certificată de un notar.
• Dacă în contractul de ipotecă există și un co-împrumutat (de exemplu, un soț), sunt necesare copii ale documentelor sale de identificare, care confirmă cetățenia și locul de reședință care stabilește, precum și un document care confirmă relația (certificat de căsătorie).

După ce toate documentele specificate au fost depuse la registrator, trebuie să primiți de la acesta o chitanță, care va confirma primirea lucrărilor și data depunerii acestora. Perioada de examinare a cererii dumneavoastră nu poate depăși 1 lună.

3. Odată ce Fondul de Pensii ia o decizie, veți fi anunțat în consecință. Dacă decizia este pozitivă, nu mai rămâne decât să contactați banca. Apropo, fondurile de la Fondul de pensii vor fi virate în contul bancar pentru împrumut în 2 luni.

4. În cazul în care suma transferată a capitalului de maternitate acoperă complet plata rămasă, trebuie să vă contactați creditorul pentru un certificat de plată a datoriei și absența pretențiilor împotriva dvs. În cazul în care datoria este parțial închisă, beneficiați de dreptul de a recalcula plata lunară sau de a reduce durata creditului pentru locuință (ipoteca) cu condiția menținerii sumei inițiale a plăților. Pentru a determina cum veți plăti în continuare banca, trebuie să contactați creditorul cu o cerere corespunzătoare. În orice caz, trebuie să vi se furnizeze un nou program de plată.

Dar banca?

Dacă banca refuză să accepte capital de maternitate pentru ipoteca dvs., nu ezitați să vă apărați dreptul. Legislația actuală obligă absolut toate instituțiile bancare care își desfășoară activitatea în statul nostru să accepte capital de maternitate ca plată a unui credit ipotecar. Singura diferență poate fi în ce cantitate din datorie o va rambursa debitorul. Acest lucru este deja stabilit de bancă.

Astfel, unele instituții financiare permit debitorilor lor să folosească capitalul maternității ca avans. Alții folosesc fonduri pentru a reduce valoarea datoriei principale (opțiunea cea mai de succes, deoarece se va percepe dobândă la suma rămasă a datoriei, ceea ce va reduce semnificativ plata în exces), în timp ce alții acoperă suma dobânzii la împrumut folosind maternitate. capital.

Vă rugăm să rețineți că capitalul familiei nu poate fi utilizat pentru a plăti amenzi, penalități sau alte sancțiuni financiare pentru un credit ipotecar.

Apropo!

Pe lângă capitalul federal al maternității, multe regiuni își introduc propriile sume de plată, care sunt de obicei furnizate după nașterea celui de-al treilea copil. Posibilitățile de utilizare a acestor fonduri sunt mai largi în special, mama poate primi plăți lunare în numerar de o sumă stabilită, sau familia poate achiziționa dreptul de proprietate asupra unui vehicul.

În același timp, programele regionale de creștere a natalității pot nu numai să fie egale cu cele federale, ci chiar să le depășească în generozitate. Sumele de plată variază de la 100.000 la jumătate de milion de ruble. Și în unele regiuni s-au dezvoltat chiar programe speciale care garantează rambursarea integrală a creditului ipotecar după nașterea celui de-al treilea copil.

Deci, înainte de a merge la Fondul de pensii, este mai bine să aflați mai întâi ce programe există în regiunea dvs. - cel puțin pentru a nu face 2 lucruri, ci pentru a solicita toate beneficiile și plățile necesare în același timp. Drept urmare, problema locuinței va fi posibilă și mai rapid.

O cantitate mare de informații despre aceste probleme este conținută pe site-ul web al Fondului de pensii al Federației Ruse, precum și pe site-urile web ale autorităților regionale ale entităților constitutive ale Federației.

Capitalul de maternitate este una dintre măsurile de sprijin de stat pentru familiile cu doi sau mai mulți copii. O astfel de asistență din partea statului poate fi direcționată strict către scopuri specifice: economiile la pensia mamei, îmbunătățirea condițiilor de locuire, educația copiilor. Cea mai comună metodă permisă de legiuitor este ipoteca contra capitalului maternității.

Legislația Federației Ruse permite utilizarea capitalului de maternitate pentru a îmbunătăți confortul condițiilor de viață. Dar, din moment ce suma alocată de stat în valoare de 453.026 de ruble nu poate cumpăra un apartament, majoritatea familiilor care au primit certificatul îl folosesc pentru a cumpăra imobile cu ajutorul unei ipoteci.

În prezent, legea permite ca banii alocați în cadrul programului de mai sus să fie direcționați în următoarele domenii:

1. Contribuiți cu bani din capitalul maternității sub forma unui avans. Această metodă de implementare a sprijinului guvernamental este convenabilă atunci când o familie nu are bani pentru un avans la un împrumut pentru locuință. Dar fiți pregătiți pentru faptul că nu toate organizațiile bancare acceptă capitalul de maternitate ca avans pentru o ipotecă. În plus, dacă nu aveți propriile economii, atunci veți fi limitat și la costul bunurilor imobiliare achiziționate. Majoritatea institutiilor de credit cer ca prima plata cel putin 20% din pretul apartamentului achizitionat.
2. Cu capitalul de maternitate veți putea, de asemenea, să plătiți dobânda și o parte din datoria ipotecară. Pentru a face acest lucru, notificați inițial banca despre dorința dvs. de a rambursa anticipat o parte din credit ipotecar, apoi mergeți la Fondul de pensii și scrieți o cerere corespunzătoare. Banii vor ajunge în bancă în 1-2 luni.
3. Rambursarea integrală a ipotecii cu capital matern. Dacă decideți să rambursați complet soldul ipotecii dvs. cu bani din capitalul maternității, atunci, în primul rând, trebuie să contactați banca cu o întrebare despre disponibilitatea taxelor pentru rambursarea anticipată completă. Dacă nu există, puteți merge în siguranță la Fondul de pensii și puteți scrie o cerere de transfer de fonduri de capital către bancă.

O atenție deosebită trebuie acordată faptului că băncile, în cadrul legii, pot stabili o serie de restricții privind vânzarea capitalului maternal pentru a rambursa ipoteca. Atenție.

Unde pot trimite

Avocaților și experților în domeniul bancar li se pune adesea aceeași întrebare: este posibil să folosiți capitalul maternității pentru a obține un credit ipotecar pentru a cumpăra o casa sau o casă într-o zonă rurală? Răspunsul la această întrebare este ambiguu. Procedura de înregistrare și implementare a acestui tip de asistență de stat este strict controlată de Fondul de pensii al Federației Ruse.

Pentru locuințele achiziționate cu fonduri alocate sunt impuse cerințe stricte:

1. Proprietatea trebuie sa fie situata pe teritoriul tarii noastre si trebuie sa aiba adresa.
2. Locuința trebuie să fie potrivită pentru locuit tot timpul anului.
3. Dacă aceasta este o casă privată, atunci trebuie să aibă toate beneficiile civilizației (căldură, electricitate etc.).
4. Locuința nu trebuie să fie veche, dărăpănată sau în paragină.
5. Posibilitate de inscriere in casa. Este posibil să vă înregistrați într-un apartament cu ipotecă, deja...

După cum putem vedea, este posibil să cumpărați o casă sau o cabană cu certificat, dar numai dacă sunt îndeplinite toate cerințele de mai sus. Vă rugăm să rețineți că nu va fi posibilă înșelarea Fondului de pensii, deoarece fiecare proprietate achiziționată în cadrul unui astfel de program de sprijin familial este verificată cu atenție nu numai de bancă, ci și de Fondul de pensii.

Instrucțiuni pas cu pas

Obținerea unui credit ipotecar cu capital de maternitate nu este atât de dificil. Principalul lucru este să urmați algoritmul acțiunilor necesare pas cu pas:

1. Primul pas este să obțineți certificatul de program în sine. S-a născut al doilea copil? Pur și simplu luăm toate actele necesare copiilor și mergem la Fondul de Pensii, unde eliberăm aceeași adeverință;
2. Pasul doi este luarea unei decizii cu privire la scopurile pentru care această măsură de sprijin va fi implementată. Dacă decideți să cumpărați un apartament cu ipotecă, atunci ar trebui să vă gândiți la modul în care veți plăti certificatul primit: sub forma unui avans sau ca rambursare a unei părți a datoriei ipotecare;
3. Pasul trei – alegerea unei bănci. Studiați cu atenție condițiile tuturor organizațiilor bancare și alegeți programul care vi se potrivește. Vă rugăm să rețineți că nu toate băncile acceptă astfel de certificate ca avans pentru un credit ipotecar;
4. Pasul patru este colectarea documentelor necesare și depunerea unei cereri de credit ipotecar. În formularul de cerere, asigurați-vă că indicați faptul că doriți să utilizați certificatul de maternitate în scopurile pe care le-ați ales. De la Fondul de pensii va trebui să primiți un extras care confirmă disponibilitatea fondurilor în cont;
5. Pasul cinci - obținerea aprobării de la bancă. Dacă se primește o decizie pozitivă, atunci trebuie să vă faceți griji cu privire la găsirea unei locuințe adecvate. Am vorbit deja despre cerințele pentru proprietate puțin mai mari;
6. Pasul șase – înregistrarea unei obligații la notar, în virtutea căreia, după rambursarea integrală a creditului pentru locuințe, părinții se obligă să aloce acțiuni copiilor din apartamentul achiziționat;
7. Pasul șapte – vizită la Fondul de pensii. Acolo va trebui să completați un exemplu de cerere și să indicați în ea scopul pentru care doriți să dirijați asistența din partea statului. Agenția guvernamentală va trebui, de asemenea, să efectueze o verificare amănunțită a documentelor și a locuințelor selectate. Când faceți un certificat ca avans, nu uitați să avertizați vânzătorul despre acest lucru, deoarece puteți intra într-o tranzacție numai după ce banii sunt transferați de la Fondul de pensii la banca creditoare. Procedura poate dura 3-4 luni;
8. Pasul opt – încheierea unei înțelegeri și semnarea unui contract de ipotecă, un acord de cumpărare și vânzare de bunuri imobiliare;
9. Pasul nouă este pasul final. Înregistrarea tranzacției în Rosreestr și eliberarea către părți a unui contract de vânzare-cumpărare înregistrat cu sigiliu.

Documente necesare

Dacă doriți să obțineți un credit ipotecar folosind capitalul maternității, atunci vor fi adăugate încă câteva certificate la lista standard de documente pentru o ipotecă.

Întregul proces de colectare și transmitere a documentelor poate fi împărțit în două etape:

• Depunerea unei cereri de credit ipotecar folosind certificatul de mamă.
• Documente necesare tranzactiei si emiterii creditului ipotecar propriu-zis.

În etapa de depunere a cererii la bancă, va trebui să colectați următoarele documente:

1. Pașapoarte.
2. Certificatele de naștere ale copiilor.
3. Documente care confirmă veniturile familiei (certificat 2NDFL, certificat bancar, certificat de primire a pensiilor sau a altor beneficii sociale etc.).
4. Notificare sau adeverință de la Direcția Fondului de Pensii despre soldul fondurilor de capital maternității din cont.
5. Certificatul în sine.
6. Documente care confirmă angajarea părinților sau a unuia dintre ei (fotocopie după carnetul de muncă cu sigiliul și semnătura conducerii, fotocopie după contractul de muncă).
7. Confirmarea înregistrării împrumutatului principal în subiectul Federației Ruse în care se află sucursala băncii. Dacă înregistrarea este temporară, veți avea nevoie de un certificat separat în Formularul nr. 3.
8. Formular.

Dacă decizia băncii este pozitivă, instituția de credit la alegerea dvs. va solicita suplimentar:

1. Documente pentru proprietatea selectată.
2. Rezultatele evaluării imobiliare (raportul evaluatorului).
3. Dacă este necesar: asigurare de apartament și asigurare de viață (de sănătate) a împrumutatului principal.
4. O obligație legalizată a părinților ca după achitarea creditului ipotecar să se angajeze să aloce acțiuni copiilor în locuința achiziționată.
5. Acord de bază pentru cumpărarea și vânzarea de locuințe.

Cerințe pentru debitor

Când solicitați un credit ipotecar cu capital mat, nu există cerințe speciale pentru debitor. Acestea rămân aceleași ca pentru un credit ipotecar convențional. Dar împrumutatul va avea șanse destul de mari de a obține un împrumut aprobat folosind certificatul mamei dacă sunt îndeplinite următoarele condiții:

1. Este un client salariat al băncii la care plănuiește să facă un credit ipotecar. În acest caz: cererea va fi procesată mai rapid, nu este necesară dovada veniturilor, iar dobânda ipotecară va scădea.
2. Pe lângă capitalul matern, familia are economii suplimentare. Banca vede că familia poate economisi bani, ceea ce înseamnă că ipoteca va fi plătită la timp.
3. Cel puțin unul dintre membrii familiei are un salariu ridicat și, cel mai important, stabil și, de asemenea, lucrează de mulți ani într-o companie în creștere cu încredere. Apropo, relația dintre companie și banca de credit poate afecta și decizia privind un credit ipotecar. Recent, cazurile de refuzuri ipotecare au devenit mai frecvente atunci când organizația în care este angajat debitorul are datorii mari la bancă.
4. Istoricul de credit „alb”. Dacă membrii familiei nu au restanțe sau datorii la împrumuturile anterioare, acesta va fi un mare plus. Vă rugăm să rețineți că lipsa unui istoric de credit nu are un efect foarte bun asupra deciziei băncii. Un istoric de credit prost este unul dintre principalele motive pentru refuzul de a acorda un credit ipotecar Citiți cum să obțineți un credit ipotecar cu un istoric de credit negativ și dacă acest lucru se poate face într-un articol separat de pe site-ul nostru de la acest link.

Pentru a mări valoarea creditului ipotecar, o familie poate atrage până la 3 co-împrumutați. Cerințele pentru ele vor fi exact aceleași ca și pentru împrumutatul principal. Dar în această situație, merită luat în considerare faptul că în caz de întârziere sau neplată a datoriilor, banca are dreptul de a cere tuturor în mod egal suma datoriei. Merită să-i avertizați pe cei care doresc să vă ajute și să devină co-împrumutați la creditul ipotecar despre acest lucru.

Folosind fonduri fără a aștepta 3 ani

Conform regulilor generale consacrate în legislația Federației Ruse, fondurile alocate de stat pot fi cheltuite strict după ce cel mai mic copil împlinește vârsta de trei ani. Excepția este o ipotecă sub capitalul mat. O familie poate folosi certificatul imediat după nașterea celui de-al doilea copil sau a următorilor copii în următoarele scopuri:

• Efectuați un avans pentru un împrumut pentru locuință.
• Reduceți suma datoriei și o parte a dobânzii la ipoteca curentă.

Pentru a-și exercita acest drept, unul dintre părinți trebuie să viziteze Fondul de pensii la adresa de reședință și să scrie o cerere pentru fondurile alocate.

Cele mai bune oferte bancare

Băncile de vârf ale Federației Ruse, încercând să mulțumească clienții, îmbunătățesc în mod constant condițiile de acordare a creditelor pentru locuințe folosind fonduri de certificate materne. Să ne uităm la cele mai bune oferte care sunt relevante în acest moment:

Ajutorul de stat sub forma emiterii de fonduri pentru achiziționarea de locuințe este un bun ajutor pentru familiile cu 2 sau mai mulți copii. Un avantaj special al unei astfel de asistențe este posibilitatea de a face un certificat de capital de maternitate sub forma unui avans, deoarece în condiții moderne nu fiecare familie își poate permite să-și economisească fondurile proprii chiar și pentru prima plată.

Da, de recent, mai precis - din 2015. Pentru o perioadă destul de lungă, această opțiune pentru cheltuirea subvențiilor nu a fost prevăzută de Legea federală nr. 256-FZ. Dar în urmă cu un an, Duma de Stat a Federației Ruse a aprobat proiectul de lege nr. 752376-6, care permitea ca capitalul maternității să fie utilizat pentru o ipotecă ca avans la credit ipotecar.

Pentru a utiliza capitalul familiei în acest scop, aveți nevoie de:

• alegeți o casă;
• selectați o bancă;
• colectează un pachet de documente și depune o cerere la bancă;
• depune o cerere la fondul de pensii;
• așteptați o decizie pozitivă din partea Fondului de pensii.

Ipoteca cu capital de maternitate ca avans si banci

Nu toată lumea oferă această oportunitate. În plus, sunt din ce în ce mai puțini. Dintre cei loiali, cei mai faimoși sunt:

1. Sberbank.
2. Banca Rosselhoz.
3. VTB 24.
4. Banca Moscovei.

Condițiile de bază pentru toate acestea sunt aproximativ aceleași:

• angajarea oficială a clientului;
• salariu alb;
• informații despre veniturile proprii și veniturile soțului/soției;
• furnizarea de informații cu privire la veniturile rudelor apropiate;
• experiență de muncă (în total cinci ani și la ultimul loc de serviciu - cel puțin șase luni până la un an).

În funcție de politicile lor, băncile pot prezenta și alte cerințe complet neașteptate.

Cum se oficializează o astfel de utilizare a fondurilor

Cum să obțineți un credit ipotecar cu un avans - capital de maternitate? Pentru a face acest lucru, trebuie să furnizați băncii selectate un pachet cu următoarele documente:

• afirmație;
• pașaport general;
• adeverință de la Fondul de pensii privind starea capitalului;
• certificat valabil;
• acte pentru apartament.

Cererea se completează pe un formular special de la banca creditoare.

După acordul băncii, aveți nevoie în termen de șase luni, depune o cerere la Fondul de pensii, să folosească capitalul maternității pentru un avans pe o ipotecă. Desigur, nici aici nu te poți lipsi de un pachet de documente:

• certificat;
• contract ipotecar;
• SNILS;
• pașaport general;
• extras de cont bancar despre valoarea datoriei totale;
• afirmație

Cererea va fi analizată în termen de o lună. După aceasta, Fondul de Pensii va aproba plata capitalului mat ca avans la credit ipotecar - sau nu va aproba, în funcție de situație.

Documentul contine:

• informatii despre solicitant;
• detaliile contractului de ipotecă;
• numele complet al organizației financiare și de credit
• o cerere de utilizare a fondurilor de capital familial pentru rambursarea primei rate;
• semnătură cu stenogramă, data.

Cum se transferă bani?

În nici un caz. Certificatul nu este un cec bancar, ci un document care confirmă dreptul de a primi asistență guvernamentală. De fapt, plata taxei de pornire prin capitalul maternității nu este altceva decât un alt împrumut, doar că de data aceasta folosind același capital familial. Va servi drept tranșă inițială.

Mai mult, se dovedește că rata la acest împrumut nu este atât de mică - 8,75%. Acesta este indicatorul stabilit de Banca Centrală pentru rata de refinanțare.

Adică se dovedește că familia Va trebui să plătiți această dobândă suplimentară până când împrumutul ipotecar este achitat integral.Și numai după aceasta, Fondul de Pensii va putea transfera banii în contul bancar.

Și dacă considerați că creditorilor care sunt de acord cu capitalul de maternitate le place în general să majoreze dobânzile, vă puteți imagina că valoarea plăților va fi destul de impresionantă. Îl poți trage? La prima vedere pare că da, dar asta este doar pentru moment.

Nu putem exclude posibilitatea ca unul dintre membrii familiei să-și piardă temporar capacitatea de muncă - plata va acoperi venitul unei persoane? Lucrurile pot merge și mai departe - nimeni nu se poate considera asigurat împotriva falimentului, iar dacă bunul ipotecat trebuie vândut la licitație, va fi imposibil să restituiți capitalul familiei.

Adică poți rămâne fără subvenție și fără acoperiș deasupra capului. Nici măcar prezența descendenților minori nu va ajuta, dar orice - chiar și statutul unei mame cu mulți copii va fi inutil în acest caz.

Acest punct trebuie luat în considerare înainte de a declara ceva, cu atât mai puțin de a semna.

Este posibil să folosiți banii astfel înainte ca copilul să împlinească 3 ani?

Din păcate, nu este posibilă un avans pe un credit ipotecar cu capital de maternitate pe o perioadă de până la 3 ani. Această regulă, sau mai degrabă, o excepție de la ea, se aplică numai acelor cazuri în care se plănuiește rambursarea unui credit ipotecar existent - principalul sau dobânda. Acest lucru nu se aplică în niciun caz penalităților, amenzilor și datoriilor.

Deci, oferta guvernului de a vă ajuta să obțineți un credit ipotecar se dovedește, la o examinare mai atentă, a fi exact aceeași ca majoritatea celorlalte oferte. Și anume, se întinde moale, dar doarme greu. În loc de un împrumut, vor fi de fapt două și trebuie să vă întrebați de mai multe ori dacă vă puteți permite și să răspundeți sincer.