У сучасному світі люди діляться великою кількістю особистої інформації в Мережі, зокрема номерами кредитних карток та соціального страхування. Вам варто дізнатися, як захистити себе від онлайн-шахраїв та хакерів. Інформація - це саме те, на що націлюються сучасні шахраї, і вони можуть повністю зруйнувати ваше життя, якщо отримають необхідну інформацію, тому будьте дуже обережні зі своїми даними.

Якщо ви стали жертвою шахрайства, повідомте про це

Якщо ви стали жертвою онлайн-шахрайства, вам потрібно заявити про це до поліції. Ви можете заповнити форму на сайті Центру скарг на онлайн-злочинність, а також на інших сайтах. Чим більше людей повідомляють про подібні злочини, тим більше шахраїв заарештовано. Так, вам потрібно захищати себе в Мережі, але також не забувайте про інші форми шахрайства, наприклад, по телефону.

Захищайте свої особисті дані

Ніколи не відповідайте на прохання надати особисті дані або дані вашого банківського рахунку в Мережі або по телефону. Якщо у вас просять номер страховки, дізнайтеся, чи можна надати інші дані. Звертайте увагу на переконливі повідомлення від банків, благодійних організацій та урядових агенцій. Використовуйте перевірені джерела контактної інформації, щоб підтвердити запити інформації, наприклад, офіційний сайт банку або номер телефону на вашій карті.

Не діліться надто багато

Не розміщуйте в соціальних мережах такі дані, як ваш день народження, дівоче прізвище матері, прізвисько вихованця і таке інше. Ось як ви можете захистити себе прямо зараз: зайдіть на свій профіль у соціальних мережах та видаліть усю особисту інформацію, яку ви там знайдете.

Оновлюйтесь

Встановіть антивірусне програмне забезпечення на комп'ютер і оновлюйте бази. Використовуйте лише останню версію вашого браузера. Встановлюйте всі патчі та оновлення відразу після того, як вони виходять.

Збільште складність

Який ще простий спосіб захистити себе онлайн? Ваш пароль. Використовуйте унікальні та важкі паролі. Не вводьте паролі, коли користуєтеся бездротовою мережею.

Пам'ятайте про фальшиві онлайн-лотереї та конкурси

Всі пропозиції, які вимагають від вас платежу або особисту інформацію, перш ніж ви отримаєте свою винагороду, є шахрайством. Тому вам завжди потрібно перевіряти легітимність кожної пропозиції. Попросіть у відправника контактні дані та всю необхідну інформацію про компанію, яка проводить конкурс. Як тільки ви почнете ставити велику кількість питань і продемонструєте, що вас не вдасться змусити ухвалити миттєве рішення, більшість шахраїв відстануть від вас.

Відмовтеся від паперів

Використовуйте електронні заяви та прямий депозит, а також сплачуйте за рахунками в інтернеті.

Не слідуйте хвилі захоплення від роботи вдома

Ретельно перевірте компанію, яка пропонує вам роботу з дому, зробивши стільки телефонних дзвінків та інтернет-запитів, скільки можливо. Якщо ви сумніваєтеся, завітайте до місцевого правоохоронного органу та дізнайтесь думку фахівців. Усі пропозиції щодо заробітку шляхом пересилання товарів, висланих на вашу адресу, є шахрайством. На жаль, багато подібних схем не тільки роблять вас жертвою шахрайства, але також виставляють вас самих як шахраїв.

Дізнайтеся, що робить ваш банк, щоб захистити вас

Вам варто вивчити положення щодо захисту від шахрайства, які пропонує своїм клієнтам ваш банк. Всі найбільші банки пропонують захист кредитних і дебетових карт, а деякі навіть офіційно гарантують безпеку онлайн-транзакцій, що проводяться.

Слідкуйте за своїми фінансами

Контролюйте свій банківський рахунок та стан ваших карт щотижня. Підпишіться на оповіщення, які надсилатиме вам на пошту або прямо на телефон ваш банк. Контролюйте свою особисту та публічну інформацію в Мережі щодо несанкціонованої діяльності. Ви можете замовити у вашому банку звіти про стан вашого рахунку та вашої кредитної чи дебетової картки. Додаткові платні сервіси дозволять вам детальніше і ретельніше відстежувати свою кредитну та особисту ідентифікаційну інформацію, номери соціального страхування та онлайн-транзакції.

Можливо, деякі поради здадуться вам елементарними, але саме з них починається безпека.

Способи шахрайства з картками

Фантазія злочинців безмежна. Буквально щороку з'являються нові, витонченіші способи. Розглянемо основні їх.

Шахрайство з банківськими картками називається кардингом.

Почнемо з «класики». Ви прийшли зняти гроші через банкомат. Поспішайте, буквально на бігу вводьте PIN-код, при цьому говоріть по телефону. Ви навіть не подивилися на непримітного хлопця у бейсболці та темних окулярах, що заглядав вам через плече. Проте він спостерігав за вами дуже уважно. Він підглянув та запам'ятав цифри, які ви вводили. Далі елементарний гоп стоп- І прощайте, грошики.

Також у метушні можна не розглянути, що перед тобою не справжній банкомат, а фальшивка. Адже апарат точнісінько як справжній. Наклейки, інструкції – все як треба. Вставляєте картку, вводите PIN-код, а на екрані висвічується: «Пристрій несправний», «Відбулася системна помилка», «Недостатньо коштів» або щось таке. Що ж, буває. Ви вирушаєте шукати інший банкомат. Але раніше, ніж ви його знайдете, шахраї спустошать ваш рахунок. Адже за допомогою банкомата-фантомавони вже вважали всі необхідні дані про вашу картку.

Часто імітують несправність банкоматів. Наприклад, пізно ввечері ви повертаєтеся додому і вирішуєте по дорозі перевести в готівку зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, суму - все йде чудово. Картоприймач віддав карту, але лоток, де мають з'явитися гроші, не відкривається. Зламався? Мабуть! Навколо темно, треба зателефонувати до банку та розібратися, що трапилося. Ви відійшли буквально на десять метрів, а спритні злодюжки вже відклеїли скотч і забрали ваші гроші. Так-так, купюри не випускала проста клейка стрічка.

Інший прийом називається «ліванська петля». Це коли в картоприймач вставляється ласо з фотоплівки. Якщо догодити до нього, карту вже не витягнути. Як правило, тут же знаходиться «помічник»: «У мене вчора так само банкомат з'їв картку, я ввів ось таку комбінацію і PIN-код, і все запрацювало». Ви пробуєте, терпите фіаско і вирушаєте за допомогою до банку. Саме тоді добрий самаритянин забирає карту і йде спустошувати її. PIN-код він знає. Ви самі щойно відкрито запровадили його. Пам'ятаєте?

Втім, банкомат може бути справжнім та навіть справним. Це не проблема, якщо у зловмисників є скіммер. Це пристрій для зчитування інформації, яка закодована на магнітній смузі карти. Фізично скіммер є накладним блоком, що прикріплюється до картоприймача, при цьому він виглядає як частина конструкції банкомату.

Зліва - банкомат без скімера, праворуч - зі скіммером

За допомогою передавача шахраї отримують інформацію зі скімера та виготовляють підроблені карти. Вони користуватимуться скиммированной карткою, але гроші списуватимуться з оригінальної. Звідси назва методу - скімінг, від англійської "знімати вершки".

Як вони дізнаються PIN-код? На додаток до скімера вони мають інші девайси. Наприклад, накладна клавіатура. Вона повністю імітує справжню, але при цьому запам'ятовує комбінації клавіш, що набираються.

Як варіант – мініатюрна камера, спрямована на клавіатуру та замаскована під коробку з рекламними буклетами.

Різновид скіммінгу - шиммінг. Замість громіздких накладок використовується тонка елегантна плата, що вставляється через картоприймач прямо всередину банкомату. Далі схема така ж, як за скіммінгу. Але ступінь небезпеки вищий: розглянути, що в банкоматі «жучок» практично неможливо. Втішає, щоправда, що зробити шим досить складно - його товщина не повинна перевищувати 0,1 мм. Майже нанотехнології. :)

Фішинг- Поширений спосіб інтернет-шахрайства. Більшості з вас не треба пояснювати, що таке. Можливо, хтось навіть отримував лист від банку з проханням перейти за посиланням і уточнити реквізити. Причому фішингова сторінка виглядала як справжня, ті ж кольори, шрифти, логотипи, за винятком прикрої «друкарської помилки» в адресному рядку.

Останнім часом все більше поширюється підвид фішингу. вішинг. Простіше кажучи, розлучення по телефону. Шахраї моделюють дзвінок автоінформатора. Страхітливий роботизований голос повідомляє вам, що ваша карта заблокована, або зазнала атаки хакерів, або вам терміново потрібно погасити борг за кредитом. За подробицями телефонуйте за таким номером. Ви телефонуєте, і поштивий «оператор» просить вас «звірити» номер картки, термін її дії, верифікаційний код… Як тільки ви продиктували останню цифру, можете попрощатися зі своїми грошима. Поки ви оговтаєтеся, їх вже витратять у якомусь інтернет-магазині.

До речі, у зв'язку з тим, що для використання картки необов'язково її фізична наявність, шахраї все активніше користуються методами соціальної інженерії. Так мене мало не обдурили.

Я продавала меблі. Розмістила оголошення із фотографіями на відомому сайті. Вказала номер, через який у мене не проходить жодна автентифікація. Незабаром зателефонував чоловік. Представився Василем, співробітником фірми, що здає подобово квартири. Розповів, що їм сподобався мій диван – беруть не дивлячись! Гроші зараз переведуть мені на карту. Немає проблем. Я часто купую в інтернеті, для цього в мене є спеціальна карта. Списати з неї тоді не було чого, зате поповнити - будь ласка. Але одного номера дзвонив мало - співрозмовник просив ще термін дії і CVV2. Я не назвала, а Василь образився. Сказав, хто я і куди мені треба йти, і кинув слухавку.

Більшість карток зараз прив'язано до номера телефону, щоб за допомогою СМС-повідомлень підтверджувати операції або, наприклад, вхід до інтернет-банку. Чого тільки не роблять зловмисники, щоб заволодіти потрібною SIM-карткою: викрадають телефони, перехоплюють СМС, роблять дублікати сімок і таке інше.

Правила безпеки під час використання карт

Оформивши в банку дебетову або кредитну картку, ми отримуємо договір банківського обслуговування та конверт із PIN-кодом. Жаль, що на додаток до цього набору не прикладають пам'ятку з елементарними правилами безпеки для власників карток. До неї слід було б включити такі рекомендації.

• По можливості зробіть собі гібридну карту – з чіпом та магнітною смугою (на жаль, карти тільки з чіпом у Росії майже не використовуються). Така карта краще захищена від злому та підробки шляхом скіммінгу.
• Вивчіть PIN-код напам'ять. Якщо ж на згадку немає, запишіть його на листочок, але зберігайте окремо від карти.
• Ніколи не повідомляйте третім особам PIN-код та CVV2-код картки, а також термін її дії і на кого вона зареєстрована. Жоден банк не запитуватиме у вас ці реквізити. А для зарахування коштів на ваш рахунок достатньо лише 16-значного номера, вказаного на лицьовій стороні картки.
• Не використовуйте так звані зарплатні картки для розрахунків у магазинах та оплати інтернет-покупок. Гроші з карткового рахунку краще переводити на лицьовий або встановлювати добові ліміти на всі види операцій, що здійснюються.
• Вибирайте банкомати, розташовані всередині офісів банків або в точках, що охороняються, обладнаних системами відеоспостереження.
• Не користуйтеся підозрілими моделями банкоматів. А перш ніж вставити картку в термінал, уважно огляньте її. Чи немає чогось підозрілого на клавіатурі чи картоприймачі? Чи не висить поблизу дивний лоток із рекламою?
• Не соромтеся закривати клавіатуру рукою та просити відійти у бік особливо цікавих товаришів у черзі. При виникненні проблем не користуйтесь порадами «випадкових помічників» - нікуди не йдучи, одразу дзвоніть у банк та блокуйте картку.
• Якщо ви втратили картку, а також якщо у вас є підстави вважати, що треті особи впізнали її реквізити, негайно зверніться до банку та заблокуйте її.

Найпростіше зателефонувати. Якщо картка у вас на руках, номер служби підтримки можна побачити на її зворотному боці. Як правило, контактні центри працюють цілодобово. Якщо картка залишилася в банкоматі і ви не знаєте телефону свого банку, зателефонуйте до компанії, яка здійснює технічне обслуговування банкомату. Номер має бути вказаний на терміналі.

Крім того, дізнайтеся про можливості та умови страхування картки у вашому банку. Деякі кредитні установи мають спеціальні програми захисту клієнтів від шахраїв та відшкодування їм збитків.

Правила безпеки під час користування банкінгом

Не виходячи з дому, можна скористатися великим пакетом послуг. Наприклад, сплатити щось або переказати гроші на свій чи чужий рахунок.

Банкінг – дистанційне банківське обслуговування.

Виділяють інтернет- та СМС-банкінг. Перший дозволяє здійснювати операції через особистий кабінет клієнта на сайті банку або через додаток, а другий має на увазі інформування про транзакції за допомогою SMS-повідомлень.

Щоб користуватися банкінгом без ризику втрати грошей, необхідно дотримуватися таких базових запобіжних заходів.

• Не входьте до інтернет-банку з чужих комп'ютерів або з публічних незахищених мереж. Якщо це все-таки трапилося, по завершенні сесії натисніть «Вихід» і очистіть кеш.
• На комп'ютері встановіть антивірус і своєчасно його оновлюйте. Використовуйте сучасні версії браузера та поштових програм.
• Не завантажуйте файли, отримані з неперевірених джерел, не переходьте по ненадійним посиланням. Не відкривайте підозрілі листи та одразу ж блокуйте їх відправника.
• Без необхідності не вводьте свої персональні дані, крім логіну і пароля.
• Перевірте адресний рядок. Потрібно використовувати захищене HTTPS-з'єднання. А найменша розбіжність із доменом банку майже напевно означає, що ви знаходитесь на фішинговому сайті.
• Придумайте складний пароль для входу в особистий кабінет, а також використовуйте одноразові паролі, які запитують банки для підтвердження дій в особистому кабінеті.

Запам'ятайте! Банки не розсилають повідомлень про блокування карток, а в телефонній розмові не випитують конфіденційні відомості та коди, пов'язані з картками клієнтів.

Щоб зберегти сімку, до якої прив'язана карта, оперативно повідомляйте банк при отриманні підозрілих повідомлень і в жодному разі не дзвоніть за вказаними в них номерами. Повідомте банк, якщо змінили номер або втратили SIM-картку. Встановіть пароль на телефон і не знімайте блок із екрана, якщо хтось сторонній спостерігає за вашими діями. А якщо SIM-карта оформлена на вас особисто, забороніть її заміну за дорученням.

Що робити, якщо шахраї списали гроші з картки

Суперечки між клієнтами та банками нерідкі. Перші, дізнавшись про несанкціоноване списання коштів зі своїх рахунків, просять повернути свої кревні, а другі часто розводять руками: «Ви самі все розповіли шахраям».

У 2011 році набрав чинності Федеральний закон № 161 «Про національну платіжну систему», покликаний упорядкувати та змінити на краще практику надання платіжних послуг. Зокрема, він встановив правові основи всієї платіжної системи загалом та скоригував правила здійснення безготівкових розрахунків, а також емісії та використання електронних грошей.

У 2014 році набула чинності стаття 9 цього закону. Норма захищає користувачів банківських карток від шахрайства. Закон встановлює презумпцію невинності клієнтів. Банк зобов'язаний відшкодувати суми, перераховані з рахунку клієнта внаслідок несанкціонованої ним операції, якщо не буде доведено, що клієнт сам порушив порядок використання електронного платіжного кошти.

З 26 вересня 2018 року банки за законом зможуть блокувати карти клієнтів за підозри, що гроші з них переказують шахраї. Після блокування банк повинен повідомити про це власника рахунку, тому доведеться або підтвердити операцію, або повідомити про спробу розкрадання.

Іншими словами, закон розмежовує відповідальність банку та клієнта.

1. Банк повідомив клієнта про несанкціоновану операцію? Якщо ні, відповідальність повністю лежить на банку. Якщо повідомив, переходимо до пункту №2.
2. Клієнт поінформував банк не пізніше наступного робочого дня після повідомлення від банку, що ця операція здійснена без його (клієнта) згоди? Якщо ні, то відповідальність лежить на клієнті. Якщо поінформував, переходимо до пункту №3.
3. Банк спромігся довести, що клієнт порушив порядок використання електронних коштів? Якщо так, то відповідальність лежить на клієнті. Якщо ні, відповідальність повністю лежить на банку і він зобов'язаний відшкодувати клієнту всю суму оскарженої операції.

Обов'язковою умовою відшкодування несанкціоновано списаних коштів є повідомлення банку про використання картки без згоди її власника.

Повідомити банку, що карта використовується кимось іншим, потрібно не пізніше одного днянаступного за днем, коли клієнт виявив шахрайство.

Дотримання цього дедлайн дуже важливо. Прострочили – на повернення грошей можна не розраховувати.

Крім того, у клієнта на руках має залишитися доказ повідомлення. Йдеться про другий примірник звернення до банку з відміткою про прийом, зроблену уповноваженим співробітником, або письмове повідомлення про відправку на адресу банку цінного рекомендованого листа з описом вкладень.

Звернення до банку не скасовує та не замінює звернення до правоохоронних органів.

Висновки

Отже, короткий алгоритм дій при незаконному списанні коштів із банківської картки такий:

1. Не панікуємо, дзвонимо до банку та блокуємо картку. Плюс просимо оператора назвати залишок на рахунку та останні скоєні транзакції.
2. Протягом доби біжимо до банку та пишемо заяву. Обов'язково візуємо у уповноваженого співробітника банку свій екземпляр заяви.
3. Якщо працівники кредитної установи якимось чином перешкоджають цьому та відмовляються прийняти заяву (закінчилися бланки, технічна перерва тощо), звертаємось до прокуратури.
4. Пишемо заяву до поліції. Особливо якщо ви зіткнулися з пограбуванням або розбоєм.
5. Чекаємо на повернення грошей.

Якщо банк відмовляється відшкодовувати кошти, списані з картки, посилаючись, наприклад, на порушення порядку використання електронних коштів, ви можете відстоювати свої права у суді.

При укладанні різних угод, виробництві платіжних операцій та іншого слід захищати свої дані та не повідомляти їх третім особам без необхідності. Розібратися в тому, як не стати жертвою шахраїв допоможе ряд правил, розроблених професійними юристами. На сьогоднішній день особливо розвинене шахрайство, яке здійснюється через інтернет.

Жертвами шахраїв стають люди протягом тривалого часу. Ця категорія протиправних діянь поширена у світі. Розмір покарання передбачається нормативними актами, виданими лише на рівні держави.

Говорячи про те, чому збільшується кількість здійснюваних афер, варто відзначити, що велику роль у цьому питанні відіграє рівень життя населення країни. Чим багатша держава і забезпечені люди, тим менша кількість злочинів, що розглядаються. У країнах, де високий рівень ВВП на людину, зареєстровано меншу кількість обману. До них відносять Данію, Швейцарію, Люксембург та інші.

У нашій країні зростання кількості аферистів пов'язане із кризою у сфері економіки. Люди залишилися без робочих місць, що підштовхнуло їх на скоєння протиправних діянь. Також причиною зростання шахрайства є розвиток технологій та оплата товарів та послуг, що здійснюються за допомогою грошових переказів. Вибираючи сайт, на якому ви хочете придбати річ, потрібно переконатися, що він безпечний.

Захистити себе від обману можна, знаючи схеми, з яких шахраї діють. Наведемо найпоширеніші з них:

Дитина потрапила в ДТП, скоїла злочин та інше. Цей спосіб пов'язані з наданням психологічного тиску потерпілого. Шахраї повідомляють батькам, що їхня дитина потрапила в неприємну ситуацію, з якої можна вийти за допомогою внесення певної суми грошей «потерпілим». Спрацьовує інстинкт самозбереження і батьки прагнуть захистити чадо, віддаючи гроші аферистам. Розпізнати обман найпростіше, зателефонувавши на номер дитини, і дізнатися, чи все у нього в порядку.

Спільно із договором кредитування оформляється договір купівлі-продажу житла. Перш ніж підписувати документацію, пов'язану з оформленням кредиту, потрібно все ретельно перевірити та перечитати договір. Цей тип шахрайства поширений у сфері мікрокредитів. Шахрай передає жертві на підписання пакет паперів, серед яких є угода про купівлю-продаж та розписку в отриманні коштів, після чого проводиться переоформлення нерухомості на іншу людину.

На сайтах, де розміщені оголошення, просять зробити передоплату. Уберегтися від шахрая можна шляхом нерозголошення даних своїх банківських карток та іншої особистої інформації. У ситуації, коли людина подає оголошення про продаж чогось, їй надходить дзвінок від людини, яка хоче придбати річ і пропонує внести передплату на картку. Потерпілий повідомляє дані картки для переказу, після чого з його рахунку списуються кошти.

Просять позичати грошей, обіцяючи повернути завтра. Використовується прийом у соціальних мережах, через SMS-повідомлення, дзвінки. Представляються знайомими, друзями, родичами та просять відправити гроші на картку. З цією метою найчастіше відбувається зламування акаунтів. Розпізнавати обман можна, здійснивши дзвінок людині, яка просить допомогти.

Просять переказати якусь суму, щоб заробити або виграти приз. Зловмисники дзвонять людині та кажуть, що вона виграла дорогу річ і для того, щоб її отримати, потрібно сплатити невелику суму. Також можуть сказати, що є високооплачувана посада та запросити вас, сказавши, що спочатку потрібно сплатити деякі фінансові витрати. Захиститись у цьому випадку можна, не відправляючи незнайомим людям грошей.

Переказ коштів із одного Пенсійного фонду до іншого. Розпізнати шахрайство тут складно тим, хто не розуміється на даній сфері, тому потрібно проконсультуватися з юристом, перш ніж змінювати фонд.

Важливо! Пам'ятайте, що шахраї можуть чинити злочини не тільки в реальному житті, а й через інтернет.

Жертвами шахраїв стають ті, хто не має достатнього захисту – це особи, які перебувають на пенсії, які є інвалідами. Причин цього є кілька:

Шахраї добре розуміються на психології, що дозволяє їм здійснювати маніпуляції з людьми. Довірливій людині складно відрізнити брехню від правди, тому вона трапляється на вуличку шахрая.

Літнім людям складніше себе убезпечити, оскільки вони погано розуміються на сучасній техніці, і не знає, що необхідно захищати інформацію.

Стати потерпілим їм простіше тому, що в часи, коли вони росли (при СРСР), було менше злочинів, тому довірливі більше, ніж нинішня молодь.

1. Захищайте інформацію. Потрібно вжити заходів, щоб уникнути поширення своїх конфіденційних відомостей.

   Ставтеся обережно до платіжних систем.

   Подбайте про те, щоб ваші дані в електронному вигляді зберігалися у безпеці.

   Запитуйте документи, перш ніж пустити до квартири медичних працівників, поліцейських та інших представників держструктур. Особливо це стосується випадків, коли до вас прийшли без запрошення.

   Уникайте азартних ігор та передбачень майбутнього.

   Ставтеся уважно до дзвінків від сторонніх людей.

   Не довіряйте незнайомим.

При дотриманні перерахованих запобіжних заходів ви можете практично повністю убезпечити від шахраїв. Однак потрібно пам'ятати про те, що можуть бути винайдені нові схеми обману, тому завжди будьте уважні.

Пластикова банківська картка є універсальним платіжним засобом. Вона надає цілодобовий доступ до грошей, що утримуються на вашому розрахунковому рахунку. Пластикові картки можуть бути дебетові та кредитні. У статті йдеться про те, як захистити себе від шахрайства.

Детальніше про карти

Сама пластикова картка не містить коштів. Усі вони перебувають на рахунку власника. Шматок пластику – лише засіб доступу до цих грошей.

На зовнішній стороні картки зазначені реквізити власника, які необхідні банку для його ідентифікації та прийняття рішення про проведення операцій, що запитуються. Щоб скористатися карткою, необов'язково її фізична присутність. Достатньо буде вказівки реквізитів.

Способи отримання доступу до карт

Шахрайство із пластиковими картками може відбуватися одним із двох способів.

1. За вкраденою або підробленою картою купують товари для подальшого перепродажу.

2. За допомогою різних хитрощів зловмисники отримують доступ до банкомату, реквізитів рахунку та пін-коду.

Банкомат або АТМ (automated telling (teller)machine) створений для спрощення операцій з видачі, прийому, переказу готівкових коштів, оплати послуг та інших фінансових операцій, без участі працівника кредитної організації. При цьому скористатися цими послугами можна у будь-який час. Простота, зручність та прямий доступ до готівкових грошей зробили банкомати затребуваними та популярними серед населення, а отже, і серед злочинців.

Шахрайство з банківськими картами відбувається за допомогою атак хакерів спрямованих на АТМ. Також це можливо зробити шляхом копіювання інформації з магнітної смуги картки, встановлення для купюр пасток, що призводить до зникнення грошей або видачі не всієї суми з банкомату.

Втрачена або вкрадена пластикова карта, що потрапила до рук шахраїв, може загрожувати своєму власнику списанням усіх коштів, що знаходяться на рахунку. Те саме стосується і підробленої банківської картки, яка виготовляється на ім'я конкретної особи, на рахунку якої є кошти.

Види шахрайства з картами

Сьогодні з цією інформацією бажано ознайомитись кожному громадянину. Шахрайство з пластиковими картами включає безліч різних видів хитрощів і обману.

Підробка – виготовлення пластику з ідентичними реквізитами справжньої мапи реального власника. Цей прийом дозволяє здійснювати будь-які операції. Щоб позбавити себе підробок, банк встановлює захист від підбору реквізитів. Розвиток методів крадіжки грошей із карт зробило цей спосіб менш рентабельним. Нині найпростішим варіантом є крадіжка реквізитів.

Фішинг - метод крадіжки, за допомогою якого шахраї шляхом різних способів зв'язку (телефон, електронна пошта тощо) пов'язуються з власником картки від імені банку. Їхньою метою є з'ясування конфіденційних даних власника. Телефонний фішинг – дуже поширений спосіб крадіжки. Так власник картки отримує дзвінок, найчастіше повідомлення з інформацією про те, що з рахунку здійснено платіж, потрібно погасити заборгованість, картку заблоковано і т.д. Дзвінок проводиться в автоматичному режимі та озвучується електронним голосом з лякаючою інформацією, без уточнення даних про фінансову установу, з якої надходить повідомлення. Після цього для отримання додаткової інформації потрібно буде зв'язатися з оператором. Такий самий текст вказують у повідомленнях SMS та електронної пошти. Під час дзвінка за вказаним номером оператор намагається з'ясувати конфіденційну інформацію, що згодом дозволить злочинцям спустошити пластикові картки. Шахрайство методом скіммінгу дозволяє здійснити копіювання даних за допомогою спеціального пристрою, встановленого на банкоматі.

Крадіжка реквізитів карток з серверів інтернет-магазинів, які зобов'язані не зберігати дані про їхнього власника. Але це часто не дотримується. Чим шахраї успішно користуються.

Іноді недобросовісні співробітники банку самі надають злочинцям дані про картку. Або завдяки недбалості персоналу ці відомості стають надбанням зловмисників.

За допомогою спеціального обладнання шахраї зламують картку разом із пін-кодом під час користування банкоматом із застосуванням спеціальних пристроїв (мікрокамери, накладні клавіатури, картридери). Таке обладнання зчитує реквізити та введені паролі.

Використання підроблених банкоматів також дозволяє спустошувати пластикові картки. Шахрайство здійснюється способом "ліванської петлі". Цей варіант дозволяє злочинцям заволодіти чужою картою. Для цього шахраї поміщають у проріз зчитувального пристрою шматок фотоплівки, яка не дає карті вийти з отвору після закінчення операції. Поруч виявляються зловмисники, які пропонують ввести пін-код, запевняючи, що після цієї дії карта вийде. Після невдалих спроб шахраї переконують власника звернутися наступного дня до банку, коли працюватимуть інкасатори та інженери, а до цього часу нічого не станеться. Карту можна спокійно залишити. Коли власник залишає банкомат, шахраї отримують фотоплівку, карту. Вони знімають усі кошти.

Шахрайство з банківськими картками відбувається шляхом проведення CNP-транзакції, тобто операції, що виконується в інтернет-мережі на основі отриманих реквізитів. Сам власник та його банківський пластик при цьому не задіяні.

Проведення операцій за вкраденими або втраченими картами, що відбувається в проміжок часу між зазначеними подіями та блокуванням пластику. Також багато забудькуватих людей записують свій пін-код на саму карту, на якийсь папірець або в блокноті. При крадіжці або втраті сумки з гаманцем шахраї стають власниками не лише всього вмісту, а й грошей із персонального рахунку.

Еквайринг – спосіб, у якому відбувається повторення сліпу. Також може змінюватися його зміст. Для цього робиться на електронному терміналі кілька сліпів або відбитків карток на імпринтері. Це необхідно для того, щоб мати можливість змінити суму транзакції або створити нові платіжні документи після підписання клієнтом сліпу.

Повернення покупки загрожує власнику банківської картки піти в мінус. Для цього шахрай, хакер чи співробітник торгового підприємства, де клієнт здійснював покупку, проводить операцію повернення грошей, що збільшує баланс картки. Потім зловмисник використовує зараховані кошти. Торгове підприємство відкликає повернення. Після цього клієнт залишається у мінусі.

Що робити при виявленні перших ознак шахрайства?

Шахрайство з використанням платіжних карток - дуже поширене явище. Його жертвою може стати будь-який власник пластикового пристрою. Тому при перших підозрах необхідно негайно блокувати картку. А у банку можна написати заяву про незгоду з проведеною операцією, вказавши причину, якщо це сталося без вашого відома.

Шахрайство з картками Ощадбанку

Пластикові пристрої даного закладу часто піддаються різним атакам шахраїв. Найпоширенішими способами крадіжки є смс-повідомлення з текстом про те, що картка заблокована, а для відновлення функціонування необхідно зателефонувати за вказаним номером. Такі текстові повідомлення можуть отримати тисячі користувачів карток Ощадбанку. Не варто забувати, що всі повідомлення, що надсилаються Ощадбанком, походять від одного номера. Якщо повідомлення з іншого адресата – це злочинці.

ПриватБанк

Шахрайство з картами ПриватБанку найчастіше здійснюється за допомогою скімера. Щоб при введенні пін-коду зловмисники не побачили цифри через заздалегідь встановлену камеру, необхідно долонею закривати комбінацію, що набирається.

Ще один спосіб - "екстренні гроші", який дозволяє шахраям дізнатися код у смс-повідомленні власнику картки, який їм сам господар рахунку (не підозрюючи каверзу) диктує по телефону. Це найчастіший випадок при покупці в інтернет-магазинах.

Шахрайство з картами «Кукурудза»

Злочинці нерідко застосовують ще один цікавий спосіб крадіжки коштів, у якому використовується карта «Кукурудза». Шахрайство відбувається шляхом створення інтернет-магазину, нібито від «Євросети», в якому можна здійснити покупку набагато дешевше, ніж у салоні. Плюс нараховуються бонуси. Щоб здійснити придбання, консультанту необхідно продиктувати свої ПІБ, дату народження, штрих-код картки, секретне слово, що надійшло в текстовому повідомленні, тобто ті дані, які в жодному разі не можна говорити. Після цього з рахунку картки списуються гроші, а власник рахунку залишається без покупки.

Хто поверне вкрадені гроші?

Повернення коштів, викрадених шахраями відбувається після проведення розслідування, яке має встановити деякі факти.

1. Чи не сам власник витратив свої заощадження, а потім вирішив їх повернути?

2. Помилка АТМ чи банку?

3. Чи це витівки шахраїв?

Якщо буде встановлено, що списання грошей відбулося не з вини власника картки, йому відшкодовується вкрадена сума. Повернути її повинен емітент, який зазвичай не поспішає це робити. Тягар по відшкодуванню покладається на торгову точку або еквайєра. Поки учасники розуміються на тому, хто має повертати збитки і хто винен, власник картки може очікувати свої кошти дуже довго. Щоб не затягувати з відшкодуванням, регулюючим органом виступає платіжна система, яка формує єдині правила всім учасників, терміни і алгоритм поведінки.

Процес розслідування крадіжки з рахунку

Шахрайство з кредитними картками, як і, з дебетовими пластиковими пристосуваннями, відбувається однаковими методами. Це означає, що розслідування для встановлення винного в крадіжці відбувається за єдиною схемою.

Спочатку еквайєр (власник АТМ) представляє списану суму, яку власник оскаржує. Емітент (банк) вимагає з еквайєра надати документи. Вони мають підтверджувати правомірність списання коштів. На це приділяється тридцять днів. Протягом встановленого терміну еквайєр надає документи, що витребуються, з ними ознайомлюється і власник рахунку. Якщо клієнт погодиться і підтвердить факт проведення операції, питання вважається вирішеним, і розслідування припиняється. Якщо еквайєр надав документи, складені з порушеннями, або знехтував термінами, то сума списується з його рахунку на користь банку (емітента), після чого факт зняття аргументується та вказується причина правомірності. На цьому етапі гроші власнику не повертаються. Після списання протягом сорока п'яти днів, якщо не було ніяких дій з боку еквайєра, вкрадена сума зараховується на рахунок власника платіжної картки.

Трапляються ситуації, коли власник АТМ належним чином не відреагував на вимогу емітента про надання документів, оскільки вважає, що ні він, ні торгова точка не винні у скоєнні крадіжки, отже, не зобов'язані за це відповідати. У разі розслідування проводиться іншим чином.

Сума, аналогічна вкраденим коштам, списується з рахунку емітента екваєром. Це документально підтверджується. Після цього емітент повинен довести свою невинність перед еквайєром. Якщо це не вдалося, то власник АТМ повертає вкрадену суму власнику картки.

Бувають випадки, коли доводи еквайєра виявляються непереконливими або повністю доводять його правоту. У таких ситуаціях відповідальність за крадіжку лягає на кілька сторін процесу, а розслідування відбувається шляхом передарбітражного врегулювання. Для цього емітент подає протягом шістдесяти днів заявку на розгляд справи з повернення платежу. У процесі виступають еквайєр та емітент, які доводять свою правоту шляхом наведення аргументів та доказів. Якщо сторони досягли згоди, оплата збитків відбувається порівну, якщо ні, справа передається в арбітражний комітет. Він є комісією при платіжній системі. Комітет розглядає всі аргументи та докази сторін, після чого робить висновок. Рішення арбітражного комітету є обов'язковим для виконання. Якщо сторони з рішенням не згодні, подається апеляція, але сума крадіжки у такому разі має бути не меншою за п'ять тисяч доларів.

Процес розслідування шахрайства із банкоматами

Шахрайство з платіжними картками, пов'язаними з операціями, які проводяться через банкомати, проходять інші етапи розслідування. Якщо АТМ емітент передає запит еквайєру, який має перевірити можливість технічних збоїв під час обслуговування конкретного рахунку чи наявність неправильного розподілу купюр. Така ситуація не є шахрайством.

У разі якщо за допомогою банкомату проведено шахрайську операцію, наприклад, зняття готівки, у розслідуванні бере участь один емітент або разом з екваєром. Проводиться з'ясування винності власника картки та точок компрометації. За більшість подібних випадків відповідальність несе емітент, тому він передбачає такі ризики, щоб відшкодувати крадіжку власнику картки компенсацією від страхової компанії.

Боротьба банків з шахрайством

Шахрайство з банківськими картками призвело до того, що багатьом установам доводиться боротися зі злочинцями. Але з цим вони не завжди успішно справляються.

Наприклад, для боротьби зі скімінгом найчастіше використовують захист технології СРК від компанії «TMD Security». Ця фірма є лідером серед авторів захисту банкоматів від скіммінгу. Успішність технології пояснюється тим, що спеціальний захист встановлюється зсередини, підходить до всіх типів АТМ та легко монтується.

Перехід банкоматів на операційні системи Microsoft Windows, елементарну базу Intel з використанням протоколів TCP/IP, навпаки, істотно збільшує ризик атак. З цією метою шахраї проводять цільові (таргетовані) нападки.

Зараз все частіше злочинці вдаються до різних програм для отримання доступу до платіжних карток. Вони вводяться у банкомати. Після чого програма сама збиратиме всю необхідну інформацію про операції. Такий банкомат нічим не відрізняється від нормального АТМ. Тому звичайній людині розпізнати її неможливо.

Шахрайство з картами банку можна запобігти шляхом встановлення спеціальних засобів безпеки на АТМ. Вони є сигналізацією на дверцятах сервісної зони та програмою, що забезпечує інформаційний захист.

Як убезпечити себе від шахраїв?

Шахрайство з кредитними картками чи дебетовими пластиковими пристосуваннями – нині дуже поширене явище. Тому необхідно вжити заходів, щоб мінімізувати ризик крадіжки фінансових коштів. Для цього необхідно дотримуватись наступних правил.

1. Нікому не повідомляти свій пін-код, не записувати його на картку, блокнот і т.д.

2. Не передавати свою картку іншій особі.

3. Здійснювати покупки у перевірених магазинах.

4. Прикривати рукою клавіатуру під час введення персонального коду.

5. Не повідомляти уявним співробітникам банку реквізити картки.

6. Не розказувати пароль, що надійшов у повідомленні на телефон.

7. У разі втрати або втрати картки необхідно мати в мобільному телефоні номер, за яким можна терміново заблокувати її.

В даний час вигадуються нові види шахрайства з банківськими картами і методи захисту від крадіжки. Тому, крім запобіжних заходів, що надаються емітентом, торговим підприємством або екваєром, необхідно самим дотримуватися всіх вимог захисту.

Щоб не стати жертвою шахраїв , прислухайтеся до наших порад:

- Дотримуйтесь закону, Пам'ятайте, що будь-яка сумнівна угода загрожує сумними наслідками.

- Остерігайтесь незнайомих людей(зазвичай дуже балакучих), що з порога пропонують вам вигідну угоду або продають товар за заниженою ціною (він може бути краденим або неякісним). Важливий сигнал небезпеки – відчуття, що вам несподівано та невимовно пощастило. Будьте скептиком, не вірте переконливим на перший погляд поясненням ("виставкова партія", "все розпродуємо та закінчуємо торгівлю", "партнерам ніколи чекати", "сьогодні ювілей шефа" тощо). Нехай не зачаровують вас ні вишукані манери, ні надмірна чарівність, ні іномарки чи спецмашини, ні візитки (дані на яких часто не відповідають дійсності), ні "зв'язки" з високопоставленими людьми і т.д.

Укладаючи договір із фірмою, вимагайте, щоб гарантії надали засновники. При підозрі, що фірмові бланки та печатки підроблені, перевірте їхню справжність у відділенні банку або в організації, яка є засновником фірми. Не соромтеся ставити запитання та не реагуйте на обурення з протилежної сторони. Краще перестрахуватися, ніж виявитись обкраденим.

- Не грайтев азартні ігри (лотереї, карти, наперстки тощо). Переграти фахівців з обдурювання простаків не вдасться: давши можливість трохи виграти і пробудивши азарт, вони заберуть у вас все.

- Не продавайтенезнайомим людям товари, особливо дорогі (автомобілі, відеоапаратуру тощо): замість грошей вам можуть засунути "ляльку" (пачку кольорового паперу) або просто відібрати гроші. Все ж наважившись на подібну угоду, не дозволяйте покупцям заходити в прохідні двори, на забудови, в будинки із запасним виходом або зі службовим під'їздом, тому що в цих місцях є можливість непомітно втекти.

У процесі здійснення угоди з незнайомими людьми ніколи не передавайтеїм гроші в руки навіть на найкоротший час, хоч би яким пристойним був привід.

Даючи оголошення в газету про продаж або купівлю цінних речей, ніколи не давайте свою адресуабо телефон; вказуйте номер пейджера або адресу до запитання (абонентська скринька у відділенні зв'язку), щоб не стати жертвою пограбування.

Купувати з рук цінні речі краще не самотужки. Перевірте упакований товар перед оплатою і не віддавайте продавцю, щоб у момент розрахунку покупку не підмінили.

- Не купуйтеі не продавайте з рук валюту. Використовуйте послуги банку або обмінного пункту.

Даючи гроші в борг, беріть письмові розписки: вони можуть стати в нагоді, якщо надалі виникне необхідність звернутися до суду.

- Не поспішайтепіднімати гаманець із грошима, що несподівано опинився у вас під ногами. Якщо в цей момент до вас підійде людина і заведе розмову про знахідку, відразу відійдіть убік. Приставатиме - скажіть, що зверніться до поліції.

Що робити, якщо ви стали жертвою шахрайства?

Негайно повідомте про подію в поліцію, вкажіть прикмети злочинців. Для порушення кримінальної справи за фактом шахрайства слід написати заяву на ім'я начальника відділення. Радимо звернутися в поліцію, навіть якщо угода була незаконною, інакше згодом ви ризикуєте стати жертвою шантажу з боку людей, які обдурили вас.

Вилегжанина, Уляна. Кіберспрут: вигадуються нові способи вилучення грошей у населення / У. Вилегжанина // Російська газета Тиждень. – 2010. – 16/22 вересня (№ 209). – С. 5.

Гостюшин, А. В. Абетка виживання. Людина в надзвичайних обставинах. Екстремальна медицина/А. В. Гостюшин, С. І. Шубіна. - М.: Знання, 1995. - 270 с.

Грекова, Олена. Гроші автоматично: як не потрапити на вудку шахраїв, користуючись платіжними терміналами/Є. Грекова// Російська газета Тиждень. – 2009. – 13/19 серпня (№ 150). – С. 5.

Уважність - найкраща зброя у боротьбі з шахраям: [про мобільне шахрайство] // Російська газета. – 2010. – 17 березня (№ 54). – С. 5.

Єрмолов, Юрій. Мобільна самооборона: захист від шахраїв у мережах мобільного зв'язку / Ю. Єрмолов // Світ ПК: журнал для користувачів персональних комп'ютерів. – 2010. – № 3. – С. 67.

Макнаб, Кріс. Виживання у місті = The handbook of urban survival: керівництво / К. Макнаб, Д. Ребайгер; пров. Єгорова. - М.: ФАІР-ПРЕС, 2004. - 327 с. : іл. - (На межі екстриму).

Сімонсон, Дж. Л. 76 способів захистити вашу дитину від злочинців/ Дж. Л. Сімонсон, Дж. Мак - Колл; пров. В. Андрєєв. - СПб. : Пітер Прес, 1995. – 192 с.

Енциклопедія для дітей / гл.ред.В.Володін. - Особиста безпека: Запобіжні заходи у повсякденному житті. Поведінка в екстремальних ситуаціях/ред. : В. Володін. – М., 2001. – 447 с. : іл.

Телефонуйте та замовляйте книги до будь-якої бібліотеки міста! (738084)