moliya tarkibiga kiruvchi toifalarning vazifalari va roliga muvofiq pul fondlarini shakllantirish va ulardan foydalanishga oid jamiyatdagi munosabatlar tizimi.
Moliya quyidagilarni o'z ichiga oladi:
1. Davlat moliyasi (davlat byudjeti, soliqlar, davlat krediti, byudjetdan tashqari jamg‘armalar, davlat korxonalari moliyasi, davlat sug‘urtasi)
2. Kredit tizimi (Markaziy bank operatsiyalari, tijorat banklari operatsiyalari, pul muomalasi, tijorat sug‘urta tizimi, investisiya fondlari, tijorat pensiya jamg‘armalari)
3. Tarmoqlar moliyasi (ishlab chiqarish sohasidagi tashkilotlar moliyasi, noishlab chiqarish sohasi korxonalari moliyasi, boshqa xo‘jalik yurituvchi subyektlar moliyasi).
4. Moliya bozori (qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar, qimmatbaho metallar va toshlar bilan bitimlar, ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalar, boshqa bitimlar)
5. xalqaro moliya (transmilliy korporatsiyalar moliyasi)
Moliya - pul mablag'larini shakllantirish, taqsimlash va ulardan foydalanish jarayonida xo'jalik yurituvchi sub'ektlar o'rtasida yuzaga keladigan iqtisodiy munosabatlar.
Moliyaning funktsiyalari
Har qanday iqtisodiy toifaning funktsiyalari uning yordami bilan amalga oshiriladigan faoliyat turi yoki turlarini tavsiflaydi. Moliyaning funktsiyalari ularning ijtimoiy ahamiyatini ifodalash shaklini tavsiflaydi; Moliyaviy funktsiyalarga quyidagilar kiradi:
1. taqsimlash (moliya yordamida har bir xo‘jalik yurituvchi sub’ekt o‘zi uchun zarur bo‘lgan moliyaviy resurslar bilan ta’minlanishi, tovar-pul munosabatlari sharoitida taqsimlash jarayonlari moliya yordamida amalga oshirilishidan iborat)
2. nazorat (moliyaviy resurslarni shakllantirish va ulardan foydalanish jarayonlarining miqdoriy va sifat parametrlarini moliyaviy nazorat qilish orqali ifodalanadi)
3. kümülatif (har qanday iqtisodiy tizimning ishlashi uchun zarur bo'lgan mablag'larni shakllantirish jarayonidan iborat)
4. tartibga soluvchi (davlatning takror ishlab chiqarish jarayoniga moliya orqali aralashuvi bilan bog'liq)
5. barqarorlashtirish (iqtisodiy va ijtimoiy munosabatlarda barcha xo'jalik yurituvchi sub'ektlar va fuqarolar uchun barqaror sharoitlarni ta'minlashdan iborat)
Moliya va pul toifalari o'rtasidagi farq
Moliyaning iqtisodiy mazmuni puldir. Pul moliyaning moddiy shaklidir, lekin moliya toifasini naqd pul bilan aniqlash maqsadga muvofiq emas.
Pul moliyadan kattaroq toifadir. Pul universal ekvivalent rolini o'ynaydigan tovardir, ya'ni. moliyaviy munosabatlar vositasi.
Moliyaning paydo bo'lishi davlatning paydo bo'lishi bilan bog'liq. Quldorlik tuzumi bilan davlatning davlat vazifalarini moliyaviy resurslar asosida amalga oshirish zarurati vujudga keldi. Pul mehnat va boshqa resurslar xarajatlarini o'lchaydigan universal ekvivalent bo'lib, moliya esa taqsimlash va qayta taqsimlash jarayonida turli xil pul fondlarini shakllantirish va ulardan foydalanish bilan bog'liq bo'lgan pul, qiymat munosabatlari yig'indisidir.
Moliya pul munosabatlari sifatida.
Pul munosabatlari moliyaviy munosabatlarga olib keladi. O'z navbatida, moliyaviy munosabatlar:
1. pul munosabatlari
2. taqsimlash nisbatlari
3. moliyaviy resurslarni shakllantirish va ulardan foydalanishga oid munosabatlar
Bular. pul harakati bilan bog'liq bo'lgan moliya, iqtisodiy pul munosabatlari bilan, ya'ni. iqtisodiy kategoriyadir.
2. Sug'urtaning funktsiyalari.
Sug'urtaning mohiyati moddiy yo'qotishlarga olib keladigan baxtsiz hodisalar, tabiiy ofatlar va hokazolarda uning ishtirokchisiga etkazilishi mumkin bo'lgan zarar yoki yo'qotishlarni qoplash uchun ma'lum bir pul yoki sug'urta fondini shakllantirish va uni vaqt va makonda taqsimlashdan iborat. va sug'urta shartnomasi shartlarida nazarda tutilgan boshqa turdagi mol-mulk va aktivlar.
Rossiya Federatsiyasida sug'urta fondining uchta asosiy shakli mavjud:
markazlashtirilgan sug‘urta fondi milliy resurslar hisobidan natura va pul shaklida shakllantiriladi va hukumat tomonidan boshqariladi;
o‘zini-o‘zi sug‘urta fondlari korxonalar va tashkilotlarning o‘zlari tomonidan zahira va sug‘urta fondlari, tavakkalchilik fondlari shaklida tuziladi; naqd va naqd shaklda mavjud;
sug‘urtalovchining mablag‘lari ixtisoslashgan sug‘urta kompaniyalari tomonidan badal to‘lash yo‘li bilan yaratiladi, ular faqat naqd pulda mavjud.
Sug'urtaning mohiyati uning funktsiyalarida namoyon bo'ladi. Sug'urta quyidagi funktsiyalarni bajaradi:
- risk funktsiyasi - sug'urta ishtirokchilari o'rtasida riskni qayta taqsimlash;
- profilaktika funktsiyasi - sug'urta hodisasi ehtimolini kamaytirish uchun mablag'larning bir qismidan foydalanish;
- jamg'arma funktsiyasi - sug'urta pul jamg'arish uchun ishlatiladi (omon qolish sug'urtasi);
- nazorat funktsiyasi - sug'urta fondlarini shakllantirish va ulardan foydalanish ustidan nazorat.
-
farq pul dan Moliya
Mohiyat -
farq pul dan Moliya. pul fondlarini shakllantirish va ulardan foydalanish bo'yicha jamiyatdagi munosabatlar tizimi
Mohiyat sug'urta ma'lum bir pul yoki sug'urta fondini shakllantirish va uni vaqt va ... bo'yicha taqsimlashdan iborat. -
farq pul dan Moliya. pul fondlarini shakllantirish va ulardan foydalanish bo'yicha jamiyatdagi munosabatlar tizimi
Mohiyat sug'urta ma'lum bir pul yoki sug'urta fondini shakllantirish va uni vaqt va ... bo'yicha taqsimlashdan iborat. -
farq pul dan Moliya. pul fondlarini shakllantirish va ulardan foydalanish bo'yicha jamiyatdagi munosabatlar tizimi
Mohiyat sug'urta ma'lum bir pul yoki sug'urta fondini shakllantirish va uni vaqt va ... bo'yicha taqsimlashdan iborat. -
farq pul dan Moliya Mohiyat tarqatish funktsiyasi Moliya. -
Mohiyat moliyaviy boshqaruv. Moliyaviy Moliya
farq pul dan Moliya. -
Mohiyat moliyaviy boshqaruv. Moliyaviy nazorat boshqaruv jarayonining ajralmas qismi hisoblanadi Moliya, bu esa ... ko'proq ».
farq pul dan Moliya. -
farq pul dan Moliya. ga muvofiq mablag'larni shakllantirish va ulardan foydalanish bo'yicha jamiyatdagi munosabatlar tizimi. Mohiyat tarqatish funktsiyasi Moliya. -
farq pul dan Moliya. ga muvofiq mablag'larni shakllantirish va ulardan foydalanish bo'yicha jamiyatdagi munosabatlar tizimi. Mohiyat tarqatish funktsiyasi Moliya. -
farq pul dan Moliya. ga muvofiq mablag'larni shakllantirish va ulardan foydalanish bo'yicha jamiyatdagi munosabatlar tizimi. Mohiyat tarqatish funktsiyasi Moliya.
Oʻxshash sahifalar topildi:10
Pul mablag'lari".
Pul va moliya bir-biridan mazmuni va bajaradigan vazifalari bilan keskin farq qiladi. Moliya - bu davlat yoki alohida korxonaning funktsiyalari va vazifalarini bajarish va takror ishlab chiqarishni kengaytirish uchun sharoitlarni ta'minlash uchun markazlashtirilgan va markazlashmagan mablag'larni shakllantirish, taqsimlash va ulardan foydalanish bilan bog'liq iqtisodiy munosabatlar, ya'ni ular hosila qiymatiga ega. pul.
Pul tovarlar (xizmatlar, ishlar) uchun to'lov vositasi, qiymatni o'lchash vositasi va qiymatni saqlash vositasidir. Pul juda murakkab iqtisodiy kategoriya bo'lib, pulning mashhur hodisasi hanuzgacha sir bo'lib qolmoqda: nima uchun shaxsdagi banknotlar sonining ko'payishi uning shaxsiy boyligini oshiradi va umuman jamiyatda pul massasining ko'payishiga olib keladi. jamiyat boyligini oshirishga hissa qo'shmaydimi?
Pul ayirboshlash belgisi bo'lib, u bir tovarni boshqa tovarga almashtirishda vositachi sifatida ishtirok etadi.
Ba'zi zamonaviy rus iqtisodchilari, ya'ni Rossiya bozor iqtisodiyoti iqtisodchilari pulni qimmatli qog'ozlar turlaridan biri deb hisoblashadi, ularning o'ziga xos xususiyati ularning harakatining nisbiy avtonomiyasi va jamg'arish imkoniyatidir.
Pul moliyadan butunlay boshqacha funktsiyalarni bajaradi.
Moliya uchta funktsiyani bajaradi:
- naqd pul mablag'larini shakllantirish va naqd pul olish;
- pul mablag'lari va naqd pullardan foydalanish;
- boshqaruv.
Ayrim iqtisodchilarning fikricha, moliya faqat ikkita funktsiyani bajaradi: taqsimlovchi va nazorat.
K.Marks pulning beshta vazifasini ajratib ko‘rsatdi: qiymat o‘lchovi, muomala vositasi, to‘lov vositasi, jamg‘arish va jamg‘arish vositasi, jahon pullari. Bundan tashqari, u birinchi bo'lib, qiymat o'lchovini chaqirdi.
O'tgan 150 yil ichida iqtisodiy fan ancha oldinga qadam tashladi. Ko'pgina zamonaviy iqtisodchilar pulning uchta funktsiyasini ajratib ko'rsatishadi:
- ayirboshlash vositasi;
- qiymatni o'lchash vositasi (ya'ni qiymat o'lchovi);
- qiymat ombori va qiymat ombori.
Quyidagi misolda moliya va pul o'rtasidagi farqni ko'rib chiqing.
Fuqaro boshqa shaxsga qarz beradi. Bu shuni anglatadiki, fuqaro boshqa shaxsga banknot ko'rinishidagi moddiy narsani o'tkazgan. Boshqacha qilib aytganda, pul boshqa narsalar kabi yo'qolishi, topilishi, yo'q qilinishi mumkin bo'lgan narsadir (yirtilgan qog'oz banknotlar).
Ammo boshqa shaxsga qarz bergan fuqaroning munosabatlari allaqachon moliyaviy munosabatlardir. Fuqaro kreditor, qarz olgan shaxs esa qarz oluvchi vazifasini bajaradi. Qarz beruvchi qarz oluvchidan tilxat oladimi, biror narsani garovga oladimi, qarzga berilgan puldan foiz oladimi, pulni o‘z vaqtida qaytarmaganlik uchun foiz oladimi va hokazo – bularning barchasi moliyaviy munosabatlardir.
Moliya (keng ma'noda) iqtisodiy (pul) munosabatlar tizimi bo'lib, ular yordamida tegishli ravishda davlatning pul fondlari va mablag'lari yaratiladi va sarflanadi. o'ziga xos funktsiyalari bilan. Pul. wed-va denda to'planadi. Jamg'arma moliyasi - takror ishlab chiqarishni kengaytirish, xodimlarni moddiy rag'batlantirish maqsadida davlat va xo'jalik yurituvchi sub'ektlar qo'lida shakllanadigan pul daromadlari va jamg'armalarida shakllanadigan taqsimlovchi xususiyatga, ifodaning pul shakliga ega bo'lgan ob'ektiv belgilangan iqtisodiy munosabatlar majmui. , ijtimoiy va boshqa ehtiyojlarni qondirish. “Moliya” (moliya) atamasi G‘arbiy Yevropada 17-asrda paydo bo‘lgan va rus tiliga tarjima qilinganda “naqd pul to‘lovi” degan ma’noni anglatadi.Moliyaviy munosabatlarning 4 ta belgisini ajratish umumiy qabul qilingan:
Finning pul tabiati. munosabatlar;
Finning distributiv tabiati. munosabatlar;
Fin. munosabatlar har doim ham pul daromadlarining, ham moliyaviy resurslar shaklini oladigan jamg'armalarning shakllanishi bilan bog'liq.
2. Moliya pul munosabatlarining o'ziga xos xususiyatiga ega, ammo ob'ektlar o'rtasidagi mablag'lar harakatining o'zi moliyaning butun mohiyatini ochib bermaydi. Buning uchun biz moliyaga xos bo'lgan munosabatlarni ko'rib chiqishimiz kerak, ular ham ob'ektlar o'rtasida paydo bo'ladi:
1) korxonalar (sotib olish jarayonida
inventar buyumlari, sotish
mahsulotlar va xizmatlar);
2) davlat va korxonalar (byudjetga soliq to'lash shaklida);
3) davlat va aholi (soliqlarni to'lash sifatida
jismoniy shaxslardan);
4) korxonalar va sug'urta kompaniyalari;
5) korxonalar va banklar;
6) korxonalar va byudjetdan tashqari fondlar;
7) turli darajadagi byudjetlar.
Moliya – davlatning funksiya va vazifalarini bajarish, takror ishlab chiqarishni kengaytirish shart-sharoitlarini ta’minlash maqsadida pul mablag‘larining markazlashgan va markazlashmagan fondlarini shakllantirish, taqsimlash va ulardan foydalanish bilan bog‘liq iqtisodiy munosabatlardir.
Moliya funktsiyalari: 1) taqsimlash (yaratilgan mahsulotni taqsimlaydi; bu funksiya yordamida fondlar yaratiladi); 2) qayta taqsimlovchi (yaratilgan mahsulotni qayta taqsimlash, ya'ni jamiyat a'zolari o'rtasida ikkilamchi taqsimlash); 3) tartibga soluvchi (moliya ham ishlab chiqarishni rag'batlantirishi, ham uni inhibe qilishi mumkin); 4) nazorat (moliya tufayli jamiyat u yoki bu mahsulotga o'z vaqtida ta'sir qilish uchun davlatdagi barcha moliyaviy oqimlarni kuzatish imkoniyatiga ega).
5. Moliya va pul toifalarini solishtiring
Mutaxassis bo'lmaganlar: “Moliya puldir; kompaniyaning mavjud naqd puli. Pul va moliya vazifalari va mazmuni jihatidan bir-biridan keskin farq qiladi. Moliya - bu alohida korxona yoki davlatning vazifalari va funktsiyalarini bajarish, shuningdek, takror ishlab chiqarishni kengaytirish shartlarini ta'minlash uchun markazlashtirilmagan va markazlashtirilgan turli xil mablag'lar fondlarini taqsimlash, shakllantirish va ishlatish bilan bog'liq bo'lgan iqtisodiy munosabatlar.
Pul - bu tovarlar (ishlar, xizmatlar) uchun to'lov vositasi, qiymatni saqlash vositasi va xizmatlar uchun to'lov vositasi. Pul juda murakkab iqtisodiy kategoriya bo'lib, u hanuzgacha sir bo'lib qolmoqda: nima uchun odamda banknotlar sonining ko'payishi uning shaxsiy boyligini oshiradi, umuman jamiyatda pul massasining ko'payishi o'sishga yordam bermaydi jamiyat boyligida?
Hali ham pul ayirboshlash belgisi bo'lib, u tovarni boshqasiga almashtirishda vositachi rolida ishtirok etadi. Ba'zi rus iqtisodchilari, ya'ni Rossiya bozor iqtisodiyoti iqtisodchilari pulni qimmatli qog'ozlarning bir turi deb hisoblashadi, ularning o'ziga xos xususiyati ularning harakatining nisbiy avtonomligi va jamg'arish imkoniyatidir.
Pul moliyadan farqli vazifalarni bajaradi. Masalan, moliya uchta funktsiyani bajaradi:
1. pul va pul mablag'laridan foydalanish; 2. naqd pul mablag'larini qabul qilish va pul mablag'larini shakllantirish; 3. nazorat qilish.
Ba'zi iqtisodchilarning ta'kidlashicha, moliya faqat ikkita funktsiyani bajaradi: nazorat va taqsimlash.
K.Marks pul uchun besh funktsiyani ajratib ko'rsatdi: qiymat o'lchovi, to'lov vositasi, muomala vositasi, jamg'arma va jamg'arish vositasi, jahon pullari. Birinchisi sifatida u har doim qiymat o'lchovini chaqirdi.
O'tgan 150 yil ichida iqtisodiyot juda katta yo'lni bosib o'tdi. Aksariyat zamonaviy iqtisodchilar pul uchun uchta funktsiyani ajratib ko'rsatishadi:
1. qiymatni o‘lchash vositasi (ya’ni qiymat o‘lchovi);
2. aylanish vositalari;
3. qiymatni saqlash va to‘plash vositasi.
Quyidagi misolda pul va moliya o'rtasidagi farqni ko'rib chiqing. Faraz qilaylik, fuqaro boshqa shaxsga qarz berdi. Bu shuni anglatadiki, fuqaro banknot ko'rinishidagi moddiy narsani boshqa shaxsga o'tkazgan. Boshqacha qilib aytganda, pul yo'qolishi, topilishi, yo'q qilinishi mumkin bo'lgan narsadir (yirtilgan banknotalar). Ammo boshqa shaxsga qarz bergan fuqaroning munosabati allaqachon moliyaviy munosabatlardir. Shaxs kreditor, qarz olgan shaxs - qarz oluvchi sifatida ishlaydi. Qarz beruvchi qarz oluvchidan tilxat oladimi, biror narsani garovga oladimi, pul uchun foiz oladimi va shunga o'xshashlar - bularning barchasi moliyaviy munosabatlarni ifodalaydi.
Zamonaviy dunyo loyiha va investitsiyalarning muvaffaqiyatini moddiy jihatdan baholab, iqtisodiyotni jamiyat taraqqiyotida birinchi o‘ringa qo‘yadi. Uy xo'jaligi darajasida biz ko'pincha ikkita toifani aralashtiramiz: moliya va pul. Ular iqtisodiy sohadan kelgan, ammo hozirgi vaqtda ular o'zlarining ma'nolarini sezilarli darajada o'zgartirdilar. Ularning orasidagi farq nima va bu kategoriyalarni ma'lum ma'noda sinonimlar deb hisoblash mumkinmi?
Moliya- pul mablag'larini yig'ish, taqsimlash va ulardan foydalanishni nazorat qilish bilan bog'liq iqtisodiy munosabatlar. Ularning eng muhim xususiyati hech qachon to'xtamaydigan va to'xtamaydigan doimiy oqimdir. Moliya pul oqimi jarayonida vujudga keladi va turli darajalarga ega: xalqaro, davlat, mintaqaviy, shaxsiy. Huquqiy munosabatlar ishtirokchilari o'ziga xos bozorlarni shakllantiradilar: valyuta, qimmatli qog'ozlar, pullar, bu erda xatti-harakatlarni tartibga solish uchun keng doiradagi vositalar qo'llaniladi. Filist tushunchasida moliya jismoniy yoki yuridik shaxsning qo'lida to'plangan aktivlarni anglatadi.
Pul- ma'lum bir hududda aylanishi taqiqlanmagan har qanday mahsulot uchun to'lov uchun qabul qilingan universal mahsulot. U naqd va naqd bo'lmagan shaklda, shuningdek ekvivalentida (qimmatbaho metallar va toshlar, ko'chmas mulk) foydalanish mumkin. Pul daromadlarni to'plash, tovar ayirboshlash, investitsiyalar, moliyaviy-iqtisodiy faoliyatni rag'batlantirish uchun ishlatiladi. Ularning narxini ifodalashning universal vositasi valyutalardir: konvertatsiya qilinadigan va konvertatsiya qilinmaydigan.
farq
Kategoriyalarning ta'riflari shuni ko'rsatadiki, "moliya" tushunchasining doirasi ancha kengroq bo'lib, boshqa narsalar qatorida tovar-pul munosabatlarini ham o'z ichiga oladi. Davlatlar, tashkilotlar va shaxslar o'rtasida sodir bo'ladigan har qanday operatsiyalar u yoki bu tarzda YaIMga ta'sir qiladi. Shuning uchun ular moliyaviy munosabatlar hajmiga kiradi. AQShda byudjetni to'ldirish va kreditorlar bilan hisob-kitoblar kuniga 24 soat amalga oshiriladi va agar mablag'lar oqimi to'xtatilsa, texnik defolt xavfi mavjud.
Shunday qilib, bu toifalar orasidagi eng muhim farq ularning funktsiyalaridadir. Pul tovar qiymatini, jamg’armalarni, to’lovlarni, tashqi iqtisodiy aloqalarni aniqlash uchun ishlatiladi. Moliya nazorat, taqsimlash, barqarorlashtiruvchi va tartibga solish funktsiyasini bajaradi. Agar muomalada juda ko'p naqd pul paydo bo'lsa, u o'z qiymatini yo'qotadi va milliy banklar uni kamaytirish siyosatini olib boradilar. Agar ta'lim o'rniga pul ko'ngilochar tadbirlarga ketsa, siyosatchilar byudjetning sarf-xarajat funktsiyalarini o'zgartirish orqali moliyaviy oqimlarni qayta taqsimlaydilar.
Topilmalar sayti
- Kontseptsiya doirasi. Moliya torroq tushuncha bo'lib, u pul munosabatlarini ham o'z ichiga oladi.
- Kelib chiqishi. Pul zamonaviy tsivilizatsiyaning boshida paydo bo'lgan va universal tovar sifatida ishlatilgan. Moliya davlat hokimiyatining markazlashuvi va iqtisodiy institutlarning rivojlanishi bilan birga vujudga keldi.
- Funksiyalar. Pul jamg'arish, to'lash, qiymatni aniqlash, xalqaro hisob-kitoblarga xizmat qiladi. Moliya pul oqimlarini yo'naltirish va qayta taqsimlash, narxlarni barqarorlashtirish, daromadlar va xarajatlarni nazorat qilish uchun mo'ljallangan.
- Aniqlik. Pulni har doim sanash mumkin, ma'lum miqdorning ekvivalentini topish va uning ifodasini topish mumkin. Moliyaviy munosabatlar pul oqimlarining majmuini ifodalaydi, shuning uchun ularni har qanday shaklda ifodalash har doim ham mumkin emas.
Ta'lim muassasasi
o'rta kasb-hunar ta'limi
Orol bank maktabi (kollej)
Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki"
Kasbiy fanlar kafedrasi
Kurs ishi
intizom: Moliya, pul muomalasi va kredit
"Rossiya va xorijiy kredit tizimining qiyosiy tahlili, tuzilishi va funktsiyalari" mavzusida
Talabalar
Troshina Yekaterina Sergeevna
Nazoratchi:
Molchanova Elena Valerievna
Orel
Kirish
1-bo'lim. Kredit tizimining faoliyatining nazariy asoslari
1.1 Kredit tizimi tushunchasi, uning mohiyati va vazifalari
1.2 Kredit tizimining tuzilishi va uning sub'ektlarining roli
2-bo'lim. Xorijiy davlatlar va Rossiya kredit tizimlarining tuzilishi va funktsiyalarini qiyosiy tahlil qilish
2.1 Rossiya kredit tizimi
2.1.1 Rossiya kredit tizimining tuzilishi va uning xususiyatlari
2.1.2 Rossiya bankining mamlakat kredit tizimidagi o'rni
2.1.3 Bank va nobank kredit tashkilotlari, ularning vazifalari va mamlakat kredit tizimidagi roli
2.1.4 Ixtisoslashgan moliya institutlari, ularning vazifalari va mamlakat kredit tizimidagi roli
2.2 Xorijiy mamlakatlar va Rossiya kredit tizimlarining tuzilishi va funktsiyalarini qiyosiy tahlil qilish
Bo'lim 3. Rossiya Federatsiyasining kredit tizimini muammolari va takomillashtirish
3.1 Rossiya Federatsiyasining zamonaviy kredit tizimining muammolari
3.2 Rossiya Federatsiyasining zamonaviy kredit tizimini takomillashtirish yo'llari
Xulosa
Bibliografik ro'yxat
Ilova
Kirish
Muvofiqlik. Kredit tizimi - bu mamlakatda mavjud bo'lgan kredit munosabatlari, kredit berish shakllari va usullari, bunday munosabatlarni tashkil etuvchi va amalga oshiruvchi banklar yoki boshqa kredit tashkilotlari. U quyidagi aloqalar tizimi bo'lgan kredit mexanizmi orqali ishlaydi: pul kapitali va investitsiyalarni to'plash uchun kredit tashkilotlari va iqtisodiyotning turli tarmoqlari o'rtasida; kapital bozori doirasida pul kapitalini qayta taqsimlash bo'yicha kredit institutlarining o'zlari o'rtasida. Kredit tizimi pul kapitalini safarbar etish va investitsiyalarni iqtisodiyotning asosiy tarmoqlariga jamlash orqali ishlab chiqarishning o‘sishiga, fan-texnika taraqqiyotiga, iqtisodiyotning mutanosib rivojlanishini ta’minlashga xizmat qiladi.
Bozor iqtisodiyoti sharoitida vaqti-vaqti bilan shunday holat yuzaga keladiki, ayrim sub’ektlarda vaqtincha bo’sh pul mablag’lari bo’lsa, boshqalarida esa qo’shimcha mablag’larga vaqtinchalik ehtiyoj paydo bo’ladi. Kredit tizimi ushbu qarama-qarshilikni o'zaro manfaatli hal qilish imkonini beradi. Shuning uchun, bu mavzu zamonaviy dunyoda dolzarbdir, chunki ko'pchilik turli ehtiyojlar uchun kredit oladi.
Tadqiqot ob'ekti - Rossiya va xorijiy kredit tizimlari.
Tadqiqot mavzusi Rossiya va xorijiy kredit tizimlarining tuzilishi va funktsiyalari.
Kurs ishining maqsadi - Rossiya va xorijiy kredit tizimlarining qiyosiy tahlilini o'tkazish.
Ushbu maqsadga erishish uchun quyidagi vazifalar belgilandi:
Kredit tizimi, uning mohiyati va vazifalarini aniqlang.
Kredit tizimining tuzilishini taqdim eting va uning sub'ektlarining rollarini ko'rsating.
Rossiyada kredit tizimining tuzilishini aniqlang va uning xususiyatlarini bering.
Rossiya bankining mamlakat kredit tizimidagi rolini ko'rsating.
Ta'rif bering, Rossiya Federatsiyasining kredit tizimidagi bank va nobank kredit tashkilotlarining funktsiyalari va rolini o'rganing.
Rossiyaning ixtisoslashgan kredit-moliya institutlarini tavsiflash.
Xorijiy mamlakatlar va Rossiya kredit tizimlarining tuzilishi va funktsiyalarini qiyosiy tahlil qilish.
Rossiya Federatsiyasining kredit tizimining zamonaviy muammolarini belgilash.
Rossiya Federatsiyasining zamonaviy kredit tizimini takomillashtirish yo'llarini belgilang.
Tadqiqotning uslubiy va nazariy asosini mamlakatimiz va xorijiy olimlarning mamlakat kredit tizimining shakllanishi va rivojlanishi muammolariga bag'ishlangan ishlari tashkil etilib, ularning asosiylari Lavrushin O.I., Rogova O.L., Fetisov V.D., Biryukova kabi olimlar tomonidan yaratilgan. E.A., Chinenkov A.V. va boshqalar.Bundan tashqari, tadqiqot Rossiya Federatsiyasining kredit tizimining faoliyatini tartibga soluvchi Rossiya Federatsiyasi qonun hujjatlarini, shuningdek, tahliliy va statistik ma'lumotlarni tahlil qilishga asoslangan.
Ish jarayonida quyidagi usullar qo'llanildi: kompleks tahlil, konkretlashtirish, umumlashtirish, qiyosiy taqqoslash, adabiyotlar, me'yoriy hujjatlar tahlili, hujjatlashtirish.
Ishning amaliy ahamiyati shundan iboratki, uning asosiy qoidalari va xulosalaridan kredit tizimlarining faoliyat ko'rsatish masalalarini chuqurroq o'rganish uchun foydalanish mumkin.
Ishning tuzilishi mavzuni o'rganish mantig'i bilan belgilanadi va tadqiqot mavzusini izchil taqdim etishga qaratilgan. Ish uch bo'limdan iborat.
Birinchi bo'limda kredit tizimining faoliyatining nazariy asoslari: kredit tizimining tushunchasi, mohiyati, vazifalari, tuzilishi va uning sub'ektlari roli ko'rib chiqiladi.
Ikkinchi bo'limda Rossiya va xorijiy kredit tizimlarining qiyosiy tavsifi keltirilgan.
Uchinchi bo'limda Rossiyada kredit tizimini rivojlantirish va uning samaradorligini oshirish istiqbollari ko'rib chiqiladi.
Ish 8 ta ilovani o'z ichiga oladi.
Ishning umumiy hajmi 26 varaq mashinkada yozilgan matn.
1. Kredit tizimi faoliyatining nazariy asoslari
1.1 Kredit tizimi tushunchasi, uning mohiyati va vazifalari
Kredit tizimi odatda kredit-hisob-kitob munosabatlari, kreditlash shakllari va usullari majmui sifatida hamda kredit tashkilotlari yoki moliya-kredit muassasalari majmui sifatida qaraladi. Kreditning turli ko'rinishdagi mohiyati va vazifalari kredit tizimi orqali amalga oshiriladi. Kredit tizimi pul tizimi bilan chambarchas bog'liq, shuning uchun ular ko'pincha ularning kombinatsiyasi - pul tizimi haqida gapiradilar. An'anaviy tarzda kredit tizimi ikki jihatda ko'rib chiqiladi: funktsional va institutsional.
Funksional jihat nuqtai nazaridan «kredit tizimi» deganda kredit munosabatlari, kreditlash shakllari va usullari yig’indisi tushuniladi, ya’ni kredit tizimi bank, tijorat va iste’mol, davlat va xalqaro kreditlar bilan ifodalanadi (Ilova). 1).
Institutsional jihat nuqtai nazaridan kredit tizimi kreditlashning asosiy tamoyillariga muvofiq mablag‘larni yaratuvchi, jamg‘arib boruvchi va ta’minlovchi kredit tashkilotlari yig‘indisidir.
Kredit tizimining institutsional tarkibiy qismi quyidagi parametrlar bilan tavsiflanadi:
bank tizimining turi - bir darajali yoki ko'p darajali;
Markaziy bankning iqtisodiy tizimidagi o‘rni, iqtisodiy roli, funksional maqsadi, tashkiliy tuzilmasi;
iqtisodiy tizimdagi o’rni, iqtisodiy roli, bajariladigan operatsiyalar doirasi, ixtisoslashuvi, iqtisodiy erkinlik darajasi, banklarning tashkiliy tuzilishi;
iqtisodiyot tizimidagi o‘rni, ixtisoslashtirilgan moliya-kredit muassasalari va nobank kredit tashkilotlarining, shuningdek, ushbu sohada turli nazorat turlarini amalga oshiruvchi davlat va nodavlat tashkilotlarining (soliq organlari, auditorlik xizmatlari va boshqalar) iqtisodiy roli;
Kredit tizimining funktsional komponenti quyidagi elementlardan iborat:
Kredit tamoyillari to'lov, shoshilinchlik, to'lov, kafolat, maqsadli xarakterdir.
Kredit funktsiyalari - to'plash, qayta taqsimlash, almashtirish.
Kredit shakllari - tijorat, davlat, bank, iste'mol, xalqaro.
Kredit berish usullari - balans bo'yicha, aylanma bo'yicha, individual, shoshilinch, kredit liniyalari bo'yicha.
Kredit munosabatlarining sub'ektlari qarz beruvchi, qarz oluvchidir.
Kredit tizimi quyidagi funktsiyalarni bajaradi. Kredit orqali tovar aylanishiga xizmat ko'rsatiladi. Kredit tizimi korxonalar, aholi, davlat, shuningdek, chet ellik mijozlarning pul jamg'armalari va jamg'armalarini jamlaydi yoki yig'adi. Pul mablag'lari bevosita ssuda kapitaliga aylantirilib, kapital qo'yilmalar shaklida ishlab chiqarish jarayoniga xizmat ko'rsatish uchun foydalaniladi. Davlat va iste'mol xarajatlarini qoplash uchun kapital manbalari sifatida davlat va aholiga xizmat ko'rsatiladi. Bundan tashqari, kapitalning kontsentratsiyasi va markazlashuvi jadallashib, qudratli moliyaviy-sanoat guruhlari shakllanishiga yordam berilmoqda.
Markaziy bank kredit tizimi strukturasining asosiy qismi hisoblanadi. Ushbu tashkilot davlat boshqaruvi va banklar o'rtasida vositachi hisoblanadi. Markaziy bankning asosiy vazifalari quyidagilardan iborat: pul belgilarini muomalaga chiqarish, davlatning pul-kredit siyosatini olib borish, davlatning oltin-valyuta zaxiralarini boshqarish, pul-kredit siyosatini amalga oshirish.
Bank sektori ham kredit tizimi strukturasining eng muhim qismlaridan biridir. Hozirgi vaqtda bank sektori omonat kassalari, tijorat banklari, investitsiya banklari, ipoteka banklari, ixtisoslashtirilgan banklarga bo'lingan. Banklarning asosiy vazifasi jismoniy va yuridik shaxslarga kreditlar berish, tovar aylanmasini oshirish uchun jismoniy shaxslarning mablag‘larini jalb qilish, shuningdek, hisob-kitoblarni yuritish va yuridik shaxslarga kredit-kassa xizmatlarini ko‘rsatishdan iborat.
Kredit tizimining zamonaviy tuzilishida sug‘urta sohasi ham muhim o‘rin tutadi. Bu sohada nafaqat majburiy va ixtiyoriy sug‘urta xizmatlarini ko‘rsatuvchi sug‘urta tashkilotlari, balki pensiya jamg‘armalari ham faoliyat yuritmoqda.
Nobank sektorini ifodalovchi ixtisoslashtirilgan tashkilotlarga turli investitsiya va moliya kompaniyalari, xayriya fondlari, trast kompaniyalari, shuningdek jamg‘arma va kredit banklari kiradi (3-ilova).
Zamonaviy kredit tizimining bunday tuzilishi iqtisodiyoti rivojlangan mamlakatlarning aksariyati uchun xosdir, shu bilan birga, zamonaviy kredit tizimining tuzilishini rivojlantirishda milliy xususiyatlar mavjud.
Shunday qilib, kredit tizimi har qanday mamlakat iqtisodiyotining ajralmas qismidir, chunki davlatning rivojlanish shakli va dinamikasi, birinchi navbatda, iqtisodiy nuqtai nazardan, uning faoliyatiga bog'liq.
2. Xorijiy mamlakatlar va Rossiya kredit tizimlarining tuzilishi va funktsiyalarini qiyosiy tahlil qilish
2.1 Rossiya kredit tizimi
.1.1 Rossiya kredit tizimining tuzilishi va uning xususiyatlari
Rossiyaning kredit tizimi bank tizimi va ixtisoslashtirilgan kredit-moliya institutlarini o'z ichiga oladi. Bank tizimi ikki bosqichli. Birinchi darajada u Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankini, ikkinchi darajada esa bank kredit tashkilotlarini, bank bo'lmagan kredit tashkilotlarini o'z ichiga olgan kredit tashkilotlarini o'z ichiga oladi.
Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, qonunga ko'ra, yuridik shaxs maqomiga ega. Rossiya Bankining huquqiy maqomining asosiy elementi bu mustaqillik printsipi bo'lib, u birinchi navbatda Rossiya banki pul muomalasi va pul muomalasini tashkil etishning mutlaq huquqqa ega bo'lgan maxsus davlat-huquqiy instituti sifatida namoyon bo'ladi.
Bu davlat hokimiyati organi emas, lekin uning vakolatlari o'zining huquqiy tabiatiga ko'ra davlat hokimiyati funktsiyalariga taalluqlidir, chunki ularni amalga oshirish davlat majburlash choralarini qo'llashni o'z ichiga oladi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki vertikal boshqaruv tuzilmasi bo'lgan yagona markazlashtirilgan tizimdir. U markaziy apparatni, hududiy muassasalarni (Bosh boshqarmalar va Milliy banklar), kassa hisob-kitob markazlarini (RCC, GRCC), kompyuter markazlarini, soha muassasalarini, ta'lim muassasalarini va Rossiya Banki faoliyatini amalga oshirish uchun zarur bo'lgan boshqa tashkilotlarni o'z ichiga oladi. (4-ilova).
Boshqa mamlakatlarning markaziy banklari singari, Rossiya banki birinchi navbatda banknotlarni chiqaradi, bank nazorati va iqtisodiyotni pul-kredit tartibga solish bilan shug'ullanadi. Markaziy bankning o'zining asosiy funktsiyalarini bajarishi kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qilish va nazorat qilish zarurligini anglatadi. Rossiya banki pul-kredit siyosatini amalga oshirishni kredit tashkilotlari ishini nazorat qilish bilan birlashtirib, aslida mamlakatdagi yagona nazorat organi hisoblanadi. Markaziy bankning funksiyalari uning mamlakat bank tizimining eng markazida joylashgan muassasa sifatidagi maqomini tasdiqlaydi. Rossiya Bankining funktsiyalarini muvaffaqiyatli bajarish Rossiya Federatsiyasining bozor iqtisodiyotini samarali rivojlantirish shartidir.
2010-2012 yillarda Rossiya Banki bank faoliyatini tartibga solish va nazorat qilish, moliya tizimining barqarorligini ta'minlash, milliy to'lov tizimining barqarorligi va rivojlanishi, valyutani tartibga solish va nazorat qilish, naqd pul muomalasini tashkil etish, buxgalteriya hisobini takomillashtirish va boshqa sohalarda faol ish olib bordi. hisobot, xalqaro hamkorlik va hamkorlik va boshqalar
Kredit tashkilotlari. "Kredit muassasasi" tushunchasi qonun chiqaruvchi tomonidan "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunida mustahkamlangan, bunda kredit tashkiloti o'z faoliyatining asosiy maqsadi sifatida foyda olish uchun yuridik shaxs sifatida tushuniladi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining (Rossiya Banki) maxsus ruxsatnomasi (litsenziyasi) asosida bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega. Kredit tashkilotlarining uch turi mavjud:
Bank kredit tashkilotlari.
Bank jami quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti deb e'tirof etiladi: jismoniy va yuridik shaxslarning depozitlariga pul mablag'larini jalb qilish, ushbu mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan shartlarda joylashtirish. Jismoniy va yuridik shaxslarning to'lov, to'lov, muddatlilik, bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish.
bank bo'lmagan kredit tashkilotlari.
Nobank kredit tashkiloti - ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan ayrim bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti. Bankdan tashqari kredit tashkilotlari uchun bank operatsiyalarining ruxsat etilgan kombinatsiyasi Rossiya banki tomonidan belgilanadi.
Ixtisoslashgan kredit va moliya institutlari.
Bular ma'lum soha va tarmoqlarni kreditlash bilan shug'ullanadigan ixtisoslashgan moliya institutlaridir. Ularning faoliyatida ikkita asosiy operatsiya mavjud bo'lib, ular ssuda kapitali bozorining nisbatan tor sektorlarida hukmronlik qiladi va o'ziga xos mijozlar doirasiga ega.
2.1.2 Rossiya bankining mamlakat kredit tizimidagi o'rni
Har qanday davlatning bank tizimining asosiy bo'g'ini mamlakatning markaziy banki hisoblanadi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki mamlakatning asosiy bankidir. Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi va "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan funktsiyalar va vakolatlar Rossiya banki tomonidan federal davlat hokimiyati organlari, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining davlat hokimiyati organlaridan mustaqil ravishda amalga oshiriladi. va mahalliy hukumatlar.
Rossiya banki Rossiya Federatsiyasining Davlat gerbi tasvirlangan va o'z nomi bilan muhrga ega. Rossiya Bankining ustav kapitali va boshqa mulki federal mulkdir. Davlat Rossiya Bankining majburiyatlari bo'yicha, Rossiya Banki esa - davlatning majburiyatlari bo'yicha, agar ular bunday majburiyatlarni o'z zimmalariga olmasalar yoki federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, javobgar emaslar.
Rossiya banki faoliyatining maqsadlari:
rublning himoyasi va barqarorligi;
· Rossiya Federatsiyasi bank tizimini rivojlantirish va mustahkamlash;
To'lov tizimining samarali va uzluksiz ishlashini ta'minlash.
Foyda olish Rossiya Bankining maqsadi emas.
Markaziy bank to'g'risidagi qonun Rossiya bankining faoliyatining batafsil ro'yxatini o'z ichiga oladi (5-ilova). Faoliyat maqsadlarining funksiyalardan farqi shundaki, maqsadlar jarayonlarning rivojlanish yo‘nalishini ko‘rsatadi, funksiyalar esa maqsadlarga erishishga qaratilgan muayyan vakolatlar va harakatlar yig‘indisidir. Funktsiyalarni iqtisodiy mazmuniga ko'ra tasniflash mumkin (jamlangan funktsiyalar):
Yagona davlat pul-kredit siyosatini amalga oshirish Markaziy bankning eng muhim funktsiyalaridan biri bo'lib, u Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan hamkorlikda yagona davlat pul-kredit siyosatining asosiy yo'nalishlarini ishlab chiqadi va amalga oshirishni ta'minlaydi. "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonunining VII bobi unga bag'ishlangan. Rossiya Bankining pul-kredit siyosatining asosiy vositalari quyidagilardir: Rossiya Bankining operatsiyalari bo'yicha foiz stavkalarini belgilash; rossiya bankiga qo'yilgan majburiy zahira normalari (zaxira talablari); ochiq bozor operatsiyalari; kredit tashkilotlarini qayta moliyalashtirish; valyuta intervensiyalari; pul massasining o'sishi uchun mezonlarni belgilash; qayta moliyalashtirish va bank operatsiyalariga bevosita miqdoriy cheklovlar; o'z nomidan obligatsiyalar chiqarish.
Naqd pul muomalasini monopol tarzda amalga oshirish, Rossiya Federatsiyasi hududida ularning muomalasini tashkil etish Markaziy bankning eng qadimgi funktsiyalaridan biridir. U naqd pul muomalasini chiqaradi va muomaladan chiqaradi, shikastlangan tangalar va banknotlarni ishlab chiqarish, saqlash, almashtirish va ularni yo‘q qilish uchun shart-sharoitlarni ta’minlaydi, kassa operatsiyalarini amalga oshirish tartibini belgilaydi.
Rossiya banki qonun hujjatlariga muvofiq to'lov tizimini tashkil qiladi, Rossiya Federatsiyasi hududida hisob-kitoblarni amalga oshirish qoidalari, shakllari va standartlarini belgilaydi, milliy to'lov tizimida nazorat va nazoratni amalga oshiradi va o'zi ishtirokchisi hisoblanadi. bu.
Markaziy bank kredit tashkilotlarini qayta moliyalash tizimining tashkilotchisi, oxirgi instansiya kreditoridir. Rossiya banki quyidagi shakllarda kreditlashni ta'minlaydi: Lombard krediti; kunlik kredit (savdo kunida) - hisob-kitoblarni bajarish uchun kredit turi; "overnight" krediti (1 ish kuni uchun); veksellar garovi va moddiy ishlab chiqarish sohasidagi tashkilotlarning kredit shartnomalari va (yoki) bank kafolatlari bo‘yicha talab qilish huquqi (6 oygacha bo‘lgan muddatga) bilan ta’minlangan kreditlar; oltin bilan garovga olingan kreditlar. Moliyaviy-iqtisodiy inqiroz sharoitida qayta moliyalashtirish amaliyoti odatda kengaytiriladi. Masalan, 1998-1999 yillarda. Rossiya banki barqarorlashtirish kreditlarini berdi va 2008-2009 yillarda. kafolatsiz kreditlar. Ularning amal qilish muddati 1 yilga uzaytirildi.
Bank faoliyatini tartibga solish va bank nazorati funktsiyasini amalga oshirish bank operatsiyalarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va litsenziyalash to'g'risida qarorlar qabul qilishni o'z ichiga oladi; hujjatli nazorat - kredit tashkilotlari faoliyatidagi muammolarni dastlabki bosqichda baholash va aniqlash hamda aniqlangan salbiy hodisalar va tendentsiyalarni bartaraf etish choralarini ko'rish; kredit tashkilotlari (ularning filiallari) faoliyatini tekshirish tekshiruvlarini o'tkazish; kredit tashkilotlarining nochorligi (bankrotligi)ning oldini olish va ularning tugatilishi ustidan nazoratni amalga oshirish; kredit tashkilotlari tomonidan qimmatli qog'ozlar chiqarilishini nazorat qilish.
Federal qonunga muvofiq, Rossiya banki Rossiya Federatsiyasida valyutani tartibga solish va nazorat qilishning asosiy organi hisoblanadi. Markaziy bank faoliyatining ushbu sohasi odatda moliyaviy-iqtisodiy inqiroz oqibatlarini bartaraf etish davrida kengaytiriladi.
Hukumatning moliyaviy agenti sifatida, xususan, davlatga kredit berish (faqat tegishli byudjet qonuni qabul qilingan taqdirda) va davlat ichki qarziga xizmat ko'rsatish, shuningdek, barcha darajadagi byudjetlar va byudjetdan tashqari jamg'armalar hisoblariga xizmat ko'rsatish orqali. .
Makroiqtisodiy tahlil va prognozlash funktsiyasini amalga oshirish quyidagilar orqali amalga oshiriladi: Rossiya to'lov balansini tuzish, prognozlash va tahlil qilish; butun Rossiya Federatsiyasi iqtisodiyotining holatini va mintaqalar bo'yicha, birinchi navbatda, pul, pul, moliyaviy va narx munosabatlarini tahlil qilish va prognozlash; bank tizimining rivojlanishini tahlil qilish va prognozlash; iqtisodiyotning real sektoridagi eng muhim korxonalar faoliyatini monitoring qilish va boshqalar. Bu funktsiyaning ahamiyati mamlakatdagi iqtisodiy va siyosiy vaziyatning barqarorlashuvi sharoitida ortib boradi.
Rossiya Banki oldiga qo'yilgan maqsadlarga erishish uchun Rossiya va xorijiy kredit tashkilotlari va Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan bank operatsiyalari va operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega. Markaziy bank to'g'risidagi qonun Rossiya bankining operatsiyalari ro'yxatini belgilaydi (6-ilova).
Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va kredit tashkilotlarining qonun hujjatlari bilan ruxsat etilgan bank operatsiyalari va operatsiyalarining qiyosiy tahlili quyidagi xulosalar chiqarishga imkon beradi. Rossiya Banki uchun qonunchilikda kredit tashkilotlari uchun ko'zda tutilmagan cheklovlar mavjud. Xususan, Rossiya Bankining kontragentlari operatsiyalar va operatsiyalarda faqat ma'lum bir kafolat ostida va 1 yildan ortiq bo'lmagan muddatga xizmat ko'rsatishi mumkin (moliyaviy-iqtisodiy inqiroz davrida berilgan kafolatsiz kreditlar bundan mustasno). Shuningdek, Rossiya bankining moliyaviy-xo'jalik faoliyati, boshqa yuridik shaxslarning kapitalida ishtirok etishiga cheklovlar mavjud. Boshqa narsalar qatorida, Rossiya banki kredit tashkilotlari o'rtasida samarali investor va resurslarni taqsimlovchi sifatida ko'rib chiqilishi kerak. Samarali taqsimlash bank sektorining hamrohlikdagi rivojlanishini maksimal darajada oshirish shartidir. Shunga ko'ra, Rossiya Banki mavjud makroiqtisodiy vaziyatdan qat'i nazar, bank sektorini jalb qiladigan har qanday davlat ijtimoiy-iqtisodiy siyosatida ishtirok etishi oqlanadi.
Shunday qilib, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining maqsadlari, vazifalari, funktsiyalari va operatsiyalari uning mohiyatiga mos keladi. Rossiya Banki oldida turgan barcha maqsad va vazifalar va unga berilgan vakolatlar pirovardida bankning mamlakatda pul muomalasini tartibga solish uchun mo'ljallangan umummilliy markaz sifatida faoliyat yuritishi bilan belgilanadi.
2.1.3 Bank va nobank kredit tashkilotlari, ularning vazifalari va mamlakat kredit tizimidagi roli
Kredit tashkilotlari ikki guruhga bo'linadi - banklar va nobank kredit tashkilotlari.
Banklar kredit tashkilotlari bo'lib, jami bo'lib quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega: jismoniy va yuridik shaxslarning pul mablag'larini jalb qilish; ushbu mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan to'lash, to'lash, muddatlilik (kreditlash) shartlarida joylashtirish; jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish. Tijorat banklari pul kapitalini to‘playdi va harakatga keltiradi, kreditlar bo‘yicha vositachilik qiladi, iqtisodiyotda hisob-kitob va to‘lovlarni tekshiradi, qimmatli qog‘ozlarni chiqarish va joylashtirishni tashkil qiladi, maslahat xizmatlarini ko‘rsatadi. Ustav kapitalini shakllantirish usuliga ko‘ra tijorat banklari aksiyadorlik va ulushli banklarga bo‘linadi.
Kredit tashkilotlari uchun kreditlashning uchta tamoyili o'rnatilgan: to'lov tamoyili; shoshilinchlik printsipi; to'lov printsipi.
Nobank kredit tashkiloti (NNT) - muayyan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan tashkilot. Nodavlat notijorat tashkilotlari uchun bank operatsiyalarining ruxsat etilgan kombinatsiyasi Rossiya banki tomonidan belgilanadi. Nobank kredit tashkilotlari uchun qonunchilik talablari banklarga nisbatan pastroqdir, bu esa tranzaktsiyalarda xavfning past darajasi bilan bog'liq.
Umuman olganda, nobank kredit tashkilotlarini uchta asosiy turga bo'lish mumkin: hisob-kitob nobank kredit tashkilotlari (NNT), to'lov nobank kredit tashkilotlari (PNKO) va nobank depozit-kredit tashkilotlari (NDTO).
RNKO quyidagi faoliyatni amalga oshirishi mumkin:
Yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish;
Yuridik shaxslar uchun pul mablag'lari, veksellar, to'lov-hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmatlarini inkasso qilish;
Naqd pulsiz shaklda xorijiy valyutani sotib olish va sotish;
Jismoniy shaxslar nomidan bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish (pochta jo‘natmalaridan tashqari);
RNKO quyidagi huquqlarga ega emas: jismoniy va yuridik shaxslarning depozitlariga mablag'larni jalb qilish; jismoniy shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish, jismoniy shaxslar nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish; naqd xorijiy valyutani sotib olish va sotish; depozitlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish, shuningdek bank kafolatlarini berish. Boshqacha qilib aytganda, RNCO depozitlarni jalb qilish va kreditlar berish huquqiga ega emas, u hisob-kitoblar va pul o'tkazmalari tizimini ta'minlaydi.
To'lovchi nobank kredit tashkiloti bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini va ular bilan bog'liq boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirishga haqli. Ushbu turdagi NPO "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" gi qonunning chiqarilishi bilan paydo bo'ldi. Hisob-kitob to'lovi bo'lmagan bank kredit tashkiloti bilan taqqoslaganda, operatsiyalarning tor doirasiga ruxsat beriladi. U tezkor, elektron, mobil to'lovlarni tashkil etish doirasida xavf-xatarsiz o'tkazma tizimini ta'minlashi kerak.
NDKO quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshirishi mumkin:
Yuridik shaxslarning mablag'larini depozitlarga jalb qilish (ma'lum muddatga);
yuridik shaxslarning omonatlariga jalb qilingan mablag‘larni o‘z nomidan va o‘z mablag‘lari hisobidan joylashtirish;
Naqd bo'lmagan shaklda xorijiy valyutani sotib olish va sotish (faqat o'z nomingizdan va o'z hisobingizdan);
Bank kafolatlarini berish;
Qimmatli qog'ozlar bozorida faoliyatni amalga oshirish.
NDCO quyidagi huquqlarga ega emas:
Jismoniy shaxslardan omonatlarga (talab qilib ko‘rish bo‘yicha va ma’lum muddatga) va yuridik shaxslardan talab qilib olinmagan holda depozitlarga mablag‘larni jalb qilish;
jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish, shuningdek ular bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish;
Pul mablag'lari, veksellar, to'lov va hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmatlarini inkasso qilish bilan shug'ullanish;
Naqd xorijiy valyutani sotib olish va sotish;
Depozitlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish;
Jismoniy shaxslar nomidan bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish.
Boshqacha qilib aytganda, NDCOlar hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega emaslar, lekin ular muayyan kredit va depozit operatsiyalarini amalga oshirishlari mumkin.
Shunday qilib, mavjud iqtisodiy sharoit bank sektorining muammolarini ochib berdi, banklarni mijozlar siyosatini, shuningdek, mahsulot qatorini qayta ko'rib chiqishga majbur qildi, tariflarni o'zgartirdi. Mijoz uchun kurashning maqsadi - bepul xizmatlar ko'rsatish orqali jalb qilingan mablag'lar bo'yicha oshirilgan stavkalar hisobiga ham o'z likvidligini oshirish istagi. Ko'tarilgan xarajatlarni "ishlash" zarurati banklarni "vaqtinchalik bepul" mablag'larni joylashtirishning yanada xavfli taktikasiga rioya qilishga majbur qiladi.
2.1.4 Ixtisoslashgan moliya institutlari, ularning vazifalari va mamlakat kredit tizimidagi roli
Ixtisoslashgan moliya institutlari (SCFI) yoki parabanking institutlari o'zlarining yo'nalishlari bilan ajralib turadi:
a) yoki muayyan turdagi mijozlarga xizmat ko'rsatish;
b) yoki asosan bir yoki ikki turdagi xizmatlarni amalga oshirish uchun.
Shu bilan birga, ixtisoslashgan moliya institutlari (SCFI) ikki tomonlama bo'ysunish bilan tavsiflanadi:
) har qanday moliyaviy, sug'urta, investitsiya yoki boshqa operatsiyalarga ixtisoslashgan SCFI tegishli bo'limlarning tartibga solish choralariga bo'ysunadi.
Ixtisoslashgan moliya institutlarining (SCFI) faoliyati asosan bozorning kichik segmentiga xizmat ko'rsatishga va, qoida tariqasida, ma'lum bir mijozlarga xizmat ko'rsatishga qaratilgan.
NCFU ning maxsus turi pochta omonat tizimini tashkil etuvchi pochta omonat muassasalaridir. Ushbu tizimning eng muhim va eng qadimgi elementlaridan biri pochta omonat kassalari bo'lib, ular tarixan kichik omonatchilarning mablag'larini jalb qilish uchun davlat muassasalari sifatida paydo bo'lgan.
Pochta omonat muassasalari pochta bo'limlari orqali aholi omonatlarini jamlaydi, pul mablag'larini qabul qiladi va chiqaradi. So'nggi paytlarda ko'pgina mamlakatlarda banklar uchun xos bo'lgan pochta omonat muassasalarining kredit-hisob-kitob operatsiyalari keng tarqalmoqda, bank qonunchiligi qoidalari va moliya qonunchiligi sohalari o'rtasidagi chegaralar faoliyat predmeti va turli kreditlar tomonidan ko'rsatiladigan xizmatlar turlari. muassasalar tobora xiralashgan.
Ixtisoslashgan moliya institutlari (NCFI) quyidagilarni o'z ichiga oladi:
lizing kompaniyalari, faktoring kompaniyalari, lombardlar, kredit shirkatlari, jamiyat va uyushmalar, o‘zaro kredit jamiyatlari, sug‘urta kompaniyalari, investitsiya kompaniyalari (fondlari), pensiya jamg‘armalari, moliya kompaniyalari, hisob-kitob (kliring) markazlari.
Lizing kompaniyalari - lizing operatsiyalari bilan shug'ullanuvchi tashkilotlar, firmalar. Lizing - moliyaviy xizmat turi, korxonalar tomonidan asosiy vositalar yoki jismoniy shaxslar tomonidan o'ta qimmat tovarlarni sotib olish uchun kredit berish shakli.
Faktoring - to'lovni kechiktirish asosida savdo faoliyatini amalga oshiruvchi ishlab chiqaruvchilar va yetkazib beruvchilar uchun xizmatlar majmui.
Lombardlar - ko'char mulkni garovga olgan holda kredit beruvchi kredit tashkilotlari.
Kredit uyushmalari - bu ayrim shaxslar guruhlari yoki kichik kredit tashkilotlari tomonidan tashkil etilgan kredit kooperativlari.
O'zaro kredit jamiyatlari (OVK) - faoliyat xususiyatiga ko'ra kichik va o'rta biznesga xizmat ko'rsatadigan tijorat banklariga o'xshash kredit tashkilotlari turi.
Sug'urta kompaniyalari - sug'urta xizmatlarini ko'rsatuvchi, sug'urtalovchi sifatida faoliyat yurituvchi tashkilotlar, ya'ni. sug'urta hodisasi yuz berganda sug'urta qildiruvchiga yetkazilgan zararni qoplash majburiyatini o'z zimmasiga olish. Sug'urta kompaniyalari hayot, sog'liq, mulk, javobgarlik va boshqalarni sug'urtalashni amalga oshiradilar.
Investitsiya fondi - bu jamoaviy investitsiyalarni amalga oshiradigan muassasa. Uning mohiyati jismoniy va yuridik shaxslarning real ishlab chiqarish aktivlarini emas, balki qimmatli qog‘ozlarni sotib olish yo‘li bilan birgalikda investitsiyalar, shu jumladan portfel investitsiyalari uchun jamg‘armalarini to‘plashdan iborat. Shu bilan birga, qimmatli qog'ozlarni xarid qilish bozorning professional ishtirokchisi tomonidan amalga oshirilganligi sababli, bu xususiy investorlarning risklarini minimallashtirish imkonini beradi.
Pensiya jamg'armasi - keksalik yoki nogironlik pensiyalarini to'lash uchun mo'ljallangan jamg'arma.
Moliyaviy kompaniyalar - bu iste'mol krediti sohasida faoliyat yurituvchi moliya institutlarining alohida turi.
Hisob-kitob-kliring tashkiloti - qimmatli qog'ozlar uyushgan bozori ishtirokchilariga hisob-kitob xizmatlarini ko'rsatadigan bank tipidagi ixtisoslashtirilgan tashkilot.
Shunday qilib, kredit tashkilotlarining iqtisodiyotga ta'siri juda yuqori, chunki ular moliya bozorining ishlashini ta'minlaydilar, alohida korxonalar, tarmoqlar, hududlar, jismoniy va yuridik shaxslar o'rtasida mablag'larni qayta taqsimlashni tashkil qiladilar. Kredit tizimining yetarli darajada rivojlanmaganligi sababli iqtisodiy rivojlanish sur'atlari yomonlashmoqda, chunki ishlab chiqarishni rivojlantirish uchun resurslar yetishmayotgan korxonalar uni kredit manbalari hisobidan qoplay olmaydi. Iqtisodiyotning muvaffaqiyatli rivojlanishi kredit tizimining rivojlanishi va mustahkamlanishiga xizmat qilmoqda.
2.2 Xorijiy mamlakatlar va Rossiya kredit tizimlarining tuzilishi va funktsiyalarini qiyosiy tahlil qilish
Aniqlik uchun AQSh, Germaniya, Buyuk Britaniya, Yaponiya va Rossiya Federatsiyasining kredit tizimlarini alohida ko'rib chiqaylik.
AQSh kredit tizimi. AQSh kredit tizimining o'zagi Federal zaxira tizimi (FRS) hisoblanadi (Qo'shimcha tuzilma.
Fed tarkibida quyidagi muhim organlar mavjud:
Fed ochiq bozor qo'mitasi.
Federal maslahat kengashi (FAC).
FRS apparati.
Federal rezerv banklarining majburiyatlari quyidagilardan iborat:
) a'zo banklarning ulushli badallari hisobiga yaratilgan o'z kapitalidan;
) banknotlarni chiqarishdan;
) Fed a'zolari - banklarning zaxiralari bo'lgan bank depozitlaridan.
Federal rezerv banklarida tijorat banklarining naqd pul zahiralarining kontsentratsiyasi pulni tejash omili bo'ldi. Fedning tashkil etilishi naqd pul iqtisodiga boshqa yo'l bilan hissa qo'shdi - Federal zaxira banklari orqali keng miqyosda amalga oshirila boshlangan naqd pulsiz to'lovlarni rivojlantirish tufayli. Kongress Fed o'z vazifalarini samarali bajarishi uchun u hukumatning ijro etuvchi va qonun chiqaruvchi tarmoqlaridan mustaqil bo'lishi kerak degan qarorga keldi. 1913 yilgi Federal zaxira to'g'risidagi qonun 12 ta alohida federal zaxira okruglarini tashkil etdi, ularning har biri o'z federal zaxira bankiga ega. 12 ta okrugning har birida Fedga a'zo banklar o'zlarining Federal zaxira bankining aktsiyadorlaridir. Ular ushbu bankning 9 direktoridan 6 nafarini saylaydilar.
Federal zaxira banklari foyda olish uchun emas, balki Fed a'zolari bo'lgan bankni nazorat qilish va Boshqaruvchilar kengashi tomonidan ishlab chiqilgan pul-kredit siyosatini amalga oshirishda ishtirok etish uchun mo'ljallangan. Federal zaxira banklarining asosiy faol operatsiyasi davlat qimmatli qog'ozlarini sotib olishdir. Bu bilan solishtirganda, Federal zaxira banklarining a'zo banklarga berilgan kreditlari ahamiyatsiz. Federal zaxira banklari birinchi navbatda davlatning kreditorlari hisoblanadi. Ammo ular tomonidan davlat qimmatli qog'ozlariga qo'yilgan mablag'lar pirovard natijada korporatsiyalar manfaatlari uchun ishlatiladi, chunki ular davlat tomonidan katta miqdorda davlat buyurtmalarini to'lash va tovarlar sotib olishga sarflanadi.
Emitent (federal zahira) banklaridan tashqari, AQSh bank tizimiga quyidagilar kiradi:
) tijorat banklari;
) investitsiya banklari;
) o'zaro omonat kassalari,
) bank uylari.
AQSHda eng keng tarqalgan bank turi filialsiz bank - filialsiz (filialsiz) bank hisoblanadi. Shuning uchun AQShdagi banklar soni boshqa mamlakatlardagi banklar sonidan ancha ko'p. Biroq, AQSh bank tizimining tuzilishi doimo o'zgarib turadi. Filialsiz banklar hanuzgacha o'z ahamiyatini saqlab qolmoqda, ammo bugungi kunda filiallar, bank xolding kompaniyalari va boshqa tashkiliy tuzilmalarning roli tobora ortib bormoqda.
Germaniya kredit tizimi federatsiya tarkibiga kiruvchi hududlarning keng siyosiy huquqlariga qaramay, nisbatan qattiq pul-kredit siyosati modelini ko‘rsatadi.. Xususiyatlari ham moliyaviy vositachilikning barcha asosiy funksiyalari universal banklarda jamlanganligi bilan bog‘liq. (tijorat banklari va jamg'armalari AQSh va Yaponiyadagi kredit tashkilotlari kabi individual operatsiyalarga ixtisoslashgan emas. Hozirgi vaqtda Germaniyada yuqori darajada rivojlangan bank tizimi yaratilgan. Uning faoliyatini nazorat qilish Federal nazorat boshqarmasi (Moliya vazirligiga bo'ysunuvchi) tomonidan amalga oshiriladi.
Germaniyada kredit-moliya institutlari to'rtta muhim iqtisodiy funktsiyani bajaradi:
Naqd pulsiz to'lovlar aylanmasi tizimining ishlashini ta'minlagan holda ko'plab mijozlar nomidan muntazam ravishda to'lovlarni amalga oshirish;
Kredit olishga qiziqqan kompaniyalarning tavakkalchiligini o'z zimmasiga olish;
Turli davrlar uchun kapitalni jalb qilishda bo'g'in sifatida harakat qilish; ko'pgina omonatchilar qisqa muddatli omonatlarni afzal ko'rishlariga qaramay, banklar investitsiyalarni uzoq muddatli moliyalashtirishni ta'minlaydi;
Ko'pgina kichik depozitlar tufayli ular katta kreditlar uchun mablag' to'plashadi.
Germaniya kredit tizimi Yevropadagi eng rivojlanganlaridan biridir. Germaniyaning jahondagi yetakchi bank markazi sifatidagi nufuzi milliy qonunchilikning mukammalligi bilan bog‘liq. Germaniya kredit tizimi ikki bosqichli tuzilishga ega. Kredit tizimining birinchi darajasida Germaniya Federal banki turadi.
1957 yil 1 avgustda Germaniya Bundesbanki to'g'risidagi qonun kuchga kirdi, uning asosida Germaniya Bundesbanki boshchiligidagi markaziy idorasi Frankfurtda va to'qqizta idorasi - markaziy banklardan iborat yangi bank tizimi ishlay boshladi. shtatlari va 126 shahar filiallari. Qonunga ko'ra, Bundesbank federal korporatsiya hisoblanadi. Bankning ustav kapitali to'liq federal hukumatga tegishli. Boshqa tomondan, bank o'z faoliyatini amalga oshirishda hukumatdan butunlay mustaqildir.
Bundesbank quyidagi asosiy funktsiyalarni bajaradi:
mamlakatning emissiya markazi;
mamlakatning valyuta markazi;
federal byudjetning kassa ijrosini amalga oshiradi;
kredit tashkilotlariga xizmatlar ko'rsatadi;
mamlakatning aholi punktlari markazi hisoblanadi;
mamlakat iqtisodiyotini pul-kredit tartibga solishni amalga oshiradi.
Ikkinchi bosqichda tijorat banklari va nobank moliya institutlari turadi.
Buyuk Britaniyaning kredit tizimi eng qadimiylaridan biridir. U yuqori darajadagi kontsentratsiya va ixtisoslashuv, rivojlangan bank infratuzilmasi, xalqaro ssuda kapitali bozori bilan chambarchas bog‘liqligi bilan ajralib turadi.
Buyuk Britaniyaning bank tizimi ikki bosqichli. Yuqori darajada - markaziy bank, quyida - boshqa banklar: tijorat (depozit) va ixtisoslashtirilgan - savdo, xorijiy, omonat kassalari, buxgalteriya uylari.
Angliya bankining kredit tizimidagi asosiy roli, avvalambor, u mamlakatning emissiya va naqd pul markazi bo'lib xizmat qilishi bilan belgilanadi. Bank monopoliyasi banknotlarni chiqaradi. Uning majburiyatlari (banknot shaklida ham, boshqa banklarning depozitlari ko'rinishida ham) butun kredit tizimining pul bazasi hisoblanadi. Har qanday bank Angliya Bankidagi depozitlarni o'zining naqd pul zaxirasi deb hisoblaydi, chunki agar kerak bo'lsa, u har doim o'z hisobvarag'idan pul mablag'larini olib qo'yishi mumkin. Angliya banki o'z majburiyatlari hajmini qisqartirish yoki kengaytirish orqali banklarning naqd pul zahiralari miqdoriga va muomaladagi pul massasiga ta'sir qiladi.
Angliya banki:
Pul-kredit siyosati va uning qo'llanmasi bo'yicha davlat maslahatchisi.
Boshqa barcha banklarning bankiri
Bank tizimiga kreditlar beradi
Davlat banki hisoblanadi
Davlat qarzini boshqaradi.
Buyuk Britaniyadagi tijorat banklari depozit banklari deb ataladi. Ular bank tizimining asosini tashkil qiladi. Depozit banklarining aksariyat operatsiyalari Londonning oltita kliring banklarida jamlangan. Ular London kliring palatasiga a'zo bo'lganlari uchun shunday nomlanishgan.
Yaponiyaning kredit tizimi uchta bo'g'indan iborat: Yaponiya banki, tijorat banklari va moliya institutlari .. Markaziy bank (Nippon Ginka) - kredit tizimining yuqori darajasi, uning raisi. Yaponiya banki pul emissiyasi, pul-kredit siyosati, iqtisodiyotni davlat-monopol tartibga solish va xazina uchun kassa xizmatlarini amalga oshiradi.
Tijorat banklari bir necha toifalarga bo'linadi: shahar, viloyat banklari, ishonchli banklar, uzoq muddatli kreditlash banklari, xorijiy banklar.
Davlat moliyaviy korporatsiyalari xususiy banklar kredit berishga unchalik qiziqmaydigan sohalarda ham faoliyat yuritadi. Yaponiyada 8 ta davlat korporatsiyasi mavjud (7-ilova). Yaponiyadagi sug'urta kompaniyalari hayotni sug'urtalash, shuningdek mulkni sug'urta qilish bo'yicha xususiy muassasalardir. Ular asosan qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar uchun foydalanadigan katta mablag'larni to'playdi. Aksiyadorlik jamiyatlari qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirishga ixtisoslashgan. Zamonaviy sharoitda mamlakat moliya bozorining ushbu segmenti juda jadal o'zgarib bormoqda. Pochta omonat kassalari aholi omonatlarini jamlagan holda mamlakat kredit munosabatlari tarkibida muhim o‘rin tutadi.
Yaponiyaning kredit tizimi o'z faoliyatining boshidanoq mamlakatni umumiy ijtimoiy-iqtisodiy rivojlantirish vazifalariga, Yaponiyani jahon iqtisodiy yetakchisiga aylantirish strategiyasiga bo'ysundirildi. Bu uning o'ziga xosligini tushuntiradi, bu birinchi navbatda davlatning bank biznesida, mamlakatning iqtisodiy rivojlanishini rejalashtirish va tartibga solishda faol ishtirokida namoyon bo'ladi. Aynan mana shu xususiyat G'arb liberal iqtisodchilari tomonidan ko'pincha qattiq tanqid qilinadi. Biroq, bunday strategiya o'tmishdagi qoloq sharq mamlakatining zamonaviy gullab-yashnagan davlatga aylanishiga katta hissa qo'shdi. Janubiy Koreya va Xitoyning zamonaviy bank tizimlari ham xuddi shu yo‘nalishda rivojlanmoqda.
Rossiya Federatsiyasining kredit tizimi. Rossiya Federatsiyasi kredit tizimining zamonaviy tuzilishi sanoati rivojlangan mamlakatlarning kredit tizimining modeliga yaqinlashmoqda.
Rossiya bank tizimi Rossiya banki, Rossiya Federatsiyasi tashqi savdo banki (Vneshtorgbank), Rossiya Federatsiyasi jamg'arma banki (Sberbank), turli turdagi tijorat banklari, shuningdek, boshqa kredit tashkilotlari tomonidan shakllantiriladi. bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya oldi. Bizning bank tizimimizning asosini Rossiya banki tashkil etadi. Tashqi savdo banki tashqi iqtisodiy faoliyatni amalga oshiradi va chet el valyutasida operatsiyalarni amalga oshiradi. Vneshtorgbank aktsiyadorlik jamiyati bo'lib, ushbu bankning nazorat paketi Rossiya Bankiga tegishli. Sberbank ham aktsiyadorlik banki hisoblanadi va Rossiya Banki bankning nazorat paketiga ega. Qonunga ko'ra, davlat Sberbankga ishonib topshirilgan pul mablag'lari va aholining boshqa boyliklarining to'liq saqlanishini va omonatchilarning birinchi talabiga binoan berilishini kafolatlaydi (talab qilib ko'riladigan depozit). Bu Sberbank va tijorat banklari o'rtasidagi asosiy farq. Sberbank pul mablag'lari bilan deyarli barcha operatsiyalarni tijorat banklari kabi amalga oshiradi. Sberbank va tijorat banklari korxonalar va aholining pul omonatlarini saqlaydi, yuridik va jismoniy shaxslarga kreditlar beradi va shu bilan iqtisodiyotdagi pul massasini oshiradi.
Rossiya bank tizimidagi tijorat banklari ijro etuvchi rol o'ynaydi. Tijorat banklari orqali Rossiya banki moliyaviy siyosatni amalga oshiradi. Har bir bank faqat Rossiya Banki tomonidan berilgan litsenziya asosida ishlay oladi. Rossiya banki qonun asosida bankdan litsenziyani olib qo'yishi mumkin - bu bankni tugatish to'g'risida qaror qabul qiladi. Banklar Rossiya Federatsiyasi hududida va undan tashqarida filiallar ochish huquqiga ega. Banklar bank birlashmalari, banklararo assotsiatsiyalar, assotsiatsiyalar tuzishlari mumkin. Bank bozorini monopollashtirish va bank faoliyatida raqobatni cheklashga qaratilgan kelishuvlarga erishish uchun faqat ushbu va boshqa birlashmalardan foydalanish taqiqlanadi. Mamlakatimizda banklarning bank xolding kompaniyalariga birlashishi keng tarqaldi. Bank xolding kompaniyalari - bu bir yoki bir nechta banklarda to'liq nazoratni amalga oshirish uchun etarli bo'lgan aktsiyalarga ega bo'lgan firmalar. Binobarin, bank xolding kompaniyalari bir qo'lda butun banklar guruhini boshqarish jarayonini jamlaydilar. Bu firmalar uchun foydalidir, chunki ular kerak bo'lganda eng qisqa vaqt ichida ushbu banklardan kredit olish imkoniyatiga ega.
Aksariyat hollarda tijorat banklari aktsiyadorlik (kooperativ banklarning ulushi unchalik katta emas) boʻlib, ularning aksiyalari sanoat korxonalarining qimmatli qogʻozlari bilan bir qatorda qimmatli qogʻozlar bozorida ham sotiladi.
Barcha banklar o'zlarining majburiy zaxiralarini Rossiya Bankida saqlashlari kerak, chunki bank aktivlarining asosiy qismi omonatchilarning birinchi talabiga binoan olib qo'yiladigan muddatsiz depozitlar bo'lganligi sababli, aktivlarning ma'lum bir foizi yuqori likvid shaklda zaxirada saqlanishi kerak. Banklar faoliyati har yili auditorlik tashkilotlari tomonidan tekshiriladi.
3. Rossiya Federatsiyasining kredit tizimini muammolari va takomillashtirish
3.1 Rossiya Federatsiyasining zamonaviy kredit tizimining muammolari
Hozirgi vaqtda Rossiya kredit tizimining o'ziga xos xususiyatlari tijorat banklarining aniq ustunligida, zaif diversifikatsiyalangan tuzilmada (boshqa kredit tashkilotlari turlari soni cheklangan), bank tizimiga kiritilmagan boshqa kredit tashkilotlarining qonun hujjatlari bilan tartibga solinishi aniq emas. , hamda ularning faoliyatini nazorat qilishda yagona yondashuvlarning yo‘qligi, bir qator kredit tashkilotlarida boshqaruv sifatining pastligi, jumladan, risklarni boshqarish va ichki nazorat tizimlarining samarasizligi, zamonaviy bank texnologiyalarining sust rivojlanishi. Bundan tashqari, kredit tashkilotlari sonining doimiy qisqarishini qayd etish mumkin (1999 yilda 1476 tadan 2012 yilda 958 tagacha).
Bundan tashqari, kredit tashkilotlari sonining kamayishi, asosan, ustav kapitali 150 million rublgacha bo'lgan kichik kredit tashkilotlari sonining kamayishi bilan bog'liq. (1999 yilda 1426 tadan 2012 yilda 290 tagacha). Bu Rossiyaning kredit tizimi va boshqa mamlakatlarning kredit tizimlari o'rtasidagi farqni ko'rsatadi (8-ilova).
Rossiya kredit tizimining yana bir xususiyati shundaki, 2005 yildan beri Rossiyada banklar sonining umumiy qisqarishi bilan. ustav kapitali 150,0 million rubl bo'lgan yirik banklar sonining keskin o'sishi kuzatilmoqda. va undan yuqori va 01.01.2012 ni tashkil qiladi. 668 ta bank, shuningdek, aktivlarning asosiy qismi (74,9%) Rossiyaning 30 ta eng yirik banklariga to'g'ri keladi.
Rossiya bank tizimining o'ziga xos xususiyatlaridan biri bu bank muassasalarining hududiy taqsimlanishining haddan tashqari notekisligi. Banklarning aksariyati Moskva va Moskva viloyatida joylashgan - faoliyat ko'rsatayotgan kredit tashkilotlarining 52,4 foizi va bank sektori jami aktivlarining 88 foizi. Qishloq va chekka hududlarda banklar juda kam. Rossiya Federatsiyasi Sberbankining filiallari va viloyat markazlari banklarining filiallari asosan tashkilotlar va aholiga xizmat ko'rsatish bilan shug'ullanadi. Aksariyat viloyat banklari kuchli mintaqaviy yo'nalishga ega, buning natijasida ko'plab nisbatan izolyatsiya qilingan mahalliy bank bozorlari mavjud. Bunday vaziyatning ob'ektiv sabablari bor: katta hudud, yirik shaharlardan uzoqda joylashgan infratuzilmaning rivojlanmaganligi va boshqalar, ammo shunga qaramay, hududiy notekislikni bartaraf etish Rossiya bank tizimini rivojlantirishning istiqbolli yo'nalishlaridan biridir.
Kredit tizimini rivojlantirishning zamonaviy davrining o'ziga xos xususiyati shundaki, uning rivojlanishiga 2008-2009 yillardagi jahon moliyaviy inqirozi sezilarli ta'sir ko'rsatdi va bu banklar sonining sezilarli darajada qisqarishiga olib keldi.
Bugungi kunda ko'plab banklar quyidagi o'zgarishlarni boshdan kechirmoqda:
Banklar kapitalni ko'paytirish va saqlab qolish uchun birlashadilar, ya'ni. kapitalning birlashuvi mavjud;
Katta banklar kichikroq banklarni sotib olishadi, ya'ni. so‘rilishi sodir bo‘ladi.
Banklar bankrotlik yoki kichik banklarning ish va ustav kapitali hajmi bo'yicha Markaziy bank talablariga rioya qila olmasligi sababli yopiladi, ya'ni. o'z-o'zini yo'q qilish yoki tugatish amalga oshiriladi. Tijorat banklari resurslarini shakllantirishda banklararo kreditlar tobora muhim rol o‘ynay boshladi. Biroq, ular sezilarli kamchiliklarga ega - mablag'larni qayta taqsimlashda samaradorlikning yo'qligi, hajmi va muddati cheklangan. Bu kamchiliklarni Markaziy bank resurslarini oxirgi instansiya yoki oxirgi instansiya kreditori sifatida jalb qilish orqali bartaraf etish mumkin.
3.2 Rossiya Federatsiyasining zamonaviy kredit tizimini takomillashtirish yo'llari
Kuchli, yaxshi ishlaydigan milliy kredit tizimi Rossiya iqtisodiyotining muvaffaqiyatli rivojlanishining kalitidir. Kredit tizimining shakllanish jarayoni uning barcha tarkibiy bo'g'inlarida muayyan muammo va kamchiliklarni aniqladi. Shuning uchun Rossiyada uchta o'zaro bog'liq vazifani hal qilishga imkon beradigan chora-tadbirlar tizimini ishlab chiqish va amalga oshirish kerak. Birinchidan, butun mamlakatda kredit muhitini yaxshilash. Ikkinchidan, kredit shartlarini tenglashtirish, turli hududlardagi korxonalar uchun resurslar mavjudligini ta'minlash. Va nihoyat, davlat tomonidan moliyaviy oqimlarni, shu jumladan kreditni tartibga solish, ularni ustuvor iqtisodiy muammolarni hal qilishga – iqtisodiyotni modernizatsiya qilish, zamonaviy texnologiyalarni ishlab chiqish va ishlab chiqarishga joriy etishga yo‘naltirish imkonini beradigan mexanizm yaratish.
Kredit tashkilotlariga kapital jalb qilish uchun qulay shart-sharoitlarni ta'minlaydigan mexanizmlarni ishlab chiqish zarur. Bir qator tarmoq taraqqiyot banklarini tashkil etish, shuningdek, davlat ishtirokidagi yirik kredit institutlarini asosan fanni talab qiluvchi va ishlab chiqarishni moliyalashtirishga yo‘naltirish maqsadga muvofiqdir. Boshqa banklarga nisbatan bank kapitalining ixtisoslashuvi va kontsentratsiyasini rivojlantirishga qaratilgan moslashuvchan siyosatni olib borish talab etiladi. Qonunchilikni bosqichma-bosqich o‘zgartirib, bank tizimini shunday tashkil etish zarurki, kredit tashkilotlarining bir qismi hisob-kitoblarga, ba’zilari har xil turdagi kreditlarga, yana bir qismi investitsiya faoliyatiga ixtisoslashgan bo‘lsin. Shu bilan birga, bank kapitalining kontsentratsiya darajasini oshirish uchun bank tuzilmalari o'rtasida do'stona birlashishni rag'batlantirish kerak. Bu muammolarni hal qilish uchun qonun chiqaruvchi va ijro etuvchi hokimiyat organlari va, albatta, butun bank jamoatchiligining sa’y-harakatlarini birlashtirish zarur.
Rossiya bankining fikricha, bank tizimini kapitallashtirishni rag'batlantirish bo'yicha qat'iy choralar mamlakat moliya-kredit tizimiga ijobiy ta'sir ko'rsatishi, uni jonlantirishi va rivojlanish darajasini xalqaro standartlarga yaqinlashtirishi kerak.
Shunday qilib, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki mamlakat iqtisodiyotini pul-kredit tartibga solishni amalga oshiradi va kredit siyosatining yo'nalishiga qarab, banklar bilan munosabatlarni quradi. Rossiya banki kredit qo'yilmalari hajmini kengaytirish yoki kamaytirishga qaratilgan banklarga nisbatan siyosat olib bormoqda. Shu bilan birga, bunday vositalar chegirma stavkasi darajasini, banklar tomonidan jalb qilingan resurslarning bir qismini majburiy zaxiraga qo'yish uchun minimal talablar hajmini, ochiq bozorda amalga oshiriladigan operatsiyalar hajmini o'zgartirish kabi vositalardan foydalaniladi. Markaziy bank tomonidan tartibga solishning u yoki bu usullaridan yoki ularning kombinatsiyasidan foydalanish ma'lum bir mamlakatda bozor munosabatlarining rivojlanish darajasiga bog'liq.
Xulosa
Kurs ishidagi o'rganish Rossiya va xorijiy kredit tizimlarining nazariy jihatlariga bag'ishlangan.
Ishni yozish jarayonida Rossiya va chet eldagi kredit tizimlarining tuzilishi va funktsiyalari ko'rib chiqildi, bu bizga quyidagi xulosalar chiqarish imkonini beradi:
Kredit tizimi ikki tomonlama xususiyatga ega: bu kredit tashkilotlari va kredit munosabatlari, kreditlashning asosiy tamoyillariga muvofiq kredit berish shakllari va usullari yig'indisidir.
Markaziy bank kredit tizimi tuzilmasining asosiy qismi bo‘lib, u jismoniy va yuridik shaxslar bilan kredit-moliyaviy munosabatlarga kirishuvchi bank sektorini ham o‘z ichiga oladi. Sug'urta tashkilotlari, pensiya jamg'armalari, investitsiya va moliya kompaniyalari, xayriya jamg'armalari, trast kompaniyalari va jamg'arma-ssuda banklari mamlakat kredit tizimining normal ishlashini qo'llab-quvvatlamoqda.
Rossiya kredit tizimi bank tizimi va ixtisoslashgan moliya institutlaridan iborat. Markaziy bank vertikal boshqaruv tuzilmasi bo‘lgan yagona markazlashgan tizimga ega bo‘lgan, o‘z vakolatlarini amalga oshirish uchun davlat ta’sirini ta’minlash choralarini qo‘llash huquqiga ega bo‘lgan birinchi darajadagi maxsus davlat-huquqiy instituti hisoblanadi. Ikkinchi darajali kredit tashkilotlariga bank kredit tashkilotlari, nobank kredit tashkilotlari va ixtisoslashgan moliya institutlari kiradi, ularning har biri o'ziga xos bank operatsiyalarini amalga oshiradi.
Rossiya Markaziy banki mamlakatning asosiy banki va uning bank tizimining markaziy bo'g'inidir. Uning faoliyati Rossiya Federatsiyasining bank tizimini rivojlantirish va mustahkamlashga, rublning barqarorligini va to'lov tizimining uzluksiz ishlashini ta'minlashga qaratilgan, balki foyda olish uchun emas. Uning barcha mulki va ustav kapitali federal mulk bo'lib, u Rossiyadagi kredit tashkilotlari orasida samarali investor va resurslarni taqsimlovchi hisoblanadi.
Banklarga pul kapitalini to'plash va safarbar qilish, kreditlar berish, qimmatli qog'ozlar chiqarish bo'yicha mutlaq huquq berilgan. Nobank kredit tashkilotlari, o'z navbatida, to'lov, hisob-kitob, kredit va depozit operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega.
Ixtisoslashgan kredit-moliya institutlari Markaziy bank yoki boshqa bo‘limlarning ko‘rsatmalari asosida faoliyat yuritadi. Ular moliyaviy-iqtisodiy munosabatlar ishtirokchilari o'rtasida mablag'larning qayta taqsimlanishini ta'minlaydilar.
Xorijiy davlatlar va Rossiya kredit tizimlarining tuzilishi va funktsiyalarini qiyosiy tahlil qilish shuni ko'rsatadiki, xorijiy davlatlar tajribasiga asoslanib, bizning milliy kredit tizimimizning ayrim jihatlarini takomillashtirish mumkin, bu Rossiya iqtisodiyotini muvaffaqiyatli rivojlantirish imkonini beradi. va iqtisodiyotning barcha zamonaviy talablariga javob beradi.
Rossiya Federatsiyasining kredit tizimi hozirgi vaqtda kredit tashkilotlari sonining doimiy kamayishiga va allaqachon yirik banklarning birlashishiga duch kelmoqda. Kredit tizimining hududiy notekisligi uning faoliyatini murakkablashtiradi.
Rossiyaning milliy kredit tizimini takomillashtirish uchun uchta yo'nalishga rioya qilish kerak - mamlakatda kredit muhitini yaxshilash, kreditlash shartlarini tenglashtirishni ta'minlash va kapitalni muvaffaqiyatli taqsimlash mexanizmlarini ishlab chiqish.
Shunday qilib, kredit tizimi kredit mexanizmi orqali ishlaydi. U kredit tizimini kreditlash, investitsiya qilish, ta'sis etish, vositachilik, maslahat, jamg'arish, qayta taqsimlash faoliyatining barcha jihatlarini o'z ichiga oladi.
So'nggi yillarda Rossiya bank tizimi jadal rivojlanmoqda va bu rivojlanishda ijobiy tendentsiyalar paydo bo'ldi. Kredit tashkilotlari eng katta shaffoflik, mijozlar uchun ochiqlik uchun harakat qila boshladilar. Ilg'or biznes modellari, yangi bank texnologiyalari (mijoz-bank, pul o'tkazmalari tizimlari, debet va kredit kartalari va boshqalar), kreditlashning turli turlari (iste'mol, ipoteka va boshqalar) joriy etilmoqda. XX asr oxiriga kelib. Rossiyada bozor iqtisodiyotiga ega bo'lgan mamlakatlarning kredit tizimiga yaqin bo'lgan kredit tizimi rivojlangan, kredit va moliyaviy xizmatlar bozorida faoliyat yuritayotgan institutlar faoliyatini yaxshilash, shuningdek, tuzilmalarni yaratish bo'yicha ishlar olib borilmoqda. Rossiyada hali keng rivojlanmagan (kredit uyushmalari, jamg'arma va kredit uyushmalari, faktoring firmalari, lombardlar).
Shunga qaramay, barcha ko'rsatkichlar bo'yicha Rossiya bank tizimi rivojlangan mamlakatlardan ancha orqada qolmoqda. Yuqori o'sishga qaramay, berilgan kreditlar hajmi mamlakat oldida turgan iqtisodiy o'sish vazifalariga mos kelmaydi. Sanoati rivojlangan mamlakatlarda kredit tizimini davlat tomonidan tartibga solish tizimi murakkab, samarali va ancha ziddiyatli mexanizm hisoblanadi. Biroq, u moslashish va tarkibiy o'zgarishlar bosqichlaridan o'tib, uzoq vaqt davomida shakllandi.
Bibliografik ro'yxat
Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi (1993 yil 12 dekabrda umumxalq ovoz berish yo'li bilan qabul qilingan) [Elektron resurs]: rasmiy. matn
"Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" 2002 yil 10 iyuldagi 86-FZ-sonli Federal qonuni, o'zgartirishlar kiritilgan [Elektron resurs]
"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" 02.12.1990 yildagi 395-I-sonli Federal qonuniga o'zgartirishlar kiritilgan [Elektron resurs]
Golikova, Yu.S. Markaziy bank faoliyatini tashkil etish [Matn]: darslik / Yu.S. Golikova, M.A. Xoxlenkov. - 2-nashr, qayta ko'rib chiqilgan. va qo'shimcha - M .: INFRA-M, 2012.
Krolivetskaya, L.P. Bank ishi: tijorat banklarining kredit faoliyati [Matn]: o'quv qo'llanma / L.P. Krolivetskaya, E.V. Tixomirov. - M.: KNORUS, 2009 yil.
Muravieva, Z.A. Xorijiy davlatlarning moliya-kredit tizimlari [Matn]: o‘quv-uslubiy majmua. 2-nashr, qayta ko'rib chiqilgan / Z.A. Muraviyev. - M.: MIU, 2006 yil.
Rudko-Silivanov, V.V. Markaziy bank faoliyatini tashkil etish [Matn]: darslik / V.V. Rudko-Silivanov, N.V. Kuchina, M.A. Jevlakova. - M.: KNORUS, 2011 yil.
Borisov, S.M. Xalqaro hisob-kitoblarda rus rubli: geografiya va statistika // Pul va kredit. - 2011. - 12-son.
Ilyosov, S.M. Mintaqaviy bank tizimlarini rivojlantirish istiqbollari to'g'risida // Bank ishi. - 2012. - 4-son.
Rossiya bankining materiallari [Elektron resurs]. - Kirish rejimi: http//www.cbr.ru
Rossiyaning moliyaviy kredit banki
1-ilova
Davlat kredit tizimi
Guruch. 1. “Davlatning kredit tizimi” sxemasi
2-ilova
Kredit tizimining tuzilishi
Guruch. 2. “Kredit tizimining tuzilishi” sxemasi.
3-ilova
Kredit tizimining ierarxik tuzilishi
Guruch. 3. “Kredit tizimining ierarxik tuzilishi” sxemasi.
4-ilova
Rossiya bankining tashkiliy tuzilishi
Guruch. 4. "Rossiya bankining tashkiliy tuzilmasi" sxemasi
5-ilova
Rossiya bankining funktsiyalari
Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan hamkorlikda yagona davlat pul-kredit siyosatini ishlab chiqadi va amalga oshiradi monopoliya naqd pul chiqaradi va naqd pul muomalasini tashkil qiladi rublning grafik belgisini belgi ko'rinishida tasdiqlaydi kredit tashkilotlari uchun oxirgi instansiya kreditori hisoblanadi, ularni qayta moliyalashtirish tizimini tashkil qiladi Rossiya Federatsiyasida hisob-kitoblarni amalga oshirish qoidalarini belgilaydi milliy to‘lov tizimida nazorat va nazoratni amalga oshiradi bank operatsiyalarini amalga oshirish qoidalarini belgilaydi agar federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, Rossiya Federatsiyasi byudjet tizimining barcha darajalari byudjetlarining hisob-kitoblarini amalga oshirish va ijrosini tashkil etish uchun mas'ul bo'lgan vakolatli ijro etuvchi organlar va davlat byudjetdan tashqari jamg'armalari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish orqali amalga oshiradi. byudjetlar kredit tashkilotlarini davlat roʻyxatidan oʻtkazish toʻgʻrisida qaror qabul qiladi, kredit tashkilotlariga bank litsenziyalarini beradi, ularning faoliyatini toʻxtatib turadi va bekor qiladi. kredit tashkilotlari va bank guruhlari faoliyatini nazorat qiladi federal qonunlarga muvofiq kredit tashkilotlari tomonidan qimmatli qog'ozlar chiqarilishini ro'yxatdan o'tkazadi mustaqil ravishda yoki Rossiya Federatsiyasi hukumati nomidan barcha turdagi bank operatsiyalari va Rossiya Bankining funktsiyalarini bajarish uchun zarur bo'lgan boshqa operatsiyalarni amalga oshiradi. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq valyutani tartibga solish va valyuta nazoratini tashkil qiladi va amalga oshiradi. xalqaro tashkilotlar, xorijiy davlatlar, shuningdek yuridik va jismoniy shaxslar bilan hisob-kitoblarni amalga oshirish tartibini belgilaydi Rossiya Federatsiyasining bank tizimi uchun buxgalteriya hisobi va hisobot qoidalarini belgilaydi xorijiy valyutalarning rublga nisbatan rasmiy kurslarini belgilaydi va e'lon qiladi Rossiya Federatsiyasi to'lov balansining prognozini ishlab chiqishda ishtirok etadi va Rossiya Federatsiyasi to'lov balansini tuzishni tashkil qiladi. milliy hisoblar tizimida Rossiya Federatsiyasining moliyaviy hisobini tuzish metodologiyasini ishlab chiqishda ishtirok etadi va Rossiya Federatsiyasining moliyaviy hisobini tuzishni tashkil qiladi. butun Rossiya Federatsiyasi iqtisodiyotining holatini va mintaqalar bo'yicha, birinchi navbatda pul, pul, moliyaviy va narx munosabatlarini tahlil qiladi va prognoz qiladi, tegishli materiallar va statistik ma'lumotlarni e'lon qiladi. federal qonunlarda nazarda tutilgan hollarda va tartibda Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini majburiy sug'urta qilish tizimida ishtirok etmaydigan bankrot banklardagi jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha Rossiya Banki tomonidan to'lovlarni amalga oshiradi. Xalqaro valyuta jamg'armasining Rossiya Federatsiyasi valyutasidagi mablag'larining depozitarisidir, Xalqaro valyuta jamg'armasi to'g'risidagi Bitim va Xalqaro valyuta jamg'armasi bilan tuzilgan shartnomalarda nazarda tutilgan operatsiyalar va operatsiyalarni amalga oshiradi. federal qonunlarga muvofiq boshqa funktsiyalarni bajaradi Rossiya bankining bank operatsiyalari va operatsiyalari
Agar federal byudjet to'g'risidagi federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, qimmatli qog'ozlar va boshqa aktivlar bilan garovda bir yildan ortiq bo'lmagan muddatga kreditlar berish; kamida belgilangan darajadagi reytingga ega bo'lgan rus kredit tashkilotlariga bir yildan ortiq bo'lmagan muddatga kafolatsiz kreditlar berish. Reytinglari qarz oluvchilarning kreditga layoqatliligini aniqlash uchun foydalaniladigan reyting agentliklarining roʻyxati va tegishli reytinglarning talab qilinadigan minimal koʻrsatkichlari, qarz oluvchilarga qoʻyiladigan qoʻshimcha talablar, shuningdek, tegishli kreditlarni berish tartibi va shartlari belgilanadi. direktorlar kengashi tomonidan ochiq bozorda qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotish, shuningdek Rossiya Bankining kreditlari uchun garov sifatida xizmat qiluvchi qimmatli qog'ozlarni sotish. Rossiya Banki tomonidan chiqarilgan obligatsiyalarni va depozit sertifikatlarini sotib olish va sotish xorijiy valyutani sotib olish va sotish, shuningdek, Rossiya va xorijiy kredit tashkilotlari tomonidan chiqarilgan xorijiy valyutadagi to'lov hujjatlari va majburiyatlari qimmatbaho metallar va boshqa turdagi valyuta qiymatlarini sotib olish, saqlash, sotish hisob-kitob, kassa va depozit operatsiyalarini amalga oshirish, qimmatli qog'ozlar va boshqa aktivlarni saqlash va boshqarish uchun qabul qilish kafolatlar va bank kafolatlarini berish moliyaviy risklarni boshqarish uchun foydalaniladigan moliyaviy vositalar bilan operatsiyalarni amalga oshirish Rossiya Federatsiyasi hududida va xorijiy davlatlarning hududlarida Rossiya va xorijiy kredit tashkilotlarida hisob raqamlarini ochish; istalgan valyutada cheklar va veksellarni chiqarish xalqaro bank amaliyotida qabul qilingan tadbirkorlik amaliyotiga muvofiq o‘z nomidan boshqa bank operatsiyalari va operatsiyalarini amalga oshirish bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lmagan yuridik shaxslar va jismoniy shaxslar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish, Federal qonunda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno. Federal qonunda boshqacha tartib nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, kredit va boshqa tashkilotlardagi ulushlarni (ulushlarni) sotib olish Rossiya banki va uning tashkilotlari faoliyatini ta'minlash bilan bog'liq hollar bundan mustasno, ko'chmas mulk bilan operatsiyalarni amalga oshirish; Federal qonunda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, savdo va ishlab chiqarish faoliyati bilan shug'ullanish berilgan kreditlarni qaytarib olish. Direktorlar kengashi qarori bilan istisno qilinishi mumkin Yaponiya davlat korporatsiyalari National Life Finance Corporation. Uy-joy krediti korporatsiyasi. Qishloq, o'rmon va baliq xo'jaligi moliya korporatsiyasi. Kichik biznes uchun Yaponiya moliya korporatsiyasi. Kichik va o'rta korxonalar uchun Yaponiya moliyaviy korporatsiyasi. Munitsipal korxonalar uchun Yaponiya moliya korporatsiyasi. Okinava taraqqiyot moliya korporatsiyasi. Kredit kafolatlari uyushmasi. 2012 yildagi ustav kapitali miqdori bo'yicha faoliyat yuritayotgan kredit tashkilotlarini guruhlash
6-ilova
7-ilova
8-ilova
