Определение зарплаты конкретному работнику и распределение зарплатного и премиального фонда между сотрудниками коллектива - вопрос чрезвычайно тонкий. Ошибка здесь может привести к снижению эффективности труда, потере ценных работников, а то и настоящей революции в компании. На что следует обращать внимание при разделе «зарплатного пирога»?

Подходы бывают разные

Принципиально есть несколько основных подходов к расчету заработных плат:

1. Тарифная сетка. Это метод, при котором специалист на определенной позиции получает определенную ставку. Являясь достижением советской системы, такой подход, даже с присущими ему некоторыми недостатками, все же может эффективно использоваться, особенно на крупных производствах, в строительстве, т. е. на предприятиях, где работает достаточно большое количество работников и их функции хорошо регламентированы. Тарификация, как правило, привязана к квалификации работника.
2. Определение зарплаты согласно стоимости специалиста на рынке труда. Работодатель изучает предложение необходимых специалистов на рынке в зависимости от требуемых компетенций, и на основании этих данных формирует зарплатное предложение.
3. Грейдирование. Зарплата определяется в зависимости от оценки деятельности работника по определенным критериям. В качестве критериев могут быть выбраны уровень ответственности, необходимая квалификация, значимость для предприятия и т. п. При таком подходе каждая должность на предприятии оценивается по сформированным критериям. Каждому баллу оценки присваивается определенный денежный эквивалент. Таким образом, суммарная оценка и будет размером заработной платы.

Система грейдирования допускает ситуации, непривычные для нас, например, когда специалист-инженер будет получать больше, чем начальник его же отдела или департамента. Ведь от работы этого конкретного человека будет зависеть работа всей компании. Технологию грейдирования могут позволить внедрять только системные компании с высоким уровнем формализации бизнес-процессов.

В любом случае, все модели определения размеров зарплат привязаны к показателям стоимости труда на региональных рынках труда. Если у нас, вдруг, появится 100 тыс. профессоров - их зарплаты явно упадут, а если количество дворников на всю Украину сократится до 1 тыс., то их зарплаты, конечно, резко возрастут.

Зарплата специалиста, в первую очередь должна зависеть от его достижений, степени его влияния на бизнес, уникальности выполняемы им задач или его роли в компании, а также от квалификации и профессиональных навыков. Кроме того, не помешает бенчмарк (определение эталона) по рынку - какие компенсации предлагаются подобным специалистам.

Это сладкое слово «премия»

Зарплата часто делится на несколько частей - стабильную и премиальную. При распределении этих частей также есть определенные принципы. К примеру, если премиальная часть составляет менее 25% от размера стабильной заработной платы, то она оказывает очень слабое мотивирующее действие. Не систематические премии в размере 15% (например, под Новый год) обычно не рассматриваются сотрудниками как поощрение. А премии в размере 5% от оклада и вовсе могут вызвать у коллектива раздражение - мол «и на том спасибо, жадины».

Нормальный премиальный фонд для «белых воротничков» составляет от 30% до 50% зарплаты, для «синих воротничков» - от 25% до 30% зарплаты, а для людей, непосредственно приносящих деньги в компанию (к примеру - руководители компаний, руководители отделов продаж) премиальные могут быть максимально большими, вплоть до 100% размера заработной платы.

Необходимо отметить, что премии в размере более 30% зарплаты у рабочего класса могут вызвать чувство сильного беспокойства и ощущение нестабильности, т. к. эта категория работников мыслит примерно следующим стереотипом: «Я сделал определенную работу - заплати мне причитающиеся деньги». Соответственно, разрушение этого стереотипа слишком рискованно т. к. вызывает у людей тревогу, недоверие, а может даже раздражать, что отнюдь не способствует высокой производительности труда. Если же такие премии выплачиваются систематически и редко снижаются, то работники начинают рассматривать их как заработную плату, а снижение премии - как процесс отбирания у них зарплаты.

При решении вопроса о премировании важно оценить повод для прибавки - в связи с чем она необходима? Это сверхдостижения, несоответствие рыночным компенсациям или же ежегодная индексация (если это для всех сотрудников).

Снова вернусь к теме достижений и перевыполнений поставленных целей - это единственное нормальное мерило для награждения. Не зря американцы этот подход называют meritocracy (компенсация по заслугам). Ни уровень должности, ни срок пребывания на ней не могут являться оценкой, т. к. в нынешних условиях нашей и мировой экономики и правил ведения бизнеса это более неприменимо.

Премии должны быть, очевидно, связаны с результатом деятельности персонала, в таком случае они будут выполнять мотивирующую функцию. В противном случае они будут восприниматься как случайные выплаты - «повезло» или «не повезло».

То же самое касается и материальных наказаний за плохую работу - если они не следуют «железно» за проступком, то теряют всякий мотивационный смысл, превращаясь в глазах сотрудника в случайность. Тут следует напомнить, что в украинском законодательстве «штрафов», касающихся зарплаты, не существует, а изменять можно только премиальную часть.

Прозрачность и справедливость

Решения руководства о том, кому в компании повышать зарплаты или давать премии, а кому - нет, должны быть по возможности прозрачны, т. к. непонимание сотрудниками принципа распределения средств грозит возникновением личностных конфликтов и нездорового климата в коллективе.

Утверждение размеров окладов и премиального фонда должно предполагать определенную «справедливость» в соотношении иерархий людей и подразделений в рамках конкретной организации. Нарушение такого баланса «справедливого» распределения может привести к серьезному ухудшению климата в коллективе и сильной демотивации сотрудников. И хотя компании часто стараются скрывать от сотрудников размеры зарплат их коллег, но, по факту, сделать это практически никому не удается.

Он отмечает, что при нехватке премиального бюджета необходимо определить ключевые для бизнеса позиции и, в первую очередь, поддерживать их. С другой стороны, это может привести к зависимости бизнеса от этих специалистов, а это уже явный недостаток управления, ведь такие сотрудники могут, в конце концов, шантажировать руководство компании, требуя необоснованного повышения зарплаты. Поэтому нормальной практикой HR-службы является создание кадрового резерва компании, из которого, в нужный момент, можно заменить любого (в идеале) специалиста. Это позволяет строить оценку работы специалиста на четких критериях эффективности его деятельности, а не на его авторитете.

Чтобы не допустить, ситуации, когда ценный работник станет вымогателем, эксперты советуют постараться сделать процесс «дележа» зарплат и премий как можно более формальным и не менять зарплаты от месяца к месяцу, потому что «попросили» или «квартал был хороший», а сотрудникам почаще задавать вопрос: «А что ты сделал для компании?».

Над тем как и на чем сэкономить деньги задумываются и миллионеры, но как научиться экономить деньги при маленькой зарплате, ведь доходы простого населения практически не растут, в отличие от цен в магазинах.

В большей части регионов нашей родины заработная плата подавляющего большинства людей не превышает 15 000 – 20 000 рублей, что, согласитесь, крайне малая сумма для комфортного проживания одного человека, не говоря уже о семьях с маленькими детьми. В связи с этим и назревает вопрос о том, как экономить деньги при маленькой зарплате, как в таких условиях отложить на крупную покупку или собственное жилье?

Как научиться экономить деньги при маленькой зарплате

Первое, что вы должны запомнить перед тем, как стать на путь экономии, это то, что правильная экономия – это не ущемление своих потребностей и не прямая дорога к нищете, а напротив, грамотная расстановка жизненных приоритетов, что в свою очередь позволяет прийти к рациональному использованию денежных средств.

Велика вероятность того, что научившись рационально использовать свои деньги и откладывать даже при маленькой зарплате, вы не только поднимите свой статус, но и сможете быстрее и проще отказаться от вредных привычек, стать здоровее и свободнее.

Прекрасным мотиватором для каждого, кто не знает как экономить при маленькой зарплате, но очень хочет этому научиться, станет постановка какой-то важной цели в жизни, которая и будет побуждать к рациональному расходованию семейного бюджета.

На чем можно сэкономить уже сегодня

• расходы на товары из раздела «Я хочу»;
• отказ от вредных привычек;
• телефонная связь (особенно, мобильная);
• расходы на проезд;
• коммунальные платежи;
• продукты питания;
• предметы гардероба;
• бытовая химия;
• подарки.

Что нужно сделать, чтобы научиться экономить при маленьком доходе?

Чтобы научиться экономии следует провести тщательные анализ трат из бюджета, исключить или минимизировать самые дорогостоящие расходы. Для этого хотя бы на протяжении одного месяца записывайте в таблицу на компьютере, своем телефоне, в блокноте или любым другим удобным для вас способом все свои расходы. Как это будет примерно выглядеть, наглядно продемонстрирует таблица :

Дата траты	Сумма	На что потрачены деньги?	Особые отметки
01.11.2020	100 р.	транспортные расходы
	13 р.	покупка хлеба	обязательно
	38 р.	покупка сахара
	320 р.	пачка кофе
	200 р.	пополнение баланса телефона	обязательно
	68 р.	покупка шоколадки
02.11.2020	50 р.	транспортные расходы	обязательно
	60 р.	покупка воды	обязательно
	320 р.	покупка любимого шампуня для волос
	40 р.	покупка туалетной бумаги	обязательно
03.11.2020	50 р.	транспортные расходы
	60 р.	покупка пачки риса	обязательно
	35 .	покупка пачки макарон	обязательно

В графе «Особые отметки » следует отмечать причину, по которой вы сделали данную покупку. К примеру, на приобретение очередной бутылки шампуня вас толкнула ваша черта характера «покупать все про запас» либо же «закончился шампунь», или «я хочу дорогой шампунь». В зависимости от того, что вы укажете, будет зависеть необходимость такой покупки в определенный промежуток времени. Чтобы научиться экономить, да еще и откладывать при маленькой зарплате, следует ежедневно следить за своими расходами.

Банально, но вы очень удивитесь когда посмотрите куда ушел ваш каждый рубль за последний месяц если будете все записывать!

Итак, когда вы записали свои ежедневные расходы за месяц, сделали отметки напротив каждой траты из бюджета, настало время для анализа собранной информации и подведения итогов.

Подсчитав общую сумму денег, затраченную на предметы, считающиеся первоочередными и необходимыми к покупке, следует несколько ее уменьшить. Сделать это можно за счет приобретения товаров в магазинах с более низкими (чем вы приобретаете ) ценами либо же товаров по акциям.

Далее, так привычные для нас траты на пополнение баланса мобильного телефона, которые за месяц оказываются просто огромными, также можно сократить. Конечно же, в век современных технологий полностью отказаться от мобильной связи невозможно, но вот минимизировать траты вполне реально. В первую очередь задумайтесь о смене тарифного плана на более выгодный для вас либо же приобретите сим-карты нескольких операторов, чтобы дешевле звонить тем, с кем больше всего общаетесь. Как результат, можно сократить расходы как минимум на 30%, а оставшиеся средства откладывать даже при маленьком доходе.

Коммунальные платежи тоже можно сократить. Для этого необходимо всего лишь помнить о необходимости экономить, а также о том, что таким образом у вас будут образовываться «лишние» деньги.

Так, обязательно выключайте свет, выходя из комнаты, используйте энергосберегающие лампочки в осветительных приборах, вместо электрического чайника используйте обычный эмалированный либо же и вовсе заливайте воду в термос. Воду мы также расходуем в очень больших количествах и чаще всего понапрасну.

Вода может не течь зря пока вы чистите зубы. Да, мелочь, но за год простой привычки вы сможете сэкономить на что-то существенное.

Экономия на продуктах питания без вреда здоровью и разнообразию тоже возможна:

• готовьте пищу самостоятельно, а не приобретайте готовую;
• питайтесь только дома или приготовленной дома едой;
• покупайте товары в разных магазинах по более выгодным ценам, а не в одном, где определенные товары могут стоить дешевле, а некоторые необходимые конкретно вам в несколько раз дороже, чем в магазинах-конкурентах.

Многие из тех, кто не знает, как экономить при маленькой зарплате, большую часть средств тратят на вещи из разряда «Я хочу», а приходя домой не могут объяснить свою покупку и ее надобность. Прежде чем купить что-либо хорошенько обдумайте свою покупку и взвесьте все ее плюсы и минусы, представьте что вы ее уже купили и что вы будете с ней делать, изменится ли ваша жизнь к лучшему?

Резерв

Если проанализировать отзывы, а также мнение тех, кто пытается научиться жить по средствам и при этом никоим образом не ущемлять своих интересов, можно прийти к выводу о том, что важным моментом в том, чтобы узнать, как научиться экономить при маленькой зарплате, считается обязательное наличие «резервных средств ».

Создавать резерв нужно обязательно после очередной заработной платы, отложив в укромное место 5-10% от своего месячного дохода. Это будет так называемым «Неприкосновенный запас», который сможет уберечь вас в случае непредвиденных обстоятельств. Если же вы не воспользовались запасом в этом месяце, то не спешите записывать его в разряд доходов на следующий календарный период: добавьте к уже имеющейся сумме 5-10% от нового заработка и вы увидите, что через полгода-год вы сможете позволить себе покупку дорогостоящей необходимой вам вещи либо же сделаете косметический ремонт, о котором давно мечтали.

11 способов экономить при маленькой зарплате

Если вы все еще не знаете, как научиться экономить деньги при маленькой зарплате, то пора воспользоваться советами, которые были сформулированы уже довольно давно и прошли успешную проверку временем.

Способ 1. Грамотная расстановка финансовых приоритетов

Ежемесячные финансовые затраты в первую очередь зависят от образа жизни конкретного человека. Так, молодые люди, еще только становящиеся на путь самостоятельного проживания, зачастую не задумываются на чем сэкономить и живут, поддаваясь минутным слабостям и искушениям. Это, конечно же, приводит к излишним тратам и дырам в ежемесячном бюджете и приходится уже думать не над тем, как научиться экономить при маленькой зарплате , а о том, как прожить без денег до следующей заработной платы.

Все наши финансовые затраты можно разделить на три группы: срочные, не очень срочные и те, что можно исключить.

• К срочным относятся коммунальные платежи, покупка продуктов питания, одежды, а также оплата долговых обязательств (кредитов, рассрочек), если таковые имеются.
• К тем, что могут подождать, можно отнести отдых за границей либо празднование дня рождения.
• К тратам, что могут быть и вовсе исключены из бюджета, относятся походы в рестораны, покупка новой техники, если старая еще отлично работает, но не считается современной, походы в развлекательные и увеселительные заведения и т.д.

От того, как правильно вы расставите свои жизненные приоритеты, будут зависеть и ваши ежемесячные расходы. Конечно же, молодому человеку не стоит полностью исключать из своей жизни сферу развлечений, но, согласитесь, ходить расслабляться в клуб можно не каждый день, а один-два раза в месяц.

Способ 2. Учет доходов и расходов

Наибольшим мотиватором к действию станет не анализ конкретной ситуации: идти или не идти в кафе сегодня, а подсчет затраченных денег на такие походы за месяц. Ведь пока вы не увидите в цифрах ваши расходы, вы не сможете управлять ими.

Как говорил знаменитый на весь мир Энтони Роббинсон: «Что нельзя измерить, тем нельзя и управлять».

Как говорят специалисты, проводившие анализ расходов россиян, по статистике около 95% людей тратят больше всего денег именно в день зарплаты.

Способ 3. Нет кредитам и рассрочкам!

Те, кто живет «в кредит», никогда не научатся экономить и рационально использовать свой бюджет.

Отсутствие кредитов – залог успешной жизни.

Конечно же, сегодня банки предлагают довольно заманчивые условия практически беспроцентных кредитов, которые при минимуме первоначальных платежей позволяют приобретать дорогостоящие вещи, которые, большинству к тому же еще и совершенно не нужны или являются вещами далеко не первой необходимости.

Если уж у вас есть кредит, то настало время пересмотреть его условия: возможно, более выгодным окажется взять кредит в другом банке на более приятных условиях, а первоначальный погасить за счет него. Если вы планируете брать кредит в ближайшее время и от этого уже никуда не деться, то рассмотрите варианты более долгосрочных кредитных обязательств: так ежемесячный платеж будет на порядок меньшим, что позволит сократить расходы.

Способ 4. Откажитесь от ненужных покупок

В народе уже давно бытует правило: «Не ходи в магазин голодным».

Оно не голословно, ведь по статистике, когда мы голодны, то делаем больше ненужных покупок. Отправляясь в магазин, составляйте список необходимых покупок и старайтесь не выходить за его рамки. Также не ходите в большие магазины после работы. Еще одним правилом похода в магазин можно назвать отказ от больших сумм наличных денег в кошельке: берите столько, сколько примерно вам понадобится на то, что вы указали в списке.

Способ 5. Копилка

Копилка, казалось бы, является пережитком прошлого, но на самом деле – это важная вещь для тех, кто учится экономить свой бюджет. Бросайте в копилку мелочь из кошелька, сдачу из магазина, за которую, казалось бы, ничего уже не купишь, а в конце года посмотрите сумму, которую вам удалось сэкономить и даже накопить. Поверьте, она окажется довольно внушительной.

Способ 6. Не верьте акциям и распродажам

Все акции и распродажи – это хорошо спланированный маркетинговый ход. По статистике, более 90% людей покупают на распродажах вещи, которые им не нужны. Покупайте только те вещи на распродажах, которые вы покупаете в обычные дни, и в тех же количествах. Например, вы покупаете пачку масла раз в неделю, а в магазине большие распродажи. Не нужно покупать все подряд, купите ту же пачку масла, только сейчас она будет стоить немного дешевле. Если вы купите попутно продукты которые вы обычно не покупаете, ваша экономия окажется дополнительным расходом.

Способ 7. Нет вредным привычкам

Вредные привычки – это далеко не дешевые увлечения. По сути, зачем нам тратить тяжело заработанные деньги на то, что в придачу еще и портит наше здоровье? Откажитесь от вредных привычек и вы не только сохраните свой бюджет, но и оздоровите организм. На примере: покупка бутылки пива и пачки сигарет в день сокращает ваш бюджет на 50-80 рублей. При таких тратах за год можно скопить на хороший ноутбук!

Способ 8. Банковские вклады

Банковский вклад еще один хороший способ не только сэкономить, но и приумножить свой капитал. Для вложения своих средств проведите анализ всех банковских учреждений и их предложений, после чего выберите наиболее выгодный вариант.

Способ 9. Счетчики

Потратьте немного денег и установите в своем жилье счетчики на воду, свет, газ. Это значительно сократит расходы на коммунальные услуги.

Способ 10. Карты на скидки, купоны

Никогда не отказывайтесь от оформления скидочных и дисконтных карт. Ведь если вам и не понадобится в ближайшем времени бытовая техника, то карта со скидкой на нее пригодится вашему другу или родственнику, который взамен сможет предоставить вам, предположим, скидку на мебель.

Способ 11. Расходы на связь и интернет

Как уже говорилось, без этих приятных и удобных сервисов наша современная жизнь невозможна, но ведь зачастую мы пользуемся тарифами, которые на 100% не используем. Так что мешает нам подключиться на тот тариф, что будет более приемлем по расходам, и в то же время никоим образом не скажется на использовании? Порою мы подключаем услуги, которыми не пользуемся, а иногда это навязывают нам сами операторы, даже не уведомив об изменениях условий договора.

1. оплачивайте покупки только наличными средствами, ведь в этом случае вы видите деньги, которые отдаете, а так с ними намного сложнее расстаться;
2. ежемесячно пополняйте свой вклад или вносите деньги на специально созданный для этого счет;
3. экономней расходуйте деньги на развлечения, больше времени проводите со своей семьей и близкими;
4. не верьте рекламным роликам и брошюрам из почтового ящика, ведь так вас пытаются соблазнить на лишние траты и ненужные приобретения;
5. ходите в магазин только со списком покупок. Также не лишним будет составлять список долгосрочным приобретений (техника, мебель и т.д.). Со временем вы проанализируете свой список и, возможно, поймете, что некоторые вещи вам уже не нужны;
6. готовьте пищу и кушайте только дома, ведь перекусы в кафе и ресторанах – непозволительная роскошь для тех, кто не знает, как экономить деньги при маленькой зарплате;
7. после получения заработной платы старайтесь распределять свои доходы. Если это сложно для вас, то заведите конверты с надписями «Коммунальные услуги», «Еда», «Кредиты» и т.д.;
8. планируйте и тратьте сообща и обязательно обсуждайте все расходы и покупки за неделю со своей семьей;
9. ведите учет доходов и расходов согласно приведенной выше в качестве примера таблице либо же с использованием специальных приложений;
10. первоначальные траты – оплата коммунальных платежей и кредитов. Только после этого распределяйте оставшиеся средства пропорционально оставшимся дням в месяце;
11. откажитесь от платных увлечений. К примеру, поход в спортзал или на фитнес можно заменить домашними упражнениями под видео урок либо же пробежкой утром;
12. изготавливайте подарки своими руками, ведь их намного приятней получать, а расходы в таком случае минимальны;
13. откажитесь от модной брендовой одежды и обуви в пользу их аналогов.

Подводя итог всему написанному, можно прийти к выводу, что копить и экономить можно даже при маленькой зарплате. Для того чтобы повысить свой уровень жизни и не жить от зарплаты до зарплаты, думая о том, купить булку хлеба или бутылку молока, не нужно совершать каких-то подвигов, нужно лишь рационально и взвешенно подходить к вопросам новых приобретений.

Как говорят многие сколотившие огромное материальное состояние люди: «Материальный достаток – это не ежемесячные миллионные заработки, а всего лишь умение грамотно и правильно распоряжаться своими средствами. Только так вы придете к лучшей жизни и более высокому доходу».

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Сегодня предстоит разобраться, как правильно тратить деньги. Эта тема интересует граждан всех стран. Причем постоянно. Ведь деньги - это средство существования. И они должны максимально обеспечивать граждан. Не все знают, как ими правильно распоряжаться. И уж тем более каким образом откладывать. Когда появляется своя семья и дети, то вопросы, связанные с финансами, серьезно обостряются. Чтобы этого не произошло, необходимо просто уметь тратить деньги. Как этому научиться? Что поможет экономить и вести семейный бюджет? Лучшие советы и рекомендации будут представлены далее. Все сказанное - не панацея, но это поможет не сорить денежными средствами. В некоторых случаях так получится меньше тратить и больше откладывать, при этом не ущемляя себя в покупках.

Семейный бюджет - вечный спор

Ведение семейного бюджета - это настоящее искусство, которое не всем подвластно. Но освоить его, хотя бы попытаться сделать это, рекомендуется каждому человеку. При правильном проблемы не страшны. Их попросту не будет. За исключением случаев, когда зарплату задерживают. И то масштабы проблем окажутся минимальными.

Очень хороший способ экономии и создания накоплений. Многим, как уже было сказано, рекомендуется открыть вклад в банке и туда перечислять деньги. Это поможет не трогать средства и сохранить их. В любом случае должен находиться в тяжелом доступе. Лишь в экстренных ситуациях разрешается тратить данные накопления.

План и факты

Как правильно тратить деньги в семье? Тем, кто уже освоил ранее перечисленные методы, можно немного расширить таблицу доходов и расходов. И добавить в нее такие составляющие, как "план" и "по факту".

В первой графе необходимо заранее прописывать, какие траты и на какую сумму планируются. Во вторую вносятся сведения о реальных расходах. Довольно интересный способ планирования "свободных денег". Рекомендуется графу "по факту" ежемесячно уменьшать. Точно так же, как и раздел "план". Разумеется, с учетом того, что снижение этих показателей не вредит жизни и благосостоянию семьи.

"Нет" кредитам

Как тратить меньше денег? Некоторые полагают, что кредиты - это хороший способ экономии средств. На самом деле большинство граждан, которые научились жить по средствам, а также хорошо откладывать, говорят об обратном.

Брать кредиты при планировании бюджета не рекомендуется. Но исключать их из сводной таблицы при наличии не нужно. Отсутствие кредитов - это положительная перспектива. Если у человека нет долгов, то можно ранее уплачиваемую сумму откладывать на черный день.

Личные нужды

Как правильно тратить деньги? Некоторые не понимают этого. Если речь идет об одном человеке, то особых проблем с планированием бюджета нет. Но как только появляется семья, возникают, как уже было сказано, определенные трудности.

Дело все в том, что у каждого есть личные нужды. То, чего хочет каждый человек лично для себя. Во время обучения планированию и ведению домашней бухгалтерии, необходимо отодвинуть на второй план свои желания.

К слову, все "свободные" деньги на конец месяца рекомендуется распределять между членами семьи на личные нужды. Или ввести отдельные колонки в таблицу учета расходов и доходов для данной цели. Выделять каждому на желания твердую денежную сумму.

Пример

Вот так правильно вести семейный бюджет. Пример таблицы, который приведен далее, - это далеко не самый расширенный метод. Скорее, он подойдет новичкам. Посредством него можно без проблем научиться распределять финансы так, чтобы не попасть в финансовую дыру.

Приблизительная таблица расходов и доходов выглядит так.

Статья	План	Факт	Разница
Доходы	50 000	50 000	0
Продукты	10 000	11 500	-1 500
Коммунальные платежи	5 000	4 500	500
Бытовая химия	1 000	0	1 000
Личные нужды	5 000	8 000	-3 000
Проезд	10 000	7 000	3 000
Итог	31 000	31 000	0
Отложено	5 000	5 000	0

Это, как уже было сказано, далеко не самый распространенный вариант учета расходов. Но он помогает на первых порах. Вообще, планирование домашнего бюджета - это ответственный момент. И поручить данное занятие рекомендуется тем, у кого это лучше всего получается. Немного терпения и сил - и можно будет без проблем научиться распределять денежные средства, а также хорошо экономить.

Сегодня без денег - никуда, но они, увы, быстро заканчиваются (не зависимо от уровня твоего дохода). Человек всегда хочет большего, но планирование семейного бюджета поможет тебе не оставаться на мели: распредели по категориям расходы и доходы - сразу будет понятно, на что и куда уходят деньги.

5 причин, почему тебе нужно планирование

1. Помогает понять, какие траты стоят на первом месте.

Они уже не станут неожиданностью.

2. Помогает определиться с долгосрочными целями.

И способствует их достижению. Если в твой ежемесячный план расходов вписана покупка нового автомобиля или накопления на первоначальный взнос по ипотеке, рано или поздно ты переедешь и будешь рассекать по городу на новеньком авто. А еще ты будешь четко видеть, на что откладываешь деньги - эта сумма точно не будет «утекать» просто так.

3. Помогает исключить ненужные и спонтанные покупки.

Теперь все средства будут уходить на достижение на самом деле важных целей (на мелочах можно смело экономить).

4. Поможет узнать, сколько на самом деле ты получаешь в месяц (твой муж тоже).

Часто мы учитываем только доходы от основной деятельности (например, заработную плату на основной работе). Но такие «мелочи» как подарки и премии, проценты по вкладам, прибыль от сдачи имущества и другие финансовые потоки остаются вне нашего внимания.

Если финансовые ресурсы не учтены, они начинают «утекать сквозь пальцы», и часто люди даже не отдают себе отчет в том, сколько денег они на самом деле получают каждый месяц.

5. Поможет увеличить твои доходы.

Теперь ты видишь, что твой ежемесячный доход на самом деле выше, чем ты думала. Будет стимул найти банковский вклад с более выгодной процентной ставкой или сдать недвижимость в аренду (если она стоит без дела).

1 Правильно распланируй доходы в своем бюджете

Это самое главное правило - учитывать доходы (а еще не забыть про все источники). Проверь, вписала ли ты:

• зарплату;
• доходы от фриланса;
• прибыль от бизнеса;
• денежные подарки;
• премии;
• стипендию;
• алименты на содержание ребенка;
• социальные выплаты и пособия;
• начисления процентов по банковским депозитам;
• начисления процентов от других вложений (акций, облигаций, долговых бумаг и прочих);
• прибыль от сдачи в аренду движимого и недвижимого имущества;
• кэшбек.

Если ты и твой муж получаете деньги от одного (или нескольких) из этих ресурсов каждый месяц, их нужно сложить и посчитать общую сумму .

На берегу решите следующий вопрос : все ли доходы каждого из вас вы складываете в общую «казну» или оставляете какую-то часть на личные нужды. Важно определиться, какая часть средств составляет ваш семейный бюджет.

Еще один важный момент: определиться со «случайной» прибылью - премиями, подарками, выигрышами в лотерею (сумму этих доходов нельзя предсказать заранее). В какую категорию затрат вы планируете их внести и почему?

Если у тебя нет стабильного дохода, планировать бюджет особенно важно. В этом случае попробуй спланировать среднюю сумму в месяц и просчитать лучший и худший вариант развития событий.

2 Оцени свое финансовое поведения

Прежде чем вгонять себя в жесткие рамки и следовать придуманной схеме, подумай, как ты обращаешься с деньгами. Заведи специальную таблицу или скачай приложение на телефон, чтобы фиксировать все траты.

Через несколько месяцев сделай анализ и состав список категорий трат. В каждой запиши, сколько ты потратила. А потом задай себе вопрос: «Не превышают ли мои расходы уровень доходов?».

Не зависимо от ответа, тебе нужна оптимизация. Вычеркни то, что кажется лишним и подкорректируй те суммы, которые выходят за рамки допустимых.

Только после этого можешь начать делать таблицу - она должна быть направлена на твои затраты и твои цели.

3 Как распределить семейный бюджет на месяц: таблица базовых расходов

Сначала включи в нее базовые затраты, которые не уйдут из твоей жизни. Она может выглядеть следующим образом:

Старательно вноси в графы все категории, на которые ты так или иначе тратишь деньги. Не забудь про пункт «Развлечения», ведь слишком жесткие рамки рано или поздно приведут к срыву , и ты потратишь больше, чем положено.

Даже если в одном из месяцев ты совершенно не потратила на ту или иную «категорию» планируемый бюджет, ты можешь в конце периода перераспределить эти деньги на следующий или отложить в качестве резерва в «подушку безопасности».

4 Создай «подушки безопасности»

Жизнь непредсказуема - любой может остаться без постоянного источника дохода. Тебя могут сократить, уволить, твоя семья может остаться без основного «добытчика» - всего не перечислишь.

Пройдет время, пока ты снова начнешь получать деньги: например, на поиски работы может уйти от двух до шести месяцев . Но за это время у твоей семьи останутся базовые расходы: коммунальные платежи, расходы на еду, кредиты и другие траты.

Поэтому тебе и нужна подушка безопасности - она должна состоять из суммы, которой хватит, чтобы покрыть базовые потребности на 1, 2 (а лучше 6) месяцев.

Объем - прибыль твоей семьи в трехкратном размере (если вдруг вы лишитесь всех источников дохода одновременно). В идеале - прибыли семьи за 6 месяцев.

Она выручит и в случае непредвиденных крупных трат: если выйдет из строя дорогая техника, кто-то заболеет (лечиться - дорого).

Положи эту сумму на отдельный банковский счет с процентной ставкой, которая покрываетинфляцию. У членов семьи должен быть доступ к нему (и возможность в любое время снять необходимую сумму без потери процентов). Каждый из вас должен иметь возможность положить деньги на этот счет в любой момент.

Когда часть суммы из подушки безопасности была снята, а затем условия финансового притока возобновились (например,ты нашла у с тем же окладом), нужно снова «закрыть» подушку , чтобы использовать ее заново в случае нужды.

Если ты решила серьезно заняться вопросом планирования бюджета (а заодно и приобщить свою семью), подушка безопасности - первый и важный инструмент, залог твоего спокойствия и благополучия.

5 Планируй свои цели

Когда базовые потребности твоей семьи определены, а подушка безопасности создана в достаточном объеме, можно расширить таблицу (внести в нее другие траты: не базовые, но важные).

Они будут связаны с твоими целями в жизни: получить второе высшее образование, обновить ремонт, купить квартиру или машину, оплатить образование детей.

Цели семьи важно планировать вместе с супругом . Не забудь учитывать интересы детей (и других членов семьи). Их условно можно разделить на три группы :

1. Краткосрочные (на реализацию которых требуется в среднем от 2 до 6 месяцев).

Например, покупка новой бытовой техники (или других дорогостоящих предметов), поездка на выходные.

2. Среднесрочные (на реализацию может потребоваться в среднем от 6 месяцев до 1 года)

Ежегодный отпуск, обновление ремонта в доме или квартире, покупка автомобиля.

3. Долгосрочные (на реализацию которых может уйти несколько лет).

Речь идет о покупке недвижимости, пенсионных накоплениях, образовании детей.

Внеси каждую из целей в отдельную таблицу с указанием временного периода и суммы денег , которая потребуется для достижения. Потом посчитай, сколько в среднем придется откладывать из семейного бюджета каждый месяц, чтобы реализовать запланированное в срок. Внеси эту сумму в список ежемесячных трат.

Если получится, что в месяц ты должна откладывать сумму больше, чем можешь позволить, пересмотри свои цели двумя способами:

1) увеличь время на реализацию;

2) снизь цену цели (важно, чтобы сама цель не потеряла привлекательность).

Если ежемесячные «платежи» на все запланированные цели тебя полностью устраивают и ты с легкостью можешь вписать их наряду с общими тратами в таблицу, можно переходить к следующему пункту.

6 Правильно распределяем семейный бюджет: составь план на год

Как планировать семейный бюджет? Многие финансовые эксперты сходятся во мнении, что планирование на месяц подходит только для новичков. В течение такого короткого времени нельзя учесть все цели и выделить важные категории расходов, которые предстоят в течение года.

Следующий пункт - расширить таблицу, которая уже у тебя есть, переходя на масштабы года.

Для такого формата лучше подойдут онлайн-таблицы или Excel, где ты можешь создать вкладку на каждый месяц.

Конечно, базовые расходы никуда не исчезнут, но в каждом периоде появятся новые категории трат, которые тоже хорошо запланировать . В апреле будет юбилей родителей, в июле вы хотите поехать в отпуск, в сентябре детей нужно отправить в школу, а в октябре обновить гардероб на зиму для всей семьи. Такие расходы тоже нужно планировать. Они могут серьезно ударить по семейному бюджету - лучше учесть их заранее (например, в начале года).

В таком случае у тебя будет возможность для маневра : можно расписать эти траты как цели и откладывать определенную сумму каждый месяц. Или «урезать» базовые расходы в текущем месяце, чтобы не «уйти в минус» в следующем.

До получки еще неделя, а у вас совсем нет денег и вы не понимаете, куда их потратили? Это сигнал, что вы распоряжаетесь финансами неправильно. Редакция TAM.BY рассказывает, как можно управлять своими доходами.

Правильно разделите деньги. Попробуйте правило 50/30/20. Оно гласит, что 50% ежемесячного дохода должны уходить на необходимые траты: аренду или ипотеку, питание, плату за коммуналку, транспорт и прочие важные вещи. 20% нужно в начале каждого месяца откладывать. На оставшиеся 30% можно развлекаться — сходить на шопинг, в ресторан, салон красоты.

Конечно, проценты могут отличаться: у кого-то только на аренду квартиры уходит половина заработка. Но стремитесь к тому, чтобы 20% удавалось откладывать ежемесячно.

Создайте резервный фонд. 10% из тех средств, что вы отложили, пойдут на создание «подушки безопасности». В идеале она должна быть такой, чтобы в экстренной ситуации (увольнение, болезнь) вы могли до 6 месяцев поддерживать тот уровень жизни, который был раньше. Эти деньги нельзя тратить, чтобы поехать в отпуск или купить кому-то подарок. Единственная ситуация, в которой их можно использовать — случилось что-то действительно серьезное.

Поставьте четкие финансовые цели. Пропишите, на что вы откладываете деньги, обозначив временные рамки. Например, вы хотите улететь в отпуск в Италию, купить ноутбук или сделать ремонт. Определите, во сколько это обойдется и когда вы планируете достигнуть результата. Если не поставить конкретные ориентиры, велика вероятность, что вы будете брать деньги из заначки на текущие траты.

Ежедневно ведите учет доходов и расходов. Вносите информацию обо всех тратах в специальное приложение или записывайте в блокнот. В конце месяца вы определите основных «похитителей» финансов и поймете, от чего сможете отказаться.

Не тратьте больше, если ваши доходы выросли. Многие люди, когда их зарплата растет, стремятся вознаградить себя и покупают больше вещей, чем раньше, и эти вещи, как правило, более дорогие. «Разве я этого не заслужил?» — рассуждают они. Ловушка в том, что они остаются на том же месте, чем и раньше: вроде и зарабатывают больше, а под конец месяца на счетах по нулям.

Составьте список покупок и поешьте, прежде чем идти в магазин. Это поможет избежать импульсивных приобретений и не поддаваться на акционные предложения. Пользуйтесь скидками, если это реально выгодно. Например, вариант 1+1=3 имеет смысл, если вы покупаете вещи втроем. Иначе вы приобретаете, пусть и со скидкой, две лишние вещи, которые вам не нужны.

Разрешите себе мелкие траты. Чаще всего речь идет о спонтанных покупках, которые наносят урон бюджету, потому что вы их не замечаете. Идея в том, чтобы официально разрешить себе лишние траты и внести их в план. Тогда они станут частью вашего контролируемого бюджета.

Пересмотрите принципы питания. Экономить на продуктах вряд ли стоит — подгнившие овощи пользы не принесут. Но проанализировать, что вы чаще всего покупаете, следует. Выделите товары, от которых вы готовы отказаться (например, чипсы и газировка) и те, на которые согласны потратиться (хорошее мясо или качественный кофе). Подумайте, какие продукты можно заменить на более дешевые аналоги. Возможно, вы покупаете этот шоколад только из-за раскрученного бренда, а не из-за фантастического вкуса. Отдавайте предпочтение сезонным овощам и фруктам и приобретайте меньше полуфабрикатов.

Экономьте на коммунальных платежах. Установите счетчики воды и электроэнергии, выключайте воду, когда чистите зубы, используйте энергосберегающие лампочки.

Регулярно посещайте врачей. Не пренебрегайте профилактическими визитами — лучше один раз сходить к стоматологу сегодня, чем лечить сложные заболевания и тратить огромные деньги завтра.

Не ходите на шопинг в подавленном состоянии. Иногда радовать себя покупками можно и нужно, но не в том случае, если вы приобретаете вещи, а потом ими не пользуетесь. Чтобы не покупать ненужную одежду, попробуйте сфотографироваться в примерочной и уйти из магазина. Туда вы вернетесь завтра, предварительно обдумав, нужна ли обновка.

Избавьтесь от кредитов и будьте аккуратны с картами рассрочки. Если вы ответственный человек и контролируете свои траты, карты рассрочки могут выручить, когда нужно экстренно купить что-то дорогое. Но следует помнить, что за просрочку платежей по карте придется платить большие проценты, и правильно оценить свои силы.