Каждый коммерческий банк в Республике Беларусь старается предоставить максимально выгодные условия потребительского кредитования для своих потенциальных клиентов. МТБанк не является исключением, он имеет несколько программ кредитования для потенциальных заемщиков. При этом его отличительная особенность заключается в том, что оформить кредит можно в короткие сроки без предоставления справок о заработной плате. Впрочем, разберем более детально, какие кредиты на потребительские нужды МТБанк предлагает для своих клиентов сегодня.

В настоящий момент банк предлагает всего три программы для потенциальных заемщиков, рассмотрим их условия более детально. Кредит Проще простого МТБанк предлагает под годовую процентную ставку 16% в год. Особенность данного вида кредитования заключается в том, что заемщик получает денежные средства путем перечисления на пластиковую карту. Максимальная сумма кредита ограничена платежеспособностью заемщика. Сумма займа не более 500 белорусских рублей, максимальный срок кредитования до 12 месяцев. Согласно условиям данного предложения поручительство и обеспечение по кредиту не требуется.

Аналогичным предложением является кредит Проще простого, но здесь отличительные особенности предложения является срок до семи лет, процентная ставка плавающая, первые полгода заемщик платит 29,9% в год, начиная с 7 в месяц до конца срока действия договора 30% в год. Аналогично предыдущим предложением денежные средства поступают на счет пластиковой карты, ее можно использовать для безналичной оплаты товаров и услуг.

Обратите внимание, что ставки по кредиту в МТБанке напрямую зависят от ставки овернайт Национального банка Республики Беларусь. То есть, при увеличении значения банк имеет право в одностороннем порядке поднять процент по действующему договору.

Наконец, последнее предложение банка – это займ под поручительство физических лиц, он также перечисляется на счет пластиковой карты клиента. Годовая процентная ставка 22% в год, в качестве обеспечения выступают два физических лица. Срок кредитования до 5 лет, сумма кредита от 500 белорусских рублей до 15000 белорусских рублей.

Требования к заемщику

У каждого коммерческого банка есть ряд требований к потенциальным кредитным партнерам, в частности, особое место занимает вопрос обеспечения по кредиту. Кредиты МТБанка без поручителей можно получить по программе Проще простого, однако, от клиента требуется ряд документов, в том числе и справка о заработной плате. Банк в одностороннем порядке может рассмотреть вариант кредитования без документов, подтверждающих в доход, если заемщик обладает положительным кредитным досье. Это значит, что ранее он оформлял кредиты в коммерческих банках Республики Беларусь и своевременно исполнял кредитные обязательства.

Какие документы требуются от заемщика:

• паспорт гражданина Республики Беларусь;
• второй документ на выбор, например, водительское удостоверение;
• заявление-анкета.

Обратите внимание, остальные документы банк требует для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Если вы оформляете кредит с поручителем, то, соответственно, от него также потребуются документы, подтверждающие ежемесячный доход, банк аналогично проверяет кредитную историю поручителя. Кстати, нельзя не сказать о том, что участники зарплатного проекта банка получают денежные средства в долг без подтверждения своего дохода.

Как оформить кредит

Взять кредит в МТБанке будет довольно просто, для этого можно отправить анкету в режиме онлайн. Для этого достаточно открыть официальный сайт банка, который находится по адресу https://www.mtbank.by/private/credits, и заполнить короткую анкету. Правда, стоит учитывать, что в анкете не требуется указание паспортных данных и прочих сведений о себе, а значит это форма обратной связи, то есть, вы заполняете короткую анкету, с вами связывается специалист банка и назначает вам встречу.

Аналогичным образом вы можете оформить кредит непосредственно в отделение банка. Для этого вы выбираете ближайшее к вам отделение и обращайтесь непосредственно к кредитному специалисту, где вы сможете заполнить анкету на выдачу кредита и предоставить все свои документы. Это поможет в кратчайшие сроки получить ответ по вашей заявке.

Обратите внимание, что потребительский кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении банка после представления всех требуемых документов.

Итак, если вас заинтересовали условия кредитования в МТБанке, то вы в любой момент может ознакомиться актуальными предложениями на официальном сайте или задать вопрос оператору горячей линии по номеру +375 29 699 3972. Что касается выгодности кредитования, то здесь вполне приемлемые условия и лояльные требования к заемщикам. Поэтому банк вполне можно рассматривать в качестве кредитного партнера.

Элементы 1-10 из 461.

Артём Индиго

22:47 10.01.2020

МТБанк КИДАЕТ на деньги! Во второй раз отказали в выплате кэшбэка по карте payokay Первый раз не выплатили кэшбэк в размере 130 р И сейчас за декабрь месяц отказали в выплате более 60р Заметил, когда суммы кэшбэка приличные - он не выплачивается Завтра еду закрывать карты этого недобанка

Дмитрий Мицкевич

13:54 10.01.2020

Заманивают хорошим % cash-back, а потом его режут без должного уведомления (размещение на их сайте информации о изменении, я не считаю адекватным уведомлдением, через смс другое дело). При этом стоимость обслуживания карточки растет, а не снижается в добавок к этому. а так же очереди. тоже самое и с депозитами уменьшают процент как пожелают.

Станислав

13:13 05.01.2020

Самый жадный банк с которым мне пришлось столкнуться. Работаю с 3 банками, но чтобы так обдирали клиента - нигде не видел. С 15 ноября написали у себя на сайте новость о том, что вводят комиссию на перечисление средств на карты других банков и все, начали сдирать по 1,5%, как итог потерял большую сумму денег, а в тех поддержке сообщили, что нужно читать сайт. Вы серьезно? Мне каждый день нужно заходить на ваш сайт чтобы знать что у вас происходит? О смс-уведомлении в 21 веке МТБанк не знает, сочувствую. Ободрали клиента и потеряли его на всегда.

16:56 24.12.2019

В МТБанке открыт текущий р/с, 24.12.2019г. обратились с целью приобретения наличной валюты за безналичные белорусские рубли к специалисту по работе с клиентами. Минусы начинаются с момента пребывания в этом отделении банка: большие очереди, обслуживающих специалистов мало(не смотря на то, что было два часа дня), попав к специалисту и проведя более получаса, выяснялось, что данный специалист не может компетентно оформить данную операцию, начались перебежки и консультации с коллегами, потом предложили перейти к другому специалисту, обратились к начальнику данного отделения МТБанка, которая заверила, что вот вот сейчас всё оформят... В итоге проведя более часа в данном отделении банка и насмотревшись "игры" специалистов в пинг понг, пришлось забрать свой паспорт и уйти не получив того за чем пришли. К сожалению это не единственный случай, приходилось обращаться исходя из месторасположения. Крайне остались разочарованы профессиональной компетентностью специалистов и не уважением ко времени клиентов. Если у Вас, много свободного времени и вы не знаете, как провести свой досуг, рекомендуем запастись попкорном и обратиться в данное отделение МТБанка!

Светлана

15:31 24.12.2019

Возмущена некомпетентностью сотрудника. Недавно оформляла страховку на медицинские услуги в отделении на Независимости. На мой вопрос как я могу оформить такую же страховку дочери мне ответили, что достаточно только моего присутствия и паспорта дочери. На следующий день со всеми документами я пришла в отделение, но увы. Оказывается без дочери оформить страховку я не могу, и то, это я узнала не сразу, а только после того, как сотрудник внесла все мои данные, заполнила договор и только потом видимо системы ее отправила подальше))). А она уже отправила меня. Столько времени потратила впустую.

Артем Костюченко

11:28 24.12.2019

Пытался взять халва плюс и пока они там решали, делали что-то, 2 раза пытались карту привезти, на второй раз просто не смогли внести правильные паспортные данные. Ждал минут 20, в итоге отказался от карты.

18:21 19.12.2019

Ехал по трассе, заканчивается топливо,дотянул до заправки. Глядь,а в кошельке только карта МТБанка. Ну думаю не беда,переведу деньги на нее и поеду дальше....Ага сейчас)))Это убожество(банк), 3 дня деньгами пользоваться собрался,а смс прислал о том что деньги переведены но на счету они будут через 3 дня. Если раньше мне было лень отказаться от услуг этого "чуда", то сейчас однозначно откажусь.

Учебный Центр Технарь

10:51 19.12.2019

Хотите жить долго и счастливо? Не обращайтесь в МТбанк ни при каких обстоятельствах. Юрлица: проблемный кабинет, вечно отваливающееся приложение и ключ. Даже когда вы им платите деньги, отношение мягко говоря не очень. Физлица: боже вас упаси иметь карту банка, а ещё больше кредитную линию, типа халвы. Проблем не оберетесь. Любой разговор с сотрудником и уже на 20-й секунде хочется послать на+++ и повесить трубку. Все разговоры только на повышенных тонах. Переводы с карты на карту отдельная тема - 3 дня ваши деньги маринуются на счетах табакерок. Итог: банк ориентирован на тех, кто с головой особо не дружит. Есть отличные банки с первоклассным обслуживанием и приложениями для физ и юр лиц, где все работает моментально и сделать можно все просто пальчиком, но рекламировать его не стану, просто поищите.... другой банк, который не начинается на МТ

«Хитрости» льготного кредитного периода, комиссии из серии «забыли Вас предупредить», может ли кредитка быть выгоднее сберегательной карты и как с выгодой для личного кармана тратить кредитные деньги?

Хитрости» льготного кредитного периода, комиссии из серии «забыли Вас предупредить», может ли кредитка быть выгоднее сберегательной карты и как с выгодой для личного кармана тратить кредитные деньги?

В первой части « Кредитная карта: опасно, но не смертельно» мы методом жеребьевки выбрали пять банков и их продуктов, которые собирались отсортировать по переплате и рассмотреть более внимательно:

1) Идея Банк, кредит «Мечтай»;

2) МТБанк, кредитная карта «Проще простого»;

3) Банк «Москва-Минск», кредит «на ЛИЧНОЕ»;

4) РРБ-Банк, кредит «Карт-экспресс»;

5) Белинвестбанк, «Экспресс-кредит».

Ищем «спрятанные» комиссии!

Для начала отрейтингуем пять выбранных нами кредитных продуктов по переплате при условии того, что нам необходимо взять 1000BYN (10 млн. неденоминированных рублей) на срок 12 месяцев. Рейтинг составлен исходя из информации, полученной от контакт-центров банков 19.09.2016 года (сумма может быть округлена).

Становится понятно, что при одинаковой процентной ставке по кредиту не может быть настолько разных данных по переплате. Выходит - что-то «не чисто». Остается найти, что именно.

Наименьшая переплата по «Экспресс-кредиту» от Белинвестбанка . Это и понятно, ведь ежемесячный платеж во время пользования кредитом идет на уменьшение, что говорит о дифференцированном платеже.

Кредитный урок. Дифференцированный платеж по кредиту всегда выгоднее, чем аннуитетный (равными долями), поэтому и переплата за время пользования кредитными деньгами в таком случае будет минимальна.

Кредит от МТБанка , хоть и погашается равными долями, но имеет особенности с определением процентной ставки. Карта имеет льготный период до 40 дней и %-ую ставки по кредиту в это время 29%. В остальное время %-я ставка зависит от того, используются ли кредитные средства для оплаты или же обналичиваются в банке - 33% и 49% соответственно.

О «хитром» льготном периоде от МТБанка и его особенностях мы поговорим несколько позже.

Все наши ожидания превзошел кредит «Мечтай» от Идея Банка . Не в лучшем смысле этого слова… Рассмотрим этот кредит подробнее.

Для начала стоит сказать, что по информации колл-центра, это единственный кредит банка, который выдается на пластиковую карту. Напомним, что требуемая сумма 1000 BYN, срок пользования - 12 месяцев.

Получилось, что мы просим у банка кредит на 1000BYN, а выплачиваем 1300BYN основного долга! Начали разбираться.

Оказалось, что сумма, которая будет прописана в кредитном договоре, составляет 1300 BYN. Из них 100 BYN составляет обязательно-принудительная страховка, которая оформляется независимо от желания клиента. О ней оператор колл-центра предупредила сразу. Но вот оставшиеся 2 млн. неденоминированных рублей «рассекретили» только после нашего прямого вопроса на счет их «возникновения».

Они оказались «неснижаемым остатком кредита». Пользоваться этими средствами клиент сразу не может, а получит их на руки только после того, как погасит весь кредит. Но оплатить %-ы за них придется сразу. Уж очень похож этот неснижаемый остаток на страховой депозит в фиксированной сумме. Его полезность, на мой взгляд, могут оценить разве что забывчивые кредитополучатели, Ведь из этих 200BYN банк будет погашать ежемесячный платеж, если клиент забудет про него. Мотивируются такие действия заботой о кредитной истории клиента банка.

Нюансы льготного периода

Что же может быть плохого и непонятного в льготном кредитном периоде, - спросите Вы. Оказывается, может! Что самое интересное, пока вы сами не начнете интересоваться этим нюансом, вряд ли Вам об этом сообщат. Для сравнения возьмем два кредитных продукта:

1) Кредит «Понятный» от РРБ-Банка;

2) Кредитная карта «Проще простого» от МТБанка.

Не в похвалу, а ради констатации факта, должна отметить прозрачность и привлекательность «Понятного» кредита от РРБ-Банка . Это один из тех редких случаев, когда условия по кредиту, отраженные на сайте банка, ровно как и консультация контакт-центра, заслуживают высшей оценки - «5».

Для начала, льготный период составляет 30 календарный дней с момента первого снятия средств или оплаты. Ставка по кредиту в этот период составляет 0,1% годовых. Она не зависит от того, безналичная ли оплата была произведена или же владелец карты снимал средства в банкомате или кассе банка.

Чтобы льготный период был возобновлен, а клиент продолжал пользоваться кредитными средствами по этой льготной ставке, использованную сумму необходимо полностью погасит до истечения 30-ти календарных дней. Если такие действия «зациклить» на ежемесячной основе, то карта с кредитным капиталом обойдется почти бесплатно.

Такого не могу сказать о кредитной карте «Проще простого» от МТБанка . Здесь все гораздо более запутанно или, говоря откровенно, далеко не просто, несмотря на утверждение банка.

Факт 1.

Сначала разберемся со сроком льготного периода. Он заявлен в размере до 40 дней. Дата погашения «грейса», тем не менее, фиксированная - 10 число месяца, следующего за месяцем снятия денежных средств. Для большей наглядности распишем этот факт в таблице:

Факт 2.

Заявленная банком ставка на время льготного периода по кредиту составляет 29%. Однако нигде не указано, что она будет действовать только в случае безналичной оплаты. Если же клиент во время льготного периода пожелает обналичить кредитные деньги, то за весь срок (с момента первой операции по карте) придется заплатить 49% годовых. Интересно, предупреждают ли об этом клиентов? Или же сотрудники колл-центра информируют потенциальных кредитополучателей об этом маленьком нюансе так же как и нас - после наводящего вопроса?

Скриншот с сайта МТБанка, 19.09.2016, 17:40

Кредитка вместо «сберки»

Можно ли использовать кредитку в качестве сберегательной карты? Можно! Кроме того, это может достаточно выгодным и практичным решением. В настоящее время таких гибридных карточек считанные единицы. Видимо это предложение не настолько популярно среди клиентов банков, хотя его преимущества налицо.

Карты «Талака» и «Travel Card» от Технобанка сочетают в себе функции кредитной и дебетовой карты. Начисление процентов на «сберегательную» часть здесь слишком мало (0,01%), чтобы они нас достаточно заинтересовали. А вот о картах Банка ВТБ подобного не скажешь. Здесь есть два весьма привлекательных продукта, учитывающих даже самые требовательные предпочтения клиентов.

Карта-гибрид «Черепаха» от ВТБ Банка рассчитана на любителей шопинга. Ее можно называть по разному - карта рассрочки, кредитка, «сберка» с возможностью пользования кредитными средствами. Преимущества карты долго искать не нужно:

1) льготный период 120 дней (ставка 0,0001%). Для возобновления льготного периода до окончания 120 дней нужно вернуть на карту потраченную сумму денежных средств;

2) во время льготного периода возможен только безналичный расчет картой в магазинах-партнерах банка. Снятие наличных в это время «блокируется»;

3) «Черепаху» можно использовать как сберегательную карту, храня на ней собственные средства. Процентная ставка на собственный капитал составит 2% (при сумме от 300,01BYN), что в настоящее время является вполне даже конкурентоспособным предложением;

4) при снятии денежных средств с карты в первую очередь «расходуются» собственные средства, а только затем кредитные;

5) комиссия за снятие денежных средств с карты (как собственных, так и кредитых) не взимается в устройства банка ВТБ и устройствах банков группы ВТБ в странах СНГ и Грузии, в устройствах других банков комиссия составит 2,5% от суммы (минимум 4BYN).

У банка есть еще одно похожее предложение - карта «Портмоне». По ней снимать наличные средства можно хоть с первого дня пользования, при этом первые 60 дней будет действовать льготный период (20% годовых), а с 61 дня ставка увеличится до 49% годовых. Сберегательная часть и комиссия за снятие наличных аналогично тем, что предлагаются по рассмотренной выше карте «Черепаха».

Теперь рассмотрим, чем же такая гибридная карта может быть выгоднее сберегательной. Достаточно рассмотреть сберку от того же ВТБ Банка. Ее название - Накопительная карточка мгновенного выпуска «Форсаж». Здесь банк предлагает ту же процентную ставку, что и по сберегательной части карт-гибридов. Различие лишь в том, что по продукту «Форсаж» предусмотрены еще и дополнительные «взносы». Это:

1) страховой взнос в размере 25BYN;

2) выпуск и обслуживание карты в течение срока действия 75BYN.

Плата за sms-информирование в размере 2BYN берется как по кредитным, так и по сберегательным картам. Кстати, весьма удобный сервис, развивающий внимание к «толщине» своего «кошелька».

Ранее был подобный гибридный продукт и у БНБ-Банка, но с 6 июля 2015 года банком было принято решение отказаться от выпуска новых карт такого типа. Речь идет о «Карте сокровищ» БНБ-банка. Для тех, кто успел себе оформить такую карту раньше, условия по ней все еще продолжают действовать. Так, на кредитную часть «кошелька» начисляется 42% годовых при условии пользования этими средствами, а на сберегательную часть - 2,5%. Такое предложение в разы выгоднее сберегательных карт, предлагаемых на сегодняшний момент БНБ-Банком.

Самая бюджетная «сберка» БНБ-Банка (Maxima Plus) достанется ее владельцу бесплатно, но неснижаемый остаток по карте в размере 100BYN и первоначальный взнос 100BYN серьезно снижают ее привлекательность.

Наиболее титулованная «сберка» (Ultima Visa Infinite) и вовсе не рассчитана на среднестатистического жителя столицы. Едва ли бесплатное снятие наличных с нее может компенсировать 2-х годовой «побор» за обслуживание карты в размере 750 долларов США и неснижаемых остаток на все время пользования продуктом в сумме 750BYN.

Также нельзя не вспомнить о кредитных картах серий Dream Card и Wallet Card. Эти карты имеют дебетовую функцию, то есть позволяют держать на балансе собственные (не кредитные) средства. Большой подвох состоит в том, что если оплачивать картой покупку или снимать наличные, то со счета в первую очередь спишут кредитные деньги, за пользование которыми придется платить банку, а уже затем личные сбережения. Весьма неудобный для клиента нюанс.

Таким образом, если подойти к выбору продукта без спешки и с должной внимательностью, можно остаться еще и в выигрыше.

Кредитка может приносить, а не только отнимать

Здесь речь пойдет о кредитных картах с кэш-бэком или мани-бэком. Согласитесь, с учетом того, что кредит сам по себе сейчас не является дешевым удовольствием, такой бонус можно считать весьма приятным дополнением к продукту.

Банки Беларуси активно внедряют функцию кэш-бэк в карточных продуктах, но чаше речь идет именно о «сберках» или стандартных дебетовых картах. Куда интереснее этот бонус, на мой взгляд, применять к кредитным картам. Такие примеры в практике белорусских банков уже имеют место.

Дебетовая карта с возможностью овердрафтного кредитования «Талака» от Технобанка. Кэш-бэк по ней предусмотрен в размере от 0,3% до 3% в зависимости от суммы покупки. При том не важно, какие средства тратит владелец карты - личные или кредитные. Более того, если владелец карты совершил по ней меньше 15 безналичных покупок в месяц, ни о каком дополнительном «возвратном бонусе» и речи идти не может. Внимание, карта обслуживается банков не бесплатно - 1,5 BYN в год.

Travel Card от Технобанка предлагает кеш-бэк до 5% от суммы платежа. Карта опять-таки является дебетовой с возможностью подключения овердрафта.

Скриншот с сайта Технобанка, 20.09.2016, 12:20

Это касается только покупок, совершенных за границей или же в сети интернет личными или кредитными средствами. Годовое обслуживание такой карты с магнитной полосой обойдется в 5BYN, а с чипом - 20BYN. Это только некоторые из подобных предложений Технобанка.

БНБ-Банк по своим кредитным картам из серий Dream Card и Wallet Card предлагает кэш-бэк в размере 1% от суммы покупки (только если не менее 20% потраченных средств были использованы безналичным путем). Такое удовольствие далеко не бесплатно - за подключение функции банк «просит» 5 долларов США. Более того, на карты серии Wallet Card услугу можно подключить сразу, оплатив обозначенную сумму, а вот по картам Dream Card это будет возможно только в случае выпуска персонифицированной карты (минимум 25 долларов за 2 года) и уплаты заветных 5 долларов разово.

«Кредитки» с кэш-бэком есть также у Белагропромбанка. В рамках пенсионного проекта «Забота» вознаграждение за безнал составит 2%.

Белгазпромбанк также поддержал развитие данного направления двумя своими продуктами:

1) «Карта покупок» - кэш-бэк 2% распространяется только на безналичную трату собственных средств с карты, а не кредитных. Таким образом «Карта покупок» является еще одной банковской картой-гибридом.

2) «Быстрые деньги» - ежедневный бонус за безналичные платежи 1,5% от суммы оплаты за счет кредитных средств с карты MasterCard World. Обслуживание карты составляет 15BYN в месяц.

Некоторые российские банки в виде «кредитных бонусов» предлагают накапливать «бесплатные» мили на полеты, чтобы потом отправится в путешествие мечты. Белорусские банки практикуют начисление бонусных балов за пользование кредитными средствами, которые можно использовать на получение скидок на определенные товары.

Как бы там ни было, не стоит бояться кредиток, но и недооценивать полет фантазии их разработчиков тоже не стоит. Если грамотно и взвешенно подойти к подбору данного продукта, он не будет обременять.

Главным является не сам факт оформления кредита, а его цель. Она может быть повседневной, а может и благородной. Банковский кредит, потраченный на действительно нужные и необходимые вещи, в чем-то похож на кредит времени, о котором писал Марк Леви в своем романе «Между небом и землей»:

«Каждое утро , просыпаясь, мы получаем кредит в размере 86 400 секунд жизни в день , и, когда мы засыпаем вечером, запас исчезает, а что не было прожито за день — пропало.

Каждое утро волшебство начинается по новой, нам опять дают кредит в 86 400 секунд. И мы играем по правилу, обойти которое невозможно: банк может закрыть счет в любой момент без предупреждения; жизнь может остановиться в любую секунду.

Что мы делаем с нашими ежедневными 86 400 секундами?»

Кредитная карта «Проще простого» – это универсальный банковский продукт, при помощи которого вы сможете снимать наличные деньги и расплачиваться за покупки в любой торговой сети. Данная карточка имеет международный стандарт и позволит вам дополнительно осуществлять платежи в интернете и за границей.

Принцип работы карты заключается в том, что на неё числяется денежный лимит. Максимальный размер данного лимита зависит от среднемесячного уровня дохода кредитополучателя. Проценты по кредиту начисляются только на потраченную сумму денег. В первые 40 дней после начала расходования денежных средств действует льготный период, в течении которого применяется процентная ставка 15% годовых.

Для оформления карты необходимо отправить электронную заявку на портале сайт. Затем в назначенное время стоит подойти в банк, где вам выдадут банковскую карточку с зачисленным на неё кредитом.

Кредитная карта «Проще простого» поможет ваши желания сделать реальностью с минимальными затратами.