Какво включва застраховката гражданска отговорност. Кои компании предоставят тази услуга

В резултат на изучаването на глава 7 студентът трябва:

зная икономическа същност и особености на застраховката гражданска отговорност; основни видове застраховки гражданска отговорност; характеристики на застраховката за професионална отговорност;
да бъде в състояние да определя основните принципи за осъществяване на застраховка гражданска отговорност; характеризира особеностите на застрахователните отношения при застраховането на гражданската отговорност;
собствен умения за избор на необходимата комбинация от различни видове застраховки на имущество и отговорност за осигуряване на пълна застрахователна защита на предприятието.

Същността на застраховката гражданска отговорност

Застраховка гражданска отговорност- това е подотрасъл на застраховането, където обект на застраховане е отговорност към трети лица (граждани и стопански субекти) в резултат на всяко действие или бездействие на застрахования. Застраховката „Гражданска отговорност“ дава възможност, в случай на увреждане на здравето и имуществото на трети лица, по силата на закон или по силата на съдебно решение, да се извършат съответните плащания за компенсиране на причинените вреди.

Има два вида отговорност: гражданскаИ престъпник.Целта на гражданската отговорност е да компенсира причинените вреди, а наказателната отговорност е да накаже лице, което умишлено е извършило престъпление или нарушение, което попада под наказателна отговорност.

Гражданска отговорност – това е мярка за държавна принуда, предвидена в закон (или споразумение), използвана за възстановяване на нарушените права на жертвата, за да го задоволи за сметка на нарушителя. Особеност на гражданската отговорност е нейният имуществен характер: лицето, причинило вредата, е длъжно да обезщети напълно вредата на жертвата.

На застраховка подлежи само гражданска отговорност, тъй като тя е от случаен, неумишлен характер и има статистически данни за вероятността от реални или възможни щети на трето лице от застрахования. Гражданска отговорност може да носи както гражданин, така и юридическо лице.

Гражданската отговорност обикновено се разделя на договорна и извъндоговорна. Договорна отговорноствъзниква в резултат на неизпълнение или неправилно изпълнение на договорни задължения, извъндоговорни– при вреди, несвързани с неизпълнение (неправилно изпълнение) на договорни задължения. Извъндоговорната отговорност често се нарича деликатна отговорност (терминът "деликт" е заимстван от римското частно право и означава противозаконно действие, престъпление).

Договорната отговорност възниква в случаите, когато законът или директно установява формите и границите на отговорността за нарушаване на условията на определени договори, или на страните е дадено право да предвидят в договорите видовете и условията на отговорност. Пострадалият в случая е договорен партньор, който е влязъл в каквито и да било договорни отношения с притежателя на полицата и е претърпял загуба в рамките на тях.

Извъндоговорната отговорност се определя от чл. 931 от Гражданския кодекс на Руската федерация, който гласи, че: „съгласно договор за застраховане на отговорност за риск за задължения, произтичащи от увреждане на живота, здравето или имуществото на други лица, рискът от отговорност на самия застрахован или на друго лице, към което такава отговорността може да бъде възложена, може да бъде застрахована." В случая пострадалият е трето лице, с което преди настъпване на вредата изобщо не е имало договорни отношения.

Въз основа на законодателната рамка, социално-икономическото значение на застраховката "Гражданска отговорност" е да осигури защита на:

застрахованият от финансови загуби, които е понесъл в резултат на предявен срещу него граждански иск за обезщетение за вреди, причинени на трето лице;
икономически интереси на трети страни (застраховани лица) при липса на средства от застрахования за плащане на загуби.

При застраховане на гражданска отговорност застрахователят извършва застрахователно плащане в рамките на разходите на лицето, чиято отговорност е застрахована, възникнали във връзка със задължението на последното да обезщети причинените от него загуби на пострадалия (поради нарушение на договора или настъпване на извъндоговорна отговорност), както и да плати неустойка (в случай на договорна отговорност).

В чл. 15 от Гражданския кодекс на Руската федерация в на загуба„означава разходите, които лице, чието право е нарушено, е направило или ще трябва да направи, за да възстанови нарушеното право, загубата или повредата на имуществото му (действителна вреда), както и нетрудовите доходи, които това лице би получило при нормални условия на граждански оборот, ако правото му не е нарушено (пропуснати ползи).“

Особеност на този вид застраховка е процедурата за определяне на застрахователната сума в договора, която обикновено се нарича лимит на отговорност. За разлика от имуществените застраховки, при които застрахователната сума обикновено се определя от застрахователната стойност на имуществото или на част от него, при застраховката „Гражданска отговорност“ страните установяват в договора максималния размер на обезщетението – лимита на отговорността на застрахования, поета от застрахователя , които могат да възникнат, когато последният причини вреди (загуби) на трети лица. При сключване на договор за застраховка "Гражданска отговорност" размерът на застрахователната сума се определя от страните по тяхна преценка и зависи от максимално възможния обем (лимит) на отговорността на застрахователя.

По правило застрахователното обезщетение по договор за застраховка Гражданска отговорност не трябва да надвишава застрахователната сума. Въпреки това, застрахователното обезщетение може да надвишава застрахователната сума, ако застрахователят възстанови на застрахования направените от последния разходи за намаляване на загубите, подлежащи на обезщетяване от застрахователя.

Договорът за застраховка на отговорност за причиняване на вреда трябва задължително да посочва лицето, чиято отговорност е застрахована. В случай, че това лице не е посочено в договора, за застрахован се счита рискът от отговорност на самия застрахован. Обратно, при договор за застраховка на договорна отговорност може да бъде застрахована само отговорността на самия застрахован; застрахователен договор, който не отговаря на това изискване, е невалиден.

Застрахован риск при застраховането на отговорността е фактът на отговорността на застрахования. Ако в резултат на противоправното действие (бездействие) на застрахования бъде причинена вреда на трети лица, възниква отговорността на застрахования. Отговорността може да бъде установена както от съдебните органи, така и доброволно призната от причинителя на вредата, т.е. осигуреният (осигуреният).

При застраховане на отговорност при настъпване на застрахователно събитие по правило пострадалият заявява правата си на обезщетение за вреди, като предявява иск срещу застрахования. Застрахованият от своя страна съди застрахователя, като иска изплащане на застрахователно обезщетение в съответния размер. Застрахователят, въз основа на застрахователен договор с лицето, причинило щетата, трябва или да отхвърли, или да удовлетвори претенцията. Ако по мнението на притежателя на полицата и неговия застраховател искът е неоснователен, тогава застрахователят трябва да води дело от името на притежателя на полицата и за своя сметка, но договорът за застраховка „Гражданска отговорност“ може също да предвижда собственото участие на притежателя на полицата в покриване на съдебни разноски.

Видове щети, обезщетени по застраховка Гражданска отговорност

Застраховката "Гражданска отговорност" покрива следните видове щети:

имуществени щети (щети на имущество) - разходите за ремонт за възстановяване на движимо и/или недвижимо имущество, други разходи, причинени от щети, например транспортни разходи, получаване на заем, пропуснати ползи и др.;
лична вреда (вреда на лицето) - разходи за лечение, разходи, свързани с увеличаване на нуждите, например ортопедични уреди, наемане на медицинска сестра и др.;
морални щети (обезщетение за страдание);
искове на косвено засегнати, например в случай на смърт на домакиня, разходи за погребение и др.

На практика обезщетението за последните два вида щети не е предвидено във всички видове застраховки гражданска отговорност и не се прилага във всички страни.

Разновидности на застраховка гражданска отговорност

Най-разпространеният вид застраховка Гражданска отговорност в света е застраховката Гражданска отговорност на автомобилистите.

Наред с това съществуват следните видове застраховки гражданска отговорност:

Застраховка отговорност на производителя;
Застраховка гражданска отговорност на строителен предприемач (строителна организация);
Застраховка гражданска отговорност на собственика на самолет;
Застраховка гражданска отговорност на корабособственика;
Застраховка отговорност на превозвача;
Индивидуална застраховка гражданска отговорност;
Други видове застраховки гражданска отговорност.

Връзки

Застраховката "Гражданска отговорност" като панацея за медицински грешки // Expert-TV

Бележки

Вижте също

Фондация Уикимедия. 2010 г.

Вижте какво е "застраховка гражданска отговорност" в други речници:

ЗАСТРАХОВКА ГРАЖДАНСКА ОТГОВОРНОСТ Юридическа енциклопедия

Вид застраховка, чийто предмет е отговорността на застрахования към трето лице. Речник на бизнес термините. Академик.ру. 2001 ... Речник на бизнес термините

Вид застраховка, предмет на която е отговорността на застрахования към трети лица, застрахована от застрахователния орган, застрахователя. Ако притежателят на полицата причини щети на трети лица под формата на погрешно действие или бездействие, тогава ... ... Икономически речник

ЗАСТРАХОВКА ГРАЖДАНСКА ОТГОВОРНОСТ- (английско застраховане на отговорност) - застрахователна индустрия, чийто предмет са имуществени интереси, свързани с обезщетението от застрахования за вреда (щета), причинена от него на лицето или имуществото на физическо лице (гражданин), както и правни ..... Финансово-кредитен енциклопедичен речник

ЗАСТРАХОВКА ГРАЖДАНСКА ОТГОВОРНОСТ- в съответствие с чл. 823 от Гражданския кодекс, по договор за застраховка за отговорност за задължения, произтичащи от причиняване на вреда на живота, здравето или имуществото на други лица, отговорността на самия застрахован или на друго лице може да бъде застрахована ... ... Юридически речник на съвременното гражданско право

застраховка отговорност- 3.1.104 застраховка на отговорност: Застраховка на отговорност за причиняване на вреди на живота, здравето или имуществото на други лица и околната среда в случай на авария в опасно производствено съоръжение Източник ... Речник-справочник на термините на нормативната и техническата документация

ЗАСТРАХОВКА ГРАЖДАНСКА ОТГОВОРНОСТ- При застрахователни операции: застраховка, която предоставя обезщетение или обезщетение за вреди, причинени на трето лице, които застрахованият е задължен по закон да обезщети. Обикновено щетите или щетите са резултат от небрежни действия ... ... Застраховане и управление на риска. Терминологичен речник

Застраховка, предмет на която са възможните обстоятелства на застрахования за обезщетяване на щети на трети лица, отговорността на застрахования към трети лица. Ако застрахователят причини щети на трети лица под формата на погрешно действие или ... ... Енциклопедичен речник по икономика и право

застраховка отговорност- Пари за застраховка, които притежателят на полицата трябва да плати за телесна повреда или повреда на имуществото на друго лице, предвидени в полицата. Отговорност може да възникне в случай на щети на имущество, телесни ... ... Финансов и инвестиционен тълковен речник

ЗАСТРАХОВКА ГРАЖДАНСКА ОТГОВОРНОСТ- Застрахователният бранш, където обектът е отговорност към трети лица (физически и юридически лица), които могат да претърпят вреди (вреда) в резултат на к.л. действие или бездействие на застрахования. За разлика от собствеността... Икономика и застраховане: Енциклопедичен речник

Книги

Учебник по застраховане на отговорност, Rykhletsky P. Застраховката на отговорност се разглежда като емпиричен обект, правната същност на категорията "застрахователно събитие" в задълженията за застраховка на отговорност, обект на застрахователно правоотношение ...

За повечето граждани и ръководители на предприятия е станало обичайно да се съставят договори за застраховка живот, автомобили и имущество. Изправени пред такава категория като "застраховка гражданска отговорност", мнозина не разбират необходимостта от този вид защита. Въпреки че, както показва практиката, в съвременния свят съществуващите видове застраховки за отговорност ви позволяват да се предпазите от възможни непредвидени разходи при извършване на различни дейности и дори при шофиране на автомобил. Въз основа на нормите на гражданското право разпределете отговорността по договора и по закона.

Отговорност по закон

Извъндоговорна, деликтна или законова отговорност възниква, когато щета е причинена на лице, което не е в договорни отношения с инициатора на събитието. Този вид отговорност възниква независимо от наличието на подписано договорно правоотношение.

Застраховката на такива рискове предполага наличието на определени условия:

застрахована е отговорността на самия застрахован или на друг участник, който може да бъде и отговорно лице;
всички участници, които могат да причинят вреда с действията си, трябва да бъдат посочени в застрахователния документ;
бенефициерът може да бъде както притежателят на полицата, така и застрахованите участници, както и трети лица, ако това е посочено в застрахователния договор;
увреденото лице има право да поиска размера на обезщетението за щети директно от застрахователната компания, ако такива условия са предвидени в застрахователния договор, сключен между страните.

Договорна отговорност

Отговорността по договора възниква в случай на неизпълнение, некачествено изпълнение на задълженията, които са предписани в сключения договор между страните. Този вид застраховка Гражданска отговорност също предполага определени условия:

отговорността е предвидена от действащите законодателни документи;
застрахована е само отговорността на застрахования, всички останали договори се считат за нищожни;
ползващото се лице по застрахователния договор посочва страната, с която притежателят на полицата е влязъл в договорни отношения.

Като се вземат предвид правоотношенията, възникващи между застрахователната организация и нейните клиенти, застрахователят поема задължението да обезщети имуществени щети или увреждане на здравето на трети лица.

Видове отговорност

Съгласно изискванията на застрахователното законодателство като обект на застраховка „Гражданска отговорност” се определят имуществените интереси, пряко свързани със застрахования и лицата, засегнати в резултат на неговата дейност. Правните норми ясно разграничават кои видове застраховки са свързани със застраховка гражданска отговорност.

За да направите това, има класификация на видовете отговорност:

административно - възниква при извършено административно нарушение или нарушение;
материал - задължава служителя да компенсира загубата, причинена на организацията в резултат на неспазване или нарушение на приложимите закони;
гражданско право - възниква, когато се нарушават гражданскоправни норми на законодателни актове и води до неспазване на субективните права на трети лица;
професионален - представлява интересите на специализирани специалисти за възможни материални щети при изпълнение на техните задължения или предоставяне на списък от услуги, определени с договора.

За финансовия пазар интерес представляват основните видове застраховки гражданска и професионална отговорност.

Застраховка гражданска отговорност

Производствено предприятие, подобно на обикновен гражданин, по време на изпълнение на възложените производствени задачи или в ежедневието чрез действията си може да увреди имуществото на неупълномощени лица или да навреди на тяхното здраве. По закон извършителите са длъжни да компенсират причинените вреди. За да минимизират тези разходи, застрахователните компании са утвърдили видове договори за застраховка гражданска отговорност.

При подписване на застрахователна полица трябва да се има предвид, че гражданскоправните задължения имат изключително имуществен характер. Съществуващите видове застраховки гражданска отговорност предлагат прехвърляне на евентуални загуби към застрахователя. В същото време трябва да се разбере, че наличието на такова споразумение не освобождава притежателя на полицата от евентуално административно или наказателно преследване.

Въз основа на нормите на застрахователното законодателство се разграничават следните видове застраховки гражданска отговорност:

собственици на превозни средства;
превозвач на товари;
собственици на промишлени предприятия, организации, които в резултат на дейността си са класифицирани като обекти с повишена опасност;
собственици или наематели на хидротехнически съоръжения.

Застраховка професионална отговорност

Някои видове професии се класифицират като опасни дейности, тъй като работникът може да навреди на клиента с действията си. Възможно е да се причинят имуществени загуби при некачествено предоставяне на услуги или изпълнение на работа, нечестно изпълнение на професионалните задължения. Материалните загуби, които ще бъдат нанесени на клиентите, могат да бъдат възстановени от застрахователната компания, ако виновникът има полица.

Съществуващите видове застраховки за професионална отговорност са обвързани с професията на бъдещия клиент на застрахователната компания. За професии като нотариус, частен лекар, митнически брокер, оценител, одитор се изисква сред разрешителните да има и застрахователен документ, благодарение на който отговорността за бъдещи грешки и недостатъци ще се прехвърли върху застрахователя.

Отговорност на собствениците на автомобили

Сред съществуващите видове застраховки Гражданска отговорност най-търсена е задължителната автомобилна застраховка. Това споразумение дава право на водача да управлява превозното средство. Застрахователните компании предлагат както доброволни, така и задължителни видове застраховки гражданска отговорност. По желание клиентът на застрахователната компания може да увеличи размера на отговорността на застрахователя при пътнотранспортно произшествие.

С влизането в сила на системата за "директно уреждане на загуби" при наличие на споразумение OSAGO, не само виновникът на компанията, но и засегнатият клиент има право да получи застрахователно обезщетение от своята застрахователна компания.

Начисляването на застрахователно плащане се извършва, ако собственикът на застрахователния документ е станал виновник за злополуката. Този вид задължителна застраховка Гражданска отговорност включва заплащане не само за увредено имущество (автомобили, къщи, електрически стълбове, огради), но и за увреждане на здравето на пътници или други участници в пътнотранспортно събитие.

За да получите застрахователно обезщетение или да натрупате плащане на пострадалото лице, трябва да бъдат изпълнени редица условия:

автомобилът се управлява от лицето, посочено в застрахователния договор;
моралните щети не се компенсират;
превозното средство не се използва в рали, за обучение или състезание;
умишлени противоправни действия на застрахования;
шофиране в нетрезво състояние, под въздействието на наркотици или опиати.

Трябва да се отбележи, че има два вида задължителна застраховка гражданска отговорност на собствениците на автомобили: вътрешни и международни договори. За пътуване в чужбина водачът на превозното средство също е длъжен да направи застраховка "Гражданска отговорност". За това има споразумение за Зелената карта, благодарение на което на територията на 31 държави действа единна застрахователна полица. Размерът на задълженията, които застрахователната компания поема, зависи от държавата, на чиято територия е настъпило извънредното събитие. Застрахователният договор разпростира действието си върху всички лица, управляващи посочения в полицата автомобил.

Отговорност на оценителя

Друг вид застраховка гражданска отговорност, която е задължителна, законово утвърдена е отговорността на оценителя. При извършване на своите оценителски дейности той може по невнимание да причини материални загуби на своите клиенти. За да се сведат до минимум загубите от тази професия, при получаване на разрешение за извършване на оценителска дейност задължително се сключва застрахователен договор със специализирана финансова компания.

Изплащането на застрахователно обезщетение по този вид задължителна застраховка "Гражданска отговорност" се извършва с решение на съда. Също така е възможно да се компенсират загубите, причинени от клиента, ако застрахователят се съгласи, че застрахователното събитие действително се е случило, без да се чака съдебен акт. Застрахователната сума се изплаща на трето лице. Размерът на плащането зависи от действителните материални загуби, но не може да надвишава застрахователната отговорност на финансовата компания съгласно условията на сключения договор.

Отговорност на превозвача

Сред съществуващите видове задължителна застраховка "Гражданска отговорност" трябва да се обърне внимание на застраховката "Гражданска отговорност" на превозвачите на товари по шосе, море и въздух. Основните нормативни документи, които определят размера на застрахователната отговорност и таксите, са международните конвенции за превоз на товари и вътрешната правна рамка.

Този вид застраховка отговорност на превозвачите е задължителна, за да предпази получателите или пътниците от евентуални нарушения в резултат на доставката на товари или багажи или причиняване на увреждане на тяхното здраве. Застрахователно обезщетение се изплаща на увредени лица или бенефициенти в размер на действително претърпените имуществени загуби, разходите за лечение или при смърт.

Отговорност на фирмите - източници на повишена опасност

Дейностите на някои предприятия и организации първоначално представляват опасност въз основа на работата, която извършват. По този начин зареждането с горива, смазочни материали и газ може да създаде аварийна ситуация в резултат на изтичане на бензин или експлозия на контейнери. Атомните и електроцентралите също са задължително такива опасни съоръжения. Собствениците на такива предприятия са длъжни да имат застрахователен договор със специализирана компания, която е поела отговорност за загуби, пряко свързани с производствената дейност на застрахования.

Съгласно разпоредбите на действащия граждански кодекс опасните източници включват:

механични устройства, оборудване, чиято работа не може да бъде напълно контролирана;
промишлена човешка дейност, свързана с атомна, ядрена, електрическа енергия, запалими и експлозивни вещества.

Наличието на договор за този вид застраховка за отговорност позволява на ръководителя на опасно съоръжение да прехвърли размера на загубите на застрахователната компания за такива събития:

причиняване на щети на имущество или пълното му унищожаване;
неполучаване на планираната печалба;
морални щети;
разстройство на здравето или смърт на засегнатите хора;
разходи за отстраняване на резултатите от застрахователното събитие.

Застраховка отговорност на брокера

За извършване на работата на митнически представител необходимо условие е вписването на потенциален брокер в регистъра на митническите представители. Застрахователните компании, на базата на утвърдените видове задължителни застраховки Гражданска отговорност, предлагат сключване на застрахователен договор, без който митническият брокер няма да може да бъде вписан в регистъра. Присъствието му е задължително.

Застрахователните организации поемат отговорност за покриване на имуществени загуби, причинени от митническия представител поради техните действия или бездействие, свързано с изпълнението на определен набор от работи. В допълнение към имуществените щети, застрахователен документ може да покрие разходите за съдебни спорове от адвокати и поканени експерти.

За настъпило застрахователно събитие се счита предявяване от клиента на брокера на претенции за собственост, които са пряко свързани с некачествено предоставяне на услугите, а именно:

неспазване на сроковете за предоставяне на митнически документи;
неправилни изчисления на митническите такси, които са били платени в надценен размер;
глоби за нарушение на процедурите за митническо освобождаване на стоки;
разкриване на търговска информация или други поверителни данни.

Застраховка отговорност на одитора

Друг вид застраховка за отговорност е застраховката на одиторите. За извършване на одиторска дейност действащият закон предвижда задължително наличие на договор със застрахователна компания. Различни видове договори за застраховане на отговорност, предлагани от застрахователните организации на техните клиенти, също включват задължителна застраховка за отговорност на одиторите.

В хода на своята дейност специалистите могат с неумишлените си действия да причинят имуществени щети или да увредят здравето на клиентите на услугата. Застрахователните събития включват:

грешка в оценката на дейностите и съответствието с нейните нормативни документи;
погрешно тълкуване на резултатите от одита;
неоткриване на съществени недостатъци във финансовите документи;
неспазване на утвърдени счетоводни и отчетни стандарти, данъчни закони;
случайна загуба или повреда на финансови документи, които включват платежни нареждания, декларации, чекове, данъчни фактури и фактури за плащане.

При този вид застраховка Гражданска отговорност застрахователят възстановява размера на наложените санкции. Услугите на друго одиторско дружество също подлежат на заплащане, ако загубата е причинена от непрофесионални действия на одитора, чиято отговорност е застрахована. В случай на загуба на документи, застрахователната компания компенсира разходите за регистрация на нови документи, нотариално заверени копия. Освен това, ако средствата са изразходвани по време на изясняване на обстоятелствата по събитието, тези разходи също подлежат на компенсация за сметка на застрахователната сума.

Пазарът на финансови услуги, както и цялата застрахователна индустрия, е в процес на развитие. И ако имуществените рискове или дори общата концепция и видове застраховки за отговорност, като OSAGO, са познати на повечето потребители, тогава само тесен кръг от специалисти се сблъсква отблизо с доброволната застраховка за отговорност. Въпреки че наличието на такова споразумение ви позволява да се предпазите от допълнителни материални разходи в случай на събитие, посочено в споразумението.

Застраховка Гражданска отговорност- вид застраховка, при която застрахователят се задължава да възстанови на застрахования сумите, дължими от него на трети лица за причинените вреди.

Това е застраховка срещу разходи, които дадено лице ще трябва да направи във връзка с налагането на мерки за гражданска отговорност спрямо него (обезщетение за загуби, плащане на неустойка или лихва, предвидени в член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Този вид застраховка покрива отговорност, която все още не е възникнала към момента на сключване на застраховката, но може да възникне случайно в резултат на неволно причиняване на вреда на трето лице.

Под гражданска отговорност, в случай на настъпване на която се извършва застраховка, се разбират мерките за отговорност, предвидени в глава 25 от Гражданския кодекс на Руската федерация и други норми на Гражданския кодекс на Руската федерация, посветени на отговорността.

Видове застраховка гражданска отговорност:

Застраховка Гражданска отговорност към трети лица при извършване на СМР;

Застраховане при проектиране, инженеринг и други работи;

Застраховка отговорност на производителя;

Застраховка отговорност на работодателите към служителите на предприятието;

Застраховка професионална отговорност (строители, адвокати, нотариуси, лекари, фармацевти, счетоводители, одитори, арбитражни ръководители и лица с други професии);

Застраховка за гаранция за изпълнение на договора;

Застраховка Гражданска отговорност на собствениците на МПС;

Застраховка „Гражданска отговорност“ за живота и здравето на пътниците по време на полет, както и на багажа в случай на загуба или повреда;

Отговорност на предприятията - източници на повишена опасност;

Отговорност за замърсяване на околната среда (екологични рискове);

Застраховка гражданска отговорност на летището и др.

Застраховката "Гражданска отговорност" в зависимост от основанието за възникването й се разделя на два вида:

Договорна или договорна застраховка отговорност(Член 932 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Застраховка „Гражданска отговорност” при неизпълнение на договора се допуска само в предвидените от закона случаи. От всички примери, дадени в литературата, само застраховка, предоставена от платеца на наема (клауза 2 от член 587 от Гражданския кодекс на Руската федерация), застраховка за отговорност на туроператора за неизпълнение или неправилно изпълнение на задълженията по договора за продажба на туристически продукт (член 17.1 от федералния закон от 24 ноември 1996 г. № 132-FZ „За основите на туристическата дейност в Руската федерация“) и застраховка за отговорност на одиторска организация за нарушение на споразумение относно предоставянето на одиторски услуги (член 13 от Федералния закон от 7 август 2001 г. № 119-FZ „За одиторските дейности“) могат безусловно да бъдат включени в риска от застраховка за отговорност за нарушение на договора. Застраховка, предвидена в параграф 1 на чл. 343 и ал. 4 на чл. 919 от Гражданския кодекс на Руската федерация, въпреки че се извършва в полза на контрагента по договора, тя се нарича директно имуществена застраховка, а не застраховка на отговорност.

Обща характеристика на застраховката "Гражданска отговорност" при нарушение на договора:

1. Обект на застраховката е интересът, свързан с евентуална отговорност за неизпълнение или неточно изпълнение на задълженията, произтичащи от договора. Общите правила за отговорност за неизпълнение или неправилно изпълнение на задълженията са установени в глава 25 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Те са длъжни да компенсират загубите (член 393 от Гражданския кодекс на Руската федерация) и да платят неустойка (член 394 от Гражданския кодекс на Руската федерация) или лихва (член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

2. По принцип при застраховане на договорна отговорност застрахователят обезщетява причинените вреди, като погасява задължението на отговорното лице да обезщети загубите, да плати неустойка или лихва, но не и да изпълни задължението в натура.

3. Застрахователят има право да застрахова само собствената си договорна отговорност. Нищожен е застрахователен договор, в който е застрахована договорната отговорност на трето лице.

Застраховка щети или извъндоговорна отговорност(Член 931 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Съгласно договор за застраховане на отговорност за задължения, произтичащи от причиняване на вреда на живота, здравето или имуществото на други лица, рискът от отговорност на самия застрахован или на друго лице, на което може да бъде възложена такава отговорност, е застрахован (клауза 1 от член 931 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Законът позволява застраховане на риска от извъндоговорна гражданска отговорност, възникваща по каквато и да е причина (и най-вече за тези, предвидени в глава 59 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Обща характеристика на застраховката гражданска отговорност:

1. Застрахователният интерес се състои в това, че заинтересуваното лице не е длъжно да поеме разноски, а вредата за заинтересуваното лице е причинена от възникването на това задължение.

2. Бенефициентът при договор за застраховка „Гражданска отговорност“ винаги е увреденото лице, независимо от волята на страните по договора.

3. Предмет на задължението на застрахователя в договора за застраховка Гражданска отговорност е изплащането на обезщетение на пострадалия при настъпване на застрахователно събитие. От чл. 307 от Гражданския кодекс на Руската федерация следва, че кредиторът, който в този случай е застрахованият, има право да изисква от застрахователя изпълнение на обещаното, т.е. изплащане на застрахователно обезщетение на жертвата. Понастоящем следва да се приеме, че съдебната практика не позволява на застрахования да иска обезщетение от застрахователя към пострадалия, преди пострадалият да се откаже от исковете си срещу застрахователя.

Ч. 4, чл. 931 от Гражданския кодекс на Руската федерация разширява правата на увредения бенефициент, като му позволява в някои случаи да изисква от застрахователя, че според общите правила на гражданското обращение той трябва да изисква от друго лице. В крайна сметка не застрахователят е увредил пострадалия, а лицето, чиято отговорност е застрахована, а съгласно общите правила на гл. 59 от Гражданския кодекс на Руската федерация, именно към това лице трябва да се отправи иск за обезщетение за вреди. Това правило позволява на пострадалия да участва в отношенията със застрахователя не само като трето лице в задължението за изплащане на застрахователно обезщетение, но и като кредитор в задължението за обезщетение за вреда.
По този договор може да бъде застрахован както интересът на самия застрахован, така и интересът на друго лице. За разлика от договора за имуществена застраховка, който винаги се сключва само в полза на заинтересованото лице, договорът за застраховка Гражданска отговорност никога не се сключва в полза на заинтересованото лице. Има две правила за осигуреното лице:

а) това лице трябва да има застрахователен интерес, т.е. трябва да има възможност за налагане на отговорност върху него за вреди, причинени на трети лица;

б) застрахованото лице, което не е титуляр на полицата, трябва да бъде посочено в застрахователния договор. Застрахованият не може да бъде всяко лице, а само този, от чиято отговорност застрахованият е заинтересован.

Отговорността за причиняване на вреда възниква на основанията, установени в гл. 59 от Гражданския кодекс на Руската федерация. В същото време тази глава предвижда редица основания, при които отговорността за причиняване на вреда на живота, здравето или имуществото на трети лица се намалява или напълно изключва, например параграф 2 на чл. 1064, чл. 1066, 1083 и др. Ако има такива основания, застрахованият трябва да предприеме всички „разумни и достъпни за него“ мерки, за да докаже тяхното съществуване, тъй като тези мерки спомагат за намаляване на вредите, причинени от застрахователното събитие на застрахованото лице (чл. 962 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

7. Възникването на отговорност за умишлено причиняване на вреда на живота или здравето на гражданин не освобождава застрахователя от плащане (клауза 2, член 963 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Задълженията за изплащане на застрахователно обезщетение и задълженията за обезщетяване на вреди, при които е застрахована отговорността на причинителя на вредата, са различни и по основанието за възникване, и по състава на участниците, и по правилата за изпълнение, и по правните последици. . Първото задължение възниква от застрахователния договор, второто - от нарушението (деликт). В първия случай задължението възниква между застрахования (кредитор) и застрахователя (длъжник). Във втория – между пострадалия (кредитора) и причинителя на вредата (длъжника), чиято отговорност е застрахована. При първото задължение има намален давностен срок (две години, член 966 от Гражданския кодекс на Руската федерация), при второто - общ (три години). При обезщетяване на вредите, причинени на пострадалия, застрахователят по силата на чл. 1081 от Гражданския кодекс на Руската федерация получава право на иск срещу лицето, причинило вредата, но при изплащане на застрахователно обезщетение в повечето случаи не получава такова право.

Сборник от законодателството на Руската федерация. 1996. № 49. Чл. 5491. (Законът установява гаранции за финансова защита на правата и законните интереси на потребителите на туристически услуги в условията на прекратяване на лицензирането на туроператорска и туристическа агентска дейност от 1 януари 2007 г.).

Сборник от законодателството на Руската федерация. 2001. № 33 (Част I). Изкуство. 3422. (Според закона застраховката се извършва по време на задължителен одит. Доброволната застраховка отговорност на одитора е най-вече застраховка професионална отговорност).

За повече подробности относно застраховката за отговорност за непозволено увреждане вижте Матвеева И. Ю. Концептуални основи на застраховката за отговорност за причиняване на вреда // Застрахователно право. 2006. № 2 (31). стр. 2–25.

Здравейте приятели. Застраховка - тази дума е много тясно свързана с всички жизнени процеси на съвременния свят. Застраховането вече е станало неразделна част от живота ни. Ако животът, апартаментът, здравната застраховка и много други видове застраховки не повдигат въпроси, тогава „застраховка гражданска отговорност“ е сравнително нова фраза и много хора питат какво е това.

Застраховка Гражданска отговорносте неразделна част от имуществената застраховка. В същото време обект на застраховката за отговорност са интересите на трети лица. Механизмът на взаимодействие включва обезщетяване на трети лица за причинените вреди на физическо или юридическо лице от средствата на застрахования.

С продажбата на застрахователна полица "Гражданска отговорност" застрахователните компании поемат задължението да изплатят щетите, причинени от застрахования на трети лица.Така застрахованият се предпазва от финансови загуби в случай на случайна повреда.

Има няколко вида застраховки срещу случайни щети.

Помислете за тях:

Гаранцията за изплащане на обезщетение за имуществени щети на трето лице, причиняващо увреждане на тяхното здраве или дори заплаха за живота, е застраховка гражданска отговорност.
Гаранция за производителя за възстановяване на финансови разходи в хода на щети, възникнали при използване на стоките на производителя.
Вид застраховка, която защитава компаниите от некачествени действия на назначени мениджъри, тоест застраховка отговорност на служители и директори.
Осигуряването на защита срещу неволно или умишлено увреждане от индивидуални предприемачи, граждани, занимаващи се с частна практика (например адвокати, нотариуси), е застраховка за професионална дейност. За защита на трети лица от възможни вреди, причинени от горепосочените лица.
Застраховка "Гражданска отговорност" на работодателя - служи за защита на служителите от увреждане на живота и здравето.
Застраховка отговорност за щети на околната среда, за защита срещу финансови загуби в случай на внезапно или случайно увреждане на околната среда.
Застраховката "Гражданска отговорност" на МПС е може би най-популярната застраховка. Законът OSAGO беше подписан за първи път през 2003 г., след като имаше твърде много дела в съдилищата, че извършителят не е в състояние да компенсира щетите, причинени на трета страна. Оттогава вече е претърпял много промени.
Много ентусиасти на автомобили пътуват до други страни с колите си и именно в такива ситуации се прилага застраховката за отговорност на собственика на превозното средство при пътуване в чужбина. Всъщност това е международен договор за застраховка "Зелена карта".

Не всички от изброените видове отговорност са задължителни за застраховане.Задължителната застраховка "Гражданска отговорност" включва само онези позиции, които са одобрени от закона за застраховането. Например задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите и застраховка "Професионална отговорност".

Подписвайки договор за застраховка Гражданска отговорност, притежателят на полицата може да бъде сигурен, че при настъпване на застрахователно събитие ще бъде предявен иск към застрахователната компания. Струва си да се помни, че договорът предписва много клаузи, описващи застрахователното събитие, една от тях е ограничението за обезщетение за щети. По правило цената на договора е пряко свързана с ограничението на размера на застрахователното плащане.

Важно е да се знае

Преди да подпишете застрахователния договор, моля, прочетете го внимателно. Независимо от вида на отговорността, договорите се изграждат приблизително по същия начин. Те съдържат пълна информация за списъка с необходимите документи за сключване на застраховка.

Ето само основните точки:

Общо описание на застрахованите обекти и субектите на застраховане;
Списъкът на застрахователните събития и списъкът на случаите, които не са обхванати от застрахователни плащания;
Задълженията на застрахования, включително редица точки, при нарушаване на които застраховката „Гражданска отговорност“ се анулира;
Срок на валидност, ред и срок на плащане и разглеждане на спорове;
Процедурата за оценка на щетите и методът за изчисляване на нивото на обезщетението;
Размерът и редът за плащане на периодични застрахователни премии;
Начин за контрол на спазването на правилата, установени от настоящото споразумение;

В допълнение към горните точки, всеки вид застрахователен договор има свои индивидуални условия. Можете да прочетете всички правила за застраховане на отговорност във федералния закон за организацията на застрахователния бизнес.

Нека разгледаме по-отблизо застраховката гражданска отговорност на дома. Този вид застраховка не е задължителна, но ако в апартамента под вас са правени скъпи ремонти, тогава е силно препоръчително да се застраховате срещу инциденти.

В такова споразумение е важно ясно да се изброят всички ситуации на възможни щети, причинени на този апартамент по ваша вина. Този списък трябва да включва следните елементи: неумишлено наводнение, пожар, неуспешни ремонти, които са засегнали апартамента отдолу, нарушаване на канализационните канали във вашия апартамент и много други форсмажорни случаи.

Колкото по-подробно опишете ситуациите и условията, толкова по-вероятно е да избегнете финансови загуби. Следващото нещо, което трябва да знаете: размерът на застрахователните плащания трябва да покрива евентуални щети. Ако възстановяването изисква един милион, а застраховката покрива само триста хиляди, ще трябва да платите останалото от собствения си джоб.

Застраховката "Гражданска отговорност" е закон, чиято задача е да спазва единна застрахователна полица, да създава механизми за защита на интересите не само на юридическите лица, но и на обикновените граждани. Освен това законът регулира дейността на застрахователните организации.

Органите за застрахователен надзор упражняват контрол върху дейността на застрахователите и издават лиценз за съответния вид дейност. В същото време на територията на Руската федерация застрахователна дейност може да се извършва само от юридически лица, чийто дял от уставния капитал (повече от 51 процента) принадлежи на руски представители.