В финансовой практике часто бывают случаи, когда внезапно с карточного счета списывается крупная сумма денег. При обращении в банк, сотрудники или не хотят или не могут объяснить такую «пропажу». Что же делать, если с карты списались деньги? Давай разберемся.

В случае когда с карты незаконно списаны денежные средства, а банк возвращать их добровольно не хочет, следует обратится в суд.

Возврат денег, на которые не может быть обращено взыскание

В ситуации, когда у клиента банка заблокирован счет на основании обращения другой финансовой организации. Например, если истец взял кредит в другом банке и не выплатил его. Сторонний банк имеет право обратиться в «родной» банк клиента и потребовать наложить арест на карточный счет должника.

Но тут есть одно важно исключение. Аресту не могут подлежать социальные выплаты и пенсии. То есть если и на карту банка начисляются детское пособие, пенсия или пособие по инвалидности, то банк не имеет право блокировать работу пластиковой карты.

Поэтому если деньги были удержаны банком с таких отчислений, истец имеет полное право обратится в суд, который обяжет вернуть деньги владельцу.

Возврат денег, которые удержали с зарплатного счета

Еще одним видом судебного разбирательства может стать возврат денег, которые удержал банк в счет задолженности с карточного счета клиента, куда начисляется заработная палата. Не смотря на то, что в договоре банка прописывается пункт, согласно которому банк вправе списать деньги со всех счетов клиента, в случае возникновения у него задолженности, истец имеет право подать в суд на неправомерные действия финансовой организации.

Судебная практика имеет опыт положительных решений таких вопросов.

Возврат незаконно снятых денег с незащищённых карт

Были случаи, когда у клиентов банка без их ведома снимались денежные средства с кредитных карт. Причем после обращения в банк, таки действия повторялись. Люди обращались в суд с требованием вернуть неправомерно выданные средства и возместить судебные расходы и моральный ущерб.

Со своей стороны, банк аргументировал свой отказ, основываясь на следующем:

• операции по карте осуществлялись при помощи мобильного банка;
• списание было проведено по требованию истца;
• при снятии с карт средств вводился пароль, поэтому ответчик не нарушал договорные обязательства.

Суд решил, что снятие денежных средств произошло из-за того, что банк не обеспечил должную защиту счетов клиента. Требования суд удовлетворил, ссылаясь на нарушения прав гражданки распоряжаться в полной мере своими денежными средствами.

Доля наличных платежей становится все меньше и вместе с тем у злоумышленников становится все более популярным такой вид преступления, как похищение денежных средств с чужой пластиковой карты. Давайте попробуем разобраться в ситуации и вернут ли деньги, украденные с карты Сбербанка, в случае их похищения?

Согласно нормам нового закона о «Национальной платежной системе» банк обязан вернуть вам средства, списанные с вашей карты без вашего ведома. Однако в этом же законе есть некоторые нюансы, которые нужно знать, чтобы не получить от банка отказ. Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются.

В каком случае банк может вернуть украденные деньги?

Для того, чтобы рассчитывать на возврат средств похищенных с карты Сбербанка вы должны быть уверены в следующем:

• Деньги списаны с банковской карты без вашего ведома.
• Списание денег не произошло по вашей неосторожности и беспечного отношения к сохранности карты. Например, в случае похищения карты вместе с записанным на ней пин-кодом.
• Платеж не является следствием ваших случайных или неосмотрительных действий при совершении платежей в сети интернет. Бывают случаи, когда владельцы карты беспечно вводят данные карты и отправляют платежи, доверяя сомнительным ресурсам и не обращая внимания на предупреждения о списании средств.

Если вы абсолютно уверены, что списание средств произошло не по вашей воле, и не явилось следствием нарушения вами условий договора об обслуживании карты, то можете смело выставлять требование о возврате средств.

Как вернуть деньги, украденные с карты?

Для того чтобы вам вернули украденные средства нужно произвести несколько обязательных действий.

1. Срочно заблокировать карту через интернет банк, мобильный банк или позвонив по номеру горячей линии.
2. В течение одного дня с момента уведомления о списании суммы обратиться в банк с просьбой о возврате денег.
3. Воздержаться от зачисления средств на карту после возврата, а лучше всего произвести ее замену, так как ваши данные уже скомпрометированы и возможны новые попытки кражи денег со счета.

Важно ! Помните, что в случае уведомления банка о краже средств позднее, чем на следующий день, после происшествия, банк освобождается от обязанности возвращать ваши средства. Это один из тех случаев, когда медлить нельзя – чем быстрее вы направите уведомление в банк, тем больше шансов что вам вернут деньги.

Как доказать, что средства были списаны со счета без вашего ведома?

Согласно новым положениям закона вы не обязаны доказывать, что средства были списаны не по вашей воле. Наоборот, обязанность банка – доказать, что именно вы потратили деньги.

Это значит, что банк не может вам отказать в возврате похищенных средств по причине отсутствия подтверждений того факта, что случайно списанные ли, украденные ли средства были выведены со счета без вашего ведома.

Таким образом, закон облегчает владельцам карт задачу возврата средств, возлагая задачу проведения расследования и сбора доказательств на банк.

Тем более что именно у кредитной организации есть все средства и возможности провести проверку и вынести правильное решение относительно произведенной транзакции.

В течение какого времени вернутся деньги?

Серьезной недоработкой нового закона является отсутствие указания на конкретные сроки возврата похищенных с карты средств. В связи с чем, часто встает вопрос не о том, вернет ли банк деньги, а о том – когда он это сделает.

Здесь заключается лазейка, которой банк может воспользоваться, чтобы подольше не перечислять вам ваши деньги. В случае если вы получили уведомление о том, что средства вам будут возвращены, но они так и не поступили на счет, следует подождать разумное количество времени (не более 15 дней).

Затем написать в банк требование о перечислении денежных средств на ваш счет в течение 7 дней, так как разумные сроки ожидания уже истекли, а это противоречит требованиям Гражданского кодекса РФ, который обязывает банк выполнить это требование в течение указанных семи дней после получения вашего письма.

На практике Сбербанк возвращает украденные с банковской карты деньги, если ситуация очевидна и вина держателя карты не доказана. Если речь идет о небольшой сумме, то возврат происходит в течение 2-3 недель.

Если же похищена более крупная сумма, то очень часто приходится добиваться справедливости путем подачи иска в суд. Если вы выполнили все вышеперечисленные рекомендации и постарались урегулировать ситуацию в досудебном порядке, то суд встанет на вашу сторону и примет положительное решение и вам вернут деньги, похищенные с вашего счета.

Российские банки очень неохотно возвращают списанные из-за мошеннических действий средства. Давайте разбираться, как заставить банки вернуть украденные деньги.

3 июня 2015 года клиентка Альфа-банка Нина Фаризова стала жертвой мошенников. Ей пришло СМС-сообщение, что по ее кредитной карте проведена покупка на 24 тыс. руб. Фаризову просили перезвонить на указанный в СМС номер, если такой операции не было. На том конце провода злоумышленник попросил жертву продиктовать номер карты и CVV-код (код безопасности, указанный на обратной стороне карты).
Спустя несколько минут пришло еще одно, на этот раз реальное СМС-сообщение - о списании с карты 72 тыс. руб. А уже через минуту Фаризовой позвонила сотрудница call-центра Альфа-банка и сообщила, что по ее карте проведена подозрительная операция - переведены деньги на другую карту с помощью сервиса онлайн-перевода. Фаризова рассказала о звонке мошенников и попросила заблокировать карту. Через час в отделении Альфа-банка она уже писала заявление о возврате средств. На следующий день она обратилась в полицию.
По информации лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB в России ежедневно совершается 44 кражи с использованием систем дистанционно-банковского обслуживания. Ущерб россиян от интернет-мошенничества в финансовой сфере в 2013–2014 годах превысил $426 млн. Почти 70% ($290 млн) из этой суммы пришлось на интернет-банки, рассказывает заместитель руководителя Group-IB Сергей Никитин. С помощью фишинга (получение и использование персональных данных владельца карты) злоумышленникам удалось украсть $50 млн, еще $30 млн пришлось на хищения электронных денег.
По идее граждан от растущей волны мошенничества должен был уберечь закон «О национальной платежной системе». По нему банк должен вернуть списанные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился в банк в течение суток. В некоторых случаях срок обращения может быть продлен, объясняет глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. «После обращения банк должен заблокировать счет и разобраться в ситуации. На рассмотрение банку закон выделяет до 30 дней (или 60, если в операции участвовал зарубежный субъект). «На практике это происходит гораздо быстрее. Эти 30 и 60 дней нужны для тщательного внутреннего расследования и работы с платежными системами», - говорит Емелин.
На самом деле банки крайне редко возвращают деньги, рассказывает финансовый омбудсмен Павел Медведев. «По моему опыту это происходит в единичных случаях», - рассказывает он. Кредитные организации даже не раскрывают подробно критериев, по которым выносят решение о возврате денег клиентам.
Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств. Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», - утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин. По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.
Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали. «Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции», - говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев. По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента.
Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти. «Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента», - негодует она и собирается обращаться в суд. «Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются. Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», - поясняют в Альфа-банке.
Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно. Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки. «В случае отказа банка шансы клиента невысоки. Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме», - говорит он.
Партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин предлагает обосновать претензии к банку по статье 847 ГК РФ. По ней клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Терехин говорит, что пока факт компрометации ключей и паролей по вине клиента не доказан, клиент остается прав. По его словам, доказывать правомерность операции должен именно банк. В противном случае он обязан возместить потери.
Терехин приводит в пример похожее дело, рассматривавшееся Приморским краевым судом против Сбербанка. Тогда суд поддержал клиента банка в похожей ситуации, так как банк не доказал, что истец разгласил пин-код, номер карты или иные сведения. Также не было доказательств передачи карты другим лицам или несоблюдения клиентом мер предосторожности пользования картой.

Что делать, если у вас списали деньги мошенники?
Павел Медведев, финансовый омбудсмен
«По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть вам неправомерно списанные деньги, а потом разбираться, почему они были украдены. Если вы стали жертвой мошенника, нужно в течение суток обратиться в отделение вашего банка и написать заявление. Помните, что вам обязательно нужно получить в двух экземплярах документ, свидетельствующий, что вы сообщили о проблеме в банк. К сожалению, иногда сотрудники банка говорят, что у них сегодня нет бланков, и советуют прийти завтра. Но к завтрашнему дню пройдет установленный законом дедлайн, и претендовать на возврат средств вы уже не сможете. Если так происходит, нужно просить сотрудников банка выдать вам официальное уведомление, что бланков нет, и сообщить, что передадите эту бумагу в прокуратуру. Если и это не помогает, нужно приводить свидетелей и писать жалобы в головной офис банка. Если банк откажется вернуть деньги, что чаще всего и бывает, можно обратиться в суд. Но нужно понимать, что вероятность выигрыша не очень высокая».
Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей
«В случае судебных разбирательств с банком нужно держать в уме сумму украденного и сумму издержек. Нужно понимать, насколько они соотносятся друг с другом и стоит ли вообще оно того. Кроме того, надо осознавать, что доказать что-то в суде будет очень сложно. В случае отказа от банка шансы у клиента очень невысокие. Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме».
Светлана Тарнопольская, адвокат коллегии «Юков и партнеры»
«Вопрос о целесообразности обращения в суд должен решаться в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств. Надо оценить и перспективы сбора доказательств, например получения информации у операторов мобильной связи с помощью судебных запросов. Судьи в таких делах часто принимаю решения на свое усмотрение. Полагаю, что большинство случаев мошенничества в сфере электронного банкинга остается вне гражданского судопроизводства - клиентам просто жаль времени и средств на ведение дела в суде. В любом случае я бы рекомендовала обращаться в правоохранительные органы, чтобы способы мошенничества попадали в их зону внимания».
Александр Голубев, начальник юридического управления СДМ-банка
«Прежде чем спорить с банком, необходимо проверить - не были ли действия клиента причиной списания. Возможно, что клиент недобросовестно хранил карту и данные. Например, если на карте черным маркером был написан пин-код, то надеяться на возврат средств банком не стоит. Далее необходимо направить претензию в банк. Лучше позвонить в call-центр. Во-первых, вам смогут оперативно заблокировать карту. Во-вторых, запись разговора вы всегда можете затребовать в суде - как доказательство того, что вы действовали добросовестно. Запись разговора может и не сохраниться, но у телефонной компании сохранятся данные о том, что вы звонили. Решение о возврате средств зависит от политики конкретного банка. Но если со стороны клиента не было грубых нарушений, банк не будет сопротивляться и вернет деньги».
Григорий Колесников, юрист Европейской юридической службы
«Если человек не знает, кто, где и когда снял у него деньги, прежде всего нужно обратиться в полицию по месту жительства. Дальше можно разбираться с банком. Главное здесь - это договор между клиентом и банком. Банк может проводить операции по распоряжению клиента. Если мы говорим о нарушениях со стороны банка, то клиент как потребитель, согласно 29-й статье закона «О защите прав потребителя», может получить неустойку, возмещение морального ущерба. Кроме того, с банка может быть взыскан штраф в качестве наказания в размере 50% от исковых требований за то, что он не удовлетворил их добровольно».

«С вашего счета произошло списание…». Пользователей мобильных банков знакомый текст может встревожить, если транзакция состоялась без их участия и желания. Списали без ведома деньги с карты. В таких ситуациях алгоритм действий начинается с выяснения причин списания. Они будут обуславливать дальнейшие шаги пользователя карты, чтобы добиться возвращения денег.

Если вы не давали согласия на списание денег, значит это произошло незаконно. Насколько быстро возможно вернуть списанные с карты деньги, зависит от правильности действий хозяина карты. Пластиковой картой пользоваться удобно, когда она не становится причиной хлопот.

Согласие не требуется?

Истории списания в качестве взыскания штрафа или пошлин похожи одна на другую: СМС о снятии средств по требованию судебных органов. Зачастую многие не помнят или не знают, что имеют долг или оштрафованы, поэтому подобные сообщения вводят в растерянность.

Служба судебных приставов исполняет решения судов и других уполномоченных органов. И когда вы не оплачиваете штраф в установленные сроки, к своей работе приступают приставы.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и всегда быть в курсе задолженности, обращайтесь к сервису ФССП, который день в день известит о возбуждении на вас исполнительного производства. Удобны и мобильные приложения, которые «ищут» долги по различным базам. Самый надежный способ быть в курсе - Банк данных исполнительных производств на сайте ФССП.

Долг или штраф можно оплатить на сайте Федеральной службы приставов.

Приставы сняли финансовые средства с карты

Могут ли списать деньги с карты приставы? Могут. Если вы считаете, что приставы списали деньги с карты неправомерно, то отключите эмоции и приготовьтесь к обороне.

Чтобы выяснить точную причину списания, отправляйтесь в отделение банка. Если банк подтвердит, что списание произведено исходя из постановления судебного пристава-исполнителя, потребуйте копию этого постановления.

Если приставы списали деньги с карты, следует приложить копию постановления к заявлению, в тексте которого ссылайтесь на то, что с вашей карты деньги списали неправомерно. Обязательно укажите требование немедленного возвращения всей суммы. Не забудьте взять выписку с банковского счёта.

В копии постановления будут указаны имя и фамилия судебного пристава, а также территориальное подразделение службы. Эта информация пригодится при составлении обращения в ФССП.

Формулируя обращение, потребуйте немедленного возвращения взысканных средств и отмены вынесенного постановления, по которому и произошло списание со счета.

Такое же обращение отправьте в главное управление ФССП и опубликуйте его на сайте банка.

На сайте генпрокуратуры также можете оставить обращение, чтобы была инициирована прокурорская проверка действий пристава.

Незаконное списание в пользу долга по кредиту

Как только пришла зарплата - списали деньги с карты. Списали, чтобы уменьшить долг по кредиту. И вас не спросили. Эксперты говорят, что ситуация, когда произошло незаконное списание средств, сложная, но разрешимая.

Почему списывают всю зарплату на кредит? Все просто. По закону нельзя взыскивать с кредитного должника сумму, превышающую половину зарплаты. Но система на это внимание не обращает, она использует все деньги, поступившие на карту в пользу погашения долга по кредиту. Такая ситуация возникает при накоплении большого долга, банк вносит клиента в список злостных должников.

Если вы напишете заявление на имя работодателя с просьбой выдавать зарплату наличными, служба приставов имеет право обязать директора переводить не больше 50 % вашего заработка на погашения задолженности по кредиту.

Второй вариант незаконного списания средств приставами может коснуться получателей пособий. Например, поступают на банковскую карту пособия по уходу за ребёнком, пособия по инвалидности и т. д. Пристав не знает, что это социальные выплаты, и происходит списание. Для системы это тоже всего лишь деньги. В такой ситуации есть вина пристава, который не стал выяснять, что это за средства: активы или пособия.

Нужно обратиться к приставу и предоставить доказательства, что списали с карты в счёт долга именно социальную выплату. И так как это деньги не должника, их вообще нельзя взимать и взыскивать. Списанную сумму должны вернуть.

Списали деньги с карты за штраф

Когда, например, через СМС-уведомление становится известно, что списали деньги с карты за ранее оплаченный штраф, потребуется обращаться в суд.

Соберите необходимые для этого бумаги и копии. До составления искового заявления вам потребуется сделать сканированную копию квитанции, подтверждающей оплату вами штрафа. В банке необходимо получить выписку со счета и копию постановления о списании средств со счета. В этой копии будут данные, которые пригодятся для составления жалобы на пристава, если списали деньги с карты за оплаченный штраф.

Неправомерное списание

Добраться до ваших средств с банковской карты могут злоумышленники, взломав ваш Личный кабинет в системе интернет-банкгинга или получив доступ к вашему счету через банковское приложение. Если вы понимаете, что неизвестные сняли деньги с карты, нужно сразу обесточить средство связи, обеспечивающееся снятие денег, т. е. смартфон или ноутбук. А затем заблокировать счет карты, позвонив по телефону «горячей линии» банка. Ни дня не медля надо написать заявление в полицию. Также рекомендуется обратиться к интернет-провайдеру и добиться от него предоставления статистики по авторизации с этого устройства за последние три месяца. Это позволит установить, каким способом удалось получить доступ к вашим счетам.

В случае мошеннических действий вернуть деньги через банк не получится. Возврат произойдет только тогда, когда суд докажет, что деньги сняли злоумышленники.

Сняли средства с карты Сбербанка

Сняли деньги с карты Сбербанка, но вы этого не делали. Тогда, скорее всего, средства украли, поэтому начинайте действовать сразу:

1. Заблокируйте приложение «Сбербанк Онлайн».
2. Немедленно позвоните на телефон «горячей линии» Сбербанка.
3. Сообщите оператору о ситуации, а затем направляйтесь в отделение банка писать заявление о том, что считаете транзакцию неправомерной.

Если списали деньги с карты Сбербанка, банк может не согласиться с вашими претензиями и отказаться выполнять требования. Придется обращаться в полицию и там рассказать подробности.

Способы мошенничества

Злоумышленники постоянно совершенствуются, придумывая новые способы хищения, и уже не новость, что сняли деньги с карты Сбербанка. Впрочем, и старые методы продолжают работать, несмотря на неоднократные предупреждения в СМИ. Хотя пластиковые карты Сбербанка считаются одними из самых защищенных.

Распространенные методы:

• вам сообщают о выигрыше;
• вам сообщают о вынужденной блокировки карты;
• вам присылают ссылки на вирусные сайты и программы.

Не спешите радоваться сообщениям о выигрыше. Обычно «счастливчика» просят позвонить по определенному телефону для уточнения подробностей. При звонке злоумышленники стараются вызнать номер карты или код карты с оборотной стороны. Важно понимать, что если вы сами назвали эти данные мошенникам, привлечь их к ответственности, а вам вернуть деньги - едва ли получится.

Если списали деньги с карты Сбербанка после разговора с банковским специалистом, то, скорее всего, общались вы все-таки с мошенником.

Злоумышленники, представляясь работниками банков, по какой-то причине попросит назвать номерные данные вашей карты. Хотя информация конфиденциальна, и никто не должен ее спрашивать. Помните об этом, на какие бы форс-мажорные обстоятельства ни ссылались звонившие и о каких финансовых потерях бы ни предупреждали.

Другой распространенный способ хищения с банковской карты - сообщение о ее блокировании. Вас тоже попросят перезвонить по указанному телефону, называя этот шаг единственной возможностью вернуть карту в действующий режим. А далее снова настойчивые просьбы сообщить данные карты.

Поэтому внимательнее относитесь к любым сообщениям, содержащим ссылки. Иногда они вредоносны и могу быть присланы с номера, внесенного в телефонный список ваших контактов. Безопаснее перезвонить и узнать о ссылке подробности: зачем вам ее прислали, и ничем ли она не грозит вашим банковским средствам?

Храните пластиковые карты Сбербанка только в надежном месте.

Карты Сбербанка и меры предосторожности

Избежать неприятных ситуаций и не позволить мошенникам оставить вас без денег можно, соблюдая определенные меры предосторожности, которые касаются пластиковых карта Сбербанка или любых других финансовых организаций.

Если вы любитель инернет-шопинга, то для таких покупок лучше использовать отдельную карту, не кредитную или ту, куда переводят зарплату и другие активы. Можно пользоваться отдельным электронным кошельком, предназначенным только для покупок в итнтернет-магазинах. На карте для интернет-покупок держите только необходимую сумму для оплаты товара.

Пользуясь банкоматом, будьте внимательны. Осмотрите числовую панель, убедитесь, что она не повреждена и на ней нет никаких дополнительных устройств. Все банкоматы оснащены камерами, убедитесь, что она рабочая (нет внешних повреждений). В случае кражи камера зафиксирует злоумышленника, правда, сейчас мошенники понимают, что нападать на человека, который снимает деньги с карты, прямо у банкомата не стоит.

Если в сообщении вас извещают, что произошел сбой и пользоваться картой нельзя, а в качестве решения предлагают позвонить на телефон из СМС, не торопитесь. Для проверки информации наберите номер банка.

Если вам позвонили и представились сотрудником Сбербанка, тоже не спешите верить на слово. Выслушайте информацию, повесьте трубку и позвоните в Сбербанк.

Если меняете номер своего сотового телефона, то не забудьте отказаться от услуги «мобильный банк».

С банковской карты сняли деньги, но наличные банкомат не выдал

Банкомат не выдал деньги, но с банковской карты списали деньги со счета. Бывает и такое. Обычно ошибка при получении наличных происходит из-за отключения электричества или сбоя работы устройства. Но как исправить последствия этой неуспешной технической операции?

Деньги возможно вернуть только после обращения в банк. Лучше сделать это сразу по телефону «горячей линии», обычно он указан на банкоматах и карте. Расскажите специалисту банка, по какому адресу находится банкомат, во сколько вы пытались снять деньги, назовите данные банковской карты и кодовое слово.

Все банковские операции в памяти системы банка сохраняются ежеминутно, поэтому ваши сведения проверить будет легко.

Следующий шаг банка - инкассация банкомата. При пересчете наличных обнаружится излишек - сумма, размер которой совпадет с указанной вами.

Чтобы проверить ваши слова, банк может использовать видео с камер наблюдения.

Не исключено, что банк решит отказаться выдать вам деньги. В таком случае обращайтесь в Центробанк. Он потребует у банка объяснить причины такого его решения.

У вас должны принять заявление и в полиции. Пишите его почтой с просьбой о проверке факта незаконного списания денег. Можно обратиться в отдел и лично. Правда, проблема в том, что полиция зачастую не хочет принимать такие заявления, дела по которым тяжело раскрыть. Такие действия со стороны правоохранительных органов незаконны, любой гражданин может требовать принятия заявления, и отказать ему не могут.

Если все же получите отказ в возбуждении дела, не расстраивайтесь. Документ пригодится в суде. Можете сами составить исковое заявление, но лучше сделать это с помощью юриста, который учтет все моменты в каждом конкретном случае. В суде на основании статьи восемьсот пятьдесят шестой Гражданского кодекса РФ «Ответственность банка за ненадлежащее совершение операции по счету» вы можете рассчитывать на уплату от банка процентов. А статья пятнадцатая "Компенсация морального вреда" Закона о защите прав потребителей дает право требовать возмещения морального вреда.

Если у банка не останется сомнений в верности ваших слов, деньги вернутся на банковскую карту.

Рассматривать ваше заявление банки могут несколько дней, но обычно не больше месяца.

Списание под контролем

Онлайн-банки, возможность к которым открывают мобильные приложения или компьютеры, фиксируют все операции по банковской карте. Самый распространенный способ быть в курсе транзакций - это банковские приложения. Их доступность и работа возможны только при условии наличия мобильного интернета.

Приложение оповестит СМС-сообщением держателя карты о расходной или приходной операциях. Использование системы удобно тем, что с ней легко контролировать баланс банковской карты и за секунду заблокировать ее, если потребуется владельцу, наткнувшемуся на мошенников с банковскими картами.

Услуги мобильного приложения требуют ежемесячной оплаты до пятидесяти рублей.

Можно ли вернуть списанные с карты деньги

Если списаны деньги из-за мошенничества, то возврата придется добиваться через суд. И этот процесс не всегда может привести к положительному результату для истца. К тому же разбирательства по таким делам могут затянуться. Возможно, потребуются консультации юристов.

Ссылаясь на корректность банковских операций по карте, банк может отказать в возвращении денег. Если логин и пароль, пин-код и другие данные были введены верно, банку не важно, кто их вводил.

Должны быть неоспоримые доказательства, что деньги были похищены с банковской карты мошенниками. Например, операция по списанию денег происходила в местности, в которой хозяин карты не находился.

Как банк защищает вашу карту

Мошенники с банковскими картами сегодня нередко встречаются, однако иногда по собственной невнимательности клиент может дать им козырь. Пластиковую карту вместе с пин-кодом выдают в запечатанном конверте не случайно. Злоумышленнику достаточно знать номер вашей карты и специальный код на оборотной стороне карты.

Ответственность банков закреплена в Гражданском кодексе Российской Федерации. Например, в статье восемьсот сорок пятой указано, что банковский счет создан для сохранения средств клиента.

Статья восемьсот пятьдесят четыре закрепляет условие списания денег только по распоряжению клиента. Если таким распоряжением банк не располагает, списание может быть осуществлено после судебного разбирательства.

Обратите внимание, как ваш банк проводит идентификацию клиента. Если проверки пин-кода не требуется, это ведет к нарушению правил установления и подтверждения данных лица, который имеет банковский счет.

Если вы потеряли банковскую карту и с нее списали деньги, ваши интересы защитит ФЗ-161. Направьте в банк уведомление об утере банковской карты. Получив его, банк обязан вернуть деньги, списанные без ведома клиента.

Лучше как можно раньше сообщить банку о том, что карта утеряна. Чем быстрее вы это сделаете, тем раньше ваш счет заблокируют. Номера, по которым следует обращаться в случае утери карты, написаны на обороте пластиковой карты. Если потом банковская карта неожиданно найдется, например, в сумочке, то ее легко вернуть в рабочий режим. Обычно бывает достаточно оплатить картой покупку с подтверждением (например, с отправкой кода на телефон).

Многие владельцы банковских карт сталкивались с проблемой незаконного списания денег со счёта. Что делать в таком случае - банк инструкций не дает и снимает с себя полную ответственность, поэтому клиенту придётся изрядно постараться, чтобы вернуть свои кровно заработанные.

Что делать в случае незаконного снятия денег со счета?

Не стоит паниковать и впадать в депрессию, а разработать чёткий план своих действий. Для того чтобы эффект от выбранных мер был максимальным, стоит найти ответы на такие вопросы:

Если такой услуги нет, то можно сделать распечатку всех операций по счету через интернет-банкинг. На это уйдет пара минут, зато в полученном отчёте будут отображены все транзакции с четким указанием времени и даты.

• После уточнения даты и времени списания, стоит определиться с вопросом места нахождения вашей карты в тот момент, когда произошло незаконное снятие денег со счета. Также вам нужно вспомнить где были и вы тоже. Легче всего это сделать, если прошло совсем немного времени с момента неприятного происшествия с картой. А если же клиент спохватится спустя несколько дней, то восстановить хронологию событий будет уже значительно сложнее.
• Стоит выяснить каким образом было осуществлено списание денег: через банкомат, перевод, оплату товара в магазине или при покупке в интернете. Бывает так, что деньги никто не воровал , а ввиду ошибки системы оплата за какой-либо товар в магазине - платеж мог пройти дважды. Если такой случай будет обнаружен, то банк сможет отменить транзакцию.

Способ списания средств поможет оперативным сотрудникам сократить время на поиски преступника, если таковой был. Узнать, каким образом были сняты деньги, можно также благодаря выписке по расчетному счету.

• Еще стоит выяснить, а были ли вообще нарушены правила использования банковской карты. Часто люди доверяют свои карты родным или близким, а после жалуются на незаконное списание денег, в то время как средствами воспользовались знакомые или родственники. Чтобы такие казусы не происходили, не стоит забывать о мерах предосторожности.

Выяснять все эти нюансы нужно прежде всего для того, чтобы не попасть впросак и не сделать виноватыми своих близких. Если, найдя ответы на все эти вопросы, вероятным остается лишь один вариант: что деньги украдены, то действовать нужно незамедлительно.

Какие меры предпринять в случае незаконного списания денег?

Как только факт незаконного списания денег был выявлен, клиент тут же должен позвонить на горячую линию в банк и заблокировать свой счет . Часто клиенты ставят ограниченный лимит на списание денег, поэтому мошенники могут снимать деньги несколько дней подряд, пока не опустошат карту.

Для того чтобы заблокировать карту, также можно воспользоваться мобильным банком или интернет-банкингом.

После этого нужно отправляться в банк для выяснения подробностей и написания заявления о случившемся инциденте. Заявление стоит заполнять по форме, которая принята в конкретном банке . После его подачи рассмотрением дела займется служба безопасности банка, но вернуть сразу деньги они вряд ли смогут. Тем не менее многие банки возвращают украденные со счета клиента денежные средства, особенно если факт мошенничества очевиден.

Также обязательно нужно отправляться в полицию и написать заявление там. Правоохранительные органы начнут расследование, и чем больше полезных фактов и доказательств представит потерпевший, тем больше вероятность вернуть свои деньги. Однако наилучшим и самым надежным способом вернуть кровно заработанные является все-таки обращение в банк.

Если полиция рассмотрит дело, найдёт мошенников или виновника в незаконном списании денег, то потерпевший должен будет подать гражданский иск на это лицо с требованием возмещения ущерба.

Такие случаи довольно редки, чаще встречаются ситуации, когда мошенники не найдены, и банк отказывается возвращать деньги обманутому клиенту. И его действия вполне оправданы, так как доказать неправомерность списания денег и то, что клиент был не в курсе списания бывает очень сложно. Однако не стоит расстраиваться, наши юристы знают, как заставить банк вернуть вам похищенные средства .

Чаще всего банки присылают отказные письма, где указывают одну из трёх причин отказа:

1. Списание денег имело законный характер, так как карта на момент транзакции не была заблокирована её владельцем. А раз карта была активна, значит её владелец не ограничивает её использование.
2. В договоре пользования платежной картой указанно, что клиент сам несет ответственность за осуществление всех операций с картой, если не доказана вина банка или его сотрудников.
3. Банк провел внутреннее расследование согласно всем установленным нормам и стандартам в ходе которого не было выявлено нарушений со стороны банка.

Если вина банка не доказана в том, что деньги были списаны незаконно, а мошенники не найдены или не установлен факт их наличия, то клиенту придётся либо попрощаться со своими деньгами, либо вернуть средства через суд.

Такие случаи не редкость, поэтому владельцам карт нужно быть предельно осторожными и не доверять никому свои данные о платежной карте и пресекать доступ к электронным устройствам, где хранятся такие данные.

Если банк отказался удовлетворить вашу просьбу о возврате средств и не собирается проводить проверку по данному факту, то вы имеете право составить письменную жалобу в Центральный Банк Российской Федерации и законно вернуть похищенную с вашего счета сумму . Наш юрист онлайн готов немедленно проконсультировать вас по данному вопросу.