1

செமிமார்டிங்கேல் விதிமுறைகளில் விவரிக்கப்பட்டுள்ள ஒற்றை-சேனல் வரிசை முறையின் வடிவத்தில் ஏற்பட்ட ஆனால் அறிவிக்கப்படாத இழப்புகளின் இருப்பைக் கணக்கிடுவதற்கான ஒரு சீரான உருவகப்படுத்துதல் மாதிரியை கட்டுரை வழங்குகிறது. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் நிலம் மற்றும் விமானப் போக்குவரத்துக்கான காப்பீட்டிற்கான காப்பீடு செய்யப்பட்ட சேதத்தின் அளவு விநியோக செயல்பாடுகளின் மதிப்பீடுகள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் புள்ளிவிவரத் தரவின் உதாரணத்தைப் பயன்படுத்தி கட்டமைக்கப்படுகின்றன. சி # இல் உள்ள மைக்ரோசாஃப்ட் விஷுவல் ஸ்டுடியோவில் உள்ள உயர்-நிலை மென்பொருள் சூழலில் உருவகப்படுத்துதல் சீரற்ற மாதிரியாக்கம் மேற்கொள்ளப்பட்டது, எக்செல் மற்றும் புள்ளியியல் ஆகியவற்றில் காப்பீட்டு கோரிக்கைகளின் அனுபவ மாதிரிக்கான விநியோக செயல்பாடுகளின் மதிப்பீடு மேற்கொள்ளப்பட்டது. RPNU இன் உருவகப்படுத்துதல் மாதிரியைக் கணக்கிடுவதற்கான வரைபடங்கள் வழங்கப்படுகின்றன. இந்த மாதிரியைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மை என்னவென்றால், மற்ற நடைமுறை முறைகளுக்குத் தேவைப்படும் காப்பீட்டு உரிமைகோரல்களின் தரவைக் குவிக்க மற்றும் பிரிக்க வேண்டிய அவசியம் இல்லை.

உருவகப்படுத்துதல் மாடலிங்

வரிசை அமைப்பு

காப்பீட்டு இழப்பீடு விநியோக செயல்பாடு

1. போரோவிகோவ் வி. புள்ளியியல். கணினி தரவு பகுப்பாய்வு கலை: நிபுணர்களுக்கு. - 2வது பதிப்பு. (+சிடி). - செயின்ட் பீட்டர்ஸ்பர்க்: பீட்டர், 2003. - 688 ப.: உடம்பு.

2. புடோவ் ஏ.ஏ., ராவோடின் கே.ஓ. சீரற்ற செயல்முறைகளின் கோட்பாடு: கற்பித்தல் உதவி. - Ulyanovsk: UlGU, 2009. - 62 பக்.

3. இவனோவ் எஸ்.எஸ்., கோலுபேவ் எஸ்.டி., செர்னாயா எல்.ஏ., ஷராஃபுடினோவா என்.இ. ஆபத்து காப்பீட்டின் கோட்பாடு மற்றும் நடைமுறை. - எம்.: ரோஸ்னோ: அன்கில், 2007. - 480 பக்.

4. கிளார்க் எஸ்.எம்., ஹார்டி எம்.ஆர். மற்றும் பல.; கல்வி பொருட்கள். - எம்., 2008. - 438 பக்.

5. மேக் டி., ஆபத்துக் காப்பீட்டின் கணிதம் / ஒன்றுக்கு. அவனுடன். - எம் .: CJSC "Olimp-Business", 2005. - 432 p.: ill.

6. ஜூன் 11, 2002 தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நிதி அமைச்சகத்தின் ஆணை எண் 51n "ஆயுள் காப்பீடு தவிர மற்ற காப்பீட்டுக்கான காப்பீட்டு இருப்புக்களை உருவாக்குவதற்கான விதிகளின் ஒப்புதலில்". – URL: http://base.garant.ru/12127460/ (அணுகல் தேதி: 06/13/2016).

7. நவம்பர் 27, 1992 N4015-1 தேதியிட்ட ஃபெடரல் சட்டம் எண். 4015-1 (மே 23, 2016 இல் திருத்தப்பட்டது) "ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு வணிகத்தின் அமைப்பில்" - URL: http://base.garant. ru/10100758/1 / (அணுகல் தேதி: 06/13/2016)

8. ஃபிரைட்லேண்ட் ஜே. அடிப்படை நுட்பங்களைப் பயன்படுத்தி செலுத்தப்படாத உரிமைகோரல்கள் மார்ச் 2009. URL: https://www.casact.org/library/studynotes/Friedland_estimating.pdf (ஜூன் 13, 2016 அன்று அணுகப்பட்டது).

9. ஸ்டேட்சாஃப்ட் ரஷ்யா. – URL: http://www.statsoft.ru (அணுகல் தேதி: 06/13/2016).

காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும்போது முக்கியமான நிபந்தனைகளில் ஒன்று, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வைப் பற்றி காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் வாடிக்கையாளரின் சரியான நேரத்தில் அறிவிப்பு ஆகும். எவ்வாறாயினும், ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள காலப்பகுதியில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் நிகழ்விலிருந்து காப்பீட்டாளரிடம் புகாரளிப்பது வரையிலான காலம் அறிக்கையிடல் காலத்தை விட அதிகமாக இருக்கலாம். இது சம்பந்தமாக, அத்தகைய உரிமைகோரல்களின் கீழ் கடமைகளை நிறைவேற்ற, காப்பீட்டாளர், பெறப்படாத பிரீமியத்தின் இருப்புக்கள், அறிக்கையிடப்பட்ட ஆனால் தீர்க்கப்படாத இழப்புகள் மற்றும் உறுதிப்படுத்தல் இருப்பு ஆகியவற்றுடன், ஏற்பட்ட ஆனால் அறிவிக்கப்படாத காப்பீட்டு இழப்புகளுக்கு (இனி - IBNR) இருப்பு வைக்கிறது.

IBNR இன் கூற்றுப்படி, காப்பீட்டாளரின் அறிக்கையிடல் அல்லது முந்தைய காலகட்டங்களில் நிகழ்ந்த காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகள் தொடர்பாக எழுந்த காப்பீட்டாளரின் கடமைகளின் மதிப்பீடாகும். சட்டம் அல்லது ஒப்பந்த நடைமுறையுடன். IBNR ஐக் கணக்கிடுவதற்கான கடப்பாடு மற்றும் வழிமுறை ஆகியவை காப்பீட்டுச் சட்டத்தால் வழங்கப்பட்டுள்ளன.

காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் இருப்புநிலைக் குறிப்பில், வாடிக்கையாளர்களுக்கான காப்பீட்டாளரின் கடமையாக IBNR ஆனது பொறுப்புகளில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் வரி விதிக்கக்கூடிய அடிப்படை, IBNR கடமைகளை உறுதிப்படுத்த தேவையான சொத்துகளின் அளவு, மறுகாப்பீட்டு நிறுவனங்களுடனான தீர்வுகள், கட்டணக் கொள்கை, பங்குதாரர்களுடனான தீர்வுகள், கடனளிப்பு, நிதி நிலைத்தன்மை, லாபமின்மை மற்றும் பல. இது சம்பந்தமாக, IBNR மதிப்பீட்டின் சரியான தன்மை மற்றும் துல்லியம் காப்பீட்டாளருக்கு அவசியம். ஒருபுறம், அதிக மதிப்பீட்டிற்கு இருப்பை ஈடுகட்ட போதுமான அளவு சொத்து தேவைப்படுகிறது, மறுபுறம், குறைமதிப்பீடு காப்பீட்டுத் தொகைகளுக்கான நிதி பற்றாக்குறைக்கு வழிவகுக்கும், இதன் விளைவாக, காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் திவால்நிலை.

IBNR ஐக் கணக்கிட, இழப்பு மேம்பாட்டு முக்கோணங்களின் (பணம் செலுத்தப்பட்ட அல்லது வைத்திருக்கும்) அடிப்படையிலான முறைகள் மிகவும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன - சங்கிலி ஏணி முறைகள், போர்ன்ஹுட்டர்-ஃபெர்குசன், பெர்கிஸ்ட்-ஷெர்மன், அத்துடன் எதிர்பார்க்கப்படும் இழப்பின் அடிப்படையிலான முறைகள்.

இந்தக் கட்டுரை, செமிமார்டிங்கேல் விதிமுறைகளில் விவரிக்கப்பட்டுள்ள ஒற்றை-சேனல் வரிசை முறை (விமானக் காப்பீடு மற்றும் நிலப் போக்குவரத்துக் காப்பீட்டின் உதாரணம்) வடிவத்தில் ஏற்படும் ஆனால் அறிவிக்கப்படாத இழப்புகளின் இருப்பைக் கணக்கிடுவதற்கான ஒரு சீரான உருவகப்படுத்துதல் மாதிரியைக் கருதுகிறது. NIK இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தின் (இனிமேல் நிறுவனம் என குறிப்பிடப்படுகிறது) 2010-2015 காலப்பகுதியில் ஏற்பட்ட இழப்புகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் அளவு குறித்த புள்ளிவிவரத் தரவுகளாகப் பயன்படுத்தப்பட்டன.

C# இல் மைக்ரோசாப்ட் விஷுவல் ஸ்டுடியோ 2010 இல் உயர்நிலை மென்பொருள் சூழலில் வரிசை முறையின் சீரான மாதிரியாக்கம் மேற்கொள்ளப்பட்டது, விநியோக செயல்பாடுகள் காப்பீட்டு கோரிக்கைகளின் அனுபவ மாதிரி மூலம் மதிப்பிடப்பட்டது - மைக்ரோசாஃப்ட் எக்செல் 2010 மற்றும் புள்ளியியல் 10.0 இல்.

சிக்கலை உருவாக்குதல்

புள்ளி செயல்முறைகளின் அடிப்படையில் ஒற்றை-சேனல் வரிசை அமைப்பைக் கவனியுங்கள். செயல்முறை (At)t≥0 ஆனது t ≥ 0 நேரத்தில் ஏற்பட்ட இழப்புகளின் எண்ணிக்கையின் புள்ளி எண்ணும் செயல்முறையாக இருக்கட்டும், (Dt)t≥0 என்பது அறிக்கையிடப்பட்ட ஆனால் தீர்க்கப்படாத இழப்புகளின் எண்ணிக்கையின் புள்ளி எண்ணும் செயல்முறையாக இருக்கட்டும் (இழப்புகள் நிறுவனம் t) , (Qt)t≥0 - ஏற்பட்ட ஆனால் அறிவிக்கப்படாத இழப்புகளின் எண்ணிக்கை. இந்த செயல்முறைகளின் உறவு வரிசை முறையின் வடிவத்தில் வழங்கப்படுகிறது (இனி QS என குறிப்பிடப்படுகிறது), இதில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளின் நிகழ்வால் உரிமைகோரல்களின் பங்கு வகிக்கப்படுகிறது, வரிசை நீளம் செயல்முறை (Qt)t≥0, மற்றும் சேவை செய்யப்பட்ட உரிமைகோரல்களின் எண்ணிக்கை செயல்முறை (Dt)t≥0 (படம் 1). பின்னர் சமநிலை சமன்பாட்டை வடிவத்தில் எழுதலாம்

Qt = Q0 + At - Dt, (1)

எங்கே A0 = 0; B0 = 0; D0 = 0.

அரிசி. 1. QS செயல்பாட்டின் பொதுவான திட்டம்

At, Dt, Qt ஆகியவை சீரான அடிப்படையில் B(Ω, F, ? = (Ft)t≥0, P) அடிப்படையில் கருதப்படுகின்றன, இதில் At, Dt என்பது முறையே λ > 0 மற்றும் δ > 0 தீவிரம் கொண்ட பாய்சன் செயல்முறைகள் ஆகும். . சப்மார்டிங்கேல்களுக்கான டூப்-மேயர் சிதைவுக்கு இணங்க, At, Dt செயல்முறைகளை இவ்வாறு குறிப்பிடலாம்

எங்கே மற்றும் B இல் சதுர-ஒருங்கிணைக்கக்கூடிய மார்டிங்கேல்கள் உள்ளன, மேலும் அவை செயல்முறைகளின் ஈடுசெய்பவை
இல், படிவத்தின் டி.டி

RPNU ஐக் கணக்கிடுவதற்கான ஒரு சீரான உருவகப்படுத்துதல் மாதிரியை பின்வருமாறு உருவாக்கலாம்.

ηt - t நேரத்தில் கிளையன்ட் அறிவித்த இழப்பின் அளவு, F(η ≤ x) விநியோகச் செயல்பாட்டுடன் ஒரு சீரற்ற மாறியாக இருக்கும், பின்னர் இது - t நேரத்தில் IBNR இன் அளவு - என வரையறுக்கலாம்.

(4)

ஏற்பட்ட ஆனால் அறிவிக்கப்படாத இழப்புகளின் எண்ணிக்கையின் எண்ணியல் கணக்கீடு

அளவுருக்களை மதிப்பிடுவதற்கு, பின்வரும் அளவுருக்களை நாங்கள் அறிமுகப்படுத்துகிறோம்: - i-வது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் தேதி, - காப்பீட்டாளருக்கு i-வது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் அறிவிப்பு தேதி, - காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் தேதியிலிருந்து கணக்கிடப்பட்ட நாட்களின் எண்ணிக்கை அறிவிப்பின் தேதி, , i = 1...N, N - மதிப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்திற்கான காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளின் எண்ணிக்கை.

காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளின் நிகழ்வுகளுக்கு இடையேயான நேரம் அதிவேகப் பரவலைக் கொண்டிருப்பதால், அதிகபட்ச சாத்தியக்கூறு முறை மூலம் மதிப்பைக் கணக்கிடலாம்

இதேபோல், சேவைத் தீவிர மதிப்பு என்பது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் தேதிக்கும் உரிமைகோரலின் தேதிக்கும் இடையே உள்ள சராசரி நாட்களின் எண்ணிக்கையாக கணக்கிடப்படுகிறது:

அத்திப்பழத்தில். புள்ளிவிவரங்கள் 2-3 அட் செயல்முறையை மாதிரியாக்குவதற்கான விளக்கமான எடுத்துக்காட்டுகளைக் காட்டுகின்றன - மதிப்பிடப்பட்ட அளவுருக்கள் மற்றும் நிலத்திற்கான விமானப் போக்குவரத்துக் காப்பீட்டுக்கான (AC CASCO, N1 = 40) நிறுவனத்தின் புள்ளிவிவரத் தரவுகளின்படி, காலத்திற்கு (0, T) ஏற்பட்ட இழப்புகளின் எண்ணிக்கை. போக்குவரத்து காப்பீடு (AM CASCO, N1 = 316) அளவுருக்கள் .

அரிசி. 2. செயல்முறைகளின் அட்டவணை (CASCO VS), தனித்தன்மை t = 1 மாதம், T = 63 மாதங்கள்.

அரிசி. 3. செயல்முறைகளின் வரைபடம் (CASCO AM), தனித்தன்மை t = 1 மாதம், T = 40 மாதங்கள்.

காப்பீட்டு இழப்பின் அளவு கணித மாதிரி

காப்பீட்டுக் கோரிக்கைகளின் அனுபவ மாதிரி η1, η2, ..., ηN ஆகியவற்றின் அடிப்படையில், ஒவ்வொரு வகையான காப்பீட்டிற்கும் காப்பீட்டு உரிமைகோரல்களின் மாதிரி சீரற்ற மற்றும் ஒரே மாதிரியானது என்ற அனுமானத்தின் கீழ் சீரற்ற மாறி η இன் விநியோக செயல்பாட்டை நாங்கள் தீர்மானிக்கிறோம்.

இல் வழங்கப்பட்ட காப்பீட்டு உரிமைகோரல்களின் அனுபவ அவதானிப்புகளின்படி விநியோகச் செயல்பாட்டைப் பொருத்துவதற்கான கிளாசிக்கல் எந்திரத்தைப் பயன்படுத்தி, CASCO VS மற்றும் CASCO AM (Kolmogorov-Smirnov அளவுகோலின் அடிப்படையில்) காப்பீட்டுக் கோரிக்கைக்கு மிகவும் பொருத்தமான விநியோகச் செயல்பாடு என்பதை நாங்கள் நிறுவுகிறோம். அளவுருக்கள் μ > 0, σ2 > 0 மற்றும் படிவத்தின் அடர்த்தியுடன் கூடிய lognormal விநியோகம்

x > 0. (7)

அனுபவ மாதிரிக்கான பதிவு-சாதாரண விநியோகத்தின் அளவுருக்கள் அதிகபட்ச சாத்தியக்கூறு முறையைப் பயன்படுத்தி மதிப்பிடப்பட்டன:

(8)

விநியோக செயல்பாட்டை மதிப்பிடுவதற்கான முக்கிய அளவுருக்கள், கோல்மோகோரோவ்-ஸ்மிர்னோவ் அளவுகோல்

அரிசி. 4. CASCO விமானங்களுக்கான EIT இன் விளக்கப்படம், (USD இல்), t = 1 மாதம், T = 5000

அரிசி. 5. EIT இன் வரைபடம், (ஆயிரம் ரூபிள்களில்) CASCO AM, t = 1 மாதம், T = 1000

கோட்பாட்டு ஒன்றுக்கு அனுபவ விநியோக செயல்பாட்டை பொருத்துவதற்கான எடுத்துக்காட்டு படம் காட்டப்பட்டுள்ளது. 4.

λ, δ, μ, p

முடிவுரை

இந்த கட்டுரையில், வரிசை அமைப்புகளின் அடிப்படையில் கட்டமைக்கப்பட்ட, நிகழ்ந்த ஆனால் அறிவிக்கப்படாத இழப்புகளின் இருப்புக்கான ஒரு சீரான உருவகப்படுத்துதல் மாதிரி கருதப்பட்டது. காப்பீட்டு வகைகளுக்கு CASCO AM மற்றும் CASCO VS, ஏற்படும் ஆனால் அறிவிக்கப்படாத இழப்புகளின் எண்ணிக்கையின் மாதிரி தனித்தனியாக கட்டமைக்கப்படுகிறது, மேலும் t நேரத்தில் காப்பீட்டு இழப்பீடு விநியோகத்தின் செயல்பாடு தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

IBNR ஐக் கணக்கிடுவதற்கு இந்த உருவகப்படுத்துதல் மாதிரியைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மை உண்மையான தரவுகளின் போதுமான அளவு ஆகும், இது வரைபடங்கள் 2-6 மூலம் உறுதிப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. கூடுதலாக, இந்த மாதிரியின் பயன்பாட்டிற்கு, சங்கிலி-ஏணி முறைகள் மூலம் தேவைப்படும் இழப்புகள் மற்றும் காப்பீட்டுக் கொடுப்பனவுகளை (கால், அரை வருடம், ஒரு வருடம்) தனித்துவமாக்குவதற்கான ஆரம்பகால நீண்ட செயல்முறை தேவையில்லை.

RPNU வரிசை முறையின் சீரான மாடலிங் மைக்ரோசாஃப்ட் விஷுவல் ஸ்டுடியோ 2010 சூழலில் C# இல் செயல்படுத்தப்படுகிறது. காப்பீட்டு உரிமைகோரல்களின் அனுபவ தரவுகளின்படி விநியோக செயல்பாட்டை பொருத்துவது புள்ளியியல் 10.0 தொகுப்பில் செயல்படுத்தப்படுகிறது.

IBNR ஐக் கணக்கிடுவதற்கான இந்த உருவகப்படுத்துதல் மாதிரியானது At, Dt செயல்முறைகள் பன்முக செயல்முறைகளாகக் குறிப்பிடப்பட்டால் மேம்படுத்தப்படலாம்.

நூலியல் இணைப்பு

புடோவ் ஏ.ஏ., கலிமோவ் எல்.ஏ. ஸ்மோ // அடிப்படை ஆராய்ச்சியின் அடிப்படையில் ஏற்பட்ட ஆனால் அறிவிக்கப்படாத காப்பீட்டு இழப்புகளின் இருப்பை மதிப்பிடுவதற்கான ஸ்டோகாஸ்டிக் சிமுலேஷன் மாடல். - 2016. - எண் 8-2. – எஸ். 234-238;
URL: http://fundamental-research.ru/ru/article/view?id=40647 (அணுகல் தேதி: 01/04/2020). "அகாடமி ஆஃப் நேச்சுரல் ஹிஸ்டரி" என்ற பதிப்பகத்தால் வெளியிடப்பட்ட பத்திரிகைகளை நாங்கள் உங்கள் கவனத்திற்குக் கொண்டு வருகிறோம்.

Usova E.Yu., Filatov A.Yu. இர்குட்ஸ்க் ஸ்டேட் யுனிவர்சிட்டி "RESO-Garantiya" காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் உதாரணத்தில் OSAGO இன் அனுபவ ஆய்வு

ரஷ்யா மற்றும் பிற நாடுகளில் காப்பீடு என்பது காப்பீட்டு பிரீமியங்களிலிருந்து உருவாக்கப்பட்ட பண நிதியின் இழப்பில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளின் போது தனிநபர்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களின் சொத்து நலன்களைப் பாதுகாப்பதற்கான ஒரு உறவாகும். GDP ரஷ்யாவில் காப்பீட்டு பிரீமியத்தின் பங்கு - 2.5%, USA - 9%, பிரான்ஸ் - 11%, UK - 16%. தனிநபர் காப்பீட்டு பிரீமியம் ரஷ்யா - $250, அமெரிக்கா, பிரான்ஸ் - $4 ஆயிரம், கிரேட் பிரிட்டன் - $6.5 ஆயிரம். காப்பீட்டு சந்தையின் அளவு ~ 1 டிரில்லியன் ரூபிள் ஆகும். வளர்ச்சி விகிதம் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியை விட அதிகமாக உள்ளது; 2009 இல் வீழ்ச்சி (சிஎச்ஐயைத் தவிர) மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியை விட சிறியது.

காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மற்றும் 2008 இல் காப்பீட்டு வகைகளின் மூலம் செலுத்துதல்கள் குறிகாட்டியின் பெயர் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் காப்பீட்டு கொடுப்பனவுகள் பிரீமியங்களில் கொடுப்பனவுகளின் பங்கு பில்லியன் ரூபிள் % % தன்னார்வ காப்பீடு ஆயுள் காப்பீடு194.0263.070.32 தனிநபர் காப்பீடு10823.176131.520.30 இன்சூரன்ஸ். : .42 கட்டாய OSAGO காப்பீடு8016,594811,130.60 OMS39481,420.95 மற்றவை81,5861,450.75 மொத்தம்: .89

OSAGO க்கான காப்பீட்டு கட்டணங்கள் அதிகரிக்கும் மற்றும் குறைக்கும் குணகங்கள்: 1. வாகனங்கள் பயன்படுத்தப்படும் பிரதேசத்தின் அம்சங்கள். 2.காரின் பயன்பாட்டின் தன்மை 3.வாகனத்தின் சக்தி. 4. முந்தைய காலகட்டங்களில் காப்பீட்டு கொடுப்பனவுகளின் இருப்பு அல்லது இல்லாமை. 5. ஓட்டுநர் அனுபவம் மற்றும் கார் பயன்படுத்துபவர்களின் வயது. 6. காரின் பருவகால பயன்பாட்டின் காலம். வாகனத்தைப் பயன்படுத்தும் போது தீங்கு விளைவிக்கும் சாத்தியக்கூறுகளைப் பாதிக்கும் வாகனங்களின் தொழில்நுட்ப பண்புகள் மற்றும் வடிவமைப்பு அம்சங்களைப் பொறுத்து அடிப்படை விகிதங்கள் வேறுபடுகின்றன, அத்துடன் இந்த தீங்கின் சாத்தியமான அளவு. மார்ச் 25, 2009 முதல், புதிய OSAGO கட்டணங்கள் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டன! IC RESO-Garantiya இன் 20,000 ஒப்பந்தங்களுக்கான புள்ளிவிவரங்களின் அடிப்படையில் கட்டண சரிசெய்தல்களின் பகுப்பாய்வு 2007 இல் முடிவடைந்தது (அனைத்து பணம் செலுத்தப்பட்டது).

பல்வேறு வகையான வாகனங்களுக்கான அடிப்படை கட்டணங்கள் வாகன வகை பயனுள்ள கட்டணங்கள், தேய்த்தல். மதிப்பிடப்பட்ட கட்டணங்கள், தேய்த்தல். பயணிகள் கார்களுக்கான தற்போதைய கட்டண டிரெய்லர்களில் லாபம் . 2. பயணிகள் கார்களுக்கான டிரெய்லர்கள் (432 ஒப்பந்தங்கள்) - கட்டணம் மிக அதிகமாக உள்ளது, கட்டாய காப்பீடு ரத்து செய்யப்பட்டுள்ளது.

பின்னடைவின் அடிப்படையில் தனிப்பட்ட குழுக்களின் இயந்திர சக்தி காரணி இயந்திரம், ஹெச்பி கணக்கீடு. நிகர பிரீமியம் Coef க்கு. கால்க் உடன். குணகம் உண்மையான / Calc. உண்மையான/கணக்குக்கு. கால்க் உடன். குணகம் உண்மையான / Calc. உண்மையான/கணக்குக்கு. s.731.71.60.9970.99%60.93% 1.4219.78%12.74% 2. சக்திவாய்ந்த கார்கள் - அதிக விலை. 3. பயனுள்ள மற்றும் கணக்கிடப்பட்ட குணகங்களுக்கு இடையே உள்ள முரண்பாடு குறைந்துள்ளது.

வயது மற்றும் அனுபவம் குணகம் ஓட்டுநர் ஃப்ரீக் வயது மற்றும் அனுபவம். வழக்குகள் Calc. குணகம் கோஃப். Coef க்கு. சட்டத்துடன்./ Calc. உண்மையான/கணக்குக்கு. கட்டுப்பாடுகள் ஏதுமின்றி 0.07632.041.51.7–26.55%–16.76% 22 ஆண்டுகள் வரை அனுபவத்துடன் 0.06741.801.31.7–27.92%–5.75% 22 ஆண்டுகள் வரை 3 ஆண்டுகளுக்கு மேல் அனுபவம்.041.210.041.21. %24.88% 22 ஆண்டுகளில் இருந்து 3 ஆண்டுகள் வரை அனுபவத்துடன்0.07231.931.151.5–40.56%–22.47% 22 ஆண்டுகளில் இருந்து 3 ஆண்டுகளுக்கும் மேலான அனுபவம் , எளிமைப்படுத்தல்: சராசரி காப்பீட்டுத் தொகையின் அளவு வயது மற்றும் இயக்கி அனுபவம் (அதிர்வெண் மட்டுமே முக்கியம்). அடிப்படை விகிதங்கள், எஞ்சின் சக்தி காரணிகள் மற்றும் பிரதேசத்தைப் போலல்லாமல் இது ஏற்றுக்கொள்ளத்தக்கது. 1. அனுபவம் மற்றும் வயதில் இருந்து - ஒரு குறிப்பிடத்தக்க கூறு அனுபவம். 2.அனுபவமற்ற இயக்கிகள் - குணகம் குறைத்து மதிப்பிடப்படுகிறது (அதிகரித்த போதிலும்). 3. கட்டுப்பாடுகள் இல்லாமல் - குணகம் குறைத்து மதிப்பிடப்படுகிறது (அதிகரித்த போதிலும்). 4.அனுபவம் வாய்ந்த இளம் ஓட்டுநர்கள் - குணகம் மிகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது (வேறுபாடு சிறிது கூட அதிகரித்துள்ளது). 5. பாலினம் வயதை விட லாபமின்மையை பாதிக்கிறது. குறிகாட்டிகள் ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்பட்டுள்ளன.

போனஸ்-மாலஸ் குணகம் bonus-malus காப்பீட்டு பிரீமியம் coef இல்லாமல் காப்பீட்டு பிரீமியம். காப்பீட்டுக் கொடுப்பனவுகள் பிரீமியத்தில் செலுத்தப்பட்ட தொகைகளின் பங்கு பின்னடைவு கணக்கீட்டிற்காக சரிசெய்யப்பட்டது. குணகம் 0.42010.38820.48 0.44820.49400.61 0.58280.59970.74 0.74870.70550.79870 நிறுவனம், முந்தைய ஆண்டுகளில் விபத்தில் சிக்காத வாடிக்கையாளர்களுடன் பணிபுரிவது மிகவும் லாபகரமானது. 2. இந்த வகை ஓட்டுநர்களுக்கான போனஸ்-மாலஸ் குணகத்தைக் குறைப்பதற்கான இருப்பு உள்ளது.

கொடுப்பனவுகளின் விநியோகத்தின் கோட்பாட்டு சட்டத்தின் கட்டுமானம் Lognorm.distribution. அதிவேக காமா பயம். பணம், ஆயிரம் ரூபிள் பயத்தின் எண்ணிக்கை. வழக்குகள் பயத்தைப் பகிர்ந்து கொள்கின்றன. வழக்குகள் கோட்பாடு. ஆய்வு கிரிட் மூலம் கணக்கீடு. பியர்சன் கோட்பாடு. ஆய்வு கிரிட் மூலம் கணக்கீடு. பியர்சன் கோட்பாடு. ஆய்வு கிரிட் மூலம் கணக்கீடு. பியர்சன் 0– .3250.2210.049 0.3590.003 0.3370.000 10–. -. –908 0.0090.0030.014 0.0100.000 0.0090.000 90–.

கொடுப்பனவுகளின் விநியோகத்தின் கோட்பாட்டுச் சட்டத்தின் விண்ணப்பம் ஒரு தன்னிச்சையான கொடுக்கப்பட்ட தொகையின் கொடுப்பனவுகளின் நிகழ்தகவைக் கண்டறிதல்: 1. DSAGO க்கான கட்டணத்தை கணக்கிடுதல் (பொறுப்பு வரம்பை 420 ஆயிரம் ரூபிள் வரை விரிவாக்குதல்). 20% சுமைகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டால், காமா விநியோகத்திற்கான மதிப்பிடப்பட்ட பிரீமியம் ~ 90 ரூபிள் ஆகும். 2. உரிமைக்கான திருத்தக் காரணிகளின் கணக்கீடு (குறிப்பிட்ட மதிப்பை மீறாத இழப்புகளுக்கான இழப்பீட்டிலிருந்து காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு விலக்கு). உரிமை, ரூபிள் தள்ளுபடி, %1,987,3014,6723,06 3. தன்னார்வ வகை காப்பீடுகளுக்கான காப்பீட்டு கட்டணங்களை உருவாக்குதல், குறிப்பாக, CASCO க்கு.

OSAGO பிளஸ்ஸிற்கான கட்டணங்களின் மாநில நிறுவலின் நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகள்: 1. காப்பீட்டு நிபந்தனைகளை ஒருங்கிணைத்தல் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது பாலிசிதாரரின் முடிவை எளிமைப்படுத்துதல். 2. வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்காக காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் டம்மிங் செய்வது சாத்தியமற்றது மற்றும் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதில் தோல்வி. பாதகம்: 1. பொருளாதார உண்மைகளுடன் கூடிய காப்பீட்டு விகிதங்களின் சாத்தியமான முரண்பாடு மற்றும் லாபமின்மையின் பரவலான பரவல். 2. சந்தை நிலைமைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்களுக்கு கட்டண விகிதங்களின் மெதுவான பதில். 3. இடர்களின் போதிய வேறுபாடு மற்றும் கட்டணங்களில் உள்ளூர் காப்பீட்டுச் சந்தைகளின் தனித்தன்மையை மோசமாகக் கருத்தில் கொள்ளுதல். 4. சிறப்பு விதிமுறைகளில் காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் குறைந்த லாபம் ஈட்டாத வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பது சாத்தியமற்றது.

உங்கள் கவனத்திற்கு நன்றி!

480 ரப். | 150 UAH | $7.5 ", MOUSEOFF, FGCOLOR, "#FFFFCC",BGCOLOR, "#393939");" onMouseOut="return nd();"> Thesis - 480 ரூபிள், ஷிப்பிங் 10 நிமிடங்கள் 24 மணி நேரமும், வாரத்தில் ஏழு நாட்களும், விடுமுறை நாட்களும்

யார்கோவா ஓல்கா நிகோலேவ்னா முதலீட்டு மற்றும் மறுகாப்பீட்டை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதற்கான மாதிரிகள் மற்றும் முறைகள், ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் கடனை மதிப்பிடுவதற்கான முறைகள் (காஸ்கோவின் உதாரணத்தில்): ஆய்வுக் கட்டுரை ... பொருளாதார அறிவியல் வேட்பாளர்: 08.00.13 / யார்கோவா ஓல்கா நிகோலேவ்னா; [பாதுகாப்பு இடம்: GOUVPO "சமாரா மாநில ஏரோஸ்பேஸ் பல்கலைக்கழகம்"].- சமாரா, 2010.- 183 பக்.: நோய்.

அறிமுகம்

அத்தியாயம் 1 காப்பீட்டில் ஆபத்து மாதிரிகள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் கடனை அதிகரிப்பதற்கான முறைகள் 8

1.1 காப்பீட்டில் உள்ள அபாயங்கள் 8

1.2 கடனை மதிப்பிடுவதற்கான முறைகள் 16

1.3 கடனை மதிப்பிடுவதற்கான மாதிரிகள் மற்றும் அதை மேம்படுத்துவதற்கான அணுகுமுறைகள்.29

பாடம் 2 இடர் செயல்முறையின் பண்புகள் மற்றும் அழிவில்லாத நிகழ்தகவு மீதான சொத்துக்களின் செல்வாக்கு பற்றிய ஆய்வு 38

2.1 ஆரம்ப மூலதனத்தின் மீது அழிவில்லாத நிகழ்தகவின் சார்பு பற்றிய ஆய்வு 38

2.2 இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தின் கடனளிப்பில் சொத்து பண்புகளின் தாக்கம் பற்றிய ஆய்வு 51

2.3 அபாயகரமான அல்லது ஆபத்து இல்லாத சொத்துக்களில் முதலீடு செய்யும் மூலோபாயத்தில் ஆரம்ப மூலதனத்தின் தாக்கத்தின் பகுப்பாய்வு 57

அத்தியாயம் 3 முதலீடு மற்றும் மறுகாப்பீட்டு உத்தியை உருவாக்குதல் 66

3.1 கடனளிப்பில் ஆபத்தான மற்றும் ஆபத்து இல்லாத சொத்துக்களில் முதலீடுகளின் பல்வகைப்படுத்தலின் தாக்கத்தின் பகுப்பாய்வு 66

3.2 முதலீட்டு உத்தியை உருவாக்குதல் 75

3.3 கடனளிப்பில் மறுகாப்பீட்டின் தாக்கம் 82

முடிவு 96

பயன்படுத்தப்பட்ட ஆதாரங்களின் பட்டியல் 98

விண்ணப்பங்கள் 106

வேலைக்கான அறிமுகம்

ஆராய்ச்சி தலைப்பின் பொருத்தம். அதிகரித்துவரும் போட்டி, வசூலிக்கப்பட்ட பிரீமியங்களின் மொத்த அளவில் முன்னணி காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பங்கின் குறைவு (நிபுணரான RA ரேட்டிங் ஏஜென்சியின் படி) மற்றும் உலகளாவிய நிதி நெருக்கடியால் ஏற்படும் அபாயங்களின் அதிகரிப்பு ஆகியவற்றால் நிரூபிக்கப்பட்டுள்ளது. காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் கடன்தொகையை மட்டும் ஒரு புறநிலை மதிப்பீடு, இதன் கீழ் நாம் ஆபத்து செயல்முறையின் நேர்மறையை புரிந்துகொள்வோம், ஆனால் அதை பாதிக்கும் கருவிகள். ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் ஈக்விட்டி மூலதனம், கடனில் செல்வாக்கு செலுத்தும் கருவிகளில் ஒன்றாகும், இதன் அதிகரிப்பு முதலீட்டின் மூலம் சாத்தியமாகும். அழிந்துபோகாத நிகழ்தகவு போன்ற கடனளிப்பு பண்புகளில் பங்கு மூலதனத்தின் செல்வாக்கு வெளிநாட்டு மற்றும் உள்நாட்டு எழுத்தாளர்களான F. Lundberg, G. Grandell, F. de Vildera, T. Anderson, X. Cramer, G ஆகியோரின் படைப்புகளுக்கு அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது. .ஷ. சிட்சியாஷ்விலி. K. Segerdahl, J. Paulsen மற்றும் H. Gjessing ஆகியோர், ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் ஆரம்ப மூலதனத்தின் மீதான கடனளிப்பைச் சார்ந்திருப்பதை ஆராய்ந்தனர். எஸ். பிரவுனின் படைப்புகளில், ஏ.வி. மெல்னிகோவ் மற்றும் எஸ். அஸ்முசென், அபாயகரமான சொத்துக்களில் இலவச நிதியின் முதலீட்டைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, காப்பீட்டு நிறுவனத்தை அழிக்காத நிகழ்தகவு மீதான ஆரம்ப மூலதனத்தின் தாக்கத்தை ஆய்வு செய்தனர்.

அழிவில்லாத நிகழ்தகவை அதிகரிக்க மற்றொரு வாய்ப்பு மறுகாப்பீடு ஆகும். ஹெச். ஷ்மிட்லி மற்றும் கே. ஹிப்ப் ஆகியோரின் படைப்புகளில், ஆரம்ப மூலதனத்தின் மீது ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் அழிக்கப்படாமல் இருப்பதற்கான நிகழ்தகவைச் சார்ந்து இருப்பது பற்றிய மதிப்பீடு பெறப்பட்டது, மறுகாப்பீடு மற்றும் அபாயகரமான சொத்துக்களில் முதலீடு செய்தல், ஆனால் கடுமையான அனுமானங்களுடன் கொடுப்பனவுகளின் விநியோகத்தின் தன்மை மற்றும் ஆரம்ப மூலதனத்தின் பெரிய மதிப்புகள்.

எனவே, உள்நாட்டு மற்றும் வெளிநாட்டு ஆசிரியர்களின் படைப்புகளில், காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் அழிவின் சாத்தியக்கூறுகளின் சார்புகளை மாதிரியாக்குவதில் கவனம் செலுத்தப்படவில்லை என்று கூறலாம், ஆபத்து செயல்முறையின் பண்புகள் மற்றும் தொடர்புடைய ஆபத்து பிரீமியம், லாபம் அபாயகரமான மற்றும் ஆபத்து இல்லாத சொத்துக்கள், அபாயகரமான சொத்தின் விலைகளின் ஏற்ற இறக்கம், அபாயகரமான (ஆபத்தில்லாத) சொத்துக்களில் முதலீட்டின் பங்கு, மறுகாப்பீட்டில் சொந்தமாக வைத்திருக்கும் அளவு போன்றவை. இவற்றின் அறிவியல் மற்றும் நடைமுறை முக்கியத்துவம் மற்றும் போதிய வளர்ச்சியின்மை காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் கடனை மதிப்பிடுவதற்கான சிக்கல்கள் தலைப்பின் தேர்வு மற்றும் ஆய்வின் கட்டமைப்பை தீர்மானித்தன.

காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் கடனை அதிகரிக்கும் சிக்கலைத் தீர்ப்பதில் முதலீடு மற்றும் மறுகாப்பீட்டின் அடிப்படையில் அழிவில்லாத நிகழ்தகவை மதிப்பிடுவதற்கான முறைகளை மேம்படுத்துவதே ஆய்வின் நோக்கம்.

இந்த இலக்கை அடைய, பின்வரும் பணிகள் அமைக்கப்பட்டு தீர்க்கப்பட்டன:

காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் கடனை மதிப்பிடுவதற்கான தற்போதைய முறைகள் மற்றும் மாதிரிகளின் பகுப்பாய்வு;

அழிவில்லாத நிகழ்தகவு மற்றும் இடர் செயல்முறையின் பண்புகள், சொத்துக்கள், முதலீட்டின் அளவு மற்றும் மறுகாப்பீடு ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான உறவை மாதிரியாக்குதல்;

முதலீட்டு உத்திகளை உருவாக்குவதற்கான ஒரு வழிமுறையின் வளர்ச்சி

ஆபத்து இல்லாத சொத்துகளில்;

ஆபத்தான சொத்துக்களில்;

ஆபத்து மற்றும் ஆபத்து இல்லாத சொத்துகளில்;

பல்வேறு முதலீட்டு நிலைமைகளில் மறுகாப்பீட்டு உத்திகளை உருவாக்குவதற்கான ஒரு வழிமுறையை உருவாக்குதல்.

ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் தீர்வின் பண்பாக, அழிவில்லாத நிகழ்தகவுதான் ஆராய்ச்சியின் பொருள்.

ஆய்வின் பொருள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் அழிவின் நிகழ்தகவை மதிப்பிடுவதற்கான முறைகள் மற்றும் மாதிரிகள் ஆகும். ஆராய்ச்சி பகுதி - 1.6. பொருளாதாரத்தின் நிதித் துறையில் செயல்முறைகளின் கணித பகுப்பாய்வு மற்றும் மாடலிங், நிதிக் கணிதத்தின் முறையின் வளர்ச்சி மற்றும் நடைமுறைக் கணக்கீடுகள்.

ஆராய்ச்சியின் கோட்பாட்டு மற்றும் வழிமுறை அடிப்படையானது, காப்பீடு மற்றும் செயல் கணிதம், நிகழ்தகவு கோட்பாடு, சீரற்ற செயல்முறைகள், கணித புள்ளிவிவரங்கள், எண் பகுப்பாய்வு ஆகியவற்றில் உள்நாட்டு மற்றும் வெளிநாட்டு ஆசிரியர்களின் படைப்புகள் ஆய்வுக் கட்டுரையின் தத்துவார்த்த அடிப்படையாகப் பயன்படுத்தப்பட்டன. டெல்பி 7.0 மென்பொருள் மேம்பாட்டு சூழலைப் பயன்படுத்தி எண்ணியல் உருவகப்படுத்துதல் செயல்படுத்தப்படுகிறது.

காப்பீட்டு நிறுவனமான RESO-Garantia இன் தரவு ஆய்வின் தகவல் தளமாகப் பயன்படுத்தப்பட்டது.

ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் கடனளிப்பை அதிகரிக்க முதலீடு மற்றும் மறுகாப்பீட்டு உத்திகளை உருவாக்குவதை சாத்தியமாக்கும் ஆபத்து செயல்முறை, அபாயகரமான மற்றும் இடர் இல்லாத சொத்துகளின் பண்புகள் மீது அழிவில்லாத நிகழ்தகவின் சார்புகளை மாதிரியாக்குவதில் அறிவியல் புதுமை உள்ளது.

மிக முக்கியமான அறிவியல் முடிவுகள்:

அழிவில்லாத நிகழ்தகவு மற்றும் தொடர்புடைய ஆபத்து பிரீமியம், தொடர்புடைய இடர் பிரீமியம் மற்றும் ஆரம்ப மூலதனம், அழிவில்லாத நிகழ்தகவு மற்றும் அபாயகரமான மற்றும் ஆபத்து இல்லாத சொத்துகளின் லாபம் ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான உறவின் கணித மாதிரியாக்கத்திற்கான ஒரு செயல்முறையை முன்மொழிந்து செயல்படுத்தவும். சேதமடையாத நிகழ்தகவு மற்றும் அபாயகரமான சொத்தின் விலைகளின் ஏற்ற இறக்கம் போன்றவை.

அழிவில்லாத நிகழ்தகவு மற்றும் முதலீட்டின் அளவு ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான உறவை வகைப்படுத்தும் கட்டமைக்கப்பட்ட மாதிரிகளின் அடிப்படையில் அபாயகரமான மற்றும்/அல்லது இடர் இல்லாத சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதற்கான உத்திகளை உருவாக்குவதற்கான ஒரு வழிமுறை உருவாக்கப்பட்டுள்ளது. முதலீடு மற்றும் ஆரம்ப மூலதனத்தின் அளவு, இதன் பயன்பாடு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் கடனை அதிகரிக்க அனுமதிக்கிறது;

பல்வேறு முதலீட்டு நிலைமைகளில் மறுகாப்பீட்டு உத்திகளை உருவாக்குவதற்கான ஒரு வழிமுறையானது, கட்டமைக்கப்பட்ட மாதிரிகளின் அடிப்படையில் முன்மொழியப்பட்டது, இது கடனளிப்பு பண்புகள் மற்றும் சொந்த தக்கவைப்பு அளவு ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான உறவை விவரிக்கிறது, இதை செயல்படுத்துவது காப்பீட்டின் அழிவின் நிகழ்தகவை அதிகரிக்க அனுமதிக்கிறது. நிறுவனம்.

நடைமுறை முக்கியத்துவம் ஆய்வின் முடிவுகள் RESO-Garantiya இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தில் (Orenburg கிளை) செயல்படுத்த ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டன, மேலும் அவை உயர் மட்ட அழிவில்லாத நிலையை உறுதி செய்வது தொடர்பான சிக்கல்களைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது பயன்படுத்தப்படுகின்றன. ஆய்வின் போது பெறப்பட்ட கோட்பாட்டு மற்றும் நடைமுறை முடிவுகள் "காப்பீடு மற்றும் நடைமுறைக் கணக்கீடுகள்" என்ற கல்வித் துறையின் போக்கில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

பணிக்கான ஒப்புதல் ஆய்வுக் கட்டுரையின் முக்கிய தத்துவார்த்த மற்றும் நடைமுறை விதிகள் மாநாடுகளில் தெரிவிக்கப்பட்டு விவாதிக்கப்பட்டன:

அனைத்து ரஷ்ய அறிவியல் மற்றும் நடைமுறை மாநாடு "மாற்றும் பொருளாதாரத்தில் உண்மையான மற்றும் நிதித் துறைகளுக்கு இடையேயான தொடர்பு" (Orenburg, OSU, 2008);

அனைத்து ரஷ்ய அறிவியல் மற்றும் நடைமுறை மாநாடு "நிதி மற்றும் நடைமுறை கணிதம்" (Neftekamsk, NFBashGU, 2009);

அனைத்து ரஷ்ய அறிவியல்-நடைமுறை மாநாடு "கல்வி மற்றும் அறிவியலின் பிராந்திய மையமாக பல சுயவிவர பல்கலைக்கழகம்" (Orenburg, OGU, 2009).

பணியின் கட்டமைப்பு மற்றும் நோக்கம் ஆய்வுக் கட்டுரை ஒரு அறிமுகம், மூன்று அத்தியாயங்கள், ஒரு முடிவு, குறிப்புகள் மற்றும் பிற்சேர்க்கைகளின் பட்டியல் ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளது. பிற்சேர்க்கைகள் ஆய்வின் முக்கிய உள்ளடக்கத்தை விளக்கும் மற்றும் துணைபுரியும் தகவல் மற்றும் குறிப்புப் பொருட்களைக் கொண்டிருக்கின்றன. இந்த ஆய்வுக் கட்டுரை தட்டச்சு செய்யப்பட்ட உரையின் 212 பக்கங்களில் வழங்கப்படுகிறது, இதில் 84 அட்டவணைகள் மற்றும் 56 புள்ளிவிவரங்கள் உள்ளன. குறிப்புகளின் பட்டியலில் உள்நாட்டு மற்றும் வெளிநாட்டு எழுத்தாளர்களின் 93 தலைப்புகள் உள்ளன. விண்ணப்பங்கள் 107 பக்கங்களில் வழங்கப்படுகின்றன.

முதல் அத்தியாயம் "காப்பீட்டில் உள்ள இடர் மாதிரிகள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் தீர்வை அதிகரிப்பதற்கான முறைகள்" காப்பீட்டின் பொருளாதார சாரத்தை இடர் மேலாண்மை முறைகளில் ஒன்றாக வெளிப்படுத்துகிறது, அழிவில்லாத நிகழ்தகவை மதிப்பிடுவதற்கான மாதிரிகள் மற்றும் முறைகளை விவரிக்கிறது மற்றும் அதிகரிப்பதற்கான அணுகுமுறைகளைக் கருத்தில் கொள்கிறது. ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் கடனளிப்பு.

இரண்டாவது அத்தியாயத்தில், "ஆபத்தான செயல்பாட்டின் பண்புகள் மற்றும் அழிவில்லாத நிகழ்தகவு மீதான சொத்துக்களின் செல்வாக்கு பற்றிய விசாரணை", ஆரம்ப மூலதனத்தில் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் அழிவின் சாத்தியக்கூறுகளின் சார்புகள் பாய்சனில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன. கூட்டு இடர் மாதிரி, அபாயகரமான அல்லது இடர் இல்லாத சொத்துக்களில் முதலீட்டைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது. அழிவில்லாத நிகழ்தகவு மற்றும் தொடர்புடைய இடர் பிரீமியம், தொடர்புடைய இடர் பிரீமியம் மற்றும் ஆரம்ப மூலதனம், அழிவில்லாத நிகழ்தகவு மற்றும் அபாயகரமான மற்றும் ஆபத்து இல்லாத சொத்துக்களின் லாபம், அழிவில்லாத நிகழ்தகவு ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான உறவை மாதிரியாக்குவதற்கான செயல்முறை மற்றும் ஆபத்தான சொத்தின் விலைகளின் ஏற்ற இறக்கம் முன்மொழியப்பட்டு செயல்படுத்தப்படுகிறது. அபாயகரமான அல்லது ஆபத்து இல்லாத சொத்துக்களில் முதலீட்டு உத்தியை உருவாக்குவதற்கான ஒரு நுட்பம் உருவாக்கப்பட்டுள்ளது.

"முதலீடு மற்றும் மறுகாப்பீட்டு உத்திகளை உருவாக்குதல்" என்ற மூன்றாவது அத்தியாயத்தில், ஆரம்ப மூலதனத்தின் மீது அழிவில்லாத நிகழ்தகவின் சார்பு, அபாயகரமான மற்றும் ஆபத்து இல்லாத சொத்துகளில் முதலீடு செய்வதன் அடிப்படையில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது. அழிவில்லாத நிகழ்தகவு மற்றும் அபாயகரமான மற்றும் ஆபத்து இல்லாத சொத்துகளில் முதலீட்டின் அளவு ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான உறவின் மாதிரியாக்கம் மேற்கொள்ளப்பட்டது; முதலீட்டு அளவு மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் ஆரம்ப மூலதனம். பல்வேறு முதலீட்டு நிலைமைகளில் மறுகாப்பீட்டு உத்திகளை உருவாக்கும் முறை முன்மொழியப்பட்டது.

கடனை மதிப்பிடுவதற்கான மாதிரிகள் மற்றும் அதை மேம்படுத்துவதற்கான அணுகுமுறைகள்

அதன் முக்கிய செயல்பாட்டை செயல்படுத்த - காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளின் போது பணம் செலுத்துதல் - காப்பீட்டு நிறுவனம் அதன் மூலதனத்தை நிர்ணயிக்கும் சிறப்பு நிதி ஆதாரங்களைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் மூலதனம் (இருப்பு) இரண்டு முக்கிய பகுதிகளைக் கொண்டுள்ளது - பங்கு மூலதனம் மற்றும் கடன் வாங்கப்பட்ட மூலதனம், மேலும் மூலதனத்தின் ஈர்க்கப்பட்ட பகுதி பெரும்பாலும் அதன் சொந்தத்தை விட அதிகமாக உள்ளது. இது காப்பீட்டின் தொழில் பிரத்தியேகங்கள் காரணமாகும். காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் செயல்பாடு பண நிதிகளை உருவாக்குவதை அடிப்படையாகக் கொண்டது, இதன் ஆதாரம் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் (பிரீமியம்) வடிவத்தில் பெறப்பட்ட பாலிசிதாரர்களின் நிதியாகும். அவை காப்பீட்டாளருக்கு சொந்தமானவை அல்ல. இந்த நிதிகள் தற்காலிகமாக மட்டுமே, காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களின் செல்லுபடியாகும் காலத்திற்கு, காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் வசம் உள்ளது, அதன் பிறகு அவை காப்பீட்டுத் தொகையைச் செலுத்தப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன அல்லது வருவாய்த் தளமாக மாற்றப்படுகின்றன. ஒப்பந்தம்), அல்லது ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளால் (போனஸ்) நிர்ணயிக்கப்பட்ட பகுதியில் பாலிசிதாரர்களுக்கு திருப்பி அனுப்பப்பட்டது. இவ்வாறு, காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் மூலதனம் Y, நேரத்தில் t என்பது S(t) க்கு சமம் - அந்த நேரத்தில் காப்பீட்டு நிறுவனம் செலுத்திய தொகைகளின் தொகை /; n(t) - நேரம் t மூலம் சேகரிக்கப்பட்ட பிரீமியங்கள். செயல்முறை (1.1) காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் ஆபத்து செயல்முறை என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.

மூலதனத்தின் உருவாக்கம் மற்றும் பயன்பாடு என்பது காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளின் முக்கிய அம்சங்களில் ஒன்றாகும், இது கடனை உறுதி செய்வதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. காப்பீட்டாளருக்கான கூடுதல் வருமான ஆதாரம், காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளின் வருமானத்திற்கு கூடுதலாக, முதலீட்டு வருமானம் ஆகும். இலாபகரமான முதலீட்டு செயல்பாடு காப்பீட்டாளரை கட்டணத்தை குறைக்க அனுமதிக்கிறது, இதில் காப்பீட்டாளர்கள் மற்றும் பாலிசிதாரர்கள் இருவரும் ஆர்வமாக உள்ளனர். காப்பீட்டாளரின் வருமானம் மட்டுமல்ல, அதன் கடனளிப்பும் தற்காலிகமாக இலவச நிதிகளை வைப்பதன் செயல்திறன் மற்றும் நம்பகத்தன்மையைப் பொறுத்தது. எனவே, 2005 வரை, காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் முதலீட்டின் சராசரி வருமானம் பணவீக்க விகிதத்தில் பின்தங்கியது மற்றும் திவாலான காப்பீட்டாளர்களின் எண்ணிக்கையில் அதிகரிப்பு ஏற்பட்டது. 2006 ஆம் ஆண்டில், ஜனவரி 1, 2007 இல், பதிவு செய்யப்பட்ட காப்பீட்டாளர்களின் மொத்த எண்ணிக்கையில் 14% உரிமங்கள் ரத்து செய்யப்பட்டன. உலகளாவிய ஒருங்கிணைப்பு செயல்முறைகளில் ரஷ்யாவைச் சேர்ப்பது காப்பீட்டு நிறுவனங்களை உலகத் தரங்களின் நிலைமைகளை அணுக கட்டாயப்படுத்துகிறது, மேலும் நிதி அபாயங்களின் அதிகரிப்பு, நெருக்கடி மற்றும் தீவிரமான போட்டி, நிபுணர் RA ஏஜென்சியின் தரவுகளால் நிரூபிக்கப்பட்டுள்ளது. காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் கடனளிப்பின் புறநிலை மதிப்பீட்டிற்கான உயர் தேவைகள்.

காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் கடனளிப்பை ஆய்வு செய்ய பல குறிகாட்டிகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இந்த குறிகாட்டிகளில் சில நெறிமுறை இயல்புடையவை மற்றும் மாநில அமைப்புகளால் நிறுவப்பட்டு கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன, மற்றவை ஆலோசனையாக உள்ளன. ரஷ்யாவில், பின்வரும் குறிகாட்டிகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன: அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனத்தின் குறைந்தபட்ச நிலை; நெறிமுறை கடனளிப்பு விளிம்பு; தேவையான காப்பீட்டு இருப்பு அளவு; முதலீட்டு நடவடிக்கைகளுக்கான தரநிலைகள், முதலியன. இந்த குறிகாட்டிகள் அனைத்தும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளின் சில அம்சங்களை மட்டுமே பிரதிபலிக்கின்றன மற்றும் நிறுவனத்தின் கடனளிப்பின் அளவு பண்புகள் அல்ல. பணிகளில், ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் தீர்வின் அளவீடாக, அழிவில்லாத நிகழ்தகவு p(ii) = P \ Yl 0), அல்லது, அழிவின் நிகழ்தகவு y / (u) = l-P (Yt 0), காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் செயல்பாட்டின் அபாயத்தின் அளவீடாக இருக்கும் எதிர் நிகழ்வின் பண்பாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது , நிறுவனத்தின் முழு அல்லது ஒப்பந்தங்களின் தனிப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோக்களின் கடனளிப்பு பண்புகளை வகைப்படுத்துகிறது. "அழிவு" என்ற கருத்து என்பது ரசீதுகள் மற்றும் இருப்புக்கள் மீது பணம் செலுத்துவதைக் குறிக்கிறது. இருப்பினும், பிந்தையவற்றின் பற்றாக்குறை காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் திவால்நிலையைக் குறிக்காது, ஏனெனில் நிறுவனம் பற்றாக்குறையை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான பிற ஆதாரங்களைப் பயன்படுத்தலாம், எடுத்துக்காட்டாக, கடன். ஆபத்துக் கோட்பாட்டில், அழிவு (சொத்துக்கள் பூஜ்ஜியத்திற்கு வீழ்ச்சி) என்பது நிதிச் சிக்கலைக் குறிக்கும் ஒருவித குறிகாட்டியாகப் புரிந்து கொள்ளப்பட வேண்டும். சில நேரங்களில் அழிவு என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட நேர்மறை குறைந்தபட்ச மூலதனத்தை குறைப்பதாக புரிந்து கொள்ளப்படுகிறது - குறைந்தபட்ச ஒழுங்குமுறை நிலை (மூலதனமானது ஒழுங்குமுறை அளவை விட குறைவாக இருந்தால், காப்பீட்டாளரின் நடவடிக்கைகள் ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளால் இடைநிறுத்தப்படும்). இந்த அணுகுமுறை ஐரோப்பிய ஒன்றிய நாடுகளுக்கு பொதுவானது. அதாவது, அழிவின் நிகழ்தகவு (அல்லது அழிவில்லாத நிகழ்தகவு) என்பது கடனளிப்புக்கான ஒரு உறுதியான பண்பு ஆகும்.

ஆரம்ப மூலதனம், தொடர்புடைய இடர் பிரீமியம் போன்றவற்றின் மீது அழிவின் நிகழ்தகவைச் சார்ந்திருப்பதில் நாங்கள் ஆர்வமாக இருப்போம். அழிவின் நிகழ்தகவைக் கணக்கிடுவது நிறுவனம் முழுவதுமாக அல்லது ஒப்பந்தங்களின் தனிப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோக்களுக்கான தனிப்பட்ட அல்லது கூட்டு அபாய மாதிரிகளை உருவாக்குவதை உள்ளடக்குகிறது. . காப்பீடு செய்யப்பட்ட அனைத்து பொருட்களும் ஒரே மாதிரியான குணாதிசயங்களைக் கொண்டிருப்பதால் ஒரு தனிப்பட்ட இடர் மாதிரி வகைப்படுத்தப்படுகிறது, அதாவது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் நிகழ்தகவு, சாத்தியமான காப்பீட்டு இழப்பின் விநியோகம், காப்பீட்டின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள். காப்பீட்டு நிறுவனம் காப்பீட்டு பிரீமியமாக பெறப்பட்ட நிதியிலிருந்து மட்டுமே சேதத்தை ஈடுசெய்கிறது. தனிப்பட்ட இடர் மாதிரியானது, ஒவ்வொரு இடர் அலகுக்கான இழப்புகள் சுயாதீனமானவை மற்றும் சமமாக விநியோகிக்கப்படுகின்றன என்று கருதுகிறது. ஒவ்வொரு காப்பீட்டு பொருளுக்கும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட இழப்புகள் பல்வேறு, தொடர்பில்லாத காரணங்களால் ஏற்படும் போது அத்தகைய அனுமானம் செய்யப்படலாம். ஆயுள் காப்பீட்டில் இது இயற்கையான தேவை, இருப்பினும், மற்ற வகை காப்பீடுகளுக்கு இது பொதுவானது அல்ல. அத்தகைய மாதிரியின் தகவல் உள்ளடக்கம் குறைவாக உள்ளது, ஏனெனில் குழுவில் உள்ள பல அபாயங்களை ஒரே நேரத்தில் பாதிக்கும் காரணிகள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படவில்லை. கூடுதலாக, தனிப்பட்ட இடர் மாதிரியானது நிலையான காப்பீட்டு அபாய மாதிரியாகும், இதில் ஆபத்து ஒரே ஒரு சீரற்ற மாறியால் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, அதாவது, ஆபத்துக் குழுவிற்கான மொத்த காப்பீட்டு இழப்பு மற்றும் நிலையான மாதிரிகள் ஆபத்து பற்றிய வரையறுக்கப்பட்ட யோசனையை வழங்குகின்றன. ஆபத்தான வகை காப்பீட்டுக்கான கட்டண விகிதங்களைக் கணக்கிடும் போது தனிப்பட்ட இடர் மாதிரியை மாற்றியமைக்க Rosstrakhnadzor பரிந்துரைக்கிறது, புள்ளிவிவரத் தரவு ஒருங்கிணைக்கப்பட்ட வடிவத்தில் வழங்கப்பட்டால் அது மட்டுமே பகுப்பாய்வுக் கருவியாகும். கூட்டு இடர் மாதிரியானது காப்பீட்டில் உள்ள உண்மையான நிகழ்வுகளை முழுமையாக பிரதிபலிக்கிறது. அதன் உதவியுடன், நிறுவனத்தின் அபாயத்தை நிர்வகிப்பதில் நீங்கள் அதிக இயக்கவியலை அடையலாம்.

ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் கடனளிப்பில் சொத்து பண்புகளின் செல்வாக்கு பற்றிய ஆய்வு

எங்கள் எடுத்துக்காட்டில், அனைத்து இலவச நிதிகளையும் 0.13 வருமானத்துடன், R = 3.82 உரிமைகோரல்களுடன் / நாள், 0 = 60% மற்றும் = 65%, 0.95 என்ற அழிவில்லாத நிகழ்தகவை அடைய, அனைத்து இலவச நிதிகளையும் முதலீடு செய்யும் காப்பீட்டு நிறுவனம் , 320 ஆயிரம் ரூபிள் ஆரம்ப மூலதனத்தை வைத்திருப்பது அவசியம். மறுகாப்பீட்டிற்கு 20% அபாயங்களைக் கொடுங்கள். மற்ற மாதிரி அளவுருக்களுக்கும் இதே போன்ற கணக்கீடுகள் செய்யப்படலாம்.

0.4 மகசூல் மற்றும் 0.25 மற்றும் 50% விலை ஏற்ற இறக்கத்துடன் 50% இலவச நிதியை அபாயகரமான சொத்துக்களில் முதலீடு செய்யும் விஷயத்தில், காப்பீட்டு நிறுவனம் அழிக்கப்படாத நிகழ்தகவு மற்றும் சொந்தத் தக்கவைப்பு அளவு ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான சார்புகள் இதேபோல் கணக்கிடப்படுகின்றன. 0.13 விளைச்சலுடன் கூடிய இடர் இல்லாத சொத்துக்களில் இலவச நிதி, பின்னிணைப்பின் அட்டவணை I. 14 இல் வழங்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் (சிக்கல்களுக்கான தீர்வுகளின் குடும்பம் (3.15) பின் இணைப்பு G இன் Zh.30-Zh.32 அட்டவணையில், இடைக்கணிப்பு ஸ்ப்லைன்கள் பின்னிணைப்பு K இன் அட்டவணை K.20). மறுகாப்பீட்டாளரின் தொடர்புடைய ஆபத்து பிரீமியத்தின் வெவ்வேறு மதிப்புகளுக்காக கட்டப்பட்ட சார்பு வரைபடங்கள் a) = 65%; b) = 75%; c) , = 85% படம் 3.15 இல் வழங்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் LSLS தோராயங்கள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

ஆபத்து செயல்முறையின் கொடுக்கப்பட்ட பண்புகளுக்கு, 350 ஆயிரம் ரூபிள் ஆரம்ப மூலதனத்துடன் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம். மற்றும் அபாயகரமான (// = 0.4, st = 0.25) மற்றும் ஆபத்து இல்லாத (r = 0.13) சொத்துக்களில் (0.5, 0.5) முதலீடு செய்வதற்கான உத்திகள் முறையே, அழிவில்லாத நிகழ்தகவு 0.95 ஐ அடைய, 7.5 ஐ மறுகாப்பீடு செய்வது அவசியம். ஒப்பீட்டாளரின் ரிஸ்க் பிரீமியம் 60% ஆகவும், மறுகாப்பீட்டாளரின் ஒப்பீட்டு ரிஸ்க் பிரீமியம் 85% ஆகவும் இருந்தால், அல்லது மறுகாப்பீட்டாளரின் ரிஸ்க் பிரீமியம் 65% ஆக இருந்தால் 5% அபாயங்கள். காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் ஆரம்ப மூலதனம் மற்றும் சொந்தத் தக்கவைப்பு அளவு ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான சார்புகள் p = 0.95 க்கு இதேபோல் கணக்கிடப்படுகிறது, 50% இலவச நிதியை 0.4 மகசூல் மற்றும் 0.25 மற்றும் 50% விலை ஏற்ற இறக்கத்துடன் ஆபத்தான சொத்துக்களில் முதலீடு செய்யும் போது 0.13 விளைச்சலுடன் ஆபத்து இல்லாத சொத்துக்களில் இலவச நிதி. கணக்கிடப்பட்ட மதிப்புகளின் வரைபடங்கள் (அட்டவணை I. 15) மற்றும் இடைக்கணிப்பு ஸ்ப்லைன்கள், கொடுக்கப்பட்ட ஆபத்து செயல்பாட்டின் அளவுருக்கள் (/3 = 0.5, r = 0.13, a = 0.5, // = 0.4, cr = 0.25, R = 3.82 உரிமைகோரல்கள் / நாள், 0 = 60%, மற்றும் = 350 ஆயிரம் ரூபிள்), (இணைப்பு K, அட்டவணை K.21) படம் 3.16 இல் காட்டப்பட்டுள்ளது. சொந்தத் தக்கவைப்பு, p = 0.5, r = 0.13, a = 0.5, /l = 0.4, a = 0.25, A = 3.82 ISK/day, c = 60%, p = 0.95, a) = 65%; b) = 75%; c) = 85%. இத்தகைய சார்புகள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தை சொத்துக்களின் பண்புகளை கணக்கில் கொண்டு மறுகாப்பீட்டு உத்தியை உருவாக்க அனுமதிக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, 320 ஆயிரம் ரூபிள் ஆரம்ப மூலதனத்துடன் கூடிய காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு 0.95 அல்லாத அழிவின் நிகழ்தகவை உறுதி செய்ய. 0.4 வருவாயுடன் 50% இலவச நிதியை அபாயகரமான சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வது அவசியம் மற்றும் 0.25 இன் விலை ஏற்ற இறக்கம், இலவச நிதிகளில் 50% - 0.13 வருவாயுடன் ஆபத்து இல்லாத சொத்துக்களில் மற்றும் மறுகாப்பீட்டுக்கு 15% அபாயங்களைக் கொடுக்க வேண்டும் மறுகாப்பீட்டாளரின் ரிஸ்க் பிரீமியம் 0.65 ஆகும். எனவே, சொத்துக்களின் பண்புகள் அழிக்கப்படாமல் இருப்பதன் நிகழ்தகவு, அபாயகரமான மற்றும் இடர் இல்லாத சொத்துக்களில் முதலீட்டின் அளவு ஆகியவற்றின் மீதான தாக்கத்தை நாங்கள் கணக்கிட்டோம் ஆரம்ப மூலதனத்தின் அளவு. கூடுதலாக, பல்வேறு முதலீட்டு நிலைமைகளில் மறுகாப்பீட்டு உத்தியை உருவாக்குவதற்கான ஒரு வழிமுறையானது CASCO இன் உதாரணத்தைப் பயன்படுத்தி முன்மொழியப்பட்டு நிரூபிக்கப்பட்டுள்ளது. தாளில் வழங்கப்பட்ட அனைத்து கணக்கீடுகளும் தானியங்கு மென்பொருள் தொகுப்பைப் பயன்படுத்தி "ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் கடனளிப்பின் பகுப்பாய்வு" (பின் இணைப்பு எல்) மூலம் எண்ணியல் ரீதியாக பெறப்பட்டது. முடிவு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் கடனை மதிப்பிடுவதற்கான மாதிரிகள் மற்றும் முறைகளின் பகுப்பாய்வு, ஒப்பீட்டு ஆபத்து பிரீமியம், அபாயகரமான மற்றும் ஆபத்து இல்லாத சொத்துகளின் லாபம் போன்ற பண்புகளை அழிக்காத நிகழ்தகவு மீதான தாக்கத்தின் அளவு மதிப்பீடு முடிவுக்கு இட்டுச் சென்றது. ஆபத்தான சொத்தின் விலைகளின் ஏற்ற இறக்கம், அபாயகரமான மற்றும் ஆபத்து இல்லாத சொத்துக்களில் முதலீட்டின் பங்கு, பங்கு மறுகாப்பீட்டு விலக்குகளின் அளவு. காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் தீர்வின் பண்புகள் மற்றும் இடர் செயல்முறையின் பண்புகள், சொத்துக்கள், முதலீட்டின் அளவு மற்றும் மறுகாப்பீட்டின் பண்புகள் ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான உறவை மாதிரியாக்குவதற்கான செயல்முறையை காகிதம் முன்மொழிகிறது மற்றும் செயல்படுத்துகிறது, இது அனுமதிக்கிறது: - தொடர்புடைய இடர் பிரீமியத்தின் அளவை அளவிடுவதற்கு பல்வேறு முதலீட்டு நிலைமைகளில் நிலையான ஆரம்ப மூலதனத்துடன் அழிக்கப்படாத நிகழ்தகவை வழங்குகிறது; - ஆரம்ப மூலதனத்தின் அளவைப் பொறுத்து ஒப்பீட்டு இடர் பிரீமியத்தின் அளவை அளவிடவும், இது பல்வேறு முதலீட்டு நிலைகளில் அழிவில்லாத நிகழ்தகவின் நிலையான நிலைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது; - ஆபத்து இல்லாத சொத்து வருவாய், ஆபத்து சொத்து வருமானம், காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் அழிவின் நிகழ்தகவு மீதான ஆபத்து சொத்து விலை ஏற்ற இறக்கம் ஆகியவற்றின் தாக்கத்தை அளவிடவும். ஆபத்தான சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதற்கான உத்திகளை உருவாக்குவதற்கான ஒரு வழிமுறையை உருவாக்கி செயல்படுத்தியது; ஆபத்து இல்லாத சொத்துகளாக; சொத்துக்களின் பண்புகள் மற்றும் இடர் செயல்முறையின் பண்புகள் ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான விகிதத்தைப் பொறுத்து, அழிவில்லாத நிகழ்தகவின் தேவையான அளவை வழங்கும் அபாயகரமான மற்றும் இடர் இல்லாத சொத்துகளாக.

அபாயகரமான அல்லது ஆபத்து இல்லாத சொத்துக்களில் முதலீடு செய்யும் மூலோபாயத்தில் ஆரம்ப மூலதனத்தின் தாக்கத்தின் பகுப்பாய்வு

ஆபத்தை பாதிக்க மூன்று முக்கிய வழிகள் உள்ளன - குறைப்பு, தக்கவைத்தல் மற்றும் பரிமாற்றம். இடர் குறைப்பு என்பது சாத்தியமான சேதத்தின் அளவு அல்லது பாதகமான நிகழ்வுகளின் நிகழ்தகவைக் குறைப்பதைக் குறிக்கிறது. பாதுகாப்புக் குழுவில் சுய-காப்பீடு அடங்கும், அதாவது. பாதகமான சூழ்நிலைகள் ஏற்பட்டால் இழப்புகள் ஈடுசெய்யப்படும் சிறப்பு இருப்பு நிதிகளை (சுய-காப்பீட்டு நிதி அல்லது இடர் நிதி) உருவாக்குதல். இடர் பரிமாற்றம் என்பது ஆபத்திற்கான பொறுப்பை மூன்றாம் தரப்பினருக்கு மாற்றுவதாகும், அதே சமயம் ஆபத்தின் அளவை பராமரிக்கிறது. இந்த குழுவில் காப்பீடு அடங்கும், இதில் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு ஒரு கட்டணத்திற்கு இடர் பரிமாற்றம், அத்துடன் பல்வேறு வகையான உத்தரவாதங்கள், நிதி உத்தரவாதங்கள் போன்றவை அடங்கும்.

காப்பீட்டை இவ்வாறு வரையறுப்போம் - "காப்பீட்டு நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட்டுள்ள நிறுவனங்களில் அதன் மையப்படுத்தல் மற்றும் சேதங்களை ஈடுசெய்ய அல்லது பிற கொடுப்பனவுகளைச் செய்ய அதைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், காப்பீட்டு நிதியத்தை உருவாக்குவதில் பங்கேற்பாளர்கள் செய்த பங்களிப்புகளின் இழப்பில் தொடர்புடைய சமூக உறவுகளின் தொகுப்பு. முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட சீரற்ற நிகழ்வுகள் ஏற்பட்டால், காப்பீடு மேற்கொள்ளப்படும் நபர்களுக்கு. காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் பாலிசி எனப்படும். பாலிசி பணம் செலுத்துவதற்கு கிடைத்தால், காப்பீட்டாளர் கோரிக்கையைப் பெற்றதாகக் கூறப்படுகிறது; காப்பீட்டு நிலைமை ஏற்படவில்லை என்றால், பாலிசிதாரர் பிரீமியத்தை இழக்கிறார். காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு பல கடமைகள் மற்றும் உரிமைகள் உள்ளன. காப்பீட்டாளரின் கடமைகள் அபாயத்தைத் தாங்குவதற்கும் காப்பீட்டு இழப்பீடு (காப்பீட்டுத் தொகை) செலுத்துவதற்கும் கடமைகளாகப் பிரிக்கப்படுகின்றன.

அதன் முக்கிய செயல்பாட்டை செயல்படுத்த - காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளின் போது பணம் செலுத்துதல் - காப்பீட்டு நிறுவனம் அதன் மூலதனத்தை நிர்ணயிக்கும் சிறப்பு நிதி ஆதாரங்களைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் மூலதனம் (இருப்பு) இரண்டு முக்கிய பகுதிகளைக் கொண்டுள்ளது - பங்கு மூலதனம் மற்றும் கடன் வாங்கப்பட்ட மூலதனம், மேலும் மூலதனத்தின் ஈர்க்கப்பட்ட பகுதி பெரும்பாலும் அதன் சொந்தத்தை விட அதிகமாக உள்ளது. இது காப்பீட்டின் தொழில் பிரத்தியேகங்கள் காரணமாகும். காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் செயல்பாடு பண நிதிகளை உருவாக்குவதை அடிப்படையாகக் கொண்டது, இதன் ஆதாரம் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் (பிரீமியம்) வடிவத்தில் பெறப்பட்ட பாலிசிதாரர்களின் நிதியாகும். அவை காப்பீட்டாளருக்கு சொந்தமானவை அல்ல. இந்த நிதிகள் தற்காலிகமாக மட்டுமே, காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களின் செல்லுபடியாகும் காலத்திற்கு, காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் வசம் உள்ளது, அதன் பிறகு அவை காப்பீட்டுத் தொகையைச் செலுத்தப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன அல்லது வருவாய்த் தளமாக மாற்றப்படுகின்றன. ஒப்பந்தம்), அல்லது ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளால் (போனஸ்) நிர்ணயிக்கப்பட்ட பகுதியில் பாலிசிதாரர்களுக்கு திருப்பி அனுப்பப்பட்டது. இவ்வாறு, காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் மூலதனம் Y, நேரத்தில் t சமமாக இருக்கும்

எனவே, காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் கடனளிப்பு பற்றிய ஆய்வுகள், அபாயகரமான மற்றும் இடர் இல்லாத சொத்துக்களில் முதலீட்டைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது, கொடுப்பனவுகளின் விநியோகத்தின் தன்மை பற்றிய அனுமானங்கள் மற்றும் அத்தகைய குணாதிசயங்களின் கடனில் ஏற்படும் தாக்கத்தைப் பற்றிய ஆய்வின் பற்றாக்குறை ஆகியவற்றால் வகைப்படுத்தப்படுகிறது. ஆபத்தான மற்றும் இடர் இல்லாத சொத்தின் லாபம் மற்றும் அபாயகரமான சொத்தின் விலைகளின் ஏற்ற இறக்கம் போன்ற சொத்துக்கள்.

காப்பீட்டாளரின் முதலீட்டுச் செயல்பாடு மற்றும் நிதித் திறன்கள் விரும்பிய அளவு கடனை அடைவதை அனுமதிக்கவில்லை என்றால், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இடர் மறுவிநியோகத்தை நாடுகின்றன. காப்பீட்டாளரின் கடனை உறுதி செய்வதில் மறுகாப்பீடு ஒரு முக்கிய இணைப்பாகும். மறுகாப்பீட்டின் தேவை என்னவென்றால்: 1) சிறிய காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடம் அதிக அளவிலான அழிவில்லாத நிலையை உறுதிப்படுத்த போதுமான சொந்த நிதி இல்லை; 2) காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் சிறிய எண்ணிக்கையிலான காப்பீட்டு பொருள்கள் அல்லது போர்ட்ஃபோலியோவில் பெரிய அபாயங்கள் இருப்பதால், ஒரு முழுமையான சீரான போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க எப்போதும் வாய்ப்பில்லை; 3) காப்பீட்டிற்காக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட அபாயங்களை கவனமாக தேர்வு செய்தாலும், காப்பீட்டாளரால் முற்றிலும் சுயாதீனமான காப்பீட்டு பொருட்களின் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க முடியாது, ஏனெனில் காப்பீடு பல்வேறு வகையான ஆபத்துக்களால் ஏற்படும் இழப்புகளை ஈடுசெய்கிறது; 4) பொருளாதாரத்தின் வளர்ச்சி மற்றும் அறிவியல் மற்றும் தொழில்நுட்ப முன்னேற்றம் பொருள் மதிப்புகளின் அதிக செறிவுக்கு வழிவகுக்கிறது, இதன் விளைவாக, அதிக எண்ணிக்கையிலான காப்பீட்டு பொருட்களுக்கான காப்பீட்டுத் தொகையில் அதிகரிப்பு (போக்குவரத்து பொருட்களின் விலை அதிகரிக்கிறது, விமானம், கப்பல்கள் போன்றவற்றின் விலை அதிகரிக்கிறது). காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மறுகாப்பீட்டு கவரேஜ் இல்லாமல் காப்பீட்டிற்கான பெரிய அபாயங்களை ஏற்றுக்கொள்ள முடியாது. சில சந்தர்ப்பங்களில், காப்பீட்டுச் செலவுகள் மிக அதிகமாக உள்ளன (அல்லது ஆபத்தானவை), தனிப்பட்ட காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் இருப்புக்கள் காப்பீட்டை முழுமையாக வழங்க போதுமானதாக இல்லை. மறுகாப்பீட்டு ஒப்பந்தம் - ஒரு தரப்பினர் (ஒதுக்குபவர்) காப்பீட்டு அபாயத்தை (அபாயங்களின் குழு) மற்ற தரப்பினருக்கு முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ மாற்றும் ஒப்பந்தம் - மறுகாப்பீட்டாளர். அபாயத்தை மாற்றும் காப்பீட்டாளர் ஒதுக்குபவர் என்று அழைக்கப்படுகிறார். மறுகாப்பீட்டாளர் காப்பீட்டு இழப்பீட்டின் தொடர்புடைய பகுதிக்கு ஒதுக்குபவருக்கு ஈடுசெய்யும் கடமையை ஏற்றுக்கொள்கிறார். மறுகாப்பீடு ஆபத்தின் இரண்டாம் நிலை மறுபகிர்வை வழங்குகிறது, இதன் மூலம் காப்பீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவின் அளவு மற்றும் தரமான சீரமைப்புக்கு பங்களிக்கிறது, இது காப்பீட்டிற்கான தனித்துவமான மற்றும் விலையுயர்ந்த அபாயங்களை எடுக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. மறுகாப்பீட்டின் ஒரு சிறப்பு வழக்கைக் கவனியுங்கள் - விகிதாசார, இதில் மறுகாப்பீட்டாளரின் கொடுப்பனவுகள் ஒவ்வொரு உரிமைகோரலுக்கும் காப்பீட்டுத் தொகையைப் பொறுத்தது, அதாவது. காப்பீட்டாளரின் பார்வையில், மறுகாப்பீட்டு அளவுகளின் உகந்ததைத் தீர்மானிப்பதற்கான ஒரு வழி, எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்திற்கும் பாதுகாப்பிற்கும் இடையிலான வர்த்தகத்தின் அடிப்படையில் முடிவெடுப்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டது. மறுகாப்பீட்டாளர், ஆபத்தை ஏற்கும் போது, ​​ஒதுக்குபவரிடமிருந்து பிரீமியத்தை வசூலிக்கிறார். மறுகாப்பீட்டாளரின் பிரீமியங்களின் ரசீது விகிதம் தொடர்புடைய இடர் பிரீமியத்துடன் தொடர்புடையது: மறுகாப்பீட்டாளரின் தொடர்புடைய ஆபத்து பிரீமியம் எங்கே. பின்னர், மறுகாப்பீட்டிற்குப் பிறகு செடான்ட் பெற்ற பிரீமியங்களின் ரசீது விகிதம் பின்வருமாறு எழுதப்படலாம்: பணிகளில், ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் நம்பகத்தன்மையின் குறிகாட்டியாக லண்ட்பெர்க் குணகத்தைப் பயன்படுத்த முன்மொழியப்பட்டது. மறுகாப்பீட்டு பிரீமியங்கள் தொடர்ச்சியாக, c "ep தீவிரத்துடன் செலுத்தப்பட்டால், விகிதாசார மறுகாப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் நுழைந்த நேரடிக் காப்பீட்டாளருக்கான Lundberg குணகம் Rh ஆனது, மறுகாப்பீட்டுக்காக மாற்றப்படும் சமன்பாட்டின் மிகச்சிறிய நேர்மறை மூலமானது அத்தகைய தொகுதிக்கு முன்னுரிமை அளிக்கப்படுகிறது. இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திற்கு Rh இன் அதிகபட்ச மதிப்பையும், ஒதுக்குபவருக்கு மிகப்பெரிய வருமானத்தையும் வழங்கும் அபாயம் X. Schmidli மற்றும் Z. Hipp ஆகியோரின் படைப்புகளில், முதலீடு மற்றும் மறுகாப்பீட்டைக் கணக்கில் கொண்டு, அழிவின் நிகழ்தகவு மதிப்பீடு தேடப்படுகிறது. பின்வரும் Cauchy பிரச்சனைக்கு ஒரு தீர்வாக: (1.41) அடிப்படையில், வருமானம் மற்றும் அழிவின் நிகழ்தகவு ஆகியவற்றின் உகந்த கலவையை வழங்கும் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் நடத்தை உத்தியை தீர்மானிக்க முடியும் (1.10) சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தும்போது அழிவின் நிகழ்தகவை மதிப்பிடுவதற்கு, விவரிக்கப்பட்ட முறைகளை மட்டுமே பயன்படுத்த முடியும் கொடுப்பனவுகளின் விநியோகம் ஒரு இலகுவான விநியோகமாகும். மாதிரிகள் (1.39), (1.41) அதிவேகத்திற்கு நெருக்கமான பேஅவுட் விநியோகம் உள்ள சந்தர்ப்பங்களில் மட்டுமே சரியான தீர்வுகளை வழங்குகின்றன.

அபாயகரமான மற்றும் இடர் இல்லாத சொத்துக்களில் முதலீடுகளின் பல்வகைப்படுத்தலின் தாக்கத்தின் பகுப்பாய்வு

வழக்குகளுக்கான ஆரம்ப மூலதனத்தில் அழிவில்லாத நிகழ்தகவின் சார்பு வரைபடங்கள்: a) முதலீடு இல்லாமல்; b) இடர் இல்லாத சொத்துக்களில் முதலீட்டுடன் g-0.13; c) அபாயகரமான சொத்துகளில் முதலீட்டுடன் /l = 0.4, a - 0.25, உடன் மற்றும் e ஆயிரம் ரூபிள்,

I - 3.82 உரிமைகோரல்கள் / நாள், c = 196.5 ஆயிரம் ரூபிள் / நாள், I = 0.1 ஆயிரம் ரூபிள். எனவே, ஆரம்ப மூலதனத்தின் அளவைப் பொறுத்து, இடர் செயல்முறையின் நிலையான அளவுருக்களுடன், அதிக அளவிலான அழிவில்லாத நிகழ்தகவை வழங்கும் முதலீட்டு உத்தியை உருவாக்கும் வாய்ப்பைப் பெற்றோம். எனவே, எடுத்துக்காட்டாக, அபாயகரமான சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வது (// = 0.4; a = 0.25) ஆபத்து இல்லாத சொத்துகளில் (r) முதலீடு செய்யும் போது, ​​386.4 ஆயிரம் ரூபிள் ஆரம்ப மூலதன மதிப்புடன் 0.95 அழிவில்லாத நிகழ்தகவை அடைவதை சாத்தியமாக்குகிறது. = 0.13) மூலதனம் 391.8 ஆயிரம் ரூபிள், மற்றும் முதலீடு இல்லாத நிலையில், 447.3 ஆயிரம் ரூபிள் தேவைப்படுகிறது. மேலே உள்ள வழக்கில், ஆரம்ப மூலதனத்தின் மதிப்புகள் 444 ஆயிரம் ரூபிள் குறைவாக இருக்கும். 444 ஆயிரம் ரூபிள்களுக்கு மேல் ஆரம்ப மூலதன மதிப்புகளுடன் - அபாயமற்ற சொத்துகளால் அழிவில்லாத அதிக நிகழ்தகவு வழங்கப்படுகிறது.

கூட்டு இடர் மாதிரியின் அளவுருக்களின் நிலையான மதிப்புகளுக்கான ஆரம்ப மூலதனத்தில் அழிவில்லாத நிகழ்தகவின் சார்புநிலையை மதிப்பிடுவதில் உள்ள சிக்கலைத் தவிர, தொடர்புடைய ஆபத்து பிரீமியத்தின் சார்புநிலையை மதிப்பிடுவது ஆர்வமாக உள்ளது. ஆரம்ப மூலதனத்தின் அளவில் அழிவில்லாத நிகழ்தகவு நிலை கொடுக்கப்பட்டுள்ளது. விகிதம் கொடுக்கப்பட்டது

சிக்கல் (2.6) பல்வேறு மதிப்புகளுக்கு (இணைப்பு ஜி, அட்டவணை G.2 - G.4) மற்றும் சமன்பாடுகளின் எண் தீர்விலிருந்து (p(u 19) = p, இங்கு cp என்பது கொடுக்கப்பட்ட நிலை. அழிவில்லாத நிகழ்தகவு, ஆரம்ப மூலதனத்தின் மதிப்புகளைப் பெற்றோம், அவை இணைப்பு I (அட்டவணை IL) இல் cp = 0.95 இல் வழங்கப்பட்டுள்ளன. படம் 2.4 இல் வழங்கப்பட்ட சார்புகள் 3 வது வரிசை ஸ்ப்லைன்களால் தோராயமாக மதிப்பிடப்பட்டன (இணைப்பு K, அட்டவணை K.1).தெளிவுக்காக, சிஸ்டம் செயல்பாடுகளில் (n / 100)1 ", / = 0.1..5 பொதுமைப்படுத்தப்பட்ட பல்லுறுப்புக்கோவைகளுடன் அவற்றை தோராயமாக மதிப்பிட்டோம் 3.82 உரிமைகோரல்கள் / நாள், Ф = 0.95) வழக்குகளுக்கான கொடுப்பனவு மற்றும் ஆரம்ப மூலதனம்: a) முதலீடு இல்லாமல், b) ஆபத்து இல்லாத சொத்துக்களில் முதலீடு 0.13 வருமானத்துடன், c) அபாயகரமான சொத்துகளில் முதலீடு / l = 0L, a = 0.25, R = 3.82 உரிமைகோரல்களுடன் / நாள், (p = 0.95 இத்தகைய சார்புகள் தொடர்புடைய இடர் பிரீமியத்தின் மதிப்பைத் தீர்மானிக்க உதவுகிறது மற்றும், இது ஆரம்ப மூலதனத்தின் அளவைப் பொறுத்து, அழிவில்லாத நிகழ்தகவின் கொடுக்கப்பட்ட அளவை வழங்கும். எனவே, எடுத்துக்காட்டாக: 400 ஆயிரம் ரூபிள் ஆரம்ப மூலதனத்துடன் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம். 0.95 அழிவில்லாத நிகழ்தகவை உறுதிப்படுத்த, முதலீடு இல்லாத நிலையில் 71% ரிஸ்க் பிரீமியம் தேவை. 0.13 வருவாயுடன் ஆபத்து இல்லாத சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வது, சேதமடையாத அதே நிகழ்தகவுடன், ஆபத்து பிரீமியத்தை 57.5% ஆகக் குறைக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. 0.4 வருவாய் மற்றும் 0.25 ஏற்ற இறக்கத்துடன் அபாயகரமான சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வது, ரிஸ்க் பிரீமியத்தை 55.5% ஆகக் குறைக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு ஆரம்ப மூலதனம் உள்ளது மற்றும் தொடர்புடைய ரிஸ்க் பிரீமியம் மூலம் அழிவில்லாத நிகழ்தகவை அதிகரிக்க விரும்புகிறது என்று வைத்துக்கொள்வோம். v இன் பல்வேறு மதிப்புகளுக்கு, சிக்கலுக்கான தீர்வுகளின் குடும்பத்தைப் பயன்படுத்தி (2.6), p(u/v) (இணைப்பு G, அட்டவணைகள் G.2 - G.4) மற்றும் அல்லாத நிகழ்தகவின் சார்புநிலையைக் கட்டமைத்தோம் ஆரம்ப மூலதனத்தின் நிலையான மதிப்புக்கான ரிஸ்க் பிரீமியத்தின் மீதான அழிவு. ஆரம்ப மூலதனத்தின் நிலையான அளவு மற்றும் = 350 ஆயிரம் ரூபிள் ஆகியவற்றிற்கான தொடர்புடைய ஆபத்து பிரீமியத்தில் அழிவில்லாத நிகழ்தகவின் சார்பு. பல்வேறு முதலீட்டு நிலைமைகள் அட்டவணை I.2 இல் வழங்கப்பட்டுள்ளன (இணைப்பு I; பின் இணைப்பு K, அட்டவணை K.2 இல் 3வது வரிசை ஸ்ப்லைன்களின் வடிவத்தில்). தொடர்புடைய இடர் பிரீமியத்தில் அழிவில்லாத நிகழ்தகவின் சார்புகளின் தோராயங்கள், கொடுக்கப்பட்ட ஆபத்து செயல்முறையின் அளவுருக்களுக்காக (R = 3.82 உரிமைகோரல்கள் / நாள், m = 350 ஆயிரம் ரூபிள்) மீண்டும் மீண்டும் வரும் குறைந்தபட்ச சதுரங்கள் முறை மூலம் கட்டப்பட்டது, கீழே வழங்கப்பட்டுள்ளது. (2. 8), மற்றும் படம் 2.5 இல் உள்ள வரைபடங்கள்.

வெளியீட்டு தேதி: 28.10.2017 11:37

உளவியலில் WRC இன் முதல் பகுதி ஒரு தத்துவார்த்த ஆய்வு ஆகும். இது ஆராய்ச்சி, பொருளின் பொதுமைப்படுத்தல், அதன் பகுப்பாய்வு மற்றும் கட்டமைக்கப்பட்ட விளக்கக்காட்சி என்ற தலைப்பில் இலக்கிய ஆய்வுகளை உள்ளடக்கியது.

பல மனிதநேயங்களில் பட்டப்படிப்பு தாள்களில் அனுபவ ஆராய்ச்சி மட்டுமே உள்ளது. ஆனால் உளவியலில், ஆராய்ச்சியாளர்கள் தங்கள் கோட்பாடுகளை நடைமுறையில் சோதிக்க முயல்கின்றனர். எனவே, பாடத்தின் இரண்டாம் பகுதி, டிப்ளமோ மற்றும் உளவியலில் முதுகலைப் பணி ஒரு அனுபவ ஆய்வு ஆகும்.

உளவியலில் அனுபவ ஆராய்ச்சி என்றால் என்ன

"அனுபவம்" என்ற சொல் நடைமுறை என்ற வார்த்தைக்கு ஒத்ததாக இருக்கிறது, இது அனுபவத்துடன் தொடர்புடையது. எனவே, உளவியலில் டிப்ளமோ அல்லது டெர்ம் பேப்பரின் இரண்டாவது அத்தியாயம் "நடைமுறை அத்தியாயம்" அல்லது "பரிசோதனை-பரிசோதனை அத்தியாயம்" என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.

உளவியலில் பட்டதாரி பணியின் தர்க்கம் பின்வருமாறு:

• முதலாவதாக, மாணவர் அவர்கள் தேர்ந்தெடுத்த தலைப்பின் கட்டமைப்பிற்குள் மற்ற ஆராய்ச்சியாளர்கள் என்ன செய்தார்கள் என்பதைப் படிக்கிறார். உளவியல் நிகழ்வுகளின் கோட்பாட்டு மாதிரிகள் மற்றும் அனுபவ ஆராய்ச்சியின் முடிவுகளுடன் பழகுகிறது.
• மற்றவர்களின் படைப்புகள் மற்றும் அவர்களின் சொந்த யோசனைகளின் தத்துவார்த்த பகுப்பாய்வின் அடிப்படையில், மாணவர் தனது சொந்த அனுபவ ஆராய்ச்சிக்கான திட்டத்தை உருவாக்குகிறார்.
• அடுத்து, ஒரு மாணவர்-உளவியலாளர் ஒரு அனுபவ ஆய்வை நடத்துகிறார், அதன் முடிவுகளை பகுப்பாய்வு செய்து முடிவுகளை எடுக்கிறார்.

உளவியலில் அனுபவ ஆராய்ச்சியின் சாராம்சம் என்ன?

அதன் முக்கிய அம்சம் என்னவென்றால், மனித ஆன்மாவின் சட்டங்கள், சிந்தனை விதிகள், உணர்ச்சி வாழ்க்கை, நடத்தை போன்றவற்றைப் படிக்க இது உங்களை அனுமதிக்கிறது.

உளவியலில் அனுபவ ஆராய்ச்சியின் முக்கிய கருவி உளவியல் நோயறிதல் கருவிகள் - சோதனைகள், கேள்வித்தாள்கள், கேள்வித்தாள்கள், முதலியன. அவர்களின் உதவியுடன், உளவியலாளர்-ஆராய்ச்சியாளர் அனுபவ தரவுகளைப் பெறுகிறார், அவற்றை கணித பகுப்பாய்வுக்கு உட்படுத்துகிறார் மற்றும் அதன் அடிப்படையில் உளவியல் பற்றிய முடிவுகளை எடுக்கிறார். வடிவங்கள்.

உளவியலில் அனுபவ ஆராய்ச்சியின் முடிவுகள் ஒரு உளவியல் சட்டம் அல்லது ஒழுங்குமுறையின் நிலையைக் கோருகின்றன. இது இயற்பியல் போன்ற சரியான அறிவியலுக்கு உளவியலை நெருக்கமாக்குகிறது.

இருப்பினும், உளவியலில் உளவியல் சிகிச்சை மற்றும் ஆலோசனையின் நடைமுறையில் தீவிரமாகப் பயன்படுத்தப்படும் பல கோட்பாடுகள் மற்றும் மாதிரிகள் உள்ளன. ஆனால் இந்த மாதிரிகள் அனுபவ ரீதியாக சோதிக்கப்படவில்லை. இருப்பினும், அனுபவ ரீதியான செல்லுபடியாக்கமின்மை இந்த கோட்பாடுகளை குறைவான மதிப்புமிக்கதாக ஆக்குவதில்லை. இந்த உண்மை மனிதநேயத்திற்கு உளவியல் சேர்ந்ததை பிரதிபலிக்கிறது, அங்கு பொருள் பற்றிய துல்லியமான அறிவைப் பெற முடியாது.

அனுபவ ஆய்வின் அமைப்பு

அனுபவ ஆராய்ச்சியின் கட்டமைப்பு பாடநெறியின் இரண்டாவது (நடைமுறை) அத்தியாயத்தின் முதல் பத்தியில் பிரதிபலிக்கிறது, டிப்ளமோ அல்லது உளவியலில் முதுகலைப் பணி மற்றும் பின்வரும் கூறுகளை உள்ளடக்கியது.

அனுபவ ஆராய்ச்சியின் நோக்கம், ஒரு விதியாக, முழு வேலையின் நோக்கத்துடன் ஒத்துப்போகிறது. பெரும்பாலும், இந்த இலக்கு உளவியல் குறிகாட்டிகளுக்கு இடையிலான உறவுகளை அடையாளம் காண்பது அல்லது சில அளவுகோல்களால் வகுக்கப்படும் இரண்டு குழுக்களில் உள்ள உளவியல் அளவுருக்களின் தீவிரத்தன்மையின் வேறுபாடுகளை அடையாளம் காண்பது ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடையதாக இருக்கலாம்.

அனுபவ ஆராய்ச்சியின் பணிகள்அனுபவ ஆராய்ச்சியின் இலக்கை அடைய எடுக்க வேண்டிய படிகளின் வரிசையை பிரதிபலிக்கிறது. உதாரணமாக, அவை அடங்கும்:

1. மனோதத்துவ முறைகளின் தேர்வு.
2. அனுபவ ஆய்வின் மாதிரி உருவாக்கம்.
3. மனோதத்துவ பரிசோதனையை நடத்துதல் மற்றும் உளவியல் பரிசோதனையின் முடிவுகளின் சுருக்க அட்டவணையை தொகுத்தல்.
4. பெறப்பட்ட தரவுகளின் தரமான பகுப்பாய்வு.
5. மனோதத்துவ ஆய்வின் முடிவுகளின் புள்ளிவிவர செயலாக்கம்.
6. கணித செயலாக்கத்தின் முடிவுகளின் விளக்கம்.
7. முடிவுகளின் உருவாக்கம்.

அனுபவ ஆராய்ச்சி கருதுகோள், ஒரு விதியாக, முழு வேலையின் கருதுகோளுடன் ஒத்துப்போகிறது மற்றும் குறிகாட்டிகளின் உறவு அல்லது அவற்றின் வேறுபாடுகள் பற்றிய அனுமானத்தை பிரதிபலிக்கிறது. ஆய்வு பல உளவியல் குறிகாட்டிகளைப் பயன்படுத்தினால், பல கருதுகோள்கள் இருக்கலாம். சில நேரங்களில் ஒரு பொதுவான கருதுகோளை உருவாக்குவது பொருத்தமானது, பின்னர் அதை பல குறிப்பிட்டவற்றில் குறிப்பிடவும். உதாரணத்திற்கு:

பொதுவான கருதுகோள்: வெவ்வேறு பாலினங்களின் அமைப்பின் ஊழியர்களிடையே உந்துதலில் வேறுபாடுகள் உள்ளன.

குறிப்பிட்ட கருதுகோள்கள்: 1) வெற்றியை அடைவதற்கான அதிக அளவு உந்துதல் மூலம் ஆண்கள் வேறுபடுகிறார்கள்; 2) அதிக அளவிலான ஒப்புதல் ஊக்கத்தால் பெண்கள் வேறுபடுகிறார்கள்.

அனுபவ ஆய்வு மாதிரி- இவர்கள் சோதனையில் பங்கேற்கும் பாடங்கள் அல்லது பதிலளித்தவர்கள். ஒரு மாதிரியை உருவாக்கும் போது, ​​அனைத்து பாடங்களும் ஒரே மாதிரியான சமூக-மக்கள்தொகை பண்புகளைக் கொண்டிருப்பது முக்கியம். வேலை பொதுவாக பதிலளித்தவர்களின் பாலினம், வயது, கல்வி ஆகியவற்றைக் குறிக்கிறது. தேவைப்பட்டால், நீங்கள் திருமண நிலை, தொழில்முறை அனுபவம் ஆகியவற்றைக் குறிப்பிடலாம். பண்புகளின் தேர்வு, ஆய்வின் நோக்கம் மற்றும் நோக்கங்களால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஆசிரியர்களின் தொழில்முறை எரிப்புக்கான தனிப்பட்ட காரணிகள் ஆய்வு செய்யப்பட்டால், மாதிரியை விவரிக்கும் போது குழந்தைகளின் எண்ணிக்கையைக் குறிப்பிடுவது அரிது.

அனுபவ ஆராய்ச்சி முறைகள்- இவை ஒரு உளவியலாளர் பாடங்களின் உளவியல் பண்புகள் பற்றிய அனுபவத் தரவைப் பெற பயன்படுத்தும் கருவிகள். உளவியலில் WRC இல் பின்வரும் வகையான முறைகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன:

1. கேள்வித்தாள்கள். இந்த வகை முறையானது பாடங்களில் அவர்களின் சமூக-மக்கள்தொகை பண்புகள் மற்றும் சில உளவியல் பண்புகள் பற்றி கேட்பதை உள்ளடக்கியது. கேள்வித்தாள்கள் கண்டிப்பாக நம்பகமான மற்றும் சரியான உளவியல் கருவிகள் அல்ல. எனவே, அவற்றின் தரவு குறிப்பு மற்றும் துணை இயல்புடையது.
2. கேள்வித்தாள்கள் மற்றும் சோதனைகள் சில விதிகளின்படி தரப்படுத்தப்பட்ட உளவியல் கருவிகள். அவர்களின் உதவியுடன், பாடங்களின் உளவியல் பண்புகள் பற்றிய தரவைப் பெறலாம். இந்த தரவு செல்லுபடியாகும் மற்றும் நம்பகமானதாக கருதப்படுகிறது, அதாவது நம்பகமானது. இந்த வகையான அனுபவ ஆராய்ச்சி முறைகள் பெரும்பாலும் கால தாள்கள், டிப்ளமோ மற்றும் உளவியலில் முதுகலை திட்டங்களில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
3. திட்ட முறைகள் கேள்வித்தாள்கள் போன்ற பாடங்களின் உளவியல் பண்புகள் பற்றிய தரவைப் பெற அனுமதிக்கின்றன, ஆனால் அவை குறைவாக தரப்படுத்தப்பட்டுள்ளன. உளவியல் WRC களில் ப்ராஜெக்டிவ் சோதனைகள் அரிதாகவே பயன்படுத்தப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவற்றின் முடிவுகளை எண் குறிகாட்டிகளாக மொழிபெயர்ப்பது கடினம். தனிப்பட்ட வேலைக்கான மருத்துவ மற்றும் உளவியல் சிகிச்சை நடைமுறையில் திட்ட முறைகள் மிகவும் பொருத்தமானவை.

அனுபவ ஆராய்ச்சியின் அடுத்த முக்கியமான உறுப்பு அனுபவ ஆராய்ச்சியின் முடிவுகள் மற்றும் அவற்றின் பகுப்பாய்வு ஆகும். அதன் முக்கியத்துவத்தை கருத்தில் கொண்டு, அதை இன்னும் விரிவாகப் பார்ப்போம்.

அனுபவ ஆராய்ச்சி முடிவுகள் மற்றும் அவற்றின் பகுப்பாய்வு

உளவியலில் அனுபவ ஆராய்ச்சியின் அர்த்தம், முடிவுகளைப் பெறுவதும், அவற்றைப் பகுப்பாய்வு செய்தபின், சில உளவியல் வடிவங்களைப் பற்றி ஒரு முடிவை உருவாக்குவதும் ஆகும்.

அனுபவ ஆராய்ச்சியின் பல வகையான முடிவுகள் உள்ளன, அவை அவற்றின் செயலாக்கத்தின் தொடர்ச்சியான நிலைகளை பிரதிபலிக்கின்றன.

1. முதல் வகை அனுபவ ஆராய்ச்சி முடிவுகள் சோதனை முடிவுகள். உளவியல் கேள்வித்தாள்களுக்கான பாடங்களின் பதில்கள் விசைகளால் செயலாக்கப்பட்டு முடிவுகளின் சுருக்க அட்டவணையில் உள்ளிடப்படுகின்றன (இது வழக்கமாக பயன்பாட்டில் வைக்கப்படுகிறது).
2. இரண்டாவது வகை அனுபவ ஆராய்ச்சி முடிவுகள் புள்ளிவிவர தரவு செயலாக்கத்தின் முடிவுகள். எடுத்துக்காட்டாக, மனோதத்துவ ஆய்வின் முடிவுகளின் சுருக்க அட்டவணை ஒரு புள்ளிவிவர திட்டத்தில் உள்ளிடப்படுகிறது (எடுத்துக்காட்டாக, STATISTICA அல்லது SPSS) மற்றும் தொடர்புகள் கணக்கிடப்படுகின்றன அல்லது வேறுபாடுகள் பகுப்பாய்வு செய்யப்படுகின்றன. இந்த முடிவுகள் வேலையின் உரையில் கொடுக்கப்பட்டுள்ளன மற்றும் ஒரு விளக்கம் மற்றும் விளக்கத்துடன் உள்ளன.

வழக்கமாக, ஒரு அனுபவ ஆய்வின் முடிவுகளின் பகுப்பாய்வு இரண்டு நிலைகளில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது:

1. முதல் நிலை அனைத்து மனோதத்துவ முறைகளாலும் பெறப்பட்ட தரவுகளின் தரமான பகுப்பாய்வு ஆகும். குறிகாட்டிகளின் விநியோகம் மற்றும் சராசரி மதிப்புகளின் விளக்கப்படங்களுடன் ஹிஸ்டோகிராம்கள் அல்லது அட்டவணைகளை உருவாக்குவது இதில் அடங்கும்.
2. இரண்டாவது நிலை தரவுகளின் புள்ளிவிவர பகுப்பாய்வு ஆகும். இந்த கட்டத்தில் புள்ளிவிவரக் கணக்கீடுகளின் முடிவுகளை அட்டவணை வடிவில் வழங்குவது அடங்கும். அட்டவணையின் கீழே முடிவுகளின் விளக்கம் மற்றும் அவற்றின் விளக்கம் உள்ளது.

ஒரு அனுபவ ஆய்வின் முடிவுகளின் பகுப்பாய்வின் உதாரணத்தை எடுத்துக் கொள்வோம், இதன் நோக்கம் ரஷ்யா மற்றும் அமெரிக்காவைச் சேர்ந்த இளைஞர்களின் சமாளிக்கும் உத்திகளை ஒப்பிடுவதாகும்.

R. Lazarus மற்றும் S. Folkman (T.L. Kryukov, E.V. Kuftyak, M.S. Zamyshlyaev ஆகியோரால் தழுவி எடுக்கப்பட்ட) கேள்வித்தாள் "நடத்தை சமாளிக்கும் முறைகள்" ஒரே ஒரு முறையைப் பயன்படுத்தட்டும்.

மாதிரி பாடங்களின் இரண்டு குழுக்களை உள்ளடக்கியது: குழு 1. இளைஞர்கள், ரஷ்யாவின் குடிமக்கள், 60 பேர் (30 சிறுவர்கள் மற்றும் 30 பெண்கள்), வயது - 20 முதல் 25 ஆண்டுகள் வரை; மாஸ்கோவில் வாழ்க; குழு 2. இளைஞர்கள், அமெரிக்க குடிமக்கள், 60 பேர் (30 சிறுவர்கள் மற்றும் 30 பெண்கள்), வயது - 20 முதல் 25 வயது வரை; நியூயார்க்கில் வசிக்கின்றனர்.

தரமான பகுப்பாய்வின் கட்டத்தில், குழுக்களில் சமாளிக்கும் உத்திகளின் கட்டமைப்பை ஒப்பிட்டு, அவற்றை வரைபட வடிவில் வழங்குகிறோம்.

அத்திப்பழத்தில். 1 ரஷ்யா மற்றும் அமெரிக்காவைச் சேர்ந்த இளைஞர்களின் சமாளிக்கும் உத்திகளின் கட்டமைப்புகளைக் காட்டுகிறது.

படம் 1 இல் காட்டப்பட்டுள்ள தரவுகளின் பகுப்பாய்வு, ரஷ்யாவிலிருந்து வரும் பாடங்களின் குழுவில், சமூக ஆதரவு மற்றும் தொலைதூரத்திற்கான தேடல் போன்ற சமாளிக்கும் உத்திகள் மிகவும் உச்சரிக்கப்படுகின்றன என்பதைக் காட்டுகிறது. விமானம்-தவிர்ப்பு மற்றும் சுய கட்டுப்பாடு ஆகியவை மிகக் குறைவாக வெளிப்படுத்தப்படுகின்றன.

யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸைச் சேர்ந்த பாடங்களின் குழுவில், ஒரு சிக்கலுக்குத் தீர்வைத் திட்டமிடுவது மற்றும் பொறுப்பேற்பது போன்ற சமாளிக்கும் உத்திகள் மிகவும் உச்சரிக்கப்படுகின்றன. விமானம்-தவிர்த்தல் மற்றும் மோதலை சமாளித்தல் ஆகியவை குறைவாக வெளிப்படுத்தப்படுகின்றன.

பாடங்களின் குழுக்களில் சமாளிக்கும் உத்திகளின் கட்டமைப்பின் சில பொதுவான அம்சங்களைக் குறிப்பிடலாம். தப்பித்தல்-தவிர்த்தல் சமாளிப்பது ரஷ்யா மற்றும் அமெரிக்காவைச் சேர்ந்த இளைஞர்களிடையே மிகக் குறைவாக உச்சரிக்கப்படுகிறது, அதாவது குடியுரிமையைப் பொருட்படுத்தாமல், மெகாசிட்டிகளில் வசிக்கும் இளைஞர்கள் ஏய்ப்பு வகை மூலம் பதிலளிப்பதன் மூலம் சிரமங்கள் காரணமாக எதிர்மறையான அனுபவங்களை கடக்க விரும்புவதில்லை: சிக்கலை மறுப்பது , கற்பனை, நியாயமற்ற எதிர்பார்ப்புகள், கவனச்சிதறல் மற்றும் பல. அத்தகைய முடிவு ஒரு பெருநகரத்தின் வாழ்க்கையின் பிரத்தியேகங்களை பிரதிபலிக்கக்கூடும், அங்கு DLS இல் குழந்தை நடத்தை வடிவங்கள் வெற்றியை அடைய அனுமதிக்காது.

மோதலைச் சமாளிப்பதற்கான சமமான குறைந்த மதிப்புகளையும் நாம் கவனிக்கலாம், அதாவது ரஷ்யா மற்றும் அமெரிக்காவைச் சேர்ந்த இளைஞர்கள் மோதல் நடத்தை மற்றும் உணர்ச்சி வெடிப்புகள் மூலம் பிரச்சினைகளைத் தீர்க்க சமமாக விரும்புவதில்லை.

அனுபவ ஆய்வின் முடிவுகளின் பகுப்பாய்வின் இரண்டாவது கட்டத்தில், மான்-விட்னி யு-டெஸ்ட்டைப் பயன்படுத்தி தரவின் புள்ளிவிவர பகுப்பாய்வை நாங்கள் மேற்கொள்கிறோம், இது இரண்டிலும் சமாளிக்கும் உத்திகளின் தீவிரத்தன்மையில் புள்ளிவிவர ரீதியாக குறிப்பிடத்தக்க வேறுபாடுகளை அடையாளம் காண அனுமதிக்கிறது. குழுக்கள்.

ரஷ்யா மற்றும் அமெரிக்காவைச் சேர்ந்த இளைஞர்களின் உத்திகளை சமாளிக்கும் குறிகாட்டிகளில் குறிப்பிடத்தக்க வேறுபாடுகளின் கணக்கீட்டின் முடிவுகள் அட்டவணை 1 இல் காட்டப்பட்டுள்ளன.

அட்டவணை 1. ரஷ்யா மற்றும் அமெரிக்காவைச் சேர்ந்த இளைஞர்களின் சமாளிப்பு உத்திகள் மற்றும் பின்னடைவு ஆகியவற்றில் புள்ளிவிவர ரீதியாக குறிப்பிடத்தக்க வேறுபாடுகளின் கணக்கீட்டின் முடிவுகள்.

	சராசரிகள்		மான்-விட்னி யு சோதனை	புள்ளியியல் முக்கியத்துவத்தின் நிலை (ப)
	ரஷ்யா	அமெரிக்கா
மோதல் சமாளிக்கும்	43,6	44,3	1777	0,904
தூரம்	62,1	49,0	1136	0,000*
சுய கட்டுப்பாடு	45,3	50,8	1348,5	0,018*
சமூக ஆதரவைத் தேடுகிறது	65,7	49,3		0,000*
பொறுப்பேற்றுக் கொள்வது	54,9	54,0	1690,5	0,565
தப்பித்தல்-தவிர்த்தல்	41,8	41,4	1718	0,667
சிக்கலைத் தீர்க்கும் திட்டமிடல்	50,4	56,4	1293,5	0,008*
நேர்மறை மறுமதிப்பீடு	45,3	45,2	1760	0,834

* - வேறுபாடுகள் புள்ளிவிவர ரீதியாக குறிப்பிடத்தக்கவை (р≤0.05)

அட்டவணை 1 இல் கொடுக்கப்பட்டுள்ள தரவுகளின் பகுப்பாய்வு பின்வரும் முடிவுகளை எடுக்க அனுமதிக்கிறது:

ரஷ்யாவைச் சேர்ந்த இளைஞர்கள் குழுவில் "தொலைவு" சமாளிக்கும் உத்தியின் நிலை புள்ளிவிவர ரீதியாக கணிசமாக அதிகமாக உள்ளது. இதன் பொருள், அமெரிக்கர்களுடன் ஒப்பிடுகையில், ரஷ்ய பாடங்கள் கடினமான வாழ்க்கை சூழ்நிலைகளை கடக்க முனைகின்றன, அதன் முக்கியத்துவத்தின் அகநிலை குறைவு மற்றும் அதில் உணர்ச்சிகரமான ஈடுபாட்டின் அளவு; பகுத்தறிவு, கவனத்தை மாற்றுதல், பற்றின்மை, நகைச்சுவை, தேய்மானம் போன்ற அறிவார்ந்த முறைகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் அவை மிகவும் வகைப்படுத்தப்படுகின்றன.

ரஷ்யாவைச் சேர்ந்த இளைஞர்கள் குழுவில் "சமூக ஆதரவைத் தேடுதல்" என்ற சமாளிப்பு மூலோபாயத்தின் நிலை புள்ளிவிவர ரீதியாக கணிசமாக அதிகமாக உள்ளது. இதன் பொருள், அமெரிக்கர்களுடன் ஒப்பிடுகையில், ரஷ்யப் பாடங்கள் வெளிப்புற (சமூக) வளங்களை ஈர்ப்பதன் மூலம் பிரச்சினைகளைத் தீர்க்க முனைகின்றன, தகவல், உணர்ச்சி மற்றும் பயனுள்ள ஆதரவைத் தேடுகின்றன; அவர்கள் மற்றவர்களுடன் தொடர்புகொள்வதில் கவனம் செலுத்துவது, ஆதரவு, கவனம், ஆலோசனை, அனுதாபம், குறிப்பிட்ட பயனுள்ள உதவி ஆகியவற்றை எதிர்பார்க்கிறார்கள்.

அமெரிக்காவைச் சேர்ந்த இளைஞர்கள் குழுவில் "சுய கட்டுப்பாடு" சமாளிக்கும் உத்தியின் நிலை புள்ளியியல் ரீதியாக கணிசமாக அதிகமாக உள்ளது. இதன் பொருள், ரஷ்யர்களுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​அமெரிக்க குடிமக்கள் கடினமான வாழ்க்கை சூழ்நிலைகளை வேண்டுமென்றே அடக்கி, உணர்ச்சிகளைக் கட்டுப்படுத்தி, சூழ்நிலையைப் புரிந்துகொள்வதில் அவர்களின் செல்வாக்கைக் குறைத்து, நடத்தையின் உயர் கட்டுப்பாட்டைக் கொண்ட நடத்தை உத்தியைத் தேர்ந்தெடுத்து சுய கட்டுப்பாட்டிற்கு முயற்சி செய்கிறார்கள்.

அமெரிக்காவைச் சேர்ந்த இளைஞர்கள் குழுவில் "சிக்கல் தீர்க்கும் திட்டமிடல்" என்ற சமாளிப்பு உத்தியின் நிலை புள்ளியியல் ரீதியாக கணிசமாக அதிகமாக உள்ளது. இதன் பொருள், ரஷ்யர்களுடன் ஒப்பிடுகையில், அமெரிக்க பாடங்கள் கடினமான வாழ்க்கை சூழ்நிலைகளை சமாளிக்க முனைகின்றன, சூழ்நிலை மற்றும் சாத்தியமான நடத்தைகளை வேண்டுமென்றே பகுப்பாய்வு செய்து, சிக்கலைத் தீர்ப்பதற்கான ஒரு மூலோபாயத்தை உருவாக்குதல், தங்கள் சொந்த செயல்களைத் திட்டமிடுதல், புறநிலை நிலைமைகள், கடந்தகால அனுபவம் மற்றும் கிடைக்கக்கூடிய வளங்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது.

ரஷ்யா மற்றும் அமெரிக்காவைச் சேர்ந்த இளைஞர்களின் குழுக்களில் கடினத்தன்மை குறிகாட்டிகளில் புள்ளிவிவர ரீதியாக குறிப்பிடத்தக்க வேறுபாடுகள் எதுவும் இல்லை என்பதை கவனத்தில் கொள்ளலாம். இதன் பொருள், மன அழுத்தம் மற்றும் SAD ஆகியவற்றைச் சமாளிப்பதற்கான வழிகளில் வேறுபாடுகள் இருந்தபோதிலும், ரஷ்யா மற்றும் அமெரிக்காவைச் சேர்ந்த இளைஞர்களின் மன அழுத்த சூழ்நிலையைத் தாங்கும் திறனை அளவிடுவது, உள் சமநிலையை பராமரிக்கும் அதே வேளையில், அவர்களின் செயல்பாடுகளின் வெற்றியைக் குறைக்காது. வேறுபடுவதில்லை.

எனவே, பகுப்பாய்வு இளம் ரஷ்யர்கள் மற்றும் அமெரிக்கர்களிடையே TJS ஐ சமாளிப்பதற்கான தேசிய பண்புகளை அடையாளம் காண முடிந்தது.

கடினமான வாழ்க்கை சூழ்நிலைகளில் ரஷ்யாவைச் சேர்ந்த இளைஞர்கள் சூழ்நிலையிலிருந்து விலகி, தங்களுக்கு அதன் முக்கியத்துவத்தை குறைக்க முனைகிறார்கள், மேலும் இது ரஷ்ய மனநிலையின் ஒரு குறிப்பிட்ட சிந்தனையை வெளிப்படுத்துகிறது. மாஸ்கோவைச் சேர்ந்த இளைஞர்கள் தங்கள் நியூயார்க் சகாக்களை விட TLS இல் சமூக ஆதரவை நாடுவதில் அதிக விருப்பம் கொண்டுள்ளனர் என்பதும் காட்டப்பட்டுள்ளது, இது அமெரிக்க தனிமனிதப் போக்குகளுக்கு எதிராக ரஷ்ய குணாதிசயத்தில் கூட்டுப் போக்குகளின் பிரதிபலிப்பாகக் காணப்படுகிறது.

இளம் அமெரிக்கர்கள் தங்கள் ரஷ்ய சகாக்களை விட சுய கட்டுப்பாட்டைக் காட்டுவதற்கும், TLS இல் தங்கள் நடத்தையைக் கட்டுப்படுத்துவதற்கும் அதிக வாய்ப்புள்ளது, இது அமெரிக்க தேசிய உணர்ச்சிக் கட்டுப்பாட்டின் பண்பை பிரதிபலிக்கிறது. மேலும், யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸைச் சேர்ந்த இளைஞர்கள், தங்கள் ரஷ்ய சகாக்களைப் போலல்லாமல், சிக்கலைத் தீர்க்கும் திட்டமிடலுக்கு அதிக வாய்ப்புள்ளது, இது பொதுவாக அமெரிக்கர்களின் வெற்றி-சார்ந்த விருப்பத்தை பிரதிபலிக்கிறது, இதில் திட்டமிடல் நடவடிக்கைகள் அடங்கும்.

1. புள்ளிவிவர செயலாக்கத்தின் குறிப்பிட்ட முடிவு பற்றிய சுருக்கமான விளக்கம். எடுத்துக்காட்டாக, ரஷ்யாவைச் சேர்ந்த இளைஞர்கள் குழுவில் "சமாளிப்பதற்கான உத்தியின் நிலை" தூரம் "புள்ளியியல் ரீதியாக கணிசமாக அதிகமாக உள்ளது."
2. புள்ளியியல் செயலாக்கத்தின் முடிவின் விரிவாக்கப்பட்ட விளக்கம். எடுத்துக்காட்டாக, “இதன் அர்த்தம், அமெரிக்கர்களுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​ரஷ்ய பாடங்கள் கடினமான வாழ்க்கை சூழ்நிலைகளை கடக்க முனைகின்றன, அதன் முக்கியத்துவத்தின் அகநிலை குறைவு மற்றும் அதில் உள்ள உணர்ச்சி ஈடுபாட்டின் அளவு; பகுத்தறிவு, கவனத்தை மாற்றுதல், பற்றின்மை, நகைச்சுவை, தேய்மானம் போன்ற அறிவார்ந்த முறைகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் அவை மிகவும் வகைப்படுத்தப்படுகின்றன.
3. புள்ளிவிவர செயலாக்கத்தின் முடிவின் விளக்கம். எடுத்துக்காட்டாக, "தொலைதூர" சமாளிக்கும் உத்தியைப் பயன்படுத்துவதில் வெளிப்படுத்தப்பட்ட வேறுபாடுகள், எங்கள் பார்வையில், ரஷ்ய மற்றும் அமெரிக்க மனநிலையில் உள்ள வேறுபாடுகளுடன் தொடர்புடையது. குறிப்பாக, வெளிநாட்டு நடவடிக்கைகளில் அமெரிக்கர்களின் அதிக செயல்பாடு மற்றும் ரஷ்யர்களின் அதிக சிந்தனையுடன்.
4. புள்ளிவிவரத் தரவின் பகுப்பாய்வின் முடிவுகளின் அடிப்படையில் ஒரு பொதுவான முடிவு: “எனவே, இளம் ரஷ்யர்கள் மற்றும் அமெரிக்கர்களிடையே TJS ஐச் சமாளிப்பதற்கான தேசிய பண்புகளை அடையாளம் காண்பதை பகுப்பாய்வு சாத்தியமாக்கியது.
5. கடினமான வாழ்க்கை சூழ்நிலைகளில் ரஷ்யாவைச் சேர்ந்த இளைஞர்கள் சூழ்நிலையிலிருந்து விலகி, அதன் முக்கியத்துவத்தை குறைக்கிறார்கள் ... (மேலே காண்க)”

உளவியல் WRC களில் அனுபவ ஆராய்ச்சியின் வகைகள்

பெரும்பாலும், டெர்ம் பேப்பர்கள், டிப்ளோமா அல்லது உளவியலில் முதுகலைப் படைப்புகள், அனுபவ ஆராய்ச்சியின் கட்டமைப்பிற்குள், இது சில உளவியல் வடிவங்களைக் குறிப்பிட வேண்டும். அதாவது, என்ன இருக்கிறது என்பதை வெளிப்படுத்துவது மற்றும் இந்த வகையான ஆராய்ச்சியை உறுதிப்படுத்துதல் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

உதாரணமாக, மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டில், மாதிரியைப் பார்க்கிறோம் ஆராய்ச்சியை உறுதிப்படுத்துதல்- ஆராய்ச்சியாளர் அமெரிக்கா மற்றும் ரஷ்யாவைச் சேர்ந்த மாணவர்களிடையே சமாளிக்கும் உத்திகளில் வேறுபாடுகளை வெளிப்படுத்துகிறார் மற்றும் எந்த வகையிலும் நிலைமையை பாதிக்கவில்லை.

இருப்பினும், சில சந்தர்ப்பங்களில், உளவியலாளர்கள் கண்டறிவதற்கு மட்டுப்படுத்தப்படவில்லை, ஆனால் எப்படியாவது நிலைமையை சரிசெய்ய அல்லது மேம்படுத்த விரும்புகிறார்கள்.

உதாரணமாக, ஒரு உளவியலாளர் பழைய பாலர் வயது சிறுவர்கள் மற்றும் பெண்களில் கவலையின் ஒப்பீட்டு பகுப்பாய்வு நடத்துகிறார். சில தரவுகளைப் பெறுகிறது, எடுத்துக்காட்டாக, சிறுவர்களின் குழுவில் மிகவும் அதிக அளவிலான பதட்டம் உள்ள குழந்தைகளின் எண்ணிக்கை பெண்கள் குழுவை விட புள்ளிவிவர ரீதியாக கணிசமாக அதிகமாக உள்ளது.

நிச்சயமாக, இந்த உண்மையைக் கூறுவதற்கு ஒருவர் தன்னைத்தானே கட்டுப்படுத்திக் கொள்ளலாம். இருப்பினும், பெரும்பாலும் குழந்தைகளில் பதட்டத்தை சரிசெய்வதே பணி. இந்த சிக்கல் கட்டமைப்பில் தீர்க்கப்படுகிறது உருவாக்கும் ஆராய்ச்சி.

எனவே, உருவாக்கும் ஆய்வின் நோக்கம், பாடங்களில் அதிகமாக வெளிப்படுத்தப்படும் எந்தவொரு சாதகமற்ற உளவியல் தரத்தையும் திருத்துவது (குறைப்பது) ஆகும். இது கவலை, ஆக்கிரமிப்பு, மாறுபட்ட நடத்தைக்கான போக்கு போன்றவையாக இருக்கலாம்.

உருவாக்கும் ஆராய்ச்சியின் குறிக்கோள், பாடங்களில் போதுமான அளவு வளர்ச்சியடையாத சில நேர்மறையான உளவியல் தரத்தின் வளர்ச்சியாகவும் இருக்கலாம். உதாரணமாக, சுய-உணர்தல், தன்னம்பிக்கை, தன்னம்பிக்கை போன்றவை இருக்கலாம்.

உருவாக்கும் பரிசோதனையை செயல்படுத்துவதற்கான வடிவங்கள் பல்வேறு திருத்தம் அல்லது மேம்பாட்டு திட்டங்கள், உளவியல் பயிற்சிகள் போன்றவையாக இருக்கலாம்.

இறுதியாக, உளவியல் பட்டதாரி ஆய்வறிக்கைகளில் மூன்றாவது வகை அனுபவ ஆராய்ச்சி கட்டுப்பாட்டு ஆய்வு. எந்தவொரு உளவியல் தரத்தையும் சரிசெய்தல் அல்லது மேம்படுத்துவதற்கான திட்டம் எவ்வளவு பயனுள்ளதாக இருந்தது என்பதைச் சரிபார்ப்பதே இதன் நோக்கம்.

ஒரு விதியாக, ஒரு உருவாக்கும் அனுபவ ஆய்வின் ஒரு பகுதியாக, கண்டறியும் ஆய்வில் பயன்படுத்தப்பட்ட முறைகளின்படி பாடங்கள் மீண்டும் சோதிக்கப்படுகின்றன.

குறிகாட்டிகள் மேம்பட்டிருந்தால், எடுத்துக்காட்டாக, இளம் பருவத்தினரின் ஆக்கிரமிப்பு குறைந்துள்ளது அல்லது ஊழியர்களின் மன அழுத்த எதிர்ப்பு அதிகரித்துள்ளது, பின்னர் திட்டம் அல்லது பயிற்சி பயனுள்ளதாக அங்கீகரிக்கப்படுகிறது.

உளவியலில் டெர்ம் பேப்பர்களில், கண்டறியும் ஆராய்ச்சி மட்டுமே மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

உளவியலில் இளங்கலை ஆய்வறிக்கைகள் மற்றும் ஆய்வுக் கட்டுரைகளில், அனுபவ ஆராய்ச்சியின் மாறுபாடுகளை கண்டறியும் முறைகள் பெரும்பாலும் காணப்படுகின்றன, ஆனால் உருவாக்கம் மற்றும் கட்டுப்பாட்டு ஆய்வுகளைப் பயன்படுத்துவதும் சாத்தியமாகும்.

உளவியலில் முதுகலை ஆய்வறிக்கைகள் பெரும்பாலும் உருவாக்கும் மற்றும் கட்டுப்பாட்டு அனுபவ ஆராய்ச்சியை உள்ளடக்கிய தலைப்புகளைக் கொண்டிருக்கின்றன.