பிளாஸ்டிக் அட்டை வணிகத்தின் தீவிர வளர்ச்சியானது, அட்டைகள் வைப்புத்தொகையாளருக்கு மட்டுமல்ல, கடன் வாங்குபவருக்கும் வங்கிகளின் போட்டியின் கருவியாக மாறுவதற்கு வழிவகுத்தது. சமீபகாலமாக, நுகர்வோர் விரைவு கடனுடன், பல வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் அட்டைகளை தீவிரமாக வழங்கத் தொடங்கியுள்ளன. நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, கடன் அட்டைகள் விரைவில் நுகர்வோர் கடன் சந்தையில் ஆதிக்கம் செலுத்தும். எனவே, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் கூற்றுப்படி, 2007 ஆம் ஆண்டில் ரஷ்யாவில் கிரெடிட் கார்டுகளின் அளவு 200 ஆயிரத்தை தாண்டியது, அதே நேரத்தில் கடந்த ஆண்டில் கிரெடிட் கார்டுகளின் வெளியீடு 4.3 மடங்கு அதிகரித்துள்ளது, மற்றும் பரிவர்த்தனைகளின் அளவு - 2.3 ஆக அதிகரித்துள்ளது. முறை.

ஓவர் டிராஃப்ட் கணக்கு மேலாண்மை முறையில் கிளாசிக்/மாஸ் அல்லது கோல்ட் கார்டுகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட பாரம்பரிய தயாரிப்புகள் மட்டும் புழக்கத்தில் உள்ளன, ஆனால் சர்வதேச கட்டண முறைகளில் இருந்து பல புதிய கிரெடிட் தயாரிப்புகள், Viza Electronic Instant அல்லது MasterCard Electronic போன்றவை வெகுஜன நுகர்வோர்.

பிளாஸ்டிக் அட்டை சந்தையில் வரும் ஆண்டுகளில் போட்டி கடுமையாக மாறும் என்று கருதுவது இயற்கையானது (கார்டு பரிவர்த்தனைகள் தற்போது மிகவும் இலாபகரமான வங்கி நடவடிக்கைகளுக்கு காரணமாக இருக்கலாம்). சம்பளத் திட்டங்களைச் செயல்படுத்துவது, வங்கிகள் கூடுதல் மலிவான ஆதாரங்களை அணுக அனுமதிக்கிறது, நிறுவனங்களின் தீர்வுக் கணக்குகளைப் போலவே, நிலுவைகளை மிகவும் துல்லியமாக கணிக்க முடியும். அதிக அளவு தன்னியக்கமயமாக்கல் காரணமாக கார்டு கணக்குகளுக்கு சேவை செய்வதற்கான செலவுகள் மிகவும் குறைவு. பிளாஸ்டிக் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தும் போது பணம் செலுத்துவதற்கும், ரசீதுகளைப் பெறுவதற்கும் கமிஷன் விலக்குகள் வங்கிகளுக்கு மிகவும் குறிப்பிடத்தக்கவை. கிரெடிட் கார்டுகளின் பரவலால், வங்கிகள் கடனுக்கான அதிக வட்டி வருமானத்தைப் பெறுகின்றன. இதையொட்டி, வங்கிகள் அட்டை வணிகத்தின் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட வளர்ச்சியில் கார்டு பயனர்களைக் காட்டிலும் குறைவாக ஆர்வமாக உள்ளன.

நமது நாட்டின் மிகப்பெரிய வங்கி ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் ஆகும். அதன் நடவடிக்கைகள் மற்ற அனைத்து ரஷ்ய வணிக வங்கிகளுக்கும் தோராயமான வழிகாட்டியாக செயல்படுகின்றன.

வங்கி அட்டை சந்தையில் ரஷ்யாவின் Sberbank இன் பங்கு நிலையானது மற்றும் அதன் பணியின் முடிவுகளின்படி, சேவை செய்யப்பட்ட அட்டைகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் அவற்றின் வருவாய் போன்ற முக்கிய குறிகாட்டிகளின் அடிப்படையில் 30% க்கும் அதிகமாக உள்ளது. ரஷ்ய வணிகர் கையகப்படுத்தும் நெட்வொர்க்கில் மொத்த குடியேற்றங்களில் ரஷ்யாவின் Sberbank இன் பங்கு 7.4% இலிருந்து 6.7% ஆக குறைந்தது.

வழங்கப்பட்ட அட்டைகளின் மொத்த எண்ணிக்கை 2005 முதல் காலாண்டில் 7.6% அதிகரித்து 9.8 மில்லியனைத் தாண்டியது. அதே நேரத்தில், ரஷ்ய வங்கி அட்டை சந்தையின் ஒட்டுமொத்த வளர்ச்சிக்கு போதுமான அட்டை வழங்கல் வளர்ச்சியை ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் உறுதி செய்தது.

சர்வதேச கட்டண முறைகளின் அட்டைகளின் எண்ணிக்கை 2007 இல் 0.6 மில்லியன் கார்டுகள் அல்லது 52% (2006 இல் - 2.15 மில்லியன் கார்டுகள்) அதிகரித்து 6.3 மில்லியன் கார்டுகளை எட்டியது (படம் 3.1):

அரிசி. 3.1

கார்டுகளை வழங்குவதற்கான 2006 ஆம் ஆண்டிற்கான வணிகத் திட்டத்தின் நோக்கங்களில் ஒன்றாக, வங்கி அட்டைகளை வழங்குவதற்கான மொத்த அளவு 47.9% இலிருந்து சர்வதேச வங்கி அட்டைகளின் பங்கை அதிகரிப்பதன் மூலம் பிராந்திய வங்கிகளில் அட்டை வழங்கல் தொகுப்பை மறுசீரமைப்பதாகும். 53.2% ஆக, SBERCARD கார்டுகளின் பங்கு மற்றும் உள்ளூர் கட்டண அமைப்புகளின் கார்டுகளின் பங்கு குறைவதால். பொதுவாக, வங்கியில் இந்த பங்கு 6.8% அதிகரித்து 54.7% ஆக இருந்தது.

2006 ஆம் ஆண்டில், ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் வங்கி அட்டை கணக்குகளில் தனிநபர்களின் நிதிகளின் இருப்பு 01.01.2007 இல் 14.7 பில்லியன் ரூபிள் அடைந்தது. மற்றும் 133.3 மில்லியன் அமெரிக்க டாலர்கள் (ஜனவரி 1, 2006 இல் முறையே, 8.44 பில்லியன் ரூபிள் மற்றும் 98.4 மில்லியன் அமெரிக்க டாலர்கள்). ஆண்டுக்கான வளர்ச்சி முறையே 74% மற்றும் 35% ஆக இருந்தது, இது தனிநபர்களிடமிருந்து 2.33% முதல் 2.74% வரை ஈர்க்கப்பட்ட மொத்த நிதியில் வங்கி அட்டை கணக்குகளுக்கு ஈர்க்கப்பட்ட நிதிகளின் பங்கை அதிகரிப்பதை உறுதி செய்தது.

அனைத்து வகையான அட்டைகளின் விநியோகமும் அவற்றின் சேவைக்கான உள்கட்டமைப்பை மேலும் மேம்படுத்துவதன் மூலம் எளிதாக்கப்பட்டது.

அறிக்கையிடல் காலத்தில், உலகளாவிய வங்கி அட்டை சேவை நெட்வொர்க்கை உருவாக்கும் பிரச்சனைக்கு அதிக கவனம் செலுத்தப்பட்டது. எனவே, சர்வதேச கட்டண முறைமைகளின் அட்டைகளை வழங்கும் ஏடிஎம்களின் எண்ணிக்கையில் 148% வளர்ச்சி முதன்மையாக ஏடிஎம்களுக்கான மென்பொருள் தீர்வை வங்கிகள் தீவிரமாக செயல்படுத்தியதன் காரணமாக, சர்வதேச கட்டண முறைமை அட்டைகள் மற்றும் SBERKART நுண்செயலி அட்டைகளை ஒரே சாதனத்தில் சேவை செய்ய அனுமதிக்கிறது.

ரஷ்யாவின் அனைத்து முக்கிய தொழில்துறை மையங்களிலும் பணப்புள்ளிகளின் எண்ணிக்கை அதிகரிப்பு மற்றும் ஏடிஎம்களை நிறுவுதல் ஆகியவை மூன்றாம் தரப்பு வழங்குநர்களால் வழங்கப்பட்ட சர்வதேச அட்டைகள் மற்றும் பிற காசநோய்களில் வழங்கப்பட்ட ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் கார்டுகளுடன் பரிவர்த்தனைகளின் அளவு வளர்ச்சிக்கு பங்களித்தது. Sberbank அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி மற்ற TB களில் பணம் திரும்பப் பெறுதல் அளவு 11.9 பில்லியன் ரூபிள் ஆகும். (2006 - 8.6 பில்லியன் ரூபிள்), SBERCART கார்டுகள் மற்றும் சர்வதேச அட்டைகளுக்கான 8.35 பில்லியன் ரூபிள் உட்பட. மற்றும் 3.56 பில்லியன் ரூபிள். முறையே. மூன்றாம் தரப்பு வழங்குநர்களால் வழங்கப்பட்ட சர்வதேச அட்டைகளில் பணம் திரும்பப் பெறுதல் அளவு அறிக்கை காலத்தில் 4.79 பில்லியன் ரூபிள் (2006 இல் 2.3 பில்லியன் ரூபிள்) தாண்டியது.

2006 ஆம் ஆண்டில், ரஷ்ய வங்கிகளால் வழங்கப்பட்ட மற்றும் சேவை செய்யப்பட்ட மொத்த அட்டைகளின் எண்ணிக்கை 45% அதிகரித்து, ஆண்டின் தொடக்கத்தில் 10.6 மில்லியன் கார்டுகளுடன் ஒப்பிடும்போது 15.4 மில்லியன் அட்டைகளை எட்டியது (படம் 3.2).

அரிசி. 3.2

ஆண்டு முழுவதும் பல்வேறு கட்டண முறைகளுக்கான அட்டை வழங்கல் வளர்ச்சி விகிதம் சீராக இல்லை. முக்கிய சந்தை பங்கேற்பாளர்களில், சர்வதேச அமைப்புகளின் கார்டுகளின் எண்ணிக்கை அதிகபட்ச விகிதத்தில் 77% (இதில்: VISA - 98%, MasterCard - 54%), அத்துடன் அக்கார்டு கட்டண முறை - 102% அதிகரித்துள்ளது. ரஷ்யாவின் Sberbank சந்தை வளர்ச்சிக்கு போதுமான வெளியீட்டில் அதிகரிப்பை உறுதி செய்தது - 44%, குறிப்பிட்ட காலத்தில் உள்ளூர் அட்டைகளின் எண்ணிக்கை 230,000 துண்டுகளால் குறைக்கப்பட்டது. உள்ளூர் வரைபடங்களைத் தவிர்த்து. ரஷ்யாவின் Sberbank இன் வெளியீட்டு அளவின் வளர்ச்சி விகிதம் 2006 இல் 57% ஆக இருந்தது (படம் 3.3)

அரிசி. 3.3

சந்தையின் நிலையை வகைப்படுத்தும் பின்வரும் தரமான மாற்றங்களைக் குறிப்பிடலாம்:

சர்வதேச அட்டைகள் ஏற்கனவே ரஷ்யாவில் வழங்கப்பட்ட அனைத்து அட்டைகளிலும் 50% ஆகும், அதே நேரத்தில் அவற்றின் சந்தை பங்கு ஆண்டில் 9% அதிகரித்துள்ளது. உண்மையில், யூனியன் கார்டு கட்டண முறையின் கார்டுகளின் எண்ணிக்கையில் வளர்ச்சி நிறுத்தப்பட்டது, மேலும் வங்கிகள் இந்த அட்டைகளை சர்வதேச கட்டண முறைகளின் அட்டைகளுக்கு மீண்டும் வெளியிடுகின்றன. கோல்டன் கிரவுன் கார்டுகளின் வளர்ச்சி விகிதம் ஆண்டுக்கு 24% ஆகக் குறைந்தது, இது அவர்களின் சந்தைப் பங்கை 8.4% இலிருந்து 7.2% ஆகக் குறைக்க வழிவகுத்தது. இதேபோல், வங்கிகள் தங்கள் சொந்த உள்ளூர் திட்டங்களின் கீழ் வழங்கப்பட்ட கார்டுகளின் பங்கு மற்றும் முழுமையான எண்ணிக்கை இரண்டும் குறைந்து வருகின்றன. இதன் விளைவாக, அவர்களின் சந்தை பங்கு 14% இலிருந்து 8.5% ஆக குறைந்தது (படம் 3.4).

அரிசி. 3.4

வங்கி அட்டைகளின் ரஷ்ய சந்தையில் ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் பங்கு நடைமுறையில் மாறாமல் இருந்தது மற்றும் வழங்கப்பட்ட அட்டைகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் டெபிட் விற்றுமுதல் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் சுமார் 30% ஆகும். ரஷ்யாவில் உள்ள மாஸ்டர்கார்டு கட்டண முறைக்கு, ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கால் சேவை செய்யப்பட்ட அட்டைகள் 57% (ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு 51%), Viza கட்டண முறைக்கு - 16.3% (ஒரு வருடம் முன்பு 12.8%).

பல்வேறு கட்டண அமைப்புகளால் வழங்கப்பட்ட அட்டைகளின் பயன்பாட்டின் தன்மையை பகுப்பாய்வு செய்து, பின்வரும் முடிவுகளை நாம் எடுக்கலாம்.

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், பணம் எடுப்பதற்கு மட்டுமே கார்டுகள் இன்னும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. மொத்தத்தில் ரஷ்யாவில், வர்த்தக பரிவர்த்தனைகளின் பங்கு மொத்த டெபிட் வருவாயில் 7.0% மட்டுமே (சுங்க கட்டணங்கள் தவிர்த்து). அதே நேரத்தில், சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளின் அட்டைகளுக்கு, இந்த எண்ணிக்கை 11.9%, ரஷ்யாவின் Sberbank இன் அட்டைகளுக்கு, சராசரியாக அனைத்து தயாரிப்புகளுக்கும் - 7.1%.

ரஷ்ய வங்கிகளால் வழங்கப்பட்ட கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி வர்த்தகம் மற்றும் சேவை நெட்வொர்க்கில் பரிவர்த்தனைகளின் மொத்த அளவு 50 பில்லியன் ரூபிள் தாண்டியது, அதே நேரத்தில் ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் கார்டுகள் 8.7 பில்லியன் ரூபிள் அல்லது 14% ஆகும். கட்டண அமைப்புகளின் சூழலில், விற்றுமுதல் பற்றிய தரவு படம் 3.5 இல் காட்டப்பட்டுள்ளது.

படம்.3.5.

2005 ஆம் ஆண்டின் 1 வது காலாண்டில் வங்கி அட்டைகளுடன் செயல்பாடுகளை வாங்கும் வணிகரின் அளவு 4.6 பில்லியன் ரூபிள் ஆகும், இது 2007 ஆம் ஆண்டின் அதே காலகட்டத்துடன் ஒப்பிடும்போது 2.4 மடங்கு அதிகமாக அதிகரித்துள்ளது.

அறிக்கையிடல் காலத்திற்கான ஒரு செயல்பாட்டின் சராசரி அளவு மாறவில்லை மற்றும் 1,080 ரூபிள் ஆகும். பரிவர்த்தனைகளின் முக்கிய அளவு சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளின் அட்டைகளால் கணக்கிடப்படுகிறது - மொத்த பரிவர்த்தனைகளில் 81% (ஆண்டில் பங்கில் 4% குறைவு). சர்வதேச அட்டையுடன் ஒரு பரிவர்த்தனையின் சராசரி அளவு 2,600 ரூபிள் ஆகும். ஒப்பிடுகையில், Sbercards, Zolotaya Korona மற்றும் Union கார்டுகளுக்கான 1 பரிவர்த்தனையின் சராசரி அளவு முறையே 234 ரூபிள், 251 ரூபிள். மற்றும் 154 ரூபிள் (இந்த அட்டைகள் மைக்ரோ பேமென்ட்கள் மற்றும் உள்ளூர் குடியேற்றங்களில் தீவிரமாக பயன்படுத்தப்படுகின்றன). ரஷியன் ஸ்டாண்டர்ட் கார்டுகளுடன் வர்த்தக விற்றுமுதல் ஆண்டில் வேகமாக வளர்ந்தது, இந்த வங்கி அதன் சந்தைப் பங்கை 1.0% ஆக அனைத்து கட்டண முறைகளிலும் அதிகபட்ச சராசரி கொள்முதல் தொகையுடன் 10,300 ரூபிள்களுக்கு சமமாக அதிகரிக்க அனுமதித்தது.

ஒரு சிறப்பியல்பு தருணம் என்னவென்றால், சர்வதேச அட்டைகளுடன் வணிகர்களின் செயல்பாடுகளைப் பெறுவதில், ரஷ்ய வங்கிகளின் அட்டைகளுடன் விற்றுமுதல் பங்கு கணிசமாக அதிகரித்தது - 2005 இல் 39% இலிருந்து 2007 இல் 57% ஆக இருந்தது. ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கால் சேவை செய்யப்படும் சில்லறை விற்பனை நிலையங்களில், ரஷ்ய கார்டுகளுடனான பரிவர்த்தனைகளின் பங்கு ஆண்டுக்கு சராசரியாக இன்னும் அதிகமாக இருந்தது - 68% (டிசம்பர் 2007 இல் - 76%). இந்த போக்கு ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் செயல்பாடுகளைப் பெறுவதற்கான சேவை செலவில் குறைவதற்கு வழிவகுக்கிறது, ஏனெனில் மொத்த அளவில் வங்கியின் சொந்த அட்டைகளுடன் செயல்பாடுகளின் எண்ணிக்கை அதிகரிக்கிறது, இதற்காக பரிமாற்ற கமிஷன் எதுவும் செலுத்தப்படவில்லை (ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கிற்கு, பங்கு மொத்த பெறுதல் விற்றுமுதல் ON-US செயல்பாடுகள் 15.2 %, 2.4% அதிகரிப்பு) (படம். 3.6)

அரிசி. 3.6

2007 ஆம் ஆண்டில், நாட்டில் வங்கி அட்டை சேவை உள்கட்டமைப்பின் வளர்ச்சி உயர் விகிதத்தில் தொடர்ந்தது. ஏடிஎம்களின் மொத்த எண்ணிக்கை அதிகரித்துள்ளது. ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் 5,194 ஏடிஎம்களை நிறுவியுள்ளது (01.01.2007 நிலவரப்படி - 4,816 அலகுகள், இது முந்தைய ஆண்டை விட 33% அதிகம், 01.01.2008 - 3,202 அலகுகள்), அவற்றில்:

4884 ஏடிஎம்கள் சர்வதேச கட்டண முறைகள் விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு அட்டைகளை ஏற்றுக்கொள்கின்றன;

3300 ஏடிஎம்கள் SBERCART கார்டுகளை ஏற்றுக்கொள்கின்றன;

4615 ஏடிஎம்கள் அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் கார்டுகளை ஏற்றுக்கொள்கின்றன;

3899 ஏடிஎம்கள் நிறுவனங்களின் (செல்லுலார் ஆபரேட்டர்கள், செயற்கைக்கோள் தொலைக்காட்சி போன்றவை) சேவைகளுக்கான கட்டணங்களை ஏற்கின்றன.

கார்டுகளை வழங்கும் மின்னணு டெர்மினல்களின் எண்ணிக்கை 61.1 ஆயிரம் யூனிட்டுகள் (ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு 41.4 ஆயிரம் யூனிட்கள்), வங்கி அட்டைகளை ஏற்றுக்கொள்வதற்கான ஒப்பந்தங்கள் முடிவடைந்த வர்த்தக மற்றும் சேவை நிலையங்களின் எண்ணிக்கை 49.0 ஆயிரம் நிறுவனங்களை எட்டியது, இது காலப்போக்கில் 52% அதிகரித்துள்ளது. .

Sberbank இன் கிளை நெட்வொர்க் 173 நிறுவனங்களைக் கொண்டுள்ளது: தலைமை அலுவலகம், 17 OSB மற்றும் 155 கிளைகள். சர்வதேச அட்டைகளின் வெளியீடு அவற்றில் 19 இல் மேற்கொள்ளப்படுகிறது - டாம்ஸ்க் தலை OSB, டாம்ஸ்க் பிராந்தியத்தின் அனைத்து கிளைகள் (17 OSB) மற்றும் டாம்ஸ்கில் எஃப் எண் 13/122. அவற்றில் 2 இல், AS Sbercard வழங்கப்படுகிறது - Tomsk OSB இன் OPERA மற்றும் மத்திய OSB எண். 8607.

ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் கிளையின் வங்கி அட்டை மேம்பாட்டுத் திட்டத்தின் முக்கிய நோக்கம், அட்டை வணிகத்தின் அனைத்துப் பகுதிகளிலும் நடவடிக்கைகளின் அளவில் குறிப்பிடத்தக்க அதிகரிப்பு, உலகத் தரத்துடன் அவற்றின் தரத்தை பூர்த்தி செய்ய அட்டை தயாரிப்புகளை மேம்படுத்துதல். ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் கட்டண முறையை உருவாக்குவதற்கான பணிகள் தொடர்கின்றன, இதில் வங்கியால் வழங்கப்பட்ட அட்டை தயாரிப்புகளின் ஒரு தொகுப்பு மற்றும் ஒற்றை அட்டை ஏற்றுக்கொள்ளும் நெட்வொர்க் ஆகியவை அடங்கும், இதில் ஒரு ஒருங்கிணைந்த பகுதி ஸ்பெர்பேங்க் ஏடிஎம்கள் மற்றும் டெர்மினல்களின் நெட்வொர்க் ஆகும். தனிநபர்கள் மற்றும் சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களுக்கு வங்கி அட்டைகளின் பயன்பாட்டின் நோக்கத்தின் குறிப்பிடத்தக்க விரிவாக்கம் எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

சர்வதேச வங்கி அட்டைகளை உருவாக்குவதற்கான திட்டத்துடன் ஒரே நேரத்தில், வங்கியானது AS SBERKART நுண்செயலி அட்டைகளின் சொந்த திட்டத்தை தொடர்ந்து உருவாக்கும், இதன் பயன்பாடு பல்வேறு பிராந்தியங்களில் உள்ள தகவல் தொடர்பு சேவைகளின் உள்கட்டமைப்பை சார்ந்தது அல்ல.

அட்டை வணிகத்தின் வளர்ச்சிக்கான பின்வரும் முக்கிய திசைகளை Sberbank வரையறுக்கிறது:

சர்வதேச அட்டைகள் Viza, Eurocard/MasterCard - கிளாசிக் மற்றும் தங்க அட்டைகள் நடுத்தர வர்க்கம் மற்றும் பணக்கார வாடிக்கையாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. சர்வதேச டெபிட் கார்டுகள் Sberbank - Cirrus / Maestro, Sberbank - Visa Electron - உழைக்கும் குடிமக்களுக்கு ஊதியம் வழங்குவதற்காகவும், ஓய்வூதியம், சமூக கொடுப்பனவுகள், உதவித்தொகைகளை மாற்றும் வகையில் ஓய்வூதியம் பெறுவோர் மற்றும் இளைஞர்களுக்காகவும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

SBERKART நுண்செயலி அட்டைகள் - ஊதியம் செலுத்துவதற்கும், இணைய வங்கி மற்றும் இ-காமர்ஸ் ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தும் போது.

வர்த்தக நிறுவனங்கள் மற்றும் சேவை நிறுவனங்களுக்கு சர்வதேச வங்கி அட்டைகள் மற்றும் AS SBERCART இரண்டையும் பணம் செலுத்தும் வழிமுறையாக ஏற்றுக்கொள்ளும் வாய்ப்பை வழங்குதல்.

உயர் நம்பகத்தன்மை வகை (செயலாக்குதல்) நடுத்தர மற்றும் சிறிய வணிக வங்கிகளுக்கு வங்கி அட்டை கொடுப்பனவுகளை வழங்குவதற்கான சேவைகளை வழங்குதல், இது ஒட்டுமொத்த ரஷ்யாவில் அட்டை வணிகத்தின் வளர்ச்சிக்கு பங்களிக்கும்.

வங்கி அட்டைகளின் கவர்ச்சியானது அட்டை கணக்குகளில் ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் வழங்கும் செயல்பாடுகளின் பரவலால் உறுதி செய்யப்படுகிறது.

வாடிக்கையாளர் சேவையின் தரத்தை மேம்படுத்துவதற்காக, 2005 ஆம் ஆண்டில் Sberbank ரஷ்யாவின் Sberbank இன் பின்வரும் திட்டங்களை செயல்படுத்தியது:

ஜூலை 2005 ஸ்பெர்பேங்க் அதன் ஏடிஎம்களில் அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி பணத்தை வழங்கத் தொடங்கியது.

ஆகஸ்ட் 2005 ஸ்பெர்பேங்க் நிறுவனங்களின் ஊழியர்களுக்கு (நிறுவனங்கள்) ஸ்பெர்பேங்குடன் "சம்பளம்" ஒப்பந்தங்களில் நுழைந்தது, இது அட்டை கணக்குகளில் ஓவர் டிராஃப்டைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்கியது.

செப்டம்பர் 2005, ஸ்பெர்பேங்க், ஏரோஃப்ளோட் - ரஷ்ய ஏர்லைன்ஸ் மற்றும் ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் ஆகியவற்றின் கூட்டுத் திட்டத்தின் கட்டமைப்பிற்குள், அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு சர்வதேச வங்கி அட்டை "விசா ஏரோஃப்ளோட்" வழங்கியது, அதை வைத்திருப்பவர்கள் ஏரோஃப்ளோட் போனஸ் திட்டத்தில் பங்கேற்பார்கள்.

அக்டோபர் 2005 ஸ்பெர்பேங்க், ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் திட்டத்தின் கட்டமைப்பிற்குள், தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு - சர்வதேச வங்கி அட்டைகளை வைத்திருப்பவர்களுக்கு மொபைல் ஃபோனைப் பயன்படுத்தி வங்கி அட்டைகளில் தகவல்களை உடனடியாக அணுகுவதற்கான சாத்தியத்தை உணர வழங்கியது - “மொபைல் வங்கி”.

பிராந்தியத்தில் சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளின் அட்டைகளை வழங்குவதை அதிகரிக்கவும், சேவைக்காக பெரிய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்காகவும் Sberbank தொடர்ந்து செயல்படுகிறது.

வங்கி அட்டை கணக்குகளில் நிதி சமநிலையை அதிகரிப்பதற்காக, Sberbank-Maestro Socialnaya கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி சேவை செய்வதற்கு இராணுவ ஓய்வூதியதாரர்களிடமிருந்து சாத்தியமான வைத்திருப்பவர்களை ஈர்ப்பதற்காக Sberbank அதன் பணியின் செயல்திறனை அதிகரிக்கிறது.

ஓய்வூதியம் மற்றும் பிற சமூக நலன்களைப் பெறுபவர்களுக்கான Sberbank-Maestro சமூக அட்டைகளின் எண்ணிக்கை 606,000 ஆகும்.

01.01.07 நிலவரப்படி மொத்த இருப்புநிலையில் தனிநபர்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களின் வங்கி அட்டைகளின் கணக்குகளில் உள்ள நிதிகளின் இருப்பு பங்கு படம் காட்டப்பட்டுள்ளது. 3.7, 3.8.

அரிசி. 3.7.

அரிசி. 3.8

ஜனவரி 1, 2005 நிலவரப்படி, ரஷ்யாவின் சேமிப்பு வங்கியின் அமைப்பில் 7.4 ஆயிரம் பணம் திரும்பப் பெறுதல் புள்ளிகள் இருந்தன, அவற்றில் 6.2 ஆயிரம் சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளான விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு மற்றும் 1.2 ஆயிரம் - நுண்செயலி அட்டைகளுடன் SBERKART .

டாம்ஸ்க் பிராந்தியத்தில், 15,000 க்கும் மேற்பட்ட மக்கள்தொகை கொண்ட அனைத்து குடியேற்றங்களிலும், சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளின் அட்டைகளுக்கு சேவை செய்வதற்கான பணப் புள்ளிகளை Sberbank ஏற்பாடு செய்தது. ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் 79 தொகுதி நிறுவனங்களில் 2.6 ஆயிரம் குடியேற்றங்களில் அட்டை பரிவர்த்தனைகளை வழங்குகிறது.

ஏடிஎம்களைப் பயன்படுத்தி வங்கி அட்டை வைத்திருப்பவர்களுக்கு சேவை செய்யும் நெட்வொர்க்கை விரிவுபடுத்த ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் கிளையால் நிறைய வேலைகள் செய்யப்பட்டுள்ளன. சமீபத்திய தரவுகளின்படி, 2005 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில், டாம்ஸ்க் பிராந்தியத்தில் 42 ஏடிஎம்கள் நிறுவப்பட்டன.

இவ்வாறு, ரஷ்யாவின் Sberbank இன் கிளை வங்கி அட்டைகள் துறையில் வெற்றிகரமாக செயல்படுகிறது. அட்டை திட்டங்களை செயல்படுத்தும் வேகம், அத்துடன் கையகப்படுத்தும் நெட்வொர்க்கின் வளர்ச்சியின் அளவு ஆகியவை ஒரு நல்ல அபிப்ராயத்தை விட்டுவிட்டு, டாம்ஸ்க் பிராந்தியத்தில் வங்கி அட்டை சந்தையில் ஆழமாக ஊடுருவுவதற்கான பரந்த வாய்ப்புகளைத் திறக்கின்றன.

பிளாஸ்டிக் அட்டைகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட கட்டண முறைகளின் செயல்பாட்டின் கோட்பாட்டு அம்சங்கள். பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் துறையில் கடன் நிறுவனங்களின் நடவடிக்கைகளின் சட்ட ஒழுங்குமுறை. பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் வகைகள் மற்றும் அவற்றின் பண்புகள். ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் சந்தையின் பகுப்பாய்வு மற்றும் வளர்ச்சி போக்குகள். OJSC RGS வங்கியில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகளுடன் செயல்பாடுகளின் பகுப்பாய்வு.

சமூக வலைப்பின்னல்களில் வேலையைப் பகிரவும்

இந்த வேலை உங்களுக்கு பொருந்தவில்லை என்றால், பக்கத்தின் கீழே இதே போன்ற படைப்புகளின் பட்டியல் உள்ளது. நீங்கள் தேடல் பொத்தானையும் பயன்படுத்தலாம்

உங்களுக்கு விருப்பமான பிற தொடர்புடைய படைப்புகள்.vshm>
1004.		OJSC "பால்டிக் வங்கி" இல் செயலில் உள்ள செயல்பாடுகளின் வளர்ச்சியின் பகுப்பாய்வு	1.42 எம்பி
	வணிக வங்கியின் பொருளாதார சாராம்சம் மற்றும் செயலில் உள்ள செயல்பாடுகளின் வகைகள். வணிக வங்கியின் செயலில் உள்ள செயல்பாடுகளின் சட்ட ஒழுங்குமுறை. பணப்புழக்கங்களை பரவலாக்குவது வணிக நிறுவனங்களின் தேவைகளைப் பணமாகப் பூர்த்தி செய்வதன் செயல்திறனை அதிகரிக்கவும், பணப்புழக்கத்தின் தடையற்ற செயல்பாட்டை உறுதி செய்யவும், குறிப்பாக பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யா நிறுவனங்கள் இல்லாத பகுதிகளில்.
18025.		தெற்கு வர்த்தக வங்கி OJSC இன் கடன் செயல்பாடுகளை மேம்படுத்துவதற்கான வழிகள்	88.53KB
	OJSC தெற்கு வர்த்தக வங்கியின் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்பட்ட கடன்களின் பொதுவான பகுப்பாய்வு. வெளிநாட்டு வங்கிகள் மூலம் கடன் வழங்கும் நடைமுறை. நவீன பொருளாதார யதார்த்தத்தில் இந்த சிக்கலின் பொருத்தம் இந்த ஆய்வறிக்கையின் தலைப்பின் தேர்வையும் அதன் முக்கிய குறிக்கோளையும் தீர்மானித்தது: வணிக வங்கியின் கடன் செயல்பாடுகளின் தத்துவார்த்த கருத்துகளை ஆராய்வது, கடன் திட்டங்களின் நடைமுறை செயல்படுத்தலை பகுப்பாய்வு செய்தல் மற்றும் அவற்றை மேம்படுத்துவதற்கான நடவடிக்கைகளை முன்மொழிதல். இந்த படைப்பின் கூறப்பட்ட நோக்கம் ஆசிரியரின் முன் பின்வருவனவற்றை வைக்கிறது ...
1233.		JSCB "Absolut Bank" இன் செயலற்ற செயல்பாடுகளை மேம்படுத்துவதற்கான ஒரு திட்டத்தை உருவாக்குதல்	1.03எம்பி
	வணிக வங்கியின் செயலற்ற செயல்பாடுகளின் தத்துவார்த்த மற்றும் வழிமுறை அடிப்படைகள். வணிக வங்கியின் செயலற்ற செயல்பாடுகளின் சாராம்சம் மற்றும் வகைகள். வணிக வங்கியின் சொந்த நிதியை உருவாக்குவதற்கான செயல்பாடுகள். வங்கி நிதி திரட்டுதல் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை நடவடிக்கைகள்.
17808.		"JSC" ASIA-PACIFIC வங்கியின் உதாரணத்தில் பணச் செயல்பாடுகளின் அமைப்பு மற்றும் கணக்கியல்	34.46KB
	மேற்கூறியவற்றின் அடிப்படையில், சந்தை நிறுவனங்களுக்கு பணச் சேவைகளை வழங்க வங்கிகளுக்கு ஒரு பெரிய சுமை உள்ளது, ஏனெனில் ரஷ்ய பொருளாதாரத்தின் வளர்ச்சியில் பணப்புழக்கத்தின் சரியான அமைப்பு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யாவின் நிறுவனங்களிலிருந்து வணிக வங்கிகளுக்கும், மேலும் இந்த வங்கிகள் வணிக நிறுவனங்களுக்கும் பணத்தை மேம்படுத்துவதற்கான வழிமுறை எவ்வளவு சிறப்பாக பிழைத்திருத்தப்படும், அதே போல் வங்கிகள் எவ்வளவு விரைவாக பண வருவாயைச் சேகரித்து செயலாக்க முடியும், பழைய ரூபாய் நோட்டுகளை திரும்பப் பெற முடியும். புழக்கத்தில் இருந்து பயன்படுத்த முடியாததாகி, மாற்றவும் ...
5243.		"ஹோம் கிரெடிட் மற்றும் ஃபைனான்ஸ் பேங்க்" இல் வங்கி செயல்பாடுகள் மற்றும் சேவைகள் பற்றிய ஆய்வு	95.44KB
	தொழில்துறை நடைமுறையின் பொருள் எல்எல்சி ஹோம் கிரெடிட் மற்றும் ஃபைனான்ஸ் வங்கி. இன்டர்ன்ஷிப்பின் போது, ​​வங்கிகளின் நடைமுறை செயல்பாடுகளின் திறன்கள் மற்றும் திறன்கள் பற்றிய அறிவுத் துறையில் ஒரு நிபுணருக்கான தேவைகளைப் படித்தோம். இன்டர்ன்ஷிப்பின் போது, ​​வங்கிக் கட்டுப்பாட்டாளராகப் பணிபுரியும் அனுபவத்தைப் பெறுங்கள். குறிக்கோளுக்கு இணங்க, பணியிடத்தில் பயிற்சியில் தேர்ச்சி பெறுவதற்கான பணிகள் தீர்மானிக்கப்பட்டன: இடைமுகம் மற்றும் சிறப்பு மென்பொருளை நிறைவு செய்வதற்கும் முறைப்படுத்துவதற்கும் பயன்படுத்துவதற்கான செயல்முறையைப் படிக்க...
19716.		JSC ATF வங்கியின் நிதி நிலையின் பகுப்பாய்வு	179.8KB
	வணிக வங்கி பொறுப்பு நிர்வாகத்தின் தத்துவார்த்த மற்றும் வழிமுறை அடிப்படைகள். வணிக வங்கியின் பொறுப்புகளின் பங்கு மற்றும் முக்கியத்துவம். வணிக வங்கியின் பொறுப்புகள் மற்றும் சொத்துக்களின் சிக்கலான நிர்வாகத்தின் தத்துவார்த்த அடித்தளங்கள். வங்கியால் திரட்டப்பட்ட நிதி.
1118.		வங்கி மையத்தின் நிதி நிலையின் பகுப்பாய்வு கடன் JSC	79.57KB
	இந்த பணி நடைமுறையின் முக்கிய நோக்கம் வணிக வங்கியின் செயல்பாடுகளின் நிதி மற்றும் பொருளாதார பகுப்பாய்வு மற்றும் வங்கியின் செயல்பாடுகளை மேம்படுத்துவதற்கான முன்மொழிவுகளின் அடிப்படையில் அதன் வளர்ச்சி ஆகும். பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட குறிகாட்டிகள்: நிதி முடிவுகளின் இயக்கவியல் மற்றும் வருமானம் மற்றும் வங்கியின் செலவுகளின் அமைப்பு ஆகியவற்றின் குறிகாட்டிகள்; இலாப குறிகாட்டிகளின் இயக்கவியல்; இலாப விகிதங்கள்; சொந்த நிதிகளின் அளவு மற்றும் கட்டமைப்பின் நிதி நிலை இயக்கவியல் குறிகாட்டிகள் மூலதன போதுமான அளவு குறிகாட்டிகள் ...
11386.		கஜகஸ்தான் குடியரசின் வணிக வங்கிகளின் செயலில் உள்ள செயல்பாடுகளின் பகுப்பாய்வு	327.18KB
	பணப்புழக்கத்தின் அளவின்படி வணிக வங்கியின் சொத்துக்களை வகைப்படுத்துதல், பட்டியலிடப்பட்ட அதிக திரவ சொத்துக்களுக்கு கூடுதலாக, அடுத்த 30 நாட்களுக்குள் முதிர்ச்சியுடன் கூடிய கடன் நிறுவனம் மற்றும் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் வழங்கப்படும் அனைத்து கடன்களும் அடங்கும். கடன் நிறுவனத்திற்கு ஆதரவாக அடுத்த 30 நாட்களுக்குள் மாற்றப்படும். நீண்ட கால பணப்புழக்க சொத்துக்களில் கடன் நிறுவனத்தால் வழங்கப்படும் அனைத்து கடன்களும் டெங்கே மற்றும் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக மீதமுள்ள முதிர்வு, அத்துடன் 50...
13732.		பீட்டா எல்எல்சியின் வணிக நடவடிக்கைகளின் மாடலிங் மற்றும் பகுப்பாய்வு	94.1KB
	1 வருடத்திற்கு மிகாமல் பயன்படுத்தப்படும் பொருட்கள் மற்றும் சரக்குகள் கணக்கு 10 "பொருட்கள்", துணை கணக்குகள் 10/1 "மூலப்பொருட்கள் மற்றும் பொருட்கள்" மற்றும் 10/9 "இருப்பு மற்றும் வீட்டு பொருட்கள்" தள்ளுபடி விலையில் பதிவு செய்யப்படுகின்றன. பொருட்கள் மற்றும் உபகரணங்களை வாங்குவது கணக்கு 15 "பொருள் சொத்துக்களை கொள்முதல் மற்றும் கையகப்படுத்தல்" இல் பிரதிபலிக்கிறது.
19756.		அந்நிய செலாவணி பரிவர்த்தனைகளின் செயல்திறன் பற்றிய பகுப்பாய்வு (Tsesnabank JSC இன் உதாரணத்தில்)	716.69KB
	கஜகஸ்தானின் உள்நாட்டு அந்நியச் செலாவணி சந்தையின் வளர்ச்சிக்கு அதன் செயல்பாடு மற்றும் திறன்களின் அனுபவத்தின் பொதுமைப்படுத்தல் தேவைப்படுகிறது. கஜகஸ்தான் அந்நிய செலாவணி சந்தையில் அந்நிய செலாவணி பரிவர்த்தனைகளின் திரட்டப்பட்ட அனுபவத்தின் நிபுணர்களின் பயன்பாடு இந்த சந்தையின் மேலும் வளர்ச்சிக்கு உத்வேகம் அளிக்கிறது. அந்நிய செலாவணி சந்தை என்பது நாணய மதிப்புகளை விற்பவர் மற்றும் வாங்குபவரின் நலன்களை ஒருங்கிணைப்பதற்கான ஒரு வகையான கருவியாகும். சந்தையில் விற்பனையாளர் அல்லது வாங்குபவரின் எந்தவொரு செயலும் வணிக அபாயத்துடன் தொடர்புடையது.

1. Fominna E., Kazantzev D. ரஷ்யாவில் சிறு வணிகம்: மாநிலம் மற்றும் பிரச்சினைகள். அணுகல் முறை: http://smao.ru/ru/tp/analytics/article_1023.html.

2. Kryukov S. சிறு வணிக ஆதரவு அதிகரிக்கிறது. (OJSC "RBD"). அணுகல் முறை: http://www.rosbr.ru.

விமர்சகர்கள்:

அதன் மேல். செடெல்னிகோவா, வரலாற்று அறிவியல் வேட்பாளர், தாராவில் உள்ள ஓம்ஸ்க் மாநில கல்வியியல் பல்கலைக்கழகத்தின் கிளை;

டி.வி. ஜின்கேவிச், பொருளாதார அறிவியல் வேட்பாளர், தாரா நகராட்சி மாவட்டத்தின் நிர்வாகம், பொருளாதாரம் மற்றும் நகராட்சி சொத்து மேலாண்மைக்கான குழு.

UDC336.717.13

ஈ.வி. இவனோவா

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அரசாங்கத்தின் கீழ் நிதி பல்கலைக்கழகத்தின் ஓம்ஸ்க் கிளை

பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் மூலம் வங்கிச் செயல்பாடுகளின் சந்தையின் பகுப்பாய்வு

பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் ஒப்பீட்டளவில் புதிய வங்கி தயாரிப்பு ஆகும், ஆனால் ஏற்கனவே வங்கி சேவைகளில் அவற்றின் இடத்தைப் பிடிக்க முடிந்தது. பிளாஸ்டிக் அட்டைகளுடன் பணிபுரிவது தற்போது வங்கிகளுக்கு மிகவும் நம்பிக்கைக்குரிய ஒன்றாகும். கட்டுரை அட்டைகளின் வழங்கல் மற்றும் பயன்பாட்டை பகுப்பாய்வு செய்கிறது, அவற்றின் வகைகள் கருதப்படுகின்றன மற்றும் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் அடையாளம் காணப்படுகின்றன. வங்கி அட்டை சந்தையின் வளர்ச்சியின் சிக்கல்களை ஆசிரியர் வகுத்தார் மற்றும் ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் வங்கி அட்டை சந்தையின் வளர்ச்சியை தீவிரப்படுத்த, குடியேற்றங்களுக்கான ஒரே மாதிரியான அணுகுமுறையை மாற்ற மக்கள்தொகை மற்றும் வர்த்தக நிறுவனங்களுடன் நிலையான மற்றும் முறையான வேலை தேவை என்று முடிவு செய்தார். வர்த்தக வலையமைப்பில், கடன் நிறுவனங்கள் மற்றும் அதிகாரிகளுக்கு இடையே நெருக்கமான ஒத்துழைப்புடன் மேற்கொள்ளப்பட வேண்டும்.

முக்கிய வார்த்தைகள்: வங்கி அட்டைகள், வங்கிகள், பணமில்லாத கொடுப்பனவுகள், சர்வதேச கட்டண முறை.

பொருளாதார வளர்ச்சியின் நவீன நிலைமைகளில், தனிப்பட்ட மாநிலங்களின் வங்கி அமைப்புகளின் ஒருங்கிணைப்பு மற்றும் கட்டண முறைகளின் வளர்ச்சி, குறிப்பாக, பணமில்லாத கட்டண வடிவங்களின் வளர்ச்சியின் திசையில், இது உள்ளது. நவீன உலகில் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. பணமில்லாத கொடுப்பனவுகளின் கருவிகளில் ஒன்று பிளாஸ்டிக் அட்டை. பொருளாதார ரீதியாக வளர்ந்த நாடுகளில், வர்த்தகம் மற்றும் சேவைத் துறையின் முக்கிய பண்பு பிளாஸ்டிக் அட்டை ஆகும். கட்டண அட்டைகளின் உதவியுடன் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்வது வங்கி அமைப்பு மற்றும் சமூகத்தின் ஒருங்கிணைப்பின் அளவைக் காட்டுகிறது. தொழில்மயமான நாடுகளில் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கான பணமில்லாத கட்டணம் அனைத்து பண பரிவர்த்தனைகளின் கட்டமைப்பில் 90% ஐ அடைகிறது என்று சொன்னால் போதுமானது.

கட்டண அட்டை சந்தை பெருகிய முறையில் ரஷ்ய வங்கிகளுக்கு இடையிலான போட்டியின் களமாக மாறி வருகிறது. வங்கி அட்டை பரிவர்த்தனைகள் வங்கி நடவடிக்கைகளில் மிகவும் இலாபகரமான வகைகளில் ஒன்றாகும். சராசரியாக, அட்டை வணிகத்தில் ஒரு யூனிட் செலவின் வருமானம் மற்ற வகை செயல்பாடுகளை விட அதிகமாக உள்ளது.

வங்கி அட்டைகளை வைப்பு கணக்குகளுடன் மக்களிடமிருந்து நிதியை ஈர்ப்பதற்கான ஒரு பொறிமுறையாக ஒப்பிட்டுப் பார்த்தால், முந்தையவை குறைவான செயல்திறன் கொண்டவை, ஏனெனில் அவற்றின் வட்டி விகிதம் வைப்புத்தொகையின் வட்டி விகிதத்தை விட கணிசமாகக் குறைவாக இருக்கும். ஆனால் கார்டுகளில் ஆர்வம் உள்ளது, ஏனெனில் இது மற்ற காரணிகளைப் போல வட்டிக்கு காரணமாக இல்லை: பயன்பாட்டின் எளிமை, வங்கிக் கடனைத் தானாக வழங்குதல், திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பு.

கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதைத் தாமதப்படுத்த, நிகழ்த்தப்பட்ட செயல்பாடுகள் பற்றிய முழுமையான தகவலை வழக்கமான ரசீது.

வங்கி அட்டைகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட ஒரு தீர்வு முறையின் அறிமுகம் வங்கிக்கான நன்மைகளையும் கொண்டுள்ளது: வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்கும் சேவை செய்வதற்கும் இடஞ்சார்ந்த கட்டுப்பாடுகளை மீறுதல்; புதிய கார்ப்பரேட் மற்றும் தனியார் வாடிக்கையாளர்களின் ஈர்ப்பு; பணி மூலதனத்தின் அதிகரிப்பு; மேல்நிலை செலவுகளை குறைத்தல்.

வங்கி அட்டைகளின் சந்தை ரஷ்யாவில் பரந்த வளர்ச்சியைப் பெற்றுள்ளது. மற்ற சில்லறை கட்டண கருவிகளில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் ரஷ்யாவில் முன்னணி இடத்தைப் பிடித்துள்ளன. ஆனால், ரஷ்ய அட்டை சந்தையின் விரைவான வளர்ச்சி மற்றும் அதன் அனைத்து குறிகாட்டிகளின் நிலையான வளர்ச்சியும் இருந்தபோதிலும், ரஷ்யாவில் அட்டைகள் இன்னும் முழு அளவிலான பணம் செலுத்தும் வழிமுறையாக மாறவில்லை மற்றும் 90% க்கும் அதிகமானவை பணத்தை திரும்பப் பெற பயன்படுத்தப்படுகின்றன, மேலும் பணம் செலுத்துவதில்லை. சரக்குகள் மற்றும் சேவைகள். அத்திப்பழத்தில். ஒவ்வொரு கூட்டாட்சி மாவட்டத்திற்கும் (% இல்) 2013 இல் ரஷ்யாவில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் மூலம் வர்த்தக பரிவர்த்தனைகளின் பங்கை 1 காட்டுகிறது.

■ மாஸ்கோ மற்றும் மாஸ்கோ பிராந்தியம்

■ SPb iLO

■ வடமேற்கு

■ உரல்

■ சைபீரியன்

■ மத்திய

■ Privolzhsky தூர கிழக்கு

அரிசி. 1. வர்த்தக நடவடிக்கைகளின் பங்கு (%)

இதுபோன்ற போதிலும், ரஷ்யாவில் பல்வேறு பிளாஸ்டிக் அமைப்புகள் பயன்படுத்தப்பட்டு வேகத்தைப் பெறுகின்றன, மேலும் வல்லுநர்கள் வங்கி கட்டண அட்டைகளுக்கான சந்தையை மக்களுக்கான வங்கி சேவைகளை மேம்படுத்துவதற்கான மிகவும் நம்பிக்கைக்குரிய பகுதிகளில் ஒன்றாக அழைக்கின்றனர்.

சிறிய உள்ளூர் கட்டண முறைகளை தேசிய அளவிலான அமைப்புகளுடன் இணைக்கும் போக்கு உள்ளது, இது சேவைகளின் பிராந்திய விரிவாக்கம் மற்றும் அட்டை தயாரிப்புகளின் செயல்பாட்டுடன் தொடர்புடையது.

எனவே, உள்நாட்டு பிளாஸ்டிக் அட்டை சந்தையின் ஒரு சிறப்பியல்பு அம்சம் வாடிக்கையாளர்களுக்கான போராட்டமாக மாறியுள்ளது, இதன் விளைவாக அட்டைகளின் விலையைக் குறைத்து அவற்றைப் பயன்படுத்துவதற்கான கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது.

பணம் செலுத்தும் அட்டைகளின் ரஷ்ய சந்தையின் வளர்ச்சி, சில்லறைக் கொடுப்பனவுத் துறையில் ரொக்கக் கொடுப்பனவுகளைக் குறைத்தல் மற்றும் பணமில்லா கொடுப்பனவுகளை வளர்ப்பதில் உள்ள சிக்கல்களைத் தீர்ப்பதில் மிக முக்கியமான காரணிகளில் ஒன்றாகும். இந்த சிக்கலை தீர்க்க, ரஷ்யாவில் அட்டைத் தொழிலின் வளர்ச்சிக்கு பங்களிக்கும் நவீன சில்லறை கட்டணக் கருவிகளை மேலும் மேம்படுத்துவதற்கான நிலைமைகளை உருவாக்க ரஷ்யாவின் வங்கி செயல்படுகிறது. அட்டைத் துறையின் வளர்ச்சி நிதி பரிவர்த்தனைகளின் வெளிப்படைத்தன்மை அதிகரிப்பதை உறுதி செய்கிறது, வரி வருவாய் அதிகரிப்பு, சேவை பணப்புழக்கத்துடன் தொடர்புடைய செலவுகளை கணிசமாகக் குறைக்கிறது, வங்கித் துறையில் ஈர்க்கப்பட்ட நிதிகளின் அளவு அதிகரிப்பதற்கு வழிவகுக்கிறது, அதன்படி, வங்கிகளின் கடன் திறன்கள், மேலும் தொழில்துறை, சமூகம் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு போன்ற தொடர்புடைய செயல்பாடுகளின் தீவிர வளர்ச்சிக்கும் பெரிதும் பங்களிக்கிறது.

கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி பணமில்லாத கொடுப்பனவுகளின் எண்ணிக்கையில் வளர்ச்சி பெருமளவில் உள்ளது

ஏடிஎம்கள் மற்றும் மொபைல் ஃபோன்கள் மூலம் செய்யப்படும் வீட்டுவசதி மற்றும் வகுப்புவாத சேவைகள், மொபைல் தொடர்பு சேவைகள், இணைய வழங்குநர்கள், கேபிள் டிவி போன்றவற்றிற்கான பணம் செலுத்துவதற்கான பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கையில் அதிகரிப்புடன் தொடர்புடையது.

சில்லறை வர்த்தகம், பொது கேட்டரிங் மற்றும் மக்களுக்கான கட்டணச் சேவைகளின் மொத்த அளவில் கார்டுகளுடன் பணமில்லா பரிவர்த்தனைகளின் பங்கு 2012 உடன் ஒப்பிடும்போது 2013 இல் 1.2 மடங்கு அதிகரித்து 2.7% ஆக இருந்தது, இது பயன்பாட்டில் நேர்மறையான போக்குகளைக் குறிக்கிறது. பணமில்லா பணம் செலுத்தும் கருவியாக அட்டை.

2013 ஆம் ஆண்டில், ரஷ்ய வங்கிகள் வழங்கப்பட்ட பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் அளவை தொடர்ந்து அதிகரித்தன, ஆண்டு வளர்ச்சி சுமார் 20%. இருப்பினும், அட்டை சந்தை மற்றும் பரந்த புவியியல் ஆகியவற்றின் மிகப்பெரிய சாத்தியக்கூறு இருந்தபோதிலும், ரஷ்யாவில் இத்தகைய நிதிக் கருவிகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான கலாச்சாரம் இன்னும் தேவையான அளவை எட்டவில்லை.

CBR இன் படி, 65% க்கும் அதிகமான வங்கிகள் பணம் செலுத்தும் அட்டைகளை வழங்குகின்றன மற்றும்/அல்லது பெறுகின்றன (954 இல் 655 கடன் நிறுவனங்கள்), அவர்களால் வழங்கப்பட்ட வங்கி அட்டைகளின் எண்ணிக்கை (ஏப்ரல் 1, 2013 இன் தரவு) 210 மில்லியன் ஆகும். 2012 ஐ விட 28% அதிகம்.

வழங்கப்பட்ட வங்கி அட்டைகளில் 80% க்கும் அதிகமானவை சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளான VISA மற்றும் MasterCard மூலம் வழங்கப்பட்டன. ரஷ்ய கட்டண முறைகள் (Sberkart, Zolotaya Korona, STB Card, UnionCard) சந்தையின் 6% முதல் 12% வரை கட்டுப்படுத்துகின்றன (படம் 2).

அரிசி. 2. 2013 ஆம் ஆண்டில் கார்டுகளின் வகைகளின்படி பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கை (%)

சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளின் அட்டைகளை வழங்குதல் மற்றும் பராமரிப்பதில் ரஷ்ய கட்டண அட்டை சந்தையின் கவனம் பின்வரும் காரணங்களால் ஏற்படுகிறது. முதலாவதாக, ரஷ்யாவிலும் வெளிநாட்டிலும் சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளின் கட்டண அட்டைகளை ஏற்றுக்கொள்வதற்கான மிகவும் வளர்ந்த உள்கட்டமைப்பு. ரஷ்யாவில், கட்டண அமைப்புகளின் அட்டைகள் VISA Int. மற்றும் MasterCard Int. ஏறக்குறைய அனைத்து ஏடிஎம்களும் சேவைக்காக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன (மொத்த எண்ணிக்கையில் பங்கு சுமார் 90%), பணப் புள்ளிகள் (கிட்டத்தட்ட 90%) மற்றும் பொருட்கள் (வேலைகள் மற்றும் சேவைகள்) (கிட்டத்தட்ட 90) செலுத்தப் பயன்படும் சாதனங்கள் (எலக்ட்ரானிக் டெர்மினல்கள், பிரிண்டர்கள் மற்றும் ஏடிஎம்கள்) % ).

இரண்டாவதாக, இணக்கமான மென்பொருள் மற்றும் வன்பொருள் இல்லாததால் உள்நாட்டு கட்டண முறைகளின் வளர்ச்சி தடைபடுகிறது; பரிவர்த்தனை செயலாக்க தொழில்நுட்பத்தில் வேறுபாடு; ஒரு அமைப்பின் கட்டமைப்பிற்குள் வழங்கப்பட்ட அட்டைகளை உறுப்பினர் வங்கிகள் ஏற்றுக்கொள்வதற்கு உத்தரவாதம் இல்லாதது. ரஷ்யாவில் இருக்கும் அமைப்புகளின் செயல்பாட்டின் போட்டி மற்றும் தொழில்நுட்ப தனித்தன்மைகள் எதிர்காலத்தில் அவற்றின் ஒருங்கிணைப்பைத் தடுக்கின்றன, இது பொதுவாக சில்லறை கொடுப்பனவுகள் துறையில் பணமில்லா கொடுப்பனவுகளின் வளர்ச்சியைத் தடுக்கிறது.

2013 ஆம் ஆண்டில், ரஷ்ய வங்கிகள் வழங்கப்பட்ட பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் அளவை தொடர்ந்து அதிகரித்தன, ஆனால் வளர்ச்சி விகிதம் சற்றே குறைந்தது.

எனவே, RBC மதிப்பீட்டின்படி, ஜூலை 1, 2013 வரை புழக்கத்தில் உள்ள செயலில் உள்ள பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் எண்ணிக்கையின் அடிப்படையில் மிகப்பெரிய வங்கி Sberbank ஆகும். ரஷ்யாவில் உள்ள இந்த மிகப்பெரிய வங்கியின் வாடிக்கையாளர்களின் கைகளில் 58.2 மில்லியன் பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் உள்ளன. என

ஜூலை 1, 2012 அன்று, வாடிக்கையாளர்கள் கிட்டத்தட்ட 47.8 மில்லியன் கார்டுகளைக் கொண்டிருந்தனர், அதாவது, வருடத்தில் 21.9% அதிகரிப்பு அல்லது 10.5 மில்லியனுக்கும் குறைவான கார்டுகள். (மேசை).

எண். வங்கி 07/01/2013 அன்று வழங்கப்பட்ட செயலில் உள்ள அட்டைகளின் எண்ணிக்கை (துண்டுகள்) 07/01/2012 அன்று வழங்கப்பட்ட செயலில் உள்ள அட்டைகளின் எண்ணிக்கை (துண்டுகள்) மாற்றம் (துண்டுகள்)

1 ஸ்பெர்பேங்க் 58,262,731 47,792,488 10,470,243

2 VTB 24 12,019,072 10,338,679 1,680,393

3 Uralsib 5,360,071 6,385,571 -1,025,500

4 ரோஸ்பேங்க் 2,625,578 3,404,527 -778,949

5 SKB-வங்கி 2,146,911 1,360,289 786,622

6 TransCreditBank 1,959,828 2,040,356 -80,528

7 கடன் ஐரோப்பா வங்கி 1,738,474 1,516,545 221,929

8 Moskomprivatbank 1,623,413 1,434,813 188,600

9 Raiffeisenbank 1,504,314 1,245,761 258,553

10 Promsvyazbank 1,430,312 1,218,885 211,427

Sberbank இப்போது அதன் பல வாடிக்கையாளர்களிடையே செட்டில்மென்ட் மற்றும் கிரெடிட் ஆகிய இரண்டும் பிளாஸ்டிக் கார்டுகளை தீவிரமாக விநியோகித்து வருகிறது. சில்லறை போர்ட்ஃபோலியோவின் அனைத்து கூறுகளிலும், வங்கியின் கிரெடிட் கார்டு பிரிவு வேகமான வேகத்தில் வளர்ந்தது: 2013 இல், போர்ட்ஃபோலியோ 1.7 மடங்கு அதிகரித்து 270 பில்லியன் RUB ஆக இருந்தது. ஆண்டில் வழங்கப்பட்ட அட்டைகளின் எண்ணிக்கை 12.1 மில்லியனைத் தாண்டியது, இது Sberbank இந்த பிரிவில் அதன் தலைமை நிலையை வலுப்படுத்த அனுமதித்தது, தேசிய சந்தையில் அதன் பங்கை 19.9% ​​இலிருந்து 23.5% ஆக அதிகரித்தது. ஆகஸ்ட் 2013 இல், ஸ்பெர்பேங்க் பிரீமியர் கட்டணத் திட்டத்தின் கீழ் புதிய பிரீமியம் கார்டுகளை அறிமுகப்படுத்தியது: விசா பிளாட்டினம் பேவேவ் மற்றும் வேர்ல்ட் மாஸ்டர்கார்டு பிளாக் எடிஷன் பேபாஸ். இந்த ஆண்டில், வேலை செய்யும் சம்பள அட்டைகளின் எண்ணிக்கை 1.9 மில்லியன் - 21.1 மில்லியன் வரை அதிகரித்துள்ளது. ஊதிய மாற்றங்களின் அளவு 28% அதிகரித்து கிட்டத்தட்ட 6.3 டிரில்லியன் ரூபிள் ஆகும். Sberbank மூலம் சமூக ஓய்வூதியம் பெறும் ஓய்வூதியதாரர்களின் எண்ணிக்கை 21.8 மில்லியன் மக்களாக அதிகரித்துள்ளது. அதே நேரத்தில், ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் மொத்த சமூக ஓய்வூதியதாரர்களின் எண்ணிக்கையில் Sberbank மூலம் ஓய்வூதியம் பெறும் ஓய்வூதியதாரர்களின் பங்கு 53.2% ஆக அதிகரித்துள்ளது.

VTB 24 ஆனது Sberbank ஐ விட 4 மடங்கு குறைவான செயலில் உள்ள பிளாஸ்டிக் அட்டைகளைக் கொண்டுள்ளது - 12 மில்லியனுக்கும் அதிகமானவை. இந்த ஆண்டில், VTB 24 புழக்கத்தில் உள்ள செயலில் உள்ள பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் எண்ணிக்கையையும் அதிகரித்தது. சதவீத அடிப்படையில், வளர்ச்சி 16.3%.

புழக்கத்தில் உள்ள செயலில் உள்ள பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் எண்ணிக்கையின் அடிப்படையில் மூன்றாவது இடத்தில் Uralsib உள்ளது - ஜூலை 1, 2013 நிலவரப்படி, இது கிட்டத்தட்ட 5.4 மில்லியன் செயலில் உள்ள பிளாஸ்டிக் அட்டைகளைக் கொண்டிருந்தது, இது ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு புழக்கத்தில் இருந்ததை விட குறைவாக உள்ளது, அதாவது 16%. .

பொதுவாக, டஜன் கணக்கான வங்கிகளில் - பிளாஸ்டிக் அட்டை சந்தையில் தலைவர்கள், புழக்கத்தில் உள்ள அட்டைகளின் அளவு குறைவது மூன்று வங்கிகளில் காணப்படுகிறது: Uralsib, Rosbank மற்றும் TransCreditBank.

கிரெடிட் கார்டுகளைக் கொண்ட வணிக வங்கியின் செயல்பாடுகள் வங்கியின் நடத்தையின் நிலைப்பாட்டில் இருந்தும், வாடிக்கையாளரால் செயல்படுத்தப்படும் நிலைப்பாட்டிலிருந்தும் பரிசீலிக்கப்பட வேண்டும். வங்கிகளைப் பொறுத்தவரை, பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் வெளியீடு நிதி ஆதாரங்களை முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு இலாபகரமான வழியாகும், எனவே, கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு வங்கியும் அதன் சொந்த அட்டைகள் அல்லது சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளின் அட்டைகளை வெளியிடுகின்றன.

சில்லறை விற்பனைத் துறையில் Sberbank இன் சாதனைகளில் ஒன்று, கமிஷன் அடிப்படையில் வழங்கப்படும் அட்டை வணிகம் மற்றும் பிற சேவைகளின் அளவு அதிகரிப்பு ஆகும். இதனால், மேற்கொள்ளப்படும் பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து அதற்கேற்ற வருமானமும் அதிகரித்துள்ளது. பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கையில் பெரிய அளவிலான வளர்ச்சியும், பணமில்லா பரிவர்த்தனைகளின் பங்கும் அதிகரித்தது.

இந்த காரணிகளின் கலவையானது, சேவைத் தரத்தில் பாரிய முதலீட்டின் விளைவாக, சில்லறை வணிக நடவடிக்கைகளின் கமிஷன் வருமானத்தில் 28.3% அதிகரிப்புக்கு வழிவகுத்தது; அதே நேரத்தில், வங்கி அட்டை பரிவர்த்தனைகளின் கமிஷன் வருமானம் அதிகரித்தது

56%. இவ்வாறு, வங்கி அட்டைகளுடனான பரிவர்த்தனைகள் Sberbank இன் கமிஷன் வருவாயின் வளர்ச்சியில் முக்கிய காரணியாக மாறிவிட்டன: கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில், அவர்களிடமிருந்து ரசீதுகள் இரட்டிப்பாகும்.

தற்போது, ​​சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளான விசா, மாஸ்டர்கார்டு, அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் ஆகியவற்றின் அட்டைகளை Sberbank வெளியிடுகிறது. Sberbank பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் வகைகள் பின்வருமாறு: டெபிட், கிரெடிட், சமூக, மெய்நிகர், இணை முத்திரை.

Sberbank Maestro மற்றும் Visa Electron ஆகியவை சேவைக்கு மிகவும் மலிவு அட்டைகள். அவற்றில், வாடிக்கையாளருக்கு ஊதியம் வழங்கப்படலாம், அவர்களின் உதவியுடன் கொள்முதல் செய்யலாம், மேலும் பணத்தை திரும்பப் பெறலாம்.

விசா எலக்ட்ரான் அல்லது மேஸ்ட்ரோ பிளாஸ்டிக் அட்டை பல குறிப்பிடத்தக்க வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளது. முதலாவதாக, சில வெளிநாடுகளில் (உதாரணமாக, அமெரிக்கா அல்லது அயர்லாந்தில்) அவற்றின் ஏற்றுக்கொள்ளல் குறைவாக உள்ளது, ஆனால் இது சில்லறை விற்பனை நிலையங்களில் உள்ள டெர்மினல்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும், ஏடிஎம்கள் எல்லா இடங்களிலும் அத்தகைய அட்டைகளை வழங்க வேண்டும். இரண்டாவதாக, அத்தகைய அட்டைகள், ஒரு விதியாக, ஒரு ஆன்லைன் ஸ்டோரில் செலுத்த முடியாது. மின்னணு கட்டண முறைமையில் (PayPal, YandexMoney அல்லது WebMoney) கணக்கில் அவற்றை இணைக்க முடியாது.

Sberbank MaestroMomentum உடனடி வழங்கல் அட்டை வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ளும் நேரத்திலேயே வழங்கப்படுகிறது - பாஸ்போர்ட்டை வழங்கினால் போதும். அத்தகைய அட்டைக்கு சேவை கட்டணம் இல்லை, இது பயன்பாட்டில் உள்ள சிரமத்தால் "இழப்பீடு" செய்யப்படுகிறது. எனவே, இந்த அட்டை ரஷ்யாவில் மட்டுமே சேவைக்கு ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது (ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கும் PIN குறியீட்டை உள்ளிடுவது அவசியம்), மேலும் Sberbank கிளைகள் மற்றும் ATM களில் மட்டுமே பணம் வழங்கப்படுகிறது / ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது. மற்ற கார்டுகளைப் போலல்லாமல், உரிமையாளர் ஒரு மேஸ்ட்ரோமொமெண்டம் மட்டுமே வைத்திருக்க முடியும்.

VisaClassic அல்லது MasterCardStandart போன்ற கிளாசிக் கார்டுகள் அம்சங்கள் மற்றும் சேவைச் செலவு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் உகந்தவை. எலக்ட்ரானிக் பொருட்களுடன் ஒப்பிடுகையில், பொருட்களை வாங்கும் போது அல்லது சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்தும் போது அவர்கள் தங்கள் உரிமையாளர்களுக்கு தள்ளுபடியை வழங்க முடியும்.

ஒரு கிளாசிக் ஸ்பெர்பேங்க் டெபிட் கார்டுக்கு 750 ரூபிள் செலவாகும். வருடத்திற்கு, கூடுதல் அட்டைகள் பிரதான அட்டைக்கு வழங்கப்படலாம், அவற்றின் பராமரிப்பு 450 ரூபிள் செலவாகும். கிளாசிக் வகை கடன் அட்டைகள் கவர்ச்சிகரமான 24% வட்டி விகிதத்தில் வழங்கப்படுகின்றன. அவற்றின் பராமரிப்பு வாடிக்கையாளருக்கு ஆண்டுதோறும் 750 ரூபிள் செலவாகும்.

ஊதிய திட்டங்களில் பங்கேற்பவர்களுக்கு, ஸ்பெர்பேங்க் சிறப்பு விதிமுறைகளில் கிரெடிட் கார்டுகளை வழங்குகிறது (விகிதங்கள் குறைவாக உள்ளன, ஆவணங்களிலிருந்து பாஸ்போர்ட் மற்றும் கேள்வித்தாள் மட்டுமே தேவை) தனிநபர்களுக்கு - அவர்களின் "சம்பளம்" வாடிக்கையாளர்களின் ஊழியர்கள், ஸ்பெர்பேங்க் தனிப்பட்ட அட்டைகளின் உரிமையாளர்கள், அத்துடன் அடமானம், நுகர்வோர் மற்றும் கார் கடன்களில் கடன் வாங்குபவர்களாக.

பிரீமியம் கார்டுகள் விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு வெள்ளி அட்டைகள், விசாகோல்ட் அல்லது மாஸ்டர்கார்டு கோல்ட் தங்க அட்டைகள், பிளாட்டினம்அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் உள்ளிட்ட பிளாட்டினம் கார்டுகள். Sberbank Gold Card உரிமையாளருக்கு ஏடிஎம்களில் இருந்து பணம் எடுப்பதற்கும் அல்லது கடைகளில் வாங்குவதற்கு பணம் செலுத்துவதற்கும் அதிக வரம்புகளை வழங்குகிறது, கடன் அல்லது ஓவர் டிராஃப்ட் மீதான அதிக சாதகமான வட்டி விகிதங்கள். பிளாட்டினம் அட்டை, கூடுதலாக, கட்டண முறையின் கூட்டாளர்களால் அட்டைதாரர்களுக்கு அறிமுகப்படுத்தப்படும் சிறப்பு சலுகைகள் மற்றும் தள்ளுபடிகளுக்கான அணுகலை வழங்குகிறது. தங்க அட்டைகளில் தள்ளுபடிகள் மற்றும் விளம்பரங்களுடன் இணைந்த திட்டங்கள் உள்ளன, ஆனால் அவற்றில் குறைவானவை உள்ளன, மேலும் சுவாரஸ்யமான சலுகைகள் பெரும்பாலும் காணப்படுவதில்லை.

பிரீமியம் வகைகளின் டெபிட் பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு 3,000 ரூபிள் செலவாகும். ஆண்டுதோறும். தங்க கடன் அட்டைகளுக்கு 3,000 ரூபிள் செலவாகும். கிரெடிட் கார்டின் வட்டி விகிதம் 23% ஆக இருக்கும். அனைத்து கார்டுகளுக்கும் சலுகை காலம் 50 நாட்கள்.

வருடாந்திர சேவையின் அடிப்படையில் பிளாட்டினம் அட்டை மிகவும் விலை உயர்ந்தது - 15,000 ரூபிள். முதல் ஆண்டு மற்றும் அதற்குப் பிறகு 10,000, ஆனால் அதன் வட்டி விகிதம் 17% வரை இருக்கலாம். 3 மில்லியன் ரூபிள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வைப்புத்தொகைகளின் உரிமையாளர்கள் PlatinumAmericanExpress வெளியீட்டிற்கான முன்னுரிமை விதிமுறைகளை நம்பலாம். கடன் வரம்பின் அளவு தனிப்பட்ட அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது, ஆனால் சாதாரண அட்டைகளுக்கு இது தங்கம் மற்றும் பிளாட்டினம் அட்டைகளை விட குறைவாக உள்ளது.

இளைஞர் அட்டைகள் டெபிட் மற்றும் கிரெடிட் ஆகிய இரண்டும் வழங்கப்படுகின்றன. Sberbank திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக இளைஞர் டெபிட் கார்டுகள் வழங்கப்படுகின்றன. இந்த அட்டைகள் கூட்டாளர்களிடமிருந்து தள்ளுபடிக்கான உரிமையை வழங்குகின்றன, அத்துடன் கணக்கில் உதவித்தொகை அல்லது சம்பளத்தைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பையும் வழங்குகின்றன.

அத்தகைய அட்டை. இளைஞர் அட்டையின் வருடாந்திர பராமரிப்பு வைத்திருப்பவருக்கு 150 ரூபிள் செலவாகும்.

போக்குவரத்து அட்டை VisaElectron Transport அல்லது Maestro Transport மாஸ்கோ மெட்ரோவில் சம்பள அட்டை மற்றும் வரம்பற்ற பயண டிக்கெட்டின் செயல்பாடுகளை ஒருங்கிணைக்கிறது. கார்டு ஏற்கனவே செயல்படுத்தப்பட்ட போக்குவரத்து விண்ணப்பத்துடன் வழங்கப்படுகிறது - அதன் உரிமையாளர் மெட்ரோவில் உள்ள காசாளரைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டிய அவசியமில்லை, அதே நேரத்தில் பயணங்களின் எண்ணிக்கை மற்றும் மீண்டும் கடப்பதற்கான நேர இடைவெளியில் எந்த கட்டுப்பாடுகளும் இல்லை. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குடிமகன் வயதுடையவர்

14 ஆண்டுகள், ஆனால் இது நிறுவனத்துடனான ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் வழங்கப்படுகிறது - இந்த குடிமகனின் முதலாளி.

மெய்நிகர் டெபிட் கார்டுகள் VisaVirtual, MasterCardVirtual ஆகியவை பொருள் கேரியரை வழங்காமல் வழங்கப்படுகின்றன (அதாவது உண்மையான பிளாஸ்டிக் அட்டை). அத்தகைய அட்டைகளின் விவரங்கள் இணையத்தில் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்த மட்டுமே பயன்படுத்தப்படுகின்றன; வாடிக்கையாளரின் பெயரில் ஒரு அட்டை வழங்கப்படும் போது, ​​பிந்தையவருக்கு 16 இலக்க அட்டை எண் மற்றும் அதன் செல்லுபடியாகும் காலம் குறித்து தெரிவிக்கப்படும், அவை Sberbank ஆன்லைனில் உள்ள வாடிக்கையாளரின் தனிப்பட்ட கணக்கில் காட்டப்படும். கூடுதலாக, CVV2 அல்லது CVC2 குறியீட்டைக் கொண்ட எஸ்எம்எஸ் (மெய்நிகர் அட்டை பரிவர்த்தனையைச் செய்யும்போது பயன்படுத்தப்படுகிறது) கிளையண்டின் மொபைல் ஃபோனுக்கு அனுப்பப்படும்.

மொபைல் மற்றும் இன்டர்நெட் பேங்கிங் இணைக்கப்படாத பிற கார்டுகளைப் போலல்லாமல், இந்த சேவைகளை இணைக்கும் விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் ஒரு மெய்நிகர் அட்டை பிரத்தியேகமாக வழங்கப்படுகிறது - மேலும் தற்போதுள்ள Sberbank வாடிக்கையாளர்களுக்கு மட்டுமே. அத்தகைய அட்டையின் கணக்கை நிரப்புவதைப் பொறுத்தவரை, இது பணமில்லாமல் மட்டுமே மேற்கொள்ளப்படுகிறது (பிரதான டெபிட் கார்டின் கணக்கிலிருந்து Sberbank ஆன்லைன் அல்லது Sberbank சுய சேவை சாதனம் மூலம் நிதியை மாற்றுவதன் மூலம்).

Sberbank கிஃப்ட் கார்டு என்பது ஒரு வகையான "ரொக்கப் பரிசு" ஆகும்

15 ஆயிரம் ரூபிள் இது உடனடி வெளியீட்டின் பெயரிடப்படாத டெபிட் கார்டு ஆகும், அதே நேரத்தில் ஸ்பெர்பேங்க் அதன் வெளியீடு மற்றும் பராமரிப்பு குறித்த ஒப்பந்தத்தை முடிக்கவில்லை - மற்றொரு நபருக்கு வழங்குவதற்காக இந்த அட்டையை வாங்கும் ஒருவர் அதை ஒரு தயாரிப்பாக வாங்கி, அவர் விரும்பும் தொகையுடன் நிரப்புகிறார். தற்போது.

ஒரு பிளாஸ்டிக் "பரிசு" பெறுநருக்கு அட்டையில் சுட்டிக்காட்டப்பட்ட தொகைக்கு பொருட்கள் அல்லது சேவைகளைப் பெறுவதற்கான உரிமையை வழங்குகிறது, அதே நேரத்தில் வைத்திருப்பவர் கையொப்பத்தால் அடையாளம் காணப்படுகிறார் (அட்டை மற்றும் பாஸ்போர்ட்டில், இந்த அட்டையுடன் பணம் செலுத்தும் போது வழங்கப்பட வேண்டும்). இணையத்தில் அத்தகைய அட்டையுடன் நீங்கள் பணம் செலுத்தலாம்: அதன் பின்புறத்தில் 3 இலக்க CVV2 குறியீடு உள்ளது, இது வைத்திருப்பவர் இணையத்தில் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ள வேண்டும்.

சமூக அட்டைகள் இரண்டு பிரிவுகளில் வழங்கப்படுகின்றன - மாணவர் மற்றும் சமூகம். உதவித்தொகை முதல், ஓய்வூதியம் மற்றும் சமூக நலன்கள் இரண்டாவதாக திரட்டப்படுகிறது. ஒரு விண்ணப்பத்தின் அடிப்படையில் அல்லது 10 வயது முதல் - 14 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடையவர்களுக்கு (குடியிருப்பாளர்கள் மற்றும் குடியிருப்பாளர்கள் அல்லாதவர்கள்) Sberbank சமூக வகை வங்கி அட்டை வழங்கப்படலாம் - குழந்தை முக்கிய அட்டைதாரருடன் நெருங்கிய தொடர்புடையது அல்லது அவருக்குக் கீழ் உள்ளது. பராமரிப்பு. மாணவர்களுக்கும் மாணவர்களுக்கும் 14 வயது முதல் மாணவர் அட்டை வழங்கப்படுகிறது.

சமூக அட்டை இலவசமாக சேவை செய்யப்படுகிறது, ஆனால் வாடிக்கையாளர் கணக்கில் கூடுதல் அட்டையை வழங்க முடிவு செய்தால், ஒவ்வொரு கூடுதல் அட்டைக்கும் 150 ரூபிள் செலவாகும். ஆண்டுதோறும். மாணவர் அட்டையின் பராமரிப்பு 150 ரூபிள் செலவாகும். ஆண்டில். கிளையண்டின் கார்டு கணக்கில் கூடுதல் அட்டைகள் வழங்கப்படவில்லை.

Sberbank மற்றும் அதன் கூட்டாளர்களின் கூட்டுத் திட்டங்களின் ஒரு பகுதியாக இணை முத்திரை அட்டைகள் வழங்கப்படுகின்றன. Sberbank 3 போனஸ் திட்டங்களைக் கொண்டுள்ளது: இரண்டு இணை முத்திரைகள் (Visa Aeroflot மற்றும் MasterCard MTS) மற்றும் ஒரு தொண்டு (Visa Give Life). மூன்று அட்டைகளும் கிரெடிட் அல்லது டெபிட், வழக்கமான அல்லது தங்கமாக இருக்கலாம்.

மொபைல் ஆபரேட்டரின் சந்தாதாரர்கள் மற்றும் ரஷ்யாவின் மிகப்பெரிய விமான கேரியர் - முறையே மாஸ்டர்கார்டு மற்றும் விசா கார்டுகளை வைத்திருப்பவர்கள், எம்டிஎஸ்-போனஸ் மற்றும் ஏரோஃப்ளோட்-போனஸ் கூட்டாளர் திட்டங்களின் ஒரு பகுதியாக போனஸ் புள்ளிகள் மற்றும் மைல்களைக் குவிக்கலாம், மேலும் விசா வைத்திருப்பவர்கள் "வாழ்க்கை கொடுங்கள்" - ஒரு தொண்டு திட்டத்தில் பங்கேற்கவும் (அட்டைக்கு சேவை செய்த முதல் வருடத்திற்கான கட்டணத்தில் 50% மற்றும் அதில் செய்யப்பட்ட கொள்முதல் தொகையில் 0.3% அதே பெயரில் உள்ள நிதிக்கு Sberbank ஆல் வரவு வைக்கப்படுகிறது).

ஒவ்வொன்றிற்கும் 1 டாலர் / யூரோ அல்லது 30 ரூபிள் செலவழிக்கப்பட்டது. 1 மைல் வரவு வைக்கப்பட்டுள்ளது (விசாகிளாசிக்) அல்லது

ஏரோஃப்ளோட்-போனஸ் திட்டத்தின் கீழ் 1.5 மைல்கள் (விசாகோல்ட்) அல்லது 1 புள்ளி - எம்டிஎஸ்-போனஸ் திட்டத்தின் கீழ். கூடுதலாக, கணக்கைத் திறக்கும்போது, ​​வரவேற்பு புள்ளிகள்/மைல்கள் வழங்கப்படும்.

Sberbank - ரஷ்ய தரநிலை மற்றும் VTB-24 உடன் போட்டியிடும் வங்கிகளின் வங்கி அட்டைகளின் சலுகையை பகுப்பாய்வு செய்வோம்.

ரஷ்ய ஸ்டாண்டர்ட் வங்கியில், கிளாசிக், "தங்கம்" மற்றும் "பிளாட்டினம்" அட்டைகளுக்கு கூடுதலாக, உரிமையாளருக்கு கூடுதல் நன்மைகளுடன் பல சலுகைகள் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, RSB வேர்ல்ட் மாஸ்டர்கார்டு கேஷ் பேக் கார்டு, உரிமையாளரால் செய்யப்பட்ட ஒவ்வொரு வாங்குதலுக்கும் (அவர்களின் மதிப்பில் 3% வரை) கணக்கிற்கு பணத்தைத் திரும்பப்பெற வழங்குகிறது.

ப்ளூ அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் வெளிப்படையான பிளாஸ்டிக் அட்டை உலகளாவிய விபத்து காப்பீட்டு திட்டத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. கூடுதலாக, அத்தகைய அட்டையில் இருந்து பணம் திருடப்பட்டால், ரஷ்ய தரநிலை அதன் உரிமையாளருக்கு 10,000 அமெரிக்க டாலர்கள் இழப்பீடு வழங்க உறுதியளிக்கிறது.

இந்த வங்கியில் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு சேவை செய்வதற்கான வருடாந்திர கட்டணம் 600 ரூபிள் ஆகும். (கிளாசிக் பதிப்பு) 3000 ரூபிள் வரை. (பிரீமியம் கார்டுகள்). குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கட்டணம்: அட்டையின் வகையைப் பொறுத்து நிலுவைத் தொகையில் 5-10%. அனைத்து கிரெடிட் சலுகைகளுக்கும் சலுகை காலம் 55 நாட்கள். ஆனால் வருடாந்திர வட்டி விகிதம் அட்டையின் வகையைச் சார்ந்தது மற்றும் ஆண்டுக்கு 28% முதல் 36% வரை மாறுபடும்.

ரஷ்ய ஸ்டாண்டர்ட் கிரெடிட் கார்டுகளின் மற்றொரு அம்சம் என்னவென்றால், அதன் உரிமையாளர் தானாகவே தள்ளுபடி கிளப்பில் உறுப்பினராகிறார். கிளப்பில் ஆயிரத்துக்கும் மேற்பட்ட கடைகள், அழகு நிலையங்கள், உணவகங்கள் மற்றும் பொழுதுபோக்கு மையங்கள் உள்ளன. ரஷ்ய தரநிலையிலிருந்து கிரெடிட் கார்டு மூலம் இந்த நெட்வொர்க்குகளில் பணம் செலுத்தினால், நீங்கள் 30% வரை பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளில் தள்ளுபடியைப் பெறலாம்.

VTB 24 கிரெடிட் கார்டுகளின் முக்கிய நிபந்தனைகளில் பின்வருவன அடங்கும்: கடன் வரம்பின் அளவு (விண்ணப்பதாரரின் கடனின் அடிப்படையில் அமைக்கப்பட்டது), வட்டி விகிதம் (17% முதல்), சலுகை காலம் (50 நாட்களில் இருந்து), குறைந்தபட்ச ஒரு முறை கட்டணம் (5 கடன் தொகையின் %), அட்டை செல்லுபடியாகும் காலம் (2 ஆண்டுகள்), கடன் காலம் வரையறுக்கப்படவில்லை.

VTB-24 இதே போன்ற பிளாஸ்டிக் அட்டைகளை வழங்குகிறது:

விசா கிளாசிக்கல் மற்றும் மல்டிகரன்சி (இந்த திட்டத்தின் ஒரு தனித்துவமான அம்சம், ஒரே நேரத்தில் வெவ்வேறு நாணயங்களில் மூன்று கணக்குகளை வைத்திருக்கும் திறன் ஆகும்: யூரோக்கள், டாலர்கள் மற்றும் ரூபிள்களில்), டெபிட் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள். சேவை கட்டணம் 750 ரூபிள். ஆண்டில். ஒரு நாளைக்கு வரம்பு அளவு 300 ஆயிரம், ஆனால் ஒரு மாதத்திற்கு அது ஒரு மில்லியனுக்கு மேல் இருக்கக்கூடாது. VTB-24 டெபிட் கார்டின் செல்லுபடியாகும் காலம் 2 ஆண்டுகள். மற்ற ஏடிஎம்கள் மூலம் பணம் எடுக்கும்போது, ​​கமிஷன் 1%.

சம்பள அட்டை VTB-24.

பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் தங்க VTB-24.

விசா பிளாட்டினம் மற்றும் பிரீமியம் கிரெடிட் மற்றும் டெபிட் கார்டுகள். இந்த கடன் திட்டத்தின் ஒரு தனித்துவமான அம்சம், செலவழித்த பணத்தின் ஒரு பகுதியை திருப்பித் தரும் திறன் ஆகும். அடிக்கடி பயன்படுத்தப்படும் சேவைகள் மற்றும் பொருட்களின் வகைகளில் ஒன்றை (உணவகங்கள், எரிவாயு நிலையங்கள், அழகுசாதனப் பொருட்கள், மருந்தகங்கள்) தேர்வு செய்ய முடியும், இந்த பகுதியில் கொள்முதல் செய்தால், செலுத்தப்பட்ட தொகையில் 5% மீண்டும் கணக்கில் திருப்பித் தரப்படும்.

விமானங்களுக்கான தள்ளுபடிகளை வழங்குவதற்கான இணைப்பு திட்டம் - VTB-24 மற்றும் Transaero இன் இணை வர்த்தக அட்டை.

போனஸ் திட்டம் "எனது நிபந்தனைகள்" மாஸ்டர்கார்டு தரநிலை. ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பட்டியலினால் வழங்கப்பட்ட கொள்முதல் விலையில் 5% கார்டுக்குத் திரும்பும் திறன் முக்கிய நன்மை. பட்டியலில் சேர்க்கப்படாத பொருட்களை வாங்கும் போது, ​​VTB-24 வங்கி செலவில் 1% தொகையை கணக்கில் திருப்பித் தரும்.

எனவே, முன்னணி வங்கிகள் இதே போன்ற அட்டை தயாரிப்புகளை வழங்குகின்றன. ஒவ்வொரு வங்கியும் டெபிட் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு இணையான திட்டங்களைக் கொண்டுள்ளன. பிரீமியம் மற்றும் கிளாசிக் பிரிவுக்கான தயாரிப்புகள் வழங்கப்படுகின்றன.

ஒன்று அல்லது மற்றொரு வங்கியால் கிரெடிட் கார்டை வழங்குவதற்கான நிபந்தனைகள் ஒருவருக்கொருவர் சற்று வேறுபடுவதைக் காணலாம். மூன்று வங்கிகளில் ஒவ்வொன்றும் தனிநபருக்கு வழங்குகிறது

வாடிக்கையாளருக்கு புதிய அணுகுமுறை. கடனுக்கான வட்டி விகிதம் கிரெடிட் கார்டின் வகை, கடன் வாங்குபவரின் வருமானம் மற்றும் கடனின் அளவு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. மேலே விவாதிக்கப்பட்ட வங்கிகள் இரண்டு வகையான கட்டண முறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றன - விசா மற்றும் மாஸ்டர் கார்டு. ரஷ்ய கூட்டமைப்பிற்குள் விசா மற்றும் மாஸ்டர் கார்டு கடன் அட்டைகளைப் பயன்படுத்தும் போது, ​​அவற்றுக்கிடையே வேறுபாடுகள் இல்லை. வெளிநாடு செல்லும்போது இந்த வேறுபாடுகள் வெளிப்படும். உண்மை என்னவென்றால், விசா அமைப்பில் நாணய மாற்றம் அமெரிக்க டாலர் மூலமாகவும், மாஸ்டர்கார்டு அமைப்பில் - யூரோ மூலமாகவும் நிகழ்கிறது. எனவே, அடிக்கடி ஐரோப்பிய நாடுகளுக்குச் செல்லும் நபர்களுக்கு, MasterCard கிரெடிட் கார்டு மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கும், மற்ற எல்லா நாடுகளுக்கும், விசா கடன் அட்டை. மற்ற எல்லா சந்தர்ப்பங்களிலும், ஒவ்வொருவரும் அவர் விரும்பும் அமைப்பைத் தேர்வு செய்யலாம்.

பகுப்பாய்வின் அடிப்படையில், பொதுவாக பிளாஸ்டிக் அட்டை சந்தைக்கான முக்கிய சிக்கல்களை நாங்கள் முன்னிலைப்படுத்துகிறோம்:

இன்றுவரை, பிளாஸ்டிக் அட்டை சந்தை தொடர்பான முழு அளவிலான மாநிலக் கொள்கை உருவாக்கப்படவில்லை, இது சந்தை பங்கேற்பாளர்களுக்கு இடையிலான உறவுகளின் முழு அளவிலான ஒழுங்குமுறைக்கு வழங்குகிறது. எனவே, மார்ச் 2014 இல், கிரிமியாவை ரஷ்யாவுடன் இணைப்பது தொடர்பாக அமெரிக்கா ரஷ்யாவிற்கு எதிராக பொருளாதாரத் தடைகளை விதித்த பின்னர், சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளான விசா மற்றும் மாஸ்டர் கார்டு வரலாற்றில் இரண்டாவது முறையாக சில்லறை விற்பனை நிலையங்கள் மற்றும் ஏடிஎம்களில் பல ரஷ்ய வங்கிகளின் அட்டைகளுக்கு சேவை செய்வதை நிறுத்தியது. சர்வதேச நெட்வொர்க்கின், சர்வதேச உறவுகளின் நிலையில் இருந்து சுயாதீனமாக நாட்டில் கட்டண அட்டைகளின் தேசிய அமைப்பை உருவாக்குவது மீண்டும் பொருத்தமானதாகிவிட்டது. ரஷ்யாவிற்குள் பணப் பரிமாற்றம் செய்யும் செயல்முறையை உள்கட்டமைப்பு ரீதியாகவும் தகவல் ரீதியாகவும் மூடும் நோக்கத்துடன் "தேசிய கட்டண முறைமையில்" கூட்டாட்சி சட்டத்தில் திருத்தங்களைத் தயாரித்தல் தொடங்கப்பட்டது, அதாவது செயல்பாட்டு மையங்கள் மற்றும் கட்டண தீர்வு மையங்கள் பிராந்தியத்தில் அமைந்திருக்க வேண்டும். ரஷ்யா. உள்நாட்டு கட்டண பரிவர்த்தனைகள் பற்றிய தகவல்களை வெளிநாட்டு மாநிலங்களுக்கு அணுகுவதற்கான பரிமாற்றத்தை (ஒதுக்கீடு) தடைசெய்வதற்கும் மசோதா வழங்குகிறது.

மார்ச் 2014 இன் இறுதியில், சமூகம் தேசிய கட்டண அட்டைகளை உருவாக்குவது குறித்து தீவிரமாக விவாதிக்கத் தொடங்கியது. மார்ச் 27, 2014 அன்று, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் தலைவர் விளாடிமிர் புடின் ரஷ்யாவில் ஒரு தேசிய கட்டண முறையை உருவாக்க ஒப்புதல் அளித்தார் மற்றும் அதை விரைவில் உருவாக்கி செயல்படுத்த உத்தரவிட்டார்.

பிராந்திய நெட்வொர்க்குகளின் வளர்ச்சியில் போதுமான முதலீடு இல்லை.

வங்கி அமைப்பு மற்றும் பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் மீது மக்கள் மீது அவநம்பிக்கை.

மக்கள்தொகையின் குறைந்த நிதி கல்வியறிவு, அட்டைகளுடன் பணிபுரியும் பயிற்சியின்மை மற்றும் தவறான புரிதல், பயம் மற்றும் வங்கி அட்டையை பணம் செலுத்தும் கருவியாகப் பயன்படுத்த விருப்பமின்மை ஆகியவற்றால் ஏற்படுகிறது.

பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளின் நுகர்வோர் மற்றும் சப்ளையர்கள் ஆகிய இருவராலும் கார்டுகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான நிதிச் சலுகைகள் இல்லாமை.

பல வாடிக்கையாளர்கள் கிரெடிட் கார்டுகளை வழங்க விரும்பாததற்கு இந்த தருணங்களே காரணம். ஒரு கார்டை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்தும்போது பல நன்மைகளைப் பெறலாம் என்பது நுகர்வோருக்குத் தெரியாது.

இந்த நேரத்தில் ரஷ்யாவில் "பிளாஸ்டிக்" வணிகம் - வங்கி சேவைகளின் வளர்ச்சியின் முக்கிய திசைகளில் ஒன்றாகும். கார்ப்பரேட் வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் தனிநபர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதற்கான வழிமுறையாகவும், கடன் பெறுவதற்கு மிகவும் வசதியான வழியாகவும் நிதிச் சேவையாக கார்டுகள் தேவைப்படுகின்றன.

பிளாஸ்டிக் அட்டை சந்தையின் வளர்ச்சியில் உள்ள முக்கிய பிரச்சனைகள் உள்கட்டமைப்பு இல்லாமை மற்றும் மக்கள்தொகையின் குறைந்த அளவிலான நிதி கல்வியறிவு. கூடுதலாக, சந்தையின் வளர்ச்சியைக் குறைப்பதில் ஒரு குறிப்பிட்ட பங்கு மக்கள்தொகையின் குறைந்த அளவிலான வருமானத்தால் வகிக்கப்படுகிறது.

ரஷ்யாவில் பிளாஸ்டிக் அட்டை சந்தையின் வளர்ச்சியின் சில அம்சங்களை முன்னிலைப்படுத்த வேண்டியது அவசியம்:

1. வட்டி விகிதம் அதிகரிப்பு. பெரும்பாலான வங்கிகள் கடன் நிதியைப் பயன்படுத்துவதற்கான வட்டியை உயர்த்தியுள்ளன.

2. வட்டி விகிதத்தில் ஏற்பட்ட மாற்றம் குறித்து வாடிக்கையாளருக்குத் தெரிவித்தல். ஒவ்வொரு வங்கியும் இல்லை, துரதிருஷ்டவசமாக

leniation, வட்டி விகிதத்தில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் குறித்து அதன் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளர்களுக்கும் தெரிவிக்க வேண்டியது அவசியம் என்று கருதுகிறது. எல்லா வங்கிகளும் அட்டைதாரருக்கு அஞ்சல் மூலம் அறிவிப்பை அனுப்புவதில்லை. பணத்தைச் சேமிக்க எதிர்பார்த்து, சில நிதி நிறுவனங்கள் கார்டு நிலைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்களைப் பற்றி SMS-க்குத் தெரிவிக்கின்றன. அனைத்து ரஷ்ய பத்திரிகைகளிலும் வெளியிடப்பட்ட தகவல்களை வழங்குவதற்கான வாடிக்கையாளர் நட்பு வழிகள் குறைவாக உள்ளன. இது, குறிப்பாக, ஹோம் கிரெடிட் மற்றும் ஃபைனான்ஸ் வங்கியில், கொம்சோமோல்ஸ்கயா பிராவ்தா செய்தித்தாளில் விளம்பரம் செய்யப்பட்டது.

3. கிரெடிட் அக்கவுண்ட்டை இணைக்கும் விருப்பத்திற்கு கூடுதல் கட்டணத்தை அறிமுகப்படுத்துதல் அல்லது வட்டியில்லா கடன் வழங்கும் காலம் (சலுகை காலம்). டெபிட்/கிரெடிட் அல்லது ஓவர் டிராஃப்ட் கார்டுகளை வழங்கும் வங்கிகளுக்கு இந்தக் கூடுதல் கட்டணங்கள் பொருந்தும்.

4. ஏடிஎம்மில் கிரெடிட் கார்டில் இருந்து பணம் எடுக்கும் செலவில் உயர்வு. நிச்சயமாக, வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்களை கடைகளில் பணம் செலுத்துவதற்காக கிரெடிட் கார்டுகள் உள்ளன என்ற எண்ணத்திற்கு பழக்கப்படுத்த முயற்சிக்கின்றன, மேலும் அவர்களிடமிருந்து பணத்தை எடுக்கவில்லை. ஆனால் இந்த நேரத்தில்தான் வாடிக்கையாளருக்கு - அட்டைதாரருக்கு - பணம் தேவைப்படுகிறது. நெருக்கடிக்கு முன், உங்கள் சொந்த ஏடிஎம்மில் பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கு தேவையான தொகையில் சராசரியாக 3-7% (அட்டை வழங்கும் வங்கியைப் பொறுத்து) செலவாகும், மேலும் பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான குறைந்தபட்ச தொகையும் உள்ளது, எடுத்துக்காட்டாக, 350 ரூபிள். மாஸ்கோ வங்கியில். தற்போது, ​​பணம் திரும்பப் பெறும் கட்டணம் 10% (ஆல்ஃபா-வங்கி கிரெடிட் கார்டு) அடையும். முன்னதாக, சில கடன் நிறுவனங்கள் தங்கள் ஏடிஎம் மூலம் கார்டுகளைப் பணமாக்குவதற்கு வட்டி வசூலிக்கவில்லை. அதே நேரத்தில், பல நிதி நிறுவனங்கள் சேவையின் விலை அதிகரிப்பு குறித்து வாடிக்கையாளர்களுக்கு தனிப்பட்ட முறையில் தெரிவிக்கவில்லை, தங்கள் வலைத்தளங்களில் ஒரு செய்திக்கு தங்களைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன.

5. கடன் வரம்பை குறைத்தல். புதிதாக வழங்கப்பட்ட பெரும்பாலான கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு, நெருக்கடிக்கு முன்னர் வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கிய தொகையுடன் ஒப்பிடுகையில் வரம்புகள் கணிசமாகக் குறைக்கப்பட்டுள்ளன. இதன் விளைவாக, அதே நிறுவனத்தில் ஒரே சம்பளம் உள்ள ஊழியர்கள் கணிசமாக வேறுபட்ட கடன் வரம்புகளைக் கொண்டிருக்கலாம். எனவே, ஒரு மாதத்திற்கு 60 ஆயிரம் ரூபிள் பெறும் ஒரு ஊழியருக்கு, முன்பு வழங்கப்பட்ட அட்டைகளில், வரம்பு 180 ஆயிரம் ரூபிள் ஆகும், இன்று வழங்கப்பட்ட அதே அட்டைகளில், 81 ஆயிரம் மட்டுமே அவரது சக ஊழியருக்கு வழங்கப்படுகிறது. ஒரு வங்கி வரம்பை குறைக்கலாம். கடன் வாங்கியவர் கவனமாக இல்லாவிட்டால் செல்லுபடியாகும் கிரெடிட் கார்டு. இருப்பினும், 2014 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில், நிலைமை எதிர் திசையில் உருவாகலாம், அதாவது பெரிய (நெருக்கடிக்கு முந்தைய) வரம்புகளுக்கு திரும்பும்.

6. சர்வதேச கட்டண முறைகளை சார்ந்திருத்தல்.

இவ்வாறு, மேலே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள சிக்கல்கள் ரஷ்யாவில் பிளாஸ்டிக் அட்டை சந்தையில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தியது, சாத்தியமான நுகர்வோரின் நம்பிக்கையை குறைமதிப்பிற்கு உட்படுத்தியது மற்றும் ஏற்கனவே இருக்கும் வங்கி வாடிக்கையாளர்களை ஏமாற்றியது.

கார்டுகளைப் பயன்படுத்துவதில் சிக்கல் நிறைந்த தருணங்களை நீக்குவது வங்கிகளின் நற்பெயரை வலுப்படுத்தவும், நவீன வங்கிச் சேவைகளில் நுகர்வோர் நம்பிக்கையை மீட்டெடுக்கவும் உதவும், இதன் விளைவாக, அட்டை பயனர்களின் எண்ணிக்கையை விரிவுபடுத்துகிறது.

முடிவில், பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் கட்டண அமைப்புகளின் அறிக்கைகளில் ஒரு வரியாக மாறாது என்பதை நான் கவனிக்க விரும்புகிறேன், ஆனால் வைத்திருப்பவர்கள் உணர்வுபூர்வமாகத் தொடங்கினால் மட்டுமே பணம் செலுத்துவதற்கான உண்மையான வழிமுறையாகும். சம்பள திட்டங்களின் ஒரு பகுதியாக வாடிக்கையாளர்கள் மீது திணிக்கப்படாதபோது இது நடக்கும்.

எனவே, ரஷ்யாவில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் சுழற்சியுடன் தொடர்புடைய அனைத்து சிக்கல்களையும் பகுப்பாய்வு செய்த பிறகு, அவற்றைத் தீர்ப்பதற்கான பின்வரும் வழிமுறையை நாங்கள் முன்மொழியலாம்:

பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் சுழற்சியின் பிரத்தியேகங்களை சரிசெய்யும் ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் வளர்ச்சி.

மக்கள் மத்தியில் தகவல் மற்றும் கல்வி வேலை.

அங்கீகரிக்கப்படாத அணுகலில் இருந்து தகவல் வளங்களைப் பாதுகாத்தல்.

வாடிக்கையாளர் ஊக்கத் திட்டங்களை செயல்படுத்துதல் மற்றும் மேம்படுத்துதல்.

இணை பிராண்டிங் கார்டுகளை அதிகரிப்பதன் மூலம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்படும் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளின் வரம்பின் விரிவாக்கம் மற்றும் தொடர்ச்சியான முன்னேற்றம், எடுத்துக்காட்டாக, ரஷ்ய ரயில்வேயுடன் இணைந்து போனஸ் திட்டங்களை வழங்குதல்.

எங்கள் சொந்த கட்டண டெர்மினல்களின் செயல்பாட்டை விரிவுபடுத்துதல் - வழங்குதல்

மற்ற வங்கிகளின் டெர்மினல்கள் மூலம் அட்டையை நிரப்பும் திறன். இது மிகவும் வசதியானது, ஏனெனில் நீங்கள் அலுவலகத்திற்குச் செல்வதற்கோ அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கியின் கேஷ்-இன் டெர்மினல் / ஏடிஎம் தேடுவதற்கோ நேரத்தைச் செலவிட வேண்டியதில்லை.

உலகளாவிய மின்னணு அட்டையின் அறிமுகம். அட்டையின் உதவியுடன், நீங்கள் வரி மற்றும் அபராதம் செலுத்தலாம், பாஸ்போர்ட் மற்றும் பிற ஆவணங்களைப் பெறலாம். மேலும், பொது போக்குவரத்து போன்றவற்றில் பயணம் செய்வதற்கு டிக்கெட்டுக்கு பதிலாக கார்டைப் பயன்படுத்தலாம்.

கையொப்பம் பிடிப்பு மற்றும் அங்கீகார தொழில்நுட்பத்துடன் புதுமையான டெர்மினல்களை செயல்படுத்துதல். இது கார்டு செலுத்தும் செயல்முறையை விரைவுபடுத்தும், வாடிக்கையாளர்களுக்கு உயர் மட்ட சேவையை வழங்கும்.

இத்தகைய கண்டுபிடிப்புகளுக்கு நன்றி, ரஷ்ய வங்கிகளில் ரொக்கமில்லா பணம் செலுத்தும் தொழில்நுட்பங்களின் நன்மைகள் தங்களை வெளிப்படுத்தும் மற்றும் சீராக வளர்ந்து வரும் பங்கேற்பாளர்களுக்கு பிளாஸ்டிக் அட்டை சந்தையை கைப்பற்ற புதிய வாய்ப்புகள் திறக்கப்படும். நிகழ்வுகளின் மேலும் வளர்ச்சியானது, நாட்டின் பொதுப் பொருளாதார நிலைமை, அரசு மற்றும் வங்கி நிர்வாகத்தின் நடவடிக்கைகள், அட்டைக் கடன் வழங்கும் நம்பிக்கைக்குரிய பிரிவை உருவாக்குதல் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

நூலியல் பட்டியல்

2. Sberbank இன் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம் (OJSC) [மின்னணு வளம்]. - அணுகல் முறை: http://sberbank.ru/.

3. வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ தளம் "ரஷியன் தரநிலை" [மின்னணு வளம்]. - அணுகல் முறை: http://www.rsb.ru/.

4. VTB வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம் 24 [மின்னணு ஆதாரம்]. - அணுகல் முறை: http://www.vtb24.ru/.

6. ரஷியன் கார்டுகளில் பணம் செலுத்தும் தரவு வெளிநாடுகளுக்கு மாற்றப்படுவதை தடை செய்யப்படும் [எலக்ட்ரானிக் ஆதாரம்]. - அணுகல் முறை: http://top.rbc.ru/economics/21/03/2014/912777.shtml.

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அரசாங்கத்தின் கீழ் நிதி பல்கலைக்கழகத்தின் ஓம்ஸ்க் கிளை ரஷ்யாவில் பிளாஸ்டிக் அட்டைகளுடன் வங்கி செயல்பாடுகளின் சந்தையின் பகுப்பாய்வு

பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் ஒப்பீட்டளவில் புதிய வங்கி தயாரிப்பு, ஆனால் வங்கி சேவைகளில் அதன் இடத்தைப் பெறலாம். பிளாஸ்டிக் அட்டைகளுடன் வேலை செய்வது தற்போது வங்கிகளுக்கு மிகவும் நம்பிக்கைக்குரிய ஒன்றாகும். கட்டுரையில் வழங்கல் மற்றும் பயன்பாட்டு வரைபடங்களின் பகுப்பாய்வு, அவற்றின் பார்வைகள் மற்றும் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் பற்றி விவாதிக்கப்பட்டது. வங்கி அட்டைகளின் சந்தையின் வளர்ச்சியின் சிக்கலை ஆசிரியர் உருவாக்குகிறார் மற்றும் ரஷ்யாவில் வங்கி அட்டைகளின் சந்தையின் வளர்ச்சியை செயல்படுத்துவதற்கு மக்கள்தொகை மற்றும் வணிக நிறுவனங்களுடன் நிலையான மற்றும் முறையான வேலை தேவை என்று முடிவு செய்தார். வர்த்தக நெட்வொர்க், இது மாநில அதிகாரம் மற்றும் நிர்வாக அமைப்புகளுடன் கடன் அமைப்புகளுடன் நெருக்கமான ஒத்துழைப்புடன் செயல்படுத்தப்பட வேண்டும்.

முக்கிய வார்த்தைகள்: கிரெடிட் கார்டுகள், வங்கிகள், பணமில்லாத கொடுப்பனவுகள், சர்வதேச கட்டண முறை.

1. RBCயின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம். மதிப்பீடு. அணுகல் முறை: http://rating. rbc.ru.

2. Sberbank இன் அதிகாரப்பூர்வ தளம். அணுகல் முறை: http://sberbank.ru/.

3. ரஷ்ய ஸ்டாண்டர்ட் வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ தளம். அணுகல் முறை: http://www.rsb.ru/.

4. வங்கி VTB இன் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம் 24. அணுகல் முறை: http://www.vtb24.ru/.

5. ரேட்டிங் ஏஜென்சியின் அதிகாரப்பூர்வ தளம் "நிபுணர் RA". அணுகல் முறை: http://www.raexpert.ru.

6. வெளிநாட்டிற்கு அனுப்பப்படும் ரஷ்ய அட்டைகளுக்கான பணம் செலுத்தும் தரவு. அணுகல் முறை: http://top.rbc.ru/economics/21/03/2014/912777.shtml.

விமர்சகர்கள்:

என்.பி. ரெப்ரோவா, பொருளாதார டாக்டர், பேராசிரியர், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அரசாங்கத்தின் கீழ் நிதி பல்கலைக்கழகத்தின் ஓம்ஸ்க் கிளை;

என்.வி. Puzina, பொருளாதார அறிவியல் வேட்பாளர், இணை பேராசிரியர், வணிக மற்றும் தகவல் தொழில்நுட்பங்கள் சைபீரியன் நிறுவனம்.

சர்வதேச அட்டைகளுடன் டியூமனில் உள்ள ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சேமிப்பு வங்கியின் கிளையின் பணியின் ஆரம்பம் 2000 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் - 2001 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் வருகிறது.

சர்வதேச பிளாஸ்டிக் அட்டைகளுடன் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்வதற்கான அனுமதியைப் பெறுவதற்காக, வெளிநாட்டு நாணய வைப்புகளைக் கட்டுப்படுத்துபவர்கள் சிறப்புப் பயிற்சிக்கு உட்படுத்தப்பட்டனர்: அவர்கள் பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் கடனுக்கான அறிகுறிகள், அவர்களுடன் பரிவர்த்தனைகளை நடத்துவதற்கான நடைமுறை, அங்கீகாரத்தை நடத்துவதற்கான நடைமுறை ஆகியவற்றை ஆய்வு செய்தனர். இதைச் செய்ய, ஒவ்வொரு கட்டுப்படுத்தியின் சோதனை அங்கீகாரம் மேற்கொள்ளப்பட்டது, அதன் பிறகு இந்த அங்கீகாரத்தை நிறைவேற்றிய கட்டுப்பாட்டாளர்களின் தரவு ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சேமிப்பு வங்கியின் வங்கிக்கு அனுப்பப்பட்டது, மேலும் பிளாஸ்டிக் அட்டைகளுக்கு சேவை செய்யும் கட்டுப்பாட்டாளர்களின் பணியிடங்களும் இருந்தன. பிளாஸ்டிக் அட்டைகளுக்கான பணப் புள்ளியுடன் (PVN) இணங்குகிறதா எனச் சரிபார்க்கப்பட்டது. PVN - சிறப்பு உபகரணங்கள் மற்றும் சான்றளிக்கப்பட்ட பணியிடம்.

MPS க்கான தேவைகள்: அச்சுப்பொறிகளின் இருப்பு; பிளாஸ்டிக் அட்டைகளுடன் செயல்பாடுகளைச் செய்வதற்கான பயன்பாட்டு நிரல்களின் தொகுப்பின் கிடைக்கும் தன்மை; தொலைநகல் (குரல் அல்லது தரவு பரிமாற்றத்திற்காக) பல்வேறு தொலைபேசி நெட்வொர்க் எண்களுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது; துணை உபகரணங்கள்: குறைந்தபட்சம் ஐந்து மடங்கு உருப்பெருக்கம் கொண்ட பூதக்கண்ணாடி, பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் நம்பகத்தன்மையை சரிபார்க்கும் புற ஊதா ஒளியின் ஆதாரம்.

எனவே, துறை பின்வரும் நிறுவன மற்றும் தொழில்நுட்ப நடவடிக்கைகளை மேற்கொண்டது: ஒரு தொலைநகல் நிறுவப்பட்டது; ஒரு பிரிண்டர் வாங்கினார்; பயன்பாட்டு நிரல்களின் வரைவு தொகுப்பு உருவாக்கப்பட்டது; மார்ச் 25, 1997 தேதியிட்ட, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் "ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பிரதேசத்தில் உள்ள கடன் நிறுவனங்களில் பண பரிவர்த்தனைகளை நடத்துவதற்கான நடைமுறையில்" ஒழுங்குமுறை எண். 56 இன் படி பொருள் சொத்துக்களை சேமிப்பதற்கு தேவையான அனைத்தையும் PVN கொண்டுள்ளது. : இது ஒரு தனியார் பாதுகாப்பு கன்சோலுடன் இணைக்கப்பட்டது மற்றும் உடல் பாதுகாப்பு உபகரணங்களுடன் வலுப்படுத்தப்பட்டது.

பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் மூலம் செயல்பாடுகளைச் செய்வதற்கான உரிமையை வழங்கும் சான்றிதழைக் கொண்ட பணியாளர்கள் PVN உடன் பணிபுரிய அனுமதிக்கப்படலாம். கட்டுப்பாட்டாளர்களின் பயிற்சி மற்றும் சான்றிதழ் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சேமிப்பு வங்கியின் அகாடமியில் மேற்கொள்ளப்பட்டது.

பிளாஸ்டிக் அட்டைகளுடன் பணிபுரியத் தொடங்குவதற்குத் தேவையான அனைத்து நடைமுறைகளையும் மேற்கொண்ட பிறகு, டியூமனில் உள்ள ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் ஸ்பெர்பேங்கின் கிளை பின்வரும் ஆவணங்களை ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சேமிப்பு வங்கியின் கிளைக்கு அனுப்பியது: தயார்நிலை குறித்த பாதுகாப்பு சேவையின் செயல் PVN இல் நிறுவப்பட்ட உபகரணங்களின் பட்டியலுடன், பிளாஸ்டிக் அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி பணத்தை வழங்குவதில் பங்கேற்கவும்; பிளாஸ்டிக் அட்டைகளுடன் செயல்பாடுகளைச் செய்வதற்கான சான்றிதழைக் கொண்ட ஊழியர்களின் பட்டியல்கள்.

டெரிடோரியல் வங்கி, மேலே உள்ள ஆவணங்களை முதன்மை செயலாக்க மையத்திற்கு அனுப்பி, வேலை தொடங்கும் தேதியைக் கேட்டது.

பிரதான செயலாக்க மையத்திலிருந்து ஒரு முடிவைப் பெற்ற பின்னர், பிராந்திய வங்கி ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பாதுகாப்பு கவுன்சிலின் கிளையின் PVN இன் வேலையைத் தொடங்கும் தேதியில் ஒரு உத்தரவை வெளியிட்டது.

தற்போது, ​​ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளான விசா இன்டர்நேஷனல் மற்றும் யூரோபே இன்டர்நேஷனல் ஆகியவற்றில் முழு உறுப்பினராக உள்ளது, யூரோகார்டு/மாஸ்டர்கார்டு (மாஸ், கோல்ட், பிசினஸ்) மற்றும் விசா (கிளாசிக், கோல்ட், பிசினஸ்) கார்டுகள், டெபிட் கார்டு ஸ்பெர்பேங்க்-சிரஸ்/மேஸ்ட்ரோ ( ஸ்பெர்பேங்க்- விசா எலக்ட்ரான், ஸ்பெர்பேங்க்-மேஸ்ட்ரோ பென்ஷன், ஸ்பெர்பேங்க்-மேஸ்ட்ரோ மாணவர்). ஜனவரி 1, 2004 நிலவரப்படி, ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் 61 பிராந்திய வங்கிகள் மற்றும் OPERA களில் 1,680 க்கும் மேற்பட்ட நிறுவனங்கள் சர்வதேச அட்டைகளை வழங்குகின்றன.

ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் வழங்கிய சர்வதேச அட்டைகளின் எண்ணிக்கையின் வளர்ச்சி குறிப்பிடத்தக்க வேகத்தில் வளர்ந்து வருகிறது. சர்வதேச கார்டுகளின் மொத்த எண்ணிக்கை ஆண்டு முழுவதும் 14.8 மடங்கு அதிகரித்துள்ளது, 26,318 முதல் 235,392 கார்டுகள் (முழுமையான அதிகரிப்பு - 209,074 கார்டுகள்), இதில்: விசா மற்றும் EU / MS - 12,230 இலிருந்து 26,761 கார்டுகள் (2 .7 மடங்கு அதிகரிப்பு / + 14,531 துண்டுகள்); Sberbank-Cirrus/Maestro - 14,088 முதல் 208,631 அலகுகள் (12.1 மடங்கு / + 194,543 அலகுகள் அதிகரிப்பு).

2000 ஆம் ஆண்டில், ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் ரூபிள் கணக்குடன் இணைக்கப்பட்ட சர்வதேச அட்டைகளை வழங்கத் தொடங்கியது. தற்போது, ​​ரூபிள் கணக்கு கொண்ட விசா, EU/MS கார்டுகள் 35.6%. Sberbank அட்டைகள் - சிரஸ் / மேஸ்ட்ரோ முக்கியமாக ரூபிள் கணக்குடன் வழங்கப்படுகின்றன. 2003 இல், சர்வதேச அட்டைகளை ஏற்றுக்கொள்வதற்கான உள்கட்டமைப்பின் வளர்ச்சி தொடர்ந்தது. கூடுதலாக, சர்வதேச அட்டைகள் ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் 162 ஏடிஎம்களில் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன (மாஸ்கோவில் - 136, செயின்ட் பீட்டர்ஸ்பர்க்கில் - 26 (ஐரோப்பிய ஒன்றியம் / எம்எஸ், சிரஸ் / மேஸ்ட்ரோ மட்டும்)) மற்றும் செயின்ட் பீட்டர்ஸ்பர்க்கில் உள்ள 191 விற்பனை நிலையங்களில். ஜனவரி 1, 2003 நிலவரப்படி, சர்வதேச அட்டைகளின் கணக்குகளில் ஈர்க்கப்பட்ட நிதிகளின் இருப்பு: வெளிநாட்டு நாணயத்தில் - 18.6 மில்லியன் அமெரிக்க டாலர்கள், ரூபிள் - 141.2 மில்லியன் ரூபிள்.

அட்டவணை 2.1 ரஷ்யாவின் Sberbank இன் பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் மற்றும் சர்வதேச பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் ஒப்பீட்டு பண்புகள்

திறப்பு மற்றும் சேவை விதிமுறைகள்	அட்டை தயாரிப்புகள்
விசா கிளாசிக் யூரோகார்டு/மாஸ்டர்கார்டு	விசாகோல்ட் யூரோகார்டு/மாஸ்டர்கார்டு	சிரஸ்/மேஸ்ட்ரோ Vsa Elertron	சிரஸ்/மேஸ்ட்ரோ மோலோடியெட்னயா	சிரஸ்/மேஸ்ட்ரோ பென்ஷன்/மாணவர்	AS "Sberkart"
நேரத்தை செலவழித்தல்
சேவை நிலை	குறைந்த அளவிலான சேவை (பின் அலுவலகத்தில் மட்டும்)	பரந்த சேவை நெட்வொர்க்
அட்டை கணக்கிற்கு ஆரம்ப கட்டணம்					விருப்பப்படி.	விருப்பப்படி.
அட்டை கணக்கு ஆண்டு பராமரிப்பு கட்டணம் முக்கிய வரைபடத்தின் மூலம் ஒவ்வொரு கூடுதல் அட்டைக்கும்	$ 25 அல்லது 600 ரூபிள் 15$ அல்லது 360r.	$ 75 அல்லது 1800 ரூபிள் 50$ அல்லது 1200 ரூபிள்.	5$ அல்லது 120 ஆர் $ 5 அல்லது 120 ரூபிள்	6$ அல்லது 144 ஆர் வழங்கப்படவில்லை	60 ரூபிள்./50 ரூபிள். 120 ரூபிள் / வழங்கப்படவில்லை	250r.
கார்டு கணக்கில் உள்ள நிதியின் இருப்பில் % திரட்டுதல் அமெரிக்க டாலர்களில் ரஷ்ய ரூபிள்களில்	தேவை வைப்பு விகிதத்தில் காலாண்டு
இருப்புக் கணக்கில் பங்களிப்பு		2002 $ அல்லது 48000 ரூபிள்.
அனுமதிக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் தொகைக்குள் கணக்கில் ஓவர் டிராஃப்ட் கட்டணம், ஆண்டுக்கு %		தனிநபர்களுக்கான கடன் விகிதத்தின் அளவு
நிறுத்தப்பட்டியலில் ஒரு அட்டையை வைப்பது	$ 70 அல்லது 1680 ரூபிள்	100% அல்லது 2400 ரூபிள்.	இலவசமாக	இலவசமாக	இலவசமாக
முந்தைய அட்டை மறு வெளியீடு தவிர: அட்டை இழப்பு, பின் குறியீடு இழப்பு, அட்டைதாரரின் தனிப்பட்ட தரவு மாற்றம்	இலவசமாக
$ 5 அல்லது 120 ரூபிள்	இலவசமாக	2$ அல்லது 48 ரூபிள்.
வர்த்தகம் / சேவை நிறுவனங்களில் அட்டை பராமரிப்பு	இலவசமாக
அட்டையில் நிதியை ஏற்றுவதற்கான கட்டணம் Sberbank நிறுவனங்களில் பிற பிராந்திய வங்கிகளின் நிறுவனங்களில்		இலவசமாக
அட்டை காலாவதி தேதி	ஆண்டின் இறுதியில், அட்டை கணக்கு மூடப்பட்டு, அட்டை அழிவுக்கு உட்பட்டது	ஆண்டு இறுதியில் நீட்டிக்கப்பட்டது
பண மேசை அல்லது ஏடிஎம் மூலம் பணத்தைப் பெறுவதற்கான கட்டணம்: அட்டையை வழங்கிய யூரல் வங்கியின் சேவைப் பகுதியில் மற்றொரு பிராந்திய வங்கியின் சேவை பகுதியில் மூன்றாம் தரப்பு வங்கியில் (மூன்றாம் தரப்பு வங்கியால் விதிக்கப்படும் கட்டணங்கள் தவிர): ஏடிஎம் மூலம் காசாளர் மூலம்	இலவசமாக இலவசமாக தொகையில் 0.75% 1% தொகை (குறைந்தபட்சம் $ 3 அல்லது 72 ரூபிள்) சேவை செய்யப்படவில்லை தொகையில் 1% (குறைந்தபட்சம் $ 5 அல்லது 120 ரூபிள்) வாழ்கிறது	Tyumen இல் இலவசம். பிராந்தியம் தொகையில் 1%

சர்வதேச வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் கட்டமைப்பின் பகுப்பாய்வு காலாண்டு அறிக்கைகளின் அடிப்படையில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. பிளாஸ்டிக் கார்டுகளுக்கு சேவை செய்யும் கட்டுப்பாட்டாளர்களிடமிருந்து செயல்பாட்டுத் துறையில் பெறப்பட்ட தரவுகளின் அடிப்படையில் இந்த சுருக்கங்கள் ஒவ்வொரு காலாண்டின் முடிவிலும் தொகுக்கப்படுகின்றன. பெறப்பட்ட தகவல் துறையின் ஊழியர்களால் பண செயல்பாடுகளை ஒழுங்கமைப்பதற்கும் தனிநபர்களுக்கு சேவை செய்வதற்கும் செயலாக்கப்படுகிறது, பின்னர் அறிக்கையின் ஒரு பகுதியாக பிராந்திய வங்கிக்கு மாற்றப்படுகிறது.

அட்டவணை 2.2 டியூமனில் உள்ள சேமிப்பு வங்கியின் கிளையில் திறந்த சர்வதேச பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் எண்ணிக்கை

அட்டவணையின்படி, 2003 ஆம் ஆண்டின் 4 வது காலாண்டின் முடிவில் சர்வதேச பிளாஸ்டிக் அட்டைகளுடன் கணக்குகளைத் திறப்பதில் அதிகரிப்பு ஏற்பட்டது என்று நாம் முடிவு செய்யலாம்.

2003 ஆம் ஆண்டின் நான்காவது காலாண்டின் முடிவில், 26 விசா அட்டைகள், 58 சிரஸ்/மேஸ்ட்ரோ கார்டுகள் மற்றும் 5 யூரோ கார்டு/மாஸ்டர்கார்டு அட்டைகள் உட்பட மொத்தம் 89 கார்டு கணக்குகள் குர்ச்சடோவ் கிளையில் திறக்கப்பட்டன.

அட்டவணை 2.4 2004 ஆம் ஆண்டின் 1 வது காலாண்டிற்கான துறை எண். 8053க்கான சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளின் அட்டைகளின் கணக்குகளில் சிக்கல் மற்றும் நிலுவைகள் பற்றிய தகவல்கள்

2004 ஆம் ஆண்டின் III காலாண்டிற்கான துறை எண். 8053க்கான சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளின் அட்டைகளின் கணக்குகளில் சிக்கல் மற்றும் நிலுவைகள் பற்றிய தகவல்கள்	அட்டைகளின் எண்ணிக்கை (முக்கிய வைத்திருப்பவர்கள் + கூடுதல் வைத்திருப்பவர்கள்)	பயன்பாட்டில் உள்ள அட்டைகளின் எண்ணிக்கை (முதன்மை வைத்திருப்பவர்கள் மட்டும்)	மாதத்திற்கு விற்றுமுதல்	மாத இறுதியில் பண இருப்பு	அட்டைகள் மூலம் ஓவர் டிராஃப்ட்
		அட்டை கணக்குகளுக்கு	பிற (இருப்பு, முதலியன) கணக்குகளுக்கு
ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நாணயத்தில் கணக்குகள்
விசா, மொத்தம்
யூரோகார்டு/மாஸ்டர்கார்டு, மொத்தம்
ஸ்பெர்பேங்க் - சிரஸ்/மேஸ்ட்ரோ
ஸ்பெர்பேங்க்-விசா எலக்ட்ரான்
Sberbank-Ma Estro ஓய்வூதியம்.
Sberbank-Ma Estro மாணவர்
வெளிநாட்டு நாணய கணக்குகள்
விசா, மொத்தம்
யூரோகார்டு/மாஸ்டர்கார்டு, மொத்தம்
ஸ்பெர்பேங்க் - சிரஸ்/மேஸ்ட்ரோ
ஸ்பெர்பேங்க்-விசா எலக்ட்ரான்
விசா, மொத்தம்
மொத்த யூரோகார்டு/மாஸ்டர்கார்டு
மொத்த சிரஸ் மேஸ்ட்ரோ
மொத்த விசா எலக்ட்ரான்

அரிசி. 2.5

வரைபட ரீதியாக, சர்வதேச வரைபடங்களின் அமைப்பு படம் 2.7 இல் காட்டப்பட்டுள்ள வரைபடங்களில் வழங்கப்படுகிறது.

அரிசி. 2.7 சர்வதேச பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் அமைப்பு டியூமனில் உள்ள ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் ஸ்பெர்பேங்கின் கிளையில் திறக்கப்பட்டது (2002 இன் 4 வது காலாண்டு)

அரிசி. 2.8

2002 மற்றும் 2003 ஆம் ஆண்டின் நான்காவது காலாண்டுகளில் கிளை வழங்கிய சர்வதேச அட்டைகளின் அமைப்பு குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களுக்கு உட்படவில்லை என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். எனவே, யூரோகார்டு/மாஸ்டர்கார்டு கார்டுகளின் பங்கு மாறாமல் இருந்தது மற்றும் வழங்கப்பட்ட மொத்த அட்டைகளின் எண்ணிக்கையில் 2.5% ஆக இருந்தது. விசா அட்டை 2002 ஆம் ஆண்டின் நான்காவது காலாண்டில் 26.9% ஆக இருந்த தனது பங்கை 2003 ஆம் ஆண்டின் அதே காலகட்டத்தில் 31.6% ஆக உயர்த்தியது.

இவ்வாறு, யூரல் பிராந்தியத்தில் புழக்கத்தில் உள்ள சர்வதேச அட்டைகளின் போதுமான எண்ணிக்கையில் இல்லாததற்கு பல காரணங்கள் உள்ளன.

மிக முக்கியமான காரணிகளில் ஒன்று பொருளாதாரம் - நிறுவனங்களின் நிலையற்ற நிதி நிலைமை மற்றும் செல்யாபின்ஸ்க் பிராந்தியத்தின் மக்கள்தொகையின் போதுமான கடன்தொகை இல்லாதது.

பொருளாதார நிலைமையை உறுதிப்படுத்துவது, அட்டைத் தரவைப் பெற விரும்பும் அனைவருக்கும் கட்டணங்கள் மிகவும் மலிவாக மாறும் என்பதற்கு விரைவில் வழிவகுக்கும். கூடுதலாக, நம் நாட்டின் நிறுவனங்களுக்கும் வெளிநாட்டு கூட்டாளர்களுக்கும் இடையிலான தொடர்புகள் இல்லாததால் கார்ப்பரேட் கார்டுகள் உரிமை கோரப்படாமல் உள்ளன.

டியூமனில் உள்ள ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் ஸ்பெர்பேங்கின் கிளையில் குறைந்த எண்ணிக்கையிலான அட்டைகள் வழங்கப்படுவதற்கான மற்றொரு காரணம், கிளையின் போதுமான விளம்பர செயல்பாடு, எனவே வழங்கப்பட்ட சர்வதேச அட்டைகளின் செயல்திறனை அதிகரிக்க வங்கி பல விளம்பர நடவடிக்கைகளை எடுக்க வேண்டும். : ஊடகங்களில் (தொலைக்காட்சி, வானொலி, செய்தித்தாள்கள்) விளம்பரப் பிரச்சாரத்தை நடத்துதல்; நகர வீதிகளில் விளம்பர பலகைகளை வெளியிடுங்கள்; கிளையின் கிளைகளில், நகரின் பெரிய பல்பொருள் அங்காடிகளில் விளம்பரங்களை வைக்கவும்.

மேலே விவரிக்கப்பட்ட நன்மைகள் மற்றும் தீமைகளின் அடிப்படையில், பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் மூலம் துறையின் பணியை மேம்படுத்துவதற்காக, சில பரிந்துரைகளை செய்யலாம்: சர்வதேச அமைப்புகளின் பிளாஸ்டிக் அட்டைகளுக்கு சேவை செய்யும் நெட்வொர்க்கை விரிவுபடுத்துதல், அதாவது கிளைகளில் வேலைகளை ஒழுங்கமைத்தல் துறை; நாட்டின் சில பகுதிகளுக்கான கட்டணங்களை திருத்துதல்; சர்வதேச பிளாஸ்டிக் அட்டைகளில் விளம்பர பிரச்சாரத்தை நடத்துங்கள்.

ஆயிரக்கணக்கான மக்கள் மற்றும் ஏராளமான நிறுவனங்கள் சர்வதேச மற்றும் உள்நாட்டு கட்டண முறைகளின் பிளாஸ்டிக் அட்டைகள், பல்வேறு வங்கிகளின் உள்ளூர் அட்டைகள் மற்றும் "பிளாஸ்டிக்" வழங்கும் வசதியுடன் பங்கெடுக்க விரும்பவில்லை. பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் அவற்றின் பன்முகத்தன்மையால் நம்மை மேலும் மேலும் ஆச்சரியப்படுத்துகின்றன. அவர்கள் மீதான ஆர்வம் வேகமாக வளர்ந்து வருகிறது. ஒரு பிளாஸ்டிக் அட்டை வைத்திருப்பது ஏற்கனவே பணியாளரின் ஒரு குறிப்பிட்ட உயர் சமூக நிலையைக் குறிக்கிறது மற்றும் நிறுவனத்தின் நவீன வணிகப் படத்தை வலியுறுத்துகிறது.

திட்டவட்டமாக, பிளாஸ்டிக் அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி பணம் செலுத்துவதற்கான வழிமுறை படம் 2.1 இல் காட்டப்பட்டுள்ளது.

படம் 2.1 - உள்ளூர் கட்டண அமைப்பில் பிளாஸ்டிக் அட்டையைப் பயன்படுத்தி குடியேற்றங்களின் வழிமுறை

இந்த வரைபடத்தை விளக்குவோம். கார்டுதாரர், சேவை மையத்திற்கு வந்து, பொருட்களுக்கு (சேவைகள்) பணம் செலுத்த அல்லது பணத்தைப் பெற அட்டையை வழங்குகிறார். ஒரு சேவை புள்ளி ஒரு வர்த்தக மற்றும் சேவை நிறுவனமாக மட்டும் இருக்க முடியாது, ஆனால் ஒரு வங்கி கிளை அல்லது ATM - பணத்தை வழங்குவதில். கார்டில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள தரவைப் பயன்படுத்தி, கார்டின் நம்பகத்தன்மையையும் அதை அப்புறப்படுத்த வைத்திருப்பவரின் தகுதியையும் சர்வீஸ் பாயின்ட் ஊழியர் சரிபார்க்கிறார். பின்னர் அவர் அங்கீகார நடைமுறையை வழிநடத்துகிறார், அட்டைதாரரின் அதிகாரம் மற்றும் அவரது நிதி திறன்களை உறுதிப்படுத்துமாறு வழங்குபவரைக் கோருகிறார். அங்கீகார நடைமுறையின் விளைவு, செயல்பாட்டைச் செய்வதற்கான அனுமதி அல்லது தடை ஆகும். அங்கீகார தொழில்நுட்பமானது கட்டண முறையின் திட்டம், அட்டை வகை மற்றும் சேவை புள்ளியின் தொழில்நுட்ப உபகரணங்களைப் பொறுத்தது.

கருதப்படும் பொறிமுறையானது கிளாசிக்கல் மற்றும் உலகில் பயன்படுத்தப்படும் பெரும்பாலான வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் கணக்கீடுகளுக்கு அடிகோலுகிறது, அவை காந்தம். ஆனால் காந்த நாடா அட்டைகளின் பயன்பாடு விரும்பத்தகாத அல்லது வெறுமனே சாத்தியமற்றதாக இருக்கும் சூழ்நிலைகள் உள்ளன.

எடுத்துக்காட்டாக, நம்பகமான அதிவேக தகவல் தொடர்பு நெட்வொர்க்குகள் இல்லாததால், "ஆன்-லைன்" பயன்முறையில் அங்கீகாரத்தை செயல்படுத்துவது சிக்கலானதாகவோ அல்லது சாத்தியமற்றதாகவோ இருந்தால், சூழ்நிலையிலிருந்து வெளியேறுவதற்கான வழி அங்கீகார தொழில்நுட்பத்தை மாற்றுவதாகும், அதாவது. "டன்-லைன்" பயன்முறையில் அங்கீகாரம், இது ஆஃப்-லைன் பயன்முறையில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

இந்த அங்கீகாரத்தை நிறைவேற்றுவது அட்டையில் சில தேவைகளை விதிக்கிறது, அதாவது: செலவு வரம்பின் அளவு குறித்த தரவு அட்டையில் இருப்பது; அங்கீகாரத்தின் விளைவாக வரம்பின் சமநிலையின் மதிப்பில் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட குறைவின் சாத்தியம் (அட்டையை டெபிட் செய்யும் செயல்பாடு); அட்டையின் வரம்பை மீட்டெடுப்பதற்கான சாத்தியம் (அட்டை வரவு செயல்பாடு). இந்தத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய, அட்டையில் குறைந்தபட்சம் எழுதக்கூடிய நினைவகம் இருக்க வேண்டும். கொள்கையளவில், காந்த பட்டை அட்டைகள் இதைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கின்றன. இருப்பினும், நினைவகத்தின் சிறிய திறன் மற்றும், மிக முக்கியமாக, காந்தப் பட்டையில் பதிவுசெய்யப்பட்ட தரவுகளின் அங்கீகரிக்கப்படாத மாற்றத்திற்கு எதிரான பலவீனமான பாதுகாப்பு, அவற்றை ஆஃப்-லைன் சேவைக்கு பொருத்தமற்றதாக ஆக்குகிறது. மாறாக, ஸ்மார்ட் கார்டு தேவையான தேவைகளை அதிக அளவில் பூர்த்தி செய்கிறது.

"ஆஃப்-லைன்" அங்கீகாரத்தைச் செயல்படுத்த, பிஓஎஸ்-டெர்மினலின் ரீடரில் ஒரு ஸ்மார்ட் கார்டு வைக்கப்படுகிறது, அதன் பிறகு, அவற்றில் சேமிக்கப்பட்ட கணினி தரவின் அடிப்படையில், தகவல் பரிமாற்றம் செய்யப்பட்டு, அவற்றுக்கிடையே பரஸ்பர அங்கீகாரம் நடைபெறுகிறது. இந்த நடைமுறையை வெற்றிகரமாக முடித்தால், வைத்திருப்பவர் POS-டெர்மினலைப் பயன்படுத்தி PIN குறியீட்டை உள்ளிடுவார், மேலும் சேவை புள்ளி ஊழியர் கொள்முதல் தொகையை உள்ளிடுவார், அதன் பிறகு கொள்முதல் தொகை தானாகவே அட்டையில் மீதமுள்ள வரம்புடன் ஒப்பிடப்படும்.

தொகை சமநிலையை மீறவில்லை என்றால், கொடுக்கப்பட்ட கொள்முதல் தொகையின் மூலம் அட்டை வரம்பின் இருப்பைக் குறைக்கிறது, மேலும் PQS- முனையம் பரிவர்த்தனை தரவைப் பதிவு செய்கிறது. அதன் பிறகு, விலைப்பட்டியல் மற்றும் பொருட்கள் (அல்லது சேவைகளை வழங்குதல்) ஆகியவற்றின் நகலுடன் அட்டை வைத்திருப்பவருக்குத் திரும்பும் (படம் 2.2).

படம் 2.2 - ஸ்மார்ட் கார்டைப் பயன்படுத்தி "ஆஃப்-லைன்" அங்கீகாரத்தை செயல்படுத்துவதற்கான வழிமுறை

செயல்முறையின் தொழில்நுட்ப செயலாக்கத்திற்கான விருப்பங்களைப் பொறுத்து, பரிவர்த்தனைகளுக்குப் பிந்தைய நாளின் போது, ​​பரிவர்த்தனைகள் பற்றிய தகவல்கள் PQS முனையத்தின் மூலமாகவோ அல்லது முனையம் இணைக்கப்பட்டுள்ள கணினி மூலமாகவோ அல்லது ஒரு சிறப்பு சேவை புள்ளி ஸ்மார்ட் கார்டு மூலமாகவோ சேகரிக்கப்படுகின்றன. முனையத்தில் வைக்கப்பட்டுள்ளது.

கருதப்படும் தீர்வு பொறிமுறைக்கு கூடுதலாக, உள்ளூர் கட்டண முறைமையில், உள்ளூர் ஒன்றை விட பெரியதாக இருக்கும் வளர்ந்த கட்டண அமைப்பில் பிளாஸ்டிக் அட்டையைப் பயன்படுத்துவதற்கான வழிமுறையைக் கருத்தில் கொள்வது அவசியம்.

அத்தகைய கட்டண முறைமையில், செட்டில்மென்ட் பரிவர்த்தனைகளின் பொறிமுறையானது வழங்குபவர் மற்றும் கையகப்படுத்துபவரின் செயல்பாடுகளை வரையறுப்பதன் மூலம் சிக்கலானது, அத்துடன் பங்கேற்பாளர்களின் பட்டியலில் ஒரு தீர்வு வங்கி மற்றும் செயலாக்க நிறுவனத்தைச் சேர்ப்பது (படம் 2.3).

கார்டுதாரருக்கு மிக முக்கியமான விஷயம், அவருடைய கார்டு கணக்கு எந்த நிபந்தனைகளின் கீழ் சேவை செய்யப்படுகிறது, அதாவது வங்கிகளில் பணம் செலுத்தும் (செட்டில்மென்ட்) திட்டம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. இந்த கட்டணத் திட்டம் வாடிக்கையாளருக்கு தீர்க்கமானதாக இருப்பதால், வங்கிகளுக்கு, கவர்ச்சிகரமான கட்டணத் திட்டத்தின் திறமையான கட்டுமானம் அட்டை திட்டத்தின் செயல்திறனில் மிக முக்கியமான காரணியாகும்.

படம் 2.3 - வளர்ந்த கட்டண முறைமையில் பிளாஸ்டிக் அட்டையைப் பயன்படுத்தி பணமில்லா கொடுப்பனவுகளை ஒழுங்கமைக்கும் திட்டம்

சில மேற்கத்திய வல்லுநர்கள் முழு வகையான கட்டணத் திட்டங்களையும் மூன்று பெரிய குழுக்களாகப் பிரிக்கின்றனர் - கடன், தீர்வு, பற்று அல்லது பற்று.

கடன் திட்டம் அட்டை கணக்கில் பூஜ்ஜிய ஆரம்ப இருப்பை வழங்குகிறது. கார்டுடனான அனைத்து பரிவர்த்தனைகளும் கிரெடிட்டில் பதிவு செய்யப்படுகின்றன, சில நிபந்தனைகளின் கீழ் அட்டைதாரர் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

டெபிட் கார்டின் சாராம்சம் என்னவென்றால், அதில் மேற்கொள்ளப்படும் செயல்பாடு அதே நாளில் வாடிக்கையாளரின் வங்கிக் கணக்கில் இருந்து டெபிட் செய்யப்படுகிறது (பற்று வைக்கப்படுகிறது). பரிவர்த்தனை தொகை கணக்கு இருப்பை விட அதிகமாக இருந்தால், பரிவர்த்தனை செய்யப்படாது. இயற்கையாகவே, டெபிட் கார்டுகளுக்கு ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கும் அங்கீகாரம் தேவை. ஆனால் அங்கீகரிக்கப்படாத கடனின் ஆபத்து குறைக்கப்படுகிறது.

வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் கணக்கீடுகளில், டெபிட் மற்றும் கிரெடிட் பரிமாற்றங்கள் இரண்டையும் பயன்படுத்தக்கூடிய ஒரு இடைநிலை கட்டண கருவியின் நிலையை சரியாக ஆக்கிரமிக்கின்றன.

ஒரு செய்தியின் தொழில்நுட்பத்தைச் செயல்படுத்தும் மேக்னடிக் ஸ்ட்ரைப் கார்டுகளுடன் உள்ளூர் தீர்வு அமைப்பில் (வங்கி ஒரே நேரத்தில் வழங்குபவராகவும் கையகப்படுத்துபவராகவும் செயல்படும் இடத்தில்) கடன் பரிமாற்றங்கள் நடைபெறுகின்றன - கார்டு கணக்கிலிருந்து நிதியை டெபிட் செய்வதற்கான ஒரே நேரத்தில் அடையாளத்துடன் கூடிய அங்கீகார கோரிக்கை (படம் 2.4 )

படம் 2.4 - தீர்வு திட்டம் மற்றும் காந்த பட்டை அட்டைகள் பயன்படுத்தி உள்ளூர் அமைப்பு

1. வாங்குதலுக்கான கட்டணம் (ரீடரில் கார்டைச் செருகுதல்).

வாடிக்கையாளரின் கடனைப் பற்றிய விசாரணை.

கடனளிப்பு உறுதிப்படுத்தல்.

4-5. கார்டுதாரரின் கணக்கிலிருந்து ஒரு வர்த்தக அல்லது சேவை நிறுவனத்தின் கணக்கிற்கு நிதியை மாற்றுதல்.

கட்டணத்தின் இறுதித் தன்மையை நீங்கள் கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளவில்லை என்றால், டெபிட் கார்டுகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் (இந்த விஷயத்தில், ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்ட காலத்திற்குப் பிறகு, 6 வது செயல்பாடு மேற்கொள்ளப்படும் - கடனில் வழங்குபவருக்கு அட்டைதாரரின் கடனை திருப்பிச் செலுத்துதல்).

ப்ரீபெய்ட் கார்டுகளுடன் பணம் செலுத்தும்போது கடன் பரிமாற்றங்களும் நடைபெறுகின்றன, இதை செயல்படுத்துவது ஸ்மார்ட் கார்டுகளில் மட்டுமே சாத்தியமாகும் (ஒருங்கிணைந்த மைக்ரோ சர்க்யூட் கொண்ட அட்டைகள்). "எலக்ட்ரானிக் வாலட்" என்ற கருத்தை செயல்படுத்தும் ஸ்மார்ட் கார்டுகளில், கிடைக்கும் நிதிகளின் இருப்பு நுண்செயலியில் சேமிக்கப்படுகிறது. செயல்பாடு முடிவடைவதற்கு முன், இது பொருட்கள், சேவைகள் வாங்கும் தொகை, கோரப்பட்ட பண முன்பணம் ஆகியவற்றுடன் ஒப்பிடப்படுகிறது, மேலும் காசோலையின் நேர்மறையான முடிவு ஏற்பட்டால், செயல்பாட்டின் அளவு குறைக்கப்படுகிறது.

"எலக்ட்ரானிக் வாலட்டின்" ஒரு அம்சம் என்னவென்றால், அந்தத் தொகை அட்டையில் எழுதப்பட்டால், அது தானாகவே கார்டு கணக்கிலிருந்து ஒரு சிறப்பு ஒருங்கிணைந்த கணக்கிற்குப் பற்று வைக்கப்படும், இது "மின்னணு பணப்பைகளின்" மொத்த இருப்பை பிரதிபலிக்கிறது. நிகழ்த்தப்பட்ட பரிவர்த்தனைகள் பற்றிய தகவல்கள் மின்னணு முனையத்தில் சேமிக்கப்பட்டு, அனைத்து பரிவர்த்தனைகளின் தொகையாக அட்டை கணக்கியல் அமைப்பிற்கு மாற்றப்படும், இது இந்த ஒருங்கிணைந்த கணக்கிலிருந்து பற்று வைக்கப்படுகிறது, மேலும் நிதியைப் பெறுபவருக்கு ஆதரவாக (படம் 2.5).

ஒரு நிதி தயாரிப்பாக "மின்னணு பணப்பைகள்" என்ற கருத்து பணப்பையில் சேமிக்கப்பட்ட நிதியின் அளவு மற்றும் ஒப்பீட்டளவில் சிறிய கொடுப்பனவுகளுக்கு அதன் பயன்பாடு ஆகியவற்றில் ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பைக் குறிக்கிறது, எனவே, ஒரு விதியாக, பரிவர்த்தனை செய்வதற்கு முன் PIN குறியீட்டை உள்ளிடுவது தேவையில்லை.

படம் 2.5 - அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி பணம் செலுத்தும் திட்டம் - "மின்னணு பணப்பைகள்"

ப்ரீபெய்டு கார்டுகளுடன் பரிவர்த்தனைகளை ஆதரிப்பதற்கான தொழில்நுட்பத் திட்டம், துண்டிக்கப்பட்ட அல்லது ஒருங்கிணைக்கப்பட்ட வடிவத்தில் தீர்வுத் தகவலை வாங்குபவரிடமிருந்து வழங்குபவருக்கு மாற்ற அனுமதிக்க வேண்டும், ஏனெனில் பணம் செலுத்தும் முறைகள் சிறிய அளவிலான பரிவர்த்தனைகளை ஆதரிக்கும் செலவைக் குறைக்க முயல்கின்றன. பரிவர்த்தனைகளின் குறைந்தபட்ச தேவையான பகுதியைக் கொண்ட தீர்வுத் தகவல், வழங்குபவரை தனது கணக்கிலிருந்து வெறுமனே எழுத அனுமதிக்கிறது, இது "மின்னணு பணப்பைகளின்" மொத்த இருப்பு, கையகப்படுத்துபவர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட தொகையை பிரதிபலிக்கிறது.

கார்டில் உரிமையாளரின் கணக்கின் நிலை பற்றிய தகவல்கள் இருப்பதால், அங்கீகரிக்கப்படாத தொகைகளுக்கான செயல்பாடு ஆஃப்லைனில் செய்யப்படுகிறது, அதாவது. அங்கீகார மையத்துடன் தொடர்பு இல்லாமல். கார்டு ஒரு சிறப்பு ரீடரில் (பிஓஎஸ்-டெர்மினல்) செருகப்பட்டது, கார்டு வைத்திருப்பவர் டெர்மினலின் விசைப்பலகையில் தனது பின்-கிட் உள்ளிடுகிறார், மேலும் விற்பனையாளர் வாங்கும் தொகையை உள்ளிடுகிறார். டெர்மினல் கார்டின் நம்பகத்தன்மை மற்றும் வாங்கும் சக்தியை சரிபார்க்கிறது, மேலும் கணக்கில் போதுமான நிதி இருந்தால், பரிவர்த்தனையின் அளவு மூலம் அட்டை இருப்பு குறைக்கப்படுகிறது. வங்கியுடனான தொடர்பு அமர்வுக்குப் பிறகு விற்பனையாளரின் கணக்கிற்கு நிதி மாற்றப்படும். உள்ளமைக்கப்பட்ட மைக்ரோ சர்க்யூட் கொண்ட அட்டை மூலம் பணம் செலுத்தும் திட்டம் படம் 2.6 இல் காட்டப்பட்டுள்ளது.

படம் 2.6 - ஒருங்கிணைந்த மைக்ரோ சர்க்யூட் கொண்ட அட்டையைப் பயன்படுத்தி பணம் செலுத்தும் திட்டம்

1. பின் குறியீடு மற்றும் வாங்கிய தொகையை உள்ளிடவும்.

அட்டை தீர்வை அடையாளம் காணுதல் மற்றும் சரிபார்த்தல்.

கார்டில் இருந்து வாங்கிய தொகையை எழுதுங்கள்.

நிகழ்த்தப்பட்ட செயல்பாடுகள் பற்றிய தகவல்கள்.

தடுப்புப்பட்டியல் புதுப்பிப்பு.

பரிவர்த்தனை பதிவு.

வங்கிகளுக்கு இடையிலான தீர்வுகள்.

வர்த்தகம், சேவை நிறுவனத்துடன் சேவை வங்கியின் தீர்வுகள்.

வழங்கும் வங்கியுடன் அட்டைதாரரின் தீர்வுகள்.

ஒருங்கிணைந்த மைக்ரோசிப் கொண்ட கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி பணம் செலுத்துவது கணிசமாக வேகப்படுத்துகிறது மற்றும் பணம் செலுத்தும் செயல்முறையை எளிதாக்குகிறது, தொலைத்தொடர்பு வரிகளின் நிலையான பயன்பாடு தேவையில்லை. காந்த அட்டைகளை விட ஸ்மார்ட் கார்டுகள் அதிக பாதுகாப்பு நிலைகளைக் கொண்டுள்ளன, எனவே அவை பயன்படுத்த மிகவும் பாதுகாப்பானவை. காகிதத்தில் கருதப்படும் பிளாஸ்டிக் அட்டைகளின் வரையறையின் தொழில்நுட்ப அம்சம், அவர்களின் பொருளாதார சாரத்தை மேலும் கருத்தில் கொள்ள ஆசிரியரை ஊக்குவிக்கிறது.

ஒரு வகை பிளாஸ்டிக் அட்டை அமைப்பாக வங்கி பிளாஸ்டிக் அட்டையின் முக்கிய அம்சம் என்னவென்றால், பணமாக இல்லாதது மற்றும் தொழில்நுட்ப பரிபூரணத்தின் அளவைப் பொருட்படுத்தாமல், அது ஒரு குறிப்பிட்ட தகவலைச் சேமிக்கிறது அல்லது தரவுத்தளங்களுக்கான அணுகலை வழங்குகிறது, இது ஒன்றாக செயல்பட அனுமதிக்கிறது. பணப்புழக்கத்தில் ரொக்கமில்லா கொடுப்பனவுகளை ஒழுங்கமைப்பதற்கான முற்போக்கான வழிமுறைகள், நிதிச் சேவைகளின் சுறுசுறுப்பைச் சிக்கலாக்குவதற்கும் வலுப்படுத்துவதற்கும் பங்களிக்கின்றன.

வாங்குவதற்கு (பணத்தைப் பெறுதல்) பணம் செலுத்த வங்கி அட்டையைப் பயன்படுத்துவது வழங்குபவரின் அனுமதியைப் பெற்ற பின்னரே (அட்டையின் அங்கீகாரம்) சாத்தியமாகும். வங்கி அட்டையைப் பயன்படுத்தி விநியோக நெட்வொர்க்கில் பொருட்களை வாங்குவது பின்வருமாறு மேற்கொள்ளப்படுகிறது (படம் 2.7).

மிகவும் பரவலானது காந்தப் பட்டை கொண்ட அட்டைகள், அதில் மூன்று தடங்கள் ஒதுக்கப்பட்டுள்ளன. அவற்றில் ஒன்று ஒவ்வொரு அட்டை பரிவர்த்தனையின் போதும் தரவை மேலெழுத வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, மற்ற இரண்டு அடையாள நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு அத்தகைய அட்டையை வழங்குவதற்கு முன், சில அடையாள பண்புகள் அதன் மேற்பரப்பில் பொறிக்கப்பட்டுள்ளன: கடைசி பெயர், முதல் பெயர், வாடிக்கையாளரின் புரவலன், அவரது கணக்கு எண், கையொப்ப மாதிரி, செல்லுபடியாகும் காலம் போன்றவை. அதே தகவல் முதல் மற்றும் இரண்டாவது தடங்களில் உள்ளிடப்பட்டுள்ளது.

படம் 2.7 - வங்கி அட்டையைப் பயன்படுத்தி விநியோக நெட்வொர்க்கில் பொருட்களை வாங்குதல்

1. வங்கி அட்டை வைத்திருப்பவர் அதை மின்னணு முனையத்தில் வைப்பதற்காக காசாளரிடம் வழங்குகிறார் மற்றும் அவரது PIN குறியீட்டை டயல் செய்கிறார்;

2. டெர்மினல் கார்டிலிருந்து தரவைப் படிக்கிறது, காசாளர் விசைப்பலகையிலிருந்து வைத்திருப்பவர் செலுத்திய தொகையை வகை செய்கிறார்;

வழங்கும் வங்கி பரிவர்த்தனையை உறுதிப்படுத்துகிறது;

டெர்மினல் வங்கி அட்டையிலிருந்து கொள்முதல் தொகையை டெபிட் செய்து ஒரு சீட்டை வரைகிறது (அது அட்டைதாரரால் கையொப்பமிடப்பட்டுள்ளது). அதே நேரத்தில், அட்டைதாரர் வாங்கிய பொருட்களைப் பெறுகிறார், சீட்டின் நகல் மற்றும் அட்டை அவருக்குத் திருப்பித் தரப்படுகிறது;

ஒவ்வொரு வேலை நாளின் முடிவிலும், வர்த்தக நிறுவனம் அந்த நாளுக்காக வழங்கப்பட்ட சீட்டுகளை தனக்கு சேவை செய்யும் வங்கிக்கு மாற்றுகிறது. அவை மேற்கொள்ளப்பட்ட செயல்பாடுகளை ஆவணப்படுத்துகின்றன;

கையகப்படுத்தும் வங்கி அனைத்து சீட்டுகளையும் சரிபார்த்து, அவற்றின் மொத்தத் தொகையை வர்த்தக நிறுவனத்தின் தீர்வுக் கணக்கிற்கு மாற்றுகிறது;

கையகப்படுத்துபவர் வங்கி அட்டைகளைப் பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனைகளைப் பற்றிய தகவலை செயலாக்க மையத்திற்கு அனுப்புகிறார், அதை வழங்குபவர் கையகப்படுத்துபவர் அல்ல;

செயலாக்க மையம் வழங்கப்பட்ட தகவலை செயலாக்குகிறது மற்றும் பங்கேற்பாளர்களின் கவனத்திற்கு அவர்களின் பரஸ்பர தீர்வுகளுக்கு அனுப்புகிறது;

செட்டில்மென்ட் வங்கி, பங்குபெறும் வங்கிகளின் பரஸ்பரக் கடமைகளைத் திருப்பிச் செலுத்துகிறது, அதன் மூலம் பராமரிக்கப்படும் வழங்கும் வங்கியின் நிருபர் கணக்கிலிருந்து தொடர்புடைய தொகையை டெபிட் செய்து, அதை வாங்கிய வங்கியின் நிருபர் கணக்கில் வரவு வைக்கிறது;

வழங்குபவர் தனது வாடிக்கையாளரின் கணக்கிலிருந்து கட்டணம் உட்பட கொள்முதல் தொகையை டெபிட் செய்கிறார்.

எனவே, ஒரு காந்தப் பட்டை அட்டை அடையாள நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே பயன்படுத்தப்படுகிறது மற்றும் அட்டைக் கணக்கின் தற்போதைய நிலை மற்றும் பயன்படுத்தப்படும் கட்டுப்பாடுகள் பற்றிய தகவலைக் கொண்டு செல்லாது. அதன் தொழில்நுட்ப பண்புகள் அதிக அளவிலான தகவல்களை எடுத்துச் செல்ல முடியாது மற்றும் அங்கீகரிக்கப்படாத அணுகலுக்கு எதிராக குறைந்த அளவிலான பாதுகாப்பைக் கொண்டுள்ளது. அடுத்த தலைமுறை கார்டுகளைப் பயன்படுத்தும் போது இதே போன்ற குறைபாடுகள் சமாளிக்கப்படுகின்றன - ஸ்மார்ட் கார்டுகள்.

கார்டு கணக்கின் நிலை மற்றும் கார்டுடனான கடைசி சில பரிவர்த்தனைகள் பற்றிய தகவல்களை ஸ்மார்ட் கார்டு நினைவகத்தில் சேமிக்கிறது. அத்தகைய அட்டை மல்டிஃபங்க்ஸ்னல் ஆகும், அங்கீகரிக்கப்படாத அணுகலுக்கு எதிராக உயர் பாதுகாப்பைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் ஆஃப்லைன் பயன்முறையில் அங்கீகாரத்தை அனுமதிக்கிறது. இந்த வழக்கில், செயலாக்க மையத்துடன் கடையின் நேரடி இணைப்பு தேவையில்லை. அட்டை மின்னணு முனையத்துடன் தகவல் பரிமாற்றம், மற்றும் "அங்கீகாரம்" நடைபெறுகிறது, பின்னர் கார்டில் உள்ள நிதிகளின் இருப்பு கொள்முதல் அளவு குறைக்கப்படுகிறது. இதன் விளைவாக, அங்கீகாரத்தைப் பெறுவதற்கான நேரம் பல மடங்கு குறைக்கப்படுகிறது. பகலில், வர்த்தக நிறுவனம் செயலாக்க மையத்திற்கு செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகள் பற்றிய தகவல்களை சமர்ப்பிக்கிறது. இது அட்டை பரிவர்த்தனைகளுக்கான கொடுப்பனவுகளின் பதிவேட்டை உருவாக்குகிறது மற்றும் அனைத்து பங்கேற்பாளர்களின் கவனத்திற்கும் கொண்டு வருகிறது. பொதுவாக, அதே நாளில் கையகப்படுத்துபவரால் வணிகரின் கணக்கில் நிதி வரவு வைக்கப்படும்.

"இன்டர்நெட்-பேங்கிங்" என்பது "வங்கி-கிளையன்ட்" தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துவதாகக் கருதலாம், அதாவது, முதலில், வாடிக்கையாளர்களை அவர்களின் வீட்டை (அலுவலகம்) விட்டு வெளியேறாமல் அவர்களின் வங்கிக் கணக்குகளுடன் நிர்வகித்தல். இந்த தொழில்நுட்பம் சில சந்தர்ப்பங்களில் பல நாணய பயன்முறையில் வேலை செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது, அதாவது. பல நாணயங்களில் செயல்பாடுகளைச் செய்யுங்கள் (நிச்சயமாக, தேசிய நாணயத்தில் செயல்பாடுகளை எண்ணுவதில்லை).

இணையத்தில் பயன்படுத்தப்படும் தீர்வு மற்றும் பணம் செலுத்தும் தொழில்நுட்பங்கள் (டிஜிட்டல் பணம் என்று அழைக்கப்படுவது) பணச் சந்தையின் புதிய பிரிவை உருவாக்குகின்றன. அவற்றை நிபந்தனையுடன் 5 வகைகளாகப் பிரிக்கலாம், அவற்றில் முதல் 3 வாடிக்கையாளர்களுக்கு வங்கி கிரெடிட் கார்டு இருக்க வேண்டும், மேலும் விற்பனையாளர் பணம் செலுத்துவதற்கான அட்டைகளை ஏற்றுக்கொள்வது குறித்து வங்கியுடன் ஒப்பந்தம் செய்ய வேண்டும் (படம் 2.8).

படம் 2.8 - இணையத்தில் தீர்வுகள் மற்றும் பணம் செலுத்தும் தொழில்நுட்பம்

தெளிவான உரை பரிமாற்றம். ஆன்லைனில் பணம் செலுத்துவதற்கு இது எளிதான வழியாகும் - கிரெடிட் கார்டு மூலம் (ஃபோன் மூலம் ஆர்டர் செய்யும் போது), தேவையான அனைத்து தகவல்களையும் (அட்டை எண், பெயர் மற்றும் உரிமையாளரின் முகவரி) எந்த சிறப்பு முன்னெச்சரிக்கைகளும் இல்லாமல் இணையத்தில் மாற்றவும். குறைபாடுகள் வெளிப்படையானவை: தகவல் எளிதில் இடைமறித்து அட்டைதாரருக்கு தீங்கு விளைவிக்கும். இந்த முறை இப்போது நடைமுறையில் பயன்படுத்தப்படவில்லை.

தகவல் குறியாக்கத்தைப் பயன்படுத்துதல். கிரெடிட் கார்டு மூலம் பணம் செலுத்துவதற்கு இது மிகவும் பாதுகாப்பான விருப்பமாகும், அனைத்து தகவல்களும் பாதுகாப்பான அமர்வு நெறிமுறைகளைப் பயன்படுத்தி இணையத்தில் அனுப்பப்படும். பரிவர்த்தனையின் போது தகவல்களை இடைமறிப்பது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது என்றாலும், அத்தகைய தகவல் வணிகரின் சேவையகத்தில் அங்கீகரிக்கப்படாத அணுகல் ஆபத்தில் உள்ளது. விற்பனையாளர் மற்றும் வாங்குபவர் இருவராலும் அடையாள எண்ணை போலியாக அல்லது மாற்றுவதற்கான வாய்ப்பும் உள்ளது.

3. அடையாளங்களைப் பயன்படுத்துதல். இணையத்தில் கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்துவதற்கான இந்த விருப்பம் மிகவும் நம்பகமானது, ஏனெனில் இந்த விஷயத்தில் சிறப்பு பாதுகாப்பான தகவல் பரிமாற்ற நெறிமுறைகள் டிஜிட்டல் சான்றிதழ்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் மற்றும் விற்பனையாளரை சான்றளிக்கும் டிஜிட்டல் கையொப்பத்தைப் பயன்படுத்தி பயன்படுத்தப்படுகின்றன, விதிமுறைகளை நிறைவேற்ற மறுப்பதைத் தவிர. ஒப்பந்தம் மற்றும் அடையாளக் குறியீடுகளின் மாற்றீடு.

தீர்வு அமைப்புகள். இணையத்தில் தீர்வுகளைப் பயன்படுத்தும் போது, ​​வாடிக்கையாளர் தனது தனிப்பட்ட மற்றும் வங்கித் தரவை கடையில் வெளியிட வேண்டிய கட்டாயம் இல்லை. அதற்கு பதிலாக, அவர் தனது ஐடி அல்லது அவரது பெயரை கணினியில் மட்டுமே புகாரளிக்கிறார், அதன் பிறகு கடையில் பணம் செலுத்தியதற்கான உறுதிப்படுத்தல் அல்லது மறுப்பு கிடைக்கும். உண்மையில், ஸ்டோருக்கு பணம் செலுத்துவது உத்தரவாதம், அதே நேரத்தில் வாடிக்கையாளர் தனது தரவை நன்கு பாதுகாக்கப்பட்ட நெறிமுறைகளைப் பயன்படுத்தி (இணையத்தில் அவசியமில்லை) ஒரு முறை பாதுகாப்பாகப் பாதுகாக்கப்படும் அமைப்புக்கு மாற்றுகிறார். வாடிக்கையாளருக்குக் கிடைக்கும் எந்த வகையிலும் கணினியில் பணம் டெபாசிட் செய்யப்படுகிறது. இந்த அமைப்பு வாடிக்கையாளர் மற்றும் வணிகரை அடையாளம் காணும் டிஜிட்டல் சான்றிதழ்களை வழங்குகிறது மற்றும் மின்னணு டிஜிட்டல் கையொப்பத்தைப் பயன்படுத்துகிறது.

டிஜிட்டல் பணம். ஒரு புரட்சிகர வகை தீர்வுகள் மற்றும் இணையத்தில் பணம் செலுத்துதல் டிஜிட்டல் பணம் - மிகப் பெரிய எண்கள் (மின்னணு கோப்புகள்), இது ரூபாய் நோட்டுகள் மற்றும் நாணயங்களின் பாத்திரத்தை வகிக்கிறது. நவீன குறியாக்க முறைகள் அவற்றின் நம்பகமான செயல்பாட்டை உறுதி செய்கின்றன. அத்தகைய அமைப்பின் இயக்க செலவுகள் மிகக் குறைவு. கூடுதலாக, டிஜிட்டல் பணமானது முழுமையான அநாமதேயத்தை வழங்க முடியும், ஏனெனில் அது செலவழித்த வாடிக்கையாளரைப் பற்றிய எந்த தகவலையும் கொண்டிருக்கவில்லை. டிஜிட்டல் பணத்தின் மாறுபாடு டிஜிட்டல் காசோலையாக இருக்கலாம். டிஜிட்டல் பணமானது தனிப்பட்ட கணினி மற்றும் ஸ்மார்ட் கார்டு ஆகிய இரண்டிலும் உடல் சார்ந்ததாக இருக்கலாம்.

ரஷ்ய வங்கிகள் சமீபத்திய ஆண்டுகளில் இணையத்தின் சாத்தியக்கூறுகளில் ஆர்வமாக உள்ளன. முதலில், இணையம் வழியாக வங்கி சேவைகளை வழங்கும் தொழில்நுட்பம் வங்கி நடவடிக்கைகளின் செலவுகளை சுமார் 10 மடங்கு குறைப்பதை சாத்தியமாக்குகிறது என்பதே இதற்குக் காரணம்.

வங்கி வாடிக்கையாளர் அமைப்புகள் முதன்மையாக வங்கிகளுக்குத் தேவைப்படுகின்றன. அனைவருக்கும் இல்லை, நிச்சயமாக, ஆனால் வெற்றிகரமாக வேலை செய்பவர்களுக்கும் தங்கள் வாடிக்கையாளர் தளத்தை விரிவுபடுத்துபவர்களுக்கும். அதே நேரத்தில், இந்த அமைப்புகளின் நிதி செயல்திறனை மதிப்பிடுவது வங்கிகளுக்கு இன்னும் கடினமாக உள்ளது.

வாடிக்கையாளர்களின் பார்வையில், மின்னணு வங்கிச் சேவைகளின் மிக முக்கியமான நன்மை, நாளின் எந்த நேரத்திலும் (பிற அம்சங்களைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம்) எந்த தகவலையும் பெறும் திறன் ஆகும். ஆனால் பொதுவாக, வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கு (தனிநபர்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்கள் இருவரும்), அத்தகைய அமைப்புகளின் பயனர்களின் எண்ணிக்கையில் சேருவதைத் தடுக்கும் முக்கிய காரணி கணினியின் சேவைகளுக்கான கட்டணத் தொகையாகவே உள்ளது.